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港口企業(yè)資產管理范文第1篇

關鍵詞：水運企業(yè);固定資產;組成及特點;管理的必要性;主要問題

中圖分類號：F273.4 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）24-0142-02

在發(fā)展國民經濟的過程中，包括水運業(yè)在內的運輸業(yè)的地位和作用不容忽視。水運業(yè)主要是指采取浮運工具如船舶等，從事在水上運輸貨物或者旅客，以及通過在碼頭上設置泊位，為水上運輸客、貨而接送旅客或者裝卸貨物的生產營運活動的行業(yè)。水運行業(yè)因為其具有的特殊性，所以從事水運的企業(yè)往往擁有很大一部分的固定資產，而且有效地管理這部分固定資產，對于水運企業(yè)擴大經營效益、謀求持續(xù)發(fā)展至關重要。

一、固定資產概述

（一）《運輸企業(yè)財務制度》中對于固定資產的規(guī)定

《運輸企業(yè)財務制度》對運輸企業(yè)的固定資產的定義是，超過一年使用期限的房屋、建筑物，在鐵路沿線建造的相關建筑，以及鐵路線配套建設的橋梁、隧道和涵洞，相關的港務設施，機場的停機坪和飛機跑道，相關的裝卸、運輸機械與設備，以及有關生產營運的其他工具、設備和器具等。同時，有些單價在2 000元以上物品，盡管是非主要的生產營運設備，但是如果其超過了二年的使用期，也應當被視為固定資產。

（二）《準則―固定資產》中對于固定資產的規(guī)定

《準則―固定資產》對固定資產進行了具體界定，有形資產只要同時具有三個特征，便可視為其屬于固定資產：一是為了商品生產、勞務提供，以及租賃或者經營管理而持有的有形資產;二是持有的有形資產具有一年以上的使用期;三是持有的有形資產具有較高的單價。

（三）《企業(yè)會計制度》中對于固定資產的規(guī)定

《企業(yè)會計制度》中較為詳細地揭示了固定資產的本質屬性。該制度規(guī)定，企業(yè)使用一年以上的房屋等建筑物，機械、機器、運輸工具，以及有關經營生產的其他工具、設備、器具等屬于固定資產。具有超過2 000元單價、使用二年以上的物品，盡管不屬于主要的經營生產設備，也應被視為固定資產。

（四）三項規(guī)定的比較分析

通過比較以上三種關顧固定資產的規(guī)定，《運輸企業(yè)財務制度》（以下簡稱《財務制度》）和《企業(yè)會計制度》（以下簡稱《會計制度》）在界定方面可以說大致相同，但是都屬于在表面上進行的定性;而《準則―固定資產》（以下簡稱《準則》）則揭示了固定資產所具有的本質屬性，對此可以從三方面進行對比分析：

1.固定資產屬于有形資產?！敦攧罩贫取泛汀稌嬛贫取吩趯潭ㄙY產進行界定時，沒有明確指出其屬于有形資產，只是著重描述了有關經營生產的固定資產，而《準則》中界定固定資產屬于有形資產，雖然在會計中“固定資產是有形資產”屬于一般的常識，但是從揭示固定資產本身的屬性來看，《準則》的相關界定是非常必要的。

2.強調固定資產本身的用途?！敦攧罩贫取泛汀稌嬛贫取吩诮缍ü潭ㄙY產時，描述性地說明了固定資產必須是與經營生產有關系，而且具有較高的單價和較長的使用期。而《準則》除了要求固定資產具有的單價和使用期以外，還尤其強調其用途，也就是說，必須是為了商品生產、勞務提供，租賃或者經營管理而持有的資產。突出強調這一要求，有助于對企業(yè)在正常生產經營中的所擁有資產和固定資產進行區(qū)別，從而增強判斷的準確性。

3.考慮單價和使用期?！敦攧罩贫取泛汀稌嬛贫取吩诳紤]單價和使用期方面具有明顯的相同之處：對有關經營生產的固定資產僅要求其使用期限，對非經營生產的固定資產在單價和使用期方面均有要求。而《準則》中在考慮單價和使用期方面并沒有對是否有關經營生產進行明確的區(qū)分，對使用期統(tǒng)一規(guī)定為超過一年，而沒有界定單價的數(shù)量。通過以上比較分析可以得出結論：《準則》對于固定資產的價值標準并沒有進行粗糙的界定，而把判斷的權力事實上下放給了企業(yè)。

