外匯理財(cái)產(chǎn)品
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外匯理財(cái)產(chǎn)品范文第1篇
銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品是專門為個(gè)人投資者推出的投資品種。該產(chǎn)品的銷售對(duì)象為普通外幣存款大眾，多為保本型產(chǎn)品。投資方式與普通儲(chǔ)蓄存款相似，不同的是投資者需要與銀行簽訂格式化合同，約定投資幣種、投資方式、最高投資期限、收益率、可贖回條款以及其他附加條款，一般為可終止型產(chǎn)品。該產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)是投資者投資衍生產(chǎn)品市場從而獲得高于普通外幣儲(chǔ)蓄存款的收益。
1．中國銀行：“匯聚寶”系列
中國銀行是最早開展外匯理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行，在產(chǎn)品種類上和投資經(jīng)驗(yàn)上有著很大的優(yōu)勢。下面以匯聚寶0806J－澳視群雄之五谷豐登為例，本產(chǎn)品屬于保本浮動(dòng)收益型，投資期限為1年，認(rèn)購起點(diǎn)金額不得低于8000澳元（合計(jì)人民幣約5萬元），以大米、白糖、大豆期貨價(jià)格為掛鉤指標(biāo)。根據(jù)所有掛鉤指標(biāo)到期平均表現(xiàn)，收益率保底在4%，絕對(duì)收益率封頂在18%。
優(yōu)點(diǎn)：相對(duì)來說收益較高。
缺點(diǎn)：產(chǎn)品投資款起點(diǎn)較高，產(chǎn)品到期日之前，投資者不具有主動(dòng)申請(qǐng)?jiān)摦a(chǎn)品贖回權(quán)利。
2．農(nóng)業(yè)銀行：“匯利豐”系列
“匯利豐”個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行在個(gè)人普通存款的基礎(chǔ)上，通過與匯率、利率、商品價(jià)格、股票指數(shù)或信用體的信用狀況等掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的產(chǎn)品。農(nóng)行推出的美元6個(gè)月利率固定型“匯利豐”產(chǎn)品，最短期限為3個(gè)月，最長為6個(gè)月，客戶在第三個(gè)月末有提前終止權(quán)。選擇提前終止，則理財(cái)期限為3個(gè)月，享受收益率2.15%；如客戶選擇持有到期,則理財(cái)期限為6個(gè)月,收益率達(dá)2.30%。該產(chǎn)品本金安全,在到期日或提前終止日，銀行將返還100%本金和當(dāng)期收益,起始投資金額為1000美元（合計(jì)人民幣約7000元左右）。
優(yōu)點(diǎn)：該產(chǎn)品具有期限短、起點(diǎn)低的特點(diǎn)，辦理方便，適合投資人做短期投資。
缺點(diǎn)：收益較低。
3．建設(shè)銀行：“匯得盈”系列
“匯得盈”是建設(shè)銀行系列個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的品牌名稱，是外匯匯率或利率期權(quán)與外匯存款相結(jié)合的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品。以“匯得盈”2008年第08期外幣理財(cái)產(chǎn)品――6個(gè)月歐元為例，對(duì)這一系列外匯理財(cái)產(chǎn)品做一說明。該產(chǎn)品屬于保本浮動(dòng)收益結(jié)構(gòu)型，本金及收益幣種均為歐元，投資起始金額5000歐元（合計(jì)人民幣約5.3萬元左右）。中國建設(shè)銀行提供保本承諾，產(chǎn)品保本率為100%，預(yù)期收益率為5.2%。
優(yōu)點(diǎn)：該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)極低，銀行提供本金及收益保障，而且提供本金保護(hù)且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低，非常適合保守型短期投資者。
缺點(diǎn)：投資款的起點(diǎn)較高。
小貼士
外匯理財(cái)產(chǎn)品作為一種投資，當(dāng)然也有一定的風(fēng)險(xiǎn)，比如說把這些錢存在銀行中肯定是能享受固定的利率，而外匯理財(cái)產(chǎn)品卻有零收益的可能性。購買外匯理財(cái)產(chǎn)品投資者要承擔(dān)匯率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。各國間的匯率是在不斷變化的，即使是投資專家也不能永遠(yuǎn)確保自己的策略一定不會(huì)失誤，所以投資者投資之前也要做好面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。
外匯理財(cái)產(chǎn)品范文第2篇
