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貿(mào)易融資范文第1篇

嘉賓:

陳麗楠 天津龍晟電子有限公司管理部長(zhǎng)

胥經(jīng)理 天津市大港區(qū)海泰科科技發(fā)展有限公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理

呂靜 惠科電子(深圳)有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)

沈漢良 渣打銀行(中國(guó))有限公司現(xiàn)金管理及貿(mào)易部總經(jīng)理

譚雅玲 中國(guó)銀行高級(jí)分析師

在過(guò)去幾年中,包括中國(guó)銀行、深圳發(fā)展銀行、渣打銀行等國(guó)內(nèi)外銀行積極推出了多種貿(mào)易融資產(chǎn)品,包括應(yīng)收賬款票據(jù)、發(fā)票融資、供應(yīng)鏈金融等等,在一些銀行,甚至連訂單合同都已經(jīng)成為可以融資的憑據(jù)。但是,據(jù)記者了解,面對(duì)如此豐富的貿(mào)易融資產(chǎn)品很多企業(yè)卻并不買(mǎi)賬,一些企業(yè)覺(jué)得不實(shí)用,一些企業(yè)根本不了解或是很少接觸,依然按照傳統(tǒng)方式來(lái)籌集資金。情況為什么是這樣呢?

一方面是銀行積極開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的熱情,另一方面卻是企業(yè)的無(wú)所謂態(tài)度。貿(mào)易融資離企業(yè)究竟有多遠(yuǎn)?

陳麗楠:并沒(méi)有合適項(xiàng)目

表面上,銀行們對(duì)我們這些中小企業(yè)表示扶持,但由于目前銀行的管理模式還很難控制融資失敗帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),所以銀行對(duì)中小企業(yè)融資貸款依然比較保守。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,我們企業(yè)規(guī)模不大,廠(chǎng)房是租賃的,而設(shè)備是采購(gòu)的,所以我們非常希望銀行能夠讓我們用設(shè)備來(lái)抵押貸款。其實(shí)很多銀行都有這項(xiàng)服務(wù),但實(shí)際上設(shè)備抵押貸款卻很難通過(guò)銀行的審批,原因是設(shè)備沒(méi)有房地產(chǎn)保值,出手也不方便。即使我們可以用房地產(chǎn)來(lái)做低押,受當(dāng)前房地產(chǎn)政策變動(dòng)的影響,銀行評(píng)估價(jià)也不會(huì)超過(guò)總價(jià)值的60%,這對(duì)我們這樣的企業(yè)來(lái)說(shuō)吸引力不大。

目前以應(yīng)收賬款做為憑證來(lái)貸款是銀行眾多貿(mào)易融資產(chǎn)品中的熱門(mén)產(chǎn)品,但其對(duì)我們作用不大。因?yàn)?這需要公司的上游企業(yè)按照規(guī)定期限來(lái)結(jié)款,我們目前合作的上游企業(yè)結(jié)款周期并不穩(wěn)定,極少能夠按規(guī)定期限結(jié)款,另一方面由于這是一種短期貸款,如果短期內(nèi)我們的上游企業(yè)可以回款,我們也沒(méi)必要再去貸款了。所以我覺(jué)得這一項(xiàng)目不太適用我們這類(lèi)中小企業(yè)。

此外,由于需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),銀行對(duì)中小企業(yè)推廣這些產(chǎn)品的力度也不大。而且,即使在有抵押物的情況下,中小企業(yè)在辦理貸款時(shí),往往還需要一家擔(dān)保公司來(lái)?yè)?dān)保,這對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō),又增加了一層困難。天津前幾年曾有過(guò)這樣的擔(dān)保機(jī)構(gòu),但由于種種原因其業(yè)務(wù)量一直不大,后來(lái)就找不到了。最近看新聞?wù)f,天津商委專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的天津市中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保中心剛剛成立,這對(duì)我們中小企業(yè)來(lái)講是個(gè)喜訊,我期待這個(gè)機(jī)構(gòu)能夠真正幫得到我們。

胥經(jīng)理:用得不多 了解太少

我們公司一直是以抵押貸款的形式長(zhǎng)期與銀行合作,由于公司比較“優(yōu)秀”,擁有房產(chǎn)和土地等抵押“硬貨”,很多銀行都積極地“上門(mén)服務(wù)”,希望我們可以選擇他們進(jìn)行貸款。目前,我們與銀行主要的貿(mào)易融資往來(lái)一是銀行根據(jù)貿(mào)易合同為我們提供抵押貸款,二是銀行根據(jù)企業(yè)的應(yīng)收賬款為我們提供短期貸款服務(wù),我感覺(jué)這兩種方式還是比較方便的。

雖然如此,我們還在尋找更好更靈活的融資方式,為此我們經(jīng)常與銀行相關(guān)人員在一起探討。但對(duì)于銀行目前推出各式各樣的貿(mào)易融資產(chǎn)品到底怎么樣,我們還是了解不多,需要更進(jìn)一步溝通。

呂靜:大企業(yè)易融資

我們公司在發(fā)展過(guò)程中也有過(guò)融資困難的時(shí)候,前幾年,由于公司規(guī)模還不算大,在銀行的貸款額度一直上不去。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展公司壯大了,也慢慢與銀行逐漸建立起來(lái)信任關(guān)系,融資額度才逐漸被放開(kāi),但直到最近兩年,我們才剛剛可以大額度地進(jìn)行融資。因此,只有公司不斷成長(zhǎng),品牌資質(zhì)以及房產(chǎn)土地等軟硬件都進(jìn)一步完備,與銀行的合作才會(huì)更容易。由此看來(lái),中小企業(yè)到銀行進(jìn)行貿(mào)易融資難度自然會(huì)很大,每個(gè)企業(yè)都需要一個(gè)過(guò)程才能與銀行建立起良好的合作關(guān)系。

目前,由于公司進(jìn)口材料時(shí)需要預(yù)先付款,所以公司經(jīng)常會(huì)在銀行進(jìn)行短期貿(mào)易融資――信用證融資。在合作中,我們選擇與多家中、外資銀行進(jìn)行貿(mào)易融資往來(lái),這是因?yàn)槊考毅y行都有不同的貿(mào)易融資項(xiàng)目可供選擇,我們可以綜合融資成本等因素進(jìn)行最合理的選擇與搭配。

