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公司融資的流程范文第1篇

2010年7月份，正值暑假期間，我有幸得到了國泰君安的實習機會，從而開始了為期兩個月的畢業(yè)實習生活。通過了人力資源部門的介紹，我被安排在位于浦東國泰君安總部的信用交易部門進行實習，其主要的任務便是融資融券這一證券市場上的新興業(yè)務。在此期間，我近距離了解了國泰君安的發(fā)展歷程以及公司文化，更深入地研究并參與了融資融券業(yè)務的整個流程，明確了其在證券市場中的特殊地位和重要作用，并且通過與客戶的交流溝通進一步鍛煉了自己處理問題的能力，為將來的求職打下了堅實的基礎。

一、公司簡介

國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責任公司采取新設合并、增資擴股的方式,于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營證券的買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營買賣；證券的承銷和上市推薦；證券投資咨詢；資產(chǎn)管理；發(fā)起設立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務，有投資銀行、國際業(yè)務、證券投資、信用交易、資產(chǎn)委托、收購兼并、實業(yè)管理等業(yè)務部門，是目前國內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營范圍最寬，機構分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營管理職責，在投行業(yè)務、國債業(yè)務、經(jīng)紀業(yè)務、研究領域、投資及資產(chǎn)委托管理業(yè)務、網(wǎng)絡建設等方面均做出了卓越的成績。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要指標在全國券商中排名第一。

國泰君安先進的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、及時和準確。公司依托強大的研究隊伍，提供高水平的投資咨詢服務，增強客戶抗御風險的能力。先進的營銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀業(yè)務的市場份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國第一。

高質(zhì)量的研究開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營發(fā)展的基礎和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模最大、研究力量最強、配套設施最完善的專業(yè)化證券研究所。研究所每日提供實時財經(jīng)信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司研究報告，隨時發(fā)表熱點問題專題研究。

公司證券投資業(yè)務在市場上具有良好的聲譽。公司還專門設立資產(chǎn)委托管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國泰君安重視網(wǎng)絡建設，實現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國泰君安注重有形營業(yè)網(wǎng)絡與無形信息網(wǎng)絡的結合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務，提高了公司的整體經(jīng)營優(yōu)勢。

近年來國泰君安順利地度過了合并后的調(diào)整過渡期，并創(chuàng)造了不菲的業(yè)績。公司上下團結協(xié)作，勵精圖治，必將創(chuàng)造更加輝煌的成績，為中國資本市場的發(fā)展做出應有的貢獻。

二、具體實習內(nèi)容

既然被安排到了信用交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務：

概念：“融資融券”又稱“證券信用交易”，是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構對券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信用交易。融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購買證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進證券稱為“買空”；融券是借證券來賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為“賣空”。目前國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結算公司授信的模式。

業(yè)務流程：對于證券公司來說，融資融券業(yè)務有著一套及其嚴格的業(yè)務流程，尤其是現(xiàn)階段還未實行的時候，國泰君安作為試點必須嚴格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項業(yè)務的作用，主管安排我在為期兩個月的時間內(nèi)在各個流程都進行了實踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務，了解其一旦推出市場將對整個金融界所造成的影響。

首先，并非所有證券公司客戶都擁有開通融資融券業(yè)務的權利，在提交申請后，證券公司必須辦理客戶征信，了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗和風險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。對其以往的投資情況以及信用額度進行評估和打分，對未按照要求提供有關情況、在本公司從事證券交易不足半年、交易結算資金未納入第三方存管、證券投資經(jīng)驗不足、缺乏風險承擔能力或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個業(yè)務流程的第一步便是利用excel軟件計算出特定的指標，按實際情況篩選出合格的申請者并允許其開通業(yè)務，同時將資料轉(zhuǎn)交給下個流程的操作者。

其次，當接到通過審核客戶的資料后，便可以為其進行開戶。因此，第二個流程是應當按照有關規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風險揭示書，并且以自己的名義，在證券登記結算機構分別開立融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶。在向客戶融資融券前，還必須與客戶簽訂融資融券合同，明確約定融、融券的額度、期限、利率、利息的計算方式以及相關各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將合同連同風險揭示書一起交由客戶簽字，至此可說完成了融資融券業(yè)務第二流程，意味著客戶已經(jīng)成功開通了此項業(yè)務，可以進行融資融券交易。

隨著開戶的完成，第三流程也隨之啟動，證券公司應當委托證券登記結算機構根據(jù)清算、交收結果等，對客戶信用證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進行變更。然而，為了避免信用風險所導致的損失發(fā)生，國泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時根據(jù)證監(jiān)會最近剛出臺的第三方存管制度規(guī)定，必須與客戶及商業(yè)銀行簽訂客戶信用資金存管協(xié)議，此舉更是加強了對于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國泰君安將依據(jù)制定的各類保證金的限額比例強制規(guī)范融資融券客戶，一旦發(fā)現(xiàn)存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定，意味著該賬戶處于信用風險中，公司將通知客戶進行必要的補倉，如出于此狀態(tài)超過一定時間，將按規(guī)定強制平倉此賬戶以保障公司利益。