二、水運企業(yè)的固定資產組成及其具有的特征

水運企業(yè)所具有的運輸功能，要求它必須擁有大量的如港口、航道等運輸設施和相應的運輸工具，以及船舶、車輛和吊車等相關的裝卸機械。除此之外，水運企業(yè)在日常管理的過程中也需要配套建設、購置一些辦公樓、辦公用品等必要的辦公設施設備，這些都屬于固定資產范疇。基于此，水運企業(yè)所擁有的固定資產主要應該包括：直接用于生產營運的船舶及輔助船舶，用于港口業(yè)務的設施、用于庫房貨場的設施，用于運輸貨物、旅客的車輛及輔助車輛，以及集裝箱等設備;輔助生產營運的通訊、維修設備或機械，以及為生產營運創(chuàng)造必要條件的房屋等建筑物，水運企業(yè)進行經營管理所需要的相關辦公設備。

在水運企業(yè)的經營生產活動中，固定資產是必備的物質技術基礎，其具有以下幾方面的典型特征：一是使用周期較長。固定資產可以反復用于經營生產，但是其實物形態(tài)不會改變，隨著固定資產的磨損，它的價值通過逐步折舊的形式計入成本，而轉成水運產品的價值，并以收入的形式反哺企業(yè)，直到其報廢后再重新購置，從而更新固定資產的實物形態(tài);二是具備相應的物理形態(tài)。只有長期具有物理形態(tài)的實物，才可以被視為是固定資產;三是固定資產屬于勞動資料，具有勞動手段的職能。固定資產屬于勞動資料，其必須要為企業(yè)的經營生產活動服務，如水運企業(yè)購買的港口裝卸機械設備，只有在其被安裝并投入生產以后，才可以視為是企業(yè)的固定資產。

三、水運企業(yè)對于固定資產加強管理的必要性

（一）水運企業(yè)成本費用的特殊構成要求必須加強固定資產管理

從資金的構成和分布來看，水運企業(yè)擁有較大比重的固定資金，而且其中的很大一部分能夠移動。從成本費用的構成方面來說，固定性費用是比較大的。水運企業(yè)特殊的經營生產方式，決定了它必須要具有一定的通過港口的能力和利用船舶運輸旅客或者貨物的能力，從而保證運輸旅客或者貨物的時間與方向。鑒于此，水運企業(yè)在固定資產折舊、設備維修養(yǎng)護，以及使船舶與裝卸機械能夠正常營運等方面，需要投入大量的費用。因此，對固定資產加強管理，把水運企業(yè)現(xiàn)有的設施設備充分地利用起來，增加運營效益，同時，盡可能少地消耗燃料和材料，嚴格控制支出的相關費用，是水運企業(yè)以盡量少的成本，最大化地提高經濟效益的主要渠道。

（二）改善水運企業(yè)的財務狀況要求必須加強固定資產管理

加強水運企業(yè)的固定資產管理，不但可以提高營運能力，而且體現(xiàn)在財務工作方面也具有重要意義。企業(yè)的財務狀況主要是從財務工作中體現(xiàn)的，有效地管理固定資產，可以使企業(yè)的財務狀況得到改善，因此水運企業(yè)應堅持總結經驗，科學合理務實地把固定資產管理好。

（三）全面提高企業(yè)管理水平要求必須加強固定資產管理

固定資產管理是企業(yè)管理的重要組成部分。前者的效果在一定程度上能夠反映出企業(yè)的整體管理水平。因此，水運企業(yè)要深刻認識到固定資產管理的重要性，努力通過完善管理制度、規(guī)范相關的操作流程、強化使用、運行的監(jiān)督，不斷提高管理固定資產的水平，進而提高企業(yè)的整個管理水平。

四、水運企業(yè)在固定資產管理的過程中出現(xiàn)的主要問題

（一）管理固定資產的意識不強

水運企業(yè)通常會重點關注在固定資產方面的投資，但是設備購置完成后，對其接下來的管理卻跟不上，導致使用固定資產的效率和設備產出效率都不高。

（二）在計量固定資產方面存在不規(guī)范的現(xiàn)象

一是企業(yè)的財會人員只是單純地對固定資產總分類賬進行登記，而對登記明細分類賬的登記卻不及時，致使賬賬核實困難;或者不重視盤點，不能及時地把已購置或者變賣報廢的固定資產進行入賬處理，致使固定資產在賬目和實物方面不符。二是對于固定資產的耗損不予重視，或者采取不當?shù)恼叟f方法，從而沒有辦法體現(xiàn)現(xiàn)實的資產狀態(tài)。

（三）運用公允價值不恰當

目前，在確定公允價值方面，我國的認識還不統(tǒng)一，還沒有形成交易資產的公開、活躍的市場，因此企業(yè)可能會根據不同資產的折舊率與年限，通過公允價值的控制來進行各項資產入賬價值的調節(jié)。而水運企業(yè)往往擁有很大的固定資產，如果存在不準確的公允價值，有可能會導致企業(yè)計量的不恰當。

