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資金監(jiān)管范文第1篇

乙方：_________分行/支行(監(jiān)控銀行)

丙方：_________(房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè))

為加強商品房預售管理，規(guī)范商品房預售款使用行為，根據(jù)《廣東省商品房預售管理條例》的規(guī)定，經(jīng)甲、乙、丙方協(xié)商，就位于廣州市_________區(qū)_________路_________ 地段，項目名稱為_________，監(jiān)控賬號為_________樓盤的預售款收存和劃撥使用訂立如下協(xié)議共同遵守。

一、權利

1.甲方負責對商品房預售款收存和使用的日常監(jiān)督管理，并貫徹實施《廣東省商品房預售管理條例》。

2.乙方在為丙方辦理預售款撥付時，應要求丙方出具《預售款專用資金撥付批準書》。

3.進入監(jiān)控帳戶的預售款未經(jīng)甲方同意撥付的，一律不準使用。

4.樓宇竣工后，丙方憑竣工驗收證明向甲方申請辦理監(jiān)控帳戶銷戶手續(xù)。經(jīng)甲方審核批準銷戶的， 丙方持銷戶批準書向乙方辦理帳戶取消監(jiān)控手續(xù)。

5.根據(jù)《廣東省商品房預售管理條例》，甲方可以向預售人(丙方)收取監(jiān)督管理款項千分之二的監(jiān)督管理服務費。在工程建設期內(nèi)，丙方向甲方申請使用商品房預售款項，經(jīng)甲方審核同意支付的，按撥付數(shù)額收取千分之二的監(jiān)督管理服務費。

二、義務

1.甲、乙、丙三方必須嚴格按照《廣東省商品房預售管理條例》的具體要求開設監(jiān)控專戶及簽定本協(xié)議。

2.甲方應在收到丙方使用預售款申請之日起五天內(nèi)作出答復;對不同意使用的，應當以書面方式說明理由。

3.乙方應積極配合甲方開展監(jiān)管工作，按甲方批準的支付額給丙方辦理預售款撥付。

4.乙方須將所有按揭貸款劃入監(jiān)控帳戶，不得直接支付給丙方或轉作它用。

5.乙方須按甲方的要求于每個工作日將前一天監(jiān)控帳戶的預售款收支情況填報到《房屋管理系統(tǒng)》上，同時要及時在《房屋管理系統(tǒng)》上對監(jiān)控帳戶內(nèi)所收到的每一筆預售款作上標記。

6.丙方不得直接收存預售款。

7.丙方應根據(jù)《房屋管理系統(tǒng)》上公布的示范合同文本，與預購人協(xié)商擬訂合同條款并簽訂商品房銷售合同;應要求預購人按《商品房預售款繳款通知書》將購房款直接存入商品房預售款監(jiān)控帳戶，并憑銀行出具的存款憑證為預購人換取交款收據(jù)。

8.丙方與預購人簽訂《商品房買賣合同》后10天內(nèi)，向房地產(chǎn)交易登記機構申請辦理商品房買賣合同備案確認手續(xù)。在辦理合同備案確認手續(xù)時，丙方應同時附送銀行出具給預購人的商品房預售款存入專用帳戶的憑證。

9.丙方經(jīng)甲方批準撥付取得的預售款項，在項目竣工之前，只能用于購買項目建設必需的建筑材料，設備和支付項目建設的施工進度款及法定稅費，不得挪作他用。

10.丙方必須遵守《廣東省商品房預售管理條例》，并接受甲方管理和監(jiān)督，切實保障預購人的合法權益。

三、法律責任

丙方違反規(guī)定直接收存預售款的，甲方應責令其改正。對情節(jié)嚴重的，應降低或注銷其房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)，并處以違法使用款項百分之十以上百分之二十以下的罰款。同時，通過媒體予以曝光。

四、其他

本協(xié)議自簽訂之日起生效，一式四份，甲方兩份、乙、丙方各持一份。

甲方：_________(公章)負責人：_________(簽章)

乙方：_________(公章)負責人：_________(簽章)

