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國(guó)人通信范文第1篇

盡管許多家庭將通信技術(shù)視為一種積極的工具，但在英國(guó)、美國(guó)、澳大利亞和中國(guó)進(jìn)行的研究表明，被通信技術(shù)搞得不知所措的用戶數(shù)量很大，來自澳大利亞的數(shù)據(jù)顯示，感覺無奈以至于需要逃避的用戶占40%，美國(guó)和英國(guó)為37%。這與中國(guó)形成了鮮明的對(duì)比，只有17%的中國(guó)用戶感覺不知所措。但是，根據(jù)今天的由BT贊助的研究報(bào)告，人們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了一些可以幫助增加幸福感和避免技術(shù)淹沒家庭生活的簡(jiǎn)單措施。

對(duì)上述每個(gè)國(guó)家1000多人的調(diào)研以及對(duì)本地家庭的深入訪談表明，那些經(jīng)常感覺不知所措的人更有可能對(duì)他們的總體生活不滿意。相反，那些感覺能夠控制其通信技術(shù)使用的人則更可能對(duì)生活有更高的滿意度。這促使BT推出了“每天五份”的均衡通信食譜，以幫助家庭充分利用通信交流。

該研究顯示這四個(gè)國(guó)家的人仍然首選面對(duì)面交流，這打破了我們只通過技術(shù)進(jìn)行交流或我們正在失去參與親身互動(dòng)的愿望與能力的謬論。此外，英國(guó)人對(duì)親身交流的偏好最高，在英國(guó)接受調(diào)研的人員中，有65%指出面對(duì)面溝通是他們的首選交流方式(澳大利亞為59%，美國(guó)為50%)。而在中國(guó)，只有46%的調(diào)研對(duì)象首選面對(duì)面交流，其次是即時(shí)通信。研究還顯示，中國(guó)有90%的成年人和超過75%的中小學(xué)生每天都在使用即時(shí)通信。

而且，中國(guó)還是一個(gè)游戲用戶很多的國(guó)家。在接受調(diào)查的中小學(xué)生中，有55%每天玩游戲，美國(guó)緊隨其后，為49%，而英國(guó)和澳大利亞分別只有26%和30%。社交網(wǎng)絡(luò)在英國(guó)中小學(xué)生中最受歡迎，有超過90%的中小學(xué)生每天使用社交網(wǎng)絡(luò)，美國(guó)為81%，澳大利亞為80%，而中國(guó)只有61%。

指導(dǎo)此項(xiàng)研究的清華大學(xué)教授陳國(guó)青認(rèn)為，那些更了解如何使用通信技術(shù)的家庭與技術(shù)有著更均衡、更積極的關(guān)系。他說：“通信技術(shù)正在改變社會(huì)的互動(dòng)方式，而且由于個(gè)人通信設(shè)備的爆炸性增長(zhǎng)、WiFi和寬帶的不斷提速，現(xiàn)在正是開始策劃這種改變的絕佳時(shí)機(jī)。有關(guān)通信技術(shù)對(duì)我們產(chǎn)生良性影響還是不良影響的討論有很多。研究顯示，大多數(shù)人將通信技術(shù)視為一種積極的工具，但是也有案例表明人們并未管理他們的使用— 不一定是數(shù)量，而是使用方式。”

BT中國(guó)研究中心總裁張杰指出：“制定了通信技術(shù)使用管理規(guī)則的家庭和個(gè)人幾乎全都感受到了通信技術(shù)對(duì)其生活的積極影響。重要的是，此項(xiàng)調(diào)查表明技術(shù)本身不是問題。我們可以拿它與食物做比較。要保持健康，您需要有均衡的食譜。使用技術(shù)也是這種情況。為此，我們推出了均衡通信食譜—幫助您保持與技術(shù)健康關(guān)系所需的每天五份的等價(jià)物?！?/p>

作為此項(xiàng)研究的一部分，來自全球各地的63個(gè)家庭都要寫出其每小時(shí)通信技術(shù)使用情況的日記。有趣的是，許多家庭在填寫日記后決定改變他們的行為。

這是BT與清華大學(xué)合作進(jìn)行的研究項(xiàng)目之一。BT與清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院的合作始于2009年，內(nèi)容著重于新技術(shù)、新媒體、新興行業(yè)以及許多不同領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)化，例如通信媒體、社交媒體、社交電視、IPTV、網(wǎng)絡(luò)捆綁和融合服務(wù)。

