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安全的理財(cái)方法范文第1篇

要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，太平人壽認(rèn)為不僅僅需要推出更多更新的符合市場(chǎng)和客戶需求的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還在于將財(cái)富管理的服務(wù)延伸到保險(xiǎn)服務(wù)的更多細(xì)微環(huán)節(jié)和“空白地帶”，讓容易被人們忽略的閑置的保險(xiǎn)資金也能一刻不停地“錢生錢”，比如保單返還的生存金、繳納保費(fèi)的續(xù)保金，通過延伸和拓展財(cái)富管理，提升對(duì)客戶的服務(wù)體驗(yàn)。

“財(cái)富金賬戶”：

未領(lǐng)的生存金增值不停步

許多長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品定期會(huì)有返還的生存金可領(lǐng)取，但很多客戶并沒有將生存金領(lǐng)取出來的習(xí)慣，而是任由其“躺”在保單賬戶中淪為閑置資金。太平人壽讓閑置的生存金“活”起來的方法，是通過“財(cái)富金賬戶”幫助客戶將這些被遺忘的生存金閑置資金管理起來，發(fā)揮“二次增值”的功效。據(jù)太平人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“財(cái)富金賬戶”本質(zhì)上是公司推出的萬能產(chǎn)品，萬能賬戶是由公司投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策，客戶的生存金可以零費(fèi)用轉(zhuǎn)入“財(cái)富金賬戶”中，由投資專家將客戶的資金投入到各種投資工具上，借助專家將這些原本被浪費(fèi)閑置的資金產(chǎn)生收益，實(shí)現(xiàn)科學(xué)且安全的理財(cái)。

“公司推出這一類產(chǎn)品是想通過萬能保險(xiǎn)的形式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種保值增值的渠道，不僅僅是希望客戶能共享公司成長帶來的收益，更希望客戶投入到保險(xiǎn)中的每一分錢都能得到最充分的運(yùn)用，發(fā)揮最大的資金價(jià)值。對(duì)客戶而言，無須增加任何額外支出即可將分紅險(xiǎn)生存金轉(zhuǎn)入由專家理財(cái)?shù)娜f能賬戶，獲取更高收益，并享有萬能險(xiǎn)保證利率、保單貸款、轉(zhuǎn)換年金、萬能賬戶價(jià)值靈活支取等更多利益。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，‘萬能+分紅’的組合投保模式延伸了公司的財(cái)富管理服務(wù)鏈，更好地契合客戶的理財(cái)需求，也強(qiáng)化了產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

事實(shí)上，生存金如果未被領(lǐng)取，險(xiǎn)企通常都會(huì)以累積生息、復(fù)利滾存的方式來對(duì)待。太平人壽的財(cái)富金賬戶最新年化結(jié)算利率達(dá)到了5.6%，在生存金的管理上，這一收益水平是相對(duì)較高的。

與財(cái)富金賬戶發(fā)揮相似功效的，還有財(cái)富鉆賬戶。財(cái)富鉆賬戶同樣是萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革的政策進(jìn)行了升級(jí)。據(jù)悉，升級(jí)后財(cái)富鉆賬戶的身故風(fēng)險(xiǎn)保額由萬能賬戶價(jià)值的5%提升至20%，大幅提高保障水平。

“續(xù)優(yōu)?！保?/p>

閑置的續(xù)期保費(fèi)享有理財(cái)收益

相信許多客戶都會(huì)遇到續(xù)期交費(fèi)期限已經(jīng)到了卻忘記繳費(fèi)的時(shí)候，但提前在銀行賬戶中預(yù)留資金以方便交保費(fèi)，卻總感覺活期利息太不劃算。針對(duì)此情況，太平人壽此次推出的“續(xù)優(yōu)保”可謂是一舉兩得的財(cái)富管理服務(wù)。

