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第一章總則

第一條為支持中央儲備糧垂直管理體系建設(shè),加強和規(guī)范中央儲備糧貸款管理,維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益,根據(jù)《中央儲備糧管理條例》、《糧食流通管理條例》、《糧食收購資金貸款管理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款管理制度》,制定本辦法。

第二條中央儲備糧貸款管理的任務(wù)是按照國家有關(guān)規(guī)定及時、足額安排中央儲備糧所需貸款,對發(fā)放的中央儲備糧貸款實施信貸監(jiān)管,提供金融服務(wù)。

第三條按照《中央儲備糧管理條例》要求,通過中央儲備糧增儲、減儲、輪換、集并等業(yè)務(wù)經(jīng)營,逐步將中央儲備糧貸款集中到中國儲備糧管理總公司(以下簡稱中儲糧總公司)直屬企業(yè),創(chuàng)造條件實現(xiàn)中儲糧總公司統(tǒng)借統(tǒng)還。

第四條中央儲備糧貸款發(fā)放和管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:

(一)計劃性原則。中央儲備糧貸款應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家有關(guān)部門下達(dá)的中央儲備糧計劃,及時發(fā)放和收回。

(二)一致性原則。中央儲備糧貸款應(yīng)當(dāng)與財政部核定的入庫成本相一致。

(三)封閉管理原則。中央儲備糧貸款管理應(yīng)當(dāng)堅持“錢隨糧走、購貸銷還、庫貸掛鉤、全程監(jiān)管”。

第二章貸款對象、用途和條件

第五條貸款對象。中央儲備糧貸款對象是指從事中央儲備糧經(jīng)營管理的糧食企業(yè)(簡稱借款人,下同),包括:

(一)中儲糧總公司及其直屬企業(yè);

(二)具有中央儲備糧代儲資格,并受中儲糧總公司委托承擔(dān)中央儲備糧儲存計劃的企業(yè)(簡稱代儲企業(yè),下同)。

第六條貸款用途。中央儲備糧貸款用于解決借款人執(zhí)行中央儲備糧各項計劃的資金需要。

“先購后銷”輪換中央儲備糧所需資金,發(fā)放中央儲備糧輪換貸款;出口中央儲備糧費用所需資金,發(fā)放中央儲備糧費用貸款(具體規(guī)定另行制定)。

第七條貸款條件。借款人申請中央儲備糧貸款,除應(yīng)當(dāng)具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款管理制度》規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)當(dāng)具備以下條件:

(一)在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(簡稱農(nóng)發(fā)行,下同)開立基本存款賬戶,并接受農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管;

(二)持有國家有關(guān)部門和農(nóng)發(fā)行聯(lián)合下達(dá)的計劃文件,中儲糧總公司分公司、聯(lián)絡(luò)處(統(tǒng)稱中儲糧分公司,下同)與農(nóng)發(fā)行省級分行聯(lián)合下達(dá)到企業(yè)的計劃文件,中谷中央儲備糧管理有限公司根據(jù)中儲糧總公司文件下達(dá)到所屬承儲企業(yè)的計劃文件;

(三)代儲企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備國家有關(guān)部門認(rèn)定的承儲資格和規(guī)定的信用等級標(biāo)準(zhǔn)(具體標(biāo)準(zhǔn)由省級分行結(jié)合本地實際確定),持有與中儲糧總公司或中儲糧分公司簽訂的代儲合同;

(四)直屬企業(yè)租倉儲存中央儲備糧,出租倉企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備《中央儲備糧管理條例》規(guī)定的儲存條件,雙方應(yīng)當(dāng)簽訂正式的租倉儲糧合同。

第三章貸款期限、利率及方式

第八條貸款期限。中央儲備糧貸款按一年期限確定。

第九條貸款展期。借款人不能按期歸還貸款時,應(yīng)當(dāng)于貸款到期10個工作日之前向開戶行提出書面展期申請。開戶行應(yīng)當(dāng)及時對借款人的展期申請進(jìn)行審查,符合條件的,辦理展期手續(xù)。中央儲備糧貸款可多次辦理展期。展期期限不得超過原借款合同確定的貸款期限。

對經(jīng)有權(quán)部門確認(rèn)的陳化中央儲備糧占用貸款、已經(jīng)超過正常結(jié)算期限的銷售貨款占用貸款、超過規(guī)定的輪換空庫期尚未輪入的中央儲備糧價差占用貸款等不符合展期條件的貸款,以及借款人未申請展期的中央儲備糧貸款,不得辦理展期,從貸款到期次日起納入逾期貸款管理。

第十條貸款利率。中央儲備糧貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的一年期貸款利率。遇利率調(diào)整時,按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。逾期的中央儲備糧貸款,按逾期貸款利率執(zhí)行。

