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學(xué)生貸款范文第1篇

我承諾嚴(yán)格遵守《廣東省普通高校國家助學(xué)貸款管理辦法（試行）》（粵教貸【XX】5號）的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真做好以下工作及承諾如下：

一、遵紀(jì)守法，勤奮學(xué)習(xí)，努力工作，以優(yōu)異的成績回報國家和社會。

二、生活簡樸，管好用好每一筆助學(xué)貸款，使它真正發(fā)揮助學(xué)功能。

三、誠實(shí)守信，按貸款合同承擔(dān)還貸義務(wù)，嚴(yán)格按規(guī)定還本付息。

四、畢業(yè)時未還清貸款，主動與經(jīng)辦銀行簽訂還款確認(rèn)書，同意將畢業(yè)證和學(xué)位證交給經(jīng)辦銀行，由學(xué)校代為保管。

五、畢業(yè)后未還清貸款前，主動與經(jīng)辦銀行、茂名學(xué)院國家助學(xué)貸款管理中心和院（系）保持聯(lián)系，并及時提供最新工作單位、詳細(xì)通信地址和聯(lián)系電話。

六、如果出現(xiàn)違約行為，同意茂名學(xué)院國家助學(xué)貸款管理中心在不通知本人的情況下將違約情況提供給貸款銀行等金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)單位，并在就業(yè)網(wǎng)、校園網(wǎng)、校友網(wǎng)和報紙等媒體公布違約學(xué)生的相關(guān)信息。

學(xué)生貸款范文第2篇

關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款   信用風(fēng)險    措施。

1大學(xué)生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀。

國家助學(xué)貸款實(shí)施于1999年，大規(guī)模推行于2000年。申請總額度的上限為每生每年6000元，申請人數(shù)的比例不能超過學(xué)生總?cè)藬?shù)的20％。國家助學(xué)貸款受到貧困學(xué)生和家長的普遍歡迎，近年學(xué)費(fèi)上漲非常明顯。目前在一線城市大學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)已經(jīng)在5000元以上，二線城市的大學(xué)生學(xué)費(fèi)也在4000元以上。而且隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高校后勤社會化產(chǎn)業(yè)化、CPI的自然增長等因素也使學(xué)生的生活成本用在急速上升。對許多貧困家庭來說，上大學(xué)成了不可成受的負(fù)擔(dān)，許多家庭貧困的學(xué)生通過助學(xué)貸款得到了幫助，順利完成了學(xué)業(yè)，實(shí)現(xiàn)了教育機(jī)會均等，助學(xué)貸款在解決貧困大學(xué)生的實(shí)際問題上起到了非常大的作用。

2003年助學(xué)貸款開始進(jìn)入首批還貸高峰期，調(diào)查標(biāo)明，學(xué)生畢業(yè)后能主動提供畢業(yè)去向并還款得只占應(yīng)還款學(xué)生的50%,2005年大學(xué)生的不良貸款率為12.88%,2006年則高達(dá)28%,如此高的不良還貸率，給發(fā)放貸款的銀行帶來了非常大的影響，并且助學(xué)貸款是無擔(dān)保、無質(zhì)押、無抵押的“三無”貸款，即使學(xué)生違約，銀行也很難有具體的方法來規(guī)避風(fēng)險。結(jié)果導(dǎo)致很多銀行不愿意發(fā)放助學(xué)貸款。甚至有些銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，只針對211或者重點(diǎn)院校開展，因?yàn)榇祟愒盒W(xué)生畢業(yè)后收入相對較高，償還能力比較有保證，而對學(xué)歷層次或影響力較低的院校則少發(fā)或不發(fā)的原則，以避免不良貸款的比例。

2助學(xué)貸款信用風(fēng)險分析。

現(xiàn)階段，在我國的個人信用意識缺乏，國家助學(xué)貸款償還制度還未完善的情況下，銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨相當(dāng)大的信用風(fēng)險。

助學(xué)貸款信用風(fēng)險已成為銀行在開辦助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中面臨的最主要的經(jīng)營風(fēng)險。