最后，也可說是最為關鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè)務到期后，將通過各種方式還款或還券，實行平倉。因此，我們此時必須計算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧情況，并且計算出證券公司應收利息和融資融券業(yè)務委托費，并且將每天到期客戶的詳細情況匯總成表，每日完成結算后上報最后統(tǒng)計結果。此流程看似簡捷，然其工作量十分浩大，并且要求做到效率與準確度的統(tǒng)一，可算在整個業(yè)務中最為艱辛的流程，因此，我們部門的大部分精英分子被安排在這一流程，可見其重要性。而當我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務，并且在其他流程能夠熟練操提崗位作后才被安排至這一崗位，目的當然是為了讓我能夠不拖累整個工作進度，保持一貫的高效，并且使我能夠更快的適應這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在這里必須特別感謝我的部門主管對我的良苦用心。

三、自己的一些心得和建議

在此次實習經(jīng)歷之前，雖然從書本上獲得了不少有關證券公司的信息，但對于其實際業(yè)務操作流程并不十分了解，因此，雖然擁有不少相關的理論知識，但真正到了時間的時候仍遇到了不小的問題?？梢娎碚撆c實踐相結合的重要性。在不斷克服困難的實習過程中，不僅對于證券行業(yè)有了更深一步的了解，更重要的是在此期間累極了許多資深證券從業(yè)人員在處理交易時的寶貴經(jīng)驗，這些絕非是實習工資能夠衡量的。同時，通過這兩個月的實習，我獲得了許多寶貴的經(jīng)驗，并且思考了不少問題。

1、與以往實習的不同之處

首先，就正式度而言，本次畢業(yè)實習與以往的暑假實習經(jīng)歷是不可同日而語的。前幾次的實習只是在一些中小型企業(yè)，外貿(mào)公司等，其對員工的衣著，服飾，言談舉止的約束性較弱，雖然氣憤比較輕松，卻缺少了一種工作應有的緊張態(tài)度。而在國泰君安的是細則大為不同，公司上下必須嚴格遵守嚴格的規(guī)章制度，不能有絲毫的輕視。而在陸家嘴金融中心上班無形之中增加了一份神圣之感。

其次，實習的目的也有很大的區(qū)別。在大一、大二的實習并沒有明確的目標，只是為了不想荒廢暑假時間并且能夠鍛煉一下自身的工作能力，拓展視野，因此投入的熱誠有限，最終的收獲不大。然而在此次實習之前，我早已把為將來的工作打下堅實的基礎作為目標，因此針對性很強，尤其是在此次實習過程中有意識的將所學的金融知識盡可能運用到工作中去，兩者相得益彰，相輔相成。因此，在擺脫了以往的迷茫后使得此次的實習更有效率，收獲頗豐。

最后，實習的內(nèi)容同樣大相徑庭。以往的實習更多的是被安排做一些周邊性質(zhì)的工作，如打印、復印或接電話等較為簡單的工作，很少涉及到核心的工作內(nèi)容，可算是當了一回廉價勞動力。而此次被安排進入了國泰君安的信用交易管理部門，專門負責融資融券這一新興業(yè)務。在兩個月的過程中，我?guī)缀踉诟鱾€流程的崗位上都進行了實踐，從而對于這項業(yè)務以及我們部門的重要性能夠有了充分的了解，為將來的求職打下了堅實的基礎。

公司融資的流程范文第2篇

6月26日，“創(chuàng)新助小微，互聯(lián)融資快”北京銀行支持小微創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展暨“互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)速貸”產(chǎn)品上線儀式在北京舉行，北京銀行在線產(chǎn)品“網(wǎng)速貸”正式上線運行。會上，北京銀行與中關村創(chuàng)業(yè)大街管理方北京海置科創(chuàng)科技服務有限公司、深圳市愛零花錢互聯(lián)網(wǎng)金融服務有限公司簽署“互聯(lián)網(wǎng)+”合作推廣協(xié)議，與北京途樂國際旅行社有限公司、南京華旗資訊科技有限公司簽訂“網(wǎng)速貸”融資協(xié)議。

“網(wǎng)速貸”產(chǎn)品是北京銀行為了切實解決小微企業(yè)融資難問題而創(chuàng)新推出的一款線上融資產(chǎn)品?？蛻粼讷@批銀行授信后，即可自主在網(wǎng)銀端發(fā)起融資申請，自主確定融資金額，從融資申請?zhí)岢龅饺谫Y款項入賬，全流程自動化處理，無需再次審核，無需人工處理，真正實現(xiàn)極速放款，大大提升了企業(yè)資金管理效率。同時，可自主提前還款，隨借隨還，循環(huán)使用，達到對客戶金融需求的快速響應，幫助眾多中小企業(yè)足不出戶即可獲得高效便捷的供應鏈在線金融服務。

今年的《政府工作報告》提出實施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，標志著互聯(lián)網(wǎng)開始跳出行業(yè)范疇，正式上升為國家戰(zhàn)略，成為推動中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的一大新引擎。聚焦到金融領域，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”碰撞出近年來迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融，深刻影響重塑商業(yè)銀行格局。北京銀行搶抓“互聯(lián)網(wǎng)+”機遇，持續(xù)豐富在線融資產(chǎn)品，尋求多方合作機會，共建“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的線上平臺，2013年北京銀行推出網(wǎng)絡供應鏈品牌“網(wǎng)絡鏈”；2014與小米公司簽署移動互聯(lián)網(wǎng)金融全面合作協(xié)議，同年3月與中關村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議；2015年，與360公司、騰訊公司簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。今天，“互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)速貸”模式是北京銀行借力互聯(lián)網(wǎng)對小微企業(yè)融資模式的一次全面升級，對傳統(tǒng)貸款流程實現(xiàn)了質(zhì)的突破，業(yè)務處理的響應速度由以“天”為單位升級到以“分”為單位，流程由繁雜的手續(xù)簡化為隱形，提升了小微企業(yè)融資自主和財務控制的能力，真正降低企業(yè)財務成本。這一產(chǎn)品將惠及1.2萬戶小微企業(yè)，涉及金額400余億元。

