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金融服務(wù)業(yè)管理范文第1篇

【關(guān)鍵字】并購 可行性分析 財務(wù)控制 風(fēng)險管理

一、近年來我國金融服務(wù)類企業(yè)對外并購發(fā)展現(xiàn)狀

在過去十年當(dāng)中，中國金融服務(wù)類企業(yè)對外并購的數(shù)額有著相當(dāng)明顯的波動。在2007年，這一數(shù)額達到了近十年來的頂峰――當(dāng)年共發(fā)生了11筆對外并購，總價值超過120億美元，其中包括四筆價值超過10億美元的大型并購。在2008年和2009年前三季度，由于受全球金融危機的影響，全球并購市場受到了極大的沖擊，而我過金融服務(wù)類企業(yè)的對外并購腳步也相應(yīng)放緩，兩個期間內(nèi)均只有4筆并購協(xié)議達成，總價值均不足20億美元。

從并購對象來看，主要集中在北美、歐洲、東南亞、非洲等地的中小型銀行及資產(chǎn)管理公司。這類企業(yè)的共同特點是所處地點具有高度的市場潛力，并且擁有成熟的現(xiàn)有或潛在客戶群體。國內(nèi)金融服務(wù)類企業(yè)之所以選擇這些公司進行并購，除了希望能夠獲得在國際金融市場上經(jīng)過考驗的技術(shù)及管理經(jīng)驗外，更重要的目的是將并購當(dāng)?shù)仄髽I(yè)作為進入?yún)^(qū)域新興市場的一種手段。而在某些特定市場，如日本市場，由于當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)和企業(yè)文化差異的限制，中國金融服務(wù)業(yè)企業(yè)對于并購的熱情則不是太高。

從近年來中國企業(yè)對外并購的經(jīng)驗來看，得到的主要教訓(xùn)有以下三點：1.中國金融機構(gòu)在做好對交易價值的評估的同時，也應(yīng)注意是否有對外合作的機會。2.并購企業(yè)應(yīng)該執(zhí)行更嚴格的審查程序，并采用合適的風(fēng)險評估程序來降低交易不能完成的風(fēng)險。3.與國際行業(yè)龍頭企業(yè)相比，國內(nèi)的金融服務(wù)企業(yè)應(yīng)該加快自己的全球化腳步，并且對于產(chǎn)品創(chuàng)新加大投資。

由于國際金融危機的影響，金融行業(yè)受到了巨大的沖擊，投行巨頭紛紛倒下，整個市場呈現(xiàn)一派蕭條氣象；然而，正是這樣的危機為我國金融服務(wù)企業(yè)的全球化戰(zhàn)略提供了前所未有的機會。首先，由于我國特有的金融監(jiān)管機制，我國金融服務(wù)企業(yè)在金融危機中受到的沖擊相對較小，復(fù)蘇時間相對較短，因此有能力在未來短期內(nèi)尋求新一輪的并購機會；其次，由于金融危機的沖擊，許多新興市場的金融企業(yè)雖然瀕臨破產(chǎn)，但其所擁有的技術(shù)優(yōu)勢及管理經(jīng)驗卻依然是我國企業(yè)所急需的，因此，以這類企業(yè)作為并購目標是我國金融企業(yè)全球化戰(zhàn)略的重要一步。然而，眾多過去不成功的案例告訴我們，如果沒有對并購進行良好的財務(wù)控制及風(fēng)險管理，那么并購失敗的代價也會相當(dāng)慘重。

二、財務(wù)控制及風(fēng)險管理在并購可行性分析中發(fā)揮的作用

在并購交易開始之前，并購企業(yè)需要對目標企業(yè)進行并購可行性分析，在一些案例中，目標企業(yè)在與并購企業(yè)進行接觸后，同樣需要對并購企業(yè)進行評估，以確定應(yīng)對并購的策略。

