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個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞?/h1>

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個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞? /></p> <h2>個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞椒段牡?篇</h2> <p> 關(guān)鍵詞:認(rèn)識(shí)自我;加強(qiáng)學(xué)習(xí);大膽實(shí)踐;超越自我</p> <p> 中圖分類號(hào):G443文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1673-0992(2011)04-0322-01</p> <p> 教師的人格魅力來自對(duì)學(xué)生的無私的愛。教師對(duì)學(xué)生的愛是一種高層次的圣潔的愛,她含有友情,又超出友情;含有母愛,又高于母愛。她是開啟學(xué)生心扉的鑰匙,是激勵(lì)學(xué)生奮進(jìn)的催化劑,是師生情感相融的接觸點(diǎn)。教師不僅是慈愛的長(zhǎng)者,更是學(xué)生的知心朋友。教師關(guān)注的不只是學(xué)生的學(xué)業(yè)成績(jī),更要關(guān)注學(xué)生的思想品德與行為習(xí)慣,時(shí)刻把學(xué)生的喜怒哀樂、寒暑冷暖放在心間。愛是真正的教育,它不是教育的條件,而是教育的本身。</p> <p> 有位姑娘,她長(zhǎng)得很美,走到哪里,哪里的人就會(huì)為她眼睛一亮。畢業(yè)后當(dāng)了一名教師,她的學(xué)生,特別是男學(xué)生,更希望得到她的喜愛和重視。女教師十分喜歡班上一個(gè)名叫羅斯的小男孩,因?yàn)樗麑W(xué)習(xí)成績(jī)突出,而且很守紀(jì)律。老師便安排他在畢業(yè)典禮上致詞,并親吻了他,祝愿他走向成功之路??墒?,這一吻卻引起了一位低年級(jí)男孩的嫉妒,他覺得自己也應(yīng)該讓老師吻一下,便和老師說:“我也要得到你一個(gè)吻?!崩蠋熀荏@訝,問他為什么。小男孩說:“我覺得自己并不比羅斯差?!迸處熉犃?,微微地笑著,摸摸他的頭說:“可是,羅斯的成績(jī)很好,而且很守紀(jì)律。如果你能和羅斯一樣出色,我也會(huì)獎(jiǎng)給你一個(gè)吻?!毙∧泻⒄f:“那咱們一言為定!”小男孩為了能得到老師的那個(gè)吻,發(fā)奮學(xué)習(xí),他的成績(jī)提高很快,而且全面發(fā)展。全校都知道這個(gè)小男孩很出色,他真的得到了那個(gè)美麗女教師的一個(gè)吻。這個(gè)小男孩就是原美國(guó)總統(tǒng)杜魯門。</p> <p> 教師的人格魅力來源于對(duì)學(xué)生的信任和寬容。寬容的實(shí)質(zhì)就是教師的自信:相信自己的人格,相信自己的教育,相信自己的學(xué)生。要給學(xué)生以充分的信任和寬容,哪怕是學(xué)生有過失的時(shí)候,同樣相信學(xué)生改正過失重新開始的能力。以尊重、理解、信任的強(qiáng)大精神力量,去感染學(xué)生、熏陶學(xué)生,給學(xué)生以自我反省、自我修正、自我選擇、自我進(jìn)步的機(jī)會(huì),從而體現(xiàn)出教師所特有的人格魅力。</p> <p> 特級(jí)教師張弛講過自己親身經(jīng)歷的一件事。一個(gè)春天的早上,正上語文課,一個(gè)女生遲到了,并且落落大方地站在門外。張老師順口問了一句:“怎么遲到了?”眾目睽睽當(dāng)中,這位女學(xué)生居然說:“春眠不覺曉。”轟的一聲,教室里爆發(fā)出一陣大笑,教學(xué)秩序被打亂。張老師沒有發(fā)怒,依然微笑著柔柔地說:“沖著你詩意的回答,我原諒你的遲到?!笔潞髲埨蠋熣f,如果缺少寬容之心,教師的人格魅力很可能就在一次次小小的師生沖突中喪失殆盡。</p> <p> 一位老師組織學(xué)生秋游,上船時(shí),發(fā)現(xiàn)少了一個(gè)學(xué)生的船費(fèi)。 于是,這位老師悄悄地把錢添上,但又忘記是哪位同學(xué)未交船費(fèi)。錢老師可以添,沒有交費(fèi)的學(xué)生的思想問題如何添補(bǔ)呢?即使疏忽忘記交錢,心無不良動(dòng)機(jī),也有個(gè)教育問題。這位教師沒有開會(huì)專門講這件事情,沒有把問題擴(kuò)大,而是在一次班會(huì)結(jié)束的時(shí)候,真誠(chéng)地作了自我批評(píng)。老師說:“上次我們乘船外出秋游,由于自己粗心大意,少收了一個(gè)同學(xué)的船費(fèi),我辦事真粗心,這么一點(diǎn)小事都搞不好,希望同學(xué)們吸取我的教訓(xùn)。從現(xiàn)在起,我們要培養(yǎng)細(xì)心嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng)。”下課后,老師還末走出教室,一個(gè)學(xué)生紅著臉走到老師跟前:“老師,開始是我忘了交船費(fèi),后來想起來了又故意不想交,我錯(cuò)了?!边呎f邊將錢交給了老師。 信任使教師的人格魅力成了學(xué)生前進(jìn)道路上的風(fēng)帆。</p> <p> 教師的人格魅力來自于自己淵博的學(xué)識(shí)。教師不是操作工,簡(jiǎn)單的把學(xué)生加工成某個(gè)零件或產(chǎn)品。教師要獨(dú)立思考,追求真知,力求業(yè)務(wù)精湛。學(xué)識(shí)是連接教師與學(xué)生的紐帶,淵博的學(xué)識(shí)不僅是教師自我完善的需要,是從事教學(xué)工作的保證,而且還是教師業(yè)務(wù)水平的標(biāo)志,影響力的源泉。教師的學(xué)識(shí)愈深湛,視野愈寬廣,教學(xué)的效果就愈好。因而教師一定要博覽群書,書讀得越多,讀得越雜,文化背景知識(shí)就越廣闊,文化底蘊(yùn)就越深厚。一名教師能力的大小,很大程度上取決于讀書的多少。未來社會(huì)需要的是立體型、多元型、信息型的人才,教師只有具備廣博的學(xué)識(shí),才能為指導(dǎo)學(xué)生橫向涉獵、縱向求索提供知識(shí)保證,才能真正保證自己在學(xué)生的心目中樹起人格的形象。這樣的教師給學(xué)生以高山仰止的感覺,是學(xué)生學(xué)習(xí)的典范。</p> <p> 教師的人格魅力還來自于對(duì)事業(yè)的執(zhí)著追求和敢于創(chuàng)新的勇氣。特級(jí)教師寧鴻彬先生在課堂上要求學(xué)生做到“三個(gè)不迷信”(古人、名家、老師),“三個(gè)歡迎”(質(zhì)疑,發(fā)表與老師不同的見解,發(fā)表與教材不同的見解),“三個(gè)允許”(說錯(cuò)做錯(cuò),改變觀點(diǎn),保留意見),容忍學(xué)生的不同看法,尊重學(xué)生獨(dú)立思考的權(quán)利,讓他們勇于質(zhì)疑、追問和探索;讓他們?cè)趯W(xué)習(xí)過程中,無拘無束地傾瀉自己的思想情感的潮水;讓他們?cè)阢逶∪祟愇拿髦獾耐瑫r(shí),內(nèi)心充溢著超越前人的渴盼和激情。這樣的教師才是富有創(chuàng)造力的魅力四射的教師。</p> <p> 那么,怎樣才能塑造教師的人格魅力呢?</p> <p> 首先要重新認(rèn)識(shí)自我。這是人格塑造的必要前提。德國(guó)教育家第斯多惠曾說過,要使教育教學(xué)工作勃勃有生氣,教師必須找到自身最強(qiáng)烈的刺激,那就是“自我教育”。缺少自我教育,就會(huì)對(duì)同事、學(xué)生以及社會(huì)的評(píng)價(jià)視而不見、聽而不聞,再好的意見、經(jīng)驗(yàn),都會(huì)從眼皮底下溜走。當(dāng)今社會(huì),新知識(shí)、新信息如潮水般涌來,學(xué)生獲取知識(shí)、信息的渠道眾多,教師在教育教學(xué)中捉襟見肘是極其正常的事。搪塞、蒙混,就會(huì)有損于師德,對(duì)自己的人格魅力形成不良的影響。因此,教師要清醒地認(rèn)識(shí)自己,善于用以己之短比人之長(zhǎng),從而不斷發(fā)現(xiàn)自己的不足,獲取更大的進(jìn)步。</p> <p> 其次要不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)。只有反復(fù)學(xué)習(xí),深入領(lǐng)會(huì)所學(xué)知識(shí),才能用淵博的學(xué)識(shí)塑造人格的魅力。當(dāng)今社會(huì),學(xué)習(xí)途徑很多,歸納起來,不外乎四點(diǎn)。