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小額貸款范文第1篇

小額貸款合同模板一

公司指定帳戶歸還 利息 本金 農(nóng)業(yè)： 收款人：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，經(jīng)貸款方、借款方、擔(dān)保方協(xié)商一致，簽訂本合同，共同信守，借貸申請(qǐng)書(shū)作為合同附件之一，具同等法律效力。

第一條：貸款種類：___________________________________________________

第二條：借款金額：_____________________________________________

第三條：借款用途：____________________________________________________

第四條：借款利率：5萬(wàn)包括5萬(wàn)以上月利息是八厘(0.8%)，5萬(wàn)以下月利息是一分(1%)，固定利息。

第五條：借款期限：

借款期限自____年___月___日起，至____年___月___日止。借款實(shí)際發(fā)放和期限以借據(jù)分1次發(fā)放和收回。借據(jù)應(yīng)作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。借款方必須按合同規(guī)定的期限還本利息

第六條：還款資金來(lái)源及還款方式：

1.還款資金來(lái)源：___________________________________________________小額貸款合同范本2.還款方式：利息通過(guò)銀行匯款或轉(zhuǎn)賬到我們公司財(cái)務(wù)部，以后支付利息本金也是通過(guò)銀行匯款轉(zhuǎn)賬到我們公司財(cái)務(wù)部

3.選擇月付請(qǐng)打鉤( )選擇季度請(qǐng)打鉤( )選擇半年請(qǐng)打鉤( )選擇年付請(qǐng)打鉤( ) ，

第七條：保證條款：

借款方請(qǐng)富登小額貸款股份有限公司作為借款保證方，經(jīng)貸款方審查，證實(shí)保證方具有擔(dān)保資格和足夠代償借款的能力，保證方有權(quán)檢查和督促借款方履行合同。當(dāng)借款方不履行合同時(shí)，由保證方連帶承擔(dān)償還借款本息的責(zé)任。必要時(shí)，貸款方可以從保證方的存款帳戶內(nèi)扣收貸款本息。

第八條：違約責(zé)任：

1.簽訂本合同后，貸款方應(yīng)在借款方提出借據(jù)1日內(nèi)(假日順延)將貸款放出，轉(zhuǎn)入借款方帳戶或由貸款方(銀行)開(kāi)出匯票發(fā)放給借款方。如貸款方未按期發(fā)放貸款(匯票)，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)的貸款利息的10%向借款方償付違約金。如借款方有因故要解除合同必須向貸款方繳納捌佰元作為合同違約金解除金。

2.借款方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對(duì)違約使用部分，按銀行規(guī)定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費(fèi)或進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)，貸款方不負(fù)任何責(zé)任，并有權(quán)按銀行規(guī)定加收罰息或從借款方帳戶中收貸款本息。如借款方有意轉(zhuǎn)移并違約使用資金，貸款方有權(quán)商請(qǐng)其他開(kāi)戶行代為扣款清償。

3.借款方應(yīng)按合同規(guī)定的時(shí)間還款。如借方需要將借款展延，應(yīng)在借款到期前5日向貸款方提出申請(qǐng)，有保證方的，還應(yīng)由保證方簽署同意延長(zhǎng)擔(dān)保期限，經(jīng)貸款方審查同意后辦理延期手續(xù)。如借款方不按期償還借款，貸款方有權(quán)限期追回貸款，并按銀行規(guī)定收逾期利息和罰息。如企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善發(fā)生虧損或虛盈實(shí)虧，危及貸款安全時(shí)，貸款方有權(quán)提前收回貸款。

第九條：合同變更或解除：除《合同法》規(guī)定允許變更或解除合同的情況外，任何一方當(dāng)事人不得擅自變更或解除合同。當(dāng)事人一方依據(jù)《合同法》要求變更或解除合同時(shí)，應(yīng)及時(shí)采用書(shū)面形式通知其他當(dāng)事人，并達(dá)成書(shū)面協(xié)議，本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應(yīng)付的利息，仍應(yīng)按本合同的規(guī)定償付。

第十條：本合同經(jīng)雙方簽字后生效，合同一式二份，貸款方、借款方雙方各持一份。如有那方違約需支付給對(duì)方50%違約金。

解決合同糾紛的方式，執(zhí)行本合同發(fā)生爭(zhēng)議。由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，由當(dāng)?shù)刂俨梦瘑T會(huì)仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。

第十一條：本合同經(jīng)雙方簽字生效，借款方必須在簽定合同后支付激活金額2%的銀行卡激活金才能知道借款方何時(shí)去支付利息(銀行卡激活金是在放款成功后貸款方應(yīng)當(dāng)當(dāng)日返還給借款方給在合同上的指定賬戶上)借款方辦好一切手續(xù)，貸款方富登小額貸款有限公司必須在一小時(shí)內(nèi)放款轉(zhuǎn)入借款方的帳戶。

第十二：請(qǐng)借款方看清楚合同在簽訂，合同一旦簽訂此合同立即生效，簽好合同一個(gè)小時(shí)左右就可以沒(méi)有拿到款你可以舉報(bào)我們公司，這樣我們公司屬于違約是要賠償?shù)摹?/p>

工商注冊(cè)號(hào):

擔(dān)保方：

代表人簽字： 借款方簽名：

擔(dān)保方律師簽字： 合同簽定日期： 年 月 日

小額貸款合同模板二

天門(mén)市勞動(dòng)就業(yè)管理局(以下簡(jiǎn)稱甲方)

經(jīng)雙方協(xié)商，就乙方

(以下簡(jiǎn)稱乙方)

為 在天門(mén)市作用社貸款提供擔(dān)保一事達(dá)成如下協(xié)議：

一、乙方為 在市信用社貸款(大寫(xiě)： )提供全額連帶責(zé)任擔(dān)保。

二、乙方為 擔(dān)保范圍包括：全部債務(wù)本金、延期利息、罰息、復(fù)利、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和其他應(yīng)付費(fèi)用(如訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等)。

三、乙方保證向甲方提供的資料和信息都是真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的，不存在虛假記載、重大遺漏或誤導(dǎo)性陳述。

四、乙方提供擔(dān)保已征得配偶同意。

五、如 在借款到期后未能還清貸款，乙方承諾在接到甲方通知之日起五個(gè)工作日內(nèi)無(wú)條件履行擔(dān)保責(zé)任。小額貸款合同范本六、甲方有權(quán)對(duì)乙方提供的資料進(jìn)行核實(shí)，乙方應(yīng)積極配合甲方的調(diào)查核實(shí)。

七、甲方承諾為 在信用社貸款提供全額擔(dān)保，對(duì)乙方所提交的有關(guān)文件、財(cái)務(wù)資料及其他相關(guān)資料中的非公開(kāi)信息依法保密。

八、乙方不履行擔(dān)保責(zé)任的，甲方有權(quán)按《職工個(gè)人收入證明》約定，按月從其單位扣收所有收入。

九、如果乙方拒不履行擔(dān)保責(zé)任或扣收的收入在6個(gè)月內(nèi)仍不能還清 所欠貸款本息，甲方將通過(guò)法院訴訟解決。

十、本合同經(jīng)甲乙雙方簽字(蓋章)后生效。

十一、雙方載明的地址及通訊聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)以書(shū)面形式及時(shí)通知對(duì)方。

十二、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有相同法律效力。 十三、雙方約定的其他事項(xiàng)：

注：天門(mén)市勞動(dòng)就業(yè)管理局

地址：天門(mén)市鐘惺大道43號(hào)

聯(lián)系人：電話：

地址：電話：

甲方(簽章)： 乙方(簽字)：

年 月 日 年 月 日

職工個(gè)人收入證明

市勞動(dòng)就業(yè)管理局：

茲證明 同志(身份證號(hào)： )系我單位在編在崗正式員工，現(xiàn)在我單位 崗位任職，月收入(人民幣) 元，年收入(人民幣) 元，(大寫(xiě)： )。

本單位承諾：上述證明是真實(shí)的，如因上述證明與事實(shí)不符而導(dǎo)致貴局經(jīng)濟(jì)損失，本單位承擔(dān)一節(jié)法律責(zé)任;如 同志擔(dān)保的貸款到期不能按時(shí)還款，本單位承諾(以就業(yè)局通知時(shí)間為準(zhǔn))為貴局按月扣收該同志收入用來(lái)償還其擔(dān)保的貸款。

擔(dān)保人意見(jiàn)： 單位蓋章：

聯(lián)系電話：

年 月 日 年 月 日

小額貸款合同模板三

XXXX小額貸款有限責(zé)任公司

編號(hào)：

XXXX借 款 人： 電 話：

通訊地址：

擔(dān) 保 人： 電 話：

通訊地址：

貸 款 人：

電 話： 通訊地址：

鑒于借款人向貸款人申請(qǐng)貸款，為明確雙方權(quán)利義務(wù)，借款人與貸款人經(jīng)協(xié)

商一致，特訂立本合同。

第一條 貸款

1.1 幣種： 。

1.2 金額(大寫(xiě))： 。

1.3期限：自 年 月 日至 年 月 日。

1.4本合同項(xiàng)下的貸款僅限用于 資金周轉(zhuǎn) 。

第二條 利率及利息的計(jì)付

2.1 借款利率： 2% 。月利息 。按月支付。每月 日前支付利息。

2. 2實(shí)際的放款日和放款金額以《借款憑證》的記載為準(zhǔn)。

第三條，借款人的陳述與保證

1.1 簽署和履行本合同是借款人真實(shí)的意思表示，并經(jīng)過(guò)所有必須的同意、批準(zhǔn)及授權(quán)，不存在任何法律上的瑕疵。

第五條 貸款人的權(quán)利與義務(wù)

1.1 貸款人有權(quán)按照本合同約定收回貸款本金、利息(包括復(fù)利、逾期及挪用罰息)，收取借款人應(yīng)付的費(fèi)用，行使法律規(guī)定或本合同約定的其他權(quán)利。

1.2 對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)資料及信息保密，但法律另有規(guī)定或本合同另有約定的除外。

第四條 借款人的義務(wù)

1.1 借款人應(yīng)當(dāng)按本合同約定的時(shí)間、金額和幣種償還本合同項(xiàng)下的貸款本金并支付利息。

1.2 借款人不應(yīng)將本合同項(xiàng)下貸款挪作他用。

1.3 借款人應(yīng)承擔(dān)本合同項(xiàng)下的費(fèi)用支出，包括但不限于公證費(fèi)、鑒定費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。

1.4 借款人應(yīng)遵循貸款人與辦理貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度及操作慣例，包括但不限于配合貸款人對(duì)貸款使用情況和借款人經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供貸款人要求的一切財(cái)務(wù)報(bào)表、其他資料及信息，并保證所提供文件、資料和信息是真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的。

1.5 借款人有下列任一事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)至少提前30天書(shū)面通知貸款人，并且，在清償本合同項(xiàng)下貸款本息或提供貸款人認(rèn)可的還款方案及擔(dān)保前不應(yīng)采取行動(dòng)：

(1)出售、贈(zèng)與、出租、出借、轉(zhuǎn)移、抵押、質(zhì)押或以其他方式處分重要資產(chǎn)、資產(chǎn)的全部或大部分;

(2)經(jīng)營(yíng)體制或產(chǎn)權(quán)組織形式發(fā)生或可能發(fā)生重大變化，包括但不限于實(shí)施承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、公司制改造、股份合作制改造、企業(yè)出售、合并(兼并)、合資(合作)、分立、設(shè)立子公司、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、減資等。

1.6 借款人應(yīng)當(dāng)在下列事項(xiàng)發(fā)生或可能發(fā)生之日起7日內(nèi)書(shū)面通知貸款人：

(1)修改章程，變更企業(yè)名稱、法定代表人(負(fù)責(zé)人)、住所、通訊地址或營(yíng)業(yè)范圍等工商登記事項(xiàng)，作出對(duì)財(cái)務(wù)、人事有重大影響的決定;