對于并購企業(yè)來說，并購可行性分析的主要目的有兩個，一是預(yù)測并購對于企業(yè)經(jīng)營所可能產(chǎn)生的影響，二是確定合理的并購對價。就第一條而言，并購企業(yè)需要對于目標企業(yè)3年（甚至5年或更長）的財務(wù)報表進行全面的審閱與評估，并且分析目標企業(yè)與自己在會計政策上的差異以及是否可以對接。財務(wù)報表審閱的焦點在于目標企業(yè)的盈利能力與負債分析。就盈利能力分析而言，并購企業(yè)需要確定的問題主要是目標企業(yè)當(dāng)前的盈利能力是否在并購后會對自身造成不利影響，以及并購后所帶來的收益是否能夠抵消此類影響。而負債分析則是為了確定目標企業(yè)的負債構(gòu)成，分析目標企業(yè)的負債是否會拖累并購后新企業(yè)集團的整體運營能力。對于金融企業(yè)來說，尤其是我國的金融服務(wù)類企業(yè)，對外并購的主要目標是獲得先進的技術(shù)及管理經(jīng)驗，同時打開進入新市場的通道。因此，在企業(yè)內(nèi)部消化能力允許的前提下，我國企業(yè)都會選擇那些在金融危機中遭受嚴重沖擊，但是擁有優(yōu)秀無形資產(chǎn)（如客戶、技術(shù)及管理團隊、品牌認知）的境外企業(yè)進行并購。在這類并購中，并購可行性分析的重點并不在于并購后合并企業(yè)的盈利能力會有怎樣的提升，而是確保在接受目標企業(yè)不良資產(chǎn)后，不會因此而陷入債務(wù)危機，同時還要確定目標企業(yè)無形資產(chǎn)的價值，以確定合理的交易對價。

在可行性分析中，并購企業(yè)用來進行財務(wù)控制的主要工具是凈現(xiàn)值（NPV）以及現(xiàn)金流預(yù)測（cash flow prediction）。并購企業(yè)先運用現(xiàn)金流預(yù)測法來取得并購后企業(yè)預(yù)期能夠的到的現(xiàn)金收益，然后將此收益通過基于固定折現(xiàn)率的方法折現(xiàn)并與并購交易的對價相比較，從而分析交易是否對企業(yè)有積極影響。然而，對于現(xiàn)形勢下的我國金融服務(wù)類企業(yè)來說，并購交易并不一定能帶來現(xiàn)金流入的收益，相反，由于目標企業(yè)受到金融危機的沖擊，經(jīng)營狀況不善，很可能使集團企業(yè)的凈現(xiàn)金流入降低。此時并購企業(yè)應(yīng)著重分析這樣的降低會不會影響自身的根本效益，以及合理預(yù)測并購后企業(yè)在未來幾年內(nèi)是否能夠彌補并購后帶來的效益下降。

三、總結(jié)

在國際金融海嘯尚未完全過去的今天，我國金融服務(wù)類企業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機遇。由于獨特的內(nèi)外部環(huán)境，我國企業(yè)在危機中保存了大部分實力，同時也有能力通過海外并購走上全球化的道路。然而，由于增長的緊迫性以及并購時間壓力等因素的限制，我國金融服務(wù)類企業(yè)在走向世界的過程中遇到了許多困難。因此，我國企業(yè)在并購過程中更應(yīng)該注重財務(wù)控制與風(fēng)險管理，降低因為疏忽所帶來的損失，使自己真正邁向世界。

參考文獻

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金融服務(wù)業(yè)管理范文第2篇

金融服務(wù)外包是指銀行將相應(yīng)地金融業(yè)務(wù)交由其他公司或企業(yè)來管理的行為。這一行為有其潛在的必然性。銀行之所以將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包給其他公司，是衡量之下的決策，其利益有四。一是可以降低銀行運行成本，很多銀行他別是中小銀行在其發(fā)展過程中都會放棄一切非核心人業(yè)務(wù)，而采取外包的形式來降低投入成本和解決專業(yè)人才貧乏的問題;二是可以減低風(fēng)險承擔(dān)率，將相關(guān)業(yè)務(wù)外包之后，銀行不再承擔(dān)直接責(zé)任，而只是以合作伙伴的形式承擔(dān)部分且較小的風(fēng)險;三是集中資源開發(fā)核心服務(wù)領(lǐng)域，一般銀行都會有自己的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，充分開發(fā)和管理好這一優(yōu)勢業(yè)務(wù)是銀行利益的重要來源，商業(yè)銀行服務(wù)業(yè)的性質(zhì)決定了其不可能平等兼顧所有的領(lǐng)域，那樣只能導(dǎo)致不好的結(jié)果，因此集中精力打造自己的金牌服務(wù)，是必然的選擇。

二、商業(yè)銀行金融服務(wù)外包風(fēng)險管理現(xiàn)狀

（一）風(fēng)險識別意識薄弱

所謂風(fēng)險識別，也就是對風(fēng)險可能性的認識。風(fēng)險識別意識薄弱從源頭上就增加了金融外包服務(wù)的風(fēng)險，這一處理不得當(dāng)，以后的一切行動都只能是亡羊補牢。在外包金融業(yè)務(wù)時，若不對合作方進行充分細致的考量，那么風(fēng)險的不可預(yù)見性就切實地存在于合作中。因為對對方缺乏了解，輕易簽訂合同，等于將自己弓手放在了別人的砧板上，只能是處于被動狀態(tài)，說不定什么時候風(fēng)險就炸開來，而銀行還來不及反應(yīng)時就已經(jīng)造成了嚴重的后果。

