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農(nóng)村金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文第1篇

1.廣西農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過多年的改革與實踐，廣西農(nóng)村金融體系已逐步形成了以合作金融為基礎、政策性金融和商業(yè)性金融分工協(xié)作的局面。目前，正規(guī)性金融機構和非正規(guī)性金融機構共同為廣西提供農(nóng)村金融服務。正規(guī)性金融機構有農(nóng)村信用合作社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和郵政儲蓄等；非正規(guī)性金融機構則有高利貸、民間自助借貸、合會等形式。

2.廣西農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

通過實證統(tǒng)計，2012年廣西農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值為3490.72億元，2003年為1030.89億元，增長了2.3倍。其中，2012年廣西農(nóng)業(yè)產(chǎn)值為1724.05億元，2003年為500.82億元，增長了2.4倍；2012年廣西林業(yè)產(chǎn)值為245.26億元，2003年為53.80億元，增長了3.5倍；2012年廣西牧業(yè)產(chǎn)值為1072.77億元，2003年為342.83億元，增長了2.1倍；2012年廣西漁業(yè)產(chǎn)值為331.74億元，2003年為115.53億元，增長了1.8倍。通過上述數(shù)據(jù)的計算，可以看出，自改革開放以來，廣西農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展勢態(tài)總體良好，尤其是2003年以來，廣西農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值增長較快，比全國平均水平高出1個百分點。從上述實證數(shù)據(jù)可以看出，隨著廣西農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，廣西農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)值逐年增長，廣西農(nóng)村金融深化指數(shù)也逐年提高，廣西農(nóng)村金融深化與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長兩者之間存在著密切的關系。廣西農(nóng)村金融深化對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長具有正效應，即農(nóng)村金融深化能有效促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的增長。

二、政策啟示

1.構建多層次多元化的農(nóng)村金融組織體系

政府應該堅持金融機構市場化改革，逐步構建一個多層次多元化的農(nóng)村金融組織體系。首先，重新整合已有的金融機構體系，使各部門、各機構明確自己在農(nóng)村金融市場上扮演的角色和所承擔的職責，引導和促使金融組織在農(nóng)村金融業(yè)務上充分發(fā)揮作用；其次，引導多種結構和形式的金融機構在農(nóng)村市場有序發(fā)展，增強金融機構對農(nóng)業(yè)類上市公司的扶持力度，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織結構的有效創(chuàng)新，進一步放開農(nóng)村市場；最后，增強金融方面的保險市場對農(nóng)業(yè)的保障作用。保險市場對農(nóng)業(yè)的扶持，在很大程度上能彌補由于農(nóng)業(yè)高風險所帶來的損失，在一定程度上能有效穩(wěn)定農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展。

2.完善農(nóng)村金融相關法規(guī)和政策

首先，完善農(nóng)村金融相關法律法規(guī)，對金融機構進行政策引導，明確各有關金融機構支持“三農(nóng)”的義務和責任；其次，大力實施對涉農(nóng)金融業(yè)務的減稅、免稅等政策扶持，調(diào)動涉農(nóng)行業(yè)服務“三農(nóng)”的積極性，激勵其對“三農(nóng)”的服務行為；再次，建立政策性金融支農(nóng)機制，使農(nóng)村金融機構更好的落實國家相關的“三農(nóng)”優(yōu)惠政策和扶持政策；最后，完善農(nóng)村消費信貸的政策，拓展農(nóng)村費消信貸產(chǎn)品，提高農(nóng)村消費信貸的發(fā)展水平，活躍農(nóng)村市場，提高農(nóng)民生活質(zhì)量。

3.加強農(nóng)村金融創(chuàng)新力度

金融創(chuàng)新已經(jīng)成為現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展重要的手段。金融機構應加大農(nóng)村金融創(chuàng)新力度，不僅要對農(nóng)村金融產(chǎn)品、金融管理和金融服務方面進行創(chuàng)新，還要在農(nóng)村金融監(jiān)管、組織體系和制度等方面進行創(chuàng)新。建立符合農(nóng)村實際的金融管理制度，保證農(nóng)村金融創(chuàng)新健康發(fā)展，推動農(nóng)村金融深化的進程。

4.建立農(nóng)村信用機制，營造良好的信用環(huán)境

政府部門作為農(nóng)村信用環(huán)境建設的主導者，應積極提高農(nóng)民的思想道德水平和法制觀念，堅決打擊違反金融法律法規(guī)的違法行為。同時，加快農(nóng)村信用等級評價體系的建設，為農(nóng)村和農(nóng)民建立信用檔案，建立廣泛、有效的農(nóng)村信用體系，為營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境保駕護航。

5.完善農(nóng)村金融監(jiān)管體制，提高農(nóng)村金融監(jiān)管效率

農(nóng)村金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文第2篇

經(jīng)濟日報社社長徐如俊在峰會開幕致辭中表示，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。農(nóng)村金融承擔著我國進入“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村”新時期優(yōu)化資源配置、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構建和諧社會的歷史重任。

徐如俊認為，近年來，我國農(nóng)村金融取得長足發(fā)展，農(nóng)村金融體制改革取得顯著成效，金融服務水平以及農(nóng)村金融多樣化服務功能大幅提高，普惠式金融發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化，差異化金融監(jiān)管的有效性明顯提升。

本次峰會針對國內(nèi)涉農(nóng)領域的各家機構過去所做得服務、產(chǎn)品等進行對比和綜合測試，評出了新農(nóng)村建設特殊貢獻獎、服務“三農(nóng)”特別貢獻獎等多個獎項，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等涉農(nóng)金融機構榮獲相關獎項。