第十一條貸款額度。借款人收購或調(diào)入(含移入)糧食用于完成中央儲備糧計劃的,開戶行應(yīng)當(dāng)在財政部核定的入庫成本(包括價款和合理費用)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi),確定貸款發(fā)放額度。對只規(guī)定收購或調(diào)入價格幅度,未明確具體價格標(biāo)準(zhǔn)的,開戶行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的價格幅度范圍內(nèi)從嚴(yán)掌握貸款發(fā)放額度。

借款人輪換中央儲備糧,按本辦法第六章規(guī)定確定貸款發(fā)放額度。

第十二條貸款方式。中央儲備糧貸款一般采用信用貸款方式。

第四章貸款程序

第十三條貸款申請。借款人依據(jù)有關(guān)中央儲備糧計劃,向開戶行申請中央儲備糧貸款,應(yīng)當(dāng)按照要求如實填寫《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行借款申請書》(簡稱《借款申請書》,下同)。開戶行應(yīng)當(dāng)對借款人填寫《借款申請書》給予必要的指導(dǎo)和說明。借款人將《借款申請書》,連同中央儲備糧計劃文件等相關(guān)資料一并送交開戶行。

第十四條貸款受理與調(diào)查。開戶行收到借款人的《借款申請書》及相關(guān)資料后,應(yīng)當(dāng)審查借款人是否符合中央儲備糧貸款對象范圍和貸款條件,是否符合貸款用途規(guī)定。根據(jù)審查情況及時提出是否受理的意見。對同意受理的貸款申請,應(yīng)當(dāng)及時確定貸款調(diào)查人,開展貸前調(diào)查。

貸款調(diào)查人應(yīng)當(dāng)首先審核借款人所提供的各項資料是否真實、完整,對資料不完整或存有疑義的,應(yīng)當(dāng)要求借款人補充或說明,并對以下內(nèi)容進(jìn)行重點調(diào)查:

(一)借款人購入糧食的品種、數(shù)量、質(zhì)量、價格等與計劃文件是否相符;

(二)借款人申請的貸款額度是否合理;

(三)借款人申請中央儲備糧輪換貸款的,應(yīng)當(dāng)預(yù)測輪換價差虧損情況和調(diào)查彌補資金來源情況;

(四)借款人財務(wù)狀況,以及所提供資料的真實性;

(五)借款人已承借中央儲備糧貸款的使用情況,是否按照規(guī)定合理使用;

調(diào)查結(jié)束后,調(diào)查人應(yīng)當(dāng)對調(diào)查情況形成書面意見,對申請材料的真實性和有效性做出評價,明確提出能否貸款以及貸款種類、金額、期限、利率和方式等方面的意見,連同相關(guān)資料遞交貸款審查人。貸款調(diào)查人應(yīng)當(dāng)對借款人的證明材料和調(diào)查情況的真實性、有效性負(fù)責(zé)。

第十五條貸款的審查與審批。

(一)貸款審查。貸款審查一般由開戶行信貸部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。貸款審查人應(yīng)當(dāng)重點對借款人的借款申請和貸款調(diào)查人的意見進(jìn)行審查,并對調(diào)查資料的合規(guī)性、完整性進(jìn)行審核。審查人應(yīng)當(dāng)提出審查意見,報審批人審批。

(二)貸款審批。中央儲備糧貸款由開戶行行長審批。

第十六條貸款發(fā)放與使用。對批準(zhǔn)的中央儲備糧貸款，開戶行應(yīng)當(dāng)及時與借款人簽訂《借款合同》。根據(jù)《借款合同》填寫《借款借據(jù)》。

中央儲備糧貸款可一次性審批,一次或分批次發(fā)放。對一次性審批、分批次發(fā)放的中央儲備糧貸款,應(yīng)當(dāng)分批次簽訂《借款合同》和填寫《借款借據(jù)》。

借款人應(yīng)當(dāng)按照《借款合同》約定使用中央儲備糧貸款,開戶行及信貸人員按照本辦法第五章規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督。

第十七條貸款收回。糧食銷售后,借款人應(yīng)當(dāng)及時將銷售貨款足額歸行,并歸還中央儲備糧貸款。

第五章貸款監(jiān)督

第十八條資金支取監(jiān)督。借款人應(yīng)當(dāng)按照糧食實際購進(jìn)進(jìn)度支取收購資金,開戶行應(yīng)當(dāng)對借款人的支取資金活動進(jìn)行逐筆審核監(jiān)督,專款專用。