(2)借款人或擔(dān)保人擬申請(qǐng)破產(chǎn)或可能或已被債權(quán)l(xiāng)iuxue86.com人申請(qǐng)破產(chǎn);

(3)涉及重大訴訟或仲裁案件，或者，主要資產(chǎn)或本合同項(xiàng)下?lián)Ｎ锉徊扇×素?cái)產(chǎn)保全等強(qiáng)制措施;

(4)為第三方提供保證，并因此而對(duì)其財(cái)務(wù)狀況或履行本合同項(xiàng)下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響;

(5)簽署對(duì)其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況有重大影響的合同;

(6)借款人或擔(dān)保人停產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被撤銷或營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷;

(7)借款人、借款人的法定代表人(負(fù)責(zé)人)或主要管理人員涉及違法活動(dòng);

(8)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難，財(cái)務(wù)狀況惡化，或發(fā)生對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況或償債能力有負(fù)面影響的其他事件。

1.7 本合同項(xiàng)下的擔(dān)保發(fā)生不利于貸款人債權(quán)的變化時(shí)，借款人應(yīng)按貸款人的要求及時(shí)提供貸款人認(rèn)可的其他擔(dān)保。

本款所稱變化包括但不限于：擔(dān)保人停產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被撤銷、營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷、申請(qǐng)或被申請(qǐng)破產(chǎn);擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況有重大變化;擔(dān)保人涉及重大訴訟或仲裁案件;擔(dān)保物的價(jià)值減少或可能減少或被采取財(cái)產(chǎn)保全等強(qiáng)制措施;擔(dān)保人在擔(dān)保合同項(xiàng)下有違約行為;擔(dān)保人與借款人發(fā)生爭(zhēng)議;擔(dān)保人要求解除擔(dān)保合同;擔(dān)保合同未生效或無(wú)效或被撤銷;擔(dān)保物權(quán)不成立或無(wú)效;或影響貸款人債權(quán)安全的其他事件等。

第五條 其他約定事項(xiàng)

借款人必須提供公司認(rèn)可的有效擔(dān)保方式，并與貸款人簽訂相關(guān)的的擔(dān)保合同，如果借款人未按本協(xié)議約定償還貸款本息，借款人自愿接受有管轄權(quán)的人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，同時(shí)貸款人有權(quán)按照公證書(shū)賦予的強(qiáng)制執(zhí)行效力直接向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行《抵(質(zhì))押合同》中約定的抵(質(zhì))押物或要求保證人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

第六條 貸款的提前到期

出現(xiàn)下列任一情形時(shí)，貸款人有權(quán)停止支付借款人尚未使用的貸款，單方面宣布合同項(xiàng)下已發(fā)放的貸款本金部分和全部提前到期并要求借款人立即償還所有到期貸款本金并結(jié)清利息：

(1)借款人在第四條項(xiàng)下所作陳述與保證不真實(shí);

(2)借款人違反本合同的約定;

(3)第六條的第1.6小條所列應(yīng)通知的任何事項(xiàng)之一實(shí)際發(fā)生，貸款人認(rèn)為將影響其債權(quán)的安全;

(4)借款人在履行與貸款人訂立的其他合同時(shí)，有遲延履行等違約行為且經(jīng)貸款人催告后仍未予以糾正。

第七條 違約及違約責(zé)任

1.1 借款人未按時(shí)足額償還貸款本金、支付利息或未按本合同約定用途使用貸款的，貸款人按逾期貸款的罰息利率或挪用貸款的罰息利率計(jì)收利息，并對(duì)應(yīng)付未付利息計(jì)收復(fù)利。

1.2 借款人未按時(shí)足額償還貸款本金、支付利息的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的催收費(fèi)、訴訟費(fèi)(或仲裁費(fèi))、保全費(fèi)、公告費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他費(fèi)用。

1.3 借款人有逃避貸款人監(jiān)督、拖欠貸款本金及利息、惡意逃廢債等行為時(shí)，貸款人有權(quán)將該種行為向有關(guān)單位通報(bào)，并在新聞媒體上公告。

第八條 扣劃約定

1.1 借款人有到期應(yīng)付的貸款本金、利息、罰息、復(fù)利或其他費(fèi)用時(shí)，授權(quán)貸款人扣劃借款人在委托銀行開(kāi)立的任一賬戶中的資金用于清償。

1.2 扣劃后，貸款人應(yīng)將扣劃所涉賬號(hào)、借款合同號(hào)、《借款憑證》編號(hào)、扣劃金額及剩余的債務(wù)金額通知借款人。

1.3 扣劃所得款項(xiàng)不足以清償借款人全部債務(wù)時(shí)，應(yīng)首先用于抵償?shù)狡谖锤兜馁M(fèi)用。本金及利息逾期不足90天的，抵償費(fèi)用后的余額先用于抵償?shù)狡谖锤兜睦⒒蛄P息、復(fù)利，再用于抵償?shù)狡谖锤兜谋窘?本金或利息逾期90天的，抵償費(fèi)用后的余額先用于抵償?shù)狡谖锤兜谋窘?，再用于抵償?shù)狡谖锤兜睦⒒蛄P息、復(fù)利。

1.4 扣劃所得款項(xiàng)與需抵償?shù)膫鶆?wù)幣種不一致的，按委托銀行在扣劃日公布的匯率折算為抵償債務(wù)的金額。

第九條 爭(zhēng)議解決

本合同項(xiàng)下?tīng)?zhēng)議依下列第(1)種方式解決。爭(zhēng)議期間，各方仍應(yīng)繼續(xù)履行未涉爭(zhēng)議的條款。

(1)向貸款人所在地有管轄權(quán)的法院起訴;

(2)由 仲裁委員會(huì)依申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則仲裁，仲裁裁決是終局的，對(duì)各方均有約束力。

第十條 其他條款

1.1借款人已通讀上述條款，貸款人已應(yīng)借款人的要求作了相應(yīng)說(shuō)明，借款人對(duì)所有內(nèi)容無(wú)異議。

1.2本合同項(xiàng)下的《借款憑證》以及雙方確認(rèn)的相關(guān)文件、資料均為本合

同不可分割的組成部分。

1.3本合同經(jīng)借款人法定代表人(負(fù)責(zé)人)或授權(quán)代表簽字(或蓋章)并加蓋公章、貸款人負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表簽字并加蓋單位印章后生效。

1.4本合同正本一式 份，簽約雙方及擔(dān)保人各執(zhí)一份。

本頁(yè)以下無(wú)正文。

借款人(公章)

擔(dān)保人：

(簽字或蓋章)

簽署日： 年 月 日

小額貸款范文第2篇

小額貸款（MicroCredit）是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款，其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為20萬(wàn)元以下，1000元以上。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。對(duì)于小微企業(yè)，它規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定，卻是吸收就業(yè)的主要群體，長(zhǎng)期以來(lái)在主流之外艱難生長(zhǎng)。國(guó)有四大銀行高高在上，小銀行基礎(chǔ)薄弱，貸款公司困難重重，如何解決好小額貸款問(wèn)題是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的關(guān)鍵。本論文主要分為（1）提出為什么中小型企業(yè)以及個(gè)體工商戶貸款困難問(wèn)題；（2）小額貸款困難是如何引起的；（3）如何解決小額貸款難的問(wèn)題；（4）解決小額貸款對(duì)我國(guó)的影響；（5）關(guān)于溫州進(jìn)行金融改革目前狀況，最后得出結(jié)論。

1.為什么小微型企業(yè)貸款比較困難原因及其分析？

1.1小額貸款困難的原因

1.1.1貸款金額少；

1.1.2信用低風(fēng)險(xiǎn)大；

1.1.3不能給銀行增加相關(guān)收益；（主要是開(kāi)戶完成一定的指標(biāo)）

1.1.4微型企業(yè)或個(gè)體戶貨貸款認(rèn)識(shí)不夠。

1.2小額貸款困難的原因及其分析

1.2.1小微型企業(yè)的規(guī)模比較小，資本比較少，需求的資金也少，因此貸款金額自然也少。

1.2.2信用低，貸款風(fēng)險(xiǎn)大，由于微小型企業(yè)個(gè)人經(jīng)營(yíng)規(guī)模比較小，經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定，管理制度不完善，沒(méi)有雄厚的資本作保障，破產(chǎn)的概率比較大，銀行隨時(shí)面臨貸款收不回的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，管控風(fēng)險(xiǎn)也是首要任務(wù)，因此銀行不大愿意貸款給這些小企業(yè)。

1.2.3不能給銀行完成相關(guān)指標(biāo)，一般微小型企業(yè)貸款就僅是貸款不像大型企業(yè)和國(guó)有企業(yè)，可以再貸款的同時(shí)在貸款行辦理開(kāi)戶等業(yè)務(wù)，微小型不會(huì)附帶其他開(kāi)戶業(yè)務(wù)，即時(shí)開(kāi)戶銀行所得的收入也比較低，增加管理成本，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)并不賺錢(qián)。

1.2.4特別是對(duì)于農(nóng)村小額貸款等個(gè)體工商戶對(duì)貸款的認(rèn)識(shí)不夠，認(rèn)為貸款就是放高利貸，不愿意貸款，即使貸款也會(huì)在最短的時(shí)間里將貸款還上，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)就是毛利了，辦起業(yè)務(wù)還比較麻煩，因此很難形成規(guī)模并促進(jìn)小額貸款的的發(fā)展。小額貸款的分析：為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展，不能只依賴大型公司企業(yè)的健康良好發(fā)展，特別是在國(guó)外經(jīng)濟(jì)比較差出口嚴(yán)重受阻的時(shí)候，中小型企業(yè)的發(fā)展尤為重要，大型企業(yè)的發(fā)展很大程度上以來(lái)小型企業(yè)對(duì)其商品的銷售，特別在中國(guó)，小型企業(yè)占了大多數(shù)，因此小型企業(yè)貸款呈現(xiàn)的特點(diǎn)是：貸款資金總體規(guī)模龐大，資金比較分散不集中，信用度低。因此貸不到款的微小企業(yè)只能從民間貸去高利率的資金，使民間貸款成為一種灰色地帶，因此為促進(jìn)微小型企業(yè)及個(gè)體戶的發(fā)展，必須采取措施規(guī)范微小型企業(yè)及個(gè)體戶貸款問(wèn)題，使小型貸款能在健康穩(wěn)定的環(huán)境中走上正軌進(jìn)入規(guī)范市場(chǎng)，為解決以上問(wèn)題，我們提出了以下的解決方案。

2.解決小額貸款的方案及相關(guān)流程

2.1解決小額貸款的方案

2.1.1對(duì)于貸款資金少，國(guó)家可以再各地建立多個(gè)小額貸款公司，專門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)各地小規(guī)模貸款申請(qǐng)，可以自己到該公司網(wǎng)站上建立自己的賬戶，并提出申請(qǐng)的額度和申請(qǐng)日期，這個(gè)日期由小額貸款公司制定，可以在每月規(guī)定一個(gè)到兩個(gè)日期作為統(tǒng)一申請(qǐng)日，便于進(jìn)行管理，貸款發(fā)放日有小額貸款公司和銀行商量，通過(guò)這種方法將小額貸款匯聚成大額貸款，然后在制定日期向銀行進(jìn)行統(tǒng)一貸款。

2.1.2關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)低的問(wèn)題，小額貸款難免風(fēng)險(xiǎn)比較大，為了解決這個(gè)問(wèn)題可以尋求擔(dān)保人或者實(shí)行低金額的保證金制度，或者二者相結(jié)合的方式靈活處理，，尋求擔(dān)保人可以根據(jù)自己的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)向社區(qū)尋求擔(dān)保或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)委員會(huì)尋求擔(dān)保，或者其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)，所謂保證金就是在擔(dān)保公司或者社區(qū)建立一個(gè)賬戶，在進(jìn)行貸款時(shí)作為保證的不動(dòng)金額，保證金賬戶資金的比例保證你貸款數(shù)目的大小。對(duì)于實(shí)在是沒(méi)有保證金的微小型企業(yè)可以申請(qǐng)無(wú)抵押或者保證金貸款，主要是由該微小型企業(yè)所在社區(qū)進(jìn)行保證核實(shí)信譽(yù)度確實(shí)很高，在進(jìn)行資金貸款的發(fā)放。對(duì)于小額貸款公司國(guó)家給予一定的信譽(yù)支持，可以承擔(dān)部分損失，這樣小額貸款公司的信用度就上去了，貸款也就有了保障，因此銀行也會(huì)很愿意給小額貸款公司提供貸款。

