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金牛卡做為惠農(nóng)的金融媒介，以其方便快捷、手續(xù)費(fèi)低、一卡多戶(hù)、通存通兌轉(zhuǎn)賬、匯款、消費(fèi)等功能于一身的新型支付方式而深受廣大農(nóng)村用戶(hù)歡迎，并可實(shí)現(xiàn)跨行、跨地區(qū)和在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)、ATM、CDM和CRS機(jī)上憑密碼使用，安全可靠，方便快捷。但金?？ㄊ前l(fā)行于2008年推出的新金融工具，且在各大產(chǎn)業(yè)銀行金融卡服務(wù)逐漸成熟的前提下后入世的，這使我行的金?？o(wú)論在服務(wù)功能上還是發(fā)展優(yōu)勢(shì)上都落在了下峰地位，并且因金?？ㄗ陨碓诜?wù)方式、服務(wù)功能和服務(wù)內(nèi)容上的限制，使金?？ㄊ袌?chǎng)前景不容樂(lè)觀，并且在兩年的發(fā)行中，沒(méi)有取得較好的成績(jī)，并且有即有客戶(hù)流失的趨勢(shì)。為了找準(zhǔn)金牛卡業(yè)務(wù)發(fā)展遲滯的原因，提高我社金牛卡的市場(chǎng)占有份額，現(xiàn)針對(duì)金?？I(yè)務(wù)作專(zhuān)項(xiàng)分析如下。

一、金?？?a href="http://www.milkcooler.cn/article/shuzhibaogao/yijian/201412/771788.html" target="_blank">營(yíng)銷(xiāo)存在的具體問(wèn)題

(一)社會(huì)宣傳的力度不夠

我社在面向社會(huì)宣傳上，只是進(jìn)行了常規(guī)性的宣傳，在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)設(shè)置了宣傳畫(huà)，海報(bào)以及宣傳手冊(cè)等，并且不主動(dòng)向客戶(hù)進(jìn)行發(fā)放，而且缺乏必要的營(yíng)銷(xiāo)手段，未設(shè)專(zhuān)人向客戶(hù)進(jìn)行推薦和講解，雖然建了網(wǎng)站，但我社的瀏覽量較低，信息傳播的方式比較單一，而且未進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)推廣和宣傳，使很多客戶(hù)并不清楚我社金?？ǖ闹饕猛疽约胺?wù)方式，這些都影響了金?？ǖ陌l(fā)行和使用。

(二)卡種功能存在嚴(yán)重缺陷

首先，金?？ㄔ诎l(fā)行的時(shí)間上要較其他銀行要晚，其他行在不斷的探索和實(shí)踐中，逐步的對(duì)金融卡進(jìn)行完善和功能補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)了一卡在手，即可實(shí)現(xiàn)個(gè)人及企業(yè)所有的金融目的。而我行的金?？ㄖ皇墙鼉赡甑漠a(chǎn)物，雖然充分借鑒了其他行的行銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，但畢竟起步慢，發(fā)展晚，在功能上沒(méi)有形成自有的優(yōu)勢(shì)。其次，在服務(wù)上沒(méi)有形成特有優(yōu)勢(shì)，我行金牛卡所能實(shí)現(xiàn)的功能，其他行的金融卡也同樣可以實(shí)現(xiàn)，這使金?？ú辉倬哂凶陨韮?yōu)勢(shì)，唯一的優(yōu)勢(shì)只能在利率上予以調(diào)整，通過(guò)惠民的辦法來(lái)提升金?？ǖ母?jìng)爭(zhēng)實(shí)力。另外，卡的種類(lèi)少，較其他行的卡種要簡(jiǎn)單單調(diào)，這與現(xiàn)代都市的快節(jié)奏和時(shí)代感不符，很難形成集中的客戶(hù)群。而且金?？ㄟ€不能透支，只能借記，這又使很多網(wǎng)購(gòu)一族放棄了對(duì)金?？ǖ倪x擇。

（三）卡的質(zhì)量不過(guò)硬

使用金融卡的目的就是為了方便快捷，但我行的金牛卡除在功能上的限制外，在質(zhì)量上也不過(guò)硬，吞卡的現(xiàn)象十分嚴(yán)重，在AMT機(jī)上操作使用時(shí)經(jīng)常性發(fā)生吞卡現(xiàn)象，這不僅使我行的卡業(yè)務(wù)形象受損，也給其他行的AMT機(jī)及業(yè)務(wù)操作帶來(lái)了麻煩，更主要的是失去了客戶(hù)對(duì)金?？ǖ男湃?。這些問(wèn)題都嚴(yán)重影響了我行金牛卡的發(fā)行。

二、解決問(wèn)題的具體對(duì)策

(一)加大宣傳力度

我社要制定金?？ㄐ袪I(yíng)推廣計(jì)劃，制定切實(shí)可行的營(yíng)銷(xiāo)方案，除營(yíng)業(yè)廳發(fā)放手冊(cè)、宣傳海報(bào)以及服務(wù)功能演示外，還要為員工下達(dá)指標(biāo)任務(wù)，每名員工每月至少發(fā)放100本宣傳冊(cè)，并且要主動(dòng)尋找客戶(hù)，發(fā)展客戶(hù)，將此項(xiàng)指標(biāo)與員工的經(jīng)濟(jì)收入掛勾，超獎(jiǎng)欠罰。同時(shí)，加大信息傳播和網(wǎng)絡(luò)傳播的推廣力度，擴(kuò)大金牛卡的宣傳面，以手續(xù)費(fèi)低為準(zhǔn)入點(diǎn)，吸引客戶(hù)使用。

(二)完善服務(wù)功能

金牛卡的發(fā)展只能依托完善的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。首先，要對(duì)金牛卡的服務(wù)功能進(jìn)行全面的完善，使每一項(xiàng)服務(wù)都能貼近客戶(hù)的生活，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，并積極探索出創(chuàng)新的服務(wù)功能和方式，使金牛卡成為客戶(hù)生活中的必需品。其次，要?jiǎng)?chuàng)新金?？ǖ目ǚN，使每一卡種都有一項(xiàng)專(zhuān)注的功能，通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)的服務(wù)來(lái)吸引客戶(hù)。另外，金?？ㄟ€要實(shí)現(xiàn)透支功能，讓客戶(hù)可以通過(guò)金?？▉?lái)實(shí)現(xiàn)其任意金融需求，提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度。

（三）提高服務(wù)質(zhì)量

金?？ㄒ獜母旧险纹渫炭ǖ默F(xiàn)象，必須從硬件的更新入手，向其他銀行取經(jīng)，找出金?？ㄍ炭▎?wèn)題的主要原因，并要積極的向客戶(hù)做好正面的宣傳，讓客戶(hù)重新對(duì)金牛卡進(jìn)行認(rèn)識(shí)定位，并要把金牛卡的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)出來(lái)，有必要通過(guò)再降利率的方式來(lái)吸引客戶(hù)，卡發(fā)行提升一個(gè)百分點(diǎn)，它所帶來(lái)的效益將會(huì)更可觀。

以上，是我社金?？òl(fā)行上存在的具體問(wèn)題和相關(guān)的整改措施，雖然我社在前一階段的發(fā)行上沒(méi)有取得成績(jī)，但我們相信通過(guò)一系列整改措施的落實(shí)，再依托金牛卡的諸多優(yōu)勢(shì)，一定能夠在新一年中搶占更大的市場(chǎng)。