助學(xué)貸款信用風(fēng)險主要有以下方面的特點(diǎn)。

（1）還款情況不確定。

國家助學(xué)貸款是在借款學(xué)生現(xiàn)階段沒有支付能力而且未來還款能力不確定的情況下發(fā)放的，也就是說貸款對象未來還款能力不確定，貸款期限較長，銀行資金收回周期長，助學(xué)貸款的歸還受制于借款學(xué)生的還款能力和還款意愿。而目前大學(xué)畢業(yè)生的收入狀況并不穩(wěn)定，面對日益高漲的生活成本和就業(yè)成本，許多貧困生畢業(yè)后因就業(yè)困難或就業(yè)出境不佳而根本無力償還貸款，大學(xué)生整體就業(yè)質(zhì)量的不佳導(dǎo)致貸款學(xué)生還貸能力不足；而學(xué)生對信用意識的淡薄，信用約束機(jī)制的缺失則更加加劇了學(xué)生違約的可能性，進(jìn)一步加大了銀行的風(fēng)險。

（2）風(fēng)險與收益不對稱。

國家助學(xué)貸款是一種無擔(dān)保、無抵押、無質(zhì)押、純粹的信用貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)因?yàn)樯鐣?yīng)和政策因素導(dǎo)致在執(zhí)行的時候不能夠完全按照市場化的原則來執(zhí)行，面對違約風(fēng)險較大的貧困學(xué)生，銀行沒有很有效的方式來規(guī)避違約的發(fā)生。結(jié)果就會形成銀行的收益與所承擔(dān)風(fēng)險的不對稱。銀行也是以追求利潤為目標(biāo)的，降低不良貸款比率、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量是銀行得以生存的前提。助學(xué)貸款一旦發(fā)生呆壞賬，銀行收回貸款的成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款本金。這就會挫傷銀行的放貸積極性。銀行沒有開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的動力，隨著銀行業(yè)競爭的日益激烈，銀行出于對自身經(jīng)濟(jì)效益的考慮，則肯定會依照利益最大化的原則，就會想辦法規(guī)避風(fēng)險，就有可能會逐漸降低助學(xué)貸款的規(guī)模甚至不提供助學(xué)貸款，會給助學(xué)貸款帶來非常負(fù)面的影響。

3高校助學(xué)貸款信用風(fēng)險的對策分析。

（1）強(qiáng)化學(xué)生信用意識，加強(qiáng)誠信道德教育。

國家助學(xué)貸款的風(fēng)險控制離不開學(xué)生的誠信意識，通過誠信教育。加強(qiáng)和鞏固大學(xué)生的誠信觀念，建立道德層面的保障。貧困生憑借自己的信用申請助學(xué)貸款，進(jìn)行智力投資，工作以后用勞動收入再償還貸款，有利于培養(yǎng)金融意識和信用觀念。使國家助學(xué)貸款變成誠信貸款。市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，在市場經(jīng)濟(jì)體制逐步規(guī)范的情況下，加強(qiáng)對學(xué)生的誠信教育，讓學(xué)生積極主動按期還款，使國家助學(xué)貸款變成誠信貸款。可以說，提高大學(xué)生的誠信意識和道德水平是從根本上解決助學(xué)貸款誠信危機(jī)的方式。加強(qiáng)對學(xué)生的誠實(shí)守信道德教育，強(qiáng)化學(xué)生的信用意識，讓學(xué)生積極主動配合銀行辦理好有關(guān)貸款還款手續(xù)，可以說，提高大學(xué)生的道德水平是解決助學(xué)貸款信用風(fēng)險問題的治本之策。

增加信用意識還要利用好國家個人信用系統(tǒng)的威懾力，使學(xué)生充分了解到國家個人信用系統(tǒng)的作用和效用，許多學(xué)生違約是因?yàn)椴涣私鈧€人信用系統(tǒng)的范圍，以為貸一個銀行的款在另一個銀行不受影響，實(shí)際上個人信用系統(tǒng)是由人行管理的，涵蓋所有銀行的，任何和銀行發(fā)生的業(yè)務(wù)關(guān)系在個人信用記錄上都能查到，因此加強(qiáng)這方面的教育可以有效的增加學(xué)生的信用意識，提高學(xué)生的還貸意識。

（2）提高貸款學(xué)生就業(yè)質(zhì)量，增加借款學(xué)生畢業(yè)后收入。

許多學(xué)生有貸不還的原因確實(shí)是因?yàn)闊o力償還，據(jù)四川省農(nóng)行統(tǒng)計，大學(xué)畢業(yè)生未按期還貸率為56%,而其中的45%則是因?yàn)榫蜆I(yè)困難帶來還貸能力不足導(dǎo)致的，許多學(xué)生因?yàn)槭杖氩环€(wěn)定，無積蓄等導(dǎo)致無力償還貸款，為此，做好大學(xué)生就業(yè)工作，提高大學(xué)生的就業(yè)質(zhì)量為學(xué)生按期還款提供了最直接的支持和幫助，但這個工作需要社會、學(xué)校、個人三方面共同努力才能將此項(xiàng)工作做好。