該項(xiàng)目運(yùn)用文獻(xiàn)調(diào)研、實(shí)地訪談、調(diào)查問卷等多種研究方法。在街頭簡單隨機(jī)抽樣，發(fā)放關(guān)于“個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的需求狀況調(diào)查”的問卷800份，利用SPSS20統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)調(diào)查問卷進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，揭示投資者對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品并不十分了解，并且也不太愿意去了解的現(xiàn)狀。通過對(duì)商業(yè)銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的供給情況的文獻(xiàn)調(diào)研和實(shí)地走訪銀行等方法，揭示北京地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品還處于初級(jí)階段，并且管理機(jī)制不全面的供給現(xiàn)狀。
【關(guān)鍵詞】個(gè)人外匯理財(cái) 匯率機(jī)制 初級(jí)階段
一、相關(guān)文獻(xiàn)回顧
外匯理財(cái)產(chǎn)品從誕生之日起，由于制度上的優(yōu)勢，發(fā)展步伐一直快于人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。
國內(nèi)研究主要集中在風(fēng)險(xiǎn)管理，如黃毅（2006）闡述了外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、操作風(fēng)險(xiǎn)、衍生交易等十大問題；顧少華、于葉陽、陳凡（2009）對(duì)世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)導(dǎo)致的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境改變對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品市場的調(diào)查研究；張曉樸（2006）對(duì)投資監(jiān)管提出系統(tǒng)建設(shè)、交易限額等監(jiān)管措施；王美瓊（2007）分析了制約產(chǎn)品差異化的因素，強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)營銷與服務(wù)。
國外學(xué)者已經(jīng)在銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)度量、外匯風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面取得了很多研究成果，其先進(jìn)成熟的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理理論和技術(shù)工具對(duì)我國商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理提供了借鑒。從國外研究成果來看，隨著金融市場的發(fā)展，國外銀行不斷豐富套期保值等金融衍生產(chǎn)品，其已成為主要的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理方式，具有更高的時(shí)效性、成本優(yōu)勢和更大的靈活性。然而，國內(nèi)外對(duì)銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的研究大多是注重理論的分析，采取文獻(xiàn)調(diào)研、實(shí)地訪談、問卷調(diào)查等多種研究方法研究的卻很少見，在所翻查文獻(xiàn)中很少見到。
二、外匯理財(cái)產(chǎn)品概述
（一）外匯理財(cái)產(chǎn)品的簡介
外匯是指：{1}外國貨幣。包括紙幣、鑄幣。{2}外幣支付憑證。包括票據(jù)、銀行的付款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等。{3}外幣有價(jià)證券。包括政府債券、公司債券、股票等。④特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位。⑤其他外幣記值的資產(chǎn)。
外匯理財(cái)產(chǎn)品是指個(gè)人購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的貨幣只針對(duì)自由兌換的外國貨幣，收益獲取也以外幣幣值計(jì)算?，F(xiàn)在的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要有：貨幣、大宗買賣、貴金屬（其中又有許多很小的門類）。
【資料來源：百度百科】
（二）外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型
表1 外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型主要是以下幾種
三、調(diào)查問卷基本情況說明