（四）管理固定資產的相關制度有待完善

具體表現(xiàn)在：第一，在管理環(huán)節(jié)方面如資產報廢缺少相關的制度。一些水運企業(yè)對于處理固定資產的殘值不重視，管理部門不能提供完備的處置報廢的固定資產的殘值收入資料。第二，在獎懲管理固定資產責任人方面的制度尚不完善。第三，沒有做到因時因地制宜地完善修改管理制度，有的制度針對性不強。

港口企業(yè)資產管理范文第2篇

    昨日，又有兩家保險公司——泰康人壽、新華人壽下單A股市場。至此，本周一、二共有7家保險公司通過控股的資產管理公司獨立交易席位或租用證券公司的交易席位，先后進入A股市場，涉及資金不菲。它們分別是：中國人壽、中國再保集團、泰康人壽、華泰財險、太平人壽、太平洋保險、新華人壽。而平安保險和中國人保由于技術上的原因，尚未進入市場。

    昨日上午9點30分，隨著泰康人壽董事長兼首席執(zhí)行官陳東升在泰康人壽資產管理中心交易室的交易電腦上輕輕地按下確認鍵，泰康人壽直接投資A股市場的第一單完成。泰康人壽首批買入的股票有中興通訊、鹽田港、長江電力等5只。

    7家保險公司入市，是經過充分準備、看好A股市場的必然之舉。太平洋保險有關人士稱，公司在長期模擬運作的基礎上，近期隨著政策空間的開放，在對市場綜合環(huán)境和投資目標進行了審慎研究后，在控制風險的前提下果斷地出手下單。太平人壽認為，目前國內證券市場平均市盈率在19倍左右，周期性行業(yè)市盈率已與國際市場水平接近，整體估值水平處入相對低位，部分上市公司具備良好的投資價值。

    保險資金作為機構投資者入市具有劃時代的意義，具有多贏的作用。陳東升認為，入市一則為保險公司提供了更多投資品種，二則為資本市場的健康發(fā)展提供了長期、有效的支撐。

    從7家保險公司下單股票來看，他們都有自己的一套選股標準，總體上選擇績優(yōu)、藍籌股票。

    受保險資金入市鼓舞，周一，上證指數(shù)上漲6個多點，周二股市更是出現(xiàn)了價升量增的走勢，上證指數(shù)上漲24.53點。

    入市保險公司選股標準：

    中國人壽：績優(yōu)、藍籌股票；

    中再資產管理公司：投資潛力大、流動性較好、能夠帶來長期穩(wěn)定收益的上市公司；

    太平洋保險：能源、電力等行業(yè)的大型骨干企業(yè)；

    太平人壽：績優(yōu)、藍籌、流動性強、財務狀況穩(wěn)健的上市公司；

    泰康人壽：機場、港口、高速公路等為代表的基礎設施類公司，具有資源壟斷性和品牌優(yōu)勢的企業(yè)，具有市場競爭力的消費品龍頭企業(yè)，具有國際競爭力的全球化公司，特別是估值與國際接軌的公司；

港口企業(yè)資產管理范文第3篇

選擇EAM還是ERP？

目前，傳統(tǒng)行業(yè)的資產管理需求日益增長，尤其是大型企業(yè)資產管理需求日漸明顯。但說起EAM，并不廣為人知，然而隨著經濟快速的發(fā)展，它卻可以為企業(yè)帶來意想不到的價值。但很多企業(yè)在實現(xiàn)管理信息化來選擇系統(tǒng)時，感到迷惑，應該先上ERP再上EAM還是直接上EAM系統(tǒng)呢？

早在1980年，我國企業(yè)開始引入ERP(企業(yè)資源計劃)系統(tǒng)，到2000年，我國已經累計在ERP上投入了巨額資金，然而完全成功的案例卻并不多。甚至一些企業(yè)上了ERP系統(tǒng)后，其“設備”的管理水倒有所下降，原因是ERP系統(tǒng)是對整個供應鏈資源進行管理的“資源計劃管理系統(tǒng)”，是以財務為核心的一套管理系統(tǒng)，雖然在ERP套件里也包含了資產管理部分，但對于對資產設備管理要求高的企業(yè)，比如電力等資產密集型企業(yè)來講，根本就做不到對具體設備進行全面規(guī)范的管理，有很多與現(xiàn)金流無關、但又必須做的維修、檢測等部分，無法納入到ERP這個平臺上。

所以，業(yè)內專家表示，對于資產管理要求高的企業(yè)來說，ERP的效能已經發(fā)揮到了極限，面對先進而又越來越昂貴的大型設備，其維護、維修和配件成為了企業(yè)巨大的開銷，企業(yè)在利用ERP來體現(xiàn)成本外，如何保證成本無損就是EAM的任務了。

