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金融業(yè)監(jiān)管體系范文第1篇

關(guān)鍵詞：非金融機構(gòu)；支付業(yè)務(wù)；問題；建議

中圖分類號：F830.3 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）08-0-01

一、我國非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管現(xiàn)狀

工商行政管理部門將第三方支付機構(gòu)定性為中介服務(wù)機構(gòu)，作為一般經(jīng)營企業(yè)管理，而第三方支付本身具有支付結(jié)算和信用中介的雙重職能，盡管不能定性為金融機構(gòu)，但其職能與金融機構(gòu)所提供的支付服務(wù)無本質(zhì)上的差別，一般性的監(jiān)管無法全面監(jiān)控其運行風險，目前，信息產(chǎn)業(yè)管理部門只是針對第三方支付的信息安全進行管理，暫時停留在純技術(shù)層面。2010年6月央行出臺的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》明確將第三方支付納入其監(jiān)管范圍，因此我國第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管工作理論上形成以央行為中心，信息產(chǎn)業(yè)管理等部門為輔的監(jiān)管體系。

在對第三方支付機構(gòu)運行流程監(jiān)管方面。將整個監(jiān)管過程分為市場準入、市場運作和市場退出三個階段，目前在市場準入層面已經(jīng)的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，可以說在市場準入方面的提高了第三方支付市場的準入門檻，一定程度上提高了第三方支付機構(gòu)的整體質(zhì)量，降低了支付風險；市場運作層面，現(xiàn)階段主要工作集中在對沉淀資金的管理和反洗錢風險這兩個方面的監(jiān)管，并且在一定程度上出臺了相應(yīng)的管理辦法對可能出現(xiàn)的問題加以約束；市場退出層面也是整個監(jiān)管流程中最后的階段，目前在制度層面還欠缺相應(yīng)的辦法來進行具體的市場推出操作，是監(jiān)管工作的一大盲點。

二、目前第三方支付業(yè)務(wù)監(jiān)管的問題

針對目前我國在監(jiān)管機構(gòu)、法律制度、監(jiān)管流程三個層次的監(jiān)管現(xiàn)狀，提出以下幾個問題：

（一）第三方支付興起時間較短

第三方支付相對來說還屬于一項新興產(chǎn)業(yè)，央行從2010年起開始關(guān)注第三方支付的監(jiān)管問題，可以說對其監(jiān)管起步較晚，存在問題多?，F(xiàn)有監(jiān)管制度和相應(yīng)法律依據(jù)的不論在出臺速度和完整性方面還不能做到與第三方支付的新變化和新發(fā)展完全同步，監(jiān)管過程中缺少法律、法規(guī)依據(jù)，造成了一些制度方面的空白，為監(jiān)管工作的開展帶來了諸多不便。

（二）是技術(shù)層面監(jiān)督措施匱乏

在我國第三方支付主要通過互聯(lián)網(wǎng)和手機等非金融機構(gòu)的電子化信息平成，而實施的監(jiān)管主要偏重于對人員、市場等具體操作行為方面，缺乏對電子化信息、電子化流程以及第三方支付機構(gòu)所掌握的大量使用者資料的監(jiān)管，另外第三方支付本身介于網(wǎng)絡(luò)運營和金融業(yè)務(wù)交叉監(jiān)管特殊地帶的這一特點也使得對其在監(jiān)管職責及監(jiān)管內(nèi)容上存在諸多不明確之處。

（三）對沉淀資金的管理

目前大多數(shù)第三方支付平臺都采用的是延遲凈額結(jié)算，即支付與結(jié)算并不在同一時間進行，兩者有一定時滯，從而造成了大量沉淀資金的產(chǎn)生。這一時間段內(nèi)，第三方支付平臺的使用者的資金會在第三方支付平臺上停留一段時間，形成了大量的沉淀資金，央行規(guī)定該資金為客戶備付金，其所有權(quán)屬于客戶，第三方使用機構(gòu)是否挪用、如何管理該筆資金都沒有明確的監(jiān)管，所以沉淀資金對第三方支付機構(gòu)來說存在巨大的信用風險，另一方面這筆暫時存放在第三方支付平臺的沉淀資金在存在期間所產(chǎn)生的貨幣時間價值即利息的歸屬權(quán)盡管在2011年央行制定并公布的《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法征求意見稿》就此問題做出了詳細規(guī)定，但在這部分資金的歸屬權(quán)問題現(xiàn)階段依舊產(chǎn)生存在諸多爭執(zhí)。

（四）反洗錢工作方面

由于第三方大都通過計算機網(wǎng)絡(luò)進行交易，支付機構(gòu)和他們的客戶很少見面，交易的真實性難以保證，同時第三方支付平臺無權(quán)限監(jiān)督網(wǎng)上交易者款項的真正用途，這都給資金的非法流動提供了可能性，公安部偵破的江蘇蘇州“樂天堂”網(wǎng)絡(luò)賭博案，就涉及到了第三方支付機構(gòu)。另外第三方支付與結(jié)算不同步進行的特殊性及涉及的金額大、筆數(shù)多、客戶身份復雜等固有特點，也造成了反洗錢工作開展難度大的問題，現(xiàn)階段央行在第三方支付的反洗錢監(jiān)管工作中所投入的人力及物力資源還遠遠不能與第三方支付機構(gòu)所可能發(fā)生的反洗錢風險水平相匹配，以上原因都使第三方支付平臺成為潛在的洗錢案件高發(fā)區(qū)。