國內(nèi)外對(duì)銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的研究大多是注重理論的分析，采取文獻(xiàn)調(diào)研、實(shí)地訪談、問卷調(diào)查等多種研究方法研究的卻很少見，在所翻查文獻(xiàn)中很少見到，所以這次本課題從個(gè)人投資者和商業(yè)銀行兩個(gè)角度進(jìn)行研究，尤其注重個(gè)人投資者對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品的需求研究。
為了使結(jié)論更加深入客觀，本次研究專門設(shè)計(jì)了對(duì)投資者需求狀況的問卷，在北京市海淀區(qū)、朝陽區(qū)、東城區(qū)、西城區(qū)、石景山區(qū)等區(qū)域的公共場合簡單隨機(jī)抽樣，發(fā)放問卷800份，在發(fā)放及回收問卷后，將利用SPSS20統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)調(diào)查問卷進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，以深入全面地了解投資者的需求狀況。另外，通過查閱文獻(xiàn)和到銀行實(shí)地考察的方式，進(jìn)一步了解商業(yè)銀行對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品的供給情況。從而揭示投資者對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及存在的主要問題。
四、我國個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的需求狀況調(diào)查結(jié)果分析
問卷發(fā)放共800份，有效回收627份，有效回收率為78.375%。對(duì)有效問卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，總結(jié)出：
第一，被調(diào)查的有效的627人中，在18～25歲之間的被調(diào)查者有209人、26～32有177人、33～40的有153人、41～50有145人、50以上92人。在這個(gè)調(diào)查中也可以看出一點(diǎn)就是被調(diào)查者以年輕化為主，可是在中國的財(cái)富分布中主要財(cái)富掌握在45歲以上人群手里?？墒撬麄兇蠖鄶?shù)不愿意接受調(diào)查，因?yàn)樗麄兒ε伦约旱膫€(gè)人資料被泄露而遭致各種金融機(jī)構(gòu)的各種形式的“騷擾”。這也是現(xiàn)在很多投資者比較厭煩的事，也是很多金融機(jī)構(gòu)亟待解決的營銷方式和戰(zhàn)略手段，怎樣提高效率是關(guān)鍵。
第二，調(diào)查顯示在被調(diào)查的對(duì)象當(dāng)中，高中/中專及以下205人、大?？?82人、研究生及以上180人。從中也可以看出中國的教育水平越來越向更高的教育層次發(fā)展，調(diào)查者中大部分是大專及以上學(xué)歷的，且主要是大專及本科。
第三，根據(jù)調(diào)查顯示，雖然現(xiàn)在人們的生活水平提高了，手里的閑置資金也逐漸增多，可是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解還是很不透徹的，對(duì)于外匯理財(cái)產(chǎn)品更是很少，被調(diào)查對(duì)象中非常了解41人只占8%、 了解部分146人占30%、很少了解134人占28%、不了解163人卻占到了34%。在目前比較常見的理財(cái)產(chǎn)品中，投資者的投資偏好各有不同，在調(diào)查者中，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品188人、股票144人、基金123人、保險(xiǎn)176人、房產(chǎn)66人，可是沒有投資理財(cái)產(chǎn)品的人占的比重還是挺大的，有267人。
第四，隨著網(wǎng)絡(luò)信息化的普及，投資者的許多信息都是通過網(wǎng)絡(luò)來了解的，大多數(shù)人了解外匯產(chǎn)品都是自己去網(wǎng)站查閱了解信息。但這從另一方面也反映出投資者的信息了解渠道是有限的，而且較為盲目，很大部分的人是根據(jù)“經(jīng)驗(yàn)者”的選擇而選擇。他們所能掌握的信息也不是很全面。
第五，由于大家對(duì)金融市場風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，不愿意把自己的大部分錢投入未知的事情當(dāng)中，所以被調(diào)查的757人中只有120人購買過外匯產(chǎn)品，僅占被調(diào)查者總數(shù)的16%。其中購買美元的最多，歐元和日元也是較多的。但是多數(shù)人還是沒有買過外匯理財(cái)產(chǎn)品的。此外，大多數(shù)投資者認(rèn)為銀行和證券公司風(fēng)險(xiǎn)較其他的金融要小，所以證券公司和銀行是購買外匯理財(cái)產(chǎn)品主要的交易機(jī)構(gòu)