本次峰會的召開，給服務農(nóng)村金融領域的各類組織、機構提供了一個展示、交流、學習的平臺。與會者認為，本次峰會有效推動了社會各界對農(nóng)村金融的關注，總結了多年來我國農(nóng)村金融工作所取得的成績，反映出了一些農(nóng)村金融領域依舊存在、尚待解決的問題、給整個農(nóng)村金融未來的可持續(xù)發(fā)展提出了有建設性的意見，意義重大。

與會者指出，雖然農(nóng)村金融取得了不小的成就，有了長足的發(fā)展，與城市相比、與城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展目標相比仍有一定差距，需要各家機構不斷改革創(chuàng)新、探索發(fā)展，為我國農(nóng)村金融提供更多有效的支持和可推廣的解決方案。

農(nóng)村金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文第3篇

關鍵詞:規(guī)范;民間借貸;有效途徑

民間借貸又稱“民間信用”,是一種傳統(tǒng)融資現(xiàn)象,在我國由來已久,主要存在于廣大基層和農(nóng)村地區(qū),有著廣泛社會基礎和復雜經(jīng)濟原因,既對基層農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生有利影響,也對農(nóng)村金融產(chǎn)生了沖擊。近年來,隨著農(nóng)民市場經(jīng)濟意識不斷增強,有息民間借貸規(guī)模不斷擴大,借貸雙方或經(jīng)第三者中介面議利息、直接成交或批發(fā)零售間接成交,形式多樣。調(diào)查中發(fā)現(xiàn),邊遠貧困地區(qū)民間借貸呈上升趨勢,借款利率普遍較高,實際已成為高利貸產(chǎn)業(yè),對農(nóng)村金融業(yè)影響日漸加深,制約了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。由于缺乏管理,糾紛不斷,甚至引發(fā)刑事案件和,已引起全社會尤其是政府和金融監(jiān)管部門廣泛關注和高度重視。

一、民間借貸新動向

(一)借貸主體趨向多元化。從調(diào)查情況來看,民間借貸主體情況十分復雜,不但包括農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民、個體工商戶,而且涉及較多企事業(yè)單位工作人員,部分私營企業(yè)由于資金需求大、獲取銀行貸款支持難,只好選擇民間借貸這一融資方式,并且日益發(fā)展成為民間借貸市場主角。當前借貸主體由個人向集體和單位發(fā)展趨勢尤為突出,由于目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政困難、農(nóng)村集資提留收取難等原因,部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)為維持財政正常運轉,一些村組為完成提留上繳以及各種攤派,有的以集體名義向個人借貸,更有甚者,少數(shù)基層干部直接參與民間借貸活動,部分群眾反映:在有些村組財務收支混亂,極少數(shù)政府干部不僅直接參與放貸,甚至挪用公款放貸。

(二)借貸和約逐漸書面化。過去民間借貸一般以口頭約定為主,現(xiàn)在大多數(shù)要簽訂書面協(xié)議,協(xié)議條款包括擔保、保證、借款額、歸還期、違約金等,有的協(xié)議借貸金額條款將本金與利息合二為一,使人難辯利率高低。

(三)借貸手續(xù)逐步規(guī)范化。農(nóng)民群眾自我保護意識不斷增強,因而在民間借貸行為上更為謹慎,借貸手續(xù)更為規(guī)范。大多數(shù)借貸行為有正式字據(jù)憑證,有的還要求有中間人作為擔保,有的地方甚至出現(xiàn)了專門為借貸雙方擔保的經(jīng)紀人。

(四)發(fā)展勢頭呈現(xiàn)職業(yè)化。一些個體工商戶進入食利階層,由從事生產(chǎn)經(jīng)營轉變?yōu)閮H從事資金借貸生意,充當“息爺”角色,逐步形成地下“私人錢莊”,風險更集中,危害更大。

(五)借貸利率居高不下。年息一般在15%至30%之間,比同期銀行利率高出2至4倍,擾亂經(jīng)濟金融秩序,遏制農(nóng)村經(jīng)濟健康發(fā)展。

二、民間借貸依然活躍的原因

(一)借貸手續(xù)簡便、快捷。據(jù)調(diào)查,雙方一般為本鄉(xiāng)或鄰鄉(xiāng)甚至是本村人,貸方對借方情況相對熟悉,借方需要資金,通過中介人擔保向貸方說明資金用途、借款金額、還款日期及利息,即可簽訂借款協(xié)議(合同),得到所需要資金。相對于銀行貸款,這類借貸形式靈活,符合農(nóng)戶季節(jié)性生產(chǎn)經(jīng)營資金需求急特點,有利于加速資金周轉。

(二)部分農(nóng)民理財意識提高。在當前存款利率較低,征收20%利息所得稅使實際收入減少,其他投資渠道較窄等情況下,部分提前進入“小康型”農(nóng)戶把閑置資金轉向民間借貸以取得高收益。隨著人們社會信用意識提高,民間借貸行為更趨理智化、規(guī)范化,從出借到歸還,都采用書面協(xié)議這一合規(guī)方式進行,避免了不必要爭執(zhí),出借方收益能夠得到法律保護。因此當前不少富余農(nóng)戶樂意把閑置資金轉向民間借貸。