沈漢良:企業(yè)認(rèn)識(shí)尚待提高

與普通貸款不同的是,貿(mào)易融資是建立在真實(shí)貿(mào)易背景下的融資。銀行在進(jìn)行評(píng)估時(shí)不僅考慮借款人本身的信用等級(jí),也同時(shí)關(guān)注用于融資貨物自身的價(jià)值,綜合考慮市場(chǎng)大環(huán)境以決定融資企業(yè)是否具有穩(wěn)定的還款來(lái)源。貿(mào)易融資注重融資業(yè)務(wù)與交易全過(guò)程的嚴(yán)格匹配,主要關(guān)注交易本身的物流及資金流,嚴(yán)格要求專(zhuān)款專(zhuān)用。用于貨物在貿(mào)易流轉(zhuǎn)過(guò)程中的資金一直處在相對(duì)封閉的資金閉合圈中,基于某種特定貨物的貸款不允許用作他途。從周期角度來(lái)看,貿(mào)易融資的融資期限相對(duì)較短,一般為180天內(nèi)的短期資金融通。

因此,在國(guó)內(nèi)由于部分企業(yè)規(guī)模偏小、信用記錄不完整,缺乏合格充足的抵押物,加大了銀行對(duì)其資質(zhì)審查的難度,從而影響融資貸款的發(fā)放。另外,國(guó)內(nèi)多數(shù)企業(yè)習(xí)慣于從銀行獲取長(zhǎng)期貸款,對(duì)于貿(mào)易融資產(chǎn)品的了解不夠,不知道如何針對(duì)自身情況及貿(mào)易合同的特點(diǎn)尋求合理有效的融資方式,這些都是目前貿(mào)易融資中的難點(diǎn)。

海外企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易上擁有較長(zhǎng)的歷史和豐富的經(jīng)驗(yàn),與他們相比,中國(guó)企業(yè)對(duì)于貿(mào)易融資產(chǎn)品的了解相對(duì)不夠深入,靈活運(yùn)用的能力有限。同時(shí)由于規(guī)模較小,國(guó)內(nèi)企業(yè)會(huì)面對(duì)更高的融資成本及額度限制。建議中國(guó)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中,不斷加強(qiáng)對(duì)于貿(mào)易的理解與相關(guān)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí),并在資金控制與管理上學(xué)習(xí)海內(nèi)外科學(xué)管理方式,以提高資金使用效率與安全性。

渣打銀行在中國(guó)本地企業(yè)的貿(mào)易融資成功率一般在50%以上,不成功的主要原因包括客戶(hù)額度限制、資信水平、提供文件不完整或者不正確、客戶(hù)指令不清晰等。

譚雅玲:發(fā)展債券市場(chǎng)解決融資難題

企業(yè)貿(mào)易融資能否成功與企業(yè)的資質(zhì)、企業(yè)與國(guó)際市場(chǎng)合作的密切程度有很大關(guān)系。企業(yè)的品牌資質(zhì)和信用度是資金來(lái)源的前提,這就是為什么大型企業(yè)能夠得到通暢的融資渠道與較高融資額度的原因。相對(duì)于中小企業(yè),其資金規(guī)模以及市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力與大型企業(yè)有很大差距,且在面臨復(fù)雜的外貿(mào)環(huán)境時(shí),中小企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差,融資困難是必然的。而每家銀行都會(huì)從自身盈利的角度考慮項(xiàng)目產(chǎn)品的可行性,也不可能對(duì)中小企業(yè)放寬融資的審查尺度。

貿(mào)易融資范文第2篇

人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2006年中資商業(yè)銀行貿(mào)易融資余額僅為220億美元，這與當(dāng)年進(jìn)出口總額1.76萬(wàn)億美元形成鮮明的反差，占銀行貸款的0.7%，而從國(guó)際銀行業(yè)看，貿(mào)易融資一般占銀行信貸的20%以上，發(fā)展中市場(chǎng)的貿(mào)易融資約占進(jìn)口總額的1/6。由此可見(jiàn)，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在巨大的市場(chǎng)潛力，是加快信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的原動(dòng)力，應(yīng)該成為銀行業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)領(lǐng)域。目前，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)體現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

（一）國(guó)際結(jié)算方式逐漸從信用證轉(zhuǎn)向賒銷(xiāo)為主。信用證的特點(diǎn)是成本高、單據(jù)處理程序復(fù)雜。而進(jìn)出口企業(yè)面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，需要盡量降低交易成本，提高營(yíng)運(yùn)效率，這就使得貿(mào)易雙方自覺(jué)尋求更加低成本、簡(jiǎn)便和靈活的支付方法來(lái)取代信用證。隨著國(guó)際貿(mào)易買(mǎi)方市場(chǎng)的形成，對(duì)買(mǎi)方有利的賒銷(xiāo)、貨到付款等結(jié)算方式替代操作較為復(fù)雜的信用證成為主要的貿(mào)易結(jié)算手段。

（二）應(yīng)收賬款融資成為主流趨勢(shì)。隨著國(guó)際結(jié)算非信用證化趨勢(shì)的發(fā)展，貿(mào)易融資種類(lèi)和功能也在發(fā)生變化。由于進(jìn)口企業(yè)大幅減少開(kāi)出信用證，對(duì)出口企業(yè)非常不利。過(guò)去出口企業(yè)可以憑借信用證到銀行融資，但在賒銷(xiāo)貿(mào)易模式下，出口企業(yè)必須等待一定期限的應(yīng)收賬款。面對(duì)流動(dòng)資金短缺的壓力，出口企業(yè)迫切需要新的應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，主要有資產(chǎn)抵押貸款、發(fā)票融資、保理、福費(fèi)廷等。

（三）結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資開(kāi)始興起。隨著發(fā)達(dá)市場(chǎng)和新興市場(chǎng)之間貿(mào)易的迅速增長(zhǎng)，傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品無(wú)法滿(mǎn)足對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的出口、期限長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的資本品出口、金額巨大的基礎(chǔ)能源和大宗商品出口等的融資需求，促使結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資興起。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資以貨權(quán)為核心，通過(guò)整合商品流、信息流和資金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。在為客戶(hù)提供個(gè)性化的綜合性融資方案中，借助期貨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制功能，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資同時(shí)還可以為大宗商品貿(mào)易以及原材料和半成品等商品貿(mào)易提供風(fēng)險(xiǎn)管理。