沉下去,浮上來――向書本學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)教育理論著作、《基礎(chǔ)教育課程改革綱要》以及報(bào)刊雜志上關(guān)于各地教育改革的理論、實(shí)踐,從而搶占理念制高點(diǎn)。學(xué)進(jìn)去,做出來――向身邊人物學(xué)習(xí)。積極參與教學(xué)研究活動(dòng)和校本培訓(xùn),向本地、本校的老師學(xué)習(xí),不斷吸納別人的長(zhǎng)處,彌補(bǔ)自己的不足,逼迫自己練好內(nèi)功。走出去,請(qǐng)進(jìn)來――向名家學(xué)習(xí)。抓住一切機(jī)會(huì)爭(zhēng)取赴外地學(xué)習(xí),盡可能的邀請(qǐng)專家學(xué)者來本校講學(xué),不斷提升自己的理論層次。融進(jìn)去,顯出來――向?qū)W生學(xué)習(xí)。學(xué)生的需求是教學(xué)能否成功的關(guān)鍵。教師必須盡最大可能“蹲下身子與孩子對(duì)話”,聆聽來自每一個(gè)學(xué)生的聲音,了解他們的價(jià)值取向,加以提煉概括,為自己的教學(xué)嘗試尋求必要的實(shí)踐支撐。</p> <h2>個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞椒段牡?篇</h2> <p> 論文關(guān)鍵詞:人才培養(yǎng)方案;物流管理專業(yè);實(shí)踐教學(xué)</p> <p> 一、鄭州電力高等??茖W(xué)校經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系人才培養(yǎng)方案的現(xiàn)狀與存在的問題</p> <p> 1.現(xiàn)狀</p> <p> 人才培養(yǎng)方案不是簡(jiǎn)單的教學(xué)計(jì)劃,而是人才培養(yǎng)的總體設(shè)計(jì)方案,是組織教育、教學(xué)活動(dòng)的工作藍(lán)圖和總體規(guī)劃。鄭州電力高等??茖W(xué)校經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系一直充分重視此項(xiàng)工作,教務(wù)處制訂了人才培養(yǎng)方案制訂和修訂的基本流程:每年10月初教務(wù)處提出人才培養(yǎng)方案制訂的原則性指導(dǎo)意見和要求,系(部)召開專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)會(huì)議,確定及論證專業(yè)面向的崗位或崗位群,分析專業(yè)核心技能,設(shè)計(jì)學(xué)生知識(shí)、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu),系(部)組織專業(yè)教研室討論制訂人才培養(yǎng)方案;系(部)教學(xué)委員會(huì)審查后于12月初報(bào)教務(wù)處、學(xué)校教學(xué)委員會(huì)審定,主管副校長(zhǎng)審批,下發(fā)執(zhí)行。一年一度的人才培養(yǎng)方案修訂已成為經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系的常規(guī)工作。近年來,經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系五個(gè)專業(yè)(市場(chǎng)營(yíng)銷、會(huì)計(jì)、電子商務(wù)、國(guó)際商務(wù)、物流管理)的人才培養(yǎng)方案基本都能按照高職教育教學(xué)的辦學(xué)理念,凸顯“就業(yè)導(dǎo)向,能力本位,產(chǎn)學(xué)合作、工學(xué)結(jié)合”的辦學(xué)模式,根據(jù)各專業(yè)面向職業(yè)崗位對(duì)知識(shí)與能力的需求來構(gòu)建課程體系,在知識(shí)與能力結(jié)構(gòu)分析的基礎(chǔ)上調(diào)整課程體系、突出實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)、充分保證學(xué)生的實(shí)踐、實(shí)訓(xùn)時(shí)間,保證學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng)。強(qiáng)化對(duì)學(xué)生綜合操作技能、心智技能的培養(yǎng),構(gòu)建符合高職教育教學(xué)辦學(xué)模式、符合經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系辦學(xué)特色的專業(yè)人才培養(yǎng)體系,顯示出高職教育在教學(xué)方式、內(nèi)容和形式上的特色。</p> <p> 2.存在的問題</p> <p> 多年的實(shí)踐表明,經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系人才培養(yǎng)方案制訂和修訂也并非完美無缺,普遍存在以下問題(以物流管理專業(yè)為例):</p> <p> (1)專業(yè)建設(shè)思路有些模糊?!秶?guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》提出,職業(yè)教育要以服務(wù)為宗旨、以就業(yè)為導(dǎo)向,推進(jìn)教育教學(xué)改革,實(shí)行工學(xué)結(jié)合、校企合作、頂崗實(shí)習(xí)的人才培養(yǎng)模式。但是,物流管理專業(yè)目前仍以學(xué)科教育為主,辦成了本科物流管理專業(yè)的壓縮型,重知識(shí)傳授和理論系統(tǒng)性,忽視職業(yè)教育的職業(yè)性和實(shí)踐性,致使人才培養(yǎng)的針對(duì)性不強(qiáng),特色不明顯。例如:沒有形成既相對(duì)穩(wěn)定又有高職教育靈活性的專業(yè)開發(fā)建設(shè)思路。專業(yè)開發(fā)不能根據(jù)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展變化及時(shí)調(diào)整,缺乏對(duì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r的敏銳洞察力。</p> <p> (2)課程體系和教學(xué)內(nèi)容設(shè)置不盡合理。高職高專物流管理專業(yè)的課程體系和教學(xué)內(nèi)容設(shè)置要突出物流基礎(chǔ)理論知識(shí)應(yīng)用和實(shí)踐能力的培養(yǎng)。應(yīng)該以職業(yè)崗位需要的知識(shí)和能力結(jié)構(gòu)為核心。但是,目前物流管理專業(yè)課程體系和教學(xué)內(nèi)容的設(shè)置與其他學(xué)校具有同質(zhì)化的趨向。人才培養(yǎng)方案由公共模塊、專業(yè)模塊、綜合素質(zhì)拓展和專業(yè)素質(zhì)拓展四個(gè)模塊組成,總學(xué)時(shí)1830,其中實(shí)踐教學(xué)占總學(xué)時(shí)占40%,理論教學(xué)占60%,專業(yè)和專業(yè)素質(zhì)拓展兩個(gè)模塊設(shè)置了21門專業(yè)理論課程,大而全,沒有突出應(yīng)用性和實(shí)踐性,課程設(shè)置沒有體現(xiàn)職業(yè)教育特色,課程教學(xué)內(nèi)容不明晰,沒有明確的課程標(biāo)準(zhǔn),課程之間有內(nèi)容上的交叉和重疊現(xiàn)象,失去了高職高專物流管理專業(yè)的辦學(xué)特色,學(xué)生分不清職業(yè)方向,也不利于培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)技能。</p> <p> (3)校企合作不深入,職業(yè)崗位調(diào)研不充分。校企合作是職業(yè)教育人才培養(yǎng)的主要途徑,生產(chǎn)一線是專科學(xué)生的最佳實(shí)習(xí)課堂。但目前校企合作往往是學(xué)校一廂情愿,已進(jìn)行的校企合作多數(shù)也是淺層次的,合作不深入。未能形成校企合作、共同制訂專業(yè)人才培養(yǎng)方案的有效程序。在修訂專業(yè)人才培養(yǎng)方案之前,未能及時(shí)召開專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì),聽取由企業(yè)負(fù)責(zé)人參與的專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員的意見和建議,未能體現(xiàn)出真正意義上的“就業(yè)導(dǎo)向、校企合作”,創(chuàng)新性開發(fā)培養(yǎng)學(xué)生職業(yè)能力、富有時(shí)代特色的課程體系。