（二）風(fēng)險評價體系不完善

風(fēng)險評價體系是指就是對業(yè)務(wù)指標進行全面評估，按照一定權(quán)重評估，設(shè)置預(yù)警指標。說白了就是對可能存在的風(fēng)險進行歸納和等級分類，做到心中有數(shù)，不至于在事故發(fā)生之時手足無措。目前大多數(shù)的商業(yè)銀行是沒有做到這一點的。風(fēng)險評價體系不僅僅要求商業(yè)銀行負責(zé)人對合作可能帶來的風(fēng)險進行系統(tǒng)評估，還要求做成實際的評估報告存檔，以備日后的查閱和處理。且這一體系應(yīng)該由專業(yè)的團隊來考量，而不是將決策權(quán)集中在某一個或幾個人手里。目前大多數(shù)商業(yè)銀行沒有形成自己的金融業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評價團隊，這對于銀行的發(fā)展顯然是有害的。

（三）風(fēng)險防范措施不足

相應(yīng)承接下來的第三個問題就是風(fēng)險防范措施不足，這是與上面兩條特征一脈相承的。在進行風(fēng)險識別、風(fēng)險評價環(huán)節(jié)之后，就要根據(jù)風(fēng)險評價制定相應(yīng)的防范措施。一般而言，商業(yè)銀行因為業(yè)務(wù)繁忙，而考慮不到事故發(fā)生的可能性偏低等因素，往往忽略掉這一環(huán)節(jié)，覺得沒有必要把寶貴的時間浪費在風(fēng)險防范上，因為沒有風(fēng)險的話，風(fēng)險防范措施的投入就打水漂了。但他們沒有考慮到，一旦發(fā)生事故，銀行將何以自處。甚至有些風(fēng)險，是銀行本身不足以承擔(dān)的，而這個而責(zé)任又該誰來負呢？

三、商業(yè)銀行加強金融服務(wù)外包風(fēng)險管理措施

（一）提高風(fēng)險意識，謹慎選擇外包服務(wù)供應(yīng)商

商業(yè)銀行的存在和發(fā)展和其業(yè)務(wù)水平息息相關(guān)，稍有不慎，銀行就可能失去長年累月積累的信譽和用戶基礎(chǔ)。因此，在應(yīng)對外包業(yè)務(wù)時，務(wù)必處處謹慎，選擇可靠的合作伙伴。在合作之前，商業(yè)銀行應(yīng)對擬合作企業(yè)進行深入地調(diào)研與觀察，考察對方企業(yè)的業(yè)務(wù)水平和信譽，選擇誠信高效的合作對象;在合作進行中時，商業(yè)銀行也應(yīng)隨時關(guān)注對方業(yè)務(wù)動態(tài)，雙方進行實時地業(yè)務(wù)交流和往來，預(yù)防一切可能的風(fēng)險。

（二）完善風(fēng)險評價體系，加強內(nèi)外部調(diào)查與監(jiān)管

上面談到，風(fēng)險評價體系是進行風(fēng)險防范的基礎(chǔ)，也是商業(yè)銀行在選擇合作伙伴時應(yīng)進行的業(yè)務(wù)考量?？梢酝ㄟ^問卷、訪談、內(nèi)部調(diào)查的形式直接收集銀行經(jīng)營網(wǎng)點、一線員工以及其他外包服務(wù)最終接受方對該類外包服務(wù)的評價和建議，客觀評價業(yè)務(wù)外包后產(chǎn)生的成效，提出改善外包業(yè)務(wù)管理的建議，促進外包業(yè)務(wù)的持續(xù)良性發(fā)展，充分發(fā)揮內(nèi)部審計的作用。銀行內(nèi)部或者其他外包服務(wù)商的意見和建議能夠有效反映見可能的風(fēng)險，并對雙方合作可能產(chǎn)生的效益進行評估和考量，從而有助于選擇風(fēng)險可能最小，所得成效最大的合作伙伴。

（三）建立風(fēng)險應(yīng)急機制，降低事故可能造成的影響

首先，商業(yè)銀行應(yīng)該建立自己內(nèi)部的應(yīng)急組織，負責(zé)對緊急情況的評估和制定處理策略，在合作達成之時就準備好相關(guān)的應(yīng)急預(yù)案，一對一地對可能風(fēng)險以及所對應(yīng)的策略鏈接起來。其次，還有必要進行相關(guān)的應(yīng)急演練。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對外包服務(wù)可能中斷和出現(xiàn)問題的場景，進行內(nèi)部人員的應(yīng)急演練，及時發(fā)現(xiàn)其中不足的地方并加以完善。定期演練的形式可以讓銀行內(nèi)部始終處于警備狀態(tài)，從而將外包服務(wù)可能帶來的風(fēng)險降到最低。