(三)農(nóng)村個體經(jīng)營戶資金需求增大。某地區(qū)部分邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)一般種養(yǎng)殖、運輸專業(yè)戶,經(jīng)營成本在2萬元左右,其周轉資金約為5000元。而農(nóng)村金融部門對這些專業(yè)戶貸款額度,一般在5000元以下,期限一般為半年期,根本不能滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營所需,因而多數(shù)農(nóng)村專業(yè)戶在向親戚、朋友舉債仍不足情況下,只好進行民間借貸。

(四)銀行貸款復雜,條件要求較高。從某鄉(xiāng)部分農(nóng)戶那里了解到,農(nóng)民向信用社貸款,先要找熟人介紹,由信用社信貸員對其家庭收入、資信狀況、資金用途等進行調(diào)查取證,再找有償還能力的中介人作擔保,最后出具擔保人、貸款人身份證、印鑒,簽訂借款合同,才能辦理一筆貸款。相對嚴格的貸款程序,使得部分資金需求者在無法獲得銀行貸款支持情況下,不得不轉向民間借貸。

(五)農(nóng)村金融機構收縮、信貸權限全面上收,造成農(nóng)村金融融資功能萎縮,促使民間借貸日趨活躍。

(六)金融法律法規(guī)法制不健全,職能執(zhí)法部門對民間借貸行為一味打擊,疏于引導,客觀上刺激民間借貸向高利貸化、地下錢莊化發(fā)展。

三、規(guī)范民間借貸活動,遏制以“高利貸”為表征的深層次地下金融活動應對策略

通過調(diào)查分析,農(nóng)村民間借貸這一非正常經(jīng)營性高利率信用行為已演化成風險極高、嚴重動蕩基層正常經(jīng)濟活動的直接誘因,雖然自古以來它的存在以農(nóng)村自然經(jīng)濟為基礎,以農(nóng)民生產(chǎn)生活狀況為條件而形成,但是隨著農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境的變化,特別是現(xiàn)代市場經(jīng)濟沖擊,絲毫都無法掩蓋其無序金融活動,誘發(fā)經(jīng)濟動蕩,沖擊居民正常生活,危害社會安定和諧的實質(zhì)。因此,規(guī)范民間借貸行為,豐富農(nóng)村金融工具種類,調(diào)整民間金融結構,促進農(nóng)村金融發(fā)展是政府和監(jiān)管部門當務之急。

(一)以市場力量和經(jīng)濟手段引導民間借貸成為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的陽光產(chǎn)業(yè)。公民參入金融是憲法賦予的權利,公民除有權享受現(xiàn)代金融服務外,還有權投資金融事業(yè),分享金融產(chǎn)業(yè)成果。國家應放寬各社會主體參入金融事業(yè)的門檻,允許產(chǎn)業(yè)資本自由投資金融行業(yè),鼓勵私營資本、自然人資本投資農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè);政府金融監(jiān)管部門要修改現(xiàn)行法律規(guī)章制度,引導社會資金投身農(nóng)村金融事業(yè),除盡快頒布實施《貸款人條例》、《貸款公司管理辦法》、《國家征信法》等新法規(guī)和修改現(xiàn)行銀行證券保險法規(guī)外,還要大力倡導金融業(yè)民進國退,調(diào)動全社會參與金融產(chǎn)業(yè)積極性。行文至此,正值農(nóng)業(yè)銀行上市前夜,國家能否收直至放棄全部股權、將股份賣給農(nóng)村各級經(jīng)濟力量,農(nóng)業(yè)銀行專業(yè)經(jīng)營好農(nóng)村金融市場,取代農(nóng)民廣泛垢病的現(xiàn)行信用社地位,成為農(nóng)村金融發(fā)展主力軍呢?以我國城市金融競爭激烈的現(xiàn)狀,農(nóng)業(yè)銀行上市后如果沿用現(xiàn)行經(jīng)營思路,繼續(xù)游離于城市與農(nóng)村之間是沒有發(fā)展前途的。

(二)改革監(jiān)管模式,提高金融管理水平。我國現(xiàn)行金融法規(guī)對設立金融機構特別是銀行類金融機構規(guī)定門檻很高,缺乏合理性和科學性,例如《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法》中規(guī)定村鎮(zhèn)銀行控股股東必須是現(xiàn)存金融機構,這無疑打擊了有實力非金融機構參入村鎮(zhèn)銀行建設積極性,我國現(xiàn)行銀行絕大部分都姓“國”,難道今后農(nóng)村成立的小額金融機構都要姓“國”,這一規(guī)定毫不掩飾地體現(xiàn)了國有大銀行與民爭利的企圖。近年來成立的十余家全國性股份制商業(yè)銀行,它們往往代表某個或某類利益集團,除了與國有銀行或地方銀行爭搶有限的城市金融資源和市場份額外,看不出對我國金融事業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新有多大促進作用。因此國家應該放松金融監(jiān)管,采用“非禁止既可入”法則,允許地方和廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展地方中小金融機構,除農(nóng)業(yè)銀行外,國家還應創(chuàng)造條件,鼓勵促進或強制近年成立的部分股份制商業(yè)銀行特別是郵政儲蓄銀行走向農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn),發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務,一則緩解城市的同質(zhì)性、內(nèi)耗性金融競爭局面,二則改善農(nóng)村金融機構匱乏現(xiàn)狀,增加農(nóng)村金融市場參與者,三則拓展商業(yè)銀行生存空間,優(yōu)化社會金融資源格局。