附錄：

1，關(guān)于此次調(diào)查的數(shù)據(jù)

在這四個(gè)國(guó)家中，用戶每天使用通訊技術(shù)達(dá)7小時(shí)以上的百分比為：

澳大利亞-11%

中國(guó)-16%

英國(guó)-19%

美國(guó)-21%

在這四個(gè)國(guó)家中，認(rèn)為每天使用過多時(shí)間在通訊技術(shù)上的用戶百分比為：

澳大利亞-44%

中國(guó)-29%

英國(guó)-59%

美國(guó)-43%

即時(shí)通信-中國(guó)使用即時(shí)通信的人數(shù)最多，與兒童相比，成人更喜歡即時(shí)通信，90%的成人每天使用即時(shí)通信，兒童為75%

社交網(wǎng)絡(luò)-社交網(wǎng)絡(luò)在英國(guó)兒童中最受歡迎，有超過90%的兒童每天使用社交網(wǎng)絡(luò)，其中50%每天花在社交網(wǎng)絡(luò)上的時(shí)間為1-3個(gè)小時(shí)

兒童(每天使用)

英國(guó)-98%

美國(guó)-81%

澳大利亞-80%

中國(guó)-61%

成人

英國(guó)-74%

美國(guó)-71%

澳大利亞-64%

中國(guó)-62%

更喜歡的交流方式

英國(guó)

面對(duì)面-64.9%

郵件-9.3%

社交網(wǎng)絡(luò)-7.9%

美國(guó)

面對(duì)面-49.9%

手機(jī)短信-15.1%

打電話-10.9%

澳大利亞

面對(duì)面-58.9%

郵件-12.5%

打電話-11.2%

中國(guó)

面對(duì)面-46.3%

即時(shí)通信-20.3%

打電話-16.2%

感覺對(duì)通訊技術(shù)不知所措，以至于想逃避？

英國(guó)-37.1%

美國(guó)-36.9%

澳大利亞-40.1%

中國(guó)-17.0%

為了幫助成人和兒童保持一個(gè)健康的通訊生活，BT推出了“每天五份”的均衡通信食譜，這個(gè)“食譜”也許可以幫助人們保持與技術(shù)的健康關(guān)系。

2，BT幫你均衡通信技術(shù)應(yīng)用

技術(shù)正在改變我們的通信、工作和娛樂方式。由劍橋大學(xué)主導(dǎo)、BT贊助的一項(xiàng)國(guó)際調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著人們花越來越多的時(shí)間通過科技在公司和家里進(jìn)行溝通交流，有些人對(duì)技術(shù)已無法抵擋，同時(shí)也讓有些人希望“逃避”。

調(diào)查顯示，通信技術(shù)本身不是問題的根源，關(guān)鍵在于我們使用它的方式。你可以將它比作食物。保持健康的方法不是不再吃—而是找到一個(gè)適合你的食譜。通信技術(shù)與此類似。

為了幫助人們，BT為使用通信技術(shù)編制了一套“一天5件事”的建議。如果你考慮一下這5件事，你和你的家人就能開始形成和保持一個(gè)均衡通信食譜。

明智

在進(jìn)行任何改變之前，你需要了解你和家人使用技術(shù)的方式。

參加此次調(diào)查的許多家庭都對(duì)他們的技術(shù)使用習(xí)慣感到吃驚和害怕。保留一份家庭使用技術(shù)的記錄，這樣就可以幫助你清楚識(shí)別好習(xí)慣和壞習(xí)慣以及可能希望進(jìn)行的改變。

位置、位置、位置

思考一下技術(shù)在家里的位置

家長(zhǎng)經(jīng)常抱怨孩子放棄與家人在一起的時(shí)間，在自己的房間玩電腦或視頻游戲。同樣，孩子們也認(rèn)為父母在家里辦公讓他們覺得沒有得到足夠的關(guān)心。將電腦和游戲機(jī)放在一個(gè)集中位置可以讓你的家庭分享他們?cè)诰€所做的事情，或者至少能讓所有人都在一個(gè)地方。