2.1.3關(guān)于能否給銀行帶來(lái)相關(guān)的收益，由于前兩個(gè)問(wèn)題解決了，這個(gè)問(wèn)題便自然而然的得到解決，因?yàn)榇藭r(shí)的小額貸款公司的貸款已經(jīng)具備大公司企業(yè)的貸款條件。

2.1.4關(guān)于貸款的認(rèn)識(shí)問(wèn)題，我們主要是通過(guò)宣傳的手段，針對(duì)對(duì)于貸款認(rèn)識(shí)不夠的的微小型企業(yè)或者個(gè)人，向他們發(fā)放相關(guān)資料，正確認(rèn)識(shí)這種小額貸款和高利貸之間的差別，讓他們知道小額貸款利率比高利貸的利率低很多，不用過(guò)度擔(dān)心急著還，可以通過(guò)使用貸款資金獲得更多的收益，讓他們對(duì)貸款更了解。

2.2小額貸款的相關(guān)流程在整個(gè)貸款資金中，[1]首先是將小額貸款金額集中起來(lái)，每月規(guī)定一個(gè)統(tǒng)一的貸款日期，到期會(huì)將整個(gè)貸款金額提交給銀行，這些閑散的小額貸款有著不同的貸款擔(dān)保者，由小額貸款公司統(tǒng)一管理并記錄下來(lái)。[2]經(jīng)小額貸款公司和銀行統(tǒng)一協(xié)商制定一個(gè)發(fā)放貸款的管理辦法和發(fā)放貸款的日期[3]將貸款按照個(gè)人個(gè)人所貸金額打到個(gè)人的賬戶發(fā)放個(gè)各個(gè)小額貸款者。整個(gè)流程圖如圖2：

3.關(guān)于規(guī)范小額貸款的好處及小額貸款公司的概況

3.1規(guī)范小額貸款的好處目前，小額貸款是很廣泛且貸款自己量很龐大復(fù)雜的貸款。它來(lái)源廣，貸款人的基數(shù)大，小額貸款是很有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?chǎng)，因此規(guī)范小額貸款很有必要，就目前的形勢(shì)是迫在眉睫。在規(guī)范大額貸款的同時(shí)，使小額貸款步入正軌進(jìn)入正常貸款市場(chǎng)具有以下的優(yōu)勢(shì)好處。

3.1.1能夠充分發(fā)掘市場(chǎng)，促進(jìn)資金的充分利用，使資金實(shí)現(xiàn)效用最大化，創(chuàng)造出更多的價(jià)值，促進(jìn)市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

3.1.2增強(qiáng)資金的流動(dòng)性，小額貸款資金總體巨大，分布范圍廣泛，能是資金充分利用到各行各業(yè)，可以刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是對(duì)于拉動(dòng)內(nèi)需很有好處，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性穩(wěn)定發(fā)展。

3.1.3規(guī)范了金融市場(chǎng)，完善了我國(guó)金融貸款體系。規(guī)范小額貸款便于國(guó)家進(jìn)行統(tǒng)一管理，是復(fù)雜龐大的體系連成一個(gè)整體，在政策的實(shí)施方面可能更順暢，也便于我國(guó)對(duì)龐雜的微小型個(gè)體工商戶的大體發(fā)展做出較為準(zhǔn)確的估計(jì)，有效的遏制了民間貸款高利率的發(fā)生，減輕中小微型企業(yè)及個(gè)體工商戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

小額貸款范文第3篇

2005年底，我國(guó)民間商業(yè)性小額貸款公司在山西、陜西、四川、貴州、內(nèi)蒙古5個(gè)省(區(qū))首推試點(diǎn)，在中國(guó)近代金融業(yè)發(fā)祥地山西平遙，“晉源泰”、“日升隆”兩家小額貸款有限公司被最先列入了“試驗(yàn)田”。

由于特殊的歷史背景，運(yùn)行一年來(lái)，被外界稱為“新票號(hào)”的“晉源泰”、“日升隆”引起了金融界的極大關(guān)注，世行農(nóng)村金融專家、德國(guó)金融界以及國(guó)內(nèi)專家都紛至沓來(lái)。

當(dāng)滿頭白發(fā)、身著孟加拉傳統(tǒng)服裝的尤努斯，將小額貸款帶入諾貝爾和平獎(jiǎng)的燦爛光環(huán)下時(shí)，平遙的幾個(gè)煤焦老板正忙著洗去一身的煤灰，投身到一場(chǎng)民間的金融實(shí)驗(yàn)中，為在中國(guó)一直默默跋涉的小額貸款趟出一條新路。

試驗(yàn)田試出什么

2005年12月27日，晉源泰小額貸款有限公司掛牌，并于2006年2月13日正式營(yíng)業(yè)，成為國(guó)內(nèi)首家民間小額貸款公司，當(dāng)時(shí)注冊(cè)資金1600萬(wàn)元。而落戶平遙的另一家小額貸款公司“日升隆”注冊(cè)資金1700萬(wàn)元。

在籌建過(guò)程中，控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮是第一位的。

首先，按照規(guī)定，小額貸款公司只能放貸不能吸收存款，實(shí)行市場(chǎng)化利率，以銀行基準(zhǔn)利率4倍為上限，原則上不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；其次，發(fā)起人確定為自然人，這是考慮到企業(yè)法人作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體，普遍有銀行貸款，在小額貸款組織與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，容易導(dǎo)致資金界限劃分不清、產(chǎn)權(quán)不明。同時(shí)，小額貸款組織實(shí)行股份制形式組合，其經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，股東太多，難以形成相對(duì)集中意見(jiàn)，因此以3―5人較為妥當(dāng)。

此外，在資本金風(fēng)險(xiǎn)控制上，要求小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于1500萬(wàn)元，資本充足率不得低于8％。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金方面，小額貸款公司比照股份制商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金沖銷呆賬。在控制接受委托資金方面，要求單戶委托資金總額不得低于50萬(wàn)元，但接收單戶委托資金總額不得超過(guò)小額貸款公司資本金的30％。在風(fēng)險(xiǎn)投資保證金方面，為吸引委托資金，以小額貸款公司資本金余額的10％作為風(fēng)險(xiǎn)投資保證金，風(fēng)險(xiǎn)投資保證金實(shí)行專戶管理。

小額貸款試點(diǎn)公司成立之初，就劃定了一定的運(yùn)作界限――主要面向“三農(nóng)”，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，“三農(nóng)”貸款比例不得低于75%。

“晉源泰”、“日升隆”一落地，便吸引了當(dāng)?shù)乇姸噢r(nóng)戶和中小企業(yè)，農(nóng)戶中貸款最少的有2000元，最多的不超過(guò)10萬(wàn)元，中小企業(yè)最多一戶貸款80萬(wàn)元。其貸款用途主要集中在養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、旅游業(yè)、運(yùn)輸業(yè)等領(lǐng)域。

道虎壁村侯生榮共養(yǎng)110頭豬，去年前半年遇上豬肉價(jià)格下滑，資金面臨較大困難，在此情形下，他便向“晉源泰”貸款6萬(wàn)余元，增加豬肉的品種，后來(lái)又貸款3萬(wàn)余元，現(xiàn)在這位農(nóng)戶的日子好過(guò)了，于是提前還款3萬(wàn)元。

對(duì)于運(yùn)行近一年的結(jié)果，晉源泰小額貸款有限公司董事長(zhǎng)韓士恭拿出一份公司最新的經(jīng)營(yíng)狀況簡(jiǎn)要分析：截至2006年10月，“晉源泰”累計(jì)發(fā)放貸款2630.9萬(wàn)元，放戶數(shù)389戶，累計(jì)收回貸款779.25萬(wàn)元，收戶數(shù)145戶，貸款余額1851.65萬(wàn)元，到期貸款收回率100%，利息收回率100%，不良貸款率0%。

“小額信貸公司的成立，不僅有效解決了農(nóng)民和中小企業(yè)貸款難，規(guī)范了民間借貸秩序，還與農(nóng)村信用社形成了良性競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)，由此激活并刺激了農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展?！碑?dāng)?shù)毓賳T評(píng)價(jià)說(shuō)。

新“票號(hào)”怎樣運(yùn)作

小額貸款試點(diǎn)公司成立以來(lái)，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力及運(yùn)作模式一直是人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

在“晉源泰”，沒(méi)有銀行高高的柜臺(tái)、鐵柵欄，只有一些待客的沙發(fā)、茶幾以及類似小儲(chǔ)蓄所對(duì)外營(yíng)業(yè)的幾個(gè)窗口，墻上掛著公司章程、員工守則、貸款流程等一系列規(guī)章制度。目前公司共有11人，有商業(yè)銀行退休的專業(yè)人士，有學(xué)金融專業(yè)的大學(xué)生，現(xiàn)金管理、會(huì)計(jì)員、信貸員、業(yè)務(wù)經(jīng)理等職能設(shè)立一應(yīng)俱全，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，還專門(mén)成立了由董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理、信貸員組成的信貸委員會(huì)。

由于“三農(nóng)”的特殊性，使得小額貸款的擔(dān)保方式不得不進(jìn)行創(chuàng)新，以符合農(nóng)戶實(shí)際。

平遙縣洪善鎮(zhèn)東山湖村養(yǎng)豬示范戶王慧是小額信貸的受惠者之一。2005年市場(chǎng)豬價(jià)大跌，他預(yù)計(jì)2006年將會(huì)上漲，于是向日升隆公司申請(qǐng)貸款購(gòu)進(jìn)仔豬。公司馬上派人進(jìn)村考察，然后分兩筆貸給他10萬(wàn)元，半年期，利率18％。這筆貸款的擔(dān)保人有兩個(gè)，一個(gè)是洪善鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)，另一個(gè)是縣畜牧局改良站站長(zhǎng)。兩位公務(wù)員以他們出具的工資單復(fù)印件為擔(dān)保憑證，經(jīng)過(guò)公證，公司即發(fā)放貸款。貸款金額為公務(wù)員年收入的1.5倍至3倍。

除了公務(wù)員工資擔(dān)保，還有公司加農(nóng)戶擔(dān)保、村委會(huì)擔(dān)保、信用戶評(píng)定貸款信用、小組聯(lián)保貸款等方式。

公司加農(nóng)戶擔(dān)保是農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)為種養(yǎng)殖基地的農(nóng)戶所提供的貸款擔(dān)保。如，平遙縣種植有6000余畝蘆筍，產(chǎn)品全部出口西歐，但蘆筍種植期有兩年，在此期間，農(nóng)民急需資金投入。貸款公司與蘆筍公司達(dá)成協(xié)議，即農(nóng)戶向貸款公司貸款由蘆筍公司擔(dān)保，蘆筍公司向農(nóng)戶提供種苗、肥料、農(nóng)藥，農(nóng)戶與蘆筍公司簽訂購(gòu)銷合同，蘆筍收獲時(shí)，優(yōu)先出售給蘆筍公司。村委會(huì)擔(dān)保貸款是以村委會(huì)收取的關(guān)聯(lián)企業(yè)土地占用費(fèi)為其村民提供的擔(dān)保。信用戶評(píng)定貸款是由村委會(huì)和小額貸款公司共同評(píng)出信用戶，并在全村進(jìn)行公示，無(wú)不良反映的，小額貸款公司給予5000元以下的貸款。信用小組聯(lián)保貸款是由村委會(huì)和小額貸款公司共同對(duì)借款人進(jìn)行貸前審查，由符合發(fā)放條件的若干借款人自行組成信用小組，承諾自我守信，相互監(jiān)督，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，由小額貸款公司發(fā)放貸款。

