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基層監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息部門自設(shè)置以來，銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)從無到有，逐漸規(guī)范，為銀行監(jiān)管工作提供了較好的數(shù)據(jù)支持，在提高監(jiān)管工作效率方面起到了一定作用，但在監(jiān)管統(tǒng)計(jì)特別是銀監(jiān)分局監(jiān)管統(tǒng)計(jì)開展過程中，如何進(jìn)一步充分發(fā)揮監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息的作用，以準(zhǔn)確、及時(shí)、全面的統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)監(jiān)管工作仍值得我們思考和探索。

一、目前統(tǒng)計(jì)信息工作中存在的問題和難點(diǎn)

（一）“統(tǒng)計(jì)”與“監(jiān)管”結(jié)合不緊密。在基層銀監(jiān)分局，統(tǒng)計(jì)工作與監(jiān)管工作分屬不同部門，兩者之間缺乏聯(lián)系制度。表現(xiàn)在：一是非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管統(tǒng)計(jì)孤立運(yùn)行。監(jiān)管部門按監(jiān)管對象設(shè)置，非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查及行政管理工作由同一部門甚至同一監(jiān)管人員承擔(dān)，非現(xiàn)場監(jiān)管容易從監(jiān)管對象獲取所需數(shù)據(jù)與信息。而統(tǒng)計(jì)信息對監(jiān)管部門的工作開展有多大的作用，監(jiān)管部門對統(tǒng)計(jì)信息的需求有哪些等問題很少有人關(guān)心，也沒有很好的解決，“統(tǒng)計(jì)”與“監(jiān)管”兩張皮的現(xiàn)象不同程度的存在。二是現(xiàn)場檢查與監(jiān)管統(tǒng)計(jì)完全分割，現(xiàn)場檢查后對被查單位有關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)整不能及時(shí)通知監(jiān)管統(tǒng)計(jì)部門，現(xiàn)場檢查結(jié)果在監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中得不到有效反映。三是信息交流不充分。制約了統(tǒng)計(jì)信息作用的發(fā)揮，降低了統(tǒng)計(jì)信息的使用效率，同時(shí)也使監(jiān)管工作的有效性受到影響；信息交流的不充分，必將導(dǎo)致監(jiān)管部門對有關(guān)情況的掌握不全面，使監(jiān)管工作失去了針對性，監(jiān)管有效性將大打折扣；監(jiān)管部門為了完成監(jiān)管任務(wù)，達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，將會采取其他措施獲得所需要的統(tǒng)計(jì)信息，這樣就造成了重復(fù)勞動，浪費(fèi)了監(jiān)管資源。

（二）統(tǒng)計(jì)制度制定不完善。統(tǒng)計(jì)制度是統(tǒng)計(jì)工作的基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)質(zhì)量的保證，明確的工作職責(zé)和嚴(yán)密規(guī)范的統(tǒng)計(jì)制度是提高監(jiān)管統(tǒng)計(jì)質(zhì)效的前提。隨著銀監(jiān)會監(jiān)管統(tǒng)計(jì)體系的不斷完善，監(jiān)管信息系統(tǒng)有關(guān)模塊的不斷推出，以及分局對統(tǒng)計(jì)信息部門新要求的不斷提出，分局統(tǒng)計(jì)部門、崗位職責(zé)的調(diào)整與補(bǔ)充是必要的。銀監(jiān)分局限于工作職責(zé)、人員素質(zhì)以及工作層次等因素，不可能自己制定完善的統(tǒng)計(jì)制度，目前上級下發(fā)統(tǒng)計(jì)制度的內(nèi)容也僅限于對統(tǒng)計(jì)報(bào)表的要求，對統(tǒng)計(jì)分析、統(tǒng)計(jì)評價(jià)和統(tǒng)計(jì)預(yù)警沒有具體要求，難免造成分局統(tǒng)計(jì)工作只是匯總統(tǒng)計(jì)報(bào)表的偏面性認(rèn)識。就統(tǒng)計(jì)報(bào)表本身而言，分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)通過銀監(jiān)分局轉(zhuǎn)報(bào)又有重復(fù)勞動之嫌，隨著銀行業(yè)機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化改革進(jìn)程加快和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普遍運(yùn)用，地市以下分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)一般存放于省級分行甚至總行，從相關(guān)數(shù)據(jù)庫直接取數(shù)更能提高監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。