（四）貿(mào)易融資資產(chǎn)流動(dòng)性增強(qiáng)。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資同時(shí)促成了貿(mào)易融資二級(jí)市場(chǎng)的活躍，對(duì)于金額大、期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高的融資項(xiàng)目，往往由多個(gè)銀行共同參與，逐漸形成了一個(gè)完善的二級(jí)市場(chǎng)，使得銀行可以分散風(fēng)險(xiǎn)，或者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，貿(mào)易融資資產(chǎn)流動(dòng)性大大增強(qiáng)。

二、大力拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行具有重要意義

（一）貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)資本占用，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率具有重要意義。在貿(mào)易項(xiàng)下融資時(shí)，銀行掌握貨權(quán)憑證，企業(yè)有著清晰的貿(mào)易背景，利用貿(mào)易本身的現(xiàn)金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進(jìn)入企業(yè)的生產(chǎn)過(guò)程，因此貿(mào)易融資具有自?xún)斝浴⑦€款來(lái)源確定的特點(diǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來(lái)看，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有三方面，即融資主體、擔(dān)保條件和貿(mào)易過(guò)程中的資金流。三點(diǎn)支撐下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)與貿(mào)易背景緊密相連的封閉運(yùn)行模式，融資質(zhì)量較之流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)更為穩(wěn)固和安全。

（二）貿(mào)易融資對(duì)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金利用效率具有重要意義。流動(dòng)資金貸款普遍存在利用效率低，用途難跟蹤等突出的風(fēng)險(xiǎn)隱患。而貿(mào)易融資期限通常比較短，資金周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。特別是在融資規(guī)模受到約束的情況下，能夠更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。因此，通過(guò)發(fā)展貿(mào)易融資，逐步替代、壓縮流動(dòng)資金貸款，可使信貸結(jié)構(gòu)更為合理，降低總體風(fēng)險(xiǎn)。

（三）貿(mào)易融資對(duì)提高銀行結(jié)算收益具有重要意義。貿(mào)易融資建立在結(jié)算的基礎(chǔ)上，是結(jié)算業(yè)務(wù)的延伸，可以針對(duì)不同類(lèi)型企業(yè)和交易鏈各環(huán)節(jié)提供配套融資服務(wù)，豐富信貸產(chǎn)品體系。該業(yè)務(wù)在前期屬于中間業(yè)務(wù)，銀行從中獲得結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入和結(jié)售匯收益；在后期屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行從中獲得利差收入。因此，該業(yè)務(wù)可有效帶動(dòng)本外幣結(jié)算、衍生產(chǎn)品、存款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高綜合回報(bào)。

（四）貿(mào)易融資對(duì)提高銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。對(duì)于銀行客戶(hù)來(lái)說(shuō)，一旦適應(yīng)了銀行所提供的服務(wù)方案，就會(huì)產(chǎn)生較強(qiáng)的依賴(lài)性，不會(huì)輕易地發(fā)生變化。因此，發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)于提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度、搶占客戶(hù)資源、提高與同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力具有重要作用。此外，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中涉及的結(jié)算業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)外銀行有著密切的業(yè)務(wù)往來(lái)，有助于提高銀行在國(guó)際和國(guó)內(nèi)的聲譽(yù)。

三、銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

（一）銀行在貿(mào)易融資的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面進(jìn)展緩慢。近年來(lái)，進(jìn)出口企業(yè)對(duì)于銀行提供的服務(wù)能否便利其整個(gè)交易過(guò)程、擴(kuò)大信息來(lái)源、減少相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高要求。出口企業(yè)希望更快地得到付款，進(jìn)口企業(yè)則希望更好地管理存貨。企業(yè)對(duì)貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)的要求已經(jīng)從最初的交易支付和現(xiàn)金流控制的需求，發(fā)展到對(duì)資金利用率及財(cái)務(wù)管理增值功能的需求。這種變化意味著對(duì)現(xiàn)金流、貿(mào)易流、物流、信息流的趨同管理要求。

（二）銀行貿(mào)易融資營(yíng)銷(xiāo)模式還無(wú)法完全適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境。銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)范化仍處于完善之中，創(chuàng)新能力仍有待提高，尤其是風(fēng)險(xiǎn)防范體系不夠完善，爭(zhēng)攬貿(mào)易融資市場(chǎng)份額也顯得不夠主動(dòng)。一些銀行對(duì)發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義認(rèn)識(shí)不足，仍然將主要精力停留在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上，導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)被邊緣化。

（三）銀行的貿(mào)易融資缺乏專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的重要保障?；ㄆ煦y行和匯豐銀行等國(guó)際性銀行均以事業(yè)部形式設(shè)立貿(mào)易融資部門(mén)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理等工作。而我國(guó)很多商業(yè)銀行仍然把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線(xiàn)條，營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)審查、政策管理等分散在多個(gè)部門(mén)，業(yè)務(wù)主線(xiàn)不明確，職能邊界不清晰，流程環(huán)節(jié)多，難以形成合力和整體競(jìng)爭(zhēng)力，也不能滿(mǎn)足貿(mào)易融資專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和時(shí)效性要求。體制不順成為制約銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的主要瓶頸。

（四）授信管理與貿(mào)易融資特點(diǎn)不符。傳統(tǒng)授信方法以?xún)糍Y產(chǎn)和資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)核定授信額度，而貿(mào)易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負(fù)債率高、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量較大的特點(diǎn)，按現(xiàn)行辦法無(wú)法測(cè)算授信額度或授信額度很小，不能滿(mǎn)足融資需求。在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上以信用等級(jí)為主要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)資信狀況一般的客戶(hù)要求提供抵押擔(dān)保，使大量?jī)糍Y產(chǎn)較少，但貿(mào)易關(guān)系可靠、物流和現(xiàn)金流穩(wěn)定的客戶(hù)被拒之門(mén)外。

四、銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的努力方向

在我國(guó)對(duì)外貿(mào)易增長(zhǎng)迅速的情況下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也必將獲得更加廣闊的市場(chǎng)空間。為了促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更好地服務(wù)于企業(yè)、服務(wù)于貿(mào)易，創(chuàng)造更高的收益，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面改善對(duì)貿(mào)易融資的管理。