加上專業(yè)負(fù)責(zé)人及有關(guān)專業(yè)老師平時(shí)教學(xué)任務(wù)繁重,外出機(jī)會(huì)和時(shí)間少,未能充分開展市場(chǎng)需求和職業(yè)崗位的調(diào)研,在人才培養(yǎng)方案編制的時(shí)間安排上缺乏統(tǒng)籌安排,臨時(shí)抱佛腳,沒有更多的精力開展規(guī)劃論證,雖然形成了系、教研室負(fù)責(zé)人的審核制度,但是由于受專業(yè)素質(zhì)、精力以及獲取信息不夠全面等方面因素的影響,導(dǎo)致修訂過程中依然會(huì)出現(xiàn)一些誤差,以致修訂的方案質(zhì)量不高,課程設(shè)置不夠嚴(yán)肅,有一定隨意性,“以人設(shè)課”的現(xiàn)象仍然存在。存在“有什么教師開什么課,有什么設(shè)備進(jìn)行什么實(shí)訓(xùn)”的現(xiàn)象,并且,在實(shí)施過程中若發(fā)現(xiàn)問題需要進(jìn)行調(diào)整或課程的整合時(shí),也會(huì)因人情、資源等問題致使解決方案擱淺,其結(jié)果是影響了課程開發(fā)及人才培養(yǎng)的質(zhì)量。</p> <p> (4)師資力量較薄弱。目前,物流管理專業(yè)面臨的困難就是師資力量相對(duì)薄弱。師資數(shù)量不足,且職稱結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)不盡合理。目前經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系物流管理專業(yè)專業(yè)任課老師只有五人,只有一個(gè)老師是專業(yè)學(xué)物流的年輕教師,其余都是從經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、運(yùn)籌學(xué)或其他學(xué)科專業(yè)教師轉(zhuǎn)型過來,邊教邊學(xué),缺乏實(shí)際技能操作的經(jīng)驗(yàn)。由于師資力量薄弱,使得物流管理專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后進(jìn)入工作崗位需要重新學(xué)習(xí)操作技能,不能體現(xiàn)高職專業(yè)的辦學(xué)特色。</p> <p> (5)教學(xué)條件需進(jìn)一步加強(qiáng)。物流管理專業(yè)的實(shí)踐實(shí)訓(xùn)條件相對(duì)不足,軟硬件投入相對(duì)較少,學(xué)生的實(shí)踐條件達(dá)不到培養(yǎng)要求成了特別突出的問題,很多專業(yè)實(shí)訓(xùn)難以有效實(shí)現(xiàn)。校外實(shí)踐安排也主要是以見習(xí)參觀為主,不能很好地達(dá)到實(shí)踐教學(xué)的目的,教學(xué)條件達(dá)不到培養(yǎng)合格高職物流管理專業(yè)人才目標(biāo)的要求,其培養(yǎng)的人才質(zhì)量也打了折扣。</p> <p> 轉(zhuǎn)貼于</p> <p> 二、優(yōu)化與改革設(shè)想</p> <p> 1.找準(zhǔn)專業(yè)定位,進(jìn)一步理清專業(yè)建設(shè)思路</p> <p> 專業(yè)定位直接關(guān)系著專業(yè)的生存和發(fā)展,關(guān)系著人才培養(yǎng)目標(biāo)的客觀性、準(zhǔn)確性、科學(xué)性,而人才培養(yǎng)方案則直接關(guān)系著專業(yè)定位是否能夠得到真正的體現(xiàn),人才培養(yǎng)目標(biāo)是否能夠得到有效的支撐。高職高專教育旨在為生產(chǎn)、服務(wù)、管理第一線培養(yǎng)高層次實(shí)用型、技術(shù)型人才,重在培養(yǎng)學(xué)生的崗位職業(yè)能力和實(shí)際動(dòng)手能力。在人才培養(yǎng)方案中應(yīng)進(jìn)一步重視以職業(yè)能力為中心的人才培養(yǎng)方案建設(shè)。</p> <p> 2.做好市場(chǎng)需求調(diào)研工作,成立專門機(jī)構(gòu),優(yōu)化課程體系</p> <p> 今年9月份的全國(guó)職業(yè)教育改革與發(fā)展工作會(huì)議明確指出,高職教育要以提高質(zhì)量為核心,以“合作辦學(xué)、合作育人、合作就業(yè)、合作發(fā)展”為主線,不斷深化高職教育教學(xué)改革,進(jìn)一步推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新,努力建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代高等職業(yè)教育。為了盡可能地完善經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系的人才培養(yǎng)方案,使專業(yè)更能滿足市場(chǎng)的需求,應(yīng)該從學(xué)期初就著手進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研工作準(zhǔn)備,成立由專業(yè)負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的專門機(jī)構(gòu)。深入社會(huì),了解中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和人才需求狀況,搜集大量的市場(chǎng)人才需求資料。專門機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研,提出專業(yè)改造方案,專門機(jī)構(gòu)要由本專業(yè)理論水平高、有較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力、教學(xué)經(jīng)驗(yàn)豐富并有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的與物流管理專業(yè)有關(guān)的雙師型專職教師組成,還要從社會(huì)上聘請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)場(chǎng)專家研討分析確定物流管理專業(yè)的專業(yè)定位以及如何設(shè)置課程等內(nèi)容,不受教研室專業(yè)局限性和部門利益限制,真正做到根據(jù)崗位所需的知識(shí)、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)要求來設(shè)置相應(yīng)課程,避免因人設(shè)課。在課程體系中,要特別突出實(shí)踐教學(xué),突出知識(shí)和技術(shù)的應(yīng)用,這樣才能提高學(xué)生的技能,體現(xiàn)高職高專教育的特色。課程體系要以培養(yǎng)學(xué)生的核心職業(yè)能力為中心進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計(jì),2011級(jí)人才培養(yǎng)方案主要圍繞職業(yè)能力的變化來調(diào)整課程體系、優(yōu)化和整合課程內(nèi)容,確保畢業(yè)生滿足市場(chǎng)的需求。</p> <p> 3.加強(qiáng)物流管理專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)</p> <p> 目前的師資隊(duì)伍現(xiàn)狀相對(duì)薄弱,要十分重視師資隊(duì)伍建設(shè)。抓好“雙師型”教師的培養(yǎng),努力提高中、青年教師的技術(shù)應(yīng)用能力和實(shí)踐能力,使他們既具備扎實(shí)的基礎(chǔ)理論知識(shí)和較高的教學(xué)水平,又具有較強(qiáng)的專業(yè)實(shí)踐能力和豐富的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn);積極從企事業(yè)單位聘請(qǐng)兼職教師,實(shí)行專兼結(jié)合,改善學(xué)校的師資結(jié)構(gòu),適應(yīng)專業(yè)變化的要求;已經(jīng)考慮安排專任教師利用寒暑假到物流管理一線進(jìn)行實(shí)踐鍛煉,并積極鼓勵(lì)老師考取職業(yè)資格證書。也打算引進(jìn)具有一定教學(xué)經(jīng)驗(yàn)又具有物流從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才作為兼職教師,不斷充實(shí)師資隊(duì)伍。</p> <p> 4.