（3）建立配套的法律法規(guī)體系。

制定和完善與助學(xué)貸款相關(guān)的法律法規(guī)，為助學(xué)貸款工作創(chuàng)造良好的執(zhí)行環(huán)境，從而為助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的順利開展以及后期貸款的有效償還提供有利的法律保障，使國家助學(xué)貸款的申請、辦理、還款付息等過程有法可依，有章可循，同時也能強(qiáng)化借款學(xué)生的法律意識和自覺償還借款的約束機(jī)制。而有效的助學(xué)貸款失信懲戒機(jī)制可以提高借款學(xué)生的失信成本使其違約損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過違約收益，從而迫使借款學(xué)生不敢失信違約。另外可以借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，靈活制定還款方案，學(xué)生根據(jù)自身?xiàng)l件選擇合適的貸款和還款方式，也可以對提前還貸的學(xué)生提供一些優(yōu)惠政策。體系的健全和可以使助學(xué)貸款政策整個過程能夠更加順暢的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的雙贏。

學(xué)生貸款范文第3篇

你們好！

時間過的真快，轉(zhuǎn)眼四年的大學(xué)生活已接近尾聲，回想當(dāng)初如果沒有國家助學(xué)貸款，我的大學(xué)生活將會不堪設(shè)想。

我出生在河北的一個貧困農(nóng)民家庭，父母均靠種地為生，考上大學(xué)的時候，我還有兩個弟弟在上中學(xué)，祖父年邁，下身癱瘓，終年臥床不起，不僅時刻需要有人照料，而且每天的藥物治療就要花去很多錢。父親是村里有名的大孝子，他為了照顧祖父，幾年如一日，寸步不離；母親則在村里的塑料廠打工掙錢，家里收入只靠母親一人怎么能行？幾年下來我們家已是外債累累，父親雖然著急，但又不能離家打工，母親肩上的擔(dān)子更重了。我的大弟弟為了減輕里的負(fù)擔(dān)，沒有跟我商量就退學(xué)外出打工了。我當(dāng)時氣憤的問母親：他學(xué)習(xí)那么好，為什么讓他退學(xué)？其實(shí)我心里也清楚這是沒有辦法的辦法，母親什么也沒有說，抱著我就哭了，我也哭了。作為家中長女，我有責(zé)任為減輕家里的負(fù)擔(dān)做一些事情，可現(xiàn)在，除了要錢我什么也不能做。絕望之中，我聽一個在大學(xué)上學(xué)的老鄉(xiāng)說貧困生可以申請國家助學(xué)貸款，這使我的大學(xué)夢再次燃起，我一定要學(xué)習(xí)更多的知識，實(shí)現(xiàn)我的大學(xué)夢。

我懷著期待的心情來到學(xué)校，在老師和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)的熱心幫助和親切關(guān)懷下，很快就辦理了助學(xué)貸款手續(xù)，當(dāng)我拿到國家助學(xué)貸款的XX元生活費(fèi)時，我感動得流下了眼淚。作為國家助學(xué)貸款的受助對象和最終受益人，我深刻感受到黨和政府對貧困生的關(guān)注、關(guān)心、關(guān)愛和大力資助借此機(jī)會我想表達(dá)一個心聲：感謝黨和政府對我的關(guān)懷，感謝自治區(qū)建設(shè)銀行和自治區(qū)農(nóng)業(yè)銀行對我的資助，感謝母校對我的培養(yǎng)，感謝學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)、老師對我的大力支持和在生活上、精神上給予我無微不至的幫助，真心的感謝你們！我要用我的實(shí)際行動來報答黨和政府的關(guān)懷，我一定會努力學(xué)習(xí)，成為對社會有用的人才。

貸款不僅給了我上大學(xué)的機(jī)會，而且給了我學(xué)習(xí)的動力。幾年來我不放棄任何為廣大學(xué)生服務(wù)的機(jī)會，在大家的支持和推薦下，我擔(dān)任過04級創(chuàng)新班班長，并積極主動地幫助其他有困難的同學(xué)，為自己將來成為社會有用的人才、回報社會打下了良好的基礎(chǔ)。我從來不認(rèn)為自己有什么突出的地方，我始終把生活的艱辛當(dāng)成前進(jìn)的力量，把黨和政府以及學(xué)校老師的關(guān)懷與照顧當(dāng)成自己奮斗的動力。我雖然生活貧困，但是知恩圖報、不忘他人，盡自己所能回報黨和政府、回報社會。我要樹立起無論遇到什么困難都要樂觀面對的人生態(tài)度。