資金監(jiān)管范文第2篇

在新農(nóng)村建設工作，興寧區(qū)黨委、政府認識到加強對涉農(nóng)資金管理使用工作的監(jiān)管，保證涉農(nóng)資金管理使用工作不出問題,真正用到農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設，順利發(fā)放到農(nóng)戶手中。這不僅能有力地促進農(nóng)村的改革、發(fā)展和穩(wěn)定，也是落實基層黨風廉政建設，從源頭上預防腐敗，更好地貫徹落實國家各項惠民政策的重大舉措。城區(qū)黨委、政府要求紀檢監(jiān)察機關主動履行職責，充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，把財政涉農(nóng)資金的落實情況，作為全城區(qū)黨風廉政建設和反腐敗工作的一項主要任務抓緊抓好。

近兩年，興寧區(qū)紀檢監(jiān)察機關因新老干部交替，補充和調(diào)整后的紀檢監(jiān)察隊伍新人新手比較多，在紀檢監(jiān)察業(yè)務方面正在加速知識充電和經(jīng)驗積累，需要一個漸進的過程，就目前而言，要打開工作局面還有一定的局限性。城區(qū)紀委非常清楚這一點，為確保紀檢監(jiān)察兩項職能作用的發(fā)揮，及時調(diào)整工作思路，充分發(fā)揮紀檢監(jiān)察機關的組織協(xié)調(diào)作用，牽頭成立了監(jiān)察、財政、審計等部門參與的督查組，并明確了人員和工作職責：監(jiān)察局負責違紀責任的追究工作，財政局、審計局派出業(yè)務能力強的骨干負責資金使用情況的審核工作，并建立了聯(lián)席會議制度。每季度定期召開由城區(qū)紀委、城區(qū)財政局、審計局等部門參加的聯(lián)席會議，交流情況，研究解決發(fā)現(xiàn)的問題，提出改進工作和完善制度的措施，從而確保了此項工作有序進行。

二、認真抓好制度的執(zhí)行，扎實推進涉農(nóng)資金管理使用工作

為使整個涉農(nóng)資金管理使用工作遵章循法，城區(qū)紀委監(jiān)察局充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，與財政等有關部門多次深入基層開展前期調(diào)研工作，多次組織村、組干部、農(nóng)民及有關部門進行學習、座談。要求各級認真按照上級的文件，如《廣西財政扶貧資金報賬管理辦法實施細則（試行）》等一系列配套文件，抓好涉農(nóng)資金政策宣傳、資金申報、民主評議、社會公示、行政主管部門抽查審核、財政主管部門復核、資金撥付、資金發(fā)放、檔案管理等重要環(huán)節(jié)的落實，嚴格按程序辦事。一旦違反了這些程序，就是違規(guī)、違紀，群眾就可以投訴求決，就必須處公斷直，取信于民。為加強監(jiān)督管理提供查處依據(jù)，實現(xiàn)了涉農(nóng)資金管理監(jiān)督有規(guī)可依、有規(guī)必依、執(zhí)規(guī)必嚴、違規(guī)必究，切實解決涉農(nóng)資金發(fā)放中的突出問題。

三、強化監(jiān)管，確保做到涉農(nóng)資金管理使用工作公開透明

（一）組織對涉農(nóng)資金管理使用情況開展專項檢查。紀委組織監(jiān)察、財政、審計人員，對城區(qū)16個單位35項涉農(nóng)資金管理使用情況進行檢查。重點檢查20*年以來所有項目資金、支農(nóng)資金、工作經(jīng)費及其它補貼等管理使用情況。檢查采取“四查四看”：一查計劃，看有無擅自改變計劃，實施計劃外項目，套取涉農(nóng)資金問題；二查支出賬目，看涉農(nóng)資金是否嚴格實行報賬制，支出是否合理合法，有無貪污、挪用、擠占及胡支亂花問題；三查項目審批及建設程序，看項目審批手續(xù)是否完備，有無違規(guī)實施項目的問題；四查資金兌現(xiàn)，看應兌現(xiàn)給群眾的政策資金是否及時足額兌現(xiàn)到位，有無代領、克扣、抵扣問題。經(jīng)檢查，20*年投入到病險水庫除險加固、農(nóng)村道路改造和人飲工程的資金2000多萬元，沒有發(fā)現(xiàn)問題；發(fā)放各類補貼1010萬元，已全部發(fā)放落實到戶。