（五）信用卡套現(xiàn)的風險

通過第三方支付平臺套現(xiàn)行為指的是通過虛假交易，使用信用卡支付后，款項進入支付平臺的賬戶，再通過賬戶轉(zhuǎn)移到商業(yè)銀行，然后從銀行提現(xiàn)，整個過程并沒有涉及到真實的貨幣交易行為。持有信用卡的用戶甚至可以在除了第三方交易平臺參與的情況下通過自買自賣的方式實現(xiàn)信用卡的套現(xiàn)。盡管央行已經(jīng)三令五申強調(diào)禁止信用卡套現(xiàn)的行為，但由于監(jiān)管措施和方法的缺失，這種情況還依舊存在，也使得對信用卡套現(xiàn)的監(jiān)管變的越來越難。

（六）市場退出機制規(guī)定不明確

第三方支付平臺的推出機制是指在一定的條件下，按照一定的法律程序取消該支付機構(gòu)的法人資格，使其推出市場的事實或行為。第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺與傳統(tǒng)的銀行業(yè)推出機制不同，它不僅涉及資金清算等金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移或損失，還會涉及到平臺在多年網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)中累積的大量資料信息。在推出市場過程中，這些信息也將被重新整理和轉(zhuǎn)移，目前并沒有明確的法律法規(guī)對第三方支付機構(gòu)的推出機制加以約束.如果出現(xiàn)被不法分子盜用的情況，后果不堪設(shè)想。

三、針對以上問題提出的相關(guān)建議。

（一）隨著第三方支付的日益發(fā)展，央行應(yīng)該加大在第三方支付領(lǐng)域的關(guān)注力度，針對在立法工作中的欠缺問題，加大立法力度。第三方支付較之傳統(tǒng)的支付方式的不同之處在于它是借助網(wǎng)絡(luò)等平成的支付，但其本身仍然是支付活動，因此還受到原有結(jié)算法律的規(guī)范，但原有支付結(jié)算法律在電子化支付方面的不足需要引起相關(guān)部門的重視，并盡快通過對現(xiàn)有法律的調(diào)整和修訂，使第三方支付盡快融入現(xiàn)有法律體系當中。

（二）在監(jiān)管的技術(shù)層面，信息系統(tǒng)安全方面，應(yīng)當盡快出臺明確的第三方支付機構(gòu)信息系統(tǒng)安全的規(guī)定，逐步完善第三方支付的信息系統(tǒng)安全評估機制，對不符合信息系統(tǒng)安全的企業(yè)限期整改，整改不力的停止其第三方支付運營資格，達到有力保護第三方支付平臺客戶的身份信息和資金安全的目的。監(jiān)管責任方面，針對第三方支付介于網(wǎng)絡(luò)運營和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管交叉地帶的這一特點，加強網(wǎng)絡(luò)運營監(jiān)管部門和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與合作，明確雙方職責和責任，盡快擺脫第三方支付監(jiān)管責任和范圍不明確這一局面。

（三）對沉淀資金的管理方面，首先央行相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)該建立定期與不定期相結(jié)合的檢查制度，對暫時存放在第三方支付結(jié)構(gòu)的用戶資金安全進行檢查，杜絕挪用用戶資金的違法行為。同時建立科學可行的紕漏制度，及時將各第三方支付機構(gòu)在沉淀資金管理方面的信息紕漏給廣大第三方支付使用者，切實保護其合法權(quán)益。其次應(yīng)該注意沉淀資金在第三方支付機構(gòu)存放期間所產(chǎn)生的貨幣時間價值，出臺規(guī)定，明確所產(chǎn)生的貨幣時間價值的歸屬權(quán)問題。

（四）在反洗錢方面，盡管央行已有相關(guān)規(guī)定明確了第三方支付機構(gòu)需要接受反洗錢監(jiān)管部門的監(jiān)管，并及時記錄和保存所有交易，匯報可疑交易。但是網(wǎng)上支付其交易量大，監(jiān)管困難等固有特點制約了反洗錢工作的開展，盡快出臺對第三方支付交易內(nèi)容的真實性和合法性的監(jiān)督檢查辦法，借鑒原有征信體制，建立相對應(yīng)的對第三方支付機構(gòu)客戶交易信用和交易內(nèi)容真實性、合法性的征信機制，都是今后在反洗錢方面乃至社會安全等方面的重點工作。，其次，加強對第三方支付機構(gòu)的反洗錢人力、物力投入，使之盡快與第三方支付業(yè)務(wù)所可能產(chǎn)生的反洗錢風險水平相匹配也是當前這一領(lǐng)域的重點工作。

（五）信用卡套現(xiàn)問題，如同在反洗錢方面給出的建議，建立第三方支付交易內(nèi)容的監(jiān)控機制后，信用卡套現(xiàn)問題也能一并得到有力解決，降低信用卡套現(xiàn)風險。

（六）針對市場退出機制規(guī)定不明確的問題，盡早出臺相關(guān)管理辦法，形成有進有出，優(yōu)勝劣汰具有準入門檻和退出機制的競爭性的第三方支付市場。對第三方支付機構(gòu)在退出過程中，產(chǎn)生的例如大量個人用戶信息資料、沉淀資金的管理等一系列問題，也應(yīng)引起重視，并一并通過第三方退出機制管理辦法的出臺一并得到有效的解決。

參考文獻：

[1]曹紅梅.第三方支付機構(gòu)監(jiān)管的問題與建議[J].大慶社會科學，2011（02）：107-109.

