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我單位為準備改制的事業(yè)性單位，現(xiàn)有員工33人?？紤]到今后養(yǎng)老及社保等方面的改革，為提高職工的積極性和核心競爭力，我單位今后計劃為每名員工出資3000元/年，以團險方式為員工購買具有重大疾病、意外傷害及帶有投資性質(zhì)的企業(yè)年金。

保障要求：每名員工都為意外傷害10萬元，重大疾病10萬元。

投資收益要求：除上述二險保費支出外，3000元以外的款項作為投資，計劃3至5年取回。

能否每名員工都有自己的賬號？能否為我們設(shè)計一個綜合性的保險保障方案：

廣州某企業(yè)

答：事業(yè)單位的改制使得職工原有的"鐵飯碗"被打破，勞動、用工、分配等制度的前后差異對員工肯定會造成一定的影響。此時，單位通過投保商業(yè)保險可以補充員工在改制后的保障不足，解除員工的后顧之憂，提高員工對企業(yè)的向心力，使單位在競爭激烈的商業(yè)社會中得以留住人才。

根據(jù)貴單位的要求，我們設(shè)計了以下的方案：

主要保險利益說明：

1、意外殘疾雙倍給付，保障更顯人性化

員工因意外身故其家庭將獲得10萬元的補償，若員工遭遇到意外殘疾則可領(lǐng)取最高達20萬元的補償；

2、重疾保障觀察期短，涵蓋面廣

在方案中，采用了目前市場上涵蓋面最廣的中英團險重疾產(chǎn)品，保單生效30天后，如患30種重大疾病中的其中一種，即可獲得10萬元的保險金；

3、分紅型年金零風險，高回報，下有保底，上不封頂

在員工得到基本保障后，投資收益方面采用了零風險高回報的分紅型年金，既有固定的保底（2.5％）收入，更有上不封頂投資收益，充分保障改制后職工的收入水平。

4、員工帳號獨立，企業(yè)省心省力

每位員工都設(shè)有獨立的個人帳號，增強了員工的主人翁責任感；紅利可作為合同期滿后單位的獎金（長期服務(wù)金）或其他福利進行發(fā)放，從而加強企業(yè)的良性競爭氛圍，加強員工的向心力。

綜述：上述方案基本滿足了貴公司意外、重疾及投資等保障需要。為使保單更全面，我們建議在上述的基礎(chǔ)上增加意外傷害醫(yī)療險的保障。保險金額可定為5000元至10000元。保費為157元至182元。這樣保障更為全面。