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風(fēng)險管理辦法范文第1篇

Abstract： With the rapid development of Chinese economy and the constant improvement of the level of science and technology， electrical engineering in China has made great achievements. Power Engineering as one of the key construction projects， plays an important role in China's economic development， so it is a must to ensure safe and steady power engineering. Power Engineering is a complex process， highly specialized， technically demanding project. In the construction process there will be some risks and hazards， which have huge impact on the development and construction of power enterprise. Based on this， the paper studies the risk management approach of power engineering EPC general contracted project， and introduces the importance， characteristics and significance of risk management. Risk of power engineering EPC general contracted project is analyzed， and the corresponding risk management measures are proposed， so that the power engineering general contracted projects can operate normally， to guarantee development of China's power enterprise.

關(guān)鍵詞：電力工程；風(fēng)險管理；EPC總承包；措施

Key words： power engineering；risk management；EPC general contracting；measures

中圖分類號：F407.61 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2016）24-0074-02

0 引言

近幾年，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，綜合實力不斷增強，電力企業(yè)進入了嶄新的階段?，F(xiàn)在科技發(fā)達，電子產(chǎn)品已經(jīng)普及到人們的生活與工作當(dāng)中，使得國家電力資源需求增大。為了滿足人們生活和工作的需求，我國開始大力建設(shè)電力工程項目，并對項目進行風(fēng)險管理。而我國所采用的風(fēng)險管理手段并不完善，存在許多問題，無法有效管理風(fēng)險。因此，本文對項目的技術(shù)風(fēng)險、合同風(fēng)險、施工風(fēng)險進行分析，從而解決合同、設(shè)計及施工方面的風(fēng)險問題。

1 風(fēng)險管理的重要性

電力工程EPC總承包項目風(fēng)險管理的特點、重要性及意義。電力工程建設(shè)具有高技術(shù)、高質(zhì)量、規(guī)模大等特點，除此之外還具有獨特的一次性特點。電力工程建設(shè)規(guī)模非常大，工程設(shè)計人員會根據(jù)當(dāng)?shù)氐臍夂驐l件，從而設(shè)計出一份專屬的設(shè)計施工圖，和整個項目的策劃方案。該項目的設(shè)計風(fēng)格、設(shè)計施工等只適合該地區(qū)，無法在別的地區(qū)重復(fù)使用，因此電力工程建設(shè)具有一次性的特點。電力工程建設(shè)涉及的方面較廣，所花費的時間非常長，多時需要幾十年。當(dāng)然，所花費的時間越長，電力工程項目存在的風(fēng)險就越大，風(fēng)險影響因素就越多。發(fā)生的風(fēng)險故事會給人們的生活帶來巨大的損失，浪費大量的人力、物力與財力，造成無法估量的經(jīng)濟損失。對電力工程EOC總承包項目存在的風(fēng)險因素進行分析，并提出相應(yīng)的解決措施，針對性解決，才能保證項目順利完工。風(fēng)險管理能夠更好地規(guī)避風(fēng)險，降低風(fēng)險發(fā)生的可能性，為我國經(jīng)濟發(fā)展提供切實的保障。因此，電力工程EPC總承包項目的風(fēng)險管理手段，在電力工程項目中具有重要的作用。

2 風(fēng)險分析

電力工程EPC總承包項目一旦發(fā)生未知的風(fēng)險，就會給國家?guī)砭薮蟮膿p失，導(dǎo)致我國經(jīng)濟發(fā)展遭受嚴重影響。由于我國電力工程風(fēng)險管理起步較晚，技術(shù)相對落后，因此，大多數(shù)承包者會選擇規(guī)避風(fēng)險，對可能發(fā)生的風(fēng)險進行分析、研究，并對風(fēng)險進行控制，提出相應(yīng)的解決措施?？赡艹霈F(xiàn)的風(fēng)險有：

①電力工程EPC總承包項目管理風(fēng)險。EPC項目承包與別的項目承包不同，它自身擁有獨特性。EPC項目承包指的是業(yè)主選定承包商，并與其簽訂相關(guān)的合同，業(yè)主不用面對過多的承包商，這就加大了承包商自身的責(zé)任。承包商需要管理整個項目的運行過程，項目規(guī)劃、實施、完工過程中所有的事物均由承包商負責(zé)。因此，在項目實施的過程中，承包商會面臨項目的管理風(fēng)險。