金融業(yè)監(jiān)管體系范文第2篇

[關(guān)鍵詞]高職院校 金融管理與實務(wù)專業(yè) 課程體系建設(shè)

高職院校的金融管理與實務(wù)專業(yè)，是為了適應(yīng)我國金融業(yè)的迅猛發(fā)展，滿足銀行、證券、保險業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理人才需要，尤其是地方金融、區(qū)域金融、合作金融、股份制金融的發(fā)展實際需要而設(shè)計的一個新專業(yè)。她是既與本科院校金融學、中等職業(yè)學校金融事務(wù)專業(yè)有聯(lián)系，又與之有明顯區(qū)別的專業(yè)。主要培養(yǎng)基層商業(yè)銀行銀行、證券和保險營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營一線需要的，具有一定的金融理論基礎(chǔ)和金融業(yè)崗位職業(yè)技能的技術(shù)應(yīng)用型人才。那么，如何構(gòu)建高職院校金融管理與實務(wù)專業(yè)課程體系，從而適應(yīng)基層商業(yè)銀行、證券和保險營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營一線人才需要，是一個很值得研究的重要課題。

一、我國金融業(yè)的發(fā)展特點

高職院校金融管理與實務(wù)專業(yè)，應(yīng)緊跟國內(nèi)外金融業(yè)大變革、大重組的時代步伐，進行具有前瞻性、創(chuàng)新性的教育。當今，金融業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出新特點：一是金融業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)化、工程化、信息化，使金融業(yè)逐步成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的核心戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)；二是金融的載體和經(jīng)營方式正在向網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化和混業(yè)化發(fā)展；三是金融交易的市場空間正在打破國界、區(qū)域界走向國際化、全球化；四是金融業(yè)的運作目標，開始出現(xiàn)從傳統(tǒng)的單一利潤最大化向兩大目標：追求效率和追求安全；五是金融發(fā)展將走出傳統(tǒng)的“競爭優(yōu)于壟斷”的定式，走向民主化管理的發(fā)展道路；六是地方金融、區(qū)域金融、合作金融、股份制金融發(fā)展很快；七是金融從業(yè)人員將實行持證上崗制度。這些特點必然對人才培養(yǎng)提出新的要求。高職院校金融管理與實務(wù)專業(yè)的課程體系建設(shè)應(yīng)根據(jù)金融業(yè)發(fā)展新特點，借鑒發(fā)達國家高等職業(yè)院校相關(guān)專業(yè)課程設(shè)置的情況，改革我們現(xiàn)有的課程體系，調(diào)整并優(yōu)化專業(yè)課程結(jié)構(gòu)，使高職院校金融管理與實務(wù)專業(yè)的教育能更好地為我國社會主義金融事業(yè)，特別是地方金融、股份制金融、合作金融的發(fā)展輸送合格高素質(zhì)人才。

二、中外高職院校金融管理與實務(wù)專業(yè)課程設(shè)置的比較分析

與發(fā)達國家高職院校的金融管理與實務(wù)專業(yè)所設(shè)置的課程相比，我國存在明顯的差距。一是從所設(shè)課程的結(jié)構(gòu)來看，國外注重對金融市場類、風險管理類、公司金融以金融產(chǎn)品營銷策劃類課程的設(shè)置；而我國注重開設(shè)培養(yǎng)學生理性認識的課程。二是從專業(yè)核心課程的設(shè)置來看，國外這一專業(yè)的核心課程涉及基層商業(yè)銀行銀行、證券和保險業(yè)的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；而我國則以銀行、證券、保險基本理論知識為主。三是從理論課程的設(shè)置來看，國外理論性課程少，我國理論性課程多。四是國外注重任職資格教育；而我國高職院校注重學歷教育。五是從課程的總數(shù)量來看，國外的課程數(shù)量明顯比我國少。

三、金融管理與實務(wù)專業(yè)課程建設(shè)的基本理念

金融管理與實務(wù)專業(yè)教育對學生的綜合“應(yīng)用能力”的培養(yǎng)特別重要，是培養(yǎng)綜合核心技能的重要一環(huán)。另外，由于這一專業(yè)具有經(jīng)濟學、金融學、管理學、法學多學科性，因此，課程的設(shè)置應(yīng)具有鮮明的多學科相結(jié)合的應(yīng)用性特色，在其課程體系建設(shè)中要得到具體的體現(xiàn)。

1.服從于培養(yǎng)目標和人才規(guī)格要求的實現(xiàn)。

2.強調(diào)課程體系的創(chuàng)新與發(fā)展，培養(yǎng)富有創(chuàng)新能力的人才。

3.重視校本課程建設(shè)，體現(xiàn)專業(yè)特色。

4.學歷教育與職業(yè)資格證制度有機結(jié)合。

四、金融管理與實務(wù)專業(yè)課程體系的建設(shè)原則

科學合理的建設(shè)金融管理與實務(wù)專業(yè)課程體系，總體應(yīng)遵循以下原則：

1.應(yīng)用性原則。高職院校以培養(yǎng)高等應(yīng)用性人才為目標，在課程設(shè)置上應(yīng)強調(diào)課程計劃適應(yīng)現(xiàn)實的社會需要，實踐教學方面應(yīng)注重培養(yǎng)學生的動手能力和實際操作能力，理論課程設(shè)置方面也要盡量和現(xiàn)實需要聯(lián)系緊密。