金融服務(wù)業(yè)管理范文第3篇

關(guān)鍵詞：上海自貿(mào)區(qū)；金融服務(wù)業(yè)；負面清單；審慎監(jiān)管

金融服務(wù)貿(mào)易自由化一直是以美國為代表的發(fā)達國家所主張和推崇的方向，從WTO服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定到TPP、TISA等談判，無一不把金融服務(wù)對外開放列入談判內(nèi)容，并且在對外開放水平和程度上越來越高。而其中準入前國民待遇和負面清單一直是談判內(nèi)容中的重中之重，由此可見負面清單制度已成為金融服務(wù)業(yè)對外開放的新趨勢。而為了適應(yīng)并面對國際挑戰(zhàn)，我國積極主動在上海自由貿(mào)易區(qū)推行實驗金融服務(wù)業(yè)對外開放。

“金改40條”中指出探索金融服務(wù)業(yè)對外資實行準入前國民待遇加負面清單管理模式，推動金融服務(wù)業(yè)對符合條件的民營資本和外資機構(gòu)擴大開放，這些也正體現(xiàn)出我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展方向。然而上海自貿(mào)區(qū)成立以來在金融服務(wù)貿(mào)易自由化上進展如何？準入前國民待遇和負面清單又該如何實行？還需要哪些改革措施來保障實行？這些都將在文章中深入討論。

一、上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀及問題

自從加入WTO后，我國一定程度上加大了金融服務(wù)業(yè)的對外開放。金融服務(wù)業(yè)包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和其他行業(yè)，不同類型的服務(wù)業(yè)所承接的服務(wù)項目多種多樣，根據(jù)《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》的規(guī)定，實現(xiàn)金融服務(wù)項目的具體方式包括跨境支付、境外消費、商業(yè)存在和自然人存在。而根據(jù)我國金融服務(wù)業(yè)開放的承諾情況，在市場準入和國民待遇上受限制和不承諾所占比例很高，特別是在商業(yè)存在方面受限制較多，主要采用股比限制、業(yè)務(wù)范圍限制、對高級管理員的限制等等手段。

而上海自貿(mào)區(qū)的金融服務(wù)業(yè)開放采取的是“正面清單+負面清單”的模式。首先在《中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》的基礎(chǔ)上通過正面清單擴大金融服務(wù)業(yè)對內(nèi)對外開放。其次制定和修改負面清單來擴大自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的對外開放。自貿(mào)區(qū)成立至今已經(jīng)推出了2013版和2014版負面清單，然而2014版負面清單僅對2013版負面清單做了少許修改，自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)自由開放水平仍然不高，存在著諸多問題。

一是金融服務(wù)業(yè)市場準入仍有諸多限制。在《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》中，將近乎整個金融業(yè)大類被列入限制類產(chǎn)業(yè)，這種形式在國家看來是難以想象的。2013版負面清單卻將其全部納入，并且增加了保險、保險公估公司等內(nèi)容。而2014版負面清單刪除對外資小貸企業(yè)和投資租賃擔(dān)保型企業(yè)等內(nèi)容，其他內(nèi)容仍然保留，由此可看自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)的開放水平不高，準入限制較多，難以和最近的TPP相比較。

二是限制手段多樣、傳統(tǒng)化。根據(jù)公布的TPP全文及TISA談判內(nèi)容，參與國在金融服務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)沒有外資持股比例或經(jīng)營范圍的限制，然而包括2013版負面清單和2014版負面清單在內(nèi)我國在金融服務(wù)領(lǐng)域的規(guī)則卻還停留在傳統(tǒng)的WTO多邊貿(mào)易框架體制內(nèi)。

三是監(jiān)管部門的審批透明度不高、缺乏審查監(jiān)督機制。對外開放的水平高低取決于負面清單列舉的數(shù)目的多少，而負面清單列舉的數(shù)目則與東道國的監(jiān)管機制密切相關(guān)。目前我國外資銀行、外資證券公司以及其他外資金融中介公司的設(shè)立均需經(jīng)過審批程序，在實際審批過程中，審批過程繁瑣混雜，重復(fù)審批的現(xiàn)象屢見不鮮，并且出現(xiàn)同樣材料在多部門重復(fù)提交等問題。同時如果公司設(shè)立審批不通過，各部門規(guī)章又缺乏救濟手段，不利于實現(xiàn)外資金融機構(gòu)準入前國民待遇。