（一）成立貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化機(jī)構(gòu)。要充分發(fā)揮貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的促進(jìn)作用，就需要改變目前貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，將其納入整個(gè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略中去考慮，成為銀行的核心業(yè)務(wù)。成立貿(mào)易融資的專(zhuān)業(yè)化機(jī)構(gòu)，作為銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展和管理的牽頭部門(mén)，充分發(fā)揮其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)中心、專(zhuān)業(yè)審查中心、產(chǎn)品定價(jià)中心、服務(wù)指導(dǎo)中心以及創(chuàng)新開(kāi)發(fā)中心的職能，制定貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)、營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣以及相關(guān)的考核評(píng)價(jià)體系。

（二）實(shí)行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)科學(xué)化審批制度。推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，重要的環(huán)節(jié)就是要理順貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審批流程，按照貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)律形成科學(xué)的流程促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行應(yīng)對(duì)于貿(mào)易融資的發(fā)展方向有明確、清晰的定位，應(yīng)該將貿(mào)易融資提升至戰(zhàn)略高度，將其作為提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力的重要手段，區(qū)分責(zé)權(quán)利，并在人財(cái)物上給予傾斜，從體制上為業(yè)務(wù)發(fā)展提供原動(dòng)力。

（三）培育多元化的貿(mào)易融資客戶(hù)。隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度的不斷擴(kuò)大，銀行不應(yīng)再將貿(mào)易融資客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)范圍限制在傳統(tǒng)的國(guó)營(yíng)外貿(mào)公司上，而應(yīng)形成規(guī)模小、性質(zhì)多樣、行業(yè)千差萬(wàn)別的進(jìn)出口企業(yè)客戶(hù)群。因此，銀行應(yīng)根據(jù)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展趨勢(shì)和北京地區(qū)企業(yè)融資的實(shí)際需求打造出合適的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品為支撐、業(yè)務(wù)為手段的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)力式，逐步壯大貿(mào)易融資客戶(hù)群體。

貿(mào)易融資范文第3篇

【關(guān)鍵詞】國(guó)際貿(mào)易；融資；創(chuàng)新；策略

1引言

所謂國(guó)際貿(mào)易融資指的是在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易進(jìn)出口的過(guò)程中資金的流動(dòng)和融通情況，既然涉及資金，就一定會(huì)涉及銀行，銀行具有貸款、貿(mào)易中介、不同種類(lèi)貨幣之間兌換等作用，所以說(shuō)銀行在國(guó)際貿(mào)易的融資中占據(jù)著不可或缺的地位。融資是交易的必經(jīng)過(guò)程，它可以促進(jìn)貿(mào)易更好地進(jìn)行，采取多種有效手段獲得交易資金，從而達(dá)到交易目的。在國(guó)際貿(mào)易中，由于是各國(guó)之間進(jìn)行交易活動(dòng)，進(jìn)出口的稅費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)、運(yùn)費(fèi)等問(wèn)題相對(duì)較為復(fù)雜，資金融通的時(shí)間也相對(duì)較長(zhǎng)，即使現(xiàn)如今國(guó)際貿(mào)易已經(jīng)是很常見(jiàn)的現(xiàn)象，但仍然存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)和一些不可避免的問(wèn)題，此類(lèi)現(xiàn)象的存在不利于國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，為了使國(guó)際貿(mào)易融資方面的制度更加完善，我們要在原有的外貿(mào)基礎(chǔ)上進(jìn)行完善和創(chuàng)新，加強(qiáng)融資方面的管理，推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展[1]。

2國(guó)際貿(mào)易融資的重要意義

2.1促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展

國(guó)際貿(mào)易融資能夠幫助外貿(mào)工作更加順利地進(jìn)行，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。融資主要通過(guò)不同貨幣之間資金的流通得以實(shí)現(xiàn)，幫助各國(guó)經(jīng)濟(jì)之間的交流和合作，增強(qiáng)外交和商業(yè)間的關(guān)系。資金是貿(mào)易商業(yè)的基礎(chǔ)，而融資業(yè)務(wù)的主要目的就是資金的集資和流通，只有能夠及時(shí)進(jìn)行和完成融資，才能夠保證國(guó)際貿(mào)易的順利完成。國(guó)際貿(mào)易的融資一般是通過(guò)銀行進(jìn)行的，并且它的形式有很多種，比如匯票、本票、支票和托收等[2]。當(dāng)企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易的過(guò)程中，在資金方面遇到困難和問(wèn)題時(shí)，就可以通過(guò)銀行融資的形式，采取較為合適的手段進(jìn)行資金的借貸款等，以幫助貿(mào)易工作更好地進(jìn)行。所以說(shuō)，國(guó)際貿(mào)易融資有促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的作用，能夠解決資金方面出現(xiàn)的問(wèn)題，保障貿(mào)易的順利進(jìn)行。

2.2促進(jìn)銀行的發(fā)展

由于國(guó)際貿(mào)易融資離不開(kāi)強(qiáng)大的貨幣機(jī)構(gòu)———銀行，所以銀行和國(guó)際貿(mào)易融資起到了相輔相成的作用，銀行推進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，但與此同時(shí)國(guó)際貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)也為銀行帶來(lái)了巨大的收益。在企業(yè)為籌集資金等業(yè)務(wù)進(jìn)行貸款時(shí)，會(huì)支付給銀行相應(yīng)的利潤(rùn)，促進(jìn)銀行的發(fā)展，同時(shí)大量的資金流動(dòng)可以加強(qiáng)貨幣之間的流通，對(duì)我國(guó)貨幣價(jià)值的提升也起到很大的幫助。并且進(jìn)出口貿(mào)易都是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，無(wú)論是購(gòu)貨方還是供貨方都會(huì)在貿(mào)易進(jìn)行的時(shí)候購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，銀行業(yè)起到了保險(xiǎn)中介人的作用，為防止意外的發(fā)生帶來(lái)了保障，這筆業(yè)務(wù)也會(huì)給銀行帶來(lái)一筆巨大的利潤(rùn)?，F(xiàn)如今國(guó)際貿(mào)易發(fā)展越來(lái)越快，融資和銀行之間的關(guān)系也更加密切，國(guó)際貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)會(huì)給銀行的發(fā)展提供巨大的幫助。