2.現(xiàn)實性與超前性相結(jié)合的原則。在課程設(shè)置方面必須具有一定的前瞻性，以體現(xiàn)金融管理與實務(wù)專業(yè)課程體系的科學性和創(chuàng)新性，使學生在畢業(yè)后能夠快速適應(yīng)新形勢新情況。

3.畢業(yè)證與職業(yè)資格證相結(jié)合原則。高職院校金融管理與實務(wù)專業(yè)的專業(yè)課程設(shè)置方面，應(yīng)與金融從業(yè)人員資格考試緊密結(jié)合。并選用相應(yīng)教材，讓學生在校期間獲得資格證書。

4.多學科，重核心能力原則。為使畢業(yè)生具有更強的社會競爭力，在課程中應(yīng)增設(shè)諸如財經(jīng)職業(yè)道德、金融禮儀等課程，以側(cè)重于對學生包括為人處事的能力、社會適應(yīng)能力、心理承受能力等多種能力以及綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。

5.模塊化原則。模塊課程具有很強的開放性，十分有利于學校課程開放，可及時刪減陳舊重復課程或課程內(nèi)容，吸收最新科研成果，調(diào)整課程重心，保持課程的最佳適應(yīng)性、先進性與時代性。

6.地方性、區(qū)域性原則。在課程設(shè)置上要充分考慮地方金融、區(qū)域金融、合作金融、股份制金融特點，重點突出相關(guān)專業(yè)課程，以便充分體現(xiàn)出高職院校“服務(wù)于當?shù)?、就業(yè)在當?shù)亍钡氖袌龆ㄎ凰枷搿?/p>

7.特色化原則。金融管理與實務(wù)專業(yè)課程體系建設(shè)，應(yīng)充分體現(xiàn)各高職院校各種資源的優(yōu)化利用，培養(yǎng)專業(yè)特色人才。

五、課程體系結(jié)構(gòu)內(nèi)容設(shè)想

1.改革基礎(chǔ)課。對傳統(tǒng)的老三段中的公共基礎(chǔ)課進行改革。根據(jù)職業(yè)崗位所需核心能力和技能開設(shè)課程。

2.重組專業(yè)（含專業(yè)基礎(chǔ)）課。根據(jù)職業(yè)崗位群所需職業(yè)專門技術(shù)能力要求開設(shè)課程。將課程體系分成專業(yè)基礎(chǔ)課程、通用業(yè)務(wù)技能課程、崗位業(yè)務(wù)技能課程和發(fā)展能力課程四個模塊。發(fā)展能力課程則是考慮到學生的可持續(xù)發(fā)展能力，拓寬學生的知識面和視野而開設(shè)的課程。

3.強化實踐課。應(yīng)根據(jù)技能形成需要開設(shè)課程（或項目）。如：模擬商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實習、模擬證券業(yè)務(wù)實習、模擬保險業(yè)務(wù)實習、金融產(chǎn)品營銷實習、社會調(diào)查、課程綜合實訓、畢業(yè)實習、畢業(yè)論文（設(shè)計）等實踐教學環(huán)節(jié)。

在必修課、選修課中開設(shè)校本課程、與職業(yè)資格證考試方向一致的課程。

參考文獻：

［1］戴士弘著，職業(yè)教育課程教學改革［M］.清華大學出版社，2007，6.

［2］李海燕，劉明亮.高等?？茖W校證券專業(yè)課程體系建設(shè)研究［J］.金融教學與研究-保定金融高等?？茖W校學報，2004，（5）：55-56.

［3］封思賢.從金融理論變遷看金融本科教學改革［J］.金融教學與研究-保定金融高等?？茖W校學報，2005，（2）：38-41.

金融業(yè)監(jiān)管體系范文第3篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 現(xiàn)狀 問題 對策

一、金融監(jiān)管體系的定義

金融監(jiān)管體制指的是金融監(jiān)管的任務(wù)和權(quán)益分撥的方法和組織制度，首先要了解由誰來負責金融機構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)，按照何種方式監(jiān)督和誰將負責監(jiān)管效果和如何負責的這個問題。因為列國在歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟體系、法律與民族文化等各方面的差別，所以他們在金融監(jiān)管體制上也存在著必然的不同。

二、金融監(jiān)管體系的種類

（一）統(tǒng)一監(jiān)管體系

為了實現(xiàn)對金融機構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的全面化，我們需要建立一個統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)。

（二）分業(yè)監(jiān)管體系

需要不同的金融監(jiān)管機構(gòu)分工合作，相互協(xié)調(diào)，聯(lián)合承當監(jiān)管責任。同時，各個不同的監(jiān)管機構(gòu)各司其職，在此基礎(chǔ)上又相互配合，從而形成了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體系。

（三）不完全監(jiān)管體系

其可以分為兩種類型，一種是"牽頭式"監(jiān)管體制，另一種是"雙峰式"監(jiān)管體制。“牽頭式”監(jiān)管體制：在監(jiān)管機構(gòu)之間發(fā)生監(jiān)管沖突的時候，能有一個帶頭監(jiān)管機構(gòu)出面協(xié)調(diào)，來解決監(jiān)管時出現(xiàn)的問題?！半p峰式”監(jiān)管體制：其在監(jiān)管時會先定下兩個監(jiān)管目標，分別進行有針對性的監(jiān)管。一類機構(gòu)是針對金融行業(yè)的系統(tǒng)風險，而對金融機構(gòu)和金融市場進行嚴格的監(jiān)管。另一種類型的機構(gòu)是專門管理金融機構(gòu)和保護消費者權(quán)益的。