（二）拓寬監(jiān)督渠道，加強社會監(jiān)督。一是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立舉報電話、舉報箱，接受群眾的舉報，發(fā)揮群眾監(jiān)督的作用。二是聘請人大代表、政協(xié)委員、黨員、村民代表等人擔任監(jiān)督員，組織他們開展監(jiān)督，發(fā)揮民主監(jiān)督的作用。三是推行政務公開，把涉農(nóng)資金項目審批、扶貧項目審批、各類補貼和救災救濟錢物的發(fā)放等內(nèi)容作為政務公開的重點，讓群眾依法行使知情權和參與權，了解涉農(nóng)資金管理使用各個環(huán)節(jié)的工作，接受群眾監(jiān)督。

（三）抓好定點監(jiān)察。除了加強面上監(jiān)督外，還在農(nóng)林水利、畜牧水產(chǎn)、扶貧辦、農(nóng)機局、民政、計生等重點部門建立監(jiān)察點，紀檢監(jiān)察部門除了重視群眾舉報外，還經(jīng)常到監(jiān)察點去“聽、查、看、測、評”，對他們執(zhí)行黨和國家的方針政策、履行工作職責、工作效率等情況進行跟蹤檢查，從中發(fā)現(xiàn)問題，并及時采取組織措施進行處理。

四、嚴肅紀律，堅決查處涉農(nóng)資金管理使用工作中的違紀行為

資金監(jiān)管范文第3篇

鄉(xiāng)鎮(zhèn)是各項財政資金的最終落地點，資金使用對象面廣、政策目標多元、監(jiān)管任務重，盡管一些地方探索出鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政資金監(jiān)管的好辦法，取得了一定成效，但在鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政的資金監(jiān)管過程中，依然存在不少問題：一是重財政本部門資金監(jiān)管，輕其他部門資金監(jiān)管。二是重財政項目建設類資金監(jiān)管，輕財政補資金監(jiān)管。三是重財政項目資金到位，輕后續(xù)跟蹤監(jiān)督。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)部門普遍重視本單位到位多少財政資金，至于資金如何使用、如何監(jiān)管、如何發(fā)揮最大效益則重視程度不夠。四是重各級撥入財政資金監(jiān)管，輕對內(nèi)自收自支資金監(jiān)管。對于外部流入的財政資金因為有政策要求，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政機構還能夠積極參與到監(jiān)管過程中來；而對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)部自有資金、自收自支資金，由于無具體要求、無監(jiān)管機制等，監(jiān)管工作要么沒有開展，要么表面化、無力度。五是重財政資金自查自糾，輕依法依規(guī)嚴肅查處。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政工作人員對發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)乃至違法使用財政資金的問題，能夠及時預警和報告，但是在處理的過程中，往往大事化小、自查自糾了事，沒有依法依規(guī)嚴肅查處，沒夠成震懾。

二、問題產(chǎn)生的原因

鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政資金監(jiān)管主體，存在“五重五輕”方面的問題，既有主觀因素也有客觀原因。一是站位不高。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政存在曝光財政資金問題會壞了本地經(jīng)濟發(fā)展“一鍋粥”等思想，遇到鄉(xiāng)鎮(zhèn)村和部門單位對監(jiān)管的排斥心理就坡下驢，當好人、不得罪人。二是政府干預。個別領導打著地方經(jīng)濟發(fā)展的大旗，對財政資金監(jiān)管加以阻撓，干涉正常的監(jiān)管工作。三是力量薄弱。一方面，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政人員老化、知識退化加速；另一方面，鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作綜合性比較強，方方面面都需要財政人員參與，從而造成財政資金監(jiān)管力量比較薄弱。四是機制不全。對于財政部已的關于鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政資金監(jiān)管的權威文件，各地落地措施、細化措施不夠，監(jiān)管的權力清單、職責清單、服務清單不明，特別是橫向資金監(jiān)管、鄉(xiāng)鎮(zhèn)自有資金監(jiān)管等方面規(guī)章制度不夠、體系殘缺，籬笆墻織得不牢。

三、監(jiān)管建議和措施

資金監(jiān)管范文第4篇

第一條為改善我區(qū)企業(yè)融資環(huán)境，緩解企業(yè)融資困難，促進企業(yè)健康發(fā)展，經(jīng)區(qū)政府研究決定，區(qū)財政設立“區(qū)企業(yè)過橋資金”（以下簡稱“過橋資金”），并制定本辦法。