二、準入前國民待遇和負面清單

不管是國際貿(mào)易和投資領(lǐng)域，還是金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，市場準入一直對外開放的首要關(guān)口。作為一種市場準入管理方式，負面清單在金融貿(mào)易服務(wù)自由化過程中已經(jīng)越來越常見，不論美國的BIT實踐還是TPP、TISA等多邊條約，均采用準入前國民待遇和負面清單的原則?？梢姲盐兆嗜肭皣翊龊拓撁媲鍐卧瓌t才能更好地完善金融服務(wù)業(yè)的對內(nèi)對外開放。

（一）準入前國民待遇

1、準入前國民待遇的概念

在國際法上，是否允許外國資本的進入和外資進入哪些領(lǐng)域是東道國范圍的事項。對于東道國來說，外資的進入有利于就業(yè)和稅收，促進本國經(jīng)濟增長，所以東道國往往給予外資準入后國民待遇來吸引外資。然而隨著經(jīng)濟全球化的進程加快，資本全球化和投資自由化對國民待遇原則提出更高的要求，外資不再滿足于進入東道國以后才享有國民待遇，從而要求在準入前即享有國民待遇。準入前國民待遇就是指在企業(yè)設(shè)立、取得、擴大等階段給予外國投資者不低于本國投資者的待遇。

2、準入前國民待遇的特征

（1）準入前國民待遇發(fā)生在準入階段

從各國吸引外資實踐來看，國民待遇在吸引外資領(lǐng)域主要體現(xiàn)在“準入”和“營運”階段。相比較于準入后國民待遇，準入前國民待遇主要體現(xiàn)在“準入”階段，即企業(yè)設(shè)立、取得、擴大等階段。當(dāng)然，這種將國民待遇提前到準入階段，并不意味外資與內(nèi)資在準入領(lǐng)域完全沒有區(qū)別，東道國在宣布準入前國民待遇的同時，都會公布一份限制外資準入的清單，即負面清單。

（2）準入前國民待遇較公開透明

準入后國民待遇的適用都是有前提的，即僅限于東道國政府承諾對外資開放的領(lǐng)域，東道國沒有開放的領(lǐng)域，就不存在適用國民待遇的問題。因此，準入后國民待遇是一種“有條件的國民待遇”，這個條件就是根據(jù)法律法規(guī)，外資能夠進入的相關(guān)領(lǐng)域。相比之下，準入后國民待遇就比較透明，除了負面清單上明確禁止外資進入的領(lǐng)域外，其余所有領(lǐng)域都對外資開放，所以外資企業(yè)只用查看負面清單上的內(nèi)容就明白自己能不能進入東道國的領(lǐng)域，因此準入前國民待遇是一種法不禁止即允許的體現(xiàn)，也是透明度原則的體現(xiàn)。

（二）負面清單

1、負面清單的概念

負面清單，一般在國際貿(mào)易和投資領(lǐng)域適用，通常認為，它是指在國際投資協(xié)定中，締約方在承諾若干義務(wù)的同時，以列表的方式將與這些義務(wù)不符的特定措施列入其中，從而可以維持這些不符措施①。負面清單所體現(xiàn)的理念主要是“法無禁止即可為”，完全符合未來法治國家的要求，負面清單一旦建立，一般可從中剔除不符措施，但一般不能加入新的限制措施。

2、我國金融服務(wù)業(yè)的負面清單管理模式的可行性

負面清單已被證明在投資貿(mào)易領(lǐng)域有非常重要的作用，那么負面清單是否適用于我國金融服務(wù)業(yè)的準入管理呢？

首先，我國開放金融服務(wù)業(yè)的條件越來越成熟，尤其是最近“金改”40條明確指出加快推進金融服務(wù)業(yè)的開放，這都為放松金融服務(wù)業(yè)準入限制，擴大金融開放服務(wù)營造了良好的政策氛圍。同時我國金融機構(gòu)發(fā)展迅速，表現(xiàn)出較強的競爭力，中資金融機構(gòu)市場份額和業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，吸納了較多的金融人才，這些為以后與外資金融機構(gòu)競爭提供了主體保障。

其次，某個領(lǐng)域是否采用負面清單管理模式，主要受該領(lǐng)域是否直接關(guān)系到國家安全和國家利益和該領(lǐng)域是否具有充足的市場競爭性兩個因素影響②。盡管我們一直認為金融服務(wù)業(yè)為特殊行業(yè)，但就其本質(zhì)而言，其與軍事國防、稀有資源等行業(yè)相比，其有明顯的差異，并不會直接影響國家利益。同時金融服務(wù)業(yè)符合競爭性行業(yè)的要求，不管是在美國還是歐洲國家，金融服務(wù)業(yè)一直是競爭性行業(yè)的重要組成部分。據(jù)此，負面清單管理模式可以成為推動我國金融服務(wù)業(yè)對內(nèi)對外開放的一項重要舉措。