（三）統(tǒng)計(jì)成果運(yùn)用不充分?，F(xiàn)行分局監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的作用還偏向于統(tǒng)計(jì)調(diào)查，滿足于對銀行業(yè)數(shù)據(jù)的收集和匯總，在日常統(tǒng)計(jì)工作中存在重報(bào)表、輕分析，重?cái)?shù)據(jù)搜集、輕成果運(yùn)用的傾向。大部分統(tǒng)計(jì)人員的最終成果只是形成厚厚的統(tǒng)計(jì)表，日復(fù)一日，簡單重復(fù)，不愿從數(shù)字中去挖掘其所代表的內(nèi)涵，報(bào)表一成，萬事大吉。統(tǒng)計(jì)分析人員偏向于對銀行業(yè)運(yùn)行的分析，對監(jiān)管數(shù)據(jù)的分析不深入，對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的支持力度不夠。沒有建立規(guī)范的統(tǒng)計(jì)評價(jià)模型和方法，不能利用統(tǒng)計(jì)結(jié)果對經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行綜合判斷，做出科學(xué)評價(jià)。沒有建立科學(xué)有效的統(tǒng)計(jì)預(yù)警指標(biāo)體系，對未來運(yùn)行趨勢和潛在風(fēng)險(xiǎn)不能準(zhǔn)確進(jìn)行統(tǒng)計(jì)預(yù)警。監(jiān)管統(tǒng)計(jì)與非現(xiàn)場監(jiān)管脫節(jié)，監(jiān)管統(tǒng)計(jì)不能發(fā)揮對監(jiān)管工作的參照、校正、改進(jìn)功能，對監(jiān)管工作的指導(dǎo)作用不明顯。

（四）統(tǒng)計(jì)信息部門人員的高素質(zhì)要求與現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)人員低配備不對稱。監(jiān)管統(tǒng)計(jì)作為一項(xiàng)專業(yè)統(tǒng)計(jì)工作，同樣包含統(tǒng)計(jì)調(diào)查、統(tǒng)計(jì)分析、統(tǒng)計(jì)評價(jià)和統(tǒng)計(jì)預(yù)警四個(gè)方面內(nèi)容，做好監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，要求統(tǒng)計(jì)人員至少具備三方面素質(zhì)：一是掌握較系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)理論，具備較強(qiáng)的統(tǒng)計(jì)分析能力，二是掌握較全面的金融監(jiān)管理論，熟悉基層銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)，三是能夠熟練運(yùn)用計(jì)算機(jī)等統(tǒng)計(jì)工具。從現(xiàn)狀看，一是分局成立時(shí)，人行統(tǒng)計(jì)人員沒有跟隨劃轉(zhuǎn)；二是受編制所限統(tǒng)計(jì)人員數(shù)量不足，不能滿足工作需要；三是分局監(jiān)管工作任務(wù)繁重，現(xiàn)有優(yōu)秀人才的配備主要向監(jiān)管部門傾斜，其結(jié)果就是分局監(jiān)管統(tǒng)計(jì)人員力量不足，年齡偏大，可塑性差。分局監(jiān)管統(tǒng)計(jì)人員數(shù)量與素質(zhì)得不到保證，致使統(tǒng)計(jì)人員疲命于應(yīng)付統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)分析無法深入，統(tǒng)計(jì)評價(jià)和統(tǒng)計(jì)預(yù)警基本空白，統(tǒng)計(jì)信息不能及時(shí)反映，統(tǒng)計(jì)管理創(chuàng)新更是無暇顧及。

二、幾點(diǎn)建議

（一）貼近監(jiān)管，才能服務(wù)監(jiān)管。統(tǒng)計(jì)信息部門應(yīng)與監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)良性互動。首先，統(tǒng)計(jì)人員要積極參與監(jiān)管工作，如：現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場監(jiān)管等，掌握監(jiān)管對象的有關(guān)情況，及時(shí)了解監(jiān)管工作對統(tǒng)計(jì)信息的需求，根據(jù)監(jiān)管需求來設(shè)置統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，提供統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)。其次，監(jiān)管部門的日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查信息要及時(shí)反饋給統(tǒng)計(jì)部門，了解監(jiān)管工作的進(jìn)程，及時(shí)調(diào)整統(tǒng)計(jì)工作的方向。只有雙方互動，才能真正使統(tǒng)計(jì)貼近監(jiān)管，而且這種互動的形式應(yīng)該在內(nèi)部管理等規(guī)章制度中固定下來，如：規(guī)定監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管分析必須邀請統(tǒng)計(jì)部門人員參加；規(guī)定統(tǒng)計(jì)報(bào)表、現(xiàn)場檢查報(bào)告、專題調(diào)研、動態(tài)信息等必須在完成之后的規(guī)定時(shí)限內(nèi)相互提供等。實(shí)現(xiàn)了良性互動，統(tǒng)計(jì)工作才能做到有的放矢，才能服務(wù)好監(jiān)管工作，才能有效提高統(tǒng)計(jì)信息的使用效率，從而促進(jìn)監(jiān)管工作效率的提高。