三、我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

在中國金融發(fā)展的初期階段，我國金融監(jiān)管體制實行的分業(yè)監(jiān)管有效的促進了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的發(fā)展。當時在金融風險的防范控制方面發(fā)揮重大作用的機構(gòu)就是銀監(jiān)會。它充分的與證監(jiān)會、保監(jiān)會進行了緊密有效的的協(xié)作，成為了當時最有力的金融監(jiān)管機構(gòu)。通過金融法規(guī)的有效建設(shè)，完善了金融監(jiān)管的法律制度，對金融監(jiān)管機構(gòu)進行了調(diào)整，使監(jiān)管目標變得明確，不斷地開發(fā)金融監(jiān)管手段，使金融機構(gòu)可以平穩(wěn)有序的發(fā)展，還漸漸的加強了金融機構(gòu)中的內(nèi)部控制機制。這些都表明了我國在金融監(jiān)管方面能力逐漸增強。金融監(jiān)管機構(gòu)對不同的金融機構(gòu)進行監(jiān)管主要是從三個方面入手的，分別是市場準入、經(jīng)營運作以及市場退出。同時，在落實監(jiān)管職責的過程中，通過對金融機構(gòu)的經(jīng)營情況進行監(jiān)管，及時的對經(jīng)營情況做出風險評估，這樣做的目的就是為了當出現(xiàn)金融風險時，可以有效的防范風險，降低損失。但是，我國相比國外發(fā)達國家而言，金融監(jiān)管體系還是發(fā)展的相對緩慢的，而且還存在著一些問題。

四、我國金融監(jiān)管體系存在的問題

（一）金融監(jiān)管的法律體系不完善

我國的金融監(jiān)管體系在法律方面立法的比較晚，所以在法律監(jiān)管方面還存在著很多缺陷和不足，在加上金融市場發(fā)展迅速，金融監(jiān)管的法律體系就明顯落后了，在法律監(jiān)管方面就形成了很多漏洞，使得金融業(yè)在某些方面沒有法律依據(jù)，處于無法可依的真空狀態(tài)。金融監(jiān)管也無從下手，大大的影響了監(jiān)管的效率。我國的金融監(jiān)管體系的法規(guī)大多都太過于形式化，缺乏實用性，導致其并不能很好的發(fā)揮法律的實際作用。

（二）金融監(jiān)管的有效性不強

我國在金融監(jiān)管方面受到很多因素的影響，而且沒有完善的金融監(jiān)管體制，使得金融體系并不能有效的發(fā)展，這不僅沒有良好的發(fā)揮金融市場監(jiān)管效果，還使金融監(jiān)管資源被浪費掉了。除此之外，我國的金融監(jiān)管手段單一，目前還停留在行政監(jiān)管方面，屬于一種領(lǐng)導性的監(jiān)管，過多的干預(yù)了金融機構(gòu)的發(fā)展，缺乏一種經(jīng)濟手段和法律手段來規(guī)范金融市場，使得監(jiān)管效果不好。

（三）分業(yè)監(jiān)管方式存在著不足

分業(yè)監(jiān)管有很強烈的“地盤意識”各自獨立的監(jiān)管著一塊地盤，對于在自己監(jiān)管的領(lǐng)域里的利益就有很強的保護意識，不愿意他人對自己的監(jiān)管對象有過多的干預(yù)，在其他領(lǐng)域里，也不愿意自己的監(jiān)管對象有過多的參與，這樣就阻礙了金融監(jiān)管體系的發(fā)展，使得其監(jiān)管效率低下。而且，分業(yè)監(jiān)管模式，成本比較高，監(jiān)管較分散，監(jiān)管意見很難統(tǒng)一。這樣就會造成資源的浪費，更重要的是對金融市場造成了影響。

五、完善我國金融監(jiān)管體系的對策

（一）建立有效的金融監(jiān)管法律體系

由于金融市場的快速發(fā)展，我國應(yīng)加快金融監(jiān)管立法的速度。也不能盲目的立法，要根據(jù)國內(nèi)外的經(jīng)濟發(fā)展整體情況和我國的國情進行立法，要能保證法律法規(guī)的實用性，刪除或修改一些形式化的法律法規(guī)，以免妨礙金融業(yè)的發(fā)展。為了保證法律法規(guī)的可操作性，應(yīng)該出具可以涵蓋金融領(lǐng)域的各個方面的法律法規(guī)。還要盡量的適應(yīng)金融市場新形勢將法律法規(guī)細分化。不僅如此，在執(zhí)法的力度上要有所加強，對于金融詐騙等不法行為進行嚴厲的打擊、對于不法集資與在證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪行為，應(yīng)該建立一個長效機制予以監(jiān)管。爭取在立法、程序的調(diào)查、多部門協(xié)調(diào)、專業(yè)人才隊伍建設(shè)和民事賠償?shù)确矫嬗兄贫刃缘奶岣摺?/p>