韓士恭說(shuō)，與銀行繁瑣手續(xù)不同的是，前來(lái)小額貸款公司辦理貸款業(yè)務(wù)的時(shí)間最長(zhǎng)不超過(guò)3天，最短的不超過(guò)半小時(shí)，而且還少了一些人情債，只要符合公司要求，立即給予貸款。不過(guò)令人遺憾的是，前來(lái)貸款的農(nóng)戶中60%-70%不符合貸款要求。目前，公司貸款最長(zhǎng)期限為1年。

為了確保資金安全運(yùn)作，“晉源泰”“日升隆”都設(shè)定了“借款人申請(qǐng)―貸前調(diào)查―貸款審查簽批―貸后管理”的嚴(yán)格貸款流程。先是摸清貸款的用途，比如養(yǎng)牛戶前來(lái)貸款，他養(yǎng)多少頭牛，需多少飼料，甚至要弄清養(yǎng)的有多少是公的多少是母的，通過(guò)對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，清楚了解貸款戶經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性及信用度情況，保證人的資金收入狀況，抵(質(zhì))押物的合法性、有效性和流動(dòng)性。在調(diào)查基礎(chǔ)上，審貸小組確認(rèn)貸與不貸和貸款限額。隨后在放貸期間，信貸員對(duì)其進(jìn)行“跟蹤”，與貸款戶經(jīng)常保持聯(lián)系，掌握貸款戶經(jīng)營(yíng)狀況。

近一年的試點(diǎn)，他們還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)貸款戶有改變貸款用途的情況，而且也未出現(xiàn)呆壞賬，即使有個(gè)別貸款戶未按時(shí)還貸，也會(huì)講明原因，及時(shí)還款。韓士恭說(shuō)，農(nóng)戶們雖然缺少實(shí)物抵押，但是很講信譽(yù)，所以我們要以信用貸款為主，培育市場(chǎng)。

試點(diǎn)存在的難題

民間小額貸款公司的出現(xiàn)，打破了平遙農(nóng)村原有的金融格局，為農(nóng)村信用社培育了潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。相關(guān)部門(mén)的統(tǒng)計(jì)顯示，2006年上半年，平遙縣農(nóng)村信用社存款余額達(dá)122858萬(wàn)元，新增貸款僅6305萬(wàn)元，而兩家小額公司向農(nóng)戶發(fā)放貸款達(dá)2166萬(wàn)元，占農(nóng)村信用社當(dāng)年新增貸款的34.35％。小額貸款公司貸款管理方式靈活、便捷，員工責(zé)任意識(shí)及敬業(yè)精神較強(qiáng)，顯示出明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

不過(guò)，面對(duì)市場(chǎng)需求的日益擴(kuò)大，韓士恭總是為資金短缺而犯愁。由于小額貸款試點(diǎn)公司被要求不能吸收存款，因此所有貸款只能來(lái)自資本金?！皶x源泰”運(yùn)轉(zhuǎn)不久，注冊(cè)資本1600萬(wàn)元的資本金僅剩下200多萬(wàn)元。而注冊(cè)資本1700萬(wàn)元的“日升隆”也在短短4個(gè)月時(shí)間里放貸1039萬(wàn)元。為解燃眉之急，8月份，“晉源泰”的四位股東各追加100萬(wàn)元，注冊(cè)資本由開(kāi)張時(shí)的1600萬(wàn)元擴(kuò)大到了2000萬(wàn)元。即使增資了400萬(wàn)元，但是僅隔三個(gè)月后，記者來(lái)這里采訪時(shí)，韓士恭依然為后續(xù)資金跟不上而發(fā)愁。

與此同時(shí)，德國(guó)復(fù)興銀行、國(guó)際金融公司等國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)對(duì)他們表示出了極大的興趣，國(guó)際金融公司曾三下平遙并表達(dá)了投資意向。

困擾他們的不僅是資金短缺，貸款信息來(lái)源狹窄、金融人才匱乏等等問(wèn)題也擺在他們面前。比如僅憑一兩個(gè)信貸員如何做到全面掌握當(dāng)?shù)匦刨J市場(chǎng)情況以及對(duì)農(nóng)戶的日常了解等。當(dāng)然，擁有合法身份是這兩家公司共同的期盼。

對(duì)此，有關(guān)人士認(rèn)為，政府應(yīng)明確監(jiān)管主體，從財(cái)政、稅收、工商管理等方面給予試點(diǎn)公司優(yōu)惠政策，以增強(qiáng)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的信心。對(duì)于資金短缺問(wèn)題，應(yīng)實(shí)現(xiàn)資金來(lái)源結(jié)構(gòu)的多樣化，開(kāi)辟后續(xù)資金來(lái)源渠道。一方面增資擴(kuò)股，盡可能增加自有資金；另一方面，繼續(xù)吸引外資，引進(jìn)國(guó)內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，以增強(qiáng)小額貸款公司的發(fā)展后勁，促進(jìn)貸款資金的良性循環(huán)。同時(shí)，樹(shù)立戰(zhàn)略的發(fā)展眼光，采取靈活多樣的方式對(duì)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)素質(zhì)的強(qiáng)化培訓(xùn)，大膽建立引進(jìn)人才的激勵(lì)機(jī)制。

小額貸款范文第4篇

小額貸款公司合同范文一

借 款 人：

貸 款 人：

鑒于借款人向貸款人申請(qǐng)貸款，為明確雙方權(quán)利義務(wù)，借款人與貸款人經(jīng)協(xié)商一致，特訂立本合同。

第一條 貸款

1.1 幣種： 。

1.2 金額(大寫(xiě))： 。

1.3期限：自 年 月 日至 年 月 日。

1.4本合同項(xiàng)下的貸款僅限用于 。

第二條 利率及利息的計(jì)付

2.1 利率執(zhí)行： 。該利率系中國(guó)人民銀行現(xiàn)行相應(yīng)期限檔次貸款的基準(zhǔn)利率上浮 %。

2.2 本合同項(xiàng)下，借款人以 (大寫(xiě))個(gè)月為一期，按期還款，首期自放款日起計(jì)算。計(jì)算一期的正常利息采用月利率，本合同項(xiàng)下的月利率為：月利率=年利率/12;日利率=年利率/360。

2.3 本合同簽訂后、放款前，如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整法定利率的，貸款人將按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行調(diào)整后的利率，利率浮動(dòng)水平按2.1條約定執(zhí)行。

2.4本合同項(xiàng)下貸款實(shí)際發(fā)放后，遇中國(guó)人民銀行調(diào)整法定利率的，自法定利率調(diào)整日的次日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行調(diào)整后的利率，利率浮動(dòng)水平按2.1條的約定執(zhí)行。借款人在本合同利率調(diào)整日當(dāng)日還款的，該期貸款仍執(zhí)行調(diào)整前利率;借款人在本合同利率調(diào)整日后還款的，該期貸款按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行調(diào)整后的利率。

2. 5 利息的計(jì)算

2.5.1 借款人每月還息額=當(dāng)月貸款余額貸款天數(shù)日利率。

2.5.2 逾期貸款和挪用貸款的罰息依逾期或挪用的金額和實(shí)際天數(shù)計(jì)算。逾期貸款的罰息利率按本合同約定利率上浮 %，挪用貸款的罰息利率按本合同約定利率上浮 %;浮動(dòng)利率貸款逾期或挪用后遇人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率的，貸款人有權(quán)相應(yīng)調(diào)整本合同罰息利率，自人民銀行利率調(diào)整日起適用新的罰息利率。

2. 6本合同項(xiàng)下的貸款按下列第 種方式結(jié)息，貸款最后到期時(shí)利隨本清。結(jié)息日為付息日：

(1)每季末月的20日結(jié)息;

(2)每月的20日結(jié)息。

第三條 貸款的發(fā)放與償還

3. 1借款人以本公司名義在委托銀行開(kāi)立存款帳戶，賬號(hào)： ,作為貸款人發(fā)放貸款的賬戶。公司財(cái)務(wù)部審核確認(rèn)借款人證件、借款合同、貸款金額、貸款期限無(wú)誤后，最晚于次日將貸款支付到帳。

3.2借款人的提款應(yīng)至少提前3個(gè)銀行工作日辦理相關(guān)手續(xù)，并應(yīng)符合下列放款計(jì)劃。放款日 放款金額 年 月 日; (大寫(xiě)金額) 年 月 日; (大寫(xiě)金額) 年 月 日; (大寫(xiě)金額) 年 月 日; (大寫(xiě)金額)

3. 3在下列條件全部符合前,貸款人有權(quán)拒絕放款：

(1)借款人已辦妥有關(guān)的政府許可、批準(zhǔn)、登記等法定手續(xù)及貸款人要求辦理的其他手續(xù)，且前述許可、批準(zhǔn)或登記等手續(xù)持續(xù)有效;

(2)本合同項(xiàng)下?lián)：贤?如有)已生效并持續(xù)有效;

(3)借款人的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況未發(fā)生重大不利變化;

(4)借款人沒(méi)有違反本合同的約定。

3. 4實(shí)際的放款日和放款金額以《借款憑證》的記載為準(zhǔn)。

3. 5借款人應(yīng)按第1.3條約定的到期日和下列計(jì)劃按時(shí)還款，《借款憑證》記載的到期日與本合同約定不一致時(shí)，以《借款憑證》的記載為準(zhǔn)：到期日 還款金額 年 月 日; (大寫(xiě)金額) 年 月 日; (大寫(xiě)金額) 年 月 日; (大寫(xiě)金額) 年 月 日; (大寫(xiě)金額)

3.6提前歸還貸款的，按實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息。

3.7借款人死亡、喪失民事行為能力或經(jīng)人民法院宣告失蹤、死亡的，應(yīng)由借款人的合法繼承人或財(cái)產(chǎn)代管人在借款人財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)繼續(xù)履行已借款項(xiàng)的還款義務(wù)，若借款人無(wú)繼承人或財(cái)產(chǎn)代管人，或繼承人、財(cái)產(chǎn)代管人拒絕或者怠于履行借款合同的，公司有權(quán)處分抵押物和質(zhì)押權(quán)利，追究保證人連帶責(zé)任。

第四條，借款人的陳述與保證

4.1 借款人是依法設(shè)立并合法存續(xù)的民事主體，具備所有必要的權(quán)利能力，能以自身名義履行本合同的義務(wù)并承擔(dān)民事責(zé)任。

4.2 簽署和履行本合同是借款人真實(shí)的意思表示，并經(jīng)過(guò)所有必須的同意、批準(zhǔn)及授權(quán)，不存在任何法律上的瑕疵。

4.3 借款人在簽署和履行本合同過(guò)程中向貸款人提供的全部文件、報(bào)表、資料及信息是真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和有效的，未向貸款人隱瞞可能影響其財(cái)務(wù)狀況和還款能力的任何信息。

第五條 貸款人的權(quán)利與義務(wù)

5.1 貸款人有權(quán)按照本合同約定收回貸款本金、利息(包括復(fù)利、逾期及挪用罰息)，收取借款人應(yīng)付的費(fèi)用，行使法律規(guī)定或本合同約定的其他權(quán)利。

5.2 對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)資料及信息保密，但法律另有規(guī)定或本合同另有約定的除外。

第六條 借款人的義務(wù)

6.1 借款人應(yīng)當(dāng)按本合同約定的時(shí)間、金額和幣種償還本合同項(xiàng)下的貸款本金并支付利息。

6.2 借款人不應(yīng)將本合同項(xiàng)下貸款挪作他用。

6.3 借款人應(yīng)承擔(dān)本合同項(xiàng)下的費(fèi)用支出，包括但不限于公證費(fèi)、鑒定費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。

6.4 借款人應(yīng)遵循貸款人與辦理貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度及操作慣例，包括但不限于配合貸款人對(duì)貸款使用情況和借款人經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供貸款人要求的一切財(cái)務(wù)報(bào)表、其他資料及信息，并保證所提供文件、資料和信息是真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的。