學(xué)生貸款范文第4篇

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)貸款；大學(xué)生；消費(fèi)需求

中圖分類號：F27

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

doi：10.19311/ki.1672 3198.2016.22.035

根據(jù)《中國青年報》的報道，河南某高校一大學(xué)生借用、冒用28名同學(xué)的身份證、學(xué)生證等信息，分別在諾諾磅客、趣分期、愛學(xué)貸等14家網(wǎng)絡(luò)分期、小額貸款平臺，分期購買高檔手機(jī)用于變現(xiàn)、申請小額貸款，總金額高達(dá)58.95萬元。最終面對幾十萬元的債務(wù)，無力償還，選擇結(jié)束自己的生命。

這是一個過于極端的案例，也不能借此否定大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款平臺為無收入的大學(xué)生帶來的便捷。但網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)入校園后，問題一直不斷，弊端也逐漸暴露。借貸人審核不嚴(yán)格、各平臺違約金規(guī)定不一、監(jiān)管不足、大學(xué)生群體自我的消費(fèi)觀念扭曲等都成為大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款時出現(xiàn)風(fēng)險的原因。針對以上情況，本文對大學(xué)生群體自身對待網(wǎng)絡(luò)貸款的主觀意識進(jìn)行分析，倡導(dǎo)大學(xué)生正確對待使用網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，避免新的悲劇再發(fā)生。

1 目前我國大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的現(xiàn)狀分析

本文采用網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查的方式，共收集了513份有效問卷，調(diào)查對象為各地區(qū)高校大學(xué)生。從調(diào)查問卷中可以看出大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的現(xiàn)狀。

1.1 網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的使用情況

在調(diào)查的主體中，有48.93%的人都有使用過網(wǎng)絡(luò)貸款；除此以外，有33.53%的主體聽過但并沒有使用過。僅有17.54%的主體不知道網(wǎng)絡(luò)貸款?？梢姡W(wǎng)絡(luò)貸款平臺面向大學(xué)生的宣傳較多，其在大學(xué)生群體中影響也較廣，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的市場也是很廣闊的。

1.2 大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款方式不太支持

可以發(fā)現(xiàn)面臨資金緊缺或者進(jìn)行大額購物（≥500元）時，多數(shù)大學(xué)生更愿意選擇向父母索取或向朋友借款解決。相比較而言，網(wǎng)絡(luò)貸款這種方式并不是太受歡迎，僅有10.33%的大學(xué)生愿意使用網(wǎng)絡(luò)貸款的方式。這與實(shí)際情況有所不符，體現(xiàn)了大學(xué)生群體使用網(wǎng)絡(luò)貸款這一方式是有所顧忌的。

1.3 取得網(wǎng)絡(luò)貸款后的貸款使用情況

取得貸款后，貸款多會用于一些需要大規(guī)模金錢的項(xiàng)目，其中對手機(jī)數(shù)碼這一高檔耐用品的需求最旺盛，此類商品更新?lián)Q代較快，54.19%的大學(xué)生取得貸款后這方面在消費(fèi)。旅游娛樂作為平日消遣方式，也成為主流，成為35.67%的大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款的原因。另外，衣服鞋帽等生活必需品也是網(wǎng)絡(luò)貸款的原因，占21.25%。除此，對大學(xué)里選擇創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生來說，為解決創(chuàng)業(yè)資金，網(wǎng)絡(luò)貸款也是解決這一問題的主要方式。

1.4 大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款多為短期小額貸款

根據(jù)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款的金額需求少于3000元；對3000-5000元這一檔次以及5000元以上的需求相對較少，占總體的15.21%。此外，86.16%的大學(xué)生覺得一個月至一年的短期借貸較為合理，資金足夠使用的同時還款壓力較小。15天以及一年以上的期限都不太合理。短期小額貸款，是一般大學(xué)生所能承受的。

