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第一章總則

第一條為了增強(qiáng)國家糧食宏觀調(diào)控能力，保證糧食安全，促進(jìn)糧食市場(chǎng)體系的建設(shè)和完善，規(guī)范糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款的管理與操作，有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化糧食流通體制改革的意見有關(guān)精神和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款管理制度》，制定本辦法。

第二條糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款是指中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（簡稱農(nóng)發(fā)行，下同）為解決糧食經(jīng)營企業(yè)在倉儲(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中自有資金不足而發(fā)放的中長期貸款。

第三條糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款發(fā)放和管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）執(zhí)行政策。貸款支持的項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)符合中央和省級(jí)人民政府實(shí)施糧食宏觀調(diào)控和區(qū)域糧食經(jīng)濟(jì)政策與建設(shè)規(guī)劃要求；

（二）控制風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)申請(qǐng)貸款企業(yè)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，自主選擇調(diào)控能力強(qiáng)、經(jīng)營效益好、有還款來源、能按期還本付息的企業(yè)予以扶持；

（三）專項(xiàng)管理。貸款實(shí)行項(xiàng)目管理，?？顚Ｓ?；

（四）按期收回。貸款實(shí)行期限管理，落實(shí)還本付息資金來源，定期結(jié)息，按期收回貸款本金。

第二章貸款對(duì)象、用途、種類和條件

第四條糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款的對(duì)象（簡稱借款人，下同）包括：

（一）國有及國有控股糧食購銷企業(yè)；

（二）國有糧食購銷企業(yè)改制后繼續(xù)從事糧食經(jīng)營的企業(yè)；

（三）糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和糧食加工骨干企業(yè)；

（四）區(qū)域糧食批發(fā)市場(chǎng)及糧食物流企業(yè)；

（五）依照國家有關(guān)規(guī)定列入農(nóng)發(fā)行貸款范圍、從事糧食經(jīng)營和交易的其他企業(yè)。

第五條糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款專門用于借款人從事糧食倉儲(chǔ)及市場(chǎng)設(shè)施購建的資金需要，主要包括：

（一）糧食倉儲(chǔ)設(shè)施購建與維修；

（二）糧食烘干設(shè)備的購建；

（三）糧食批發(fā)交易市場(chǎng)建設(shè)；

（四）糧食運(yùn)輸專用工具購置及專用交通設(shè)施建設(shè)；

（五）車站、港口糧食專用貨場(chǎng)建設(shè)等。

第六條借款人申請(qǐng)糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款，除應(yīng)具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款管理制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備下列條件：

（一）項(xiàng)目符合國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策和建設(shè)規(guī)劃要求，需要審批的，應(yīng)持有政府有權(quán)部門的審批文件；

（二）借款人信用等級(jí)（農(nóng)發(fā)行評(píng)定或相當(dāng)于）在A級(jí)以上（含A級(jí)）、資產(chǎn)負(fù)債率在80％以下（含80％）、參與項(xiàng)目建設(shè)的自有資金比例在20％以上（含20％），或者政府為了實(shí)施糧食宏觀調(diào)控對(duì)貸款本息予以全額保證擔(dān)保；

（三）借款人經(jīng)營效益良好，有按期償還貸款本息的能力，原承借倉儲(chǔ)設(shè)施貸款本息償付正常或落實(shí)了切實(shí)可行的償還計(jì)劃；

（四）項(xiàng)目布局合理、預(yù)期效益良好，規(guī)模適度。

第三章貸款期限、利率及方式

第七條糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款期限根據(jù)項(xiàng)目具體情況及借款人綜合還款能力，參考借款人每年固定資產(chǎn)折舊、經(jīng)營利潤和其他資金來源等情況由借貸雙方協(xié)商確定，一般在5年以內(nèi)，最長不超過8年。

第八條借款人不能按期歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)在貸款到期20個(gè)工作日之前，向農(nóng)發(fā)行的開戶行（簡稱開戶行，下同）書面提出貸款展期申請(qǐng)，包括展期理由、展期期限和還款計(jì)劃等。擔(dān)保貸款展期還應(yīng)當(dāng)由貸款保證人（抵押人或出質(zhì)人）出具同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。倉儲(chǔ)設(shè)施貸款只能辦理一次展期，展期期限不得超過原借款合同確定的貸款期限，其中，原借款合同確定的貸款期限在5年以上的，展期期限不得超過5年。

由上級(jí)行審批的貸款，開戶行辦理貸款展期后，應(yīng)報(bào)貸款審批行備案，備案要說明展期理由、展期期限、展期人及展期貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況等。

不予辦理展期的貸款，應(yīng)從貸款到期次日起，納入逾期貸款管理。

第九條糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次法定貸款利率或經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的相關(guān)利率。

貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的貸款利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，執(zhí)行新的期限檔次利率。貸款逾期或借款人未按合同約定使用的貸款，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。

第十條糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款一般采用擔(dān)保貸款方式，對(duì)信用狀況特別好的借款人也可采用信用貸款方式。

第四章貸款程序

第十一條辦理糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款應(yīng)依次經(jīng)過貸款申請(qǐng)、貸款受理及調(diào)查、貸款評(píng)估、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款使用的監(jiān)督和收回等程序。

第十二條貸款申請(qǐng)。借款人向開戶行申請(qǐng)倉儲(chǔ)設(shè)施貸款，應(yīng)當(dāng)按要求填寫《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行借款申請(qǐng)書》，并提供以下資料：

（一）貸款申請(qǐng)報(bào)告。主要內(nèi)容包括：借款的目的和用途、借款金額、期限、還款付息方式及來源、擔(dān)保方式等；

（二）申請(qǐng)擔(dān)保貸款的，需要提供借款保證人、抵押物、質(zhì)押物情況；

（三）項(xiàng)目建議書、實(shí)施方案或初步設(shè)計(jì)、可行性研究報(bào)告、環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告及有權(quán)部門的審批文件；

（四）自有資金到位方案及落實(shí)來源的證明材料；

（五）開戶行需要的其他資料。

初次向農(nóng)發(fā)行申請(qǐng)借款的借款人，還應(yīng)按規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。

第十三條貸款受理與調(diào)查。開戶行接到借款申請(qǐng)人的借款申請(qǐng)及有關(guān)資料后，應(yīng)審查借款申請(qǐng)人是否符合糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款對(duì)象范圍、所申請(qǐng)貸款使用意向是否符合糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款的用途規(guī)定，并根據(jù)審查情況及時(shí)提出是否受理的意見。對(duì)同意受理的貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)確定貸款調(diào)查人。

貸款調(diào)查人應(yīng)首先審核借款申請(qǐng)人所提供的證明具備貸款條件的各項(xiàng)資料是否真實(shí)、完整，對(duì)資料不完整或存在疑義的應(yīng)要求借款申請(qǐng)人補(bǔ)充或說明；其次對(duì)借款人借款用途的合法性、真實(shí)性等進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。貸款調(diào)查人對(duì)證明材料和調(diào)查情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。對(duì)申請(qǐng)額度較大的貸款項(xiàng)目，可成立貸款調(diào)查小組進(jìn)行調(diào)查。貸前調(diào)查的基本內(nèi)容包括：

（一）項(xiàng)目是否符合國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策和建設(shè)規(guī)劃要求，貸款項(xiàng)目建設(shè)的必要性和建設(shè)的條件是否具備；

（二）借款申請(qǐng)人及保證人的法定代表人的品行、業(yè)績、能力、信譽(yù)等誠信狀況，是否有不良記錄；

（三）借款申請(qǐng)人、保證人近期至少兩年的經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)狀況，以及所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性；

（四）借款人的償債能力、經(jīng)營狀況是否滿足按時(shí)還本付息的要求，項(xiàng)目預(yù)期效益情況和發(fā)展前景如何；

（五）已借貸款本息清償情況，分析沒有按期清償貸款的成因，并督促借款人制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃；

（六）借款申請(qǐng)人自有資金來源情況，按期到位的可能性，借款申請(qǐng)人內(nèi)部員工繳納的上崗風(fēng)險(xiǎn)抵押金、外來投資等可視同自有資金，除此之外的負(fù)債資金不視為滿足貸款條件中的自有資金要求；

（七）申請(qǐng)保證擔(dān)保貸款的，調(diào)查保證人是否具備法律規(guī)定的擔(dān)保資格，是否具有相應(yīng)的擔(dān)保能力；

（八）申請(qǐng)抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款的，調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性；

（九）其他需要調(diào)查的內(nèi)容。

調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查情況形成書面意見，對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性和有效性作出評(píng)價(jià)，明確提出能否貸款以及貸款種類、金額、期限、利率和方式等方面的意見。對(duì)意向性貸款支持項(xiàng)目，連同相關(guān)附件遞交貸款審查人。

第十四條貸款項(xiàng)目評(píng)估。凡申請(qǐng)農(nóng)發(fā)行糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款單一新建項(xiàng)目貸款額在500萬元以上的意向性貸款支持項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)首先由貸款審批行組織項(xiàng)目評(píng)估或委托下級(jí)行組織項(xiàng)目評(píng)估。