6.5 借款人有下列任一事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)至少提前30天書(shū)面通知貸款人，并且，在清償本合同項(xiàng)下貸款本息或提供貸款人認(rèn)可的還款方案及擔(dān)保前不應(yīng)采取行動(dòng)：

(1)出售、贈(zèng)與、出租、出借、轉(zhuǎn)移、抵押、質(zhì)押或以其他方式處分重要資產(chǎn)、資產(chǎn)的全部或大部分;

(2)經(jīng)營(yíng)體制或產(chǎn)權(quán)組織形式發(fā)生或可能發(fā)生重大變化，包括但不限于實(shí)施承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、公司制改造、股份合作制改造、企業(yè)出售、合并(兼并)、合資(合作)、分立、設(shè)立子公司、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、減資等。

6.6 借款人應(yīng)當(dāng)在下列事項(xiàng)發(fā)生或可能發(fā)生之日起7日內(nèi)書(shū)面通知貸款人：

(1)修改章程，變更企業(yè)名稱、法定代表人(負(fù)責(zé)人)、住所、通訊地址或營(yíng)業(yè)范圍等工商登記事項(xiàng)，作出對(duì)財(cái)務(wù)、人事有重大影響的決定;

(2)借款人或擔(dān)保人擬申請(qǐng)破產(chǎn)或可能或已被債權(quán)人申請(qǐng)破產(chǎn);

(3)涉及重大訴訟或仲裁案件，或者，主要資產(chǎn)或本合同項(xiàng)下?lián)Ｎ锉徊扇×素?cái)產(chǎn)保全等強(qiáng)制措施;

(4)為第三方提供保證，并因此而對(duì)其財(cái)務(wù)狀況或履行本合同項(xiàng)下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響;

(5)簽署對(duì)其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況有重大影響的合同;

(6)借款人或擔(dān)保人停產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被撤銷或營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷;

(7)借款人、借款人的法定代表人(負(fù)責(zé)人)或主要管理人員涉及違法活動(dòng);

(8)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難，財(cái)務(wù)狀況惡化，或發(fā)生對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況或償債能力有負(fù)面影響的其他事件。

6.7 本合同項(xiàng)下的擔(dān)保發(fā)生不利于貸款人債權(quán)的變化時(shí)，借款人應(yīng)按貸款人的要求及時(shí)提供貸款人認(rèn)可的其他擔(dān)保。本款所稱變化包括但不限于：擔(dān)保人停產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被撤銷、營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷、申請(qǐng)或被申請(qǐng)破產(chǎn);擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況有重大變化;擔(dān)保人涉及重大訴訟或仲裁案件;擔(dān)保物的價(jià)值減少或可能減少或被采取財(cái)產(chǎn)保全等強(qiáng)制措施;擔(dān)保人在擔(dān)保合同項(xiàng)下有違約行為;擔(dān)保人與借款人發(fā)生爭(zhēng)議;擔(dān)保人要求解除擔(dān)保合同;擔(dān)保合同未生效或無(wú)效或被撤銷;擔(dān)保物權(quán)不成立或無(wú)效;或影響貸款人債權(quán)安全的其他事件等。

第七條 其他約定事項(xiàng)

借款人必須提供公司認(rèn)可的有效擔(dān)保方式，并與貸款人簽訂相關(guān)的的擔(dān)保合同，如果借款人未按本協(xié)議約定償還貸款本息，借款人自愿接受有管轄權(quán)的人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，同時(shí)貸款人有權(quán)按照公證書(shū)賦予的強(qiáng)制執(zhí)行效力直接向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行《抵(質(zhì))押合同》中約定的抵(質(zhì))押物或要求保證人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

第八條 貸款的提前到期

出現(xiàn)下列任一情形時(shí)，貸款人有權(quán)停止支付借款人尚未使用的貸款，單方面宣布合同項(xiàng)下已發(fā)放的貸款本金部分和全部提前到期并要求借款人立即償還所有到期貸款本金并結(jié)清利息：

(1)借款人在第四條項(xiàng)下所作陳述與保證不真實(shí);

(2)借款人違反本合同的約定;

(3)第6.6條所列應(yīng)通知的任何事項(xiàng)之一實(shí)際發(fā)生，貸款人認(rèn)為將影響其債權(quán)的安全;

(4)借款人在履行與貸款人訂立的其他合同時(shí)，有遲延履行等違約行為且經(jīng)貸款人催告后仍未予以糾正。

第九條 違約及違約責(zé)任

9.1 借款人未按時(shí)足額償還貸款本金、支付利息或未按本合同約定用途使用貸款的，貸款人按逾期貸款的罰息利率或挪用貸款的罰息利率計(jì)收利息，并對(duì)應(yīng)付未付利息計(jì)收復(fù)利。

9.2 借款人未按時(shí)足額償還貸款本金、支付利息的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的催收費(fèi)、訴訟費(fèi)(或仲裁費(fèi))、保全費(fèi)、公告費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他費(fèi)用。

9.3 借款人有逃避貸款人監(jiān)督、拖欠貸款本金及利息、惡意逃廢債等行為時(shí)，貸款人有權(quán)將該種行為向有關(guān)單位通報(bào)，并在新聞媒體上公告。

第十條 扣劃約定

10.1 借款人有到期應(yīng)付的貸款本金、利息、罰息、復(fù)利或其他費(fèi)用時(shí)，授權(quán)貸款人扣劃借款人在委托銀行開(kāi)立的任一賬戶中的資金用于清償。

10.2 扣劃后，貸款人應(yīng)將扣劃所涉賬號(hào)、借款合同號(hào)、《借款憑證》編號(hào)、扣劃金額及剩余的債務(wù)金額通知借款人。

10.3 扣劃所得款項(xiàng)不足以清償借款人全部債務(wù)時(shí)，應(yīng)首先用于抵償?shù)狡谖锤兜馁M(fèi)用。本金及利息逾期不足90天的，抵償費(fèi)用后的余額先用于抵償?shù)狡谖锤兜睦⒒蛄P息、復(fù)利，再用于抵償?shù)狡谖锤兜谋窘?本金或利息逾期90天的，抵償費(fèi)用后的余額先用于抵償?shù)狡谖锤兜谋窘?，再用于抵償?shù)狡谖锤兜睦⒒蛄P息、復(fù)利。

10.4 扣劃所得款項(xiàng)與需抵償?shù)膫鶆?wù)幣種不一致的，按委托銀行在扣劃日公布的匯率折算為抵償債務(wù)的金額。

第十一條 爭(zhēng)議解決

本合同項(xiàng)下?tīng)?zhēng)議依下列第(1)種方式解決。爭(zhēng)議期間，各方仍應(yīng)繼續(xù)履行未涉爭(zhēng)議的條款。

(1)向貸款人所在地有管轄權(quán)的法院起訴;

(2)由 仲裁委員會(huì)依申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則仲裁，仲裁裁決是終局的，對(duì)各方均有約束力。

第十二條 其他條款

12.1借款人已通讀上述條款，貸款人已應(yīng)借款人的要求作了相應(yīng)說(shuō)明，借款人對(duì)所有內(nèi)容無(wú)異議。

12.2本合同項(xiàng)下的《借款憑證》以及雙方確認(rèn)的相關(guān)文件、資料均為本合同不可分割的組成部分。

12.3本合同經(jīng)借款人法定代表人(負(fù)責(zé)人)或授權(quán)代表簽字(或蓋章)并加蓋公章、貸款人負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表簽字并加蓋單位印章后生效。

12.4本合同正本一式 份，簽約雙方及擔(dān)保人各執(zhí)一份。

借款人(公章) 貸款人(單位印章) (負(fù)責(zé)人)或授權(quán)代表

(簽字或蓋章)

年 月 日

負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表 (簽字或蓋章)

簽署日：

小額貸款公司合同范文二

第一章 貸款 第一條貸款種類：農(nóng)戶貸款

第二條貸款用途： 。

第三條貸款金額(人民幣)： 圓整。

第四條貸款期限： 年 月 日至 年 月 日。

第五條貸款利率;本合同利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率 % (上/下)浮 %執(zhí)行。貸款期限在1年以上的，遇中國(guó)人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率的，于下一年度的公歷1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。在本合同有效期內(nèi)貸款人不在另行向借款人發(fā)書(shū)面通知。

第六條罰息利率;借款人未按本合同約定期限歸還貸款本息的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期部分計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮 %。罰息計(jì)算期間自逾期之日起至應(yīng)付本息全部清償之日止。逾期期間，如遇中國(guó)人民銀行上調(diào)同期貸款基準(zhǔn)利率，罰息利率自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起相應(yīng)上調(diào)。

第七條貸款人將款項(xiàng)發(fā)放至借款人開(kāi)立的指定銀行賬戶內(nèi)， 戶名： ，

賬號(hào)： ，

開(kāi)戶銀行 。

即視為貸款人履行了本合同項(xiàng)下提供貸款的義務(wù)并且借款人已經(jīng)收到了貸款人提供的貸款，借款人應(yīng)履行本合同規(guī)定的、任何情況下的、因該筆貸款而產(chǎn)生的所有債務(wù)的償還義務(wù)。

第八條貸款人向借款人發(fā)放本合同項(xiàng)下貸款的先決條件包括：

(一) 貸款人要求提供的文件(包括但不限于發(fā)放貸款前需借款人提供的資金支付計(jì)劃，或者{貸款受托支付通知書(shū)｝及交易合同等與貸款支付相關(guān)的交易背景資料)，借款人已全部提供，并且其所載明的情況沒(méi)有變化，并且該等文件持續(xù)有效，或者借款人已就發(fā)生的變化作出令貸款人滿意的解釋和說(shuō)明：

(二) 借款人已填妥與本次提款有關(guān)的借據(jù)，貸款憑證。借據(jù)，貸款憑證。是本合同組成部分，與本合同具有同等法律效力。如本合同項(xiàng)下的貸款金額貸款期限、貸款利率等具體貸款條件與借據(jù)，貸款憑證記載不相一至?xí)r，以借據(jù)，貸款憑證的記載為準(zhǔn)：

(三) 借款人須按有關(guān)法律法規(guī)之規(guī)定，辦妥與本貸款及貸款項(xiàng)目有關(guān)的政府許可、批準(zhǔn)、登記及其他法定手續(xù);若貸款人要求，還應(yīng)辦妥本合同的公證手續(xù);

(四) 若本合同項(xiàng)下貸款有擔(dān)保，借款人應(yīng)確保根據(jù)貸款人要求辦妥擔(dān)保合同及擔(dān)保物的公證，登記和，或擔(dān)保物的保險(xiǎn)等法律手續(xù)，且該擔(dān)保、保險(xiǎn)持續(xù)有效;

(五) 借款人未發(fā)生本同所列之一約事件;

除非滿足上述先決條件，否則貸款人無(wú)義務(wù)向借款人提供本合同項(xiàng)下的貸款。

第九條貸款擔(dān)保：本和同的擔(dān)保方式為連帶責(zé)任保證擔(dān)保。涉及抵押擔(dān)保的另行簽訂抵押合同。

第十條貸款償還：

(一) 還款原則。貸款人有權(quán)依據(jù)法律法規(guī)、財(cái)政部及人民銀行的相關(guān)規(guī)定決定貸款償還的扣款順序。還款方式：利隨本清、按月還息到期一次還本，按季還息到期一次還本。

(二) 如果借款人由于自身原因未能及時(shí)向貸款人償還貸款本息的，借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二章 保證

第十一條本合同中約定的保證人自愿為借款人因在本合同項(xiàng)下的貸款所產(chǎn)生的全部債務(wù)向貸款人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。如借款人未按合同約定履行還款義務(wù)，保證人保證向貸款人履行還款義務(wù)。