(三)阻止或屏棄農(nóng)村信用社向大型商業(yè)銀行轉化的企圖。徹底改革現(xiàn)行農(nóng)村信用社,使其成為廣布于農(nóng)村地區(qū)的小型金融機構,還其以“獨立自主、自負盈虧,自我約束、自我發(fā)展”本來面貌。目前各地農(nóng)村信用社紛紛翻牌為農(nóng)村商業(yè)銀行,由本作為行業(yè)協(xié)會承擔指導作用的省農(nóng)村信用協(xié)會,轉換為農(nóng)商行總行,地市成立所謂分行、支行,全面上收信貸審批權,行使管理權,剝奪農(nóng)民參股信用社經(jīng)營管理權,挫傷廣大農(nóng)民支持信用社積極性。筆者不知信用社意欲何為,比大?你大得過城市商業(yè)銀行?比強?你強得過股份制銀行?如此下去農(nóng)業(yè)銀行尷尬的今天就是各省信用社的明天,農(nóng)業(yè)銀行、信用社都洗腳“上岸”了,留下廣大農(nóng)村金融市場給高利貸者或地下錢莊?反省這些年金融改革,農(nóng)業(yè)銀行放棄農(nóng)村市場是最大失策。90年代中期農(nóng)業(yè)銀行、郵儲、農(nóng)村信用社曾淪為城市向廣大農(nóng)村抽血的工具,這類銀行如果現(xiàn)在還不徹底反思,端正態(tài)度,順應潮流,站穩(wěn)立場,繼續(xù)這么蠻干瞎折騰,存在的必要性都將大打折扣。

(四)允許鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村按自己的意愿開辦中小金融機構。“村鎮(zhèn)銀行”“村鎮(zhèn)信用會”、“小額貸款公司”、“基金互助會”等形式農(nóng)村金融機構,只要他們正式申請登記,按工商行業(yè)規(guī)則運行,就應該允許他們存在。政府要下放審批監(jiān)管權利,特別是地方政府“金融證券辦”、“金融工作領導小組”之類部門,他們既然有名、就要有職有權,農(nóng)村金融市場如果有需求,他們就無需通過上級自行審批并自行監(jiān)管,當?shù)亟鹑跈C構最大限度調(diào)動地方政府積極性。農(nóng)村金融市場參與者增多后,就會出現(xiàn)競爭性業(yè)務和競爭性利率,農(nóng)村金融從業(yè)務品種到服務范圍,從經(jīng)營水平到服務質(zhì)量,都會得到質(zhì)的發(fā)展。在一個充分公正公開競爭的市場,高利貸、非法集資、地下錢莊將得到根本遏制,民間借貸行為將在陽光下進行,金融對社會資金二重投放和二重歸流的特有功能將得以長足發(fā)揮,社會經(jīng)濟也將更加和諧。

(五)放寬金融從業(yè)人員限制,鼓勵金融人才流向農(nóng)村金融市場。改革開放30年來,我國各類財經(jīng)院校培養(yǎng)了大批金融類專門人才,由于農(nóng)村金融萎縮,這些人才只能云集在相對狹小的城市,而城市大銀行需求有限,迫使這類人才大量改行,學非所用,真正需要他們的農(nóng)村金融市場機構少,需求量更少。目前金融經(jīng)濟類大學招生已呈萎縮之勢,勢必將制約未來金融事業(yè)發(fā)展。隨著社會整體知識水平提高,金融從業(yè)人員所需技能知識早已進入普及時代,并不比其他行業(yè)所需知識拔高多少,貴族化金融行業(yè)過分炫耀數(shù)學金融工具的做法與現(xiàn)代市場發(fā)展規(guī)律相違背,這次世界經(jīng)濟危機數(shù)學金融工具、量化分析模塊神話的破滅,充分說明了這一切。因此放寬金融從業(yè)限制,允許企業(yè)家自由經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務,可以更快地促進農(nóng)村金融業(yè)水平提高。

(六)強化地方政府金融監(jiān)管職能。地方政府應該成為農(nóng)村金融市場游戲規(guī)則制定人、監(jiān)管人和最后守夜人?；鶎诱畤澜麉⒐赊r(nóng)村金融機構;禁止地方公共財政,國有資金入股農(nóng)村金融機構與民爭利;整合現(xiàn)行省級地方金融證券辦公室及各類專業(yè)金融監(jiān)管機構,將他們優(yōu)化為地方獨立金融監(jiān)管機構;地方政府因地制宜出臺地方法律法規(guī),規(guī)范金融行政,完善金融準入經(jīng)營、退出機制,創(chuàng)新金融工具,豐富金融產(chǎn)品,促進地方特別是農(nóng)村地區(qū)金融事業(yè)發(fā)展。地方金融監(jiān)管當局僅對本地區(qū)金融穩(wěn)定和健康發(fā)展負責,無須過多承擔宏觀經(jīng)濟調(diào)控任務。

農(nóng)村金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文第4篇

關鍵詞：農(nóng)村金融市場；發(fā)展現(xiàn)狀；對策探討

金融市場的發(fā)展和經(jīng)濟增長有著密切的聯(lián)系，相關學者研究得出若有一個較好的金融系統(tǒng)則有利于經(jīng)濟長期的增長，若金融條件較為落后，則會阻礙當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展[1]。我國在改革開放后金融業(yè)得到一定的發(fā)展，對我國經(jīng)濟發(fā)展有一定的推動作用，因為改革進程不同，所以金融業(yè)中有很多非市場化的現(xiàn)象，為金融抑制，這種情況在我國農(nóng)村的金融市場中也廣泛存在，因此金融組織對農(nóng)村的服務正在弱化，從而抑制農(nóng)村的經(jīng)濟增長。