第十九條糧食購進(jìn)監(jiān)督。開戶行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真核查借款人收購及調(diào)入中央儲備糧的憑證,掌握實際購進(jìn)糧食的品種、數(shù)量、質(zhì)量、價格等情況,按中央儲備糧入庫進(jìn)度監(jiān)督貨款支付。做好收購所需現(xiàn)金的供應(yīng)和管理,除借款人收購農(nóng)戶糧食外,一般不得采用現(xiàn)金結(jié)算方式,并應(yīng)當(dāng)加強貨款結(jié)算的柜臺監(jiān)督。

第二十條貸款的調(diào)整。在中央儲備糧全部入庫之后,開戶行應(yīng)當(dāng)依據(jù)財政部核定的入庫成本對中央儲備糧貸款進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。實際發(fā)放的貸款小于核定入庫成本的,開戶行按核定入庫成本補放貸款。實際發(fā)放的貸款超過核定入庫成本的,開戶行應(yīng)當(dāng)及時收回超額發(fā)放的貸款。

第二十一條糧食庫存監(jiān)督。開戶行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格中央儲備糧的庫存監(jiān)管,逐倉填寫倉單,對庫存糧食實行倉單管理,定期檢查核實借款人中央儲備糧的庫存數(shù)量、品種及變化情況。在中央儲備糧出入庫期間,應(yīng)當(dāng)加強現(xiàn)場監(jiān)督檢查。

直屬企業(yè)開戶行委托出租倉企業(yè)開戶行監(jiān)管租倉儲糧庫存的,應(yīng)當(dāng)建立分工協(xié)作的雙重監(jiān)管制度。

第二十二條糧食銷售監(jiān)督。

(一)堅持出庫報告制度。中央儲備糧出庫銷售,借款人應(yīng)當(dāng)及時通知開戶行,并按規(guī)定提供出庫計劃等有關(guān)文件資料。糧食銷售后,開戶行要及時登記臺賬,確保賬實相符。

(二)落實價差虧損補貼。對借款人執(zhí)行中央儲備糧出庫計劃形成的價差虧損,明確由中央財政補貼的,由中央財政補貼彌補;未明確由中央財政補貼的,借款人應(yīng)當(dāng)及時歸還占用的貸款。

(三)加強貨款結(jié)算監(jiān)督。中央儲備糧貨款結(jié)算原則上實行“錢貨兩清”。開戶行應(yīng)當(dāng)加強結(jié)算資金占用貸款的管理,督促借款人及時將銷售貨款歸行。

第二十三條堅持臺賬登記制度。管戶信貸員應(yīng)當(dāng)對借款人中央儲備糧的購進(jìn)、儲存、輪換、銷售、資金回籠等各個環(huán)節(jié)實施信貸監(jiān)管,及時登錄綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),做好臺賬的登記工作。

第二十四條實行派駐管戶信貸員制度。開戶行應(yīng)當(dāng)根據(jù)總行規(guī)定,對借款人派駐管戶信貸員。管戶信貸員應(yīng)當(dāng)對借款人的經(jīng)營和糧食庫存情況進(jìn)行信貸監(jiān)管。業(yè)務(wù)量大且條件具備的開戶行,原則上應(yīng)當(dāng)派駐信貸組。

第六章輪換貸款管理

第二十五條中央儲備糧同庫點輪換(含品種串換)的貸款管理。貸款應(yīng)當(dāng)實行“購貸銷還”,輪換結(jié)束后,中央儲備糧庫存數(shù)量、占用貸款應(yīng)當(dāng)與計劃完全一致。

(一)借款人采取先銷后購方式輪換中央儲備糧的,糧食銷售貨款回籠后,開戶行應(yīng)當(dāng)及時收回占用的貸款。輪入糧食時,按輪出收回貸款額度發(fā)放貸款。

(二)借款人采取先購后銷方式輪換中央儲備糧的,輪入糧食時,開戶行可先發(fā)放中央儲備糧輪換貸款,中央儲備糧輪換貸款利息由借款人負(fù)擔(dān)。輪換結(jié)束后,中央儲備糧輪換貸款本息應(yīng)當(dāng)全部收回。

(三)已納入“中央儲備糧陳化庫存貸款”科目管理的中央儲備糧輪換結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)及時將陳化庫存貸款占用形態(tài)調(diào)整為正常庫存貸款占用形態(tài)。

第二十六條中央儲備糧異庫點輪換(含品種串換和集并)的貸款管理。中央儲備糧貸款原則上應(yīng)當(dāng)通過異庫點輪換,逐步調(diào)整到直屬企業(yè),實行集中管理。輪換結(jié)束后,輪出企業(yè)占用的中央儲備糧貸款應(yīng)當(dāng)全部收回;輪入企業(yè)中央儲備糧庫存數(shù)量、占用貸款應(yīng)當(dāng)與計劃完全一致。