推進(jìn)“2+1”人才培養(yǎng)模式,積極引導(dǎo)學(xué)生獲取雙證書、多證書</p> <p> 在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系以往的人才培養(yǎng)方案中,總是將學(xué)生在校的時(shí)間設(shè)置為兩年半,因?yàn)榭倱?dān)心學(xué)生在學(xué)校學(xué)習(xí)的時(shí)間太短,無法學(xué)到應(yīng)有的知識(shí)。但隨著就業(yè)壓力增大,不少應(yīng)屆畢業(yè)生從大三上學(xué)期一開學(xué)就忙著為求職做準(zhǔn)備,開始忙著做簡(jiǎn)歷、參加各種招聘會(huì)、找工作、實(shí)習(xí)。進(jìn)入11月份后,求職進(jìn)入了高峰期,有時(shí)課堂上會(huì)唱起“空城計(jì)”。如果通過某單位的面試,與該單位達(dá)成協(xié)議,單位要求先實(shí)習(xí),學(xué)生不愿失去來之不易的機(jī)會(huì),可放棄校內(nèi)課程學(xué)習(xí)又很矛盾,正常的教學(xué)活動(dòng)受到不少?zèng)_擊。在以就業(yè)為導(dǎo)向的形勢(shì)下,無論是學(xué)校有關(guān)管理部門,還是學(xué)生都處于尷尬的兩難境地。目前已有不少高職高專院校嘗試“2+1”人才培養(yǎng)模式,并收到了較好的效果。實(shí)踐證明,“2+1”人才培養(yǎng)模式是可行的。因此,學(xué)校已經(jīng)在2011級(jí)人才培養(yǎng)方案中引入了這種模式。嘗試第一學(xué)年主要開設(shè)專業(yè)基礎(chǔ)課和素質(zhì)拓展課程,加強(qiáng)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和文化基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí),重視基本技能訓(xùn)練;第二學(xué)年以專業(yè)技能的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練為主,鼓勵(lì)學(xué)生參加職業(yè)資格證書考試,強(qiáng)化學(xué)生技能的培養(yǎng);第三學(xué)年以頂崗實(shí)習(xí)為主,加強(qiáng)崗前就業(yè)綜合訓(xùn)練,全面推行頂崗實(shí)習(xí),保證學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)既有學(xué)習(xí)任務(wù)又有生產(chǎn)任務(wù),做到學(xué)習(xí)與生產(chǎn)相結(jié)合,加強(qiáng)頂崗實(shí)習(xí)過程管理。目前在證書推行方面積極創(chuàng)造條件為學(xué)生提供考取更多資格證的機(jī)會(huì),例如助理物流師、助理電子商務(wù)師、采購(gòu)員、報(bào)關(guān)員等證書。鼓勵(lì)學(xué)生參加物流技能競(jìng)賽,讓學(xué)生成為技能高手。</p> <p> 5.進(jìn)一步改善實(shí)訓(xùn)條件,完善實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)</p> <h2>個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞椒段牡?篇</h2> <p> 2005年發(fā)展概況</p> <p> (一)銀行個(gè)人理財(cái)已成為個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的不可替代的主導(dǎo)力量</p> <p> 保險(xiǎn)公司是最早進(jìn)入個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的金融主體,基金公司在2000年初開始跟進(jìn)。銀行理財(cái)起步相對(duì)滯后。但他利用自己在品牌、信譽(yù)、渠道和人員方面的優(yōu)勢(shì),后來者居上,迅速占據(jù)了個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。</p> <p> (二)預(yù)期中的中外資銀行正面競(jìng)爭(zhēng)并未出現(xiàn)</p> <p> 外資銀行理財(cái)目標(biāo)客戶集中于高端客戶,而國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)客戶集中于中端市場(chǎng)。中外資銀行個(gè)人理財(cái)門檻高低有別,并且外資銀行的客戶主要集中于母國(guó)企業(yè)和公民,中資銀行很難插足,所以業(yè)界預(yù)測(cè)理財(cái)市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的場(chǎng)面沒有顯現(xiàn)。</p> <p> (三)整合營(yíng)銷是銀行采用的主要營(yíng)銷方式</p> <p> 各家銀行逐步摒棄單一的營(yíng)銷方式,轉(zhuǎn)而采用整合營(yíng)銷的方法,把公共關(guān)系、廣告宣傳、渠道建設(shè)和促銷結(jié)合起來,根據(jù)品牌和產(chǎn)品的生命周期合理分配使用營(yíng)銷資源,走出了一條資源綜合利用型的營(yíng)銷道路。</p> <p> (四)具有中國(guó)特色的理財(cái)服務(wù)大受歡迎</p> <p> 從產(chǎn)品設(shè)計(jì)來看,低風(fēng)險(xiǎn)、收益相對(duì)穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品銷售看好;從產(chǎn)品定位來看,定位于中端市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品很受歡迎。</p> <p> 主要問題與對(duì)策</p> <p> (一)客戶需求明朗化,監(jiān)管方式需不斷創(chuàng)新</p> <p> 隨著金融創(chuàng)新步伐的加快,監(jiān)管部門加大了信息共享、政策統(tǒng)一的力度,但仍然沒能突破分業(yè)監(jiān)管模式??蛻粜枨缶C合化的趨勢(shì)已經(jīng)非常明朗,各金融主體在理財(cái)渠道、人員配置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面已進(jìn)入混合經(jīng)營(yíng)狀態(tài),這些都將進(jìn)一步推動(dòng)監(jiān)管部門監(jiān)管方式不斷創(chuàng)新。</p> <p> (二)理順個(gè)人理財(cái)與個(gè)人存款的關(guān)系勢(shì)在必行</p> <p> 個(gè)人理財(cái)是從個(gè)人存款業(yè)務(wù)演變而來,卻又不同于個(gè)人存款業(yè)務(wù),因此對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理經(jīng)營(yíng)要不同于個(gè)人存款業(yè)務(wù)。</p> <p> (三)加大公共金融教育,培育良好的客戶市場(chǎng)</p> <p> 由于國(guó)內(nèi)普及金融教育嚴(yán)重滯后,客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益沒有正確的認(rèn)識(shí),加上銀行理財(cái)營(yíng)銷側(cè)重于收益的宣傳,沒有嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù),顧客相當(dāng)程度上把理財(cái)?shù)韧诎l(fā)財(cái)。</p> <p> (四)提升品牌競(jìng)爭(zhēng)力</p> <p> 缺乏獨(dú)特價(jià)值內(nèi)涵和理財(cái)服務(wù)同質(zhì)化是困擾銀行理財(cái)品牌建設(shè)的主要問題。在品牌建設(shè)中,運(yùn)用媒體等資源傳播品牌還處于探索期,缺乏必要的經(jīng)驗(yàn)。</p> <p> (五)創(chuàng)新服務(wù)方式</p> <p> 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和個(gè)人理財(cái)綜合服務(wù)。在為顧客提供個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)方面,我們的市場(chǎng)還很不成熟,銀行缺乏足夠數(shù)量且經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)規(guī)劃師,另一方面客戶對(duì)于人生理財(cái)規(guī)劃也有一個(gè)認(rèn)識(shí)的過程,這些都制約了理財(cái)市場(chǎng)的快速發(fā)展。