3、完善上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)負面清單管理模式的具體建議

推行金融負面清單不僅有利于建立更加公平的競爭機制，也有利于形成更加健康的金融市場。然而上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)自由開放水平仍然不高，存在諸多上述問題。有學(xué)者曾建議③“在自貿(mào)區(qū)實現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)對外開放分三步走，第一步（2014年底前），落實完善上海自貿(mào)區(qū)準入前國民待遇和負面清單管理模式，第二步（2015年底前），進一步縮短負面清單中金融服務(wù)業(yè)對外開放內(nèi)容，完善事中和事后監(jiān)管體制。第三步（2016年底前），將金融業(yè)整體從負面清單中移除?！惫P者認為這三步走存在以下幾點問題。

首先，第三步中提到將金融業(yè)整體從負面清單中移除，這是不切實際的。美國作為經(jīng)濟最發(fā)達的國家，對于外資金融機構(gòu)仍保留了限制性條款，可見即使在金融服務(wù)業(yè)如此發(fā)達的美國，仍有部分限制性措施。

其次，三步走的時間過程太過短暫，有些急功近利。想要在2016年底前就實現(xiàn)上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)全面對外開放，在時間上是不可能。我國金融服務(wù)業(yè)中存在諸多利益交雜并且我國金融機構(gòu)并不能完全與外國金融公司企業(yè)競爭，所以幾乎不可能在短時間內(nèi)消除這些影響并且完善監(jiān)管體制。

最后，三步走只從宏觀角度來建議我國自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展方向，并沒有具體的措施建議來完善自貿(mào)區(qū)金融對外開放。

所以筆者針對上述三個問題，提出以下建議供完善上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)對外開放。

第一，以主動開放為主，明確我國金融業(yè)的開放底線。既然不可能將金融服務(wù)業(yè)整體從負面清單中移除，那么我們就要明確底線。確定哪些領(lǐng)域是涉及國家利益，我國競爭力較弱的領(lǐng)域，將這些領(lǐng)域作為底線，優(yōu)先開放對于我國競爭力較強、在金融市場中影響不大的行業(yè)，確保金融業(yè)的主導(dǎo)權(quán)和金融安全。

第二，優(yōu)先考慮放寬部分非銀行金融機構(gòu)以及金融中介公司的限制。與銀行類金融服務(wù)業(yè)相比，保險、證券業(yè)對金融領(lǐng)域的影響不是那么巨大。可以參照全文的TPP內(nèi)容，優(yōu)先在自貿(mào)區(qū)中這些領(lǐng)域放寬外資持股比例和經(jīng)營范圍的限制，來觀察記錄其對自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的影響，根據(jù)影響及時調(diào)整反饋并且學(xué)習(xí)經(jīng)驗教訓(xùn)，最后將經(jīng)驗教訓(xùn)移植到銀行業(yè)，實現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)全面對內(nèi)對外開放。

第三，完善與負面清單相匹配的風(fēng)險控制和監(jiān)管制度。金融服務(wù)業(yè)的高度開放離不開監(jiān)管制度的完善，監(jiān)管制度的調(diào)整與完善對于金融服務(wù)業(yè)開放構(gòu)成有效保障。美國在國際金融危機后對金融監(jiān)管進行了多項改革，包括成立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會來防范系統(tǒng)性風(fēng)險，對金融機構(gòu)提高資本金要求，限制銀行從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)等。上海自貿(mào)區(qū)需要在負面清單的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮行業(yè)組織、金融機構(gòu)的功能。實現(xiàn)以中央銀行監(jiān)管的領(lǐng)導(dǎo)下，行業(yè)中介組織自律、金融機構(gòu)自控、社會監(jiān)督交互配合的系統(tǒng)性監(jiān)管體系。

三、結(jié)論

目前我國已存在上海、天津、廣東和福建四大自貿(mào)區(qū)，之后自貿(mào)區(qū)將越來越多。雖然上海自貿(mào)區(qū)并不會承擔(dān)中國下一步改革開放所有領(lǐng)域的“先試先行”任務(wù)，但是毫無疑問的是在金融服務(wù)業(yè)，上海自貿(mào)區(qū)將承擔(dān)很多任務(wù)。雖然目前上海自貿(mào)區(qū)在金融服務(wù)業(yè)上開放力度仍需改善，但是已經(jīng)確立了我國金融服務(wù)業(yè)的開放目標，應(yīng)從重行政審批到重風(fēng)險監(jiān)控轉(zhuǎn)變，從強調(diào)事前監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槭轮?、事后監(jiān)管，從有罪推定轉(zhuǎn)變?yōu)闊o罪推定，從依靠正面清單轉(zhuǎn)向負面清單管理模式，最終建立一套兼?zhèn)渲贫韧该骰褪袌龈咝是绎L(fēng)險可調(diào)可控的管理制度。