EAM（企業(yè)資產管理系統(tǒng)）是一種計算機化的資產管理和維護系統(tǒng)，它能夠幫助企業(yè)從有形資產上獲得更佳業(yè)績的信息管理，使企業(yè)擺脫由于對資產設備管理所帶來的“臃腫”與“遲緩”。打個比方，一個肥胖的人通過減掉脂肪達到瘦身，走起路來一定備感輕松，一個企業(yè)同樣也可以通過EAM系統(tǒng)來幫助設備的維修等資產管理“塑身”。

北京海頓新科技術有限公司首席顧問馮丙強說，“很多已經引入ERP系統(tǒng)的流程性企業(yè)，之所以又迫切的要上EAM系統(tǒng)，正是因為EAM和ERP所關注的方面不同。EAM關注企業(yè)維修與備件管理，而與這兩項內容相關的很多工作，比如機器設備的年檢、、個別行業(yè)對管道的檢查等工作是與現(xiàn)金流無關的，在這種情況下，以財務為核心的ERP系統(tǒng)是無法覆蓋所有的資產管理環(huán)節(jié)的，所以上EAM系統(tǒng)是非常必要的?！?/p>

雖然EAM系統(tǒng)涉及設備的前期選型和采購、庫存以及后期的設備管理考核等方面，與ERP有融合的部分，但ERP和EAM適合的客戶類型不同。EAM系統(tǒng)非常適用于資金和技術密集型的電力、電信、石化等大型企業(yè)，因為，現(xiàn)代企業(yè)管理越來越強調利用有形資產來生產出優(yōu)質商品和提供優(yōu)質服務的能力。

對資產管理要求高的企業(yè)就該直接引入以設備維修和備件管理為首要關注點的EAM系統(tǒng)嗎？比如像煤礦、港口等行業(yè)用戶如果先部署了EAM之后，是否就不用再上ERP呢？也不盡然。Infor公司技術授權部業(yè)務咨詢經理鄒勇給出的觀點是，不同行業(yè)中的每個企業(yè)要以自己的實際情況為出發(fā)點，因地制宜，只選適合自己行業(yè)特點管理系統(tǒng)。而做出選擇的主要理由是看企業(yè)要在哪條線上來獲得更多的利潤，如果是以財務為核心，側重資源流通與計劃的企業(yè)，其實是沒有必要選擇EAM。但如果是流程性行業(yè)的企業(yè)，偏重設備的管理，則EAM是首選。他還補充道：“雖然有人認為EAM與ERP在走向融合，但好比一所綜合醫(yī)院，雖然科室齊全，醫(yī)療水平也不低，但畢竟不如?？漆t(yī)院專業(yè)?！?/p>

對于企業(yè)是選擇國外廠商的EAM系統(tǒng)好還是國內廠商開發(fā)的系統(tǒng)好時，海頓公司的馮丙強建議，“如果企業(yè)本身就是可復制模式類型，比如電力行業(yè)，本身行業(yè)標準就很強，而國外廠商已經開發(fā)了，比較規(guī)范的EAM系統(tǒng)，選擇拿來主義也未嘗不可，電力、鋼鐵等能源企業(yè)就選用了CA公司和MRO公司的產品。但以研發(fā)為主的企業(yè)就需要找到與自己適合的軟件廠商合作，在這一點上，國內廠商還是具有自己的優(yōu)勢的?！?/p>

EAM的含金量

EAM帶給企業(yè)的將是“效益和安全”。

首先，EAM將帶給企業(yè)的最大好處在于，科學地規(guī)范了企業(yè)設備的管理，讓單靠“人腦”的管理，轉化為“電腦”管理。EAM的核心理念所在就是根據大量歷史遺留和后期積累的數(shù)據信息，在統(tǒng)計和分析的基礎上對設備進行管理。設備運轉的時間越長，數(shù)據越多，規(guī)律性的東西也就越多，提供的有效信息就越多，可以說EAM是一個越用越準確的系統(tǒng)。引入EAM后，企業(yè)就可以最大限度地避免維修過?；蛘呔S修缺乏的現(xiàn)象。

馮丙強告訴記者，“吉林石化在上EAM系統(tǒng)以前，每兩年就需要大修一次，每次需要費用5億多元人民幣，而同樣規(guī)模的企業(yè)，在韓國起碼要4～5年才大修一次。由此可見，由于我國企業(yè)設備管理的程度不夠，花在設備維修上的費用就是國外企業(yè)的2～3倍。我國企業(yè)主要是在主觀的判斷等基礎上相對頻繁地加高維修費用，否則就怕出現(xiàn)問題，于是造成了相對的維修過剩。當然由于對設備運轉情況掌握的不夠規(guī)范與精確，有時候還會造成維修缺乏，給企業(yè)安全生產造成隱患。比如應該2年進行的一次設備維修，結果由于遇到突然斷電或者其他特殊情況，設備會提前發(fā)生故障，企業(yè)將受到很大的損失?！?/p>