1.5 還款方式

面對還貸款，73.10%會選擇生活費(fèi)，69.98%會選擇兼職費(fèi)還款，這兩方式對經(jīng)濟(jì)來源單一的大學(xué)生來說是較為可靠的還款方式。38.01%的大學(xué)生會選擇獎學(xué)金、助學(xué)金還款，這僅對于一些能夠獲得獎學(xué)金與助學(xué)金的大學(xué)生。有11.70%的大學(xué)生會選擇從別處急需借款還款和其他方式還款。對于從別處借款再進(jìn)行還款的人來說，僅是拆東墻補(bǔ)西墻的做法，可能面臨的是積累越來越多的貸款費(fèi)用，這一做法不建議采取。

2 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的原因及其風(fēng)險

2.1 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的原因

2.1.1 大學(xué)生錯誤的消費(fèi)觀念

大學(xué)生無經(jīng)濟(jì)來源，自制力又較差，價值觀尚在形成中，在消費(fèi)過程中，很容易形成盲目攀比風(fēng)。目前社會上提前消費(fèi)觀念盛行，也容易在大學(xué)生中興起。從而增加了對網(wǎng)絡(luò)貸款的需求。

2.1.2 一部分特殊大學(xué)生群體的需求

大學(xué)生中不乏創(chuàng)業(yè)者，對于創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生群體來說，創(chuàng)業(yè)費(fèi)用不足，急需額外資金支持自身創(chuàng)業(yè)。此外，對小部分貧困生來說，學(xué)校國家政策沒法幫助自己完成學(xué)業(yè)，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款就是解決問題的方法之一。

2.1.3 額外消費(fèi)無法滿足

對于在校大學(xué)生來說，除了伙食、生活費(fèi)用等基本需求外，有時還有更換電子設(shè)備、旅游外出等額外的消費(fèi)需求。一般來說，800-1500元能夠滿足每月的基本需求，這是85.48%的樣本主體達(dá)到的共識。但在這85.48%的樣本主體中有43.61%的樣本主體在維持生活的情況下難以痛快消費(fèi)。除此以外，在所有樣本主體中有10.92%的人覺得勉強(qiáng)維持生活，3.70%的人覺得生活費(fèi)完全不夠用。顯而易見，對于勉強(qiáng)維持生活以及難以痛快消費(fèi)的大學(xué)生來說，想要滿足自身消費(fèi)需求，對經(jīng)濟(jì)的需求會比生活費(fèi)足夠的大學(xué)生更旺盛。對于小部分生活費(fèi)完全不夠使用的大學(xué)生來說，生活費(fèi)急需額外補(bǔ)充，也因此，貸款的需求會比其他大得多。總的來說，大學(xué)生群體若想滿足自身額外需求，還需額外經(jīng)濟(jì)來源。

2.1.4 互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

作為互聯(lián)網(wǎng)使用者的主要群體大學(xué)生群體，必然會受到互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展影響，除了網(wǎng)購、第三方支付平臺等的活躍，網(wǎng)絡(luò)貸款作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物必將會波及互聯(lián)網(wǎng)的主力軍――大學(xué)生群體。這是大環(huán)境下不可避免的趨勢。

2.1.5 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的門檻較低

央行在2009年就曾叫停了銀行對大學(xué)生發(fā)放透支額在1000元以上的信用卡，除此以外，銀行對發(fā)放貸款的審核較多，要求較多，在約束下，大學(xué)生想從銀行獲取貸款并不容易。而進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款只需要學(xué)生證、身份證就可以，對其他方面沒有太多考量，相對于銀行貸款來說，門檻較低，申請較為方便，可貸款額度也較多。

2.1.6 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款手續(xù)方便、到賬快

大學(xué)生在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款時，僅需填寫申請表，提供身份證、學(xué)生證等，全程線上操作，審核通過后，在兩小時內(nèi)會直接到賬，方便快捷。對于傳統(tǒng)電商興起的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺則更方便，以淘寶旗下的螞蟻花唄為例，僅需有淘寶賬號，購物時就可以直接使用，方便快捷。

2.2 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險

2.2.1 大學(xué)生消費(fèi)觀念發(fā)生偏差

（1）大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款盛行，容易導(dǎo)致大學(xué)生消費(fèi)需求與實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況不相適應(yīng)，最終促成大學(xué)生盲目追風(fēng)攀比以及超額提前消費(fèi)的錯誤消費(fèi)觀念；（2）一旦產(chǎn)生偏差，大學(xué)生很有可能身陷拆東墻補(bǔ)西墻的局面，只會導(dǎo)致其越陷越深。