公司融資的流程范文第3篇

融資難，銷售下跌，負債居高不下，資金流告急……

重壓之下，房地產(chǎn)企業(yè)已然進入“深秋”。熬，成為當前房企的普遍狀態(tài)。

為了幫助房企尋找“御寒”出路，我們邀請多位專家，分別從外部融資、內(nèi)部管控、長遠發(fā)展等方面，給出了切實的指導與建議。

2010年起，國家陸續(xù)出臺包括“國十條”、“國八條”在內(nèi)的一系列政策，從限貸、限購、限價、保障房住房、個人轉(zhuǎn)讓住房營業(yè)稅及住房土地供應等方面對房地產(chǎn)市場供求關系進行調(diào)控，遏制房價快速上漲。今年7月，“新國五條”的出臺亦向市場發(fā)出“政策不會松綁，并將繼續(xù)加強執(zhí)行力度”的強烈信號。此外，國家進一步收緊銀根，加上央行緊縮房地產(chǎn)貸款，給開發(fā)商的資金鏈造成較大壓力。一方面打擊高價囤地；另一方面迫使開發(fā)商加速開發(fā)及銷售，房價面臨較大的下行壓力。

與此同時，購房者對未來房地產(chǎn)走勢的信心指數(shù)有所下降，加上多次嚴厲的限購政策，造成開發(fā)商主動降價的壓力較大。但是，由于強勁的剛性需求，通貨膨脹率持續(xù)高漲，人民幣升值預期導致境外熱錢流入，持幣觀望者在“避脹”需求壓力下開始入市等因素，土地價格總體水彈壓力不容忽視。

遭遇瓶頸

目前，大部分房地產(chǎn)企業(yè)仍處于粗放式管理階段，只注重購地與銷售環(huán)節(jié)，而忽略公司內(nèi)部管理，如經(jīng)營目標管理、人力資源管理、成本管理及工程質(zhì)量管理等；公司高層領導頻繁變動，中層管理人員水平不足；缺乏公司理念及企業(yè)文化的提煉等，這些問題均導致公司在發(fā)展過程中遭遇瓶頸。主要體現(xiàn)在：

其一，缺乏恰當?shù)慕M織管控模式。近年來，房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展迅速，隨著下屬項目公司的增多，公司間股權關系的復雜化，以及跨區(qū)經(jīng)營及多種模式經(jīng)營的出現(xiàn)，企業(yè)所面臨的組織管理風險日益增大。但目前，大部分房地產(chǎn)企業(yè)均缺乏清晰的組織管控模式，對于如何管理跨區(qū)域、跨業(yè)態(tài)的項目公司，管理哪些業(yè)務，管理至何種程度，如何加強公司間的業(yè)務對接等問題，均未提出有效的解決方案，從而使企業(yè)的快速擴張遭遇瓶頸。

其二，資金管理相對薄弱。一方面，大部分房地產(chǎn)企業(yè)尚未建立有效的資金管控模式，以對項目公司的資金進行管理；另一方面，尚未建立有效的資金預算管理機制并嚴格執(zhí)行，以在項目開發(fā)及建設階段有效安排融資及資金使用活動，提高資金使用效率。

其三，缺乏有效的成本管理。目前，大部分房地產(chǎn)企業(yè)缺乏先進的成本控制方法，控制環(huán)節(jié)相對滯后，忽略成本預測及過程控制；成本管理體系較為粗放，在實際工作中常常只關注整體成本或某一階段、某些物資的成本，缺乏全面、精細的成本管理意識。

其四，缺乏有效的制度及流程管理體系。企業(yè)的迅速發(fā)展對企業(yè)的治理水平及內(nèi)控水平提出更高的要求。但目前大部分房地產(chǎn)并未建立全面、系統(tǒng)的管理制度及流程操作規(guī)范，或者現(xiàn)存的制度與操作規(guī)范過于粗放，不適合企業(yè)實際，難以執(zhí)行并流于形式等。這些問題的存在致使業(yè)務流程的管理效率無法滿足企業(yè)經(jīng)營需要，阻礙企業(yè)進一步發(fā)展。

苦練內(nèi)功

鑒于房地產(chǎn)企業(yè)所面臨的內(nèi)外部環(huán)境，當前需管理層高度重視的管理風險包括：政策和政府風險、決策風險、經(jīng)營風險、管理和流程風險及法律風險等。

房地產(chǎn)企業(yè)應根據(jù)實際經(jīng)營情況，從明確組織管控模式、調(diào)整機構設置、制定相配套的管理制度及流程操作規(guī)范入手，并通過落實、持續(xù)優(yōu)化和改善相關制度與流程管理體系，最終達到提升組織管控效果、提高內(nèi)部治理水平、有效管控風險的目標。

首先，調(diào)整內(nèi)部機構設置，明確組織管控模式。組織管控模式根據(jù)其集權程度從低到高可分為財務管理型、戰(zhàn)略管理型及操作管理型三種，三者分別以財務指標、產(chǎn)權關系與關鍵職能管理及日常經(jīng)營運作管理，對各項目公司進行管控。房地產(chǎn)企業(yè)應根據(jù)企業(yè)內(nèi)部各公司的股權關系、經(jīng)營模式及機構設置，選擇合適的管控模式，重點解決母公司對項目公司的授權程度、內(nèi)部機構的合并與分立，以及各層次職責崗位的標準與差異等問題。同時，明確上下級授權關系、權責界限及業(yè)務與崗位職責對接等問題。