2.3促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

國(guó)際貿(mào)易出口產(chǎn)生的利潤(rùn)總值占據(jù)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的一大部分，已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的業(yè)務(wù)。國(guó)際貿(mào)易可以增強(qiáng)各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)交流，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大量的資金流通可以防止并緩解經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生，有利于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的良好運(yùn)行。國(guó)際市場(chǎng)本來(lái)就是一個(gè)強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)體系，正因?yàn)楦鲊?guó)之間的國(guó)際貿(mào)易發(fā)展促進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)的流通和運(yùn)行，同時(shí)國(guó)家貿(mào)易融資又是資金流通的主要手段，因此有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于提升我國(guó)的國(guó)際地位。

3創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的策略

3.1完善國(guó)際貿(mào)易融資制度體系

國(guó)際貿(mào)易的運(yùn)營(yíng)需要有一個(gè)良好的制度體系作為基礎(chǔ)，所以我們要對(duì)國(guó)際貿(mào)易現(xiàn)狀進(jìn)行分析，在原有基礎(chǔ)上完善體系制度，促進(jìn)外貿(mào)商業(yè)的良好發(fā)展。無(wú)論在什么業(yè)務(wù)中，一切的工作原則都要以誠(chéng)信為基礎(chǔ)，只有做到誠(chéng)信經(jīng)商，才能保證貿(mào)易的良好發(fā)展[3]。所以在國(guó)際貿(mào)易的融資制度中要加大違章者的違約處罰力度，消除不良信用現(xiàn)象的出現(xiàn)，為國(guó)際貿(mào)易營(yíng)造一個(gè)良好的誠(chéng)信經(jīng)商氛圍。在制度體系中一定要做到分清自己的責(zé)任和義務(wù)，避免在交易的過(guò)程中有模糊不清的責(zé)任出現(xiàn)，導(dǎo)致雙方發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，從而使貿(mào)易不能正常進(jìn)行下去，對(duì)合作雙方都會(huì)產(chǎn)生不利的影響，甚至造成財(cái)產(chǎn)損失[5]。所以在創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的決策中，一定要以完善的制度體系為基礎(chǔ)，打造良好的交易環(huán)境，保障商業(yè)如期進(jìn)行。

3.2加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易中的保險(xiǎn)安全意識(shí)

有交易的發(fā)生就一定有風(fēng)險(xiǎn)的存在，世上沒(méi)有什么事情是能夠確保萬(wàn)無(wú)一失的，國(guó)際貿(mào)易也是一樣，所以在進(jìn)行貿(mào)易的過(guò)程中，一定要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)加強(qiáng)應(yīng)對(duì)意外發(fā)生的保障。國(guó)際貿(mào)易一般以海、陸、空三種運(yùn)輸方式為主，在運(yùn)輸?shù)倪^(guò)程中會(huì)受到突發(fā)狀況、惡劣天氣或自然危害的影響，當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，其所帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生致命性的打擊，使其產(chǎn)生融資方面的困難，并且會(huì)對(duì)員工的生命安全構(gòu)成威脅。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可以為意外發(fā)生帶來(lái)的損失起到分擔(dān)作用，減輕企業(yè)的經(jīng)濟(jì)壓力，為意外承擔(dān)責(zé)任，起到保險(xiǎn)的作用。所以在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí)，一定要加強(qiáng)安全防范意識(shí)，防止意外的發(fā)生，并且要做到未雨綢繆，為突發(fā)狀況制定應(yīng)對(duì)方案。

3.3貿(mào)易產(chǎn)品的多樣化

雖然現(xiàn)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展趨勢(shì)良好，但是貿(mào)易產(chǎn)品比較單一，外貿(mào)市場(chǎng)相對(duì)較小，在融資方面的范圍不夠?qū)掗煛Ｋ晕覀円鰪?qiáng)貿(mào)易產(chǎn)品的多樣化，擴(kuò)大交易的種類(lèi)和市場(chǎng)，將一些具有國(guó)家文化特色的商品推送到國(guó)際市場(chǎng)上，并將外來(lái)文化的商品在內(nèi)地銷(xiāo)售，同時(shí)這也有利于各國(guó)之間的文化交融、宣傳和發(fā)展，促進(jìn)生活差異方面的交流。貿(mào)易產(chǎn)品的多樣化會(huì)帶來(lái)更大的貿(mào)易市場(chǎng)，能夠在營(yíng)業(yè)上獲得更大的利潤(rùn)，為國(guó)際貿(mào)易的融資帶來(lái)便利[4]。

3.4加強(qiáng)培養(yǎng)融資業(yè)務(wù)人才

好的外貿(mào)企業(yè)不只需要一個(gè)優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)者，更需要一個(gè)優(yōu)良的工作團(tuán)隊(duì)和職業(yè)技能。國(guó)際貿(mào)易的進(jìn)出口業(yè)務(wù)相對(duì)煩瑣和重要，要保證避免工作中出現(xiàn)紕漏，對(duì)工作人員的職業(yè)技能是一個(gè)很大的考驗(yàn)。加強(qiáng)工作人員國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的培養(yǎng)，能夠使其在資金發(fā)生空缺或周轉(zhuǎn)不開(kāi)的條件下，發(fā)揮自身的職業(yè)技能，向銀行進(jìn)行各種業(yè)務(wù)的溝通和保證，幫助融資盡快完成，解決資金問(wèn)題。同時(shí)培養(yǎng)融資人才能夠避免業(yè)務(wù)上走彎路，短時(shí)間內(nèi)找到問(wèn)題的關(guān)鍵之處，及時(shí)解決，讓業(yè)務(wù)變得簡(jiǎn)潔有序，進(jìn)而方便工作的進(jìn)行。所以?xún)?yōu)秀的融資人才對(duì)于企業(yè)是非常重要的，我們要定期地對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，深化其國(guó)家貿(mào)易融資方面的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，打造商業(yè)人才，為企業(yè)和國(guó)家?guī)?lái)利益[6]。國(guó)際貿(mào)易撐起了國(guó)家的經(jīng)濟(jì)體系，而融資業(yè)務(wù)為資金的流轉(zhuǎn)提供了交易平臺(tái)。要想促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就要大力推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易的進(jìn)行。在當(dāng)前社會(huì)背景下，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易現(xiàn)狀還是很可觀(guān)的，但我們不能止步不前，仍然要在良好的國(guó)際貿(mào)易基礎(chǔ)上更上一層樓。國(guó)際貿(mào)易的融資在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著重要地位，如何完善融資業(yè)務(wù)的施行是當(dāng)代外貿(mào)方面的首要任務(wù)，所以為了國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展強(qiáng)盛，我們需要國(guó)際貿(mào)易方面進(jìn)行更深的研究和創(chuàng)新，促進(jìn)我國(guó)在國(guó)際舞臺(tái)上邁出新的一步。