(一)中央儲備糧異庫點輪換原則上采取先輪出、后輪入的方式進(jìn)行。輪出企業(yè)糧食銷售貨款回籠后,開戶行應(yīng)當(dāng)及時收回占用的貸款。對輪出企業(yè)糧食銷售貨款不能足額還貸產(chǎn)生的差額,應(yīng)當(dāng)從輪入企業(yè)開戶行劃轉(zhuǎn)的資金中收回。貸款劃轉(zhuǎn)后,輪入企業(yè)開戶行按同庫點輪換方式,支持輪入企業(yè)輪入新糧。

對確需采取先輪入、后輪出方式進(jìn)行中央儲備糧輪換的,應(yīng)當(dāng)先按核定入庫成本進(jìn)行全額貸款劃轉(zhuǎn),將輪出企業(yè)占用的中央儲備糧貸款全部劃轉(zhuǎn)到輪入企業(yè),由輪入企業(yè)負(fù)責(zé)銷售糧食。貸款劃轉(zhuǎn)后,輪入企業(yè)開戶行按同庫點輪換方式,對輪入企業(yè)進(jìn)行貸款管理。

(二)異庫點輪換的貸款劃轉(zhuǎn),按照“此增彼減”原則,實行分級管理,在輪出輪入企業(yè)之間進(jìn)行點對點貸款劃轉(zhuǎn)。

1、中央儲備糧跨省(含跨農(nóng)發(fā)行計劃單列市分行)輪換,貸款劃轉(zhuǎn)工作由總行與中儲糧總公司根據(jù)每一批次計劃的安排,組織相關(guān)的農(nóng)發(fā)行省級分行和中儲糧分公司具體實施。

2、中央儲備糧省內(nèi)異庫點輪換,貸款劃轉(zhuǎn)工作由農(nóng)發(fā)行相關(guān)省級分行和中儲糧分公司共同制定貸款劃轉(zhuǎn)方案,并具體組織實施。

第二十七條輪換的貸款調(diào)整。涉及中央儲備糧庫存成本變化的輪換,應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行貸款調(diào)整。凡屬異庫點輪換的,應(yīng)當(dāng)首先在輪出、輪入企業(yè)之間進(jìn)行貸款劃轉(zhuǎn),再對輪入企業(yè)一方進(jìn)行貸款調(diào)整,確保輪換結(jié)束后中央儲備糧貸款與財政核定入庫成本相一致。具體調(diào)整方式參照本辦法第二十條規(guī)定辦理。

第二十八條需要通過進(jìn)出口輪換中央儲備糧的,原則上應(yīng)當(dāng)由中儲糧總公司統(tǒng)一組織進(jìn)行。

第七章貸款風(fēng)險管理

第二十九條開戶行應(yīng)當(dāng)按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款風(fēng)險管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定,加強中央儲備糧貸款風(fēng)險管理工作。

第三十條開戶行應(yīng)當(dāng)督促借款人建立輪換風(fēng)險準(zhǔn)備金。輪換風(fēng)險準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)專戶存儲,專項用于彌補輪換虧損。

第三十一條開戶行應(yīng)當(dāng)監(jiān)督借款人按有關(guān)規(guī)定及時處理中央儲備糧損耗,如實反映損耗占用貸款,并督促借款人及時補足庫存或歸還占用的貸款。

第三十二條對中央儲備糧因災(zāi)損失,開戶行應(yīng)當(dāng)監(jiān)督借款人通過保險理賠及時補足庫存或歸還占用的貸款,并將因災(zāi)損失、補庫及貸款收回情況逐級上報總行。

第三十三條借款人超過規(guī)定的輪換空庫期仍未輪入糧食時,開戶行應(yīng)當(dāng)督促借款人按規(guī)定補足庫存。借款人不能及時補足庫存的,開戶行應(yīng)當(dāng)及時從借款人收回?zé)o庫存保證的貸款和利息。

第三十四條對借款人違反《中央儲備糧管理條例》、本辦法和《借款合同》約定的,開戶行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定給予相應(yīng)的信貸制裁。

對借款人擠占挪用中央儲備糧貸款,開戶行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真組織清收,對無法收回的貸款轉(zhuǎn)入“糧油企業(yè)擠占挪用占用貸款”科目進(jìn)行管理。

第三十五條農(nóng)發(fā)行及有關(guān)責(zé)任人違反本辦法,應(yīng)當(dāng)視情節(jié)輕重予以責(zé)任追究,構(gòu)成犯罪的,移交司法部門處理。

第八章附則

第三十六條中央儲備油貸款、國家特種儲備糧油貸款的管理,比照本辦法執(zhí)行,另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第三十七條本辦法由農(nóng)發(fā)行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十八條本辦法自印發(fā)之日起施行。原《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中央儲備糧貸款管理辦法(試行)》(農(nóng)發(fā)行字〔*1〕94號)同時廢止。