其次，建立合理、規(guī)范的制度與流程管理體系。房地產(chǎn)企業(yè)應通過對現(xiàn)行流程管理體系的運行績效進行分析，識別影響運行效率的因素及存在的內(nèi)控缺陷，然后根據(jù)管理層期望、組織管控模式要求及自身資源限制等條件，對核心流程的關鍵環(huán)節(jié)進行優(yōu)化與改進，以進一步明確各部門、各崗位的權責關系，提高業(yè)務流程效率，并控制關鍵節(jié)點風險。

第三，加強成本管理及資金管理等重點業(yè)務流程的控制。高效的成本管理是房地產(chǎn)企業(yè)保證其生存及發(fā)展、提高市場競爭力的關鍵。首先，企業(yè)應建立全面成本管理機制，完善成本預測、決策、概預算、控制、核算、考核及分析等成本管理工作，對項目生命周期的各個階段進行全方位的成本監(jiān)控，進而提高整體成本管理效率。

優(yōu)化財務管理

房地產(chǎn)企業(yè)具有資金高度密集、產(chǎn)品開發(fā)周期長、企業(yè)關聯(lián)度高、項目公司多及地域性強等特征。由于其項目投資規(guī)模大、融資渠道多、資金回籠慢、項目環(huán)境復雜且不斷變化，造成房地產(chǎn)企業(yè)所面臨的投融資風險及資金運營風險均較大，企業(yè)在財務管理工作中應重視相關財務管理。

第一，加強投資管理，控制投資風險，包括執(zhí)行項目可行性分析、技術可行性及財務可行性分析；同時，制定投資風險預案，以靈活應對市場及政策變化。

第二，加強籌資管理，控制融資風險，包括拓寬融資渠道，選擇合適的融資組合，優(yōu)化資本結構，降低籌資成本。

第三，加強日常資金管理，控制資金運營風險，包括編制資金預算，平衡現(xiàn)金流入與流出，保證運營資金的正常流動；落實資金使用與支付審批制度，確保資金使用合理；加強對存貨和預收賬款管理，保持經(jīng)營性現(xiàn)金流的穩(wěn)定；同時，加強對項目公司資金管控，提高集團內(nèi)資金的使用效率。

第四，由于房地產(chǎn)企業(yè)一般以總部調(diào)控各地項目公司分支機構，容易導致權責失衡等的管理問題，所以企業(yè)應建立明確的財務流程管理體系，平衡監(jiān)控及效率的考慮。

此外，房地產(chǎn)企業(yè)賦稅較重，應加強稅收籌劃，尤其是對土地增值稅、企業(yè)所得稅及營業(yè)稅等稅種的籌劃管理。

強化資金管控

當前，受國家調(diào)控政策影響，在市場整體降溫、行業(yè)融資困難等環(huán)境下，房地產(chǎn)企業(yè)加強資金管理、提高資金使用效率顯得尤為重要。解決資金鏈緊張，負債率居高不下等問題的關鍵在于加速資金周轉(zhuǎn)、拓寬企業(yè)融資渠道并提高資金使用效率。加強資金管理的重點在于以下幾個方面：

第一，完善資金管控模式，加強對整個企業(yè)內(nèi)部資金的運營管理。資金管控模式主要解決企業(yè)對各項目公司資金使用和經(jīng)營的監(jiān)控程度問題，目的在于平衡整個企業(yè)內(nèi)部的資金流動，提高資金使用效率，避免發(fā)生支付危機。當前，適用于房地產(chǎn)企業(yè)的資金管控模式包括：資金信息監(jiān)控模式、資金預算監(jiān)控模式，以及資金集中管理模式等。房地產(chǎn)企業(yè)應根據(jù)經(jīng)營管理實際，選擇合適的資金管控模式，以及時掌握各項目公司的資金動態(tài)，進而調(diào)節(jié)企業(yè)間的資金余缺，合理安排資金使用及融資活動，降低資金使用成本。

第二，拓寬融資渠道及調(diào)節(jié)投資進度，加強資金運作管理。為緩解資金鏈緊張壓力，房地產(chǎn)企業(yè)一方面應積極創(chuàng)新融資手段，充分利用海外融資、信托融資、投資基金等融資方式；另一方面應分析各種融資成本，合理選擇融資組合，優(yōu)化資本結構及籌資成本。同時，需協(xié)調(diào)籌資、項目開發(fā)及銷售進度三者之間的關系，以確保資金鏈正常運作。

第三，完善資金平衡計劃及資金調(diào)撥管理，加強資金使用管理。在資金緊張的情況下，房地產(chǎn)企業(yè)必須綜合考慮資金投入、開工量、銷售回籠、貸款償還及稅費等細節(jié)，編制嚴謹?shù)馁Y金平衡計劃，合理安排資金使用，從而防止資金缺口的出現(xiàn)。