制定規(guī)則

為如何、在哪、什么時(shí)候使用技術(shù)設(shè)定一個(gè)界限。

我們的調(diào)查顯示，科技的使用規(guī)則減少了焦慮和不知所措的感覺。規(guī)則取決于你：嘗試從餐桌移除技術(shù)，晚上組織一次有或沒有技術(shù)的家庭游戲，讓家長(zhǎng)控制管理上社交網(wǎng)站的時(shí)間或者使用電腦的時(shí)間，又或者共同制定一個(gè)每天發(fā)送短信數(shù)量的協(xié)議。

只需記住，無論引入什么規(guī)則，都必須以家庭為單位進(jìn)行充分討論，而且，在某些時(shí)候，家長(zhǎng)需要與孩子一樣多的規(guī)則！

教育

做個(gè)好榜樣：講明并演示均衡與安全性在技術(shù)使用中的重要性：

家長(zhǎng)必須要做個(gè)好榜樣，因此應(yīng)思考自己的行為。例如，與家人在一起時(shí)避免不必要地查看你的智能手機(jī)。孩子們很容易從你那里學(xué)到壞習(xí)慣。

此外，孩子使用技術(shù)的年齡越來越早，從一開始就教會(huì)他們安全、負(fù)責(zé)地使用科技是至關(guān)重要的，因此確保孩子采取正確步驟確保自身安全是十分重要的。

國(guó)人通信范文第2篇

我喜歡看歷史書，秦皇漢武的征伐讓我熱血，大唐霓裳讓我向往，宋代士大夫的風(fēng)采讓我傾倒，明末百姓的苦難讓我倍感凄涼，清朝的沒落讓我神傷，近代的吶喊更讓我熱淚盈眶。。。

我只是一個(gè)普通的而立之年的中國(guó)人，漢族，努力工作還房貸還車貸，用國(guó)產(chǎn)奶粉喂女兒，我不是團(tuán)員更不是黨員，長(zhǎng)這么大唯一可算有政治傾向的就一根紅領(lǐng)巾......我對(duì)意識(shí)形態(tài)什么的沒有了解，也沒有欲望和興趣，在我看來，我根本不在乎GC還是MZ，至于國(guó)家間的糾紛，作為一個(gè)中國(guó)人，我肯定站在自己國(guó)家這邊，難不成我去為他國(guó)搖旗吶喊？？

中國(guó)有沒有夢(mèng)？我覺得有，因?yàn)橹袊?guó)是13億個(gè)中國(guó)人的中國(guó)，只要他們有夢(mèng)，中國(guó)就有夢(mèng)。

我這樣一個(gè)自詡熱愛中國(guó)的小民來說，我的夢(mèng)有兩個(gè)：第一個(gè)小得不能再小~努力賺錢，給我老婆女兒父母更好的生活。

第二個(gè)或許又太大~人無法選擇自己出生在哪個(gè)國(guó)家哪戶人家，而我生在中國(guó)，長(zhǎng)在中國(guó)，既然如此，那我選擇愛她，敬她！我真真正正的希望看見她用最美麗的姿態(tài)站在世界的最高點(diǎn)，因?yàn)槟潜緛砭褪撬龖?yīng)該出現(xiàn)的地方。

我的夢(mèng)想能不能代表一些人，我不知道，我也不想代表，因?yàn)槊總€(gè)人都有屬于自己的夢(mèng)想，所以我的夢(mèng)想屬于我，我只代表我自己。

這些夢(mèng)想我覺得很真實(shí)很淳樸很簡(jiǎn)單也很復(fù)雜。

簡(jiǎn)單的我自己努力就可以做到，我相信！

復(fù)雜的呢？

網(wǎng)絡(luò)上那些社會(huì)公眾的精英們，他們總是在說政府如何腐敗，如何無能，如何的不可救藥。他們?cè)诂F(xiàn)有體制下賺錢然后移民，爭(zhēng)相離開這個(gè)“地獄”。

但我不行啊，就算我想，我也沒這能力，那留在中國(guó)的我總要做些什么，全世界有最基本社會(huì)政治知識(shí)的都明白！腐敗是大問題！而我這樣一個(gè)在中國(guó)如同砂礫一般的一個(gè)普通中國(guó)人來說，我好像無力去改變什么，我能怎么辦？

