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理財規(guī)劃的重要性范文第1篇

摘要：本文通過分析當(dāng)今大學(xué)生面臨的種種壓力，分析了大學(xué)生理財規(guī)劃的重要意義，特別是利用保險理財來獲得投資收益和保障的重要意義；在論文深入分析保險理財?shù)亩喾街匾饬x之后，提出了如何有效地利用現(xiàn)有的保險市場和其他金融產(chǎn)品的有機(jī)組合來實現(xiàn)大學(xué)生的理財規(guī)劃。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財規(guī)劃；保險理財；保障加投資

1.當(dāng)今大學(xué)生的壓力及理財?shù)?a href="http://www.milkcooler.cn/haowen/244273.html" target="_blank">重要性

1.1家庭結(jié)構(gòu)帶來的壓力

從1971年開始，計劃生育政策一直作為我國的基本國策在執(zhí)行，直到這兩年才有了個別試點對二胎政策的試行。所以，在全國來看當(dāng)今的大學(xué)生絕大部分是獨生子女，不少家庭都會把家里的重心和希望寄托在當(dāng)今大學(xué)生身上，這也就意味著如果當(dāng)今大學(xué)生遇到了任何風(fēng)險，無論是從經(jīng)濟(jì)上還是身體上都將給家庭帶來無比的打擊。所以，當(dāng)今大學(xué)生應(yīng)該從現(xiàn)在開始做好人生規(guī)劃，特別是理財規(guī)劃，為父母做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，也為自己的將來生活做好財務(wù)準(zhǔn)備。

1.2大學(xué)生的就業(yè)壓力

中國是人口大國，大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)逐年上升，而社會需求的崗位數(shù)量卻變化不大。根據(jù)對中國未來新增勞動力人口的測算，未來數(shù)年中國青年新增勞動力人口每年仍保持在1500~2200萬之間的高位，供大于求，大學(xué)畢業(yè)生初次就業(yè)率逐年下降，直接導(dǎo)致就業(yè)壓力巨大。使得許多初出校門的大學(xué)生同時面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)問題和工作壓力，所以，及早做好財務(wù)的規(guī)劃以避免到時工作壓力帶來的困難是當(dāng)代大學(xué)生的潮流所向。

2.保險理財?shù)闹匾饬x

大學(xué)生面臨著種種壓力，對理財規(guī)劃有著迫切的需要。由于大學(xué)生的主要精力應(yīng)該是學(xué)習(xí)，而且經(jīng)濟(jì)能力有限，如果在銀行和股票市場做過多的投資規(guī)劃，需要投資者花費很多精力去關(guān)注了解，對普遍大學(xué)生而言不太現(xiàn)實。但是作為理財產(chǎn)品的比較簡單的一種，保險就具有一定的穩(wěn)定性，既有投資收益功能又有保障功能，對大學(xué)生的基本選擇而言相當(dāng)不錯?？偟膩碚f，保險理財對大學(xué)生理財規(guī)劃的重要意義有以下：

2.1 幫助完善該階段的人生理財規(guī)劃

作為理財規(guī)劃方案選擇中的一種，保險理財可以補(bǔ)充其他理財產(chǎn)品只有投資功能沒有保障功能的不足，為大學(xué)生提供投資規(guī)劃時也能提供保障規(guī)劃。

2.2 適當(dāng)緩減家庭結(jié)構(gòu)壓力

現(xiàn)今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大學(xué)生在讀書期間不小心遇到了什么危險將給父母極重的打擊，不僅是精神上的更是金錢上的，高額的醫(yī)藥費或者可能失去未來的依靠，這些都將重重地影響家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。為了緩解這種壓力，大學(xué)生可以為自己購買人身保險，意外傷害保險和醫(yī)療保險，保障家庭的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。雖然，大學(xué)生都購買了學(xué)平險和社保，但是學(xué)平險和社保的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，保障的風(fēng)險很單一，保障的程度也很淺，都是需要大學(xué)生自己做出更多規(guī)劃的。

2.3 避免一系列因失業(yè)帶來的壓力

如果大學(xué)生能為自己積攢一筆小錢以應(yīng)對一時找不到工作帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，同時我們也能更好地為自己的擇業(yè)做出充分的時間選擇，所以，大學(xué)期間做一些有穩(wěn)定收益的理財規(guī)劃是必要的，把錢存銀行是個不錯的選擇。不過，對于資金比較缺乏又想獲得保障的同學(xué)而言，買份投資型保險產(chǎn)品就能同時解決。