此外，需要提請注意的是，企業(yè)在資金管理過程中的一些管理誤區(qū)，如：1.借款越多越好。當投資收益大于借款成本時，企業(yè)的確可以利用借款擴大自有投資的產(chǎn)出，但當投資收益低于借款成本時，過多的借款則會產(chǎn)生負杠桿效應，為企業(yè)帶來財務風險，因此，比須合理控制借款比例。2.項目回報率越高越好。提高資金產(chǎn)出的利潤的最好辦法是提高資金周轉(zhuǎn)率，使用較小資金推動較大項目發(fā)展，因此，房地產(chǎn)企業(yè)不能盲目追求項目的回報率而忽視其投資回收時間。3.資金集中管控就是管理項目公司的資金支付。如前所述，資金集中管控并非簡單地控制項目公司的資金支付，而是對企業(yè)內(nèi)部各項目公司的資金進行監(jiān)控，調(diào)劑資金盈余，提高整個企業(yè)的資金使用效率。

長遠發(fā)展

短視是企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展、做大、做強的大忌，要想打造真正優(yōu)秀的企業(yè)，需要將企業(yè)內(nèi)部管理與企業(yè)戰(zhàn)略相結合，走可持續(xù)發(fā)展之路。

一、實施全面風險管理，加強對各個階段的風險識別與風險防范。房地產(chǎn)企業(yè)不能僅僅專注于項目的開發(fā)與銷售活動，而應提高風險管理意識，加強對項目生命周期內(nèi)各階段的風險管理，包括項目投資決策階段的開發(fā)區(qū)域與開發(fā)時機選擇風險；項目土地獲取階段的土地購買、拆遷與籌資風險；項目建設階段的招標方式與承包方式選擇風險、承包合同簽訂風險、工程質(zhì)量及工期延誤等風險；項目租售階段的銷售時機選擇及銷售合同簽訂風險等。

二、加強對人才的培育與管理。核心管理團隊及施工建筑隊伍對房地產(chǎn)企業(yè)的生存與發(fā)展起著至關重要的作用。針對當前核心管理團隊流程頻繁、施工建筑隊伍質(zhì)量良莠不齊等狀況，房地產(chǎn)企業(yè)必須加強對人才的培養(yǎng)與管理：一方面，應通過完善人才儲備計劃、建立長期培育與發(fā)展機制、優(yōu)化薪酬福利體系等方法穩(wěn)定并培育核心管理團隊；另一方面，應通過挑選并培育優(yōu)質(zhì)施工建筑隊伍，與工程承包商建立良好的合作關系等方法，確保施工隊伍質(zhì)量。

公司融資的流程范文第4篇

【關鍵詞】反洗錢 金融 資產(chǎn)管理

2007年《中華人民共和國反洗錢法》正式頒布實施，資產(chǎn)管理公司作為非銀行金融機構履行反洗錢法定義務的主體之一，在處置業(yè)務的各個管理環(huán)節(jié)承擔起了反洗錢責任，為預防洗錢活動，維護金融秩序發(fā)揮了積極的作用。2011年，中國人民銀行太原中心支行根據(jù)有關反洗錢政策要求，結合轄區(qū)反洗錢工作實際，開展了對山西省金融資產(chǎn)管理公司等六類公司的反洗錢現(xiàn)場檢查，初步掌握了我省金融資產(chǎn)管理公司反洗錢工作的開展情況，并針對工作中存在的問題，提出一些建議和意見。

一、金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務現(xiàn)狀

金融資產(chǎn)管理公司屬于特殊的國有非銀行業(yè)金融機構，肩負著特殊的金融使命，以保全國有金融資產(chǎn)，化解金融風險，促進企業(yè)改制，維護社會穩(wěn)定為主要責任目標。經(jīng)過10多年的業(yè)務發(fā)展，已從由處置政策性不良資產(chǎn)向處置商業(yè)性金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，并逐步實現(xiàn)商業(yè)化轉(zhuǎn)型，逐步開展市場化收購、財務顧問、平臺產(chǎn)品推廣、直接投資、資源整合定向?qū)ｍ椃盏榷喾N業(yè)務，力爭發(fā)展成為資產(chǎn)經(jīng)營管理為主業(yè)，依托銀行、證券、金融租賃、信托、基金、保險等平臺公司的綜合金融服務體系。

山西省轄內(nèi)目前共有金融資產(chǎn)管理公司4家，分別是中國華融資產(chǎn)管理公司太原辦事處、中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司山西省分公司、中國東方資產(chǎn)管理公司太原辦事處和中國長城資產(chǎn)管理公司太原辦事處，共有從業(yè)人員187人。成立以來，共接收不良資產(chǎn)955.86億元，處置不良資產(chǎn)584.17億元，實現(xiàn)回收112.83億元，轉(zhuǎn)股196.37億元，圓滿完成了政策性資產(chǎn)處置目標任務。金融資產(chǎn)管理公司的反洗錢工作，在人民銀行太原中心支行和山西銀監(jiān)局等監(jiān)管部門的指導和幫助下，已由初期的自然而然的學習、摸索、調(diào)整階段向全面縱深的發(fā)展階段邁進，逐步引入了以“風險為本”的反洗錢工作理念，不斷創(chuàng)新工作方法，逐步提高反洗錢工作在預防和監(jiān)測洗錢及相關犯罪方面的有效性。

二、反洗錢工作存在問題及形式原因

去年，人民銀行太原中心支行通過以點帶面的形式對所轄兩家金融資產(chǎn)管理公司反洗錢工作首次實施了現(xiàn)場檢查，在圍繞反洗錢內(nèi)控制度建設、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易報告和可疑交易報告等方面的基礎上，主要針對不良資產(chǎn)處置中的債權轉(zhuǎn)讓業(yè)務，從項目盡職調(diào)查、準備處置方案、處置公告、內(nèi)部審批、受讓方身份識別、對外簽署協(xié)議、簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同、劃轉(zhuǎn)資金等每一個業(yè)務環(huán)節(jié)入手，全面了解我轄金融資產(chǎn)管理公司履行反洗錢義務的情況。檢查中發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)管理公司主要存在以下幾方面的問題：