第六，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品來說，廣大投資者認(rèn)為收益和風(fēng)險(xiǎn)是他們最關(guān)心的，投資就是為了使閑置資金得到最大化利用，使它們帶來更大的利益。當(dāng)然期限也是很關(guān)心的，都希望在最短的時(shí)間內(nèi)得到最大收益，并且時(shí)間越長，要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就會(huì)越大。但是很多投資者認(rèn)為不太懂那些理財(cái)產(chǎn)品是怎么設(shè)計(jì)出來的，而且也不需要理解，因?yàn)樗麄冏铌P(guān)心的是自己投資后是否有收益，所以對(duì)于設(shè)計(jì)原理不太關(guān)注。時(shí)間太短利率不高，但時(shí)間太長風(fēng)險(xiǎn)有太大，所以折中之后就是能夠在足夠的時(shí)間里承擔(dān)少數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)而達(dá)到獲取高效的利益是大多數(shù)人的追求。但是相比利率而言，投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，在兩者不能兼得的情況下，會(huì)有多數(shù)人選擇低風(fēng)險(xiǎn)型的投資方式。
圖1 問卷調(diào)查分析摘錄
綜上，我們可知外匯理財(cái)產(chǎn)品在北京的發(fā)展前景很廣闊，隨著生活水平的提高，閑置資金的增加，怎樣讓大家把錢投資出來，是大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)亟待解決的營銷策略問題。另外就是設(shè)計(jì)怎樣的理財(cái)產(chǎn)品才能吸引更多的投資者也是一大問題。因此，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，外匯理財(cái)必將成為投資者以后面臨的重大問題，外匯理財(cái)產(chǎn)品必將成為人們所熟知、所專注的金融產(chǎn)品之一。
五、北京地區(qū)商業(yè)銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的供給分析
（一）被調(diào)查商業(yè)銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的基本情況
表2 被調(diào)查銀行主要外匯理財(cái)產(chǎn)品
（二）被調(diào)查商業(yè)銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品存在的問題
1.客戶與銀行間信息不對(duì)稱。一些商業(yè)銀行在對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳時(shí)宣傳資料不全面，主要體現(xiàn)在沒有提供必要的風(fēng)險(xiǎn)提示和便于客戶理解的例子，只是一個(gè)簡單的列表。對(duì)于一些更復(fù)雜的產(chǎn)品，銀行在與客戶簽訂合同時(shí)，沒有為客戶做出明確的關(guān)于理財(cái)計(jì)劃合同相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方法的解釋。
2.專業(yè)人才異常匱乏。在全球金融自由化的形勢下，由于中國的金融市場尚不發(fā)達(dá)，但可以預(yù)計(jì)在未來相當(dāng)長的一段時(shí)間，我國的金融業(yè)務(wù)將面向海外市場，主要投資產(chǎn)品屬于衍生品的范疇，所以熟悉國際貿(mào)易規(guī)則的衍生品，是維護(hù)我國商業(yè)銀行的合法權(quán)益，是從事國際貿(mào)易的衍生品的關(guān)鍵。但銀行相關(guān)員工異常缺乏國際規(guī)則的衍生品交易的經(jīng)驗(yàn)，不能對(duì)國際慣例靈活使用，以維護(hù)他們的合法權(quán)益。
3.宣傳力度不夠。金融機(jī)構(gòu)對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品宣傳力度一直停留在“雷聲大，雨點(diǎn)小”的狀態(tài)。在銀行營業(yè)大廳，只是把金融產(chǎn)品宣傳冊(cè)、宣傳紙等陳列在一個(gè)專柜里，銀行職員一般也都不會(huì)去主動(dòng)介紹，客戶根本不知道有這款理財(cái)產(chǎn)品。另外，有些理財(cái)產(chǎn)品具有復(fù)雜的條款，客戶往往需要解釋才能懂，但銀行都沒有主動(dòng)介紹給客戶。
4.“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴(yán)重。我國商業(yè)銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品也存在“跟風(fēng)”的現(xiàn)象，一家銀行剛剛發(fā)出新的品種，其他銀行就能立刻跟進(jìn)，一時(shí)間市場就會(huì)出現(xiàn)很多“克隆品”，這種“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴(yán)重。此外，銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品缺乏特殊的產(chǎn)品和個(gè)性化的項(xiàng)目，不能及時(shí)滿足客戶的需求。
六、針對(duì)出現(xiàn)各種問題的建議
（一）銀行方面