（二）提高政府監(jiān)管效率

為了適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)的多樣性和復雜性，我們可以采用新型的監(jiān)管模式，也就是采用現(xiàn)代信息技術(shù)對金融行業(yè)進行監(jiān)管，這樣就可以有效的提高金融監(jiān)管的效率了。還可以充分發(fā)揮銀監(jiān)會的監(jiān)督作用，有效的防范風險，加強與國際間的金融監(jiān)管的合作，制定出科學的監(jiān)管體系，建立良好的金融市場競爭環(huán)境，并有效的維護金融市場的競爭秩序，通過這些努力來提高金融市場的監(jiān)管效率。

（三）改進金融監(jiān)管方式

金融監(jiān)管當局應(yīng)該通過定期的溝通、交流協(xié)調(diào)好兩種經(jīng)營模式下的金融交易市場，對其進行綜合性監(jiān)管。為了防范外資企業(yè)利用我國的監(jiān)管漏洞獲得盈利，造成我國金融市場的損失，我國的金融監(jiān)管應(yīng)該與國際合作，加強與國際方面的聯(lián)系，獲取最新的金融信息。這樣就可以有效的防范金融風險，并從中獲取經(jīng)驗。

參考文獻：

[1]劉清寶.論我國金融監(jiān)管體制的改革[D].西南政法大學，2009.

金融業(yè)監(jiān)管體系范文第4篇

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新的日新月異，外資銀行涌入國內(nèi)，為我國金融監(jiān)管體制帶來了新的挑戰(zhàn)。在這種形勢下，十八屆三中全會明確將金融改革列為改革重點之一。2015年，金融監(jiān)管體制的改革仍是我國深化改革的重中之重。

一、我國金融市場發(fā)展現(xiàn)狀

在激烈的競爭形勢下，我國的金融業(yè)逐漸發(fā)生很大的變化。目前，國內(nèi)銀行、證券、保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作、業(yè)務(wù)滲透已日趨普遍。一方面，各商業(yè)銀行正邁向全能型綜合銀行，例如：中國建設(shè)銀行和美國摩根斯坦利等金融機構(gòu)合資組建中國國際金融有限公司等。金融體制也逐步放松，例如：允許證券公司進入銀行同業(yè)拆借市場等。另一方面，金融業(yè)不斷向縱深方向發(fā)展，創(chuàng)新出各種金融衍生品，大多屬于交叉性融合業(yè)務(wù)，例如：保險公司開展分紅險業(yè)務(wù)，具有保險和儲蓄保值雙重功能等。

近年來，我國出現(xiàn)了越來越多具有一定規(guī)模的金融控股集團，如中國國際光大銀行已經(jīng)成為擁有一家保險公司、一家銀行、兩家證券公司的綜合性金融機構(gòu)，為這種“鐵路警察，各管一段”的監(jiān)管模式增加了一定難度。此外，我國加入WTO后，大批實行混業(yè)經(jīng)營的外資銀行進入到我國金融領(lǐng)域，使我國的金融監(jiān)管體系必須適應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢。

二、中國金融監(jiān)管體制的缺陷

（一）監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)機制

我國實行“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制，在這種體制下，中央銀行與各監(jiān)管機構(gòu)相互獨立，自成體系，協(xié)調(diào)機制不健全，對于同一項業(yè)務(wù)，各監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管結(jié)果可能差異很大，例如：銀監(jiān)會注重銀行系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健經(jīng)營；證監(jiān)會注重維護市場的公平與秩序；保監(jiān)會注重各保險公司的償付能力，對流動性關(guān)注不多。雖然“三會”已簽署備忘錄來加強機構(gòu)之間協(xié)調(diào)合作，但中國人民銀行的缺席導致成效甚微。

（二）金融監(jiān)管法律體系不健全

我國金融監(jiān)管立法較晚且法律制度不健全，“一行三會”的建立，各監(jiān)管部門頒布大量的規(guī)章制度都各成體系，部分制度缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施，使其執(zhí)行有效性不高，同時也造成部分監(jiān)管重疊；且加上金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展，交叉業(yè)務(wù)的普遍，金融立法步調(diào)落后，這就可能導致監(jiān)管真空和監(jiān)管缺位。

三、外國金融監(jiān)管體制的改革經(jīng)驗

2007年以前，德國金融業(yè)在內(nèi)外競爭壓力下，為了加強對金融機構(gòu)的有效監(jiān)管，紛紛對金融監(jiān)管體制進行戰(zhàn)略改革，確立了“混業(yè)經(jīng)營，統(tǒng)合監(jiān)管”的監(jiān)管模式，并明確金融監(jiān)管局職責，使德國在此次金融危機中憑借其健全的金融監(jiān)管體制，維持了本國金融體系的穩(wěn)定。同時，日本、英國等國也通過金融監(jiān)管體制改革建立了統(tǒng)一的監(jiān)管體系和綜合性監(jiān)管機構(gòu)，如“金融廳”、“金融服務(wù)局”。之后，韓國也躋身于混業(yè)監(jiān)管體制行列中。

由此可見，在金融全球化的浪潮下，為了加強監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)與合作，適應(yīng)金融創(chuàng)新等新形勢的需求，混業(yè)監(jiān)管已成為主流趨勢和理性選擇。通過混業(yè)經(jīng)營，能夠有效規(guī)避系統(tǒng)性風險，實現(xiàn)信息共享、客戶資源共享，維護金融體系的穩(wěn)定，由此各國逐漸采取混業(yè)監(jiān)管也合乎情理。