2.4 通過全面提高大學(xué)生的保險意識，綜合增強(qiáng)我國人民的保險意識

現(xiàn)階段普遍提高我國人民的保險意識是國家的任務(wù)，對于普及保險思想的障礙在于中國是一個農(nóng)業(yè)大國，人們的普遍文化素質(zhì)不高，接受新知識、新文化的能力有限。所以，要想盡快地提高人民的保險意識，從學(xué)生入手，從大學(xué)生入手是個關(guān)鍵點。大學(xué)生群體中有來自各個階層的子女，利用他們進(jìn)行宣傳普及，將會比一個外人去宣傳更有效果。隨著日益增長的大學(xué)生人數(shù)，這種保險意識的普及將不再是困難。

3.如何有效做出保險理財規(guī)劃

明確了大學(xué)生做好保險理財?shù)闹匾灾?，我們就來談一談大學(xué)生該如何落實保險理財規(guī)劃的行動，具體步驟有如下：

3.1 明確做好財務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，設(shè)定風(fēng)險管理的目標(biāo)

明確的目標(biāo)才能領(lǐng)導(dǎo)我們做出有效的理財規(guī)劃，所以確定財務(wù)目標(biāo)是規(guī)劃的第一步。為自己做一份財務(wù)目標(biāo)規(guī)劃對大學(xué)生而言并不難但也不簡單，這個規(guī)劃一定要是合理的，比如要確定自己希望能在畢業(yè)的時候自己的私人盈余資金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等

3.2 分析自己的現(xiàn)狀

對自己的現(xiàn)狀作分析，不僅要分析自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)能力和理財管理能力，更要分析自己的理財需求。首先，分析一下自己所面臨的壓力；其次，根據(jù)自己現(xiàn)在的生活水平（每月的生活費和零用錢）來合理的規(guī)劃，自己每個月可以節(jié)約多少出來做理財規(guī)劃；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投資分析即股票市場的投資，又有多少需要用于購買既有保障又有穩(wěn)定收益的保險理財產(chǎn)品；最后，分析自己的保險需要有哪些，最終確定用于購買保險產(chǎn)品的金額和保險產(chǎn)品的種類。

3.3 選擇保險產(chǎn)品

結(jié)合自己的保障需求和理財目標(biāo)，確定所需購買的保險產(chǎn)品，然后將行為落實。像家庭經(jīng)濟(jì)不太富裕家庭壓力大的同學(xué)可以主要購買人身保險，學(xué)平險可以保學(xué)生在學(xué)校的意外傷害，如果資金不是太富余或者在校外的時間比較少的話，可以選擇不購買多余的意外傷害保險，但是疾病醫(yī)療保險還是需要再多購買一份的，特別是重大疾病的保險，這在學(xué)平險中不保的，社保的補(bǔ)償也是不夠的。

當(dāng)然，作為需要經(jīng)濟(jì)規(guī)劃的大學(xué)生，投資收益是不能不需要的，可以購買分紅保險和投資型連接產(chǎn)品，這既能保障人身傷害也能有投資收益，因為有既定的財務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，所以這個投資產(chǎn)品的選擇就必須更加慎重了，需要合理的計算它的投資收益是否能滿足財務(wù)目標(biāo)的規(guī)劃，是否需要加大對他的投入等等。

3.4 及時審查自己的規(guī)劃實現(xiàn)狀況

俗話說“計劃趕不上變化”，做好了理財安排之后，要及時地審查自己的規(guī)劃的實現(xiàn)狀況，因為我們所做的理財安排只是一個預(yù)期，每一個市場的變化都有可能導(dǎo)致自己的安排失算。譬如，遇到通貨膨脹，絕對會使自己做的規(guī)劃預(yù)期有個變化，以前為自己在畢業(yè)的時候預(yù)留的現(xiàn)今，現(xiàn)在就會出現(xiàn)缺口。這個時候，就需要做出更多的投資投入已達(dá)到以后預(yù)期的生活狀態(tài)，或者將現(xiàn)有的投資方式做改變選擇能躲避通貨膨脹的理財工具，比如投資型保險產(chǎn)品就有一定的避免通貨膨脹功能。所以，要及時的審查并作出解決安排。及時地審查自己的投資收益需求的變化和保險保障的需求狀態(tài)，并相應(yīng)作出變化。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳厚樺，趙越.加強(qiáng)個人理財中保險理財?shù)囊饬x[J].云南財經(jīng)大學(xué)