我思前想后，折磨我許久以后我做出了選擇，那就是相信，相信中國(guó)現(xiàn)在的執(zhí)政黨，我選擇相信他們明白腐敗問題，食品問題，污染問題，而且愿意去改變，愿意去避免這種歷史上不斷重復(fù)的愚蠢錯(cuò)誤！是的，我相信！

國(guó)人通信范文第3篇

19歲那年，王素俠考上了昆明理工大學(xué)外語系。從安徽淮南那個(gè)窮鄉(xiāng)村一下子來到四季如春的昆明，王素俠的心情十分興奮。大學(xué)期間，她和來自安徽定遠(yuǎn)的同屆校友楊孝松戀愛了，然而，畢業(yè)的分配去向成了他們最頭疼的事。最后，因?yàn)闂钚⑺傻哪赣H一定要兒子回去，楊孝松便到了定遠(yuǎn)計(jì)生委工作，而王素俠則被分配到淮南三藥廠總工室從事報(bào)關(guān)翻譯工作。

由于王素俠是廠里分來的第一個(gè)外語專業(yè)的大學(xué)生，不僅功底扎實(shí)，業(yè)務(wù)精通，而且做事極其認(rèn)真負(fù)責(zé)，公司的領(lǐng)導(dǎo)十分器重她，不但給她開出了豐厚的待遇，還破例分給她一套住房。然而，這一切還是不能讓王素俠真正快樂，因?yàn)樗蜅钚⑺刹荒芴焯煸谝黄?，見上一面要等一周時(shí)間，這讓王素俠感到太長(zhǎng)了。

正在這時(shí)，定遠(yuǎn)一家外貿(mào)公司準(zhǔn)備和澳大利亞一家公司合作拓展業(yè)務(wù)，正需要一個(gè)懂外語的人做翻譯。獲此消息，王素俠喜上眉梢，可卻受到全家的阻攔，父母甚至以斷絕關(guān)系來要挾王素俠放棄去定遠(yuǎn)的念頭。最后，王素俠在父母的淚水中，背上簡(jiǎn)單的行囊，為愛走天涯，只身去了定遠(yuǎn)。但由于定遠(yuǎn)地域偏僻，又是個(gè)小縣城，外貿(mào)公司的效益是江河日下，只能勉強(qiáng)發(fā)給職工的基本工資。

1997年元旦，王素俠和楊孝松終于喜結(jié)良緣?；槭翷雖然十分簡(jiǎn)單，新房也是租來的，不過王素俠覺得只要能和相愛的人廝守在一起，物質(zhì)生活清貧點(diǎn)又算得了什么呢。

結(jié)婚沒多久，王素俠就發(fā)覺自己有了身孕，可這時(shí)公司只能兩三個(gè)月發(fā)一次工資，單位的職工由于無事可做，就經(jīng)常在家里閑著。1997年2月，外貿(mào)公司組建定遠(yuǎn)環(huán)宇輕紡有限公司，經(jīng)過選拔競(jìng)爭(zhēng)，王素俠被選為董事長(zhǎng)。可等王素俠上任之后，她才知道，新組建的公司只是個(gè)空殼子，由于沒有啟動(dòng)資金，公司無法開展任何業(yè)務(wù)。此時(shí)，王素俠不僅不能給公司的職工謀取福利，就連大家最低的生活保障都沒有。1997年7月，外貿(mào)公司宣布環(huán)宇公司的職工全部下崗待業(yè)。

信心，創(chuàng)業(yè)路上再多艱辛不言悔

放棄舒適的工作，背負(fù)家人的壓力，卻瞬間成為下崗工人，那段時(shí)間，王素俠的內(nèi)心涼到了極點(diǎn)。

在家消沉了一段時(shí)間之后，王素俠決定還是要出去找份工作?？啥ㄟh(yuǎn)是個(gè)小縣城，即使自己是一名正規(guī)的大學(xué)生，也難以有用武之地。萬般無奈，王素俠只好去了一家中介機(jī)構(gòu)。由于王素俠氣質(zhì)不錯(cuò)，她剛一進(jìn)去，還沒開口說話，老板就問她是否家里需要保姆，王素俠頓時(shí)感覺尷尬至極，趕快逃離了中介所。