②電力工程EPC項目總承包的技術(shù)風(fēng)險。電力工程是一項工序復(fù)雜、技術(shù)含量高、規(guī)模大的工程，業(yè)主需要充分考慮項目實施的技術(shù)問題，從而順利完成工程建設(shè)。但是業(yè)主對電力工程項目前期的考察、分析工作并不熟悉，掌握的技術(shù)有限，這些因素將會對承包商造成影響。同時，承包商還需要考慮到項目設(shè)計過程中存在的風(fēng)險和施工技術(shù)中存在的風(fēng)險。

③電力工程EPC項目總承包的自然風(fēng)險分析。自然風(fēng)險是無處不在的，是人力不可抗拒的風(fēng)險。承包商需要重點對項目的自然風(fēng)險進行分析，對項目施工地質(zhì)條件、自然環(huán)境等自然因素進行研究，從而分析出項目中存在的自然風(fēng)險，方便風(fēng)險管理工作的實施。

④電力工程EPC項目總承包中存在的合同風(fēng)險。合同是用來保護自身利益的一項書面協(xié)議，合同中明確規(guī)定了承包商與業(yè)主各自承擔(dān)的責(zé)任與風(fēng)險，規(guī)定了項目實施的造價、工期、質(zhì)量等相關(guān)問題。合同中規(guī)定業(yè)主必須承擔(dān)社會、經(jīng)濟、法律與不可抗拒自然力帶來的風(fēng)險，其余的風(fēng)險由承包商來承擔(dān)。除此之外，如果合同中的規(guī)定不明確、內(nèi)容不清晰、內(nèi)容不完整等一系列問題出現(xiàn)，就會導(dǎo)致風(fēng)險承擔(dān)方不明確的風(fēng)險。

除了上述所介紹的風(fēng)險之外，電力工程EPC項目總承包中還存在政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、社會風(fēng)險、法律風(fēng)險等風(fēng)險因素。

3 風(fēng)險管理措施

3.1 合同方面

在簽訂電力工程EPC總承包項目合同的時候，必須明確合同生效、開工、交接、完工的日期。在考慮日期時應(yīng)該充分結(jié)合業(yè)主資金到位時間、政府審批、信用證等相關(guān)因素，避免因為合同不明確而造成損失。同時，承包商應(yīng)該正確解讀合同內(nèi)容，明確條例，完善合同內(nèi)容，從而有效避免合同風(fēng)險帶來的損失。

3.2 設(shè)計方面

電力工程項目承包商在工程設(shè)計階段應(yīng)該充分考慮業(yè)主需求、設(shè)計規(guī)范、經(jīng)濟成本、實施技術(shù)等因素，制定出最合適、最經(jīng)濟、高質(zhì)量的設(shè)計方案。承包商在滿足這些條件的基礎(chǔ)上，對施工的材料、采購方案、機械設(shè)備使用等方面的工程成本進行考慮，并且盡可能降低造價成本。

3.3 施工方面

施工階段是承包商關(guān)注的重點，應(yīng)采取有效的風(fēng)險管理手段來保證施工順利進行。施工單位在開工之前，應(yīng)該進行一次技術(shù)交流討論會，對整體設(shè)計方案的可操作性、可能性、風(fēng)險性進行分析、評估，確定方案實施的可能性。嚴格把關(guān)隱蔽工程，并對施工過程中的風(fēng)險因素進行分析，確保施工能夠順利完成。

4 數(shù)據(jù)分析

需要通過數(shù)據(jù)分析電力工程EPC項目總承包面臨的風(fēng)險，并評定各個風(fēng)險之間的關(guān)系，判定風(fēng)險對整體項目的影響。下面以某項電力工程建設(shè)為例進行風(fēng)險評估，經(jīng)由專業(yè)的風(fēng)險管理組分析、研究所得數(shù)據(jù)如表1、表2所示。

按照工程功能方法求得一級風(fēng)險因子與二級風(fēng)險因子的權(quán)重，再求出相關(guān)的加權(quán)分值，如技術(shù)風(fēng)險總分值：

R技術(shù)=∑WiRi，（i=1，2，3，…，n）

根據(jù)這些得出綜合評判的分值，對比表1中的數(shù)據(jù)得出風(fēng)險的級別如表3所示。

通過R總=∑WiRi=W1R1+W2R2+W3R3+W4R4+W5R5+W6R6公式計算出該項目的綜合評判分值R總為86.596，因此可以判定該項目的風(fēng)險級別為高風(fēng)險，很有可能會發(fā)生問題。