第十五條貸款項(xiàng)目評(píng)估的主要內(nèi)容包括：

（一）政策性評(píng)估。主要評(píng)價(jià)項(xiàng)目是否符合中央和省級(jí)人民政府實(shí)施糧食宏觀調(diào)控和區(qū)域糧食經(jīng)濟(jì)政策與建設(shè)規(guī)劃要求，判斷項(xiàng)目建設(shè)的必要性、合理性；

（二）借款人資信評(píng)估。主要評(píng)價(jià)借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子的品行、學(xué)識(shí)、信譽(yù)和誠信狀況、經(jīng)營管理能力及歷史業(yè)績；

（三）項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)估。主要是對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的地理位置、施工條件、交通運(yùn)輸、建筑材料、環(huán)境保護(hù)等進(jìn)行綜合論證分析；

（四）項(xiàng)目內(nèi)容、投資概算及資金來源分析。主要是對(duì)項(xiàng)目內(nèi)容的完整性、投資概算的準(zhǔn)確性和資金來源的合規(guī)性進(jìn)行綜合分析與評(píng)價(jià)；

（五）財(cái)務(wù)及現(xiàn)金流量分析。根據(jù)國家現(xiàn)行財(cái)稅制度及有關(guān)規(guī)定，測(cè)算項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益指標(biāo)，分析項(xiàng)目的預(yù)期收益和清償能力以及不確定性因素，判斷項(xiàng)目的財(cái)務(wù)可行性；

（六）不確定性分析。主要是對(duì)項(xiàng)目盈虧平衡分析和敏感性分析；

（七）貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。主要是通過對(duì)項(xiàng)目綜合指標(biāo)的測(cè)算、分析，合理、科學(xué)地評(píng)價(jià)和判斷項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)程度；

（八）形成評(píng)估結(jié)論，撰寫評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告由名稱、封面、扉頁、目錄、正文、附表、附圖、附件和封底組成。正文主要陳述項(xiàng)目背景、項(xiàng)目及項(xiàng)目業(yè)主概況、組織管理機(jī)構(gòu)、投資計(jì)劃、市場(chǎng)分析、效益分析、不確定性分析、結(jié)論、建議等內(nèi)容。特別要對(duì)項(xiàng)目實(shí)施與否、怎樣實(shí)施作出有理有據(jù)的論證。評(píng)估報(bào)告應(yīng)簡明扼要、有敘有議、全面翔實(shí)、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。

第十六條貸款審查。開戶行信貸部門負(fù)責(zé)人或主管信貸業(yè)務(wù)的副行長負(fù)責(zé)初審，報(bào)本行行長（經(jīng)理）審定后，以正式文件向二級(jí)分行上報(bào)貸款申請(qǐng)報(bào)告，并附相關(guān)資料。二級(jí)分行組織審查并簽署意見后上報(bào)省級(jí)分行。貸款審查人應(yīng)對(duì)調(diào)查人所提供資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。審查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款申請(qǐng)人與貸款調(diào)查人提交的有關(guān)原始資料和調(diào)查材料是否完整；

（二）調(diào)查人對(duì)貸款的合規(guī)性、安全性、流動(dòng)性、效益性的調(diào)查認(rèn)定意見是否準(zhǔn)確；

（三）調(diào)查人提出的貸款額度、期限、利率和貸款方式等意見是否符合有關(guān)貸款管理規(guī)定；

（四）評(píng)估報(bào)告、調(diào)查報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料是否準(zhǔn)確，初審提出問題的落實(shí)情況等。

第十七條貸款審批。糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款原則上集中由省級(jí)分行審批，貸款審批人一般由行長（經(jīng)授權(quán)的副行長）擔(dān)任，承擔(dān)貸款審批決策的責(zé)任。審批行接到貸款審查意見后，應(yīng)首先由信貸部門或貸款評(píng)審委員會(huì)（小組）負(fù)責(zé)對(duì)貸款調(diào)查、評(píng)估和審查內(nèi)容進(jìn)行查驗(yàn)評(píng)估，并提交書面查驗(yàn)評(píng)估意見，報(bào)貸款審批人。貸款審批人收到查驗(yàn)評(píng)估認(rèn)可意見后應(yīng)在總行下達(dá)的糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款計(jì)劃和授權(quán)的范圍內(nèi)決定貸與不貸、貸多貸少、貸款期限、利率、方式及批次等。

對(duì)超出省級(jí)分行授權(quán)范圍的貸款項(xiàng)目應(yīng)上報(bào)總行審批。具體規(guī)定另行制定。

第十八條貸款發(fā)放和使用。

（一）簽訂《借款合同》。對(duì)已經(jīng)審批的貸款項(xiàng)目開戶行要與借款人簽訂《借款合同》。《借款合同》應(yīng)當(dāng)使用總行統(tǒng)一制定的文本。提供擔(dān)保的還應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同；需要登記的應(yīng)依法辦理有關(guān)登記手續(xù)；用于質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利憑證還應(yīng)及時(shí)交付開戶行占有或保管。