后來，在一個(gè)朋友的介紹之下，王素俠來到一家私營(yíng)企業(yè)打工。那家企業(yè)的老板整天疑神疑鬼的，似乎對(duì)單位的每一個(gè)員工都不放心，還總愛發(fā)脾氣。那時(shí)，離王素俠的待產(chǎn)期已經(jīng)不遠(yuǎn)了，和丈夫商議后，王素俠索性辭去了那份干得一點(diǎn)也不開心的工作。

一天，正在家中帶孩子的王素俠在報(bào)紙上看到全國(guó)將舉行第一屆報(bào)關(guān)員考試，聯(lián)想到自己以前的那份報(bào)關(guān)工作，她決定參加報(bào)關(guān)員考試。最后，在400多名考生中，只有20名通過考試，王素俠就是其中的一個(gè)。

但這仍不能沖淡王素俠因無所事事而帶來的苦悶，她常常對(duì)著鏡子自言自語：“難道我這輩子就這么碌碌無為地在家度過嗎?難道這就是我期待的生活嗎?我還年輕呀……”

王素俠決定自己創(chuàng)業(yè)！一天，她在看電視時(shí)，上海的一則電腦培訓(xùn)廣告引起了她的注意。她想到定遠(yuǎn)有90萬人，年輕人就有40萬，定遠(yuǎn)目前還沒有一家電腦培訓(xùn)學(xué)校，自己要是能在定遠(yuǎn)辦一所電腦學(xué)校，那前景一定非常不錯(cuò)！可自己家里根本就沒有錢，怎么啟動(dòng)呢?那幾天，王素俠為資金的事折磨得寢食難安。

不久后的一天，楊孝松無意中給朋友說起妻子的想法，沒想到立即得到兩個(gè)朋友的認(rèn)可，同意以合伙的方式共同辦電腦學(xué)校，王素俠任負(fù)責(zé)人。很快，四方電腦公司正式成立了。

然而，電腦公司開張兩個(gè)月了，竟沒有一個(gè)學(xué)員，兩個(gè)股東感覺沒有任何前途，要求撤資，任憑王素俠跟他們?cè)趺捶治銮熬?，他們?nèi)砸烦?。最后，達(dá)成的協(xié)議是王素俠在兩年之內(nèi)將他們的股本還給他們。

王素俠很快根據(jù)公司現(xiàn)狀做出了調(diào)整，她新開辟了打字復(fù)印業(yè)務(wù)?？沼嗟臅r(shí)間，王素俠便去一些單位聯(lián)系業(yè)務(wù)。慢慢地，公司開始略有利了。

就在這時(shí)，電腦公司培訓(xùn)部的第一個(gè)學(xué)員出現(xiàn)了，是個(gè)女孩子。王素俠為了提高培訓(xùn)部的知名度，決定不收這個(gè)女孩一分錢，并承諾：“培訓(xùn)完以后，只要你愿意，你可以留在公司上班?！迸⒆右宦犛羞@樣的好事，不僅學(xué)得十分賣力，還把這條好消息告訴了自己的親友。

1998年5月，王素俠和團(tuán)縣委聯(lián)合舉辦青年卡拉OK大賽，報(bào)名的選手就有3000多名。開幕式上，王素俠在臺(tái)上做了5分鐘熱情洋溢的發(fā)言。當(dāng)天，就有20多個(gè)小青年報(bào)名參加電腦培訓(xùn)。

學(xué)員漸漸多了起來，王素俠又招了些人，自己悄悄去了廣州、深圳、上海等地，和當(dāng)?shù)氐娜肆Y源市場(chǎng)建立了合作關(guān)系，讓她的學(xué)員有了很好的就業(yè)渠道。

大學(xué)講臺(tái)上演繹精彩人生

隨著電腦的逐漸普及，來培訓(xùn)部學(xué)電腦的人也越來越多。原來培訓(xùn)部的規(guī)模已經(jīng)不能滿足現(xiàn)在的需要了，王素俠又重新租了一層教學(xué)場(chǎng)所。

公司的規(guī)模越來越大了，這時(shí)王素俠越來越感覺自己的管理能力跟不上了，如何留住人才?如何讓企業(yè)發(fā)展壯大?這都是擺在王素俠面前的首要問題。1999年5月，王素俠報(bào)名參加了復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院和安徽省發(fā)改委聯(lián)合成立的研究生進(jìn)修班，她學(xué)得十分認(rèn)真。特別是復(fù)旦教授的精彩演講更是讓王素俠佩服得五體投地，她從心底喜歡上了這所全國(guó)的知名學(xué)府，并萌生出了報(bào)考復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究生的念頭，王素俠的丈夫在得知妻子的想法后，也十分贊成，他告訴妻子：“公司和孩子我多操點(diǎn)心，你就放下心來復(fù)習(xí)吧。我相信你一定會(huì)成功的！”