與上文提到的財(cái)富金賬戶類似，“續(xù)優(yōu)保”實(shí)際也是萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。通過“續(xù)優(yōu)?！苯毁M(fèi)，客戶可以在應(yīng)交保費(fèi)之前三個(gè)月將不少于應(yīng)交保費(fèi)數(shù)額的資金放入“續(xù)優(yōu)保”賬戶中，那么這一筆資金就可以做一個(gè)三個(gè)月的短期理財(cái)，并享受在保單交費(fèi)月自動(dòng)繳費(fèi)的功能。

安全的理財(cái)方法范文第2篇

那么，到底應(yīng)該以怎樣的態(tài)度去理財(cái)？帶著讀者關(guān)注的一些問題，我們采訪了素有平民理財(cái)大師稱號(hào)的劉彥斌先生。

《卓越理財(cái)》：最近股市一直萎靡不振，您是怎么看待股市的？牛市真的結(jié)束了嗎？

劉彥斌：我認(rèn)為大牛市已經(jīng)基本結(jié)束了。因?yàn)楝F(xiàn)在大盤整體的股指都太高了，目前A股的動(dòng)態(tài)市盈率已經(jīng)達(dá)到了40多倍，比全球正常水平高了一倍多，雖然今年上市公司業(yè)績高速增長可以為這種高估值找點(diǎn)支撐，但其實(shí)在高速增長的業(yè)績里面有不少是來自投資收益和交叉持股，并非主營業(yè)務(wù)利潤。一旦股市下跌，這部分收益必定會(huì)大幅縮水。因此上市公司的業(yè)績?cè)鲩L速度是不可持續(xù)的，下跌也就在所難免了。

這輪牛市漲得比以前快，兩年幾乎就漲了五六倍，而以前是幾年才漲兩三倍左右。

我個(gè)人認(rèn)為股指在4000點(diǎn)以下才應(yīng)該算是正常的，才有投資的價(jià)值。

《卓越理財(cái)》：在股票的操作上，您有什么建議嗎？

劉彥斌：我的建議其實(shí)很簡單，若你在上半年賺錢了，現(xiàn)在還持有股票，那么我建議你找個(gè)反彈的機(jī)會(huì)，斬倉出來吧，暫時(shí)先不要買了。

現(xiàn)在還有些人說想進(jìn)場(chǎng)抄底，這個(gè)我是不提倡的，因?yàn)槟悴⒉荒軠?zhǔn)確地說現(xiàn)在就是底了，有可能你剛想抄底就被套了。現(xiàn)在還不是進(jìn)場(chǎng)抄底的好時(shí)機(jī)，如果把股市比喻為一場(chǎng)盛宴，那么這場(chǎng)宴會(huì)現(xiàn)在已進(jìn)入尾聲，后面雖然還有一些機(jī)會(huì)，但這好比是宴會(huì)中的殘羹剩飯，吃下去說不定要拉肚子的。

若你一直在股市虧錢的話，現(xiàn)在讓你斬倉出來，可能許多的人都不愿意，我的建議就是，如果你持有的股票是業(yè)績較好的公司的話，你可以忍受一下，暫時(shí)被套是可以的；但若業(yè)績不好，你最好還是拋了吧，也許用這筆錢買別的股票可以將此次的損失賺回來。

《卓越理財(cái)》：那你對(duì)前段時(shí)間深圳樓市下跌有什么看法？這種情況會(huì)持續(xù)下去嗎？

劉彥斌：我認(rèn)為樓市下跌只是暫時(shí)的，因?yàn)橛幸粋€(gè)隱性的需求。比如說，上世紀(jì)七八十年代出生的人，現(xiàn)在是不是都得開始準(zhǔn)備結(jié)婚呢？結(jié)婚就得買房，這個(gè)需求一直是存在著的，這就是一個(gè)隱性的需求，這個(gè)需求維持著房價(jià)，所以目前來看，房價(jià)是不會(huì)出現(xiàn)暴跌的，但是小幅回落是很正常的一種情況，這是市場(chǎng)的正常起伏。

《卓越理財(cái)》：前段時(shí)間基金公司發(fā)行的QDII產(chǎn)品，一度受到熱捧，但是現(xiàn)在卻都已經(jīng)跌破1元凈值了，您怎么看待這種現(xiàn)象??？