（作者單位：華東政法大學(xué)）

注解：

① 任青，負面清單：國際投資規(guī)則新趨勢[J].中國中小企業(yè)，2013（12）

金融服務(wù)業(yè)管理范文第4篇

一、加強金融產(chǎn)業(yè)的宏觀監(jiān)管和調(diào)控

加強金融產(chǎn)業(yè)的宏觀監(jiān)管和調(diào)控，避免金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過渡或不足對國民經(jīng)濟造成不良的甚至破壞性的影響，注重金融服務(wù)業(yè)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。金融服務(wù)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈較長，幾乎同所有的產(chǎn)業(yè)都有關(guān)聯(lián)。有效控制和防范各種金融風(fēng)險，首先要求正確處理好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關(guān)系，健全金融監(jiān)管的專門機構(gòu)和金融行業(yè)的自律性組織。其次，金融監(jiān)管工作應(yīng)該引入成本收益法作為分析方法，監(jiān)管部門的工作重點在于選擇適用的方法(如績效標準、市場激勵和信息戰(zhàn)略)而不是制定各種標準。此外，還應(yīng)加強金融監(jiān)管的內(nèi)外部協(xié)調(diào)機制，加強金融監(jiān)管機構(gòu)與所在地政府的政策協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管水平。

二、建立科學(xué)完善的人力資源管理機制，大力培養(yǎng)金融人才

建立科學(xué)完善的人力資源管理機制。人力資本的密集度和信息資源的多寡在金融服務(wù)業(yè)中基本決定著企業(yè)創(chuàng)造價值的能力，以及金融企業(yè)的生存和發(fā)展前景。因此，有必要繼續(xù)推行金融人才戰(zhàn)略，多渠道加強金融人才能力的培養(yǎng)和建設(shè)。加強對金融從業(yè)人員的定期培訓(xùn)，鼓勵和督促員工不斷進行觀念和知識更新，培育結(jié)構(gòu)合理的人才隊伍。加強人力資本投入和積累的同時，重視人的素質(zhì)提高。

改革現(xiàn)行人事管理制度、業(yè)務(wù)考核辦法和收入分配制度，使其與市場規(guī)則和國際慣例靠攏，建立一個有利于培養(yǎng)、發(fā)現(xiàn)、吸引和留住人才的環(huán)境。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)不再是低工資和低技能的職業(yè)，越來越多的高級人才從事服務(wù)業(yè)。高級人才主要集中在金融服務(wù)業(yè)和商業(yè)服務(wù)業(yè)，這兩個行業(yè)是我國所提倡的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)范疇。缺乏受過適當(dāng)培訓(xùn)的人力資源會成為服務(wù)部門創(chuàng)新的重大障礙。

三、對不同產(chǎn)業(yè)制定不同的產(chǎn)業(yè)金融政策

在制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策時，需要充分考慮金融服務(wù)業(yè)對各產(chǎn)業(yè)支持的差別影響，對不同產(chǎn)業(yè)制定不同的產(chǎn)業(yè)政策。應(yīng)該采取措施改變金融服務(wù)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度不強的狀況，從金融政策角度考慮應(yīng)逐漸加大金融對第三產(chǎn)業(yè)的扶植力度，包括信貸資金投入。

我國金融服務(wù)業(yè)的主要關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)偏向于資本密集型的制造業(yè)，而發(fā)達國家尤為集中于服務(wù)行業(yè)。我國金融服務(wù)業(yè)的主要關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)為機械設(shè)備、金屬產(chǎn)品、商業(yè)飲食、公共事業(yè)、化學(xué)工業(yè)等。尤其集中于資本密集、原材料消耗型的制造業(yè)，而發(fā)達國家金融服務(wù)業(yè)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)類型主要為房地產(chǎn)服務(wù)業(yè)、社團、社會和個人服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、運輸、建筑，金融服務(wù)業(yè)對服務(wù)業(yè)的關(guān)聯(lián)程度遠高于制造業(yè)。不同的產(chǎn)業(yè)需要制定不同的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，以及相應(yīng)的金融政策，國家鼓勵的產(chǎn)業(yè)，應(yīng)該制定金融扶持政策，增加資金傾斜力度，擴大信貸資金投入。對于國家限制的高耗能、高污染的產(chǎn)業(yè)，金融政策的主導(dǎo)意見將是緊縮信貸發(fā)放。金融服務(wù)業(yè)扮演的是金融政策執(zhí)行者的關(guān)鍵角色。