【參考文獻(xiàn)】

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貿(mào)易融資范文第4篇

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，特別是中小企業(yè)逐漸占有重要地位，如何促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展也是我國(guó)一直在關(guān)注的問(wèn)題。但是，各個(gè)中小企業(yè)大都面臨著融資難的問(wèn)題，融資難的問(wèn)題已成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)者，再者我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中自身還是存在一些問(wèn)題，解決這些問(wèn)題可以有效促進(jìn)中小企業(yè)的進(jìn)步本文旨在向人們介紹我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的實(shí)際情況以及面臨的困境，并想出良好的解決對(duì)策從而為未來(lái)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞:

中小企業(yè);國(guó)際貿(mào)易融資

國(guó)際貿(mào)易融資是指圍繞國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的一系列有關(guān)于資金和信用的融資活動(dòng)，國(guó)際貿(mào)易融資是一切國(guó)家結(jié)算活動(dòng)的總和。通過(guò)本文對(duì)我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資情況的分析，促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的良好發(fā)展。

1國(guó)際貿(mào)易融資概述

《巴塞爾協(xié)約》對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資作出定義:國(guó)際貿(mào)易融資是指在商品貿(mào)易的過(guò)程中，通過(guò)使用短期性的結(jié)構(gòu)融資工具，并以商品交易中的存貨、預(yù)付款以及應(yīng)收賬款等資產(chǎn)為基礎(chǔ)的融資活動(dòng)。國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)有著十分重要的作用，具體可以體現(xiàn)在以下幾點(diǎn):

(1)國(guó)際貿(mào)易融資有利于促進(jìn)我國(guó)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加快我國(guó)相關(guān)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)程;

(2)國(guó)際貿(mào)易融資有利于促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，優(yōu)化我國(guó)銀行的各項(xiàng)業(yè)能力;

(3)國(guó)際貿(mào)易融資可以有效解決我國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。國(guó)際貿(mào)易融資可以對(duì)資金的流動(dòng)和物流活動(dòng)進(jìn)行有效地控制，防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，將企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定現(xiàn)象所產(chǎn)生的影響降到最低化。國(guó)際貿(mào)易融資的融資方式呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，以應(yīng)對(duì)不同企業(yè)的融資情況，而且融資手段也相對(duì)靈活，較之國(guó)內(nèi)的貿(mào)易融資活動(dòng)，國(guó)家貿(mào)易融資活動(dòng)的范圍更為廣泛，發(fā)展前景也應(yīng)當(dāng)比較廣闊。

2中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資困境分析及其應(yīng)對(duì)措施

2．1我國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資的發(fā)展現(xiàn)狀及其面臨的困境

我國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資始于29世紀(jì)90年代中期，較之歐美發(fā)達(dá)國(guó)家和日本發(fā)展時(shí)間較晚，不過(guò)中國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資發(fā)展快，數(shù)量多，當(dāng)時(shí)就已經(jīng)占據(jù)了我國(guó)企業(yè)數(shù)量95%以上的比例，出口額也占到了我國(guó)出口貿(mào)易總額的60%以上，中小企業(yè)的貿(mào)易融資活動(dòng)是我國(guó)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)中不可忽視的重要力量。不過(guò)，我國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資情況還是面臨著一些問(wèn)題，具體體現(xiàn)在以下幾點(diǎn):

(1)我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資形式過(guò)于單一，無(wú)法體現(xiàn)我國(guó)的獨(dú)特性。我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資的規(guī)模大體朝著一個(gè)高標(biāo)準(zhǔn)、復(fù)雜化的方向發(fā)展，不少企業(yè)開(kāi)始創(chuàng)造新的融資方式以適應(yīng)時(shí)展，但在實(shí)際情況下，我國(guó)依舊遵循著傳統(tǒng)的融資方式，不僅種類(lèi)不多而且功能也過(guò)于單一，無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)今發(fā)展的社會(huì)。

(2)我國(guó)中小企業(yè)辦理融資服務(wù)較為繁瑣，手續(xù)復(fù)雜。中小企業(yè)在申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)，過(guò)程時(shí)間較長(zhǎng)，程序繁瑣，申請(qǐng)的程序還很復(fù)雜，效率較低，無(wú)法進(jìn)行有效的融資活動(dòng)，在一定程度上也加大了企業(yè)的成本輸出，造成企業(yè)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使不少企業(yè)有了放棄國(guó)家貿(mào)易融資的念頭。

(3)我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和措施。國(guó)家貿(mào)易融資自身帶有風(fēng)險(xiǎn)性，不過(guò)這種風(fēng)險(xiǎn)性是可以進(jìn)行預(yù)測(cè)和防范的，有的企業(yè)沒(méi)有注重到國(guó)際貿(mào)易融資蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)性，也就沒(méi)有做出合理的防范措施，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)性不斷加大，阻礙中小企業(yè)的正常運(yùn)行。

(4)我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)存在不足。我國(guó)形成的國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)缺乏統(tǒng)一的、集中的、有條理的貿(mào)易融資市場(chǎng)，使中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資時(shí)，只依靠自身的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)，彼此缺乏促進(jìn)進(jìn)步的競(jìng)爭(zhēng)性，不少企業(yè)還會(huì)有暗箱操作的情況出現(xiàn)，中小企業(yè)長(zhǎng)期處于一種不公平、不平等的市場(chǎng)環(huán)境下，自然也會(huì)造成企業(yè)的融資問(wèn)題不斷發(fā)生。

