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低碳生活市場報(bào)告范文第1篇

智能投顧理性提供投資服務(wù)

智能投顧，即機(jī)器人投資顧問，投資人直接把錢交給專業(yè)機(jī)器人來打理。清科研究中心研究總監(jiān)張春梅告訴《經(jīng)濟(jì)》記者，機(jī)器人結(jié)合投資者的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)等，通過已搭建的數(shù)據(jù)模型和后臺(tái)算法為投資者提供相關(guān)理財(cái)建議。

通過智能投顧可以提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)收益比，提高收益與預(yù)期的一致性。最近市場出現(xiàn)的智能投顧基本上以絕對(duì)收益為目標(biāo)，通過多資產(chǎn)多策略的模型等方式，使得客戶在任何市場環(huán)境下能夠獲得相對(duì)穩(wěn)定的收益。

今年以來，多家券商、基金公司以及理財(cái)機(jī)構(gòu)推出智能投顧產(chǎn)品，那么，智能投顧與傳統(tǒng)投顧相比又具有哪些優(yōu)勢呢？

張春梅表示：“作為一種新興投資模式，相比傳統(tǒng)投顧，智能投顧更具客觀性，機(jī)器人會(huì)根據(jù)后臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，不會(huì)為了業(yè)績?nèi)フ`導(dǎo)客戶操作，規(guī)避了傳統(tǒng)投顧服務(wù)中理財(cái)經(jīng)理存在的道德風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

另外，智能投顧服務(wù)面廣，成本低。張春梅還表示，網(wǎng)絡(luò)可以低成本服務(wù)最廣大的人群，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融獲得快速發(fā)展的特點(diǎn)。不僅如此，智能投顧的執(zhí)行力也強(qiáng)，機(jī)器人根據(jù)固定的設(shè)置，達(dá)到止盈或者止損，一定會(huì)叫你賣出或買入。

智能投顧產(chǎn)品相對(duì)于傳統(tǒng)投顧最重要的改進(jìn)在于，提供了一種更為理性的，甚至更能克服人性投資弱點(diǎn)的投資模式，因?yàn)橥潛p都是因?yàn)樘澙贰?/p>

萬家基金量化投資部總監(jiān)助理陳旭對(duì)《經(jīng)濟(jì)》記者表示，智能投顧優(yōu)勢還在于可以不斷自我學(xué)習(xí)研究的思路和方法，并以最快速度產(chǎn)生投資決策結(jié)果?！按送?，智能投顧產(chǎn)品給予了客戶更多的選擇和自主選擇的互動(dòng)模式，采取了大數(shù)據(jù)挖掘，對(duì)客戶可能有更深入的理解，提供更符合客戶的推薦，也更進(jìn)一步透明化了投資過程，并可提供更好的投資用戶體驗(yàn)?！?/p>

隨著算法進(jìn)步、技術(shù)發(fā)展、信息化逐步提高等因素影響，智能投顧產(chǎn)業(yè)未來可能會(huì)在投資模式上帶來重大影響。相對(duì)于傳統(tǒng)投顧，智能投顧更容易低成本傳播投顧觀點(diǎn)，復(fù)制高質(zhì)量投顧服務(wù)的成功模式，可能會(huì)對(duì)傳統(tǒng)投顧中低質(zhì)量的服務(wù)產(chǎn)生替代效應(yīng)。

目前大多數(shù)機(jī)構(gòu)的智能投顧稱自己是根據(jù)馬克維茨投資組合理論建立的模型，按照這個(gè)模型理想化的狀態(tài)，它會(huì)是一個(gè)最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置的方案。盈燦咨詢研究員童穎曼對(duì)《經(jīng)濟(jì)》記者稱，首先，智能投顧給出方案很快速，根據(jù)投資人的特質(zhì)，它會(huì)快速地從備選方案里給出適合投資人資產(chǎn)配置的方案。

其次，它服務(wù)的門檻會(huì)比我們現(xiàn)在看到的私人理財(cái)顧問服務(wù)的門檻要低很多，因?yàn)檎麄€(gè)流程都是智能化的，所以它會(huì)減少一些不必要的交易，可以節(jié)約一些交易成本。