</p> <p> (六)加強(qiáng)理財(cái)隊(duì)伍建設(shè),提高理財(cái)隊(duì)伍素質(zhì)</p> <p> 理財(cái)客戶經(jīng)理是銀行個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾?wù)和銷售力量,理財(cái)經(jīng)理素質(zhì)的高低直接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。無論是國(guó)內(nèi)理財(cái)師的資格培訓(xùn)還是銀行內(nèi)部培訓(xùn),從培訓(xùn)體系的建設(shè)到培訓(xùn)資源的運(yùn)用都亟待加強(qiáng)。</p> <p> (七)提高理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃能力</p> <p> 目前的銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)是全行業(yè)參與的市場(chǎng)。值得注意的是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展必須和銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)。個(gè)人理財(cái)對(duì)銀行的整體發(fā)展意義越來越大,需結(jié)合銀行自身的市場(chǎng)定位、發(fā)展戰(zhàn)略和資源優(yōu)勢(shì),從整體上規(guī)劃個(gè)人理財(cái)發(fā)展的戰(zhàn)略。</p> <p> 2006年發(fā)展趨勢(shì)</p> <p> (一)銀行理財(cái)在個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)中的主導(dǎo)地位將進(jìn)一步鞏固和加強(qiáng)</p> <p> 銀行將充分發(fā)揮個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)銷售主渠道的作用,加強(qiáng)與保險(xiǎn)、基金、證券、信托公司的合作。但是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)格局將是銀行搭臺(tái)、多家唱戲,其主角仍然是銀行。</p> <p> (二)銀行理財(cái)品牌建設(shè)難度加大</p> <p> 理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)系到銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展和銀行戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型,從銀行個(gè)人理財(cái)品牌發(fā)展趨勢(shì)來看,2006年理財(cái)品牌將會(huì)有三個(gè)層次:第一層次是創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)品差異大、服務(wù)能力強(qiáng)、成長(zhǎng)性好的成熟品牌;第二層次是創(chuàng)新一般、產(chǎn)品差異較小、服務(wù)差異化程度較低的品牌;第三層次是投入有限、創(chuàng)新差、服務(wù)能力差的品牌。</p> <p> (三)品牌保護(hù)意識(shí)加強(qiáng)</p> <p> 2006年各銀行將加大理財(cái)品牌及產(chǎn)品專利的保護(hù)力度,尤其銀行后臺(tái)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、產(chǎn)品開發(fā)、理財(cái)中心運(yùn)營(yíng)方面有巨大的創(chuàng)新空間、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的品牌將成為新的亮點(diǎn)。</p> <p> (四)理財(cái)范圍擴(kuò)大,產(chǎn)品線延長(zhǎng),產(chǎn)品混合性增強(qiáng)</p> <p> 2006年個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的投資品種將進(jìn)一步擴(kuò)大,投資渠道進(jìn)一步拓寬。投資標(biāo)的物從銀行間債券市場(chǎng)的國(guó)債、政策性銀行金融債券向外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)擴(kuò)展;產(chǎn)品從固定收益類向金融衍生品發(fā)展。越來越多的產(chǎn)品與匯率、利率、指數(shù)掛鉤,產(chǎn)品也將趨于復(fù)雜。銀行還將與其它金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手推出新的理財(cái)產(chǎn)品。</p> <h2>個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞椒段牡?篇</h2> <p> 一、引言</p> <p> 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行發(fā)展中的主要業(yè)務(wù)之一,它能夠提高銀行收入水平、推進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展。近年來,我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行籌集資金總額中的占比逐年上升,規(guī)模不斷擴(kuò)大,業(yè)務(wù)量也在不斷提升。隨著這個(gè)發(fā)展趨勢(shì),當(dāng)前對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的需求只靠傳統(tǒng)的商業(yè)銀行已得不到滿足,因此,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品如何在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)地位成為商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展中應(yīng)解決的重要內(nèi)容。</p> <p> 二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念</p> <p> 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行為個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)。依照管理運(yùn)作方式又分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。通俗的說,理財(cái)顧問服務(wù)就是指商業(yè)銀行運(yùn)用專業(yè)知識(shí)幫助客戶管理資產(chǎn),提供專業(yè)數(shù)據(jù)分析,并給客戶相應(yīng)的投資建議、以及介紹個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。而綜合理財(cái)服務(wù)是銀行得到客戶的準(zhǔn)許,依照雙方事先商定的合同,對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)產(chǎn)管理以及投資,此中的投資收益按照方式同享,投資風(fēng)險(xiǎn)依照商定方式共擔(dān)。</p> <p> 三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)</p> <p> (一)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)潛力巨大</p> <p> 我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相當(dāng)于他國(guó)來說開展得較晚,市場(chǎng)發(fā)展的空間較大。主要表現(xiàn)為:第一,商業(yè)銀行是金融體系中非常重要的一環(huán),在投資者和居民心中也占據(jù)著重要的地位,這兩點(diǎn)使得商業(yè)銀行能夠更放心的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。