四、中國金融監(jiān)管體制改革的方向及對策

通過以上分析，混業(yè)監(jiān)管模式無疑成為我國未來金融監(jiān)管體制的理性選擇。外國監(jiān)管改革經(jīng)驗值得借鑒，但切記不可盲目照搬，脫離實際，以防給金融市場帶來巨大沖擊。我國分業(yè)監(jiān)管模式才發(fā)展了十幾年，金融市場發(fā)展程度不夠發(fā)達與成熟，我國應(yīng)結(jié)合當前混業(yè)經(jīng)營程度，完善金融監(jiān)管法律制度，制定長期的監(jiān)管改革戰(zhàn)略計劃，漸進式地向綜合統(tǒng)一的監(jiān)管模式過渡。

（一）建立目標型金融監(jiān)管機制

“一行三會”監(jiān)管模式體現(xiàn)了我國機構(gòu)監(jiān)管的監(jiān)管思路，這種模式容易造成混業(yè)趨勢下的監(jiān)管真空，且不利于實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟領(lǐng)域目標。而以目標為導向的監(jiān)管體系，恰可避免此類問題的發(fā)生，各家監(jiān)管機構(gòu)更加清楚自身監(jiān)管目標，履行自身職能。因此，中國監(jiān)管體系應(yīng)逐漸向目標監(jiān)管轉(zhuǎn)變，建立多維度、立體化的金融監(jiān)管體系。

（二）建立聯(lián)席會加強監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)與合作

強化金融聯(lián)席會議制度，使其成為一個常設(shè)機構(gòu)，通過這樣有效的協(xié)調(diào)合作機制來加強監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作，實現(xiàn)信息交流與共享，有效規(guī)避和控制金融系統(tǒng)性風險，維護金融市場的穩(wěn)定。此外，其對金融控股公司通過集團內(nèi)部資源轉(zhuǎn)移與協(xié)調(diào)來規(guī)避金融監(jiān)管具有深刻的意義。

金融業(yè)監(jiān)管體系范文第5篇

本文作者：李鶴工作單位：東北農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院

碳金融監(jiān)管的內(nèi)容及障礙分析

所謂金融監(jiān)管，是指貨幣管理當局對金融業(yè)的限制、管理和監(jiān)督。金融監(jiān)管是指能夠通過監(jiān)管使建立金融制度的目的充分實現(xiàn)。目前，中國的金融監(jiān)管不是一種有效監(jiān)管，而只是一種存在諸多缺陷的權(quán)力監(jiān)管。碳金融監(jiān)管是指政府在低碳經(jīng)濟視域下通過特定的機構(gòu)（如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。綜觀世界各國，凡是實行市場經(jīng)濟體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。金融機構(gòu)的風險對于社會穩(wěn)定的影響要比其他產(chǎn)業(yè)部門高得多。金融監(jiān)管猶如一把“雙刃劍”，一方面，通過金融監(jiān)管可以減少金融系統(tǒng)的風險，保持金融機構(gòu)的穩(wěn)定，提高金融運行效率；另一方面，如果監(jiān)管不當，或者監(jiān)管過度，將加大監(jiān)管成本，降低金融市場效率，阻礙金融業(yè)的發(fā)展。所以，金融監(jiān)管是維護金融制度有效的必要條件，而且金融監(jiān)管本身必須是有效的。有效金融監(jiān)管是有效金融制度的組成部分，而且是有效金融制度的必要條件。中國傳統(tǒng)的金融機構(gòu)性監(jiān)管模式已經(jīng)不能適應(yīng)新的發(fā)展要求。金融創(chuàng)新的浪潮集中出現(xiàn)了許多逃避管制、防范風險、追求收益的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融機構(gòu)創(chuàng)新，這些創(chuàng)新涉及保險、證券和銀行業(yè)對傳統(tǒng)的金融體制造成了巨大的沖擊。金融監(jiān)管存在以下幾個方面的問題：一是金融監(jiān)管制度不健全。中國碳金融的制度環(huán)境不健全，碳會計制度缺乏，政府、企業(yè)和個人無法測算碳資源，如果金融行業(yè)協(xié)會能夠?qū)⑹袌鲋黧w的經(jīng)濟信息傳導至金融機構(gòu)，金融機構(gòu)又匯總到各自的行業(yè)協(xié)會，再將碳金融市場信息傳送到中央金融決策機構(gòu)，中央就能根據(jù)碳金融市場決定碳金融政策，而后通過金融行業(yè)協(xié)會進行分解和落實。二是權(quán)力監(jiān)管，監(jiān)管成本偏高。中國的金融監(jiān)管只是一種權(quán)力監(jiān)管，而不是權(quán)威監(jiān)管。在權(quán)威監(jiān)管制度之下，金融機構(gòu)按照金融監(jiān)管當局的要求去做，就能夠降低風險而增加收益，反之，違反金融監(jiān)管當局的規(guī)定，就會增加風險，但卻不一定能得到更好的回報。中央銀行監(jiān)管力度不夠，這樣造成銀行無序競爭仍很突出，一方面會提高銀行的經(jīng)營成本，另一方面也影響了金融秩序和金融環(huán)境，加大了金融風險。金融監(jiān)管在帶來收益的同時，將導致巨額成本。三是缺乏有效的稽查制度，內(nèi)部審計組織缺乏獨立性和權(quán)威性。金融業(yè)自律機制方面，現(xiàn)有的自律性組織還難以與政府監(jiān)管機構(gòu)徹底脫鉤，帶有一定行政色彩，缺乏獨立性，行業(yè)協(xié)會規(guī)則約束力較差，權(quán)威性欠缺，措施流于形式。四是現(xiàn)有金融監(jiān)管機構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要。中國金融監(jiān)管主要以現(xiàn)場監(jiān)管為主，哪里出現(xiàn)了問題就到哪里監(jiān)管，實質(zhì)是事后監(jiān)管，缺乏主動性和超前意識。面對國際金融市場上金融創(chuàng)新的日益變化，銀行監(jiān)管人員所慣用的行政手段已不再適宜，急需提高對金融創(chuàng)新的監(jiān)管能力。