而在艾媒咨詢集團(tuán)高級(jí)分析師蔣一帆看來，智能投顧目前來說離真正的智能尚有差距。智能投顧相比傳統(tǒng)投顧來說，拋去其強(qiáng)調(diào)的“智能”優(yōu)勢，主要優(yōu)勢是維護(hù)成本低，“成本主要在初期開發(fā)投入，研發(fā)完善之后可以省去大量的傳統(tǒng)投顧的人員成本，這點(diǎn)可以類比客服行業(yè)機(jī)器人大幅替代人工”。

他還告訴《經(jīng)濟(jì)》記者，智能投顧的服務(wù)流程和質(zhì)量更易標(biāo)準(zhǔn)化，避免傳統(tǒng)投顧過于依賴個(gè)人能力，同樣能節(jié)省傳統(tǒng)客服的培養(yǎng)成本。

智能投顧規(guī)模由金融產(chǎn)品的市場決定

世界知名咨詢公司A.T.Kearney預(yù)測，美國智能投顧行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模將從2016年的3000億美元增長至2020年的2.2萬億美元，年均復(fù)合增長率將達(dá)到68%。

參照科爾尼公司對(duì)2020年美國智能投顧市場滲透率達(dá)到5.6%的預(yù)測，考慮到我國資本市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、投資者尚不成熟，2020年國內(nèi)市場滲透率以3%計(jì)，參照《2015年中國資產(chǎn)管理市場報(bào)告》給出的174萬億元的管理資產(chǎn)總規(guī)模預(yù)測值，張春梅表示，預(yù)計(jì)2020年我國智能投顧市場資產(chǎn)管理規(guī)模約為5.22萬億元。

智能投顧在國內(nèi)擁有良好的發(fā)展基礎(chǔ)。蔣一帆表示，首先，中國人口眾多，投資者的理財(cái)需求多樣化，很多投資者有理財(cái)需求，但目前國內(nèi)理財(cái)顧問面向的對(duì)象都是高凈值人群，很多投資者未能達(dá)到理財(cái)顧問的門檻要求，智能投顧能夠較好地符合這類投資者的需求。

其次，通過近年各類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在中國的推廣，互聯(lián)網(wǎng)金融概念已經(jīng)深入人心，投資者愿意通過更為便捷的網(wǎng)絡(luò)及手機(jī)APP進(jìn)行理財(cái)投資；最后，當(dāng)前銀行存款利率水平不斷下調(diào)，余額寶等理財(cái)產(chǎn)品的收益率不斷下降，人們亟需個(gè)性化的資產(chǎn)配置組合。

除此之外，智能投顧還會(huì)吸引較多有一定理財(cái)需求但無理財(cái)時(shí)間的用戶進(jìn)行嘗試。蔣一帆表示：“目前智能投顧還是處于市場教育階段，隨著功能不斷優(yōu)化，未來較多的針對(duì)大眾消費(fèi)者投資理財(cái)產(chǎn)品組合將主要由智能投顧來完成，金融機(jī)構(gòu)在這一塊的初級(jí)銷售人員數(shù)量將大幅減少?！?/p>

“現(xiàn)在智能投顧的產(chǎn)品是針對(duì)中產(chǎn)階級(jí)服務(wù)的?！蓖f曼認(rèn)為，中產(chǎn)階級(jí)有了一些新的理財(cái)需求，所以整個(gè)理財(cái)市場都會(huì)有一定規(guī)模的擴(kuò)大，在這種情況下，那些專業(yè)素養(yǎng)或?qū)I(yè)知識(shí)不夠的理財(cái)顧問就可能面臨被淘汰，理財(cái)市場的競爭也會(huì)更加激烈。

就國內(nèi)智能投顧的發(fā)展規(guī)模而言，還得看其金融產(chǎn)品，有的智能投顧是針對(duì)股票，整個(gè)股票市場規(guī)模很大，從這個(gè)角度看智能投顧的規(guī)模也會(huì)很大，但是如果它提供的產(chǎn)品本身的市場規(guī)?；蚺渲眯〉脑?，該產(chǎn)品以后涉及到的智能投顧的規(guī)模就會(huì)小一點(diǎn)，“所以未來智能投顧的規(guī)模大小得對(duì)應(yīng)到它到底是針對(duì)哪一種金融產(chǎn)品進(jìn)行的”。童穎曼如是說。