從長遠(yuǎn)來看，我國的金融業(yè)務(wù)將面向海外市場，主要投資產(chǎn)品屬于衍生品的范疇，個(gè)人外匯理財(cái)將是一項(xiàng)極具潛力的投資項(xiàng)目。這一舉措與商業(yè)銀行利用金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和多元化經(jīng)營的內(nèi)在需求有機(jī)的結(jié)合在一起，具有強(qiáng)大的生命力和廣闊的拓展空間。
1.突出個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)銀行轉(zhuǎn)型經(jīng)營的重要性。首先，個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展能夠提高手續(xù)費(fèi)和傭金收入在營業(yè)收入中的占比，有助于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)收益來源的多元化和收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化；其次，商業(yè)銀行可以通過個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)與客戶建立持久信任關(guān)系，成為客戶完全可信賴的金融顧問，不僅能夠極大的降低優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶的流失率，還將促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)與儲(chǔ)蓄存款、銀行卡、電子銀行等不同業(yè)務(wù)類別交叉銷售和協(xié)同效應(yīng)的實(shí)現(xiàn)。
2.提供特色服務(wù)，不斷創(chuàng)新。對(duì)商業(yè)銀行而言，目前的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品市場還是一塊尚待開發(fā)的“處女地”。目前國內(nèi)銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴(yán)重，所以只有依靠特色的服務(wù)提高客戶的認(rèn)知度和榮譽(yù)度，商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確定位自己的目標(biāo)客戶，并為他們推出合適的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，不斷更新理念，做到針對(duì)，才能在紛繁復(fù)雜的產(chǎn)品和激烈的同業(yè)競爭中超出。
3.健全個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。銀監(jiān)會(huì)相繼了《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》等多項(xiàng)政策，很多投資對(duì)象的價(jià)值將被重新發(fā)現(xiàn)，更多的市場品種將被發(fā)掘，所以健全個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。因此，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體而有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。
（二）投資者方面
1.學(xué)會(huì)基本的理財(cái)知識(shí)，多方面了解行情。對(duì)于投資者來說，收益是他們投資的最終目標(biāo)。面對(duì)變幻不定的市場環(huán)境，投資者應(yīng)該慎重選擇，學(xué)會(huì)基本的理財(cái)知識(shí)，并且多方面了解行情，盡量減少信息不對(duì)稱對(duì)自己造成的損失。如：隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，大多數(shù)商業(yè)銀行都已經(jīng)有自己的專門網(wǎng)站，投資者應(yīng)該定期關(guān)注以了解情況。
2.豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會(huì)分散風(fēng)險(xiǎn)。豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，嘗試多樣化投資，學(xué)會(huì)分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把全部“雞蛋”放在一個(gè)籃子里。
3.避免跟風(fēng)，理智投資。許多投資者并不懂得該如何去投資，都是看別人買什么就跟風(fēng)，有的甚至聽信那些投機(jī)分子的投機(jī)思想，盲目投資。針對(duì)這一現(xiàn)象，需要投資者培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，加強(qiáng)鑒別能力。
七、結(jié)論
該項(xiàng)目運(yùn)用文獻(xiàn)調(diào)研、實(shí)地訪談、調(diào)查問卷等多種研究方法。
一是文獻(xiàn)調(diào)研方法，了解外匯理財(cái)產(chǎn)品的含義、種類、特征等。