EAM體現(xiàn)了以預防性維護為主，強化成本核算的管理思想，設備資產占公司總資產的50%以上或公司的生產設備達到數(shù)千萬元的數(shù)量級時，就需要引入EAM系統(tǒng)了，由于在最大限度上避免了維修過?；蛘呔S修缺乏，企業(yè)隨之將獲得更高的資產回報和實現(xiàn)更安全可靠的生產環(huán)境。

Infor公司EAM在中國區(qū)銷售總監(jiān)劉劍介紹了EAM將為企業(yè)帶來的效益的評級標準：

企業(yè)使用EAM系統(tǒng)后 提高幅度

提高設備有效工作時間 10%～20%

降低設備及配件庫存 10%～25%

減少(維修)停機時間 10%～20%

提高機器使用效率 20%～30%

劉劍明同時介紹說，數(shù)據表明，EAM通過對資產管理的事前計劃，事中處理和事后分析評價，讓企業(yè)資產管理標準化、量化，這樣使得資產的管理更清晰。雖然不同企業(yè)具有不同的管理模式，但EAM是絕對可以讓企業(yè)實現(xiàn)安全、健康的可持續(xù)性發(fā)展的目標，真正地做到節(jié)能。

此外，劉劍明還介紹道：與ERP系統(tǒng)相比，EAM涉及部門少、牽涉流程簡單、投資規(guī)模一般為ERP的1/5到1/10，實施周期短、回報快，是企業(yè)信息化的一條有效而便捷的途徑。如果企業(yè)擁有了一個完整的EAM系統(tǒng)，就可以通過長期的實踐為企業(yè)提供一個“故障經驗庫”，企業(yè)就不會擔心由于人才流失所造成的相應損失，同時對新來人員的培養(yǎng)也是有極大的幫助作用。

實施應注意的問題

雖然EMA在大型資產密集型企業(yè)中得到成功的應用，但是不是所有對資產管理有高要求的企業(yè)都要急著引進一套EAM系統(tǒng)，來加快自己信息化的腳步呢？同時，EAM是一種新的資產管理模式，是先進的、行之有效的管理思想和方法，但在實際的推廣應用中，若其應用深度和廣度不到位，不但會效果不顯著，甚至會成為企業(yè)的“累贅”。

剛剛閉幕的中央經濟工作會議強調，必須深刻認識“又好又快”發(fā)展是全面落實科學發(fā)展觀的本質要求。所謂“又好又快”，就是“好”字在前，然后才“快”。企業(yè)在實現(xiàn)信息化管理的同時，也要先做到適度、合適，這才是好的基礎。所以，在實施EAM時應注意以下兩點：

首先，企業(yè)要結合自己的實際情況，選擇最適合的軟件系統(tǒng)。馮丙強介紹了北京排水集團的經驗，北排在上EAM系統(tǒng)之前，進行了很長時間的選型分析，這個選擇過終程是最終系統(tǒng)利用好與壞的最大前提，也是一個企業(yè)與廠商之間磨合的過程，只有磨合好了，企業(yè)才會“量體裁衣”，上一套最適合自己特點的、并能發(fā)揮其效能的軟件系統(tǒng)。

港口企業(yè)資產管理范文第4篇

Over the 30 years of reform and development, Hebei has been adjusting its industrial structures and transforming its development modes. With the accumulated economic momentum, Hebei is, in a brand new mode, changing this hot land with 5, 000 years of civilization.

產業(yè)變臉:整合重組與未來競爭力

鋼鐵、煤炭與港口三大產業(yè)整合重組,構建現(xiàn)代產業(yè)體系嶄新基礎

Hebei integrates and restructures its iron and steel, coal and port industries, meanwhile, lays the new basis for the modern industrial system.

鋼鐵大省華麗轉身

2008年6月,由唐鋼和邯鋼聯(lián)合組建的河北鋼鐵集團有限公司正式掛牌成立,其后又相繼整合了宣鋼、承鋼、石鋼等河北大型鋼鐵企業(yè),這意味著河北鋼鐵產業(yè)以整合的方式明確了產業(yè)轉型的路線圖。

煤炭巨頭強強聯(lián)合

2008年6月,金能集團和峰峰集團強強聯(lián)合重組為冀中能源集團,2009年6月集團又整合華北制藥集團有限責任公司,形成以煤炭為主業(yè),醫(yī)藥、電力、化工、機械、建材、物流等多個產業(yè)板塊綜合發(fā)展的特大型企業(yè)。冀中能源正領跑中國煤炭工業(yè)發(fā)展方式轉變和結構優(yōu)化升級。

河北港口轉型升級

2009年7月,河北港口集團有限公司成立。這是我國港口界和河北省資源整合的又一大手筆,是能源港口運輸集團邁出的戰(zhàn)略轉型新步伐,在河北港口發(fā)展史上具有里程碑意義。

49個生產泊位,2.56億噸年設計通過能力,世界最大的干散貨港口運輸企業(yè)……這個集港口建設、開發(fā)、經營,國有資產管理、運營以及投融資功能于一身的綜合性集團公司,是中國港口界的又一艘“航母”。

The Wonderful Turnaround of the Iron and Steel Province

In June 2008, on the basis of Tangshan Iron and Steel Plant and Handan Iron and Steel Plant, Hebei Iron and Steel Group was officially established, then, it absorbed Xuanhua, Chengde and Shijiazhuang Iron and Steel Plants respectively. The transformation of Hebei’s iron and steel industry has been accomplished by means of conformity.