從上表數(shù)據(jù)分析可以得知，本次研究的電力工程總承包風(fēng)險非常大，其中招標合同風(fēng)險與制度風(fēng)險最高。因此，應(yīng)該加強對合同及制度的研究，分析其中的風(fēng)險因素，并提出相應(yīng)的解決措施，預(yù)防并控制風(fēng)險。

5 結(jié)束語

電力工程作為我國重點發(fā)展的工程，對我國經(jīng)濟發(fā)展有著重要的作用，電力工程自身具有獨特的特點，導(dǎo)致項目存在極大的風(fēng)險，這些風(fēng)險會對項目的實施與進度造成影響。本文研究了合同簽約、施工技術(shù)、電力工程設(shè)計方面的風(fēng)險，并提出了相應(yīng)的解決措施，以便項目順利的建設(shè)。

參考文獻：

[1]王京燕，劉丹.海外EPC總承包項目風(fēng)險管理分析和對策[J].電站系統(tǒng)工程，2012（28）.

風(fēng)險管理辦法范文第2篇

[關(guān)鍵詞]三個辦法一個指引 貸款新規(guī) 風(fēng)險管理 建議

對于商業(yè)銀行而言,在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量占比最重的信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險性一直是各商業(yè)銀行關(guān)注的重點, 信貸資產(chǎn)風(fēng)險是無時無刻不存在的。20世紀80年代、90年代和21世紀初,中國的銀行業(yè)先后經(jīng)歷了三次擴大貸款規(guī)模,發(fā)放大量貸款, 短期內(nèi)提高了新增貸款質(zhì)量、改善了貸款總體質(zhì)量,有力地支持了經(jīng)濟發(fā)展。2009年,我國經(jīng)濟進入全球金融危機之后的復(fù)蘇階段,我國銀行業(yè)信貸規(guī)模不斷擴大,銀行業(yè)金融機構(gòu)自身難以解決或沒有主動性和積極性去解決許多問題,而自1996年以來形成的信貸管理方面的監(jiān)管法規(guī),隨著市場的變化,在實踐中暴露出很多問題,己經(jīng)不能適應(yīng)實際業(yè)務(wù)及有效風(fēng)險管理的需要了。

雖然目前國有商業(yè)銀行改革正處于風(fēng)起云涌階段,建行、中行、工行已先后上市國有商業(yè)銀行的不良貸款率仍然超出我國商業(yè)銀行的平均水平,遠大于股份制銀行和外資銀行。同時與國際上優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行不良貸款率基本都在3%以下的比率相比,我國國有商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量不容樂觀。

一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險

1、信用風(fēng)險:信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險是指由于借款人不履行契約、合同所規(guī)定的義務(wù)、無務(wù)償還或不愿償還貸款本息而形成的信貸風(fēng)險,一般是企業(yè)在商品的生產(chǎn)和銷售過程中,因為市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素而引起的。近年來,信用風(fēng)險更多的暴露于個人按揭貸款上,借款人不按照還款計劃及時、足額償還貸款本息的現(xiàn)象屢見不鮮。

2、政策風(fēng)險:是指由于國家宏觀經(jīng)濟政策的調(diào)整和變化對銀行信貸造成的影響。政策變動對信貸業(yè)務(wù)的影響可能是直接的,也可能是間接的。因為對企業(yè)的影響和間接威脅的影響而間接威脅銀行的信貸安全。

3、操作風(fēng)險:操作風(fēng)險是由人員、系統(tǒng)流程和外部事件 所引發(fā)的四類風(fēng)險,并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部期詐、外部欺詐、員工行為和工作場所問題,客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為,實物資產(chǎn)損壞、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓,執(zhí)行、交貨和流程管理。

4、利率風(fēng)險:是指由于市場利率的不利變動而使銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險,在信貸業(yè)務(wù)中,利率風(fēng)險表現(xiàn)為由于市場利率變動引起存款、貸款利率在期限、數(shù)量、方式上不相匹配而給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來損失的可能性。利率是隨市場資金供求關(guān)系的變化而變動的,利率波動幅度大,信貸業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險越高。

二、國有商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營普遍存在的問題

面對以上的風(fēng)險,在實際情況中,目前國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理普遍存在以下的問題:

1、信貸流程缺乏有效性

目前我國國有商業(yè)銀行普遍按照牽制原則,設(shè)立貸審會制度, 即通過在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)人為設(shè)立雙人調(diào)查、形成調(diào)查報告、由信貸業(yè)務(wù)前臺主管簽閱后提交信貸管理部門審查、貸審會審議、最后由信貸審批人終審等各道關(guān)卡來降低風(fēng)險。但是各銀行的貸審會成員由銀行內(nèi)部各相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)組成,其人員組成基本不流動,貸款是否通過審議,由集體討論一致通過,組成牢固的內(nèi)部利益集團。一旦將來信貸資產(chǎn)發(fā)生問題,“集體決策=集體責(zé)任”,組織的弊端很難起到真正決策作用。

2、客戶選擇存在偏差

近年來,隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展,集團性企業(yè)得到了空前發(fā)展, 商業(yè)銀行信貸客戶選擇上出現(xiàn)盲目“搶大戶”的情況,對冠有巨頭、中國幾百強、世界幾百強字號的企業(yè),銀行更是盲目增加授信和擴大授信范圍,對新增貸款未進行有效的信貸風(fēng)險組合,貸款大量涌入交通、電信、電力等壟斷行業(yè)和上市公司,集中于少數(shù)貸款大戶。貸款投向的高度集中,短期看雖然能增加銀行盈利,降低不良貸款,但從長遠看,貸款大戶的系統(tǒng)性、行業(yè)性、政策性風(fēng)險大,一旦發(fā)生貸款損失,對放貸行甚至整個銀行業(yè)都將產(chǎn)生難以估量的影響。

3、貸前調(diào)查、貸后管理形式化

目前我國國有商業(yè)銀行基本上沒有開展市場細分工作,在貸前調(diào)查中大多都只是對借款企業(yè)的主體合規(guī)合法性進行審查,包括企業(yè)執(zhí)照的合法性、是否年審有效、對外投資比例、有無違法經(jīng)營行為等之后,就與企業(yè)建立信貸關(guān)系,對行業(yè)和企業(yè)缺乏深入細致的研究和個案分析,未能及時發(fā)現(xiàn)一些潛在的信貸風(fēng)險。并對不同風(fēng)險類型的貸款規(guī)定了相應(yīng)的檢查頻率和要求。我國商業(yè)銀行均制定了系統(tǒng)的貸后管理規(guī)章制度,然而在實際執(zhí)行過程中,由于缺乏有效的獎懲措施,各行貸后檢查的頻率雖然能達到要求,反映客戶風(fēng)險的貸后檢查報告質(zhì)量低下, 各期貸后檢查報告內(nèi)容雷同,只是企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的簡單羅列,未能深入揭示企業(yè)財務(wù)、經(jīng)營和借款人自身的異常情況。在貸后檢查手段上,往往過于偏重聽取企業(yè)自身介紹,分析性復(fù)查較少,貸后管理流于形式,沒能真正起到防范風(fēng)險的作用。

4、對信貸人管理員制約手段不合理

目前我國國有商業(yè)銀行的對信貸管理人員的控制主要落實在貸款責(zé)任制上,制定了詳細的考核辦法和嚴厲的處罰措施,期望在信息不對稱、監(jiān)督困難的情況下制約信貸管理人員的放貸行為,加大違規(guī)成本。但過份以責(zé)任制來制約信貸管理人員,忽視對人的激勵,并不能取得良好的效果。如目前各行普遍存在的責(zé)任人為了避免出現(xiàn)貸款損失避免處罰,往往對有問題貸款在到期前進行不應(yīng)有的展期或給予新貸款以收回舊貸款的本息,反而隱藏了風(fēng)險;為了將個人責(zé)任變?yōu)榧w責(zé)任,往往將所有貸款,無論金額大小都推給審貸委員會研究決定,降低了工作效率等現(xiàn)象。

三、貸款新規(guī)的風(fēng)險管理控制措施

鑒于以上情況,2007年7月16日,銀監(jiān)會劉明康主席主持召開貸款管理辦法起草動員會并作重要講話,成立了由銀行監(jiān)管一部牽頭,政策法規(guī)部、國際部、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行業(yè)務(wù)骨干共同組成起草工作組,經(jīng)過收集、考察、征求意見、法律審查、修訂完善、報批等階段,于 2009年7月13日,銀監(jiān)會頒布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》,并要求商業(yè)銀行在3個月之后實施;2010年2月,銀監(jiān)會頒布《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》,并自之日起實施,以上“三個辦法一個指引”以下統(tǒng)稱貸款新規(guī)。