第二條過橋資金是指為我區(qū)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策、生產(chǎn)經(jīng)營運行良好并有較好發(fā)展前景的企業(yè)，在資金周轉暫時出現(xiàn)困難時，幫助其按時還貸續(xù)貸所提供的臨時性周轉資金。

第三條過橋資金遵循“?？顚Ｓ?、總額控制、按時收回”的管理原則，并確保安全性和流動性。

第二章資金的設立、使用與審批

第四條過橋資金規(guī)模為3000萬元，由區(qū)財政負責籌集，區(qū)投資公司具體運作。

第五條過橋資金實行有償使用，原則上由借用過橋資金的企業(yè)參照銀行同期貸款利率支付資金占用費。

第六條借用過橋資金的企業(yè)必須具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有獨立的法人資格，并在區(qū)行政區(qū)域內(nèi)進行國地稅登記；

（二）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營正常，無重大經(jīng)濟訴訟和重大違犯法律法規(guī)等未決事項；

（三）財務狀況良好，內(nèi)部控制制度健全，按時向區(qū)財政局、區(qū)經(jīng)信局報送會計報表，資產(chǎn)負債率原則上不高于80%；

（四）無金融機構不良記錄，屬金融機構確認給予續(xù)貸的企業(yè)；

（五）企業(yè)法人有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，年納稅額原則上不低于50萬元。

第七條過橋資金的使用要求

（一）過橋資金專項用于我區(qū)企業(yè)還貸續(xù)貸業(yè)務的臨時周轉，不能用于固定資產(chǎn)投資和其他用途；

（二）過橋資金借款期限最長不超過20天，單筆金額不超過1000萬元。確因特殊情況需要延長的，需報區(qū)政府同意后，可適當延長使用時間，但最長期限不得超過3個月。

（三）同一企業(yè)每年使用過橋資金一般不超過兩次；

第八條企業(yè)使用過橋資金時必須提交以下材料；

（一）企業(yè)申請借用過橋資金的報告；

（二）企業(yè)法人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證以及組織機構代碼證復印件：

（三）還貸續(xù)貸的還要提供即將到期的承貸金融機構合同原件及復印件，正在辦理的續(xù)貸證明材料及復印件；

（四）企業(yè)借用過橋資金的保證或擔保材料。保證或擔保材料必須合法有效；稅收繳入鎮(zhèn)（街道）的企業(yè)，需經(jīng)鎮(zhèn)政府（街道）同意；

（五）承貸金融機構續(xù)貸承諾函（含貸款時間及貸款額）；

（六）國地稅部門納稅行為證明；

（七）企業(yè)上年度經(jīng)社會中介機構審核確認的財務報告和申報時上月的財務報告、納稅申報表。

第九條過橋資金的審批程序

（一）借用企業(yè)申請使用過橋資金時，須在承貸金融機構貸款到期日20個工作日前，向區(qū)投資公司提報資金申請報告和相關資料；

（二）區(qū)投資公司聯(lián)合區(qū)經(jīng)信局在3個工作日內(nèi)對企業(yè)提出的申請和相關資料進行初審，并組織人員到該企業(yè)和承貸銀行審查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負債、信用等級和承貸金融機構續(xù)貸手續(xù)完備等情況進行核實，初審合格并提出意見后，報區(qū)政府審批；考察人員要對考察資料的真實性負責并承擔審核風險和責任。

（三）區(qū)投資公司根據(jù)區(qū)政府審批情況通知企業(yè)辦理借款擔保手續(xù)，與借用企業(yè)簽訂借用協(xié)議，明確約定過橋資金用途、額度、時限和歸還等事項。

（四）區(qū)投資公司按照簽訂的借用協(xié)議按期撥付資金。

第十條企業(yè)必須在承貸金融機構開立新賬戶，該賬戶由區(qū)投資公司、承貸銀行、企業(yè)共同監(jiān)管，并簽署監(jiān)管協(xié)議。企業(yè)須將借用的過橋資金存入承貸金融機構新開立的賬戶，該賬戶在過橋資金借用期間必須接受區(qū)投資公司和承貸金融機構監(jiān)督，確保該項資金的專項使用。