根據(jù)公眾意見調(diào)查中心2012年上半年的例行調(diào)查顯示, 96.1%受訪者對(duì)銀行在吸收居民個(gè)人存款方面所做的工作給予了較高的評(píng)價(jià);94.3%的受訪者是出于“對(duì)銀行的信任”而決定將錢存入銀行的;91.7%的受訪者將錢存入銀行是因?yàn)殂y行提供的“高品質(zhì)的服務(wù)”。從大多數(shù)受訪者的回答中可以明顯看出,人們對(duì)儲(chǔ)蓄在商業(yè)銀行中的存款是放心的,由此可以得出,只要銀行能夠做好推廣和宣傳活動(dòng),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的推廣及產(chǎn)品的銷售將不成問題。第二,商業(yè)銀行能更好地結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì),在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)聯(lián)合其他的經(jīng)營(yíng)方如保險(xiǎn)、期貨、基金、證券等進(jìn)行聯(lián)合發(fā)展,這不僅有利于提高個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的質(zhì)量和水準(zhǔn),也有利于其占據(jù)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)地位。</p> <p> (二)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低</p> <p> 相對(duì)于一般的金融機(jī)構(gòu)而言,商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中能夠更好地滿足高端客戶的投資理財(cái)需求,能更好地吸引客戶進(jìn)行投資。其原因在于,國(guó)民經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展,大部分居民的生活水平得到很大的提高。在生活水平有保障的前提下,大部分投資者會(huì)傾向于低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定收益的投資理財(cái)產(chǎn)品。一般情況下,銀行理財(cái)產(chǎn)品也有等級(jí)之分,不同行業(yè)、不同收入情況、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇不同等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。其中:第一級(jí)為PRI級(jí)極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),第二級(jí)為PR2級(jí)較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),第三級(jí)為PR3級(jí)適中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),第五為PR5級(jí)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。除了最后一級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)較高,其他等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別均較低,且第五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)也略低于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。另外,銀行具有較為豐富的資金儲(chǔ)備,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的抵抗和應(yīng)對(duì)能力較強(qiáng),能夠減少投資者的投資風(fēng)險(xiǎn),有助于保障投資者的投資理財(cái)收益。因此,對(duì)于大量投資者而言,愿意將自己的資金投放在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,而投資者數(shù)量的增加,也成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)之一。</p> <p> 四、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題</p> <p> (一)專業(yè)人才較為貧乏</p> <p> 各行各業(yè)要想得到更快的發(fā)展都需要高素質(zhì)的專業(yè)人才,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也不例外。有了高素質(zhì)的專業(yè)人才才能夠更好地推廣和宣傳本銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),獲得更多投資者的認(rèn)可。但是通過對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)者專業(yè)素質(zhì)情況分析可以看出,不少?gòu)臉I(yè)人員對(duì)于本銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的具體范圍了解不夠清晰,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍也缺乏深刻地了解。在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的證券,投資,保險(xiǎn)、基金,期權(quán),期貨等內(nèi)容以及政策、法律法規(guī)方面了解也不夠全面,這就導(dǎo)致業(yè)務(wù)員在為客戶提供咨詢服務(wù)時(shí),難以得到客戶的滿意,最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)難以推廣。</p> <p> (二)專業(yè)化服務(wù)能力還有待提高</p> <p> 新時(shí)期,堅(jiān)持從客戶角度出發(fā)是銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面得到發(fā)展的一項(xiàng)重要條件,要根據(jù)客戶的需求進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新和設(shè)計(jì)。但從目前來看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在專業(yè)化服務(wù)能力卻有待提高,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)能否獲得客戶的認(rèn)可和青睞是由個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量決定的[5]。這就要求銀行能夠?qū)蛻粜畔⑦M(jìn)行全面地搜集,包括客戶的預(yù)期投資消費(fèi)行為、經(jīng)營(yíng)和收入狀況、個(gè)人偏好等,然后通過專業(yè)人才和專業(yè)操作對(duì)此進(jìn)行專業(yè)的分析,最后幫助客戶進(jìn)行專業(yè)的個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃。近年來,各商?I銀行雖然也在鍥而不舍地設(shè)計(jì)新的理財(cái)產(chǎn)品,但所設(shè)計(jì)的產(chǎn)品都存在著不同程度的問題,其中最為嚴(yán)重的就是同質(zhì)化現(xiàn)象。銀行在設(shè)計(jì)新的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),只是在其他產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行修改,沒有形成富有客戶個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品,設(shè)計(jì)出來的產(chǎn)品當(dāng)然也不能夠吸引顧客,所以在綜合性和專業(yè)性上均還存在較多的不足。