新出臺的“貸款新規(guī)”對信貸業(yè)務(wù)進行了以下方面的風(fēng)險控制:

1、強調(diào)全流程管理原則。不論是固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款還是個人貸款,均經(jīng)過從借款人申請貸款到貸款業(yè)務(wù)結(jié)束的過程,全流程貸款管理強調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。新出臺的貸款新規(guī)改變了以往將貸款流程只劃分為貸前管理、貸中管理、貸后管理三個環(huán)節(jié)的粗略劃分方法,對貸款流程進行了更細的環(huán)節(jié)劃分,同時,對每個環(huán)節(jié)出臺了制定了相應(yīng)的控制措施,實現(xiàn)了貸款管理從粗放型管理向精細化管理轉(zhuǎn)化的過程。

2、強調(diào)誠信申貸原則。誠信申貸的實質(zhì)包括兩方面內(nèi)容:一是借款人恪守誠實守信原則,按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料,并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。貸款申請是貸款全流程管理與風(fēng)險控制的第一個環(huán)節(jié),對于管理客戶關(guān)系、開拓業(yè)務(wù)市場、發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險具有十分重要的意義。貸款新規(guī)強調(diào)貸款申請人應(yīng)秉承誠實守信原則向貸款人提供真實、完整、有效的申貸材料,有助于從立法的角度保護貸款人的權(quán)益,從而使貸款人能夠更有效地識別風(fēng)險、分析風(fēng)險、做好貸款準入、在貸款的第一環(huán)節(jié)防范潛在風(fēng)險。

3、強調(diào)協(xié)議承諾原則。協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人,應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件,規(guī)范各方有關(guān)行為,明確各方權(quán)利義務(wù),調(diào)整各方法律關(guān)系,追究各方法律責(zé)任。協(xié)議承諾原則通過強調(diào)協(xié)議的完備性、承諾的法律化及管理的系統(tǒng)化,彌補過去法律合同的不足。一旦違約事項發(fā)生,銀行或者免責(zé),或者可以追責(zé),這樣不但能夠切實保護貸款人的權(quán)益,還有助于營造良好的社會誠信環(huán)境。

4、強調(diào)貸放分控原則。是將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別管理和控制,以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。推行貸放分控,一方面可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制,防范操作風(fēng)險;另一方面可以踐行全流程管理的理念,建設(shè)流程銀行,提高專業(yè)化操作,強調(diào)各部門和崗位之間的有效制約,避免前臺部門權(quán)力過于集中。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款,體現(xiàn)為:貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的貸款發(fā)放部門或崗位,貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符;采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)對借款人提交的支付申請進行審核;采用貸款共管賬戶進行資金支付的,貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符,貸款人應(yīng)按照貸款人委托支付或借款人自主支付方式進行審核。采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)對借款人提交的支付申請進行審核。

5、強調(diào)實貸實付原則。是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金時,根據(jù)借款人的提款申請有及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途,減少貸挪用的風(fēng)險。

6、強調(diào)貸后管理原則。貸款新聞要求監(jiān)督貸款資金按用途使用,對借款人賬戶進行監(jiān)控,強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責(zé)任。

7、強調(diào)罰則約束原則。指監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進行嚴格監(jiān)督,對于明顯違反貸款新規(guī)的銀行業(yè)金融機構(gòu),監(jiān)管部門將利用市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段給予處罰,以保障貸款新規(guī)的執(zhí)行力,以此督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款的全流程管理,進一步提高我國銀行業(yè)金融機構(gòu)依法經(jīng)營的水平。

四、其他風(fēng)險管理的建議措施

另外,在具體的風(fēng)險管理實施過程中,還可通過改變組織結(jié)構(gòu),加強量化風(fēng)險管理的辦法加強商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。

風(fēng)險管理辦法范文第3篇

政廳《關(guān)于支持建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償專項資金使用管理的指導(dǎo)意見》（財金[*]1277號）精神，為切實發(fā)揮中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償專項資金使用效益，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)增加中小企業(yè)信貸投放，促進中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條市本級中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償專項轉(zhuǎn)移支付資金用于建立市本級中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金（以下簡稱“風(fēng)險補償專項資金”），對在當(dāng)?shù)剌爟?nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)（包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，以下統(tǒng)稱“金融機構(gòu)”）所發(fā)生的中小企業(yè)貸款給予貼息和損失補償，以及對主要為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保服務(wù)的豐元擔(dān)保公司給予費率和損失補償。