[2]孫玥,趙越.如何正確理解和應(yīng)用保險理財[J].（云南財經(jīng)大學(xué)，云南昆明）

理財規(guī)劃的重要性范文第2篇

關(guān)鍵詞：投資與理財專業(yè)；理財人才；專業(yè)建設(shè)

1 投資理財專業(yè)簡介

投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務(wù)操作技能，有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)?？茖I(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。

2 投資理財專業(yè)的發(fā)展前景

國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是2006年到2007年股票市場的大牛市和2008年以后的大熊市讓更多的人認(rèn)識到了投資與理財?shù)闹匾裕嚓P(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到，既有營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務(wù)師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認(rèn)為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機(jī)遇，加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強(qiáng)自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。

3 投資與理財專業(yè)教育存在的問題

3.1 課程設(shè)置寬泛，重點不突出

由于投資與理財專業(yè)是專科專業(yè)，除了半年的實習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機(jī)、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會。

3.2 專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚

投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務(wù)管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點，在社會分工越來越細(xì)化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會的需要。

3.3 對部分考證的重視不夠

事宜投資與理財專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數(shù)上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。

3.4 專業(yè)的實習(xí)基地缺乏

與投資與理財對口的實習(xí)崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強(qiáng)的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓(xùn)條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機(jī)房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應(yīng)用能力的要求。

4 完善投資與理財專業(yè)建設(shè)的建議

4.1 大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課

針對投資與理財專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認(rèn)為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。

4.2 加大對其他考證的宣傳

2008年4月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險人考試報考率低主要是由于學(xué)生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢，持有人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強(qiáng)對考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。

4.3 加強(qiáng)校內(nèi)實習(xí)

為了培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力，可以由學(xué)校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務(wù)，同時可以鼓勵學(xué)生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復(fù)制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學(xué)生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。

參考文獻(xiàn)：

理財規(guī)劃的重要性范文第3篇

市場上的理財品種多如牛毛，讓人們應(yīng)接不暇，往往還不清楚個中狀況，就倉促投資了；多數(shù)人的投資習(xí)慣是隨大流，看到別人做什么就跟著做什么。其實，理財方式是因人而異的，理財品種的組合也只是表面形式，問題的關(guān)鍵是要獨立思考，尋找適合自己的理財方式。

投資忌盲目

股票、基金、保險、期貨、信托、黃金、藝術(shù)品等理財品種，僅僅了解其名稱及簡單說明是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就像只看到了冰山的一角，而冰山的秘密卻在于水下面的部分。專業(yè)機(jī)構(gòu)會根據(jù)客戶需要提出理財建議，但我們看到的所謂的理財規(guī)劃和理財服務(wù)往往會變味成為產(chǎn)品銷售的平臺。“專業(yè)人員”會盡力把平臺機(jī)構(gòu)當(dāng)前主推的、獎勵比例高的理財產(chǎn)品兜售給客戶。這樣一來，吃虧的就有可能是客戶自己了。

舉例來講，股票、基金是證券市場的主流理財品種。去年滬綜指在四、五千點的時候，投資者在專業(yè)機(jī)構(gòu)的鼓動下依然瘋狂地投資，以擴(kuò)張代替穩(wěn)健，證券市場似乎繁榮依舊，很少有專業(yè)機(jī)構(gòu)主動勸客戶減倉或贖回基金。同一時期，人們似乎對銀行的理財產(chǎn)品形成了集體排斥，對于低風(fēng)險低收益的理財品種更是無人問津；然而，經(jīng)歷了股市大幅調(diào)整后，在2100多點時依然有帶血的籌碼殺出。在目前的理財市場上，股票、基金似乎無人問津，銀行的低風(fēng)險低收益的理財產(chǎn)品開始活躍。