劉彥斌：QDII的推出時(shí)機(jī)不太好，因?yàn)楹Ｍ庵饕墓善笔袌?chǎng)的總體趨勢(shì)在下跌。但是我認(rèn)為QDII的虧損只是暫時(shí)的，基金的漲跌都是一個(gè)很正常的現(xiàn)象。其實(shí)，在QDII凈值下跌時(shí)買入是最好的。因?yàn)榻?jīng)過一段時(shí)間的運(yùn)行后，基金經(jīng)理可能已經(jīng)熟悉了海外市場(chǎng)，在后期的運(yùn)作中，這段損失是會(huì)賺回來的，而你是在低谷時(shí)買入的，哪怕只要能夠恢復(fù)到1元凈值，你也算是賺錢了。

從理財(cái)角度來講，投資QDII是一個(gè)很好的選擇，可以全球配置你的資金，起到保值增值的目的，但是不要期望投資QDII能夠給你帶來暴利。

《卓越理財(cái)》：說到理財(cái)，聽說您似乎是反對(duì)使用信用卡的，為什么呢？

劉彥斌：關(guān)于信用卡，我確實(shí)是反對(duì)現(xiàn)在的年輕人使用。因?yàn)樾庞每ㄈ菀字L年輕人大手大腳花錢的習(xí)慣。打個(gè)比方，你去買一千元錢的東西，刷卡和支付10張一百的鈔票，哪種感覺你記得牢？是不是你給人10張一百的你會(huì)印象深刻一點(diǎn)？因?yàn)槟隳芸吹竭@錢是你親手交給別人的。

但是刷卡你可能就沒有這個(gè)意識(shí)了，當(dāng)你覺察到花了多少錢時(shí)，可能就是銀行給你寄賬單，要求你還款。但是這個(gè)時(shí)候錢你已經(jīng)花掉了。你若沒有按時(shí)還款，銀行還會(huì)算你利息，而這個(gè)利息是很高的。

記得有篇報(bào)道說，歐洲的年輕人直到今年的圣誕節(jié)，還在還去年的圣誕節(jié)買禮品時(shí)花的錢。

《卓越理財(cái)》：您的新書《理財(cái)有道》出版后，深受讀者歡迎，因?yàn)檫@本書提出的觀點(diǎn)很新穎，那么您能簡要介紹一下您的理財(cái)理論嗎？

劉彥斌：理財(cái)?shù)谋举|(zhì)其實(shí)是在保證家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，使家庭的整體資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)長期的保值和增值，理財(cái)?shù)哪康氖鞘辜彝ド钚腋！?/p>

理財(cái)不是有錢人的專利，也不要因?yàn)檎f錢太少或工作太忙，就不需要理財(cái)了。理財(cái)是一種積極的生活態(tài)度，讓你能合理地規(guī)劃你的收入，享受你的生活，避免出現(xiàn)寅吃卯糧的現(xiàn)象。

理財(cái)重在觀念的培養(yǎng)上，不要以為會(huì)理財(cái)就能一夜暴富，理財(cái)要求做到未雨綢繆，在力求財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長；理財(cái)也不僅僅就是買股票、買基金、買保險(xiǎn)，這些只是理財(cái)?shù)墓ぞ?，遠(yuǎn)不是理財(cái)?shù)娜?；理?cái)并不是要求所有人都一致，因?yàn)槊總€(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和生活目標(biāo)都不同，這樣你就不能要求所有人的理財(cái)規(guī)劃都一樣，理財(cái)是一種個(gè)性化的東西，不能一刀切、隨大流。

當(dāng)然，理財(cái)還是有一些共性的東西，比如理財(cái)?shù)幕驹瓌t和基本方法等等。我這本書談的主要就是這些共性的理論。我的理財(cái)理論，主要而言，就是理財(cái)“水庫”理論和“五個(gè)一工程”理論。