目前智能投顧涉及到的產(chǎn)品大概是一些基金、ETF、股票、P2P理財(cái)產(chǎn)品以及債券。

童穎曼認(rèn)為這些產(chǎn)品可分為兩大類，一類是混合型，比如這個(gè)平臺(tái)既賣自己的開發(fā)產(chǎn)品，也會(huì)賣一些其他合作平臺(tái)的產(chǎn)品；另一類是獨(dú)立建議型，就是所有的產(chǎn)品都不是該平臺(tái)自己開發(fā)的，但是它會(huì)有一個(gè)算法和一些備選的理財(cái)產(chǎn)品，然后根據(jù)產(chǎn)品給出一個(gè)建議。

市場投資者在逐步認(rèn)識(shí)到智能投顧的優(yōu)勢后會(huì)逐步認(rèn)可智能化的投資理念。在陳旭看來，未來要達(dá)到一定的市場規(guī)模有兩個(gè)前提條件，一是智能投顧產(chǎn)品的百花齊放，能從不同風(fēng)險(xiǎn)度層次、不同收益回撤情況來適應(yīng)不同需求的機(jī)構(gòu)、個(gè)人投資者，作為資產(chǎn)配置的一大類別；二是智能投顧策略本身能做到真正科學(xué)的、系統(tǒng)化智能策略，并能形成長期有效的策略體系?！霸诮鹑诠こ袒蛄炕顿Y領(lǐng)域，這個(gè)優(yōu)勢會(huì)更加明顯，更能快速地將系統(tǒng)化的研究成果轉(zhuǎn)化為策略組合或產(chǎn)品?！?/p>

智能投顧需完善基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的采集和監(jiān)管

智能投顧目前正在高速發(fā)展，未來的前景是值得期待的。那么，智能投顧會(huì)成為未來投資市場的主流趨勢嗎？

對(duì)此，蔣一帆認(rèn)為智能投顧并不是一種新興的投資方式，只是多一個(gè)投資建議和策略的形成方式，“它形成策略會(huì)更快更簡單，對(duì)入門級(jí)投資者是一個(gè)很好的補(bǔ)充，可以大大節(jié)約時(shí)間成本，未來隨著技術(shù)的進(jìn)步是很有可能成為主流趨勢的，因?yàn)闄C(jī)器學(xué)習(xí)正在大范圍取代人類的簡單思考工作”。

陳旭也表示，由于投資方式種類眾多，智能投顧在短期來看可能會(huì)是一種創(chuàng)新投資模式，在中期來看可能和傳統(tǒng)投顧處于兩種模式的長期并存，隨著越來越多智能化策略出現(xiàn)以及該領(lǐng)域?qū)I(yè)化投資技術(shù)發(fā)展，很有可能成為未來投資市場的主流。

理財(cái)市場是一個(gè)很大的市場，智能投顧可能成為它服務(wù)的那批投資人中的主流趨勢，但是不能說它完全能成為整個(gè)市場的主流趨勢?！叭绻屢恍碛袔浊f元或上億元的高凈值用戶用智能投顧肯定是不現(xiàn)實(shí)的?！蓖f曼告訴記者，因?yàn)槠渲袝?huì)牽扯到一些定制化的方案，這部分人肯定不是智能投顧主要服務(wù)的人群。

在未來相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)，智能投顧在中國市場不太合適，不太會(huì)成為投資市場的主流，因?yàn)橹悄芡额櫟陌l(fā)展在國內(nèi)并不完善，開展完整的智能投顧服務(wù)在監(jiān)管方面的條件也不可忽視。

今年8月19日，證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人張曉軍明確表示，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)未經(jīng)注冊(cè)、以智能投顧等名義擅自開展公募證券投資基金銷售活動(dòng)的，證監(jiān)會(huì)將依法查處。