2001年3月，在經(jīng)歷了兩次考研失敗之后，王素俠終于迎來了希望的曙光，這次她以超出整整40多分的優(yōu)異成績(jī)被復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院錄取了！

在復(fù)旦讀研期間，王素俠便把書本上學(xué)到的一些理論知識(shí)運(yùn)用到自己的企業(yè)中去。雖然自己現(xiàn)在不親手管理公司了，可由于王素俠知人善任，理念獨(dú)特，處處為員工考慮，所以公司的員工都干得十分賣力。

2004年?月，在王素俠畢業(yè)之際，安徽滁州學(xué)院的領(lǐng)導(dǎo)得知了她的事跡，非常震驚：“一個(gè)下崗女工，不僅創(chuàng)辦了自己的企業(yè)還考取了全國(guó)知名學(xué)府的研究生。王素俠是個(gè)人才，她不僅有扎實(shí)的理論知識(shí)還有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，我們要當(dāng)特殊人才把王素俠請(qǐng)進(jìn)學(xué)院?！?/p>

王素俠在滁州學(xué)院試講課之后，領(lǐng)導(dǎo)對(duì)她更是刮目相看，校領(lǐng)導(dǎo)告訴王索俠：“只要你愿意來我們學(xué)校，我們不僅給你解決住房問題，還有一定的安置費(fèi)。”

自己小時(shí)候不就夢(mèng)想長(zhǎng)大能當(dāng)名教師嗎?現(xiàn)在真的要實(shí)現(xiàn)了，王素俠很快便和滁州學(xué)院辦理了調(diào)檔手續(xù)，成為了滁州學(xué)院的一名講師。

回首自己這十幾年來所走過的風(fēng)雨路程，從為愛走天涯到成為一名下崗女工再到創(chuàng)業(yè)、當(dāng)上大學(xué)講師，幾番沉浮，幾多掙扎，然而無論是春風(fēng)得意還是逆風(fēng)起航，她都永遠(yuǎn)感謝那首被自己爛熟于心的汪國(guó)真的《永不改變》：

國(guó)人通信范文第4篇

國(guó)外的個(gè)人信用評(píng)估系統(tǒng)

完善的個(gè)人信用評(píng)估系統(tǒng)是信用社會(huì)的基石。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人信貸已非常成熟，這就得益于其已擁有完善的信用評(píng)分系統(tǒng)和信用管理系統(tǒng)。大家最熟悉的莫若美國(guó)的Fair Isaac推出的FICO評(píng)分系統(tǒng)了。

FICO評(píng)分系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)在于它擁有龐大的客戶數(shù)據(jù)庫和久經(jīng)考驗(yàn)的科學(xué)評(píng)分系統(tǒng)。每個(gè)公民都有自己的信用得分，得分的依據(jù)來自社會(huì)各部門。信用信息的共享是這種評(píng)分系統(tǒng)得以存在和發(fā)揮效用的基礎(chǔ)，這也是中國(guó)目前欠缺和亟需努力改善的方面。

FICO模型依靠五方面的信息評(píng)判客戶，即客戶償付信用的歷史紀(jì)錄（35%）、客戶已擁有的循環(huán)信用賬戶的數(shù)目(30%)、客戶建立信用記錄的時(shí)間差長(zhǎng)短(15%)、其他非銀行信用的使用狀況(10%)以及客戶在最近一段時(shí)間內(nèi)是否申請(qǐng)了過多的信用賬戶(10%)。