二是實(shí)地訪談方法，通過實(shí)地走訪銀行等方法對(duì)商業(yè)銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的供給情況的了解，揭示北京地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品還處于初級(jí)階段，并且管理機(jī)制不全面的供給現(xiàn)狀。
三是問卷調(diào)查方法，在街頭簡單隨機(jī)抽樣，主要調(diào)查區(qū)域是：北京市海淀區(qū)、朝陽區(qū)、東城區(qū)、西城區(qū)、石景山區(qū)等區(qū)域的公共場合。發(fā)放關(guān)于“個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的需求狀況調(diào)查”的問卷800份，利用SPSS20統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)調(diào)查問卷進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，揭示投資者對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品并不十分了解，并且也不太愿意去了解的現(xiàn)狀。
通過對(duì)供需情況的調(diào)查分析，得出的建議結(jié)論是：銀行從自身入手，提高產(chǎn)品研發(fā)質(zhì)量和產(chǎn)品銷售服務(wù)質(zhì)量，以獲得更多的優(yōu)質(zhì)投資客戶。
投資者也應(yīng)從自身入手，提高自身判斷能力，開拓身邊的資源，在了解行情的基礎(chǔ)上理智投資。
參考文獻(xiàn)
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外匯理財(cái)產(chǎn)品范文第3篇
外匯理財(cái)怎樣賺錢
1、首先外匯理財(cái)賺錢必須要選擇一個(gè)好的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品是外匯理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。外匯理財(cái)產(chǎn)品可以說多種多樣，不同的外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率是不同的。選擇的理財(cái)產(chǎn)品不對(duì)即便是投資人有高超的技術(shù)，也無法獲利。
2、再者外匯理財(cái)就需要投資人有一定的交易技術(shù)了，外匯理財(cái)主要就是通過外匯匯率的波動(dòng)賺取差價(jià)，什么時(shí)間匯率會(huì)漲，什么時(shí)候匯率會(huì)跌這些都是要都過技術(shù)分析手段來進(jìn)行分析的。
3、最后需要投資人有個(gè)大局觀，外匯理財(cái)主要進(jìn)行的就是外匯交易，而匯率的變化是全球性質(zhì)的，匯率怎么變化和該國國家經(jīng)濟(jì)情況有非常直觀的聯(lián)系，國家的經(jīng)濟(jì)越好該國的匯率水平也就越高，反之，經(jīng)濟(jì)越差，匯率也就越低。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
外匯理財(cái)產(chǎn)品范文第4篇
這一消息著實(shí)讓從事金融產(chǎn)品研發(fā)工作的同事加了一晚上的班。
同時(shí)還有眾多金融圈的同行們?cè)谶B夜商量對(duì)策，
A股、B股、H股、期市、匯市、房市……
統(tǒng)統(tǒng)會(huì)有變化。不過在圈子之外，
普通投資者對(duì)人民幣升值的想法卻比較單純。
問題只有一個(gè)：手頭的外匯現(xiàn)在該怎么辦？
或多或少的家庭現(xiàn)在都有些外匯儲(chǔ)備，既然在這個(gè)不可自由兌換的大前提下，我們不能跑出去分享其他國家的經(jīng)濟(jì)增長，至少可以在本土范圍內(nèi)得到一點(diǎn)超過外匯存款利息的收益吧？精明一點(diǎn)的去跟外匯實(shí)盤，也就是“炒匯”。據(jù)說在合理止損的情況下，年收益絕對(duì)在5%以上，熟練些的玩家可以做到20%～30%甚至以上。不過付出的代價(jià)是終日的黑眼圈與晝夜顛倒。希望省心的投資者則成了外匯理財(cái)產(chǎn)品最大的客戶群，種類繁多的外匯理財(cái)產(chǎn)品在以每周更新的速度推出，有的與匯率掛鉤、與利率、金價(jià)等掛鉤，有的是保本保收益型的保守產(chǎn)品，有的產(chǎn)品是由產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及參考指標(biāo)的走勢決定實(shí)際收益的高低。
現(xiàn)在人民幣升值了，只要最終會(huì)換回人民幣，不管哪種投資方式都需要面對(duì)2%的損失。通俗地理解，原來1美元可以換8.27元人民幣，現(xiàn)在只能換8.11元。況且2%遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到市場預(yù)期，顯然以后人民幣會(huì)找機(jī)會(huì)繼續(xù)升值，那么，美元在手里豈不是會(huì)繼續(xù)損失？
全部換回人民幣?