（一）內(nèi)控制度建設執(zhí)行方面

內(nèi)控制度都不夠完善，多數(shù)機構缺少檔案管理制度、保密制度等內(nèi)容；未按規(guī)定將內(nèi)控制度向當?shù)厝嗣胥y行及時報備；沒有定期開展反洗錢內(nèi)部審計工作。

（二）客戶身份識別方面

一是與其他公司簽訂委托業(yè)務協(xié)議中，未對雙方識別客戶身份方面的職責做出明確規(guī)定；二是未按照反洗錢相關規(guī)定開展對客戶風險等級劃分工作；三是與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，只對客戶基本信息進行了登記，部分客戶資料留存不全。

（三）大額交易和可疑交易報告方面

基本能夠滿足反洗錢系統(tǒng)“總對總”的報送要求，但截至目前，轄內(nèi)金融資產(chǎn)管理公司都處于零報告階段，大額交易和可疑交易報告的總體水平低。

（四）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表方面

反洗錢監(jiān)管報表部分數(shù)據(jù)存在填報錯誤。在對某金融資產(chǎn)管理公司現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，2010年1季度至2011年2季度，該機構《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中“新客戶”數(shù)均為“0”，據(jù)查實，期間該機構實際與客戶發(fā)生了業(yè)務關系，與報表填報數(shù)字不一致。

（五）反洗錢宣傳培訓方面

開展反洗錢宣傳手段單一，內(nèi)容不夠全面，效果不明顯。通過對相關人員反洗錢知識掌握程度的測試，反映出資產(chǎn)管理公司員工存在反洗錢知識掌握和普及程度較低，執(zhí)行效果較差等問題。檢查中發(fā)現(xiàn)，金融資產(chǎn)管理公司沒有留存宣傳、培訓工作的有關資料，無實質(zhì)性內(nèi)容可見。

分析我省金融資產(chǎn)管理公司在履行反洗錢義務中存在的問題，究其形成原因主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

第一，普遍對反洗錢工作重視程度不夠，反洗錢意識淡薄。通過進場會談我們發(fā)現(xiàn)，有相當一部分金融資產(chǎn)管理公司的從業(yè)人員，甚至高管人員認為，資產(chǎn)管理公司的業(yè)務簡單，犯罪分子主要是利用銀行等金融機構進行洗錢，資產(chǎn)管理公司不存在洗錢風險。管理層不重視，普通員工不了解，他們不是從預防和打擊洗錢犯罪的高度去履行反洗錢義務，而是把反洗錢工作當成負擔，反洗錢意識普遍薄弱，警惕性不高。

第二，反洗錢內(nèi)控制度操作性不強，防范洗錢風險措施較弱。

1.資產(chǎn)管理公司基本是將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章生搬硬抄，內(nèi)控制度內(nèi)容籠統(tǒng)，可操作適用性差，系統(tǒng)性不強，沒有將反洗錢工作的具體要求真正落實到自身的實際業(yè)務當中。

2.個別資產(chǎn)管理公司直接將本公司《會計內(nèi)部控制規(guī)則》作為反洗錢內(nèi)控制度向當?shù)厝嗣胥y行報備，制度設計中沒有涉及到反洗錢方面的內(nèi)容。

3.雖然有些資產(chǎn)管理公司對現(xiàn)有制度進行了修訂，但未向人民銀行報備，妨礙了監(jiān)管人員對其反洗錢工作開展情況的了解和掌握。

第三，勤勉盡責不到位，客戶身份識別制度不健全。經(jīng)過檢查的資產(chǎn)管理公司普遍存在客戶基本信息登記不全，識別不充分的情況，有的公司甚至只對部分客戶進行識別。通過和某金融資產(chǎn)管理公司認真分析其客戶身份識別制度的內(nèi)容設計發(fā)現(xiàn)，其《客戶身份識別及風險等級劃分實施方案》本身就不符合反洗錢客戶身份識別的有關要求。在“實施方案”中，他們將客戶定義為“納入客戶身份識別及風險等級劃分的范圍僅限于以現(xiàn)金方式購買公司產(chǎn)品或服務的客戶?！焙翢o依據(jù)的縮小了客戶的識別范疇。而據(jù)我們了解，在實際業(yè)務過程中，資產(chǎn)管理公司的大多數(shù)客戶都是通過轉(zhuǎn)賬的方式對資產(chǎn)進行認購，意味著該資產(chǎn)管理公司對多數(shù)客戶都不進行客戶身份識別和風險等級劃分。

第四，缺少切實可行的可疑交易標準和分析識別制度。通過檢查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)客戶與金融資產(chǎn)管理公司進行金融交易都是通過轉(zhuǎn)賬的方式劃轉(zhuǎn)款項的，即使有現(xiàn)金交易也是金額很小，不滿足大額交易的條件；《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中沒有專門針對金融資產(chǎn)管理公司的可疑交易標準，金融資產(chǎn)管理公司也沒有制定切實可行分析識別制度，導致轄內(nèi)金融資產(chǎn)管理公司的所有交易均為零報告。