國(guó)內(nèi)已存在的個(gè)人信用評(píng)估模型

雖然FICO模型非常完善，在實(shí)踐中也久經(jīng)考驗(yàn)，但各國(guó)有不同的文化淵源和國(guó)情特點(diǎn)，將別國(guó)模式照搬到中國(guó)，顯然是不可行的。然而依照相同的思路，找出在中國(guó)國(guó)情下與信用水平相關(guān)的指標(biāo)體系，據(jù)此衡量個(gè)人的信用得分，卻不失為一個(gè)好的方法。銀行在實(shí)踐中也是依據(jù)此原則操作的，只是過去更多憑借信貸員的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)和判斷。而設(shè)立某種模板作為一個(gè)地區(qū)統(tǒng)一的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，是近兩年才出現(xiàn)的。那么中國(guó)的銀行又把考核指標(biāo)鎖定在哪些項(xiàng)目上呢？（見表一）

該評(píng)分表總計(jì)100分，可以看到，由于中國(guó)目前信用記錄缺乏，在FICO中占主導(dǎo)地位的與信用記錄相關(guān)的因素，在中國(guó)的評(píng)分系統(tǒng)中多集中在第四部分，僅占20%。相比國(guó)外同行，我們更看重客戶的客觀信息，如婚姻、收入、財(cái)產(chǎn)等，更重視其還款能力，而客戶的信用紀(jì)錄，則是他的經(jīng)濟(jì)“硬件”還款能力和“軟件”還款意愿的綜合反映。當(dāng)然，忽略還款意愿只是中國(guó)銀行業(yè)的無奈之選，因?yàn)槲覈?guó)的信用管理體系還很不成熟，金融同業(yè)的數(shù)據(jù)共享剛剛實(shí)現(xiàn)，而銀行業(yè)和其他部門信息共享的系統(tǒng)也還在建設(shè)中。

FICO系統(tǒng)中個(gè)人的信用得分是在大量信用記錄的基礎(chǔ)上計(jì)算得出的，而國(guó)內(nèi)的評(píng)分系統(tǒng)雖詳盡，但分值具有一定的主觀性，缺乏數(shù)據(jù)上的支持。

基于數(shù)據(jù)和計(jì)量結(jié)果的

個(gè)人信用模型研究

本文選取某商業(yè)銀行截止到2006年底的8萬多存量房貸客戶數(shù)據(jù)，選用線形回歸模型，試圖找出可能影響違約的因素，進(jìn)而完善信用評(píng)分表，在審批新貸款時(shí)給予更可信的指導(dǎo)。

綜合研究多個(gè)因素對(duì)貸款質(zhì)量的影響本模型試圖找到幾個(gè)具有代表性的因素來解釋貸款的質(zhì)量。我們使用國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類來表示貸款質(zhì)量，設(shè)定五級(jí)分類中的次級(jí)、可疑和損失為違約，而正常和關(guān)注均視為貸款狀態(tài)正常。解釋貸款質(zhì)量的因素很難做到像評(píng)分表那樣全面，結(jié)合數(shù)據(jù)的可獲得性以及與貸款質(zhì)量的關(guān)聯(lián)性，構(gòu)造了由教育水平、婚姻狀況和收入作為解釋變量的三因素模型。需要指出的是，結(jié)合銀行通行的衡量月供額占收入比重的標(biāo)準(zhǔn)，回歸模型中收入的數(shù)據(jù)由月供額的2倍來替代。而教育水平和婚姻狀況也通過一定方法予以量化，其具體設(shè)置。（見表二）

可以看出，隨著教育水平和家庭穩(wěn)定性的提高，教育水平和婚姻狀況的賦值逐漸加大。

回歸結(jié)果顯示：收入、婚姻狀況和教育水平對(duì)于貸款質(zhì)量的解釋均很顯著。其中，教育水平和婚姻狀況與貸款質(zhì)量成正相關(guān)關(guān)系，說明學(xué)歷越高，家庭結(jié)構(gòu)越穩(wěn)定，貸款的質(zhì)量越好，違約可能越小。這證實(shí)了我們的預(yù)期，也符合現(xiàn)行信用評(píng)分系統(tǒng)的設(shè)置。而收入與貸款質(zhì)量則呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)關(guān)系，就是說，收入越高，貸款的質(zhì)量越差，違約的概率越高。這有些出乎我們的意料，但由于收入數(shù)據(jù)是由月供的2倍替代的，所以結(jié)果也可以解釋為：月供越高的房貸客戶，越可能由于種種原因違約，比如收入的突然變動(dòng)等。而可能性更大的原因是部分房貸客戶為了獲得高額貸款，捏造出高收入證明，導(dǎo)致貸款質(zhì)量下降。所以銀行審批貸款一定要嚴(yán)格審查收入證明的可信程度，比如對(duì)于一些自由職業(yè)的客戶，對(duì)于其收入水平的認(rèn)定，不能僅僅依據(jù)其提供的收入證明，還要實(shí)地考察，并結(jié)合其帳賬簿和納稅情況等綜合認(rèn)定。