從資產(chǎn)組合的角度考慮，完全可以把自家資產(chǎn)組合中的美元當(dāng)做裝在另外一些雞蛋的籃子。畢竟，馬克維茨囑咐我們：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)最好的辦法就是，把雞蛋放在不同的籃子里。大家都知道，國內(nèi)的投資者手持人民幣是沒辦法投資中國以外市場的，但是如果有美元就意味著還有分享其他市場增長成果的機(jī)會(huì)。比如，銀行提供的外匯理財(cái)產(chǎn)品就是將國內(nèi)居民手頭的外匯拿到國際市場上運(yùn)作，發(fā)揮空間非常大。建議外匯可以占據(jù)資產(chǎn)中的一小部分，作為一個(gè)可變的增長因素。如果外匯占到很大比例的話，建議結(jié)匯一部分。
當(dāng)然，是否結(jié)匯需要考慮到自己的具體情況，例如，不久將要出國旅行，或者有子女要出國留學(xué)、工作，那就有必要根據(jù)自己的需要保有外匯。因?yàn)榻Y(jié)算后再次買入美元的話，除去限制手續(xù)麻煩不說，中間也會(huì)產(chǎn)生有可能高于2%的手續(xù)費(fèi)。
從另一方面考慮，這次匯率形成機(jī)制調(diào)整之后，人民幣將參考一籃子貨幣的匯率水平。盡管中國人民銀行沒有公開一籃子貨幣中的具體幣種和大致的權(quán)重，但是歐元應(yīng)該列入其中。表面上看，人民幣對(duì)美元升值了2％，但如果未來歐元相對(duì)于美元繼續(xù)貶值的話，人民幣相對(duì)美元的匯率水平不排除“明升暗降”的可能。(也就是說，假如歐元、美元按1:1的權(quán)重構(gòu)成了人民幣匯率所參考的一籃子貨幣，歐元可能進(jìn)一步相對(duì)于美元貶值就意味著：在將來美元升值的情況下，人民幣隨美元一起升值的壓力將減少，相對(duì)而言也就是將對(duì)美元出現(xiàn)貶值)。不過，央行的用詞非常謹(jǐn)慎，是“參考”而非“盯住”。所以，是否繼續(xù)升值、升值幅度都是很難預(yù)測的，只能提示投資者把握外匯資產(chǎn)的靈活性，伺機(jī)而動(dòng)。
外匯理財(cái)產(chǎn)品還有投資價(jià)值嗎
有一些投資者在得知人民幣升值消息之后第一時(shí)間就想中止自己的外匯理財(cái)產(chǎn)品?？紤]到2%、3%的贖回費(fèi)用，中止這些產(chǎn)品的損失并不亞于升值的2%。其實(shí)大可不必著急，相對(duì)于人民幣固定收益產(chǎn)品現(xiàn)在的收益水平（貨幣市場基金低于2％），這些外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率還是非常可觀的。例如民生銀行最新推出的2年期外匯理財(cái)產(chǎn)品，作為一款固定收益的產(chǎn)品，3.88％依然還是很吸引人的。
研究一下這些外匯理財(cái)產(chǎn)品的原理，只要產(chǎn)品不是與人民幣匯率掛鉤的話，僅從收益率來看，此次匯率政策調(diào)整對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品的未來收益影響并不是很大。當(dāng)然還有一些得益于人民幣升值消息與匯率掛鉤的外匯產(chǎn)品，也可以給投資者帶來意想不到的收益。
比如，中國銀行推出的一款名為“1年期亞太貨幣籃子匯率掛鉤”的外匯理財(cái)產(chǎn)品（“籃子貨幣”由幾個(gè)與中國經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的主要亞太國家貨幣組成，其走勢與人民幣走勢密切相關(guān))。它的投資收益率由兩部分組成：一是保底收益率1.125%，等同于目前一年期美元定期存款利率；另一部分是附加收益率（33.33%ד籃子貨幣”兌美元平均升值幅度），附加收益率的上限是7.125%。人民幣升值的消息剛剛公布，這幾種亞洲貨幣都出現(xiàn)了大幅飆升的行情，從理論上說這個(gè)投資的總收益最高可達(dá)8.25%。
總的來說，一些固定收益、期限比較短的外匯理財(cái)產(chǎn)品，將是現(xiàn)階段比較好的選擇。同時(shí)需要注意的是，在購買外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能只看銀行的宣傳廣告，還要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品的說明，以及正式的合同文本。購買外匯理財(cái)產(chǎn)品還要注意精挑細(xì)選，看這家銀行以往的外匯理財(cái)計(jì)劃是否成功，收益是否兌現(xiàn)，等等。除了關(guān)注收益率一定要考慮自身的需要，比如這筆投資是短期還是長期的，如果購買了外匯產(chǎn)品是否會(huì)影響理財(cái)過程中的一些計(jì)劃，等等。
換美元來投資?