第十二條保證擔(dān)保的范圍為本合同項(xiàng)下貸款本金、利息(包括法定利息、約定利息、復(fù)利及罰息)、違約金、損害賠賞金、貸款人實(shí)現(xiàn)貸款項(xiàng)下債權(quán)及本合同項(xiàng)下保證擔(dān)保權(quán)益的費(fèi)用(包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、公證費(fèi)等)和所有其他應(yīng)付款項(xiàng)。

第十三條保證人在此無(wú)條件地并不可能撤銷地向貸款人保證：如借款人未按本合同的約定履行其還款義務(wù)，貸款人有權(quán)向保證人發(fā)出還款通知，保證人在接到貸款人的通知之日起十日內(nèi)即應(yīng)按通知中所載明的償還金額、方式向貸款人支付該等款項(xiàng)。

第十四條如借款人未按本合同的約定履行其還款義務(wù)，貸款人無(wú)需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或?qū)杩钊嘶蚱渌魏蔚谌颂崞鹪V訟或申請(qǐng)仲裁，或采取任何其他措施以實(shí)現(xiàn)債權(quán)，即可直接要求保證人履行其在本合同項(xiàng)下的保證責(zé)任。如貸款人針對(duì)貸款還享有其他擔(dān)保權(quán)利的保證人在任何情況下不得要求貸款人先行行使其他擔(dān)保權(quán)利。

第十五條保證人聲明與承諾如下：

(一) 保證人具有完全的資格和權(quán)利簽署本合同并在本合同項(xiàng)下的義務(wù)。

(二) 保證人已仔細(xì)閱 并完全了解和接受本合同的內(nèi)容，保證人簽署和履行本合同是自愿的，全部意思表示真實(shí)。如保證人為法人，保證人的法定代表人或授權(quán)簽字人簽署本合同經(jīng)過(guò)合法的授權(quán)。

(三) 保證人向貸款人提供的所有文件、資料、報(bào)表和憑證等是準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效的。

(四) 保證人簽署本合同及履行其在本合同項(xiàng)下的義務(wù)并不違發(fā)反保證人訂立的任何其他協(xié)議以及適用于保證人的任何法律和法規(guī)。

(五) 目前并不存在任何涉及保證人或其財(cái)產(chǎn)的、并將會(huì)對(duì)保證人的財(cái)務(wù)狀況或保證人根據(jù)本合同履行其義務(wù)的能力構(gòu)成嚴(yán)重不利影響的任何查封、扣押、訴訟、仲裁或其他爭(zhēng)議事件。

(六) 如有涉及保證人或其財(cái)產(chǎn)的任何查封、扣押、訴訟、仲裁或其他爭(zhēng)議事件，保證人應(yīng)立即將詳情通知貸款人。

(七) 保證人不得采取任何可能損害貸款人在本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利的行為。

(八) 未經(jīng)貸款人事先書(shū)面同意，保證人不得以任何方式處置其主要財(cái)產(chǎn)，包括但不限于轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與、設(shè)置第三人權(quán)益、對(duì)外投資、公司分立等，以至于影響 保證人履行其在本合同項(xiàng)下的責(zé)任和義務(wù)。

(九) 在本合同項(xiàng)下的任何債務(wù)尚未完全清償前，保證人將不會(huì)就其已向貸款人履行的其在本合同項(xiàng)下的義務(wù)，向借款人追償或主張權(quán)利。

(十) 保證人向貸款人進(jìn)一步陳述、保證并承諾，前述陳述和保證在本合同有效期內(nèi)根據(jù)當(dāng)時(shí)的事實(shí)及情況始終是真實(shí)和準(zhǔn)確的

第十六條一旦保證人未遵守或履行其在本合同項(xiàng)下的任何聲明、承諾或義務(wù)，或發(fā)生了針對(duì)保證人或其財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、重大訴訟、仲裁或其他任何對(duì)或有可能對(duì)保證人履行其在本合同項(xiàng)下的義務(wù)產(chǎn)生嚴(yán)重不利影響的事件，貸款人即有權(quán)行駛其在本合同第二十二條項(xiàng)下的權(quán)利。

第十七條貸款人和借款人協(xié)議變更本和同項(xiàng)下貸款及其相關(guān)條款的內(nèi)容，除貸款展期或增加本金金額外，無(wú)需征得保證人的同意，保證人將在變更后的保證范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

第十八條本合同項(xiàng)下所設(shè)立的保證擔(dān)保獨(dú)立于貸款人為本合同項(xiàng)下貸款所取得的任何其他擔(dān)保，并不受任何其他擔(dān)保的影響。并且，保證人在本合同項(xiàng)下的義務(wù)不應(yīng)受到貸款人與借款人之間可能發(fā)生的任何爭(zhēng)議的影響，不應(yīng)受到借款人對(duì)保證人任何債務(wù)或義務(wù)的履行或未履行的影響。

第三章 權(quán)利和義務(wù)

第十九條貸款人的權(quán)利和義務(wù)：

(一) 有權(quán)隨時(shí)檢查貸款的使用情況，并對(duì)貸款的使用提出意見(jiàn)。

(二) 有權(quán)隨時(shí)檢查抵押物的情況，并提出意見(jiàn)。

(三) 有權(quán)自行決定本貸款合同項(xiàng)下各類文件、契約、權(quán)利文件、憑證等的保管地點(diǎn)、保管方式，包括但不限于第三人進(jìn)行保管。

(四) 有權(quán)要求借款人不時(shí)提供與本合同的簽署和/或履行有關(guān)的資料、信息;有權(quán)要求借款人提供貸款人不時(shí)要求的各種協(xié)助;有權(quán)調(diào)查、征信借款人、擔(dān)保人的資信情況。

(五) 在借款人未提供貸款人要求的文件和資料或提供文件資料未令貸款人滿意時(shí)，有權(quán)拒絕借款人的任何提款申請(qǐng)或要求。

(六) 法律法規(guī)和本合同規(guī)定貸款人可以享有的其它權(quán)利。

第二十條 借款人的權(quán)利和義務(wù)

(一) 借款人享有依照本合同約定獲得貸款的權(quán)利。

(二) 借款人有義務(wù)依照本合同的約定，按時(shí)足額償還貸款本息。

(三) 在借款人有職業(yè)、收入、住址、通信地址、聯(lián)系電話等個(gè)人情況發(fā)生變化時(shí)，借款人應(yīng)立即通知貸款人該等變化。

(四) 借款人有義務(wù)配合貸款人對(duì)貸款的使用情況和抵押物的檢查，對(duì)于貸款人提出的合理意見(jiàn)，借款人有義務(wù)依照?qǐng)?zhí)行。當(dāng)?shù)盅何锓且蛸J款人過(guò)錯(cuò)毀損或滅失，或?qū)е聝r(jià)值減少，足以影響本合同項(xiàng)下貸款本息清償?shù)模皶r(shí)將情況告知貸款人并提供新的等值抵押物或恢復(fù)抵押物價(jià)值。

(五) 承擔(dān)因簽訂、執(zhí)行本合同所需的所有費(fèi)用支出，包括但不限于保險(xiǎn)、公證、鑒定、評(píng)估、登記等費(fèi)用。

(六) 貸款人依照本合同約定處分抵押物時(shí)，予以無(wú)條件配合。

(七) 在貸款人要求借款人提供信息資料和/或協(xié)助時(shí)，提供相應(yīng)的信息資料和/或協(xié)助。

(八) 借款要有義務(wù)遵守法律法規(guī)規(guī)定的其他責(zé)任和義務(wù)。

第四章 違約責(zé)任

第二十一條 下列任一事件均構(gòu)成本合同項(xiàng)下的違約事項(xiàng)：

(一) 借款人未按時(shí)足額還款;

(二) 借款人、保證人/抵押人為本合同之目的而向貸款人提供的任何文件、資料或憑證或其在本合同中所作的任何聲明在任何方面被證明是不正確的、不真實(shí)的或具有誤導(dǎo)性的;

(三) 借款人在任何方面未能實(shí)現(xiàn)或遵守其在本合同中所作的任何陳述、保證或承諾或違反了其在本合同項(xiàng)下的任何其他責(zé)任或義務(wù)，包括但不限于違反本合同約定的貸款用途、支付金額、支付條件、支付方式等;

(四) 借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失行為能力，又無(wú)合法繼承人或受贈(zèng)人繼續(xù)履行本合同項(xiàng)下義務(wù)，或其合法繼承人、受贈(zèng)人拒絕履行本合同的。

(五) 就保證人而言，發(fā)生了違反本合同第十五條項(xiàng)下的任何事件;

(六) 出現(xiàn)了對(duì)或可能對(duì)借款人履行其在本合同項(xiàng)下義務(wù)產(chǎn)生嚴(yán)重不利影響的任何其他情況。

第二十二條 一旦發(fā)生上條所述任何違約事件，貸款人有權(quán)采取以下任何一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：

(一) 要求借款人和/或擔(dān)保人限期糾正違約行為或消除違約狀態(tài);

(二) 拒絕借款人的任何提款要求或申請(qǐng);

(三) 宣布所有已貸出的貸款立即到期并要求借款人立即償還全部貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)(包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)及律師費(fèi)等);

(四) 按本合同約定的逾期罰息利率就所有逾期金額向借款人計(jì)收罰息。

(五) 要求追加、更換保證人、以貸款人認(rèn)為合適的方式增加抵押物;

(六) 宣布行使或?qū)崿F(xiàn)本合同項(xiàng)下的擔(dān)保權(quán)利;

(七) 從借款人或保證人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的任何幣種的任何帳戶直接扣劃本合同項(xiàng)下借款人應(yīng)付而未付的任何款項(xiàng)(包括但不限于貸款本金和利息);借款人和保證人并在此同意和授權(quán)貸款人進(jìn)行本條約定的扣劃;

(八) 借款人不履行還款義務(wù)或保證人、抵押人不履行擔(dān)保責(zé)任，貸款人可以就違約行為對(duì)外進(jìn)行公開(kāi)披露。

第五章 其他條款

第二十三條 本合同各方互相發(fā)出與本合同有關(guān)的通知、要求，應(yīng)以書(shū)面方式作出，發(fā)送至本合同列出的有關(guān)方的地址或傳真。本合同各方之間的文件往來(lái)，如以專人送遞，在交付后即被視為送達(dá);如以掛號(hào)信方式發(fā)送的，在掛號(hào)信寄出后三日即被視為送達(dá);如以傳真發(fā)送，在發(fā)出時(shí)即被視為送達(dá)。但借款人、保證人和/或抵押人發(fā)給貸款人的文件，則需在貸款人實(shí)際簽收后方可視為送達(dá)。

第二十四條 本合同各方的通訊地址或傳真發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知合同的其他當(dāng)事方。在合同的其他當(dāng)事方依照本條的規(guī)定收到另一方通訊地址或傳真變更的有效通知之前，另一方的原通訊地址或傳真仍應(yīng)被視為該方的有效通訊地址或傳真。

第二十五條 本合同適用于中華人民共和國(guó)法律并按照中華人民共和國(guó)法律解釋。各方在履行本合同過(guò)程中所發(fā)生的爭(zhēng)議，首先應(yīng)由各方協(xié)商或通過(guò)調(diào)解解決;協(xié)商或調(diào)解不成的，則在貸款人所在地法院以訴訟方式解決。

第二十六條 本合同未盡事宜，按照有關(guān)法律規(guī)定執(zhí)行或由當(dāng)事人各方簽訂書(shū)面補(bǔ)充協(xié)議解決。本合同任何附表或附件，包括但不限于補(bǔ)充協(xié)議、抵押物品清單、貸款借據(jù)等均為本合同不可分割的組成部分以，與本合同正文有同等法律效力。

第二十七條 雙方協(xié)商一致，決定【 】(1.適用;2.不適用)本條款之內(nèi)容：合同各方當(dāng)事人同意對(duì)本合同進(jìn)行公證，承諾賦予本合同強(qiáng)制執(zhí)行效力。當(dāng)債務(wù)人、擔(dān)保人不履行、不完全履行債務(wù)或出現(xiàn)法律法規(guī)規(guī)定、本合同約定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)、擔(dān)保權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)向具有管轄權(quán)的人民法院直接申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。債務(wù)人、擔(dān)保人對(duì)債權(quán)人根據(jù)合同提出的強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)沒(méi)有任何異議。