(5)我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)與國(guó)外的貿(mào)易融資活動(dòng)容易產(chǎn)生糾紛。國(guó)際貿(mào)易融資隨著時(shí)代的發(fā)展不斷成型，已形成了一套規(guī)定的國(guó)際慣例和通用做法。不過(guò)，我國(guó)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)時(shí)，有一些部分與國(guó)際慣例有著明顯的沖突和不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)與國(guó)外的經(jīng)常發(fā)生法律上的糾紛，阻礙著我國(guó)中小企業(yè)向國(guó)際進(jìn)軍的目標(biāo)。

2．2我國(guó)中小企業(yè)面對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的解決對(duì)策

2．2．1銀行方面

轉(zhuǎn)變我國(guó)銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的傳統(tǒng)觀(guān)念，為銀行業(yè)務(wù)人員灌輸國(guó)家貿(mào)易、國(guó)際金融等相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，使員工們對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)有一個(gè)基本的掌握，并加快銀行處理國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)的效率和水平，促進(jìn)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)的順利進(jìn)行。

2．2．2國(guó)家方面

研究分析國(guó)際上貿(mào)易融資規(guī)范的慣例和通用做法，改變我國(guó)傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資觀(guān)念，逐漸與國(guó)家接軌，盡量較少?lài)?guó)際糾紛。建立統(tǒng)一的、系統(tǒng)化的國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)，堅(jiān)持公正平等的原則，嚴(yán)厲打擊企業(yè)不法融資行為出現(xiàn)。

2．2．3企業(yè)方面

企業(yè)完善自身建設(shè)，對(duì)企業(yè)自身國(guó)際貿(mào)易融資做出合理的規(guī)劃，轉(zhuǎn)變相關(guān)工作人員的傳統(tǒng)觀(guān)念，提高工作人員對(duì)國(guó)家貿(mào)易融資活動(dòng)的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任意識(shí)，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，吸取外國(guó)貿(mào)易融資的寶貴經(jīng)驗(yàn)，樹(shù)立正確的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防患于未然。建立合理的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)資金的使用做出準(zhǔn)確的核算，真正將企業(yè)資金用到實(shí)處。

3結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅猛，解決中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展問(wèn)題有利于促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展，從而帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的整體進(jìn)步，增強(qiáng)我國(guó)的綜合實(shí)力。

作者：趙一真 單位：沈陽(yáng)師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院

參考文獻(xiàn):

貿(mào)易融資范文第5篇

    1、企業(yè)貸款困難。擔(dān)保和抵押成了中小型企業(yè)貸款困難的主要原因,也成為了我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在最基本的問(wèn)題。在辦理中小型企業(yè)抵押貸款過(guò)程中,要對(duì)抵押物進(jìn)行有價(jià)值的資產(chǎn)評(píng)估,這樣貸款才能生效。目前我國(guó)并沒(méi)有較為系統(tǒng)全面的評(píng)估部門(mén),產(chǎn)生的問(wèn)題也較為繁多,如繁雜的評(píng)估程序、收費(fèi)的高標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估結(jié)果與市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果及其價(jià)值差距較大等等。

    2、金融市場(chǎng)存在問(wèn)題,中小型企業(yè)融資渠道狹窄。首先,金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放空間局限,平臺(tái)較為狹窄。如股票、保險(xiǎn)、基金、債券以及其他金融附屬均沒(méi)有開(kāi)放給中小型企業(yè),銀行提供的貸款無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大的發(fā)展前景,中小型企業(yè)大部分來(lái)源依賴(lài)于商業(yè)銀行貸款,貸款中心偏向于大企業(yè)的發(fā)展,對(duì)中小企業(yè)重視度相對(duì)較低。其次,國(guó)際融資方式少、功能單一。金融市場(chǎng)上貿(mào)易融資方式在國(guó)際上較多,但是在實(shí)際運(yùn)用中依舊是傳統(tǒng)借貸方式。最后,辦理企業(yè)融資程序繁瑣復(fù)雜。辦理程序復(fù)雜、辦理周期冗長(zhǎng)、市場(chǎng)價(jià)值率低等諸多因素造成損失,導(dǎo)致成本的累加、對(duì)融資需求降低。

    3、缺少有效防護(hù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)措施,準(zhǔn)入門(mén)檻較高。銀行幫助企業(yè)進(jìn)行貸款必須要滿(mǎn)足兩個(gè)因素,即信用擔(dān)保和評(píng)價(jià)體系,由于銀行信貸政策不完善而導(dǎo)致大量壞賬出現(xiàn),致使信貸業(yè)務(wù)發(fā)展更為謹(jǐn)慎。我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少且缺乏較高信譽(yù)度,投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人才欠缺且沒(méi)有制定切實(shí)完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,導(dǎo)致無(wú)法評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。商業(yè)銀行雖然降低了對(duì)中小型投資企業(yè)的要求,但是于國(guó)際貿(mào)易融資差別仍然顯著,這并沒(méi)有解決實(shí)際問(wèn)題,中小型國(guó)際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門(mén)檻依舊很高。

    4、同國(guó)際上其他國(guó)家發(fā)生法律糾紛。國(guó)際貿(mào)易融資方式的轉(zhuǎn)變,逐漸將融資方式變得更為規(guī)范和實(shí)用,適應(yīng)了當(dāng)今社會(huì)環(huán)境和世界格局。在我國(guó),與國(guó)際慣例和通行手法相違背的事件很多,發(fā)生沖突現(xiàn)象也并不少見(jiàn),法律紛爭(zhēng)持續(xù)不斷。

    5、少數(shù)中小型企業(yè)信用觀(guān)念單薄。誠(chéng)信度高的中小型企業(yè)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿意承擔(dān)代償和資金損失風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),否則將會(huì)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)等諸多方面損失。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)生信貸關(guān)系后,并且達(dá)到合約期時(shí),中小型企業(yè)愿意主動(dòng)負(fù)起還款責(zé)任的幾乎為零,欠款、欠息現(xiàn)象每每發(fā)生,影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小型企業(yè)的可信度,從而帶來(lái)較為嚴(yán)重負(fù)面影響。