金融領(lǐng)域最重要的一點(diǎn)就是政策，業(yè)內(nèi)人士需要充分了解一個(gè)行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策才能開展自己的業(yè)務(wù)。童穎曼表示，目前如果智能投顧產(chǎn)品有銷售基金的話，證監(jiān)會(huì)的要求是必須要有基金的銷售牌照。

嚴(yán)苛的外匯管制是不可忽視的問題，另外，還有一些技術(shù)上的問題，比如基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的采集?！澳壳皣鴥?nèi)的金融數(shù)據(jù)不開源，數(shù)據(jù)庫對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至關(guān)重要，這也是體現(xiàn)智能投顧時(shí)間積淀的關(guān)鍵指標(biāo)?！睆埓好繁硎?，智能投顧的邏輯要基于人工智能技術(shù)和大數(shù)據(jù)的分析，才能得出比較準(zhǔn)確的投資組合配置，而中國市場存在最大的問題就是信任危機(jī)?！澳壳皣鴥?nèi)的征信體制不健全，個(gè)人的信用評(píng)估體系尚未建立，而且國內(nèi)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)普遍較弱，在投資上也難以完全依托機(jī)器人?！?/p>

這些壁壘隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，一直無法找到最終的平衡點(diǎn)。

童穎曼認(rèn)為，智能投顧之所以可以針對(duì)不同的人群提供不同的產(chǎn)品，一對(duì)一個(gè)性化地給出解決方案，說明它備選的產(chǎn)品是足夠的，所以做智能投顧的機(jī)構(gòu)以后也需要更加豐富備選產(chǎn)品種類。

現(xiàn)在一些做智能投顧的機(jī)構(gòu)雖然會(huì)簡單地進(jìn)行一些投資人風(fēng)險(xiǎn)的測評(píng)，但是測評(píng)相對(duì)來說都是比較粗糙的。這還需要更細(xì)致的投資人需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的測試，來保證以后提出的方案更加個(gè)性化。

而最重要的技術(shù)問題則是智能投顧的模型及算法，目前這些方面仍然需要市場的驗(yàn)證以及優(yōu)化。易觀金融研究總監(jiān)馬韜在《經(jīng)濟(jì)》記者采訪時(shí)表示，并不是簡單的產(chǎn)品組合就可以稱之為智能投顧，如果未來要成為主流的投資方式，首先，“智能化”仍然需要進(jìn)一步體現(xiàn)，另外，國內(nèi)市場對(duì)于此種投資方式的用戶教育也需要跟上。

智能投顧是金融的下一個(gè)發(fā)展方向

智能投顧重在智能，但各個(gè)平臺(tái)的算法到底是什么樣的，這個(gè)是很難判定的，因?yàn)樗惴ㄊ恰叭收咭娙手钦咭娭恰?，可以通過不同的途徑達(dá)到同樣的效果。

那通過什么樣的途徑來達(dá)到為投資人提供優(yōu)質(zhì)方案的目的？首先，它的數(shù)據(jù)要夠；其次它對(duì)投資人的特性要進(jìn)行很深入的分析?！暗沁@確實(shí)沒有辦法來量化”，童穎曼對(duì)記者稱，最近有的平臺(tái)引進(jìn)了做人工智能或數(shù)學(xué)方面的博士，有的平臺(tái)會(huì)建立自己的研究院，其實(shí)他們都是想優(yōu)化自己的算法。

智能投顧產(chǎn)品的本質(zhì)價(jià)值在于通過更全面和智能的全資產(chǎn)匹配，給用戶一個(gè)更科學(xué)化、高效化的理財(cái)投資配置體系，實(shí)現(xiàn)跟蹤市場熱點(diǎn)的投資組合和購買通道，并不能以簡單的保不保本來衡量，而是看長期性和組合優(yōu)勢。

因此，結(jié)合這個(gè)本質(zhì)價(jià)值開展完整的智能投顧，張春梅總結(jié)后表示需要以下條件：基礎(chǔ)的金融數(shù)據(jù)積累；個(gè)人征信體系的建立；資產(chǎn)配置的多元化發(fā)展；智能投顧的技術(shù)成熟度；真正懂人工智能的人才儲(chǔ)備；智能投顧相關(guān)的法律法規(guī)、制度管理的出臺(tái)。