Coal Magnates Allied with Coal Magnates

In June 2008, Jizhong Energy Group was founded on the basis of Jinneng Group and Fengfeng Group. In June 2009, Jizhong absorbed North China Pharmaceutical Group Co Ltd, becoming an oversize enterprise with coal industry as its main pillar, and other industries such as pharmacy, electricity, chemistry, machinery, building materials and logistics as its supportive forces. Jizhong Energy Group is leading the development transformation and structure upgrading of China’s coal industry.

Port Transformation and Upgrading of Hebei Ports

港口企業(yè)資產管理范文第5篇

隨著中國銀行業(yè)對外資銀行開放，國內利率市場化，金融脫媒常態(tài)化，銀行業(yè)競爭日益激烈。而另一方面，基于互聯(lián)網、大數(shù)據、云計算等新技術的新金融形態(tài)蓬勃發(fā)展，客戶消費行為發(fā)生了巨大變化，國內商業(yè)銀行面臨著傳統(tǒng)客戶群體流失、傳統(tǒng)業(yè)務形態(tài)盈利能力下降的困境。

過去多年來，通過快速擴張分支機構來“跑馬圈地”的發(fā)展模式已經不可持m，商業(yè)銀行紛紛加快了轉型步伐。商業(yè)銀行的轉型，通常是兩方面：一是通過特色化經營，形成專業(yè)化的盈利模式；二是實現(xiàn)運營管理架構更加高效，以提升盈利能力。

監(jiān)管部門對城商行的轉型創(chuàng)新寄予了厚望。2015年的城商行年會上，時任銀監(jiān)會主席尚福林就表示，城商行雖然規(guī)模小，發(fā)展壓力大，但機制靈活，船小好調頭，可以利用自身的優(yōu)勢做銀行轉型創(chuàng)新的排頭兵。 機構特寫

通過多年探索，青島銀行目前已形成了明確的特色化業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略：“接口銀行”特色化――從系統(tǒng)、科技接口向平臺接口拓展，深化資源整合，圍繞客戶推動交叉銷售和綜合金融服務；零售業(yè)務綜合化――通過“接口銀行”獲客、以“溫馨服務”留客，豐富產品貨架，提升客戶及其家庭的生命周期價值；公司業(yè)務專業(yè)化――圍繞民生、供應鏈和新經濟等特色金融，打造“貸、債、股”綜合服務能力；金融市場創(chuàng)新化――以“大資管”為導向，以事業(yè)部制改革為契機，加強投資和資產配置能力，打造適應面向未來金融深化和監(jiān)管趨勢的資產管理平臺。

隨著黨的十八屆三中全會對全面深化改革作出總體部署，銀行業(yè)也在銀監(jiān)會的推動下積極進行體制創(chuàng)新。尚福林在銀監(jiān)會2014年監(jiān)管工作會議上指出，為適應銀行集團化發(fā)展要求，根據不同業(yè)務特點，分別實行子公司制、條線事業(yè)部制、專營部門制和分支機構制改革，規(guī)范業(yè)務經營行為。

組織架構再造是中小銀行戰(zhàn)略轉型的破題之舉。在運營管理架構調整上，青島銀行一方面配合青島市區(qū)域經濟戰(zhàn)略和銀行自身業(yè)務發(fā)展需要，優(yōu)化機構物理網點布局，降低經營成本，提高運營效益；另一方面，通過機構部門制度改革，積極探索適應新環(huán)境的業(yè)務模式，為此青島銀行設立了財富管理中心、直銷銀行部和金融市場事業(yè)部等專營部門，并成立了金融租賃的子公司――青銀租賃。 優(yōu)化物理網點

在新金融的背景下，商業(yè)銀行機構網點不僅是商業(yè)銀行重要的利潤創(chuàng)造中心，也成為商業(yè)銀行主要成本負擔來源之一。美國咨詢公司opimas的一份報告稱，到2025年，全球銀行業(yè)將會大量裁撤物理網點，23萬銀行員工將會失業(yè)。

但是由于大額貸款等諸多業(yè)務的純網絡應用尚未成熟，而人工服務與業(yè)務拓展的效率不容忽視，物理網點還有不可取代的重要意義。此外，青島銀行為3726名金融人才提供了工作崗位，并在配合城市產業(yè)結構調整和促進區(qū)域經濟發(fā)展方面，起到了積極有效的作用。