一、農(nóng)村金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀

我國經(jīng)濟逐漸出現(xiàn)“雙軌制”的特點，從而可以使金融資源進行二元制的供應出現(xiàn)二元制，一方面為政府主導強制力量在農(nóng)村形成到正規(guī)的金融部門，另一方面為農(nóng)村中大量非公有制的部門獲得的信貸支持，必須依靠資金投入進行生存發(fā)展[2]。所以說農(nóng)村一些非公有制的經(jīng)濟部門必須憑借內(nèi)源的融資，或者對正規(guī)的金融部門進行求助。這就導致農(nóng)村在金融市場上的資金短缺，使其在經(jīng)濟發(fā)展的過程中沒有足夠資金的支持，從而抑制經(jīng)濟增長，因此需要針對存在的具體問題采取相應的策略。

二、發(fā)展中存在的問題

1.金融體系不完善，層次不清晰

農(nóng)村目前的金融體系沒有得到功能上的完善，對于基金、資金、期貨以及保險都得到較好的發(fā)展，資源配置、價格發(fā)現(xiàn)以及風險對沖上也并不完善[3]。而正規(guī)以及非正規(guī)的金融機構也沒有得到相關作用的發(fā)揮。同時農(nóng)村的金融工具以及金融產(chǎn)品也存在著欠缺。因為農(nóng)村市場上的產(chǎn)品缺少創(chuàng)新的動力，導致產(chǎn)品涉及面窄、種類少以及服務的范圍較小。金融市場在機制方面得不到完善，競爭機制不充分，脆弱的風險監(jiān)測和預警。政府對金融發(fā)展也沒有給予充分的優(yōu)惠政策。

2.缺少有效供給

農(nóng)村地區(qū)在金融方面一直有供給不足的現(xiàn)象，也正是由于供給不足導致避險、融資和理財方面的功能不完善。農(nóng)村與城市在金融資產(chǎn)的需求和供給上有較大差異，所以資金不足這個問題也受到較大的壓制。有時政府職能還得不到較好發(fā)揮，財政資金有不到位的現(xiàn)象，都使農(nóng)村金融出現(xiàn)缺乏供給的現(xiàn)象。

3.政策制度不完善

對于農(nóng)村金融的服務方面，政府雖然出現(xiàn)了一定的利民政策，但是對于呆壞賬的核銷問題、財政的貼息問題、專業(yè)擔保問題以及低成本的資金來源上沒有明確的政策，而且制度和措施并不完善，力度較小[4]。在監(jiān)管方面，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、資本的充足管理以及金融機構的準入原則都缺少監(jiān)管力度，而且農(nóng)村的信用環(huán)境、體系建設、金融市場上都缺少積極的監(jiān)督和引導。貨幣的政策方面，信貸規(guī)模以及流動性的比率在需要給予特殊安排。其中還有一些與金融聯(lián)系較為密切的產(chǎn)業(yè)，包括醫(yī)療、社會保障、教育方面的相關政策，都對農(nóng)村的金融發(fā)展有直接的關系。

三、相關解決措施

1.加強金融監(jiān)管

農(nóng)村的金融系統(tǒng)中需要使監(jiān)管力度得到加強，根據(jù)農(nóng)村金融的實際情況建立相應的金融監(jiān)管，從合規(guī)性的監(jiān)管向合規(guī)性以及風險控制方面進行監(jiān)管的轉變，使監(jiān)管制度更加開放和透明。健全農(nóng)村金融的監(jiān)管法律，使其逐漸完善，包括銀行、證券、保險三方面的監(jiān)管機構進行協(xié)調(diào)，使農(nóng)村精通的監(jiān)管效率得到提高，每個行業(yè)能夠得到自我管束的實現(xiàn)，對內(nèi)控制度和行業(yè)反戰(zhàn)進行相關的建設。正確引導市場的競爭壓力，使其向企業(yè)內(nèi)的控制制度進行積極的建設。并要求農(nóng)村金融提高信息的社會披露度，促進社會對金融市場的監(jiān)督。

2.建立金融制度

農(nóng)村金融市場的發(fā)展存在的較大難題為資金供需不足，為了解決這一問題，需要改革農(nóng)村的金融機構，并對農(nóng)民進行合理抵押品的尋找，其中對土地抵押的為農(nóng)地金融，這種金融能夠為農(nóng)業(yè)進行長期貸款的提供。當農(nóng)地金融的制度建立完善后，農(nóng)村居民就可以對土地給予使用權的抵押，用此進行土地債券的發(fā)行，這樣能夠使社會資金得到積極的利用，對農(nóng)民進行低利率的貸款，使其能夠享受到成本低中長期的貸款。該種制度可以對農(nóng)村中長期的資金不足問題給予相應的改善。同時金融機構的農(nóng)民融資能力也能得到提高，從而使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的落后情況得到提高，增強農(nóng)業(yè)發(fā)展，推動金融體系的發(fā)展。

3.對民間金融進行引導和發(fā)展

在農(nóng)村的金融市場中也要發(fā)展民間金融，因為我國農(nóng)村的商品經(jīng)濟處于落后的狀態(tài)，要對社會關系進行民間金融制度的發(fā)展，通過相關的引導監(jiān)管使其得到相應的發(fā)展，并對農(nóng)村地區(qū)正規(guī)金融中的不足進行彌補。加強發(fā)展農(nóng)村信用社，對農(nóng)村、農(nóng)戶以及農(nóng)民的閑散資金聚集起來，在“三農(nóng)”的發(fā)展中給予配置，使農(nóng)民能夠更加便利的貸款。繼續(xù)對小額貸款等機構的發(fā)展，對小額信貸的發(fā)展進行鼓勵，由扶貧部門和金融部門給予宏觀的監(jiān)控和管理，保證有穩(wěn)定發(fā)展的專業(yè)隊伍，能夠對農(nóng)村的貧困人口給予金融信貸的服務，對信貸資金進行良性運作的促進。