</p> <p> (三)理財(cái)產(chǎn)品單一</p> <p> 隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模也不斷擴(kuò)大,各銀行均開展了屬于自己的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),銀行之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力過大。而商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品單一,產(chǎn)品大多用來給客戶提供基本信息服務(wù)、辦理貸款,客戶收款及付賬等,關(guān)于投資類的理財(cái)產(chǎn)品不夠全面,各商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也都主要以模仿為主,沒有依照本身的特征,結(jié)合整理市場(chǎng)情況,設(shè)計(jì)出具有商業(yè)銀行特色的產(chǎn)品及服務(wù)。</p> <p> 五、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策</p> <p> (一)培養(yǎng)專業(yè)理財(cái)人員</p> <p> 從上文對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題分析可以看到,當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行專業(yè)理財(cái)人員數(shù)量不多,絕大多數(shù)理財(cái)人員只是單純的介紹以及銷售產(chǎn)品,缺乏專業(yè)的金融知識(shí)。銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面來提高理財(cái)人員自身專業(yè)素質(zhì):第一,銀行建立資格考核,增加銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)難度,豐富從業(yè)人員自身專業(yè)知識(shí),利于我國(guó)理財(cái)業(yè)的發(fā)展。第二,安排理財(cái)人員之間相互探討金融知識(shí),增強(qiáng)專業(yè)能力。第三,開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)課程,鼓勵(lì)員工去國(guó)外學(xué)習(xí)交流,也可以自己組建一支專業(yè)化程度高的理財(cái)隊(duì)伍。第四,加強(qiáng)國(guó)內(nèi)外合作,引進(jìn)其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)以健全我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)人員行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德。</p> <p> (二)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)</p> <p> 當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品種類單一,市場(chǎng)以及客戶的需求得不到滿足,而產(chǎn)品缺乏自身特色成為導(dǎo)致這一情形的重要原因。銀行的當(dāng)務(wù)之急是發(fā)展新的理財(cái)產(chǎn)品。首先,?y行在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)不要只是復(fù)制加修改,要學(xué)會(huì)根據(jù)自身的特點(diǎn),結(jié)合市場(chǎng)情況,設(shè)計(jì)出有本行特色的產(chǎn)品及服務(wù)。其次,商業(yè)銀行可以和其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行合作,雖然是不同行業(yè),但雙方互相提供建議與幫助,能夠減少市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力??蛻舨煌y行所提供的服務(wù)也應(yīng)有不同之處。每位客戶的行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)偏好,收入狀況及消費(fèi)情況都不盡相同,所以銀行需要結(jié)合不同客戶設(shè)計(jì)出具有不同特點(diǎn)的理財(cái)計(jì)劃,推薦適合客戶自身的理財(cái)產(chǎn)品。</p> <p> 六、我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展前景分析</p> <p> 根據(jù)本文的分析能夠看出,我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過程既有優(yōu)勢(shì)又有不足,未來銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景如何成為了各銀行特別關(guān)注的問題。事實(shí)上,以發(fā)展的眼光來看,我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景總體上應(yīng)該是樂觀的,原因有以下幾方面:</p> <p> (一)不足分析</p> <p> 從銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不足來看,銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的劣勢(shì)主要為人才劣勢(shì)、市場(chǎng)劣勢(shì)以及業(yè)務(wù)綜合性劣勢(shì),但是隨著時(shí)間的不斷發(fā)展以及銀行業(yè)思想的轉(zhuǎn)變,這些劣勢(shì)和困難最終可以被克服。就目前我國(guó)專業(yè)學(xué)習(xí)的情況來看,財(cái)經(jīng)專業(yè)已經(jīng)成為了高校教育的熱門專業(yè),銀行只需要對(duì)這些人才進(jìn)行必要的專業(yè)培訓(xùn),就可以彌補(bǔ)其中的人才專業(yè)性缺漏。而人才的配置對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品理念和業(yè)務(wù)理念有著直接的關(guān)系,有助于提升銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,從而推動(dòng)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的更好發(fā)展。</p> <p> (二)優(yōu)勢(shì)分析</p> <p> 銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中,優(yōu)勢(shì)是客觀存在的,如人們對(duì)銀行的信賴以及銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。未來隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展,銀行的風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)將會(huì)更加明顯,人們對(duì)銀行的信賴程度也會(huì)不斷增加。因此,未來銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的優(yōu)勢(shì)地位會(huì)更加穩(wěn)固。</p> <p> (三)前景預(yù)測(cè)</p> <p> 隨著人們生活水平的不斷提高,未來個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大,這對(duì)于減小銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力、提升銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)量有著重要的積極作用,因此必然會(huì)有利于銀行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展;最后,經(jīng)濟(jì)全球化現(xiàn)象也可以給商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一個(gè)發(fā)展契機(jī),銀行可以通過與國(guó)際接軌的方式開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)自我更好地發(fā)展。