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合理安排貸款發(fā)放

在風(fēng)險可控前提下，合理安排貸款發(fā)放，不能為完成任務(wù)而盲目發(fā)放貸款，加強對“三農(nóng)”的服務(wù)力度，不斷總結(jié)“三農(nóng)”貸款發(fā)放經(jīng)驗，做到早調(diào)查、早計劃、早安排，摸清農(nóng)戶資金需求的底子，測算好貸款發(fā)放寸頭，創(chuàng)新信貸結(jié)構(gòu)，不可亂放、急放，建立多匹配的貸款投放渠道，培植效益更高的增長點。

加強信貸風(fēng)險管理文化建設(shè)

一是信貸風(fēng)險管理要以“以人為本”為第一要務(wù)，牢固樹立信貸風(fēng)險防控意識，正確處理好“業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制”關(guān)系。領(lǐng)導(dǎo)層要經(jīng)常深入市場，了解市場動態(tài)和信貸需求方向，堅決落實國家的宏觀調(diào)控政策，嚴格控制“五高一?！碑a(chǎn)業(yè)。不定期對全社存量貸款客戶進行風(fēng)險排查、分析和分類，對排查出的潛在風(fēng)險貸款實施重點管理，嚴格把控；二是每季度定期召開信貸資產(chǎn)質(zhì)量會議，對存量信貸客戶進行重點、難點分析，從而有效控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量。三是優(yōu)化信貸流程，既提高了工作效率，又確保了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的“三查制度”，及時、準確地反映風(fēng)險隱患，有效地控制信貸風(fēng)險，真正做到上下聯(lián)動、各司其職；四是積極運用內(nèi)部評級法開展信貸風(fēng)險管理工作，營造信貸風(fēng)險管理的良好環(huán)境。

加強農(nóng)村信用體系的培育

利用各種方式、渠道、媒體大力宣傳誠信作為資本的重要性，廣泛開展信用等級評定，建立起鄉(xiāng)鎮(zhèn)與信用社、村鎮(zhèn)與信用社為代表的信用等級評定工作小組，具體負責(zé)評定工作、建立客戶信用檔案，根據(jù)客戶的信用狀況進行分級評定，實施信用戶貸款優(yōu)惠政策，上墻公布，讓群眾家戶喻曉，對不守信的借款戶實施制裁措施，讓誠信意識深入人心。

加強信貸隊伍人員建設(shè)

狠抓信貸員職業(yè)道德教育工作，樹立起主人翁、風(fēng)險、法紀和發(fā)展意識。信貸員要積極主動走村串戶，置身于群眾當(dāng)中去，與農(nóng)民零距離接觸、了解農(nóng)民，增強信用社與農(nóng)民的魚水之情，提高辦理貸款的效率，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)留住客戶，以達到貸款營銷的目的；其次要按照公平、公正的原則，適當(dāng)?shù)难a充信貸員工，充實信貸隊伍，把信用社隊伍中綜合素質(zhì)好的調(diào)充到信貸崗位上來，切實解決當(dāng)前信用社信貸員緊缺的問題。

加強信貸檢查監(jiān)督機制建設(shè)

建立信貸崗位檢查監(jiān)督長效機制，成立信貸業(yè)務(wù)檢查監(jiān)審隊伍，經(jīng)常性的對信貸業(yè)務(wù)進行檢查，加強對信貸管理差、信貸檔案等方面混亂的機構(gòu)網(wǎng)點的督查力度，對于違法違規(guī)操作的信貸人員要嚴肅查處，積極營造按規(guī)程、按程序辦貸氛圍，確保貸款營銷工作安全健康開展，對于督查審計人員瀆職、不負責(zé)任的要按連帶責(zé)任給予處理。

本文作者：佘松濤作者單位：包商銀行呼和浩特分行