第三條風(fēng)險補償專項資金的使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)、經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策；鼓勵金融機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，降低中小企業(yè)融資成本；規(guī)范使用程序，注重對財政的貢獻率和使用效益；資金應(yīng)專款專用，不得用于國家限制行業(yè)、大型企業(yè)、房地產(chǎn)或平衡預(yù)算。

第四條貼息的對象原則上為*年元月1日以后金融機構(gòu)當(dāng)期直接向中小企業(yè)發(fā)放的1年期以下（含1年期）、貸款利率較同期貸款基準利率按國家規(guī)定上浮不超過30%的貸款。貼補對象為：市屬工業(yè)企業(yè)、外貿(mào)進出口企業(yè)和直接為“三農(nóng)”服務(wù)的商業(yè)流通企業(yè)。

損失補償?shù)膶ο笤瓌t上為*年元月1日以后金融機構(gòu)新增的中小企業(yè)直接貸款損失和擔(dān)保機構(gòu)新增的中小企業(yè)擔(dān)保貸款損失。如中小企業(yè)貸款風(fēng)險由金融機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)按比例分擔(dān)的，則按分擔(dān)比例分別補償損失，二者不重復(fù)計算。

第五條貼息和損失補償標準根據(jù)金融機構(gòu)對中小企業(yè)直接發(fā)放的貸款情況及貸款損失情況，并考慮企業(yè)對財政的貢獻情況綜合確定。擔(dān)保機構(gòu)對中小企業(yè)擔(dān)保貸款損失情況，以其向市財政部門報送并經(jīng)審核確認的數(shù)據(jù)為準。其中：企業(yè)貸款貼息補助標準：按*年1月1日至12月31日企業(yè)實際發(fā)生貸款利息的50-80%予以補助（市區(qū)兩級財稅共享的企業(yè)，按共享比例計算市級補助標準）；剩余轉(zhuǎn)移支付資金的60%轉(zhuǎn)作市本級擔(dān)保風(fēng)險補償資金，由市財政設(shè)立專

戶管理，專項用于擔(dān)保和貸款風(fēng)險補償。

第六條貸款貼息由企業(yè)憑申請書、貸款合同、銀行催繳利息通知單向市財政局提出申請，擔(dān)保風(fēng)險補償由擔(dān)保機構(gòu)向市財政局提出申請。市財政局在受理企業(yè)、金融機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)的貼補資金申請后的5個工作日內(nèi)召集市金融辦、市經(jīng)委、市人行、市銀監(jiān)局予以審核，按照規(guī)定的用途、范圍和對象，計算出具體貼補資金數(shù)額，并經(jīng)分管市長審批后，直接撥付到相應(yīng)的企業(yè)、擔(dān)保機構(gòu)指定的賬戶。

第七條市財政局設(shè)立專戶，將省財政撥付的專項轉(zhuǎn)移支付資金納入專戶，統(tǒng)一管理、統(tǒng)一審核、統(tǒng)一撥付、統(tǒng)一使用，嚴格按照規(guī)定用途?？顚Ｓ茫瑖澜亓艋蚺灿?，切實保證資金的安全、有效。企業(yè)應(yīng)將財政撥付的貼息資金專項用于歸還銀行貸款，擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)將財政撥付的損失補償資金用于充實擔(dān)保風(fēng)險準備金。

風(fēng)險管理辦法范文第4篇

第一條為進一步拓寬企業(yè)融資渠道，切實解決中小企業(yè)融資難問題，降低企業(yè)融資成本，增強銀行對中小企業(yè)貸款投放信心，防止企業(yè)資金鏈斷裂，消除區(qū)域金融安全隱患，穩(wěn)定我縣經(jīng)濟金融形勢，按照國家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定，設(shè)立縣企業(yè)應(yīng)急風(fēng)險基金（以下簡稱應(yīng)急風(fēng)險基金）。

第二條應(yīng)急風(fēng)險基金是由縣財政局牽頭設(shè)立（可吸收縣域內(nèi)企業(yè)協(xié)會、商會、民間資本入股），用于經(jīng)縣政府批準扶持的符合條件的專門用于企業(yè)貸款資金調(diào)頭的專項基金，應(yīng)急風(fēng)險基金首期本金為2000萬元，以后待條件成熟再適時增資。