“水庫”理論是說理財(cái)就是修水庫、打深井、筑堤壩，在此基礎(chǔ)上，我還提出了一個(gè)：管錢、攢錢、生錢、護(hù)錢。其中，管錢是理財(cái)?shù)暮诵模瑪€錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，生錢是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)，護(hù)錢是理財(cái)?shù)谋Ｕ稀?/p>

“五個(gè)一工程”是指：一生恪守量入為出；別讓債務(wù)纏住一生；永遠(yuǎn)別想一夜暴富；一夫一妻一個(gè)孩子；一生做好一項(xiàng)投資。

安全的理財(cái)方法范文第3篇

如何以健康的心態(tài)面對(duì)生活，如何提高生活質(zhì)量，是本刊倡導(dǎo)的方向。不管處于人生的哪一個(gè)階段，人們的生活離不開理財(cái)，理財(cái)是一種生活態(tài)度，也是改變生活的方法。如何健康理財(cái)是時(shí)下的新熱點(diǎn)，也是一個(gè)新課題。

盛夏，本刊攜手山西信托有限責(zé)任公司開辦了新欄目――“健康理財(cái)”，通過我們欄目的介紹，為您倡導(dǎo)一種積極健康的理財(cái)方式，讓讀者在增值財(cái)富的同時(shí)還要學(xué)會(huì)享受生活。

1 信托理財(cái)收益高

與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比，信托理財(cái)屬于專家理財(cái)，省時(shí)省心，風(fēng)險(xiǎn)可控而且收益較高。通過信托集中起來的個(gè)人資金交由專業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的目的。去年，到期終止的信托合同總數(shù)超過2.4萬份，其平均收益達(dá)到了5%以上。而與同期其他的理財(cái)產(chǎn)品相比，貨幣市場(chǎng)基金收益率為3%左右，銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率在3.5%到4.5%之間，由此可見，信托產(chǎn)品的收益率在各種理財(cái)產(chǎn)品中是最高的。

2 “金融百貨公司”

信托財(cái)產(chǎn)把委托人、受托人和受益人的權(quán)力和義務(wù)、責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了嚴(yán)格分離。信托合同一經(jīng)簽訂，就把收益權(quán)分離給受益人，而把運(yùn)用、處分、管理權(quán)分離給了受托人。信托合同對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用、管理、處分有著嚴(yán)格地限定，受托人只能按照信托合同確定的范圍和方式進(jìn)行運(yùn)作。而且，即使信托公司破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)的管理也不終止，而是由新的受托人繼續(xù)管理，這就保證了信托財(cái)產(chǎn)不受損失。這樣的制度設(shè)計(jì)固定了當(dāng)事人各方的責(zé)任和義務(wù)，確保了信托財(cái)產(chǎn)沿著特定的目的持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營。另外，信托公司素有“金融百貨公司”的稱號(hào)，經(jīng)營靈活，運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)的方式多樣，既可以從事證券投資，又可以進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，還可以貸款、租賃、同業(yè)拆借、項(xiàng)目融資等。這在業(yè)務(wù)范圍上保證了可以實(shí)行組合投資、化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

安全的理財(cái)方法范文第4篇

熊市如何化險(xiǎn)為夷

股神巴菲特曾經(jīng)說過，熊市是上天賜給長線投資者的最佳禮物。投資者當(dāng)然希望在股價(jià)低廉時(shí)購入，熊市時(shí)便是最好的入貨時(shí)機(jī)。相反，牛市則為待價(jià)而沽獲利之時(shí)。

可惜正當(dāng)現(xiàn)在熊市時(shí)，很多投資者都已經(jīng)曾經(jīng)滄海，意興闌珊。然而，心情最好的相信是那些手持現(xiàn)金的人。第一理財(cái)網(wǎng)(省略)博主ffecky.pa在她的博客中寫道：“其實(shí)熊市的來臨并不可怕，正如一年四季的更替，是必經(jīng)的階段，反而有危才有機(jī)，熊市正是賺錢的好時(shí)機(jī)!”面對(duì)熊市，究竟有什么方法可以應(yīng)付，化危為機(jī)呢?ffecky.pa提出自己的建議：