第二十八條 補(bǔ)充條款：

(一) 借款人指定 為本合同的聯(lián)系人，聯(lián)系人地址： 。聯(lián)系電話： 。貸款人有關(guān)貸款告知信息送達(dá)聯(lián)系人時(shí)即視同借款人。

(二) 其他約定： 。

第二十九條 合同份數(shù)：本合同一式 份，借款人、貸款人、保證人、公證機(jī)關(guān)各執(zhí)一份，各份具有相同法律效力。

第三十條 本合同于 年 月 日簽訂。

貸款人：借款人(法定代表人/委托人)

年月日：

小額貸款公司合同范文三

保證人(甲方)：

住 所 地：

法定代表人：

電 話： 郵 編：

債權(quán)人(乙方)：

住 所 地：

法定代表人：

電 話： 郵 編：

乙方與債務(wù)人 (以下均稱債務(wù)人)于 年 月 日簽訂的編

號(hào) 為的《借款合同》(以下簡(jiǎn)稱主合同)，甲方經(jīng)認(rèn)真閱讀并表示充分理解，為確保該合同的履行，甲方愿意向乙方提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證。甲、乙雙方根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守執(zhí)行。

第一條甲方保證擔(dān)保的主債權(quán)金額為人民幣(大寫(xiě)) 。

第二條保證擔(dān)保期限為自借款發(fā)放之日起至全部借款到期后兩年止。

第三條保證擔(dān)保范圍為主債權(quán)、利息、違約金、賠償金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利的費(fèi)用(包括公證、評(píng)估、鑒定、拍賣、訴訟或仲裁、送達(dá)、執(zhí)行、律師、差旅費(fèi)等全部費(fèi)用)。

乙方依本合同行使擔(dān)保債權(quán)所得的價(jià)款，有權(quán)根據(jù)需要選擇不同順序?qū)σ韵赂黜?xiàng)進(jìn)行清償：

(1) 支付行使抵押權(quán)等擔(dān)保物權(quán)所產(chǎn)生的公證、評(píng)估、鑒定、拍賣等全部費(fèi)用;

(2) 支付乙方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保物權(quán)所發(fā)生的訴訟或仲裁、送達(dá)、執(zhí)行、律師、差旅費(fèi)等全部費(fèi)用;

(3) 清償債務(wù)人所欠乙方的利息;

(4) 清償債務(wù)人所欠乙方的主債權(quán)、違約金、賠償金等。

第四條

甲方保證有足夠的能力承擔(dān)保證責(zé)任，并不因甲方受到的任何指令、甲方財(cái)務(wù)狀況的改變、甲方與其他單位簽訂的任何協(xié)議而免除其所承擔(dān)的責(zé)任。

第五條甲方在保證期間不得向第三方提供超出其自身負(fù)擔(dān)能力或可能影響其承擔(dān)本合同向下?lián)Ｘ?zé)任能力的擔(dān)保。

第六條本合同生效后，乙方有權(quán)對(duì)甲方的資金和財(cái)產(chǎn)情況進(jìn)行調(diào)查了解，甲方應(yīng)及時(shí)提供其財(cái)務(wù)報(bào)表等資料(甲方為自然人的，乙方還有權(quán)調(diào)查了解包括甲方重大健康狀況、婚姻、工作、收入、住所、個(gè)人財(cái)產(chǎn)等信息和情況)。

乙方對(duì)甲方的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況應(yīng)當(dāng)保密(應(yīng)法律法規(guī)要求依法披露、向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)匯報(bào)及內(nèi)部通報(bào)的除外)。

第七條在本合同有效期間，甲、乙任何一方均不得擅自變更或解除本合同。需變更時(shí)，須經(jīng)雙方協(xié)商同意，達(dá)成書(shū)面協(xié)議。

第八條在本合同有效期間，如果乙方與債務(wù)人協(xié)議變更主合同條款(包括變更還款方式、授權(quán)劃款帳號(hào)、借款用途、還款計(jì)劃、起息日、結(jié)息日、債務(wù)履行期限的起始日或截止日變更等)，甲方同意仍由其對(duì)變更后的主合同項(xiàng)下的主債權(quán)、利息、違約金、賠償金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利的費(fèi)用(包括公證、評(píng)估、鑒定、拍賣、訴訟或仲裁、送達(dá)、執(zhí)行、律師、差旅費(fèi)等全部費(fèi)用)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，但債務(wù)人與乙方協(xié)議變更主合同加重債務(wù)人的債務(wù)的，應(yīng)征得甲方書(shū)面同意(但乙方依法將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的和/或債務(wù)人與乙方協(xié)商一致同意根據(jù)借款合同約定將借款展期的除外);未經(jīng)甲方書(shū)面同意的，甲方在本合同規(guī)定的保證擔(dān)保范圍和保證期限內(nèi)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。盡管有上述約定，本合同有效期內(nèi)，因國(guó)家法律、法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等債權(quán)人主管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定調(diào)整或變化且適用于主合同，包括利率調(diào)整等，導(dǎo)致主合同變更的，甲方仍應(yīng)當(dāng)按本合同約定繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

第九條若債務(wù)人未能按時(shí)履行主合同項(xiàng)下(包括乙方宣布貸款提前到期的情形)還款或向乙方交付款項(xiàng)的義務(wù)，乙方在本合同有效期限內(nèi)可以直接向甲方追索，要求其履行連帶保證責(zé)任。

第十條本合同有效期內(nèi)，發(fā)生下列情況之一，甲方應(yīng)及時(shí)書(shū)面通知乙方：

(1) 甲方的經(jīng)營(yíng)方式或產(chǎn)權(quán)組織形式發(fā)生變更，如實(shí)行承包、租賃經(jīng)營(yíng)、聯(lián)營(yíng)、合并、兼并、分立、股份制改造、托管(接管)、對(duì)外投資、合作、與外商合資合作、重組、轉(zhuǎn)贈(zèng)、企業(yè)轉(zhuǎn)(改)制或計(jì)劃上市等行為;

(2) 甲方減少注冊(cè)資本、或以出售、贈(zèng)與、出租、出借、轉(zhuǎn)移或以其他方式處分主要資產(chǎn)或者為第三人債務(wù)提供擔(dān)保，或以其主要資產(chǎn)進(jìn)行為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押擔(dān)保等承擔(dān)重大負(fù)債的活動(dòng);

(3) 甲方的經(jīng)營(yíng)狀況和/或財(cái)務(wù)狀況惡化、或借貸高利貸尚未清償、或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛;

(4) 甲方或甲方的法定代表人、實(shí)際控制人卷入或即將卷入重大的訴訟、仲裁、刑事及其他法律糾紛;

(5) 甲方被宣告破產(chǎn)、停產(chǎn)、歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被暫扣或吊銷許可證、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或被撤銷，或發(fā)生其他足以影響其償債能力或缺乏償債誠(chéng)意的情形(甲方為自然人的，還包括甲方喪失民事行為能力、被采取強(qiáng)制措施限制人身自由的等情形);

(6) 甲方的法人名稱、住所地、通訊地址、經(jīng)營(yíng)范圍、股東結(jié)構(gòu)、聯(lián)系電話、注冊(cè)資本、法定代表人等發(fā)生變更(甲方為自然人的，還包括甲方發(fā)生重大健康狀況、婚姻、工作、收入、住所、財(cái)產(chǎn)等發(fā)生的變化);

(7) 甲方終止?fàn)I業(yè)或者發(fā)生解散、撤銷或破產(chǎn)事件;

(8) 甲方重大資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或強(qiáng)制執(zhí)行，或因其他原因損毀、滅失;

(9) 甲方與他人簽署有損乙方權(quán)益的合同或協(xié)議，或簽署對(duì)甲方經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況有重大影響的合同或協(xié)議;

(10) 甲方再向第三方提供任何形式的擔(dān)保;

(11) 甲方在任何金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)到期(含宣告提前到期)而未清償或未及時(shí)清償;

(12) 甲方違反本合同中關(guān)于當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)的約定;

(13) 甲方在中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立或批準(zhǔn)設(shè)立的信用數(shù)據(jù)庫(kù)中出現(xiàn)不良信用記錄;

(14) 甲方發(fā)生其他足以影響其清償債務(wù)能力或可能喪失擔(dān)保能力的情況。 甲方發(fā)生前款第(1)項(xiàng)、第(9)項(xiàng)、第(10)項(xiàng)的情形應(yīng)提前七天通知乙方;發(fā)生前款其他情形應(yīng)在事后七個(gè)工作日內(nèi)通知乙方。

甲方發(fā)生前款第(1)項(xiàng)的情形，應(yīng)由資產(chǎn)受益人或繼承人繼續(xù)履行合同。發(fā)生第(6)項(xiàng)中變更法人名稱的情形，應(yīng)由變更后的法人繼續(xù)履行合同。

第十一條若甲方違反第六條第一款的約定，或發(fā)生第十條第一款第(2)項(xiàng)、第(3)項(xiàng)、第(4)項(xiàng)、第(5)項(xiàng)、第(7)項(xiàng)、第(8)項(xiàng)、第(9)項(xiàng)、第(11)項(xiàng)、第(12)項(xiàng)、第(13)項(xiàng)、第(14)項(xiàng)的任一情形，或向第三方提供超出其自身負(fù)擔(dān)能力的任何形式的擔(dān)保的，則將被視為本擔(dān)保出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。如果乙方根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定或主合同約定宣布債務(wù)人的債務(wù)提前到期的，則甲方同意提前開(kāi)始承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第十二條對(duì)債務(wù)人的債務(wù)到期(含提前到期)無(wú)款支付或不足支付的，乙方有權(quán)將該未履行部分債務(wù)轉(zhuǎn)入債務(wù)人的逾期貸款戶，并按照有關(guān)規(guī)定計(jì)收違約金，甲方仍繼續(xù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第十三條若被擔(dān)保的債權(quán)還存在物的擔(dān)保的，無(wú)論該擔(dān)保物是否為債務(wù)人本人所提供，甲方的保證責(zé)任和擔(dān)保范圍均不受影響和變化。乙方有權(quán)選擇合適自己的債權(quán)實(shí)現(xiàn)方式(包括放棄擔(dān)保債權(quán))，甲方承諾仍提供連帶責(zé)任保證并就全部債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第十四條甲方未按本協(xié)議約定執(zhí)行，給乙方造成經(jīng)濟(jì)損失的，甲方應(yīng)向乙方予以全額賠償。

第十五條本合同爭(zhēng)議解決方式

甲、乙雙方在履行本合同過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，雙方應(yīng)向杭州仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁解決。

第十六條本合同自甲、乙雙方法定代表人(授權(quán)人)簽章或加蓋公章之日起生效。

第十七條本合同需簽署四份或四份以上，每份均被視為正本，具有相同法律效力，其中：甲方、債務(wù)人各一份，乙方二份，公證機(jī)關(guān)(若有)一份。

第十八條其他約定

一、未經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方不得將本合同項(xiàng)下任何權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓予第三人。

二、除另有約定外，雙方指定本合同載明的住所地為通訊及聯(lián)系地址，任何書(shū)面通知只要發(fā)往該地址，均視為有效。甲方承諾在通訊及聯(lián)系地址變更時(shí)，以書(shū)面形式及時(shí)通知乙方。

三、除非有可靠、確定的相反證據(jù)，乙方有關(guān)本金、利息、費(fèi)用和還款記錄等內(nèi)容的內(nèi)部帳務(wù)記載，乙方制作或保留的債務(wù)人辦理提款、還款、支付利息等業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的單據(jù)、憑證及乙方催收貸款的記錄、憑證，均構(gòu)成有效證明本合同項(xiàng)下債權(quán)債務(wù)關(guān)系的確定證據(jù)。甲方不能僅因?yàn)樯鲜鲇涗?、記載、單據(jù)、憑證由乙方單方制作或保留，而提出異議。