既然現(xiàn)在的外匯理財(cái)產(chǎn)品大多收益率比較可觀，認(rèn)同外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者也許會(huì)問：要是我手中沒有美元，我用人民幣換點(diǎn)美元，然后買些外匯理財(cái)產(chǎn)品，這樣是不是比我用人民幣存在銀行合算多了？何況我現(xiàn)在可以換更多的美元！
外匯理財(cái)產(chǎn)品范文第5篇
誰都知道世上沒有免費(fèi)的午餐，從來都不可能有天上掉餡餅的事情！任何經(jīng)濟(jì)政策都是雙刃劍，人民幣升值也不例外。如果從短期來看，升值對(duì)老百姓是有好處的。但是如果從長期來考慮的話，人民幣升值會(huì)給國家宏觀調(diào)控帶來許多不確定性，甚至給就業(yè)帶來困難，個(gè)人財(cái)富很有可能會(huì)縮水。
道理如下：我國是高外匯儲(chǔ)備的國家，其中絕大部分又是美元儲(chǔ)備。如果人民幣幣值上升，將會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)增長減緩甚至通貨緊縮的隱憂。以日元為例，1985~1995年日元的不斷升值，導(dǎo)致了1987~1990年日本房地產(chǎn)和股市的泡沫，泡沫的破裂使日本陷入了20世紀(jì)90年代的通貨緊縮和經(jīng)濟(jì)衰退之中。另外，人民幣升值將導(dǎo)致進(jìn)口需求的急劇下降，而出口產(chǎn)品則會(huì)在國際市場上會(huì)漲價(jià)，使其競爭力減弱，將殃及中央銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)及個(gè)人的對(duì)外凈資產(chǎn)縮水。
所以，我們要特別關(guān)注人民幣升值對(duì)我們經(jīng)濟(jì)的長期影響，這樣才能明確人民幣升值對(duì)理財(cái)生活的真實(shí)影響。
外匯理財(cái)獲利機(jī)遇猶存
目前市場上的外匯理財(cái)產(chǎn)品多是與美元和歐元掛鉤的期權(quán)產(chǎn)品。期權(quán)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是那些不滿足于低收益率普通理財(cái)產(chǎn)品的人群，這些人愿以承受風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)來獲得更高的收益。但令人遺憾的是，人民幣升值后，有些已經(jīng)購買外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者非但沒有獲得預(yù)期的收益，還有可能承受一定的損失。因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品到期后，支取出來的美元兌換成人民幣后，至少要貶值2%。那么，外匯理財(cái)產(chǎn)品已失去往日的風(fēng)光了嗎？情況也并非如此。
人民幣升值后，由于非美元貨幣迅速走強(qiáng)，如歐元、英鎊、瑞郎很快都有了1%左右升幅。其中亞太貨幣受益最多，日元漲幅高達(dá)2.2%。因此，購買中國銀行“1年期亞太貨幣籃子匯率掛鉤”外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者，由于其中的“籃子貨幣”由日元、新加坡元、韓元和澳大利亞元組成，而這些貨幣兌美元的升值，使得投資者獲利頗多。
而對(duì)炒匯者而言，市場上人民幣遠(yuǎn)期匯率一直維持在7.6～7.8元之間。所以，目前人民幣仍然是外匯市場關(guān)注的焦點(diǎn)，入市存在機(jī)會(huì)。如果操作得當(dāng)，的確可以大賺一把！