第二章適用對象及條件

第三條應(yīng)急風(fēng)險基金適用對象為在縣境內(nèi)注冊設(shè)立的規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)、限額以上商業(yè)企業(yè)、物流企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)及其他符合我縣產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)。

第四條申請應(yīng)急風(fēng)險基金的企業(yè)應(yīng)具備下列條件:

（一）符合國家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和縣產(chǎn)業(yè)鼓勵發(fā)展范圍；

（二）企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過65%；近三年平均稅收不低于所需資金的三分之一、資產(chǎn)收益率不低于10%。

（三）企業(yè)符合貸款條件，銀行同意繼續(xù)發(fā)放貸款并同意簽訂四方協(xié)議。

（四）企業(yè)應(yīng)有相應(yīng)的反擔(dān)?；虻盅捍胧?。

（五）特殊問題實行“一事一議”。

第三章應(yīng)急風(fēng)險基金的申報及運作

第五條應(yīng)急風(fēng)險基金由縣財政局（金融辦）負責(zé)管理，在銀行開設(shè)“縣企業(yè)應(yīng)急風(fēng)險基金”帳戶，專戶存儲，專款專用。

第六條企業(yè)需填寫應(yīng)急風(fēng)險基金申報表并附近三年經(jīng)稅務(wù)部門確認的納稅證明，向縣金融辦提出申請，縣金融辦對申報材料進行審核并報縣政府常務(wù)會議研究同意后，與相關(guān)單位簽訂協(xié)議。如無異議在7個工作日內(nèi)辦結(jié)；如有異議在7個工作日內(nèi)出具書面意見給申報企業(yè)。

第七條應(yīng)急風(fēng)險基金采取有償使用方式，申報企業(yè)需按銀行同期貸款基準利率上浮20%支付應(yīng)急風(fēng)險基金使用費，所得各項收益計入應(yīng)急風(fēng)險基金本金進行滾存使用。

第八條對未按協(xié)議規(guī)定期限給企業(yè)發(fā)放貸款的銀行，縣政府將根據(jù)實際情況轉(zhuǎn)移該銀行的財政性存款。

第九條優(yōu)先支持上市后備資源企業(yè)，優(yōu)先支持在縣內(nèi)銀行貸款的企業(yè)。

第十條由縣內(nèi)企業(yè)協(xié)會、商會推薦的企業(yè)，其調(diào)頭資金由協(xié)會、商會按1︰1比例和政府風(fēng)險基金同步到位。

第十一條單個企業(yè)調(diào)頭資金為企業(yè)當(dāng)期還貸資金的50%，最高不超過1000萬元，特殊情況提請縣政府“一事一議”。

第十二條縣金融辦由專人負責(zé)資金借出、回收管理工作，確保應(yīng)急風(fēng)險基金的安全良性使用。

第四章管理制度

風(fēng)險管理辦法范文第5篇

一、匯付風(fēng)險的管理和防范

匯付結(jié)算中，無論哪種匯付形式，出口商均承擔(dān)的是主要風(fēng)險，所以對于匯付風(fēng)險的管理和防范工作，也就是出于降低出口商風(fēng)險的角度而采取的措施。

（一）慎用賒銷和貨到付款

賒銷和貨到付款對出口商的影響，特別是當(dāng)貨物離開后，出口商一旦失去對貨物的控制權(quán)，可能就會遇到進口商惡性拖款或者不支付事件，導(dǎo)致大量貨款無法追回，影響出口商融資再發(fā)展。所以，在國際貿(mào)易結(jié)算中，最好采用開立信用證或者其他多種方式相結(jié)合的策略，盡可能的降低結(jié)算風(fēng)險。

（二）估量準確預(yù)付比例

預(yù)付定金是匯付結(jié)算中比較常使用的結(jié)算方法，出口商對于預(yù)付定金比例的設(shè)置也是一門精深的學(xué)問，過高進口商非但不接受還有可能導(dǎo)致結(jié)算失敗，過低又顯得定金如同雞肋一樣食之無味。一般情況下，預(yù)付定金按照合同總值的30%支付，或者參照發(fā)達國家的根據(jù)運輸距離的費用來設(shè)置預(yù)付金額，這樣做既可以保障出口商的基本利益，又可以在不觸及進口商根本利益的前提下牽制其活動，敦促其盡快完成余款支付。