實現(xiàn)有效碳金融監(jiān)管的策略

國際金融界虧損倒閉事件頻頻發(fā)生，究其原因，主要是金融機構(gòu)內(nèi)部控制不嚴所致。在金融風險日益突顯的今天，碳金融監(jiān)管體系的作用越來越突出，構(gòu)建一個健全有效的碳金融監(jiān)管體系，是中國金融改革的重要任務(wù)之一。1.建立有效的碳金融監(jiān)管制度，實施綠色金融。建立有效金融制度是有效金融監(jiān)管的基礎(chǔ)之一。一是建立和完善金融企業(yè)的信息公開披露制度。信息公開披露制度兼有成本低和保障債權(quán)人利益的作用，可以對金融企業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生強有力的外部監(jiān)督作用，促使金融企業(yè)在追求利潤最大化的同時，對流動性、安全性給予充分的重視。二是進一步完善金融法律體系。建立科學完備的金融法律體系，是建立有效金融監(jiān)管的必要前提和基礎(chǔ)。努力完善保護環(huán)境的法律法規(guī)，加大碳權(quán)市場和碳會計執(zhí)行范圍，清除阻礙企業(yè)使用碳會計的短期利益的驅(qū)動機制。實施綠色金融是金融業(yè)推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要途徑。綠色金融指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。2.建立權(quán)威監(jiān)管和碳稽核，降低監(jiān)管成本。要使中國金融監(jiān)管成為一種有效監(jiān)管，必須將目前的權(quán)力監(jiān)管轉(zhuǎn)化為權(quán)威監(jiān)管，即監(jiān)管當局的監(jiān)管基礎(chǔ)要建立在其監(jiān)管措施具有技術(shù)合理性、符合技術(shù)指標的內(nèi)在規(guī)定性之上，而不是建立在行政權(quán)力之上。實施有效監(jiān)管要努力降低監(jiān)管成本。一是建立退出機制。構(gòu)建監(jiān)管體系的關(guān)鍵是退出機制。通過退出機制約束金融管理者和投資者，提高金融機構(gòu)自身競爭能力，從而更好地保護好利益相關(guān)者的主體利益。二是加強信用體系建設(shè)。加強信用體系建設(shè)是促進監(jiān)管體系建設(shè)的基本前提之一。三是建立權(quán)威監(jiān)管和碳稽核。建立碳稽核是有效金融監(jiān)管的重要手段。碳金融監(jiān)管需要加大碳排放稽核力度。碳稽核是調(diào)節(jié)生產(chǎn)與環(huán)保、局部利益與整體利益、眼前利益與長遠利益之間矛盾的。碳稽核是碳會計的再監(jiān)督，加強碳稽核，有助于碳會計不斷完善。碳會計提供的碳排放信息的合理性、合法性、全面性、真實性，由碳稽核進行監(jiān)督，并明確其環(huán)境經(jīng)濟責任，即保證碳信息的有效披露。加強碳稽核內(nèi)部監(jiān)督的同時，還必須接受社會監(jiān)督，使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營符合人類發(fā)展的需要。3.構(gòu)建完善的碳金融監(jiān)管體系和監(jiān)管手段。有效金融監(jiān)管不僅需要配套的碳金融監(jiān)管體系，而且更加需要有效的監(jiān)管手段。“三位一體”即“國家監(jiān)管部門—社會團體—市場主體”，三維結(jié)構(gòu)是碳金融監(jiān)管的核心體系。在碳金融調(diào)控之時，央行、銀監(jiān)會、財政部等與市場主體博弈過程中，政府部門并非能發(fā)揮高效的決策與實施對碳金融業(yè)務(wù)的市場調(diào)控作用。金融行業(yè)協(xié)會更能夠貼近低碳經(jīng)濟的市場行為，更能溝通政府與市場的關(guān)系，彌補政府在低碳經(jīng)濟金融管理過程中的外在性缺陷。實施有效的金融監(jiān)管手段是解決金融監(jiān)管障礙主要途徑。一是在加強內(nèi)部控制建設(shè)的同時，發(fā)揮行業(yè)互律組織的監(jiān)管作用。二是碳金融監(jiān)管需要盡快建立會計部門、業(yè)務(wù)部門與環(huán)境管理部門之間的MFCA信息系統(tǒng)。通過環(huán)境管理部門可以直接得到有關(guān)環(huán)境污染方面的數(shù)據(jù)；盡快將環(huán)境相關(guān)的成本從經(jīng)營費用中分離。三是建立相應(yīng)的監(jiān)管信息系統(tǒng)，加快監(jiān)管當局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。實施動態(tài)、實時、持續(xù)全過程的碳金融監(jiān)管模式。這既是各國銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢，又是防范和化解金融風險的重要途徑。