結束語：

我國農(nóng)村的金融市場目前的發(fā)展較為緩慢，并存在較多的問題，其中包括金融體系不完善、層次不清晰，缺少有效供給，政策制度不完善。主要問題就是在我國農(nóng)村缺少資金方面的供給，農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)的融資較為困難。通過對其進行相應的分析和討論，采取相應的解決策略，有加強金融監(jiān)管，建立金融制度，對民間金融進行引導和發(fā)展。根據(jù)農(nóng)村金融市場的實際情況給予相關體系的建立，能夠使其得到較好的發(fā)展，同時促進經(jīng)濟的顯著增長。因此我們要對農(nóng)村的金融市場采用相關對策，使農(nóng)村的金融市場和經(jīng)濟都得到改進，得到可持續(xù)性的發(fā)展。

參考文獻：

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[2] 張立杰，汪芹，林海雪，李明月.欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對農(nóng)村金融的影響及對策——以雞西市為例[J].雞西大學學報.2012，13（06）：163-164.

農(nóng)村金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文第5篇

我國農(nóng)村金融結構優(yōu)化問題研究全文如下：

建設社會主義新農(nóng)村是關系我國現(xiàn)代化建設全局的重大決策，也是推進我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措。金融結構作為金融體制的核心，是社會主義新農(nóng)村建設不可或缺的因素。我國不僅是一個農(nóng)業(yè)大國，而且是一個農(nóng)業(yè)相對落后的大國，國家對農(nóng)村金融更應有扶植政策，以促進農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)服務。因此，在我國社會主義新農(nóng)村建設時期，對我國農(nóng)村金融結構發(fā)展問題的研究具有重要的理論和現(xiàn)實意義。

一、我國農(nóng)村金融結構現(xiàn)狀分析。

2006年銀監(jiān)會以低門檻、嚴監(jiān)管為特點，開放農(nóng)村金融市場。調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準入的政策，為農(nóng)村金融市場提供了更多新的信貸產(chǎn)品，有效促進和改善了農(nóng)村金融結構，使我國初步形成了農(nóng)業(yè)政策性業(yè)務由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔，商業(yè)性的農(nóng)業(yè)高端業(yè)務由農(nóng)業(yè)銀行承擔，農(nóng)業(yè)基層業(yè)務由縣級和鄉(xiāng)鎮(zhèn)級的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村小額貸款機構、農(nóng)村資金互助合作組織承擔的多層次農(nóng)村金融結構。隨著農(nóng)村經(jīng)濟金融的進一步發(fā)展，現(xiàn)行的農(nóng)村金融結構與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求不相適應，農(nóng)村金融需求的結構性特點日益突出。

(一)農(nóng)村地區(qū)投入結構失衡。

由于商業(yè)銀行的盈利性、流動性、安全性經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風險性、分散性、波動性、長期性的特征相違背，農(nóng)村金融機構中農(nóng)業(yè)銀行的信貸投放重點由農(nóng)業(yè)轉為工商業(yè)，其業(yè)務范圍由農(nóng)村逐漸轉移到城市。根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行年報，到2010年末，全部涉農(nóng)貸款余額1.5萬億元，占其貸款余額的30%，其中直接用于農(nóng)業(yè)的貸款只占10%左右。其他3家國有商業(yè)銀行以及其他股份制商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)也設有分支機構，但這些機構主要是吸收存款，除了向大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款外，基本上不向農(nóng)民、小企業(yè)貸款，最終導致大量農(nóng)村資金的外流。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國農(nóng)村區(qū)域主要的政策性銀行，隨著糧棉油流通體制的變革，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行從最初的綜合性職能演變?yōu)橹饕袚Z食收購貸款等國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，對農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村發(fā)展投放的信貸資金很少。

農(nóng)村信用社貸款風險管理制度不完善、缺乏與農(nóng)戶金融需求對接的有效貸款保證手段等問題，使得農(nóng)村信用社普遍存在對農(nóng)戶大額貸款的惜貸和減貸現(xiàn)象，農(nóng)戶的大額貸款非常難獲得。這在很大程度上限制了農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模的擴大和生產(chǎn)結構的調(diào)整，制約了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民收入增長。

隨著市場經(jīng)濟的不斷完善，作為農(nóng)村經(jīng)濟主力軍的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，面臨著激烈的競爭，迫使其走科技投入、技術創(chuàng)新和提高企業(yè)人力資本水平的科學道路，企業(yè)增加值近幾年占全國GDP的比例逐年提高，超過了25% ，然而，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款額占金融機構發(fā)放的貸款額的比重卻逐年降低。一方面，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)平均生命周期較短，容易給金融機構造成壞賬呆賬，其貸款申請容易遭受拒絕;另一方面，鄉(xiāng) 鎮(zhèn) 企 業(yè) 由 于 自 身 資 金 實 力 較弱，自有資金很難滿足中長期投資需求，而其在金融部門的信貸大多是短期貸款，因此所借資金的周期與企業(yè)需求也不相匹配，再加上我國中小企業(yè)基本上沒有在資本市場上進行直接融資的資格或能力，所以資金缺乏、借貸資金的周期不匹配嚴重制約了我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展。