第三章資金的歸還、管理與監(jiān)督

第十一條借用過橋資金企業(yè)續(xù)貸資金到位后，承貸金融機構應在當日告知投資公司和貸款企業(yè)，承貸銀行發(fā)放新貸款時，必須將貸款資金存入企業(yè)在承貸銀行新開立的賬戶，并負責對續(xù)貸資金項目使用情況的監(jiān)管，企業(yè)必須自續(xù)貸資金到位之日起2個工作日內(nèi)，將借用的過橋資金及占用費足額歸還投資公司。逾期不歸還還貸資金的，視同挪用財政資金，區(qū)投資公司對拖欠資金額按日加收3‰的罰息、并通過法律手段予以清收；區(qū)財政局將依照《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定進行處理、處罰，不再享受財政針對企業(yè)的所有扶持政策。

第十二條區(qū)財政局、經(jīng)信局每年對企業(yè)使用過橋資金情況進行信用評定，對評選結果優(yōu)良的企業(yè)，次年使用過橋資金時優(yōu)先予以考慮；對評選結果較差的企業(yè)，暫?；蛉∠涫褂眠^橋資金資格。

第十三條區(qū)投資公司要及時對企業(yè)過橋資金的使用情況進行檢查，并向區(qū)政府報告其資金使用、風險控制及收入情況；區(qū)財政、監(jiān)察、經(jīng)信、審計等部門要定期進行監(jiān)督檢查。

第十四條由于承貸金融機構不能有效履行相關義務，致使借出的過橋資金不能及時，足額收回的，區(qū)財政將視情取消在該金額機構的全部財政性資金存款業(yè)務和相關財政扶持、獎勵政策。

第十五條區(qū)投資公司、經(jīng)信局及借用企業(yè)的相關人員弄虛作假，造成過橋資金損失的，將依照《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定進行處理、處罰。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四章附則

資金監(jiān)管范文第5篇

一、政府柔性監(jiān)管模式是現(xiàn)階段存量住房交易資金監(jiān)管模式的適宜選擇

存量住房交易資金監(jiān)管模式的選擇不僅應該與市場規(guī)模和市場發(fā)育程度相匹配，與市場主體監(jiān)管服務供給能力和意愿相契合，還要能與中介服務市場特征相耦合。

從前述三種模式來看，在當前發(fā)展階段，合適的選擇還是政府監(jiān)管模式。特別是當前存量住房交易資金風險防范的重點是中介侵占、挪用客戶的資金和卷款行為，銀行監(jiān)管和社會機構監(jiān)管均無法解決這一問題，所以可做的選擇就是政府監(jiān)管。

從政府監(jiān)管來看，有其缺陷，也有其優(yōu)勢。從缺陷來看，主要在于：第一，效率低。政府機構的性質(zhì)（壟斷、非營利等）以及對安全性的過度關注決定了監(jiān)管效率比較低。第二，可能過多集中資源和過度監(jiān)管。效率低以及對政府強制力的軟約束可能導致為了監(jiān)管而投入過多的資源，可能為了安全性而進行過度的管制。第三，政府承擔的風險大。在政府進行監(jiān)管的條件下，一旦制度設計出現(xiàn)疏漏或者管理過程出現(xiàn)疏漏而造成被監(jiān)管資金被侵占、挪用，就會造成嚴重的經(jīng)濟損失，并且還要承擔信用風險和政治風險。

但政府監(jiān)管也有多方面的優(yōu)勢，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

第一，公信力最高。政府作為公共權力機構，享有制定法規(guī)的權利，又有征稅權，風險救濟能力強，并且是非營利機構，因此由其監(jiān)管更能取得社會信任。

第二，具有信息優(yōu)勢。相較于其他機構，能更快更充分地獲取房屋產(chǎn)權等方面的信息，還能憑借政府的特殊性質(zhì)要求其他機構提供相關信息，因此在產(chǎn)權轉移和登記過程中、在交易資金占管和轉移中能更好地維護交易雙方的權利。

第三，協(xié)調(diào)能力強。政府可以通過立法規(guī)定相關單位進行配合的責任和義務，可以動用強制力督促各相關單位履行職責，在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面享有超越其他主體的能力。

第四，配套服務能力強。政府可以通^立法將監(jiān)管權力延伸至所需要的各個環(huán)節(jié)，可以實現(xiàn)從買賣合同簽約、登記發(fā)證和交易資金結算“一條龍”服務。

第五，公益性最強。政府不是營利機構，又有財政支持其運行，因此不需要從監(jiān)管中謀取私利，也可以保持中立和公允，從這個角度看，有助于降低監(jiān)管成本。