針對(duì)性地研究婚姻狀況對(duì)貸款狀態(tài)的影響回歸結(jié)果還顯示，婚姻的系數(shù)相比收入和教育更大，這說明相對(duì)于收入和教育，婚姻狀況對(duì)于貸款質(zhì)量的影響更為顯著一些。這可能和中國(guó)數(shù)千年的傳統(tǒng)有關(guān)，中國(guó)人家庭觀念重，婚姻和子女會(huì)讓人們趨于安定，從而貸款的違約可能下降。

本文中，有效樣本數(shù)為86399，違約數(shù)為970，所以樣本違約率為1.12%。若以婚姻狀況不同把樣本分為離婚、未婚、喪偶、已婚無子女、已婚有子女和其他6個(gè)子樣本考察，則各類人群的違約率將呈現(xiàn)巨大差異，具體數(shù)據(jù)見圖一。

圖中可以明顯看出：只有已婚的兩類人群違約率低于樣本的平均違約率，已婚無子女客戶的違約率是0.97%，比樣本平均水平低了0.15個(gè)百分點(diǎn)；而已婚有子女客戶的違約率更低得驚人，只有0.03%，僅是樣本違約率的1/37。所以我們采取設(shè)定虛擬變量的方法，進(jìn)一步考察結(jié)婚與否以及有無子女對(duì)違約率的影響。

首先驗(yàn)證結(jié)婚與否對(duì)貸款質(zhì)量的影響?；貧w結(jié)果顯示：結(jié)婚與否的確影響人們的還貸行為，已婚者更傾向于按時(shí)還款。

我們?cè)衮?yàn)證有無子女對(duì)貸款質(zhì)量的影響?；貧w結(jié)果證實(shí)：有無子女對(duì)人們還貸行為的影響更為顯著，已婚有子女的人是社會(huì)責(zé)任感最強(qiáng)的人群，所以他們?cè)谫J款的償還上有優(yōu)于其他各類人群的表現(xiàn)。

建立個(gè)人信用評(píng)估體系的建議

教育水平和婚姻狀況對(duì)貸款質(zhì)量的影響都顯著為正，所以隨著教育水平的提高和婚姻狀況的穩(wěn)定，信用評(píng)分應(yīng)逐漸增加。而計(jì)量中收入的影響顯著為負(fù)，經(jīng)分析，可能是由部分客戶（尤其是貸款金額較大的客戶）收入穩(wěn)定性差和收入證明不可靠造成，這提醒我們?cè)谠u(píng)分過程中，要認(rèn)真審查客戶收入的穩(wěn)定性和收入證明的可靠性并同時(shí)給出相應(yīng)評(píng)分，以修正收入評(píng)分的偏差。

國(guó)人通信范文第5篇

正常情況下，警察不會(huì)查詢微信賬號(hào)背后的每個(gè)使用者的信息。網(wǎng)絡(luò)安全法也保護(hù)每個(gè)人的信息安全。除非，你用微信去做觸犯法律底線的事情。當(dāng)警方從其他渠道無法確定你的身份的時(shí)候，警方可能通過微信去調(diào)查該用戶。

例如用戶通過微信來網(wǎng)絡(luò)詐騙，金額較大，受害者較多的情況下。如果有人舉報(bào)，警方確定要立案調(diào)查的話，微信官方也只能配合將用戶錄入在微信的個(gè)人信息提供出來。

大家都知道，微信賬戶有超過百元的提現(xiàn)，就需要實(shí)名認(rèn)證。用戶的身份證信息，就會(huì)流入微信數(shù)據(jù)庫。只要實(shí)名認(rèn)證過，警方要調(diào)查，最少能知道你的真實(shí)身份。

不過具體到你本人所在的位置，警方是很難確定。因?yàn)槿耸且苿?dòng)的。警方知道你身份后，也只能去你戶籍所在地，尋求所在地警方的幫助?？赡苷{(diào)查到你的父母親戚，一步步來尋找你。