(二)農(nóng)村金融結構效率不高。

要保持較高的效率性，金融機構必須具備有效的產(chǎn)權、充分競爭和嚴格的破產(chǎn)約束，而我國農(nóng)村金融機構在這3個方面都不具備。無論是農(nóng)業(yè)銀行還是農(nóng)村信用合作社，產(chǎn)權制度改革都不徹底，產(chǎn)權關系不明晰;農(nóng)村金融機構種類相對單一，自然地區(qū)壟斷現(xiàn)象嚴重，無法開展競爭;為三農(nóng)服務的政策限制和信用社主力軍的壟斷地位，使信用社破產(chǎn)約束失靈，農(nóng)業(yè)銀行是國有銀行，大到不能倒閉，也存在破產(chǎn)約束失靈。因此，提高運營效率的內(nèi)在動力和外在壓力的缺乏使我國農(nóng)村金融組織體系整體上處于低效率運行狀況。

其表現(xiàn)，一方面是利率的非市場化。由于我國農(nóng)村經(jīng)濟貨幣化程度不高，資金供給的政策性因素依然存在。雖然信用社貸款利率可以浮動，但畢竟都是在為三農(nóng)服務的大政策指導下的浮動，真正的市場利率尚未形成，更何況存款利率仍然是計劃利率，這自然限制了儲蓄投資轉化效率的提高。另一方面，表現(xiàn)為政府對農(nóng)村金融采取的強制性制度安排。 1998年以來，4大國有商業(yè)銀行共撤并了6萬家左右縣及縣以下網(wǎng)點機構，分支機構總量減少的比例平均在39%左右?？h及縣以下區(qū)域的主動撤退，自然形成了農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場的獨占地位，其實質(zhì)上更多是由于政府對農(nóng)村金融的一種強制性制度安排，主要體現(xiàn)為對農(nóng)村信用社的政策保護。農(nóng)村信用社由于本身制度缺失所帶來的困境，虧損掛賬高居不下。

(三)農(nóng)村金融機構市場功能錯位。

農(nóng)村金融機構市場功能應立足于支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，成為農(nóng)村經(jīng)濟調(diào)控的重要杠桿和手段。它與個體私營經(jīng)濟在產(chǎn)權設置、運作方式等方面具有較多的相似性，從而能產(chǎn)生一種制度上的天然親和力;農(nóng)村信用社規(guī)模小、機制靈活、管理層次少、自主性強、運行成本低，比較適合農(nóng)村個體私營企業(yè)融資需求的特質(zhì)。

由于管理體制的原因，長期以來我國農(nóng)村金融機構市場功能錯位，存在與國有商業(yè)銀行爭業(yè)務、爭市場的現(xiàn)象，盲目擴張規(guī)模，偏離了合作制的發(fā)展方向。農(nóng)村金融機構在資金投向、服務對象上沒有突出以農(nóng)村經(jīng)濟為主、為三農(nóng)服務為主，資產(chǎn)負債結構不合理，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對金融服務的需求。各種區(qū)域性中小銀行和非銀行金融機構都不樂意為農(nóng)村經(jīng)濟提供融資服務，部分農(nóng)信社的定位根本不在小農(nóng)貸款甚至不在農(nóng)業(yè)，而選擇工商企業(yè)和國有企業(yè)，這使得資金本來就不富余的農(nóng)村地區(qū)資金更加匱乏，抑制了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。農(nóng)村金融機構的發(fā)展不能填補國有商業(yè)銀行服務方向轉變和機構設置轉變改革所留下的農(nóng)村服務空白，無力承擔起改革所賦予的重任。

(四)農(nóng)村民間金融缺乏管理和引導。

長期以來，民間金融在我國被視為非法，多以地下金融的形式存在。由于金融管制、農(nóng)村金融供需矛盾、正規(guī)金融在農(nóng)村信息不充分等種種原因，民間金融組織在我國農(nóng)村獲得了巨大的發(fā)展空間，為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供了強有力的資金支持。然而，民間金融既沒有立法，也沒有專門的管理機構和手段，只有在嚴重風險發(fā)生時才予以清理。農(nóng)村民間金融市場中契約關系不發(fā)達，主要依靠道德倫理準則約束交易行為，在信息不對稱、外部管理缺位的情況下，一些投機分子和不法分子利用民間金融活動謀取非法利益，給農(nóng)村經(jīng)濟金融穩(wěn)定帶來了風險隱患。無論從組織類型、分布還是資金規(guī)模來看，農(nóng)村民間金融組織活動的廣泛存在已是不爭的事實，然而，現(xiàn)有的相關法律法規(guī)對其監(jiān)管卻相當滯后。

目前我國金融業(yè)幾乎為國家所壟斷，相關法律主要針對正規(guī)金融，如《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等，尚無專門以農(nóng)村民間金融組織為規(guī)范對象的法律。對民間金融的監(jiān)管只是散見于各法律法規(guī)之中，如《中華人民共和國刑法》有關擅自設立金融機構罪、非法吸收公眾存款罪的規(guī)定等。這種制度環(huán)境不利于農(nóng)村民間金融的發(fā)展。如在市場準入制度上，雖然農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構的準入門檻有所降低，但目前也僅有農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等一些特定的金融機構讓民間資本得以合法進入，更多的合會、私人錢莊及其他非銀行業(yè)金融機構等仍不能合法進入農(nóng)村金融市場。