隨著科技金融的發(fā)展，用技術(shù)改進(jìn)金融體系效率是推動(dòng)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力之一。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，智能投顧會(huì)是新金融的下一個(gè)戰(zhàn)場。

對(duì)此，張春梅表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，科技的力量在金融服務(wù)業(yè)的份量越來越得以彰顯，而智能投顧作為一種依靠技術(shù)發(fā)展的新興投資方式，也將促成科技金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，同時(shí)也是新金融的一個(gè)發(fā)展方向。

陳旭也表示，金融行業(yè)市場情況變化迅速，但是短期來看主要以快速轉(zhuǎn)化策略研究結(jié)果，作出研究支持的深度數(shù)據(jù)分析，提供更好的投資用戶體驗(yàn)為主?！爸悄芡额櫟奈磥聿季只蛟S是我們難以預(yù)測的，但是從智能投顧目前發(fā)展的速度及形勢來看，將主動(dòng)投資被動(dòng)化可能是其中一個(gè)重要的方向。”

由于需要對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及投資習(xí)慣數(shù)據(jù)需求進(jìn)行照應(yīng)，未來市場布局很可能是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)支付渠道的聯(lián)合作戰(zhàn)，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很可能具備多重身份背景，既有金融資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，又有大量用戶數(shù)據(jù)，同時(shí)還能夠應(yīng)用相應(yīng)的技術(shù)處理這些數(shù)據(jù)。

現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)都在布局智能投顧，它是一個(gè)被大家看好的投資模式或方向，而這些機(jī)構(gòu)爭奪這個(gè)市場最后達(dá)到的目的不是單一的而是一種綜合財(cái)富管理?！斑@會(huì)給投資人提供更多的產(chǎn)品和更深層次的服務(wù)，綜合的財(cái)富管理才是這些機(jī)構(gòu)以后更大的期待?！蓖f曼對(duì)記者表示。

從戰(zhàn)略角度考量，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展這個(gè)領(lǐng)域是順其自然的，技術(shù)的改變帶來了傳統(tǒng)投顧市場的升級(jí)。馬韜告訴記者，在金融科技成為熱點(diǎn)的背景下，智能投顧也確實(shí)更體現(xiàn)“技術(shù)”這個(gè)層面，無論是資本市場還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都給予了較高的關(guān)注度，在市場發(fā)展初期，各個(gè)企業(yè)都會(huì)開始“卡位”。

智能投顧的發(fā)展和布局，體現(xiàn)著決策者對(duì)于財(cái)富管理本質(zhì)的深刻領(lǐng)悟，進(jìn)而決定了其競爭壁壘的形成和商業(yè)模式的選擇。張春梅對(duì)記者稱，“從海外成熟市場來看，資產(chǎn)配置未來將成為個(gè)人客戶投資主流，相應(yīng)的投資者教育非常重要，而要想改變目前國內(nèi)投資者的交易行為，也并非短期內(nèi)可以見成效，因此，智能投顧在國內(nèi)的發(fā)展任重道遠(yuǎn)?！?/p>

北京總部企業(yè)家健步走活動(dòng)圓滿結(jié)束

文/本刊記者 袁 野

2016年11月6日，以“總部攜手?悅走躍高”為主題的2016北京總部企業(yè)家健步走活動(dòng)在奧林匹克森林公園圓滿結(jié)束。北京市商務(wù)委、朝陽區(qū)政府等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人與200余家在京中央企業(yè)、總部企業(yè)、跨國公司地區(qū)總部、國際經(jīng)濟(jì)組織、總部經(jīng)濟(jì)集聚區(qū)代表等近500人參加了活動(dòng)。

此次活動(dòng)是由北京市商務(wù)委員會(huì)與朝陽區(qū)人民政府指導(dǎo)，北京總部企業(yè)協(xié)會(huì)與北京市徒步運(yùn)動(dòng)協(xié)會(huì)共同主辦，旨在積極響應(yīng)“健康中國2030”號(hào)召，踐行低碳生活，倡導(dǎo)綠色出行。