第一，走為上策，cash is king，持有現(xiàn)金。

第二，投資者可自行制訂一個(gè)保本的投資組合。將適量的資金投放于高息的新興市場(chǎng)債券或基金，等待經(jīng)過數(shù)年派息后，便可取回100％的本金；而余下的資金可投放于跌幅較深且預(yù)期反彈力不錯(cuò)的股市，這樣便可出奇制勝，獲取更好的回報(bào)。

第三，主動(dòng)地在每次急跌及跌破上次支持位時(shí)入市，一旦反彈便立即出貨，但要嚴(yán)守止損及止盈的位置，否則可能會(huì)錯(cuò)過最佳的盈利機(jī)會(huì)。

第四，選擇投資一些穩(wěn)健的信托、銀行等理財(cái)產(chǎn)品，將目光鎖定在長期穩(wěn)健的投資回報(bào)上。

她希望以上的投資意見，有助于投資者在熊市中更好地選擇投資方式，在投資中獲利。也希望投資者可以在熊市的環(huán)境下，節(jié)節(jié)勝利，長戰(zhàn)長勝。

信托投資風(fēng)景獨(dú)好

“熊市當(dāng)?shù)溃€是投資一些信托吧?！崩碡?cái)俱樂部高級(jí)會(huì)員李先生在與理財(cái)規(guī)劃師在線交流時(shí)說，“我手中有200萬，打算投資1年期左右的信托產(chǎn)品。”

在財(cái)富中心接到的電話中，類似于李先生這種情況的投資者不在少數(shù)，他們不僅投資需求明確，對(duì)投資品種的認(rèn)知度也十分專業(yè)。

“投資信托，關(guān)鍵還要看投資的信托項(xiàng)目是否擔(dān)保齊全、潛力較大。銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券等長期來看要受人民幣升值、升息等利空信息的影響，遠(yuǎn)不如信托產(chǎn)品投資靈活，可期待收益率高?！痹诳吹嚼碡?cái)師為他提供的兩款信托產(chǎn)品說明時(shí)，他邊看邊分析了起來。

從投資的角度講，目前市場(chǎng)上熱銷的信托類理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯。雖然信托產(chǎn)品的安全性不及國債等理財(cái)產(chǎn)品，但是流動(dòng)性和收益性都占有明顯優(yōu)勢(shì)。

安全的理財(cái)方法范文第5篇

[關(guān)鍵詞]家庭理財(cái)；誤區(qū)；建議

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，人們的生活水平普遍得到了提高，人們現(xiàn)在關(guān)注的話題逐漸從如何才能吃飽穿暖的話題上轉(zhuǎn)移到了如何在能夠有效對(duì)管理家庭的收入與支出，如何確保家庭資產(chǎn)的保值與增值。家庭理財(cái)是一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心所在，通過確定目標(biāo)、制定財(cái)務(wù)計(jì)劃、實(shí)施財(cái)務(wù)管理，在家庭存在的生命周期內(nèi)不斷積累財(cái)富、運(yùn)用財(cái)富，從而實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值與增值[1]。當(dāng)前，如何才能夠做好家庭理財(cái)，接下來筆者就家庭理財(cái)中常見的誤區(qū)進(jìn)行分析，并就如何做好家庭理財(cái)提出了幾點(diǎn)建議，以幫助大家樹立爭(zhēng)取的理財(cái)觀念有所幫助。

1家庭理財(cái)中常見的誤區(qū)

一方面，很多人從思想上就認(rèn)為理財(cái)是有錢人才會(huì)做得事情，只有有錢人才會(huì)去理財(cái)，才應(yīng)該去理財(cái)。理財(cái)?shù)那疤崾且凶銐虻馁Y本，錢不多根本就談不上理財(cái)。一般群眾只有靠平常省吃儉用才能夠有多余的錢，認(rèn)為可支配收入中消費(fèi)剩下的這部分錢應(yīng)該存放在銀行里面獲取利息，認(rèn)為這才是最安全、最有保障的一種方式。但是我們都知道隨著負(fù)利率時(shí)代的到來，將錢存放在銀行并不一定是安全的，從長遠(yuǎn)來看，錢也會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象。