三、改進建議和意見

（一）充分認識反洗錢工作的重要性

金融資產(chǎn)管理公司的高管人員要樹立風險為本的經(jīng)營理念，增強法律意識、履職意識和風險意識，要站在維護經(jīng)濟金融穩(wěn)定和社會安定的高度，提高認識，高度重視反洗錢工作，根據(jù)實際需要，通盤考慮轄內(nèi)反洗錢機構設置和人員配備，真正將政治素質(zhì)好、文化程度高、具有較強業(yè)務能力的人才充實到反洗錢隊伍中。

（二）增強反洗錢內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行力度

金融資產(chǎn)管理公司要建立健全并有效實施反洗錢內(nèi)部控制制度，按照反洗錢法及相關配套規(guī)章制度，借鑒其他行業(yè)反洗錢內(nèi)控制度，結合資產(chǎn)管理公司業(yè)務實際，制定適合自身的反洗錢內(nèi)控制度，增強制度的可操作性，形成一整套合法合規(guī)的反洗錢業(yè)務操作流程。建立以客戶為中心，以客戶風險等級劃分為基礎的客戶身份識別工作流程，要切實把反洗錢工作擺到重要的議事日程，將反洗錢工作與業(yè)務工作同部署、同檢查、同審計、同考核，定期開展內(nèi)部審計。

（三）加大反洗錢培訓宣傳力度

金融資產(chǎn)管理公司要加強對反洗錢培訓工作檔案的管理，應將培訓計劃、培訓組織實施情況有關的培訓次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關資料進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構進一步的評估與考核。開展形式新穎的宣傳活動，切實提高反洗錢的知曉率，擴大反洗錢工作的社會影響，營造出良好的反洗錢社會氛圍。

（四）有效借鑒其他行業(yè)反洗錢工作的先進經(jīng)驗

金融資產(chǎn)管理公司要加強反洗錢相關理論的學習，結合自身的經(jīng)營特點，樹立洗錢風險防范意識，提高對異常交易情況的敏感度。作為金融行業(yè)的一員，要加強與其他金融機構的溝通和聯(lián)系，尤其是要向銀行等在反洗錢工作中相對成熟的金融機構虛心學習，借鑒他們的先進經(jīng)驗。

（五）規(guī)范可疑交易報告流程

金融資產(chǎn)管理公司要完善反洗錢資金監(jiān)測工作，通過流程控制，強化勤勉盡責義務，利用技術手段篩選出符合標準的交易數(shù)據(jù)后，進一步人工分析、識別、審核和判斷，將真正的可疑交易報告上報。同時將重點可疑交易及時報告人民銀行當?shù)胤种C構，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，要及時以書面形式向人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告，并配合人民銀行開展反洗錢調(diào)查。

（六）人民銀行要合理確定對金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管重點

一是加強關注，全面掌握金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務流程和業(yè)務開展情況；二是要加大調(diào)研力度，通過現(xiàn)場走訪和現(xiàn)場檢查，為金融資產(chǎn)管理公司反洗錢監(jiān)管工作獻言獻策；三是多與從業(yè)人員交流，對金融資產(chǎn)管理公司反洗錢內(nèi)控體系及合規(guī)管理流程作出合理判斷，開展一對一的輔導。

參考文獻

[1]張亮.淺析我國金融資產(chǎn)管理公司的發(fā)展，《東方企業(yè)文化》2011年第4期.

公司融資的流程范文第5篇

資金管理對于企業(yè)集團來說，有著十分重要的意義。采用適合企業(yè)集團的資金管理模式，可以提高企業(yè)集團資金使用率，降低資金使用成本；可以監(jiān)控集團總部和下屬子公司資金狀況，防止發(fā)生支付危機，資金周轉(zhuǎn)不暢，保持資金良好的流動性，有利于企業(yè)集團經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

二、企業(yè)集團資金管理模式及其流程圖

目前對企業(yè)集團的資金管理，公認可操作的模式有以下五種：

（一）統(tǒng)收統(tǒng)支模式。該模式是指企業(yè)集團的一切現(xiàn)金收付活動都集中在集團總部的財務部門，下屬企業(yè)或分支機構不單獨設立帳號，也不單獨設立財務部門，一切現(xiàn)金支出都通過總部財務部門付出，現(xiàn)金收支的批準權高度集中在集團最高經(jīng)營者，或最高經(jīng)營者授權的代表手中。其流程圖如圖一所示：

圖一 統(tǒng)收統(tǒng)支模式流程圖

圖二 撥付備用金模式流程圖

2.撥付備用金模式。撥付備用金是指企業(yè)按照一定的期限統(tǒng)撥給所屬分支機構和子公司一定數(shù)額的現(xiàn)金，備其使用，等各分支機構或子公司發(fā)生現(xiàn)金支出后，持有關憑證到企業(yè)財務部報銷以補足備用金。流程圖如圖二所示：

3.資金結算中心模式。結算中心通常是由企業(yè)集團內(nèi)部設立的，辦理內(nèi)部各成員企業(yè)或分支機構現(xiàn)金收付和往來結算業(yè)務的專門機構。它通常設立于總部財務部門內(nèi)，是一個獨立運行的職能機構。流程圖如圖三所示：

圖三 資金結算中心模式流程圖

圖四 內(nèi)部銀行模式流程圖

4.內(nèi)部銀行模式。內(nèi)部銀行是將社會銀行的基本職能與管理方式引入企業(yè)內(nèi)部管理機制而建立起來的一種內(nèi)部資金管理機構，主要職責是進行企業(yè)或集團內(nèi)部日常的往來結算和資金調(diào)撥、運籌。流程圖如圖四所示：