2.2.2 增加大學(xué)生還款壓力

（1）進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款雖可以滿足大學(xué)生自身的經(jīng)濟(jì)需要，但仍舊需要面臨還款問題，可能導(dǎo)致后期生活費(fèi)用不足，增加心理壓力；（2）由于國家缺乏對網(wǎng)絡(luò)貸款的管理，現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺利率較高并且手續(xù)費(fèi)等雜項(xiàng)費(fèi)用較多，大學(xué)生在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款時并不注意這些細(xì)節(jié)，直接導(dǎo)致后期背負(fù)巨額債款；（3）一旦還款不及時就會產(chǎn)生數(shù)目較大的滯納金，產(chǎn)生的超額附加費(fèi)用，增加還款壓力，不利于大學(xué)生學(xué)業(yè)發(fā)展。

2.2.3 容易造成大學(xué)生信用風(fēng)險和平臺資金風(fēng)險

（1）大學(xué)生信譽(yù)雖然良好，但由于沒有固定經(jīng)濟(jì)收入，再加上對個人的信息審核不嚴(yán)格，容易造成壞賬，產(chǎn)生信用危機(jī)，被追究法律責(zé)任，是大學(xué)生未來發(fā)展的攔路虎；（2）同時平臺的自有資金也會遭受損失，不利于平臺自身的發(fā)展。

2.2.4 個人信息易泄露

一些平臺不注重個人信息的保護(hù)，導(dǎo)致大學(xué)生個人信息泄露，使得大學(xué)生財產(chǎn)等出現(xiàn)損失，給大學(xué)生帶來不必要的麻煩。

2.2.5 擾亂網(wǎng)絡(luò)貸款市場秩序

由于監(jiān)管不到位，一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺并無資質(zhì)，也會出現(xiàn)一些虛假的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，不僅大學(xué)生財產(chǎn)會受到威脅，網(wǎng)絡(luò)貸款市場的秩序也會因此被打亂，直接導(dǎo)致大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款市場進(jìn)一步混亂，更加不利于政府部門對其監(jiān)管，健康發(fā)展更成問題。

3 降低大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險的建議與對策

3.1 大學(xué)生

3.1.1 樹立正確的消費(fèi)觀

（1）大學(xué)生要按照個人的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況對每月的生活費(fèi)進(jìn)行分配，對生活費(fèi)有大概的規(guī)劃，做到不隨便花費(fèi)，學(xué)會駕馭金錢。（2）消費(fèi)時不攀比、不盲目跟風(fēng)。在消費(fèi)時，不盲目追求品牌，要做到消費(fèi)需求與實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)。

3.1.2 加強(qiáng)個人的風(fēng)險防御意識

（1）加強(qiáng)個人的經(jīng)濟(jì)方面常識，多了解經(jīng)濟(jì)方面熱點(diǎn)，增強(qiáng)自身對經(jīng)濟(jì)方面的了解；（2）在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款前，對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的利率、手續(xù)費(fèi)、違約金等進(jìn)行具體了解計算，不可只聽信網(wǎng)絡(luò)貸款平臺人員；（3）加強(qiáng)個人的信息安全意識，確保在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款時個人信息不會被泄露。

3.1.3 加強(qiáng)個人的信用價值與責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識

大學(xué)生作為已經(jīng)能夠承擔(dān)刑事責(zé)任民事責(zé)任的群體，需要加強(qiáng)個人的責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識，明白所需承擔(dān)的責(zé)任。

3.2 政府

3.2.1 制定網(wǎng)絡(luò)貸款平臺準(zhǔn)入原則

提高對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的審核標(biāo)準(zhǔn)，確保網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的安全性，對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺注入資金等進(jìn)行核實(shí)，降低因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)貸款平臺自身原因帶來的風(fēng)險。

3.2.2 政府出臺相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行約束

目前為止，僅在今年4月，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。對校園網(wǎng)貸平臺并沒有具體的約束政策，政府應(yīng)出臺相應(yīng)的政策對利率、手續(xù)費(fèi)等進(jìn)行具體規(guī)定，防止網(wǎng)絡(luò)貸款平臺收取暴利，也防止因費(fèi)用過高給大學(xué)生帶來壓力。

3.2.3 對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款平臺實(shí)施監(jiān)管

需要整合政府中工信、銀監(jiān)、工商等多部門對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款平臺進(jìn)行多方位監(jiān)管，確保監(jiān)管到位。減少由監(jiān)管不足導(dǎo)致的風(fēng)險。