二、優(yōu)化我國農(nóng)村金融結構的建議。

(一)建立涉農(nóng)金融風險補償機制，加快農(nóng)村信用環(huán)境建設。

農(nóng)業(yè)是基礎產(chǎn)業(yè)，同時也是高風險、低產(chǎn)出的行業(yè)，為彌補金融機構提供農(nóng)業(yè)金融承擔的政策風險和損失，世界各國對農(nóng)業(yè)金融業(yè)務提供政策補償是普遍的做法。而我國農(nóng)村金融機構雖然承擔了大部分政策性支農(nóng)任務，但在財政補貼、稅收優(yōu)惠等方面卻沒有建立相應的補償機制。這不僅加重了農(nóng)村金融機構的經(jīng)營負擔，降低了農(nóng)村金融機構的競爭活力，而且遏止了農(nóng)村金融的良性發(fā)展。針對農(nóng)村地區(qū)開辦金融業(yè)務風險多、自然災害影響大、農(nóng)民收入低、還款能力弱等問題，我國應建立健全涉農(nóng)貸款風險補償機制。

一是盡快建立存款保險制度，運用存款保險機制對有問題的農(nóng)村金融機構采取及時監(jiān)測和早期糾正措施，促進農(nóng)村金融機構規(guī)范健康發(fā)展;

二是積極探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和農(nóng)業(yè)保險在穩(wěn)定糧食價格、保護農(nóng)民利益方面的功能和作用。

三是進一步加快信用環(huán)境建設，增強信用機構與農(nóng)民之間的信息溝通，建立分散信貸風險的機制，減少信息成本或者降低交易費用，減少金融機構的風險。

(二)完善現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，提高農(nóng)村金融結構效率。

農(nóng)村金融機構應改變過去產(chǎn)權不清晰、法人治理結構不完善、缺乏有效激勵機制等突出問題。農(nóng)村信用社是目前我國農(nóng)村金融組織的主體，是農(nóng)村金融的主力軍，改革和完善農(nóng)村金融組織體系，首先應從農(nóng)村信用社改革開始，在堅持股份制改革大方向的前提下，因地制宜，分步實施，采取符合當?shù)靥攸c的具體組織形式，把地方性、股份制農(nóng)村商業(yè)銀行作為我國農(nóng)村信用社發(fā)展的目標模式。根據(jù)激勵相容的制度安排，地方政府應把農(nóng)村信用社看作當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要因素，允許地方財政代表地方政府入股，用優(yōu)惠政策支持信用社化解支付風險。

從農(nóng)業(yè)銀行的比較優(yōu)勢來看，其優(yōu)勢不在城市而在農(nóng)村，其核心競爭力的培育也應該在農(nóng)村。農(nóng)業(yè)銀行應加強縣以下機構建設，提高對農(nóng)村金融市場的影響力，在農(nóng)村金融市場上通過資金優(yōu)勢、網(wǎng)點優(yōu)勢、隊伍優(yōu)勢和技術優(yōu)勢為三農(nóng)服務。在此基礎上，政府相關部門應適當放松金融市場準入制度，允許民間資本進入金融領域，優(yōu)化農(nóng)村金融結構，特別是要鼓勵和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求特點的多種所有制的金融組織，大力培養(yǎng)多種形式的小額信貸組織;積極穩(wěn)妥地推進利率市場化，進一步擴大存貸款利率浮動范圍，充分調(diào)動農(nóng)村金融組織向三農(nóng)投資的積極性。

(三)加強農(nóng)村金融結構管理體制建設，準確定位農(nóng)村金融市場。

農(nóng)村金融結構是我國金融改革發(fā)展的一個新課題，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需要國家進一步強化農(nóng)村金融機構發(fā)展的經(jīng)濟政策。農(nóng)村金融機構是服務于農(nóng)村經(jīng)濟的金融主力，根據(jù)服務對象的多層次性和金融機構自身發(fā)展的差異性決定其經(jīng)營上的多樣性。在經(jīng)營中提供各自特有的金融服務，在此基礎上發(fā)展成分布廣、經(jīng)營靈活、市場敏感度強的金融機構。在市場定位過程中，農(nóng)村金融機構要樹立正確的經(jīng)營指導思想，找準服務方向，調(diào)整資產(chǎn)負債結構，樹立適度規(guī)模經(jīng)營、穩(wěn)健有效發(fā)展的指導思想，加大對養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和優(yōu)質(zhì)特色農(nóng)業(yè)的支持力度。

要促進縣域經(jīng)濟發(fā)展和金融機構適度競爭，允許社會資金參與現(xiàn)有金融機構重組和參股新設農(nóng)村金融機構，推動交易工具和業(yè)務品種的創(chuàng)新，探索更適合中國國情的農(nóng)村金融組織形式。應以市場配置的方式，從外延、內(nèi)涵上積極拓展空間，根據(jù)自身特點，開展農(nóng)村金融創(chuàng)新活動，以吸引和方便客戶。一方面，擴大傳統(tǒng)業(yè)務規(guī)模，更新觀念，改變以往經(jīng)營方式，做到人無我有、以特取勝另一方面，要增加業(yè)務品種，走出傳統(tǒng)業(yè)務的狹小范圍，在積極擴大資產(chǎn)與負債業(yè)務創(chuàng)新的同時，抓住中間業(yè)務的開拓和發(fā)展，使之成為新的效益增長點。農(nóng)村金融機構還應完善經(jīng)營規(guī)則，積極發(fā)展農(nóng)民個人消費信貸，利用農(nóng)村金融機構擅長經(jīng)營零售業(yè)務的優(yōu)勢，把經(jīng)營觸角拓展到農(nóng)民消費這塊金融服務的新領域。