（三）靈活掌握統(tǒng)計(jì)制度。一是適當(dāng)整合統(tǒng)計(jì)信息。目前銀監(jiān)會統(tǒng)一設(shè)置的統(tǒng)計(jì)報(bào)表基本形成了比較完善的體系。這種體系講究的是大而全，適應(yīng)全國各個(gè)地區(qū)的各種復(fù)雜情況，而具體到某一個(gè)地區(qū)，有些報(bào)表可能暫時(shí)用不上；有些監(jiān)管工作需要的統(tǒng)計(jì)信息可能在報(bào)表上找不到，需要臨時(shí)收集；每個(gè)報(bào)表上只有一兩個(gè)數(shù)據(jù)使用頻率較高等情況。統(tǒng)計(jì)信息部門應(yīng)該根據(jù)轄區(qū)的具體實(shí)際和監(jiān)管部門的需要適度地制定轄區(qū)特色報(bào)表，在征求監(jiān)管部門的意見后，從收集的各類報(bào)表加以提煉，把使用頻率相對較高的數(shù)據(jù)用一覽表的形式提供給監(jiān)管部門，便于監(jiān)管部門的查找和掌握。二是主動適應(yīng)目前的監(jiān)管方式。目前統(tǒng)計(jì)信息部門提供監(jiān)管部門的信息主要是所有機(jī)構(gòu)的匯總信息，各類報(bào)表都是匯總報(bào)表，這與目前的分機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式，每個(gè)被監(jiān)管部門都有一個(gè)專職監(jiān)管員的情況不相適應(yīng)，統(tǒng)計(jì)部門應(yīng)該著重提供分機(jī)構(gòu)報(bào)表，滿足各專職監(jiān)管員的監(jiān)管需要。

（四）建立良好的信息交流機(jī)制。良好的信息交流機(jī)制是使監(jiān)管工作更加有效的前提，信息交流機(jī)制的建立要從多方面入手、各部門協(xié)調(diào)才能完成的系統(tǒng)工程，監(jiān)管部門與統(tǒng)計(jì)部門要增強(qiáng)信息交流的積極性與主動性。一方面，除統(tǒng)計(jì)部門每月提供統(tǒng)計(jì)報(bào)表與統(tǒng)計(jì)分析以外，監(jiān)管部門應(yīng)該把現(xiàn)場檢查材料、季度監(jiān)管報(bào)告提供給統(tǒng)計(jì)部門，同時(shí)還要各把一些專題調(diào)研和動態(tài)信息與監(jiān)管部門共享，加強(qiáng)平常工作的交流，才能使信息交流充分，達(dá)到相互促進(jìn)的目標(biāo)，有利于監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；另一方面，統(tǒng)計(jì)部門應(yīng)該集成各類報(bào)表成一個(gè)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，在各監(jiān)管部門設(shè)置系統(tǒng)客戶端口，便于監(jiān)管部門隨時(shí)查詢和訪問，提高監(jiān)管效率的同時(shí)，減輕統(tǒng)計(jì)部門對臨時(shí)查詢數(shù)據(jù)的工作量。

（五）創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)識別方法，創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警載體，建立統(tǒng)計(jì)服務(wù)監(jiān)管的長效機(jī)制。統(tǒng)計(jì)部門除了在統(tǒng)計(jì)分析中提出需要關(guān)注的問題以外，應(yīng)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)識別的方法和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、提示的載體。一是設(shè)置指標(biāo)浮動的警戒值，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)識別的方法。目前，對于某一統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的浮動幅度是否應(yīng)該引起重視，全憑非現(xiàn)場監(jiān)管人員的經(jīng)驗(yàn)和對數(shù)字的敏感度。如果非現(xiàn)場監(jiān)管人員的經(jīng)驗(yàn)不足或者對數(shù)字變化不敏感，就很容易使一些應(yīng)該引起重視的數(shù)字變動被忽略，使一些可能存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的情況被遺漏。為解決這個(gè)問題，統(tǒng)計(jì)部門和監(jiān)管部門應(yīng)該共同研究，對每一個(gè)具體指標(biāo)設(shè)置一個(gè)警戒值，當(dāng)期的指標(biāo)變動只要超過警戒值，就應(yīng)該及時(shí)采取措施，對于統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的異動就一目了然，提高了非現(xiàn)場監(jiān)管的效率，同時(shí)也解決了忽視重大情況的問題。二是采用“監(jiān)管建議書”，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的載體。統(tǒng)計(jì)部門應(yīng)就具體的每一個(gè)重要情況以“監(jiān)管建議書”的形式提示監(jiān)管部門關(guān)注，重要情況主要包括：單個(gè)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的大幅度波動；經(jīng)濟(jì)中可能對銀行業(yè)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的重大事件；宏觀經(jīng)濟(jì)政策可能給銀行業(yè)帶來的問題等等；監(jiān)管部門收到“監(jiān)管建議書”以后，要在一定的時(shí)限內(nèi)，采取措施，到現(xiàn)場檢查、了解問題產(chǎn)生的原因，對被監(jiān)管單位提出改進(jìn)意見，并反饋給統(tǒng)計(jì)部門；對于重大問題兩個(gè)部門之間要共同研究，以采取進(jìn)一步持續(xù)監(jiān)管和跟蹤的措施.