3.2.4 對違反法律的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺進(jìn)行整頓與取締

對存在違反法律行為的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺進(jìn)行整頓與取締，確保網(wǎng)絡(luò)貸款平臺市場的良好氛圍與健康發(fā)展。

3.2.5 制定合理扶持政策，解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)等特殊問題

（1）國家可設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金等對創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生進(jìn)行扶持降低創(chuàng)業(yè)的成本。同時，可以降低大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的貸款利率，利于融資。（2）對經(jīng)濟(jì)困難的家庭，簡化助學(xué)貸款等的手續(xù)辦理，同時提高效率，并且低利率的政策性金融要全面覆蓋。

3.3 網(wǎng)絡(luò)貸款平臺

3.3.1 規(guī)范自身行為，加強(qiáng)職業(yè)操守

作為一網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，不能一味地追求利益，牟取暴利，要從社會影響等多方面進(jìn)行考慮，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款平臺自身的不合法、不合情理的行為，不傳播虛假廣告。

學(xué)生貸款范文第5篇

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。

一、個人創(chuàng)業(yè)貸款申請相關(guān)信息

1、個人創(chuàng)業(yè)貸款期限：

期限一般為2年，最長不超過3年，其中生產(chǎn)經(jīng)營性流動資金貸款期限最長為1年；

2、個人創(chuàng)業(yè)貸款金額要求：

創(chuàng)業(yè)貸款金額要求一般：最高不超過借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營活動所需流動資金、購置(安裝或修理)小型設(shè)備(機(jī)具)以及特許連鎖經(jīng)營所需資金總額的70%；

3、個人創(chuàng)業(yè)貸款償還方式：

(1)貸款期限在一年(含一年)以內(nèi)的個人創(chuàng)業(yè)貸款，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；

(2)貸款期限在一年以上的個人創(chuàng)業(yè)貸款，貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。

4、個人創(chuàng)業(yè)貸款利率：

個人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的幅度范圍內(nèi)上下浮動。

二、個人創(chuàng)業(yè)貸款申請材料

申請個人創(chuàng)業(yè)貸款，有以下三點(diǎn)比較重要：

第一，貸款申請者必須有固定的住所或營業(yè)場所；

第二，營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營許可證，穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；

第三，也是最重要的一點(diǎn)，就是創(chuàng)業(yè)者所投資項(xiàng)目已有一定的自有資金。

具備以上條件的方能向銀行申請，需要提供的申請資料主要包括：

（1）婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；

（2）貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同；

（3）擔(dān)保材料，涉及抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，銀行認(rèn)可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價報告。

除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押，定期存單質(zhì)押、有價證券質(zhì)押、流通性較強(qiáng)的動產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的擔(dān)保人擔(dān)保。發(fā)放額度就根據(jù)具體擔(dān)保方式?jīng)Q定。

三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要怎么申請

1、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù)，合理確定授信貸款額度，在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。

2、利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風(fēng)險度不同，在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。

企業(yè)運(yùn)營方面

1、員工聘請和培訓(xùn)享受減免費(fèi)優(yōu)惠。對大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的企業(yè)，自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)，可在政府人事、勞動保障行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站免費(fèi)查詢?nèi)瞬?、勞動力供求信息，免費(fèi)招聘廣告等；參加政府人事、勞動保障行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)舉辦的人才集市或人才、勞務(wù)交流活動給予適當(dāng)減免交費(fèi)；政府人事部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為創(chuàng)辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供一次培訓(xùn)、測評服務(wù)。

2、人事檔案管理免2年費(fèi)用。對自主創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，政府人事行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為其保管人事檔案（包括代辦社保、職稱、檔案工資等有關(guān)手續(xù)）兩年。3、社會保險參保有單獨(dú)渠道。高校畢業(yè)生從事自主創(chuàng)業(yè)的，可在各級社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)設(shè)立的個人繳費(fèi)窗口辦理社會保險參保手續(xù)。

稅收繳納方面

家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。對于資信良好、還款有保障的，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。

凡高校畢業(yè)生從事個體經(jīng)營的，自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費(fèi)。新辦的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)服務(wù)企業(yè)（國家限制的行業(yè)除外），當(dāng)年安置待業(yè)人員（含已辦理失業(yè)登記的高校畢業(yè)生，下同）超過企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60％的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可免納所得稅3年。勞動就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿后，當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30％以上的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可減半繳納所得稅2年。