</p> <h2>個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞椒段牡?篇</h2> <p> 一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀</p> <p> 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)外是一種非常流行的金融服務(wù),在我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目前還處于新興階段,但市場(chǎng)前景十分廣闊。</p> <p> 第一、規(guī)模小、基數(shù)低、增幅快,是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。</p> <p> 第二、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富,從單一產(chǎn)品發(fā)展到組合套餐,出現(xiàn)了個(gè)人理財(cái)中心、個(gè)人理財(cái)工作室、金融超市等形式;各家銀行紛紛創(chuàng)立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌,在我國(guó)當(dāng)前分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下,銀行在一定程度上發(fā)展了與保險(xiǎn)、證券、基金、信托等金融機(jī)構(gòu)的合作,如代銷其他非銀行金融產(chǎn)品以及為客戶提供資金轉(zhuǎn)移等服務(wù),使客戶在個(gè)人理財(cái)活動(dòng)中得到便捷服務(wù)。</p> <p> 第三、未來發(fā)展的潛力和空間大。我國(guó)商業(yè)銀行要適應(yīng)國(guó)際趨勢(shì),在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中大有可為。</p> <p> 第四、監(jiān)管部門為推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做了大量的工作。銀監(jiān)會(huì)正式實(shí)施《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,并配套下發(fā)了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,允許商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。</p> <p> 二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題</p> <p> 雖然,我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾年來有了長(zhǎng)足的發(fā)展,并引起了社會(huì)的普遍關(guān)注,但是從各商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作情況可以看出,真正能與外資銀行相抗衡的理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容并未能開展。目前,個(gè)人理財(cái)理念及業(yè)務(wù)發(fā)展還存在不少有待解決的問題。</p> <p> 第一、將理財(cái)作為競(jìng)爭(zhēng)手段。商業(yè)銀行推行理財(cái)業(yè)務(wù)目的并不完全是為了增加中間業(yè)務(wù)收入,而在于爭(zhēng)奪存款、提高市場(chǎng)份額。一些銀行采取盲目承諾高保本收益率,甚至采取搭售儲(chǔ)蓄存款的方式銷售理財(cái)產(chǎn)品,將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品演變?yōu)樽兿喔呦垉?chǔ)的工具。并且個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略中尚未占據(jù)重要地位,大多被作為基本服務(wù)之外的一種增值服務(wù).。</p> <p> 第二、從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)本身來說:首先,產(chǎn)品單一、趨同、無差異性和個(gè)性。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式之下,大多限于為客戶提供銀行已經(jīng)設(shè)計(jì)好的固定產(chǎn)品,還不能為客戶量身定制金融產(chǎn)品、提供特需的金融服務(wù)。其次,個(gè)人理財(cái)服務(wù)層次還較低,銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)還只是停留在為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)方案,接受個(gè)人咨詢,提供信息資料,給客戶提供理財(cái)建議,還不能代替?zhèn)€人進(jìn)行理財(cái)操作。再者,個(gè)人理財(cái)專業(yè)人才還很匱乏,目前國(guó)內(nèi)銀行尚未形成真正意義上的理財(cái)師專業(yè)人員隊(duì)伍?;旧贤A粼谧稍?、填單,引領(lǐng)的層次。最后需要培育核心的客戶和目標(biāo)群體。</p> <p> 第三、潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。目前我國(guó)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方面,缺乏科學(xué)的定價(jià)機(jī)制和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。體現(xiàn)在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上。</p> <p> 三、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的建議</p> <p> 第一、做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境建設(shè)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境建設(shè)和培育,既包括政策環(huán)境的建設(shè)與培育,也包括市場(chǎng)環(huán)境的建設(shè)與培育,以及相關(guān)法律法規(guī)的完善。</p> <p> 第二、進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)技術(shù)性研究。商業(yè)銀行作為專業(yè)機(jī)構(gòu),在信息、設(shè)備、人才方面有優(yōu)勢(shì)應(yīng)該作好理財(cái)業(yè)務(wù)技術(shù)性研究,提供關(guān)于存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)等金融資產(chǎn)的最佳組合方案。做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)技術(shù)性研究其包括:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容的研究、客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品個(gè)性化需求的研究,提供更為科學(xué)的理財(cái)理念。</p> <p> 第三、.品牌營(yíng)銷和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。銀行要在服務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新。要完善銀行的電子化系統(tǒng),做到使客戶滿意;從銷售推廣向面對(duì)面、家訪式的社區(qū)營(yíng)銷方式轉(zhuǎn)變,培養(yǎng)從業(yè)人員與客戶的感情,建立相互信任、穩(wěn)定持久的業(yè)務(wù)關(guān)系。</p> <p> 在樹立品牌營(yíng)銷的同時(shí),還要進(jìn)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,積極開發(fā)和引進(jìn)新品種。</p> </div>
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