四、繼續(xù)深化金融體制改革，建立現(xiàn)代金融服務(wù)體制

金融服務(wù)業(yè)管理范文第5篇

科技技術(shù)對金融服務(wù)業(yè)的促進

現(xiàn)代科技技術(shù)的日新月異，讓金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)形態(tài)和服務(wù)質(zhì)量發(fā)生了前所未有的改變。各大金融服務(wù)機構(gòu)紛紛開通電子支付系統(tǒng)和手機支付平臺，在提升金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)水平和業(yè)務(wù)范圍的同時更為用戶帶來了全新的金融服務(wù)體驗――方便、快捷、隨時隨地、不受時間和空間的限制，隨時管理自己的金融賬戶、完成自己的支付交易等等。

科技發(fā)展對金融服務(wù)業(yè)的安全難題

但科技技術(shù)的運用在提升現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的同時，也為金融服務(wù)業(yè)提出了更加嚴峻的考驗，那就是用戶個人金融信息的安全問題。

2003年，美國政府就曾向全球金融機構(gòu)發(fā)出警告，一種計算機病毒已經(jīng)把世界范圍內(nèi)的1200家銀行作為攻擊目標，企圖通過計算機盜竊公司在這些銀行的賬號和密碼。

2013年的9月底，移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)《2013年中國手機銀行用戶調(diào)研報告》預(yù)測，在未來一年中，手機將首次超過PC端設(shè)備成為中國網(wǎng)民最常用的電子支付媒介。但隨之而來的安全隱患也令絕大多數(shù)用戶對使用手機銀行支付存在疑慮，對安全性存疑的用戶占比61.23%。

而騰訊移動安全實驗室的《2013年上半年手機安全報告》。顯示，2013年初，手機支付病毒a.expense.lockpush首次感染了國內(nèi)銀行手機客戶端――中國建設(shè)銀行，該病毒可能會進一步安裝惡意子包，竊取銀行帳號及密碼，繼而盜走用戶賬號中的資金。賬戶安全問題將對手機銀行提出更大挑戰(zhàn)。

金融服務(wù)業(yè)當(dāng)下應(yīng)對安全問題的辦法

目前，金融服務(wù)業(yè)對于電子支付所采取的安全措施主要有架設(shè)防火墻、通過數(shù)據(jù)加密技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)、數(shù)字時間戳技術(shù)、設(shè)置電子信息和安全協(xié)議、P2P―技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)信息安全等措施，但安全性還不完備。金融服務(wù)業(yè)急需安全技術(shù)升級，呼喚一種更加私密、更加安全且更加便捷的安全支付手段的誕生――指紋識別技術(shù)。

可行性

指紋識別技術(shù)的發(fā)展趨勢

人工指紋技術(shù)起源于16世紀后期，蘇格蘭醫(yī)生Henry Fauld于1880年10月28日首次在英國《Nature》上，闡述了指紋具有唯一性和恒久不變的特點，并將指紋識別技術(shù)運用到罪犯鑒定。隨著計算機技術(shù)和指紋采集技術(shù)的發(fā)展，人們逐步將人工指紋識別逐步向指紋自動識別

這一生物鑒定技術(shù)如今已廣泛運用到日常生活中，如指紋考勤、指紋門鎖、指紋門鎖和指紋保險箱等。而近年來，指紋識別技術(shù)已漸漸運用于金融服務(wù)業(yè)中來，如隨著浙江維爾科技有限公司擁有發(fā)明專利的、并一直致力推廣的銀行柜員身份指紋識別系統(tǒng)在中國建設(shè)銀行全面推廣使用，為指紋識別技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用開辟了道路。

指紋技術(shù)運用到金融服務(wù)業(yè)的可行性

蘋果公司新近推出的5S和5C兩款新品中關(guān)于指紋識別技術(shù)的開發(fā)和運用，正預(yù)示著指紋技術(shù)普遍運用到手機支付平臺和網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的可行性。

最顯而易見的是手機支付平臺，當(dāng)一款手機只能運用指紋開機識別時，這款手機的安全性和私密性級別將提升一個級別，無論駭客們利用什么軟件和病毒，想要打開一款由生物鑒定技術(shù)開啟的手機，以及操作手機里的支付平臺，將變得異常艱難。這就為手機支付平臺提供了更高的安全保障。相信隨著蘋果指紋技術(shù)的成熟和普及，未來其它智能手機中的支付平臺，都將全面運用指紋識別技術(shù)作為重要的手機支付賬號管理密鑰。