因此，并不能為減輕成本就盲目減少物理網點。如何通過機構改革創(chuàng)新，實現(xiàn)銀行物理網點轉型升級和空間布局的優(yōu)化，提升效率、產能和客戶體驗，是擺在商業(yè)銀行面前的迫切課題。

青島銀行近年來的網點布局，與青島市的產業(yè)結構調整、區(qū)域經濟發(fā)展戰(zhàn)略的推進緊密相連。

為積極服務青島西海岸經濟新區(qū)的重大戰(zhàn)略，青島銀行設立西海岸分行，將原黃島和原膠南的9家支行整合為一級分行，以提供更大范圍和更高層次的金融服務，助推新區(qū)經濟社會建設向更高水平邁進。2016年5月12日，青島銀行西海岸分行正式掛牌成立，成為西海岸新區(qū)中首家一級分行。

另一方面，在助推青島財富試驗區(qū)輻射山東全省的過程中，青島銀行穩(wěn)步推進異地機構網點擴張。目前，青島銀行已完成了在山東省13個地市設立分支機構，2016年濰坊分行和萊蕪分行相繼開業(yè)，而臨沂分行和濟寧分行也已獲得山東銀監(jiān)局的批復，在積極籌建中。

截至2016年底，青島銀行共有機構網點111家，按照計劃，青島銀行將在2020年前基本完成在全省的布局，積極打造公眾銀行。

為統(tǒng)籌全區(qū)域布局，青島銀行還加快拓展縣域網點，進一步下沉渠道，改變青島銀行在青島本地過于集中中心城市的格局，迅速擴展發(fā)展空間，更好服務中小企業(yè)，促進城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展。

在優(yōu)化網點布局的同時，如何進一步提升物理網點的產出效率，才是真正的難題。在這一點上，青島銀行采取了三方面的舉措：

一是降本增效，輕型化發(fā)展。青島銀行積極加強費用的主動管理，結合綜合柜員制度改革，科學設置網點功能布局，根據網點定位設定營業(yè)面積和裝修標準，通過網點轉型控制成本，業(yè)務及管理費用占營業(yè)收入的比重正逐步降低。

二是深入社區(qū)，打造金融生活圈。進一步延伸銀行服務觸角，下沉經營渠道，深入社區(qū)，構建以社區(qū)居民生活消費為中心的生態(tài)圈，在提升服務水平的同時，取得了良好的經營業(yè)績。

三是設立專業(yè)化分支機構，充分把握青島港口優(yōu)勢、科技企業(yè)優(yōu)勢，青島銀行設立港口支行、科技支行，專業(yè)支行在提供傳統(tǒng)金融服務的同時突出特色，針對港口物流企業(yè)客戶和科技企業(yè)特點，推進業(yè)務創(chuàng)新，為客戶提供特色專業(yè)化服務。

為加強對機構網點綜合化管理，根據政府發(fā)展戰(zhàn)略、資源稟賦和人員結構，青島銀行還建立了機構網點績效評估機制，對經營不理想的機構網點，進行降級和撤并，提高整體經營效益。 特色專營部門建設

2014年銀監(jiān)會監(jiān)管工作會議之后，銀行業(yè)金融機構也進入了體制改革與創(chuàng)新的新階段。在業(yè)務治理體系改革方面，時任銀監(jiān)會主席尚福林提出，根據不同業(yè)務特點，分別實行子公司制、條線事業(yè)部制、專營部門制和分支機構制改革，規(guī)范業(yè)務經營行為。

在新金融的環(huán)境下，青島銀行在公司治理、管理轉型、科技研發(fā)、產品創(chuàng)新等方面做出了大量的努力，明確了三條業(yè)務線及相應的轉型升級之路：批發(fā)條線向綜合金融服務商轉型；零售條線向客戶最佳體驗提供商轉型；金融市場條線在資產管理和資金運營上發(fā)揮日益重要的作用。

青島銀行擁有26個扁平的部門，形成了業(yè)務條線化管理、專營部門單獨經營相結合的組織結構。值得關注的是與新業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略相適應的財富管理中心、直銷銀行部和金融市場事業(yè)部三個專營部門。

青島銀行財富管理中心及私人銀行成立于2011年3月，采取“1+1+N”財富管理顧問式服務模式（即支行理財經理+財富管理中心理財師+專家團隊），為客戶提供以綜合財富規(guī)劃和動態(tài)私人財富顧問服務。

財富管理中心的服務內容包括專業(yè)的資產配置、投資理財規(guī)劃、保險規(guī)劃、教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等金融服務；財富沙龍、經濟形勢和市場解讀、中小企業(yè)政策講座等金融增值服務，以及機場貴賓、高爾夫暢打、健康關愛等為主要內容的非金融增值服務，不定期提供健康養(yǎng)生沙龍、留學講座、收藏鑒賞講座等客戶活動。