四、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款條件來源：

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款需具備的幾個條件

(1)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營業(yè)場所；

(2)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；

(3)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者投資項(xiàng)目已有一定的自有資金；

(4)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款用途符合國家有關(guān)法律和銀行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權(quán)益性投資；

(5)在銀行開立結(jié)算帳戶，營業(yè)收入經(jīng)過銀行結(jié)算。

五、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請資料

1、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明；

2、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者個人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；

3、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料；

4、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明，銀行認(rèn)可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價所告。

六、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要求

（一）申請條件：

1、大學(xué)?？埔陨袭厴I(yè)生；

2、畢業(yè)后6個月以上未就業(yè)，并在當(dāng)?shù)貏趧颖Ｕ喜块T辦理了失業(yè)登記。

（二）貸款方式：

大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的小額貸款方式為擔(dān)保、抵（質(zhì)）押貸款。

（三）貸款期限：

國家為大學(xué)畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之后不再享受財政貼息。

（四）有關(guān)說明具體操作辦法在線留言大學(xué)生創(chuàng)業(yè)網(wǎng)咨詢。

七、貸款及擔(dān)保申請流程

八、個人創(chuàng)業(yè)貸款有三大竅門

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。

據(jù)了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國內(nèi)早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出個人創(chuàng)業(yè)貸款，為申請開辦柯達(dá)快速彩擴(kuò)店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了“投資7萬元，做個小老板”的特許加盟計劃，農(nóng)業(yè)銀行上海金山支行還通過成功發(fā)放一筆200萬元的個人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個人“三贏”的好效果。

據(jù)最近開展的一項(xiàng)專題調(diào)查顯示，上海有80％的被調(diào)查者表示想嘗嘗“當(dāng)老板”的滋味，而要當(dāng)老板除了要有一個好的投資項(xiàng)目，還需要必要的啟動資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無法比擬的。

學(xué)會抵押貸款

張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財之道。經(jīng)過千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處，想購入后出租。但房價至少要90萬，她費(fèi)盡周折也只籌借到了50萬，此時，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對房屋進(jìn)行價值評估后，銀行同她簽署了擬購房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。抵押貸款是指按照擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開展的是房屋和汽車的抵押貸款。

目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯(lián)手“我愛我家”為新樓盤項(xiàng)目做過“押舊換新”的置業(yè)升級操作，其中抵押現(xiàn)有房產(chǎn)，用貸出的款項(xiàng)支付購買新樓盤項(xiàng)目的房款，取得了成功。事實(shí)上，在購買汽車、大額電器以及出國旅行或做教育投資時，一旦手中資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難，都可以申請房產(chǎn)抵押貸款。銀行推出的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，解決了不動產(chǎn)難變現(xiàn)的問題，提高了消費(fèi)者資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力并滿足了其消費(fèi)投資需求。專家預(yù)測，房產(chǎn)抵押貸款在未來幾年將持續(xù)走旺。

利用質(zhì)押貸款

想開一家柯達(dá)彩擴(kuò)店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬元的啟動費(fèi)用。而他目前手中現(xiàn)金只有5萬元，但在銀行有一張10萬元的定期存單，由于提前支取會造成較大的利息損失。在銀行理財師的建議指導(dǎo)下，他辦理了定單質(zhì)押貸款，獲得了銀行7萬元的貸款。既及時籌齊了創(chuàng)業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。

目前，銀行設(shè)置了以存單、國庫券、保單、個人信用等信貸資源為質(zhì)押的個人貸款?，F(xiàn)在較普遍的是存單、國庫券質(zhì)押。

需要特別指出的是，無論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時還款，銀行會收取一定的滯納金，并會根據(jù)情況采取扣收抵押、質(zhì)押物，追究擔(dān)保方責(zé)任等措施。另外，銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會遭到“封殺”。

九、創(chuàng)業(yè)貸款-主要方式

創(chuàng)業(yè)貸款有以下三種方式，根據(jù)創(chuàng)業(yè)者的自身情況可以選擇適合自己的創(chuàng)業(yè)貸款

保證貸款

如果沒有存單、國債，也沒有保單，但妻子或父母有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對高收入階層情有獨(dú)鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個同事?lián)?，就可以在工行、建行等金融機(jī)構(gòu)獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續(xù)。如果有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準(zhǔn)備好各種材料的情況下，當(dāng)天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。

個人創(chuàng)業(yè)貸款

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。