凡本辦法有關(guān)規(guī)定在《借款合同》文本各條款未提及或不一致的簽訂《借款合同》時(shí)借貸雙方應(yīng)按照本辦法的規(guī)定補(bǔ)充約定或更改有關(guān)條款。

（二）填寫《借款借據(jù)》。根據(jù)《借款合同》填寫《借款借據(jù)》。

對(duì)同一借款人一次性審批、分批次發(fā)放的貸款，應(yīng)分批次簽訂《借款合同》和填寫《借款借據(jù)》。

（三）貸款使用。借款人要按照《借款合同》的約定使用倉儲(chǔ)設(shè)施貸款，開戶行及信貸人員要按照本辦法第五章的規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督。

第十九條貸款的收回。開戶行應(yīng)在貸款到期30個(gè)工作日之前，書面通知借款人籌措資金，準(zhǔn)備按時(shí)歸還貸款。貸款到期時(shí)，開戶行應(yīng)及時(shí)收回貸款。

第五章信貸監(jiān)督

第二十條貸款發(fā)放后，開戶行應(yīng)對(duì)借款人項(xiàng)目的概算、預(yù)算、決算，項(xiàng)目建設(shè)工程招標(biāo)、建設(shè)內(nèi)容、實(shí)施進(jìn)度、運(yùn)營效益、竣工驗(yàn)收，貸款資金使用等各環(huán)節(jié)實(shí)施全程信貸監(jiān)管。

第二十一條資金支取的監(jiān)督。糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款使用實(shí)行報(bào)賬制。發(fā)放的糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款應(yīng)與借款人自有資金一并存入借款人在開戶行的存款賬戶，借款人可先支取一定數(shù)額的資金，用作項(xiàng)目建設(shè)的啟動(dòng)資金。以后根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和實(shí)際支出憑證定期向開戶行報(bào)賬，開戶行信貸部門在對(duì)其實(shí)際支出憑證進(jìn)行嚴(yán)格審查后，核準(zhǔn)借款人按核實(shí)的支出憑證記載的金額從存款賬戶中支取資金，并通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門。

第二十二條資金使用情況的檢查。信貸部門在項(xiàng)目建設(shè)過程中要加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用情況的跟蹤檢查，核實(shí)企業(yè)實(shí)際支出的資金是否符合糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款規(guī)定的用途。對(duì)違規(guī)擠占挪用貸款的要按規(guī)定處以加息、停止新貸款和提前收回已發(fā)放貸款等信貸制裁。

第二十三條項(xiàng)目的跟蹤監(jiān)督。開戶行應(yīng)定期對(duì)貸款項(xiàng)目的進(jìn)展情況進(jìn)行全面檢查與評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、解決和總結(jié)貸款項(xiàng)目建設(shè)過程中的情況和問題，并將有關(guān)情況報(bào)告上級(jí)行。貸款項(xiàng)目竣工后，開戶行要對(duì)貸款項(xiàng)目執(zhí)行情況和資金使用效益進(jìn)行總體評(píng)價(jià)，寫出書面評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)上級(jí)行。

第二十四條項(xiàng)目檔案管理。貸款項(xiàng)目檔案是在辦理貸款業(yè)務(wù)和貸款使用過程中形成的，是記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的重要憑據(jù)，主要包括借款合同文本、借款人及貸款項(xiàng)目的基本資料、農(nóng)發(fā)行綜合管理資料等。糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款檔案管理要做到分類科學(xué)、內(nèi)容齊全、收集及時(shí)、保管完整、管理規(guī)范。按照一戶一檔、一項(xiàng)一卷和分級(jí)、分類、分區(qū)的原則進(jìn)行管理存放，并按規(guī)定及時(shí)歸檔。

第二十五條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。建立貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制，確保貸款項(xiàng)目選擇、評(píng)估、審查、決策和實(shí)施等各環(huán)節(jié)按規(guī)定進(jìn)行，有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條農(nóng)發(fā)行及有關(guān)責(zé)任人違反本辦法，應(yīng)視情節(jié)輕重予以責(zé)任追究，構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。

第六章附則

第二十七條油脂儲(chǔ)存設(shè)施貸款的管理，比照本辦法執(zhí)行。

第二十八條本辦法同時(shí)適用于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)的其它金融機(jī)構(gòu)對(duì)糧食倉儲(chǔ)設(shè)施貸款的管理。

第二十九條本辦法由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行負(fù)責(zé)解釋此前有關(guān)規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。未盡事宜按《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款管理制度》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十條本辦法自印發(fā)之日起施行。