經過近五年的時間，青島財富管理中心業(yè)務取得長遠的發(fā)展。截至2016年6月30日，財富及私人銀行客戶數(shù)為4677位；財富及私行總資產211.72億元，較上年末新增31.72億元。

截至2016年末，資產管理規(guī)模200萬元以上客戶為5019名，資產228.71億元，分別增長20.65%和25.93%；報告期內，累計實現(xiàn)財富及私人銀行專享產品銷售額356.25億元，增長48.74%。

為了應對互聯(lián)網金融挑戰(zhàn)，青島銀行積極借鑒互聯(lián)網金融及國內外銀行經驗，引進專業(yè)人才，于2015年專門設立直銷銀行部。直銷銀行部是獨立于電子銀行之外的專營部門，為青島銀行探索直銷銀行的可能道路。

經過緊張籌備，青島銀行直銷銀行于2015年12月25日正式對外運營，推出“小胖挖寶”活期理財，下一步將推出“小胖米袋”貸款業(yè)務。直銷銀行的推出將進一步完善青島銀行業(yè)態(tài)，提升輻射客戶的能力。

直銷銀行業(yè)務依托互聯(lián)網、遠程電話、自助設備等手段，面向互聯(lián)網用戶提供在線開戶、資金結算、投資理財、貸款等綜合金融服務，使客戶擺脫傳統(tǒng)物理網點的約束，提升客戶體驗。

為應對利率市場化的實質性推進和金融脫媒現(xiàn)象的日益加劇，充分發(fā)揮金融市場和資產管理雙輪驅動的作用，青島銀行在金融市場部的基礎上成立金融市場事業(yè)部。

金融市場事業(yè)部下設交易金融部和資產管理部兩個二級部門，投資銀行中心、研究分析與風控中心和綜合運營三個中心。

為了充分利用北京、上海、濟南市場資源，擴大區(qū)域市場影響力，青島銀行于2016年在原來“兩部三中心”的基礎上，成立華北投資銀行部、華東部、濟南分部三個異地業(yè)務部門，實現(xiàn)金融市場業(yè)務的跨區(qū)域發(fā)展。

截至2016年末，青島銀行金融市場業(yè)務資產管理規(guī)模達到2147.19億元，同比增幅70.30%。金融市場業(yè)務對年收入的貢獻度達到28.77%，同比增長2.54個百分點。在自營投資、同業(yè)業(yè)務、資產管理、投資銀行等領域均取得了突破性進展。

此外，為進一步提高綜合經營管理能力，促進青島銀行向綜合化、多元化經營發(fā)展，2016年，青島銀行作為主要發(fā)起人與青島漢纜股份有限公司、青島港國際股份有限公司、青島前灣集裝箱碼頭有限公司共同投資發(fā)起設立青島青銀金融租賃有限公司，并于2017年2月15日起正式開業(yè)運營。青銀租賃公司注冊資本10億元，其中青島銀行出資5.1億元，占股本比例為51%。

青銀租賃有限公司主要從事融資租賃業(yè)務，轉讓和受讓融資租賃資產，固定收益類證券投資業(yè)務，接受承租人的租賃保證金，吸收非銀行股東三個月（含）以上定期存款，同業(yè)拆借，向金融機構借款，境外借款，租賃物變賣和處理業(yè)務以及經濟咨詢。 創(chuàng)新發(fā)展20年

機構創(chuàng)新方面的成就，讓青島銀行摘得了不少殊榮，包括榮膺亞洲銀行300強（172位）、位居中國銀行業(yè)協(xié)會“中資銀行100”第51位。在中國銀行業(yè)協(xié)會的2016年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評價體系綜合排名中位居第五名，入圍英國《銀行家》雜志“2016世界銀行1000強”，按核心一級資本排名位居第353位，較上年提升130個位次。

從城市信用合作社起步，逐步成長為山東省資產規(guī)模最大、唯一公開主板上市的地方法人銀行，青島銀行走過了20年，從未停下創(chuàng)新的步伐。

截至2016年末，青島銀行的營收達59.96億元人民幣，同比增長約19.8%；實現(xiàn)凈利潤20.89億元，較上年同期增長15.15%。

2015年12月3日，青島銀行成功登陸港交所，成為山東省首家登陸國際資本市場的銀行。2016年，登陸香港資本市場的第一個完整經營年度，青島銀行上線新一代客戶服務系統(tǒng)、推動“接口銀行”升級、深化提升“青馨服務”品牌、加快省內機構和業(yè)務布局等，都為差異化競爭力的培育、長期市值提升，打下了堅實的基礎。目前青島銀行還在尋求深交所上市，以成為A+H金融股。