選擇政府監(jiān)管自然是要利用政府的優(yōu)勢。上述政府監(jiān)管的缺陷是否可以免除呢？完全免除這些缺陷是不可能的。但若能在政府監(jiān)管中合理選擇政府監(jiān)管的具體模式，是可以最大限度地弱化這些缺陷的。從前文對政府強制性監(jiān)管模式和政府柔性監(jiān)管模式這兩種實踐模式的討論可以看出，如果選擇政府柔性監(jiān)管模式就可以最大限度地弱化這些缺陷。

從現(xiàn)實情況來看，政府單位和下屬事業(yè)單位工作人員編制約束和財政支出約束也使得選擇強制性監(jiān)管模式不具有可行性，并且上述政府監(jiān)管模式的缺陷會充分暴露出來。而若選擇柔性監(jiān)管模式，則可以規(guī)避、弱化政府監(jiān)管模式的部分缺陷，可以減輕政府監(jiān)管的風險，提高政府監(jiān)管的效率。由此來看，政府柔性監(jiān)管模式是現(xiàn)階段適宜的選擇。

既然如此，我們所要關注的重點就是如何設計政府柔性監(jiān)管模式。

二、監(jiān)管制度設計需要把握的基本原則

第一，自愿原則。所謂自愿原則就是存量住房交易資金是否納入政府監(jiān)管體系，交由政府監(jiān)管機構監(jiān)管，還是交由第三方（指交易雙方之外的經(jīng)濟單位）監(jiān)管，應由資金的所有者自主選擇，政府不做強制性規(guī)定，但政府要提供監(jiān)管制度供給。強調(diào)和遵循自愿原則是保護產(chǎn)權所有者的產(chǎn)權利益和維護市場在資源配置中的決定性和基礎性作用的需要。

第二，契約原則。政府之所以對交易資金進行監(jiān)管，只是作為市場經(jīng)濟中“看得見的手”來發(fā)揮作用，是為了防范違法違規(guī)者侵占、挪用資金所有者的資金，保護資金所有者的權利，構建存量住房交易市場的秩序，促進存量住房交易市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。政府向社會提供了一項監(jiān)管制度，資金的所有者就可以根據(jù)是加入還是不加入這個制度的比較利益來做出決策。監(jiān)管制度的核心關系是資金的所有者和監(jiān)管人之間的契約關系，如果資金的所有者愿意將其所有的資金納入監(jiān)管體系，資金的所有者和政府就都須履行監(jiān)管制度所規(guī)定的各項責任和義務，享有監(jiān)管制度所規(guī)定的各項權利。

第三，安全原則。政府監(jiān)管屬于政府的主動作為，鑒于政府的主動作為和政府的能力，相對于其他監(jiān)管主體，政府應該保障資金監(jiān)管最大限度的安全性。市場本身是具有防范交易資金支付中風險機制作用的，政府進行監(jiān)管或者是代替市場的風險防范機制（安全機制），或者是對市場風險防范機制的補充。如果政府監(jiān)管不能保障資金監(jiān)管最大限度的安全性，這種監(jiān)管就沒有存在的價值。

第四，公平原則。其一是監(jiān)管制度的整體設計要遵循公平的原則，不能傾斜于某一個或某一類主體；其二是包括監(jiān)管權力與風險責任、資金被占管期間的收益和收益分配結構等各項權利的配置要符合公平的要求；其三是監(jiān)管服務供給要具有公平性和高度的開放性，條件設定要公平，只要符合條件，監(jiān)管申請均應被接受，并應均等地享受權利。

第五，效率原則。效率原則意指要以最小的交易成本實施存量住房交易資金監(jiān)管。如果因為監(jiān)管而造成巨大的交易成本，那就不需要這種監(jiān)管。不能以安全性和政府機構內(nèi)部協(xié)調(diào)的困難而犧牲交易效率。按照效率原則，在監(jiān)管制度設計中，就需要做到精準選擇審核要件，精準設計審核程序，建立起有效的監(jiān)管激勵機制和約束機制。