另一方面，很多人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)不夠科學(xué)，不夠全面。這一部分人群雖然具有理財(cái)意識(shí)，但是在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)買進(jìn)那種購買人很多的理財(cái)產(chǎn)品，呈現(xiàn)出跟風(fēng)、隨大流的現(xiàn)象，這種不根據(jù)自己實(shí)際情況看來選擇理財(cái)產(chǎn)品的行為是盲目地，有很高的風(fēng)險(xiǎn)性。還有一部分人群在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候過于看重眼前的利益，而忽視了其背后的高風(fēng)險(xiǎn)，在剛嘗到甜頭的時(shí)候就出現(xiàn)了虧損，這種做法欠缺思考，不可取的。對(duì)于選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在對(duì)其有很深入的了解的基礎(chǔ)上，明白其的優(yōu)勢(shì)與缺點(diǎn)所在，在結(jié)合自己的實(shí)際情況，來選擇最適合自己的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品。

2對(duì)做好家庭理財(cái)?shù)膸c(diǎn)建議

2.1提高對(duì)家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

理財(cái)具有的一定的風(fēng)險(xiǎn)性，在選擇理財(cái)之前就應(yīng)該控制風(fēng)險(xiǎn)。就家庭而言，對(duì)家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制是十分重要的，如果在發(fā)生危機(jī)時(shí)，沒有預(yù)防措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)，甚至?xí)斐梢粋€(gè)家庭的破裂。家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)可以分為投資風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力兩類。就投資風(fēng)險(xiǎn)來講，投資作為一個(gè)家庭資金開源的重要環(huán)節(jié)，所以投資風(fēng)險(xiǎn)也是家庭在進(jìn)行理財(cái)時(shí)應(yīng)該重點(diǎn)考慮的一個(gè)問題，投資需謹(jǐn)慎。投資風(fēng)險(xiǎn)也可以分為政治、財(cái)務(wù)、通貨膨脹、利率風(fēng)險(xiǎn)。就風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力來講，與個(gè)人的個(gè)性、條件與家庭情況有密切的關(guān)系，通常來講，有些人是風(fēng)險(xiǎn)愛好者，愿意通過高風(fēng)險(xiǎn)來獲取較高的回報(bào)，還有一部分人為確保資產(chǎn)安全而放棄了可能獲取利益的機(jī)會(huì)。此外，年齡較大的人群的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力越低；家庭收入、資產(chǎn)越高人群的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力越高；家庭負(fù)擔(dān)越小的人群所能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)能力越高?？偠灾?，家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的程度與家庭個(gè)人的態(tài)度有密切的關(guān)系，樂觀的家庭其具有風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)來講越強(qiáng)，悲觀的家庭其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低[2]。

2.2轉(zhuǎn)變觀念，科學(xué)規(guī)劃理財(cái)

要做好家庭理財(cái)，其關(guān)鍵在于做好家庭全盤性的理財(cái)規(guī)劃。首先，需要打造出一個(gè)一生的幸福目標(biāo)。每一個(gè)家庭成員對(duì)于自己人生的向往都是不同的，但是想要實(shí)現(xiàn)幸福就需要有一定的物質(zhì)基礎(chǔ)，因此需要對(duì)理想進(jìn)行明確，制定出和家庭實(shí)際情況相符的財(cái)務(wù)目標(biāo)計(jì)劃。其次，要對(duì)當(dāng)前家庭的財(cái)產(chǎn)現(xiàn)狀開展分析。需要將資產(chǎn)、負(fù)債來進(jìn)行分類，然后分別進(jìn)行合并計(jì)算，摸清楚家庭有多少的凈資產(chǎn)。再次，預(yù)測(cè)估計(jì)在未來一段時(shí)間內(nèi)家庭的收入情況。需要考慮到家庭中工作成員的收入水平和職業(yè)發(fā)展，同時(shí)還要考慮到存款的利息，如果有股票還需要考慮股息，將這些相加來估算未來一段時(shí)間內(nèi)的家庭收入[3]。然后，根據(jù)這些來對(duì)家庭中不同階段的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行確定。例如預(yù)計(jì)在三年來買車（買什么價(jià)位的車）、五年買房（買多少面積的房）、一年后家庭資產(chǎn)達(dá)到多少，退休以后生活能維持的水平等等。最后，對(duì)家庭的支出進(jìn)行預(yù)算。預(yù)算應(yīng)滿足家庭消費(fèi)的需求與必要的節(jié)儉，有計(jì)劃的家庭支出是實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)的重要前提。