    二、中小型企業(yè)出現(xiàn)國(guó)貿(mào)融資問(wèn)題主要原因

    1、提供貸款銀行原因。商業(yè)銀行多年來(lái)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式具有傳統(tǒng)、普遍、單一特點(diǎn),新興融資模式得不到認(rèn)可;有效的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng)可以加強(qiáng)雙方的安全穩(wěn)定特性,所以應(yīng)該針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng);商業(yè)銀行某些業(yè)務(wù)仍然需要復(fù)雜手續(xù)審批,特別是對(duì)中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)限制最多,企業(yè)滿(mǎn)足不了任何需求都很難融到資金,影響企業(yè)正常運(yùn)行。

    2、企業(yè)自身原因。由于中小企業(yè)對(duì)傳統(tǒng)交易形式、固定業(yè)務(wù)往來(lái)以及進(jìn)口方的資金信用了解甚微,從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏;由于諸多因素中小企業(yè)進(jìn)入貿(mào)易融資市場(chǎng)時(shí)間較短,致使對(duì)于貿(mào)易融資基本了解和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估都很缺乏;最主要原因中小企業(yè)實(shí)力弱,很多能力欠缺使其無(wú)法在融資中站穩(wěn)腳跟,信用評(píng)級(jí)較低無(wú)法得到擔(dān)保。

    3、外部環(huán)境原因。我國(guó)實(shí)施與出口有關(guān)的信用體系較發(fā)達(dá)國(guó)家相差甚遠(yuǎn),而西方先進(jìn)國(guó)家因?yàn)槌隹谛庞皿w系較為完善、資金充足,給出口商提供了更平穩(wěn)和寬廣的發(fā)展平臺(tái);我國(guó)政府部門(mén)對(duì)中小型企業(yè)融資發(fā)展重視程度很低,沒(méi)有相關(guān)政策支持和輔助其發(fā)展;經(jīng)濟(jì)和金融立法的相關(guān)政策法律在我國(guó)沒(méi)有明確的提出,相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展困難且更加緩慢。

    三、我國(guó)中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資處理對(duì)策

    1、優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部投資環(huán)境,完善信用擔(dān)保體系。國(guó)家對(duì)于私營(yíng)企業(yè)的管理應(yīng)該引領(lǐng)其走資本主義社會(huì)化替代家族管理模式,這也是優(yōu)化中小型企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理的主要措施。財(cái)務(wù)制度透明化,做到定期制定財(cái)務(wù)報(bào)表且對(duì)財(cái)富制度進(jìn)行合理規(guī)范;企業(yè)投資所需基金是投資前必須了解的因素,以避免因資金周轉(zhuǎn)等問(wèn)題影響公司效益和誠(chéng)信度。同時(shí)人力資源管理是中小企業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展的保證,因此,應(yīng)該注重管理人才的培養(yǎng)、增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)開(kāi)拓能力、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力以及對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力培養(yǎng),通過(guò)這些方面提高中小企業(yè)誠(chéng)信度。從擔(dān)保制度建設(shè)角度出發(fā),應(yīng)該健全中小型企業(yè)信用管理、評(píng)價(jià)、市場(chǎng)三方面體系,并且政府要作為最主要的資金來(lái)源提供融資保證金,建立分級(jí)擔(dān)保制度完善中小型貿(mào)易融資擔(dān)保體系。

    2、選擇合適貿(mào)易融資方式。國(guó)際貿(mào)易需求持續(xù)上升,金融機(jī)構(gòu)挖掘潛在市場(chǎng)推出各種各樣的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)業(yè)務(wù)。如國(guó)貿(mào)融資就是一種成本低、效益高的新興融資方式,這也是中小型企業(yè)選擇國(guó)際貿(mào)易融資原因之一。中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展必須有充足資金支撐,因此,對(duì)資金需求較緊迫,社會(huì)經(jīng)驗(yàn)欠缺的中小型企業(yè)在選擇國(guó)際貿(mào)易投資方式時(shí)應(yīng)慎重考慮,遵循風(fēng)險(xiǎn)分散、融資與貿(mào)易融合及成本低等原則,靈活運(yùn)用國(guó)際貿(mào)易融資工具,實(shí)現(xiàn)自身不斷進(jìn)步與發(fā)展。

    3、培養(yǎng)貿(mào)易融資專(zhuān)業(yè)人才。國(guó)際貿(mào)易融資人才只有具備較高的素質(zhì),才能更好發(fā)揮其在工作中的優(yōu)勢(shì),如必須對(duì)國(guó)際上相關(guān)貿(mào)易法規(guī)條例等法律知識(shí)熟練掌握,對(duì)銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品實(shí)行培訓(xùn),了解各類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)與區(qū)別。在工作中積累對(duì)外貿(mào)易融資和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)做到了如指掌,對(duì)與國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)專(zhuān)業(yè)及時(shí)了解學(xué)習(xí),培養(yǎng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和洞察的能力。

    4、與國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)的制訂與完善。國(guó)內(nèi)立法機(jī)關(guān)應(yīng)該成立小組專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)研究國(guó)際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)和政策措施,發(fā)現(xiàn)和探究國(guó)際與國(guó)內(nèi)在貿(mào)易融資方面的問(wèn)題和差距所在,同時(shí),仔細(xì)研究認(rèn)真學(xué)習(xí),出臺(tái)與國(guó)際慣例接軌可實(shí)施性強(qiáng)的法律法規(guī)加強(qiáng)約束力,鼓勵(lì)探索發(fā)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資未來(lái)的發(fā)展前景和軌跡。

    5、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。商業(yè)銀行一直在中小型企業(yè)融資中扮演重要角色,信貸融資對(duì)中小型企業(yè)在商業(yè)銀行的改革中顯得尤為重要。根據(jù)國(guó)家頒布的法律政策制定對(duì)中小企業(yè)貸款投向的計(jì)劃,幫助解決公司運(yùn)轉(zhuǎn)中最主要的資金鏈條問(wèn)題,給更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)提供一個(gè)全新的平臺(tái),這也是對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)政策有效實(shí)施的具體表現(xiàn)。地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得大跨步前進(jìn)取決于中小型企業(yè)發(fā)展空間,因此,放寬對(duì)中小型企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批制度權(quán)限,以滿(mǎn)足中小企業(yè)度資金需求,提供和諧良好貸款環(huán)境。