5.財務公司模式。財務公司是一種經(jīng)營部分銀行業(yè)務的非銀行金融機構。其經(jīng)營范圍除抵押放款以外，還有外匯、聯(lián)合貸款、包銷債券、不動產(chǎn)抵押、財務及投資咨詢等業(yè)務。我國的財務公司大多是在集團公司發(fā)展到一定水平后，由人民銀行批準，作為集團公司的子公司而設立的，所以，它還擔負著集團公司的理財任務。流程圖如圖五所示：

圖五 財務公司模式流程圖

三、企業(yè)集團資金管理模式的比較分析

1.統(tǒng)收統(tǒng)支模式優(yōu)劣勢分析

統(tǒng)收統(tǒng)支模式，資金的控制比較簡單，企業(yè)能全面控制企業(yè)的資金流，從而杜絕不合理使用資金的現(xiàn)象。這種方式可以使總部對子公司或分支機構經(jīng)營狀況有清晰的把握，從而做出即時準確的判斷，有利于集團的收支平衡?？偛揩@得了完全的資金控制權，會大大提高資金運作效率，減少資金的沉淀，控制現(xiàn)金的流出，降低資金成本，大大降低公司的財務風險，形成投融資規(guī)模效益。

2.撥付備用金模式優(yōu)劣勢分析

它給了下屬單位一定的資金自由支配權，使基層經(jīng)營變得靈活。在此模式下，企業(yè)可以合理地控制子公司或分支機構的資金支出，使集團財務風險控制在一定范圍內(nèi)，能夠合理地把握子公司或分支機構經(jīng)營狀況，特別是收入狀況，從而為進行合理的績效考核打下了基礎，使集團維持收支平衡有了相當大的保障，為集中資金運作提供了便利。

3.資金結算中心模式優(yōu)劣勢分析

集團若使用資金結算中心模式，下屬單位對資金將會有更多自由支配權，方便進行靈活經(jīng)營，也可對集團資金流向進行有效監(jiān)控，防范財務風險，通過結算中心可準確把握下屬單位的資金狀況和經(jīng)營情況，及時調(diào)劑資金余缺。

4.內(nèi)部銀行模式優(yōu)劣勢分析

內(nèi)部銀行模式真正實現(xiàn)了資金集中管理，避免了頻繁使用銀行結算系統(tǒng)的弊端，可以模擬銀行職能，有利于內(nèi)部資金融通的風險控制。由于內(nèi)部銀行可以使資金更加集中，所以有利于進一步降低融資需求，并且能夠?qū)Y金流動的監(jiān)控力度進一步加大，從而有力地支撐了集團戰(zhàn)略的執(zhí)行和風險的防范。

5.財務公司模式優(yōu)劣勢分析

財務公司實現(xiàn)了完全的市場化運作，資本運作能力和風險防范能力相比前幾種模式更強，它運用多種融資手段，結合集團優(yōu)勢，進一步優(yōu)化了融資結構，降低融資成本。通過財務公司合理的投資，可使集團閑置資金得到充分有效的利用，它也可以作為集團金融信息平臺，可為各子公司的投融資活動提供有力的支持。

四、影響企業(yè)集團資金管理模式的相關因素

通過以上對企業(yè)集團資金管理模式的了解，我們可以發(fā)現(xiàn)建立資金管理模式對企業(yè)集團的重要性和必要性。既然對企業(yè)如此不可或缺，那么就應當盡快地建立這些資金管理模式，來更好地幫助企業(yè)管理。但是建立這些模式要考慮哪些因素？讓我們從以下四個方面來考慮：

1.企業(yè)的生命周期。企業(yè)的發(fā)展通常分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期。處于初創(chuàng)期的企業(yè)現(xiàn)金需要量大， 回報率低， 但風險居高不下。由于風險大，上市和銀行貸款非常困難，只能主要依靠風險資本來滿足其對現(xiàn)金的需求。

2.行業(yè)特征。全球行業(yè)可分為金融、工業(yè)、原材料、能源、日常消費品、醫(yī)療保健、信息科技、電信業(yè)、公用事業(yè)等。日常消費品、醫(yī)療保健行業(yè)的企業(yè)集團因為其產(chǎn)品具有生產(chǎn)周期短、價格低、使用時間短、更新快等特性，通?，F(xiàn)金周轉(zhuǎn)期短，為了減少資金沉淀，更趨于使用結算中心模式。

3.企業(yè)規(guī)模大小。企業(yè)集團規(guī)模較小、分公司主要在本地的一般用統(tǒng)收統(tǒng)支模式或撥付備用金模式。企業(yè)集團規(guī)模中等偏大，各分子公司跨地域經(jīng)營的一般選擇結算中心模式或內(nèi)部銀行模式。規(guī)模大的集團一般選擇財務公司模式，以利用銀行式的手段幫助集團做好投融資。

4.組織結構。企業(yè)集團不同的組織結構，會對現(xiàn)金流的管理模式選擇產(chǎn)生影響，進而影響到財務控制方式、方法及程序。

五、總結

各種現(xiàn)金集中管理模式都有其自身的特性，沒有不好的模式只有不適用的模式，所以企業(yè)集團根據(jù)自身的情況選擇合適的資金集中管理模式非常重要。統(tǒng)收統(tǒng)支模式和撥付備用金模式通常適合生命周期處于初期的企業(yè)集團，適合公用事業(yè)和原材料行業(yè)等，且適合那種集團規(guī)模較小、主要從事本地經(jīng)營、組織結構為直線職能制的高度集權或在一定范圍內(nèi)靈活的企業(yè)集團。

參考文獻