2.3正確使用理財(cái)工具

不同的理財(cái)工具特點(diǎn)不同，使用的方法也各不相同，在投資的時(shí)候需要有相對(duì)應(yīng)的理財(cái)知識(shí)作為支撐，能夠?qū)碡?cái)工具進(jìn)行正確的使用。例如銀行存款這種最為基本的理財(cái)工具，所需要掌握的最基本的知識(shí)就是活期存款的利率標(biāo)準(zhǔn)就是取款的時(shí)候的掛牌利率，而定期存款的利率標(biāo)準(zhǔn)就是以在辦理定期存款業(yè)務(wù)那一天的利率為準(zhǔn)。對(duì)于家庭來講，通過儲(chǔ)蓄存款的方式開展理財(cái)時(shí)不應(yīng)該僅僅是合理搭配活期與定期，還應(yīng)該對(duì)存款期限進(jìn)行合理的安排[4]。比如如果預(yù)計(jì)會(huì)在有加息的情況，那么就應(yīng)該將重點(diǎn)放到短期的存款上來，這樣不僅僅是能夠獲得定期的利息，還可以獲得加息帶來的良好收益。如果在減息預(yù)期的情況下，應(yīng)將重點(diǎn)放在長期的定期存款上，確保讓自己的存款能夠獲得更多收益。

2.4加大對(duì)理財(cái)中家庭差異的重視

由于每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況各不相同，其在選擇理財(cái)工具的側(cè)重點(diǎn)也存在不同不同，注入資金的方式也會(huì)有一定的差異，所以在最后選擇投資理財(cái)?shù)姆绞揭矔?huì)不一樣。以我國南部與北部的家庭資產(chǎn)總量來進(jìn)行比較，可以發(fā)現(xiàn)北方的家庭要比南方家庭低，一個(gè)相當(dāng)重要的原因就在于理財(cái)觀念和理財(cái)方式上存在有差別。在北方經(jīng)濟(jì)不樂觀的家庭很多都會(huì)放棄理財(cái)，而中等收入的家庭基本都是以各種保障性支出方式為主，理財(cái)?shù)姆绞交揪窒抻趦?chǔ)蓄。而那些富裕的家庭考慮的較多的是消費(fèi)。南方的家庭很多都比較重視財(cái)富的增長，那些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不好的在努力的脫貧致富，中等的家庭考慮的是如何讓保障性開支增值，以確保生活的正常運(yùn)行，小康家庭則將家庭的盈余用于投資理財(cái)上。家庭在投資理財(cái)時(shí)應(yīng)重視各自家庭的差異性，謹(jǐn)慎理財(cái)。

3結(jié)束語

對(duì)于家庭理財(cái)，從小講就是對(duì)家庭自身財(cái)富積累的影響，而從大處來講則會(huì)影響到社會(huì)資源的配置。家庭是國家和社會(huì)的重要組成單元，因此家庭理財(cái)要能夠取得效果不僅僅需要做好上面的幾點(diǎn)，還需要在一定程度上考慮政府制定的長期規(guī)劃以及經(jīng)濟(jì)政策和貨幣政策，只有從多個(gè)方面考慮，才可以確保家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)盡早實(shí)現(xiàn)。

作者：王子涵

    參考文獻(xiàn)： 

[1]戴丹.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)家庭財(cái)富管理影響研究[D].浙江大學(xué)，2016. 

[2]劉萬軍.家庭理財(cái)發(fā)展研究[J].審計(jì)與理財(cái)，2016，（01）：37-38.