假設(shè)時間可以重來，在去年滬綜指四、五千點的時候，逐漸減持股票和基金等權(quán)益類投資，持有現(xiàn)金類資產(chǎn)，適度配置些銀行的低風(fēng)險理財產(chǎn)品，那么就可以在熊市里成為“ 現(xiàn)金為王”、“剩者為王”的實踐者了；同樣的道理擺在這里，股票、基金在當(dāng)前被過度冷落，也到了無人問津的地步，是否合理，也需要考慮。在理財方面做少數(shù)派很難，市場很殘酷，沒有所謂的專家，只有勝利者和失敗者，也只有少數(shù)人能存活下來，能賺大錢。

學(xué)會獨立思考

羅杰斯曾經(jīng)說過：“我可以保證，市場的大多數(shù)操作都是錯的。必須獨立思考，必須拋開羊群心理?！被氐揭婚_頭所說的，問題的關(guān)鍵是要找到適合自己的理財方式，符合自己的理財需求，這需要獨立思考。

教科書上可以找到不少關(guān)于投資、理財規(guī)劃等方面的內(nèi)容，例如教你如何把自己的錢分放在不同的籃子里：首先告訴你儲蓄的重要性，要為你的明天做好準(zhǔn)備；其次分門別類地教你如何投資證券、黃金、期貨等一些常見的投資手段，甚至教你如何用保險理財獲利。這類“紙上談兵”的東西太多太多了，在這里就不詳述了。然而，事實上書本并不能解決一切問題，經(jīng)濟(jì)學(xué)家不一定都是投資大師，投資大師未必都是經(jīng)濟(jì)學(xué)家。

理財規(guī)劃的重要性范文第4篇

她做過老師、酒店公關(guān)、副總經(jīng)理，干過IT產(chǎn)品銷售，甚至還曾自己創(chuàng)業(yè)……每一次換工作，她都會問自己：能不能在這兒待一輩子？不能的話，早走還是晚走？

現(xiàn)在，她在從事保險銷售工作，并憑借自己的拼勁兒和天分，成為了國家高級理財規(guī)劃師、中國注冊保險理財規(guī)劃師，從2009年到2012年，連續(xù)4年成為全球百萬圓桌MDRT會員，還在保險行業(yè)大大小小的競賽中取得了多個榮譽(yù)。

著名投資人楊天南說過，普通投資者，最好的投資就是干好自己的本職工作！

馮威如今終于找到了能讓自己干一輩子的工作。

老了就沒時間折騰了

馮威生在東北長在內(nèi)蒙古，師范?？飘厴I(yè)后留在內(nèi)蒙古做中學(xué)老師，她不甘心就這樣毫無變化地活到終老。1993年，中國旅游業(yè)開始蓬勃發(fā)展，向往外面世界的馮威毅然辭職，離開舒適的環(huán)境，來到河北省秦皇島市做起了酒店公共關(guān)系及銷售，一直做了7年直至做到三星級酒店的副總。可馮威又不安了，她覺得這已經(jīng)是自己的職業(yè)天花板，考慮到未來的發(fā)展，她認(rèn)為酒店行業(yè)不可能再給她更大的空間?！拔宜械娜松x擇都是在問自己兩個問題：能不能在這兒待一輩子？不能的話，早走還是晚走？”在酒店行業(yè)的工作經(jīng)歷，讓馮威明確，以后找工作，一定要是自己喜歡的行業(yè)，還要有發(fā)展前景，“找工作其實是在找行業(yè)”。

2001年，北京申辦奧運會，同時IT業(yè)開始在北京迅速崛起，馮威決定跟自己賭一把：如果北京申奧成功，她就到北京IT界闖蕩。結(jié)果7月13日北京申奧成功，15日她就到了北京?！霸缱甙?，老了就沒時間折騰了！”

一個此前從沒接觸過網(wǎng)絡(luò)的人要去做IT還做得不錯，說出來恐怕不會有人相信，但馮威就敢跨出這一步。她說自己來不及去上培訓(xùn)班，直接讓朋友拉去網(wǎng)吧，用一個下午學(xué)會了使用QQ和打字。當(dāng)時的老板安排馮威跟著工程師見客戶，銷售酒店信息管理系統(tǒng)，在酒店行業(yè)浸多年的馮威，雖然對IT一竅不通，但在面對酒店行業(yè)客戶時卻非常清楚他們的訴求。讓工程師很欣喜的是，只要帶著馮威去見客戶，他們的出單率就很高。憑著對行業(yè)的深刻認(rèn)識，她又參