二、托收風(fēng)險的管理和防范

托收這種結(jié)算方式主要考驗的是進口商的信用度，結(jié)合前一章節(jié)對托收風(fēng)險表現(xiàn)形式的分析，因此可以認為托收風(fēng)險的管理和防范其實就是對進口商的防范，主要針對點是進口商的信用度、進口商所在地的各項交易習(xí)慣和政治、經(jīng)濟環(huán)境等方面。

（一）建立企業(yè)內(nèi)部信用調(diào)查機構(gòu)

首先，在當(dāng)今錯綜復(fù)雜的國際化市場中，我國企業(yè)為了更快地融入到世界大家庭中，盲目地選擇一些合伙伙伴，特別是有些不法分子看到有些企業(yè)忙于擴大規(guī)模的動機，介紹一些根本不了解或者剛成立的公司，欺騙出口商的貨物及錢財。所以，我國的出口企業(yè)特別是勞動密集型企業(yè)，面對每次跨國合作時，務(wù)必提前做足功課，調(diào)查清楚進口商的信息，看清楚合作協(xié)議的每項要求，不要因為單純利潤而對國家、社會、自身企業(yè)發(fā)展帶來不必要的損害。其次，國際貿(mào)易交流中，出口商對于進口商的挑選是十分有必要的，按照美國一份調(diào)查顯示，客戶群中有60%的新客戶是由老客戶帶來的，所以對于出口商來說，建立一個客戶的信用檔案，給信用好的客戶一定的優(yōu)惠價格，這樣既可以維護好與信用優(yōu)秀客戶之間的合作，又能夠促使老客戶主動介紹新客戶。信用檔案的建立是一門專業(yè)性、長期性的工作，需要有專門人員從合作前期調(diào)查、搜集進口商信息、了解其經(jīng)營生產(chǎn)情況和財務(wù)狀況，一定不能抱有僥幸心理，以實際行動避免錢財損失。

（二）時刻關(guān)注全球時政和經(jīng)濟趨勢

2007一一2009年的全球經(jīng)濟危機導(dǎo)致當(dāng)時絕大多數(shù)國家和地區(qū)采取更為保守的貿(mào)易政策和措施，對進口貨物設(shè)置了層層關(guān)卡，比如環(huán)保、技術(shù)、化學(xué)成分等諸多細節(jié)上的限制，極大地降低了我國出口企業(yè)的銷售額和利潤。2007年初廣東一家毛絨玩具公司M與美國玩具品牌公司H簽署了一份巨額合同，但是當(dāng)四個月后M公司將產(chǎn)品發(fā)往美國后卻遭到該公司持續(xù)幾個月的拖款，據(jù)該公司的解釋是因為近段時間的次貸危機致使現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)不暢通，再加上之前H公司暴露的玩具設(shè)計用料化學(xué)成分超標事件，導(dǎo)致H公司更是雪上加霜根本沒有多余的資金用以支付這批玩具，最終廣東的M公司出現(xiàn)了有史以來最大額的壞賬。所以，我國業(yè)務(wù)涉及到國際貿(mào)易方面的企業(yè)必須要時刻關(guān)注國際的動向，無論是政治方面的還是經(jīng)濟方面的，比如溫州的一些生活用品出口企業(yè)，主要顧客是東歐和中亞地區(qū)，那么企業(yè)就應(yīng)該設(shè)立專門的機構(gòu)時刻關(guān)注東歐政局變動，在特別動亂期間減少對其的貨物出口量，以免造成嚴重的經(jīng)濟損失。

（三）了解進口商所在國的相關(guān)貿(mào)易條例和政策

由于國家貿(mào)易一般都是在全球范圍內(nèi)的經(jīng)濟活動，所以有時候進出口兩個國家制度的不同也會為貨物結(jié)算帶來一定的阻礙。比如，目前很多歐洲發(fā)達國家對部分產(chǎn)品規(guī)定的是必須持進口許可證才能上岸卸貨，所以我國出口商必須要加強對員工的素質(zhì)培養(yǎng)，特別是對主要出口國貿(mào)易相關(guān)條例和法規(guī)的普及和推廣，每次發(fā)貨一定在收到進口商發(fā)來的進口許可證副本或者通知電報后再進行、

（四）盡量選擇多種結(jié)算方式