三、處理好政府監(jiān)管與市場防險機制及健全經(jīng)紀服務市場管理的關系

推進政府監(jiān)管不是要排斥市場自我保護機制，而是與市場自我保護機制并行。始終要尊重市場，始終要尊重市場主體的自由選擇和自我避險的機制選擇，交易雙方的審慎選擇是防范風險的重要基礎，要繼續(xù)利用和鼓勵市場主體的自我防范，這既有利于促進市場成長，也有利于降低交易資金風險。應繼續(xù)筑牢市場自發(fā)防范機制這個保障交易資金安全的第一道“鐵門”。

實現(xiàn)政府監(jiān)管的有效性還需要健全經(jīng)紀服務市場管理制度和對經(jīng)紀服務市場進行有效的管理。經(jīng)紀人的代收代付行為，經(jīng)紀人侵占、挪用交易者的資金，卷走交易者的資金是最大的風險點。政府監(jiān)管的有效性不太可能建立在無序、失信的經(jīng)紀服務市場基礎上。形成科學的經(jīng)紀服務市場管理制度和進行有效的經(jīng)紀服務市場管理是保障交易資金安全的第二道“鐵門”。

在筑牢保障交易資金安全的第一道和第二道“鐵門”的基礎上，政府介入存量住房交易資金監(jiān)管才能收到事半功倍的效果。

四、設計好監(jiān)管模式的構架

1.監(jiān)管主體

在政府監(jiān)管下，無論實行的具體模式是什么，主責機構必然是政府。政府部門當由此擔當，也應為此做好制度設計。

監(jiān)管的具體事務很多，因此需要做好權能結構設計和配置。政府部門做好制度設計，制定相關法規(guī)和政策，對委托機構進行選擇、監(jiān)督管理。監(jiān)管的具體事務委托給專責機構，由其承擔資金監(jiān)管的各項具體工作和責任。同時根據(jù)監(jiān)管需要做好監(jiān)管權能的后續(xù)委托和監(jiān)督管理工作。

2.監(jiān)管交易的范圍

任何交易行為均可納入監(jiān)管體系，監(jiān)管制度設計本身不排他，也就是無論是通過中介進行的存量住房交易，還是交易雙方自行進行的存量住房交易，無論存量住房交易是發(fā)生在親友之間，還是非親友之間，均有享受監(jiān)管制度安排的監(jiān)管服務的權利。但遵循自愿和契約原則，凡不愿意被監(jiān)管或者不愿意接受監(jiān)管制度安排的，不被納入監(jiān)管體系。這樣一方面最大限度地確保私權，確保市場主體的自由決策權，另一方面最大限度地發(fā)揮監(jiān)管制度作為公共物品的非排他、非競爭、公益性、規(guī)模性的效能。

3.監(jiān)管資金的范圍

存量住房交易資金主要涉及定金、自付款、購房貸款，相關的資金還有應支付給經(jīng)紀機構的傭金。從制度安排（供給）上，只要資金的所有者愿意，所有資金均可納入監(jiān)管范圍，不必將特定資金排除在外。

從被監(jiān)管方（需求方）來看，可以考慮由當事人自行決定選擇納入監(jiān)管對象的資金范圍，因為由監(jiān)管人確定具體的O管金額和比例既困難也不合適。在自愿選擇監(jiān)管資金范圍的情況下，監(jiān)管人管多少資金就負多大責任。

4.監(jiān)管人的責任

一旦被監(jiān)管人選擇加入監(jiān)管體系，按照監(jiān)管制度設計，監(jiān)管人接受了被監(jiān)管人的申請，監(jiān)管人就應該按照契約原則履行相應的責任，包括失責的賠償責任以及其他相關責任。

同時在履責鏈條中，要明確政府部門、受托監(jiān)管機構各自應負的責任，政府作為最終的責任單位和履責擔保人，受托機構承擔所應承擔的具體責任?？梢钥紤]引入商業(yè)保險機制，通過商業(yè)保險機制，分散可能出現(xiàn)的賠償責任。

5.被監(jiān)管資金的收益分配

被監(jiān)管資金可以作為商業(yè)銀行負債，商業(yè)銀行應向被監(jiān)管資金支付利息。被監(jiān)管資金的利息收入（固定收益）歸屬應由交易當事人決定，原則上應歸屬資金所有者（產(chǎn)權歸誰，收益歸誰）。被監(jiān)管資金的其他收益應根據(jù)監(jiān)管責任機構各自承擔的責任和做出的貢獻進行分配。

6.監(jiān)管機制