四、更多其他約定： 。

第十九條聲明事項(xiàng)

一、甲方清楚的知悉乙方的經(jīng)營(yíng)范圍、授權(quán)權(quán)限，并確認(rèn)對(duì)債務(wù)人的資產(chǎn)、債務(wù)、經(jīng)營(yíng)、信用等情況、是否具備簽訂主合同的主體資格和權(quán)限已經(jīng)充分了解。

二、甲方具備擔(dān)當(dāng)保證人的合法資格。

三、甲方已閱讀本合同及主合同的所有條款。應(yīng)甲方要求，乙方已經(jīng)就本合同及主合同做了相應(yīng)的條款說(shuō)明。甲方對(duì)本合同及主合同條款的含義相應(yīng)的法律后果已經(jīng)全部知曉并充分了解。

甲方(公章)： 乙方(公章)：

法定代表人(簽章)： 法定代表人(簽章)：

小額貸款范文第5篇

關(guān)鍵詞：小額貸款；機(jī)構(gòu)

中圖分類號(hào)：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/ki.16723198.2017.14.046

1 小額貸款機(jī)構(gòu)的定義與分類

對(duì)小額貸款機(jī)構(gòu)的定義并沒(méi)有形成統(tǒng)一的確定的標(biāo)準(zhǔn)。一般來(lái)說(shuō)，小額貸款機(jī)構(gòu)就是指專門(mén)針對(duì)中低收入群體提供小額信貸服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)或民間團(tuán)體。

小額貸款的供給方式呈現(xiàn)多元化的特點(diǎn)，按照主觀動(dòng)機(jī)的差異，一般將小額貸款機(jī)構(gòu)分為利己性主體和利他性主體。利己性主體是“理性經(jīng)濟(jì)人”身份，以利己性動(dòng)機(jī)為驅(qū)動(dòng)力，追求自身利益最大化，可以同時(shí)供給私人物品和準(zhǔn)公共物品。以當(dāng)前的實(shí)際情況看，中國(guó)存在諸如中小企業(yè)貸款等私人物品性質(zhì)的貸款產(chǎn)品不足的問(wèn)題，這種形勢(shì)下，利己性主體必然大量供給私人物品性質(zhì)的普通貸款產(chǎn)品，少量供給準(zhǔn)公共物品性質(zhì)的小額信貸產(chǎn)品，因此貸款很難覆蓋低端人群，金融包容性弱。追求商業(yè)目的的利己性主體主要包括商業(yè)銀行、商業(yè)性小額貸款機(jī)構(gòu)和放貸個(gè)人。利他性主體是“道德人”身份，以利他性動(dòng)機(jī)為出發(fā)點(diǎn)，追求社會(huì)利益最大化，必然大量供給淮公共物品和公共物品。追求公益性目的的利他性主體主要包括以企業(yè)形式或民間組織形式運(yùn)作的小額信貸機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、互助資金組織和政府，其中政府的作用在于通過(guò)提供公共物品激勵(lì)其他機(jī)構(gòu)提供準(zhǔn)公共物品。

2 小額貸款機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)

2.1 利己性小額貸款機(jī)構(gòu)

由于利己性的本質(zhì)、所有權(quán)及股東意志、所吸引的逐利性資本、最大化商業(yè)利益的治理目標(biāo)等內(nèi)部因素和政府政策、行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)輿論等外部因素的共同作用，利己性小額貸款機(jī)構(gòu)普遍存在。其主要特點(diǎn)包括：一是大部分利己性小額貸款機(jī)構(gòu)不服務(wù)于低收入人群；二是如大額貸款等產(chǎn)品設(shè)置自動(dòng)排斥低收入人群；三是人力資源激勵(lì)機(jī)制以服務(wù)高端客戶為導(dǎo)向；四是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置基本遠(yuǎn)離低收入人群。

2.2 利他性小額貸款機(jī)構(gòu)

利他性小額貸款機(jī)構(gòu)同樣基于一些內(nèi)部和外部因素的共同作用而產(chǎn)生，與利己性小額貸款機(jī)構(gòu)相對(duì)，利他性小額貸款機(jī)構(gòu)表現(xiàn)出相反的特點(diǎn)：一是服務(wù)于低端客戶且覆蓋面大；二是產(chǎn)品設(shè)計(jì)自動(dòng)瞄準(zhǔn)低端客戶，如貸款額度小、還款周期短、采用信用貸款、抵押、聯(lián)保等形式；三是人力資源管理以服務(wù)低端客戶和兼顧可持續(xù)經(jīng)營(yíng)為導(dǎo)向；四是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本靠近低端客戶，并提供上門(mén)服務(wù)。同時(shí)，以企業(yè)形式運(yùn)作的公益性小額貸款機(jī)構(gòu)面臨服務(wù)對(duì)象上移和為追逐利潤(rùn)偏離社會(huì)目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，以民間組織形式運(yùn)作的公益性小額貸款機(jī)構(gòu)則存在整體數(shù)量日益萎縮、規(guī)模停滯、部分機(jī)構(gòu)無(wú)法實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的困境。

3 幾種小額貸款機(jī)構(gòu)的比較

如上所述，小額貸款機(jī)構(gòu)的組織形式多樣化，本文選取幾種類型的小額貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹和比較。

3.1 小額貸款公司

小額貸款公司是由自然人、企I法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的主要優(yōu)勢(shì)在于：一是市場(chǎng)機(jī)制優(yōu)勢(shì)，小額貸款公司多為民營(yíng)資本控股，較少受行政因素或其他非市場(chǎng)因素干預(yù)，且小額貸款利率基于供需雙方的市場(chǎng)博弈形成，可以簡(jiǎn)單看作反映資金供求關(guān)系的市場(chǎng)化利率。二是信息獲取優(yōu)勢(shì)，小額貸款公司一般區(qū)域經(jīng)營(yíng)，依靠“血緣”、“地緣”和“業(yè)緣”關(guān)系，能夠有效降低信息不對(duì)稱。三是交易成本優(yōu)勢(shì)，小額貸款公司放貸前的信息搜尋成本、放貸中的“公關(guān)”和“尋租”成本、交易的時(shí)間成本、放貸后的管理成本都比較低。四是融資效率優(yōu)勢(shì)，與大銀行相比，沒(méi)有繁瑣的審批環(huán)節(jié)，手續(xù)簡(jiǎn)便快捷，決策高效靈活。五是客戶廣泛優(yōu)勢(shì)，小額貸款公司的借款人主要是難以獲得銀行貸款的小微企業(yè)、工商個(gè)體戶和農(nóng)戶，這類客戶數(shù)量多，分布廣。同時(shí)，小額貸款公司也存在經(jīng)濟(jì)效益偏低、后續(xù)資金不足、缺乏相應(yīng)的專業(yè)人才、轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行難度大等問(wèn)題。

3.2 農(nóng)村信用合作社

農(nóng)村信用合作社是指由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。其主要資金來(lái)源于合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款，初期貸款主要用于成員生產(chǎn)生活資金需要和消費(fèi)資金需要，后隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸放寬貸款渠道，現(xiàn)在和商業(yè)銀行貸款基本相同。由于貸款對(duì)象是合作社的成員，因此辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)簡(jiǎn)便靈活。但是，農(nóng)村信用合作社的風(fēng)險(xiǎn)也比較大。第一，在中國(guó)農(nóng)村現(xiàn)有的信用體系下，農(nóng)信社發(fā)放的信用擔(dān)保貸款對(duì)農(nóng)戶信用的評(píng)估多以感性認(rèn)識(shí)而非理性分析為主，加上借款人會(huì)隱瞞自己的真實(shí)情況，信息不對(duì)稱現(xiàn)象嚴(yán)重，難以保障資金安全。第二，面向農(nóng)戶的貸款期限和部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不一致，影響小額貸款的效果。第三，農(nóng)民對(duì)小額貸款存在認(rèn)識(shí)偏差，有的認(rèn)為小額貸款是支農(nóng)扶貧的，還不還款都無(wú)所謂，因此會(huì)把貸款挪作他用，加大還款難度。第四，由于貸款對(duì)象比較分散，在分擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也加大了管理成本，特別是專職的信貸人員缺乏，影響貸款效率。

3.3 村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。它區(qū)別于銀行分支機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn)在于村鎮(zhèn)銀行屬于一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行主要為當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，因此規(guī)模比較小，但是在經(jīng)營(yíng)范圍方面的功能相當(dāng)齊全，同時(shí)因?yàn)楠?dú)立法人的身份，信貸措施機(jī)制靈活，決策速度快。與此同時(shí)，由于發(fā)展時(shí)間比較短，村鎮(zhèn)銀行本身也存在著成本高等劣勢(shì)，面臨著來(lái)自其他金融機(jī)構(gòu)的威脅，發(fā)展前景不一定很樂(lè)觀，還需要有關(guān)部分的關(guān)注和支持，以促其健康發(fā)展。

此外，商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)也針對(duì)小額貸款設(shè)計(jì)了一系列產(chǎn)品，如民生銀行的“商貸通”、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的擔(dān)保貸款、部分城市商業(yè)銀行的小額貸款業(yè)務(wù)等，這里不再一一敘述。

4 小額貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展建議

我國(guó)金融資源配置不合理廣泛存在，正規(guī)金融在農(nóng)村市場(chǎng)的滲透率和覆蓋面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的需求。近年來(lái)，我國(guó)一直致力于扶貧脫困，建立普惠型金融體系，人們已經(jīng)意識(shí)到小額信貸對(duì)于促進(jìn)普惠金融的重要作用。對(duì)此，政府明確支持小額貸款，支持放開(kāi)農(nóng)村金融市場(chǎng)，監(jiān)管部門(mén)也采取積極的態(tài)度逐步開(kāi)放小額信貸市場(chǎng)和業(yè)務(wù)，小額貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展正面臨一個(gè)較好的外部環(huán)境。同時(shí)，針對(duì)不同類型的小額貸款機(jī)構(gòu)，也需要給予不同的對(duì)待方式。

對(duì)于商業(yè)性的小額貸款機(jī)構(gòu)，需要進(jìn)一步規(guī)范。在稅收方面，可以參照銀行類金融機(jī)構(gòu)從事小額貸款稅法政策執(zhí)行；監(jiān)管方面，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能力建設(shè)并明確監(jiān)管責(zé)任；風(fēng)險(xiǎn)控制方面，可以允許其享受人民銀行征信系統(tǒng)服務(wù)；激勵(lì)方面，可以設(shè)立社會(huì)責(zé)任評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，對(duì)其積極履行社會(huì)責(zé)任的程度進(jìn)行評(píng)級(jí)，進(jìn)而根據(jù)企業(yè)社會(huì)責(zé)任評(píng)級(jí)結(jié)果，享受不同等級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼政策。

對(duì)于公益性的小額貸款機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因此政府需要對(duì)其給予幫助和支持。稅收方面，以企業(yè)形式運(yùn)作的公益性小額貸款機(jī)構(gòu)可以參照小額信貸試點(diǎn)項(xiàng)目稅收政策執(zhí)行，以民間組織形式運(yùn)作的公益性小額貸款機(jī)構(gòu)可以參照非營(yíng)利組織減免稅規(guī)定執(zhí)行；監(jiān)管方面，主要加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和社會(huì)績(jī)效內(nèi)容的監(jiān)管；風(fēng)險(xiǎn)控制方面，在允許其享受人民銀行征信系統(tǒng)服務(wù)的基礎(chǔ)上，可以參照銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行貸款壞賬準(zhǔn)備金、壞賬核銷、不良貸款等方面的限定；激勵(lì)方面，建立衡量實(shí)現(xiàn)社會(huì)目標(biāo)和財(cái)務(wù)可持續(xù)目標(biāo)程度的社會(huì)績(jī)效評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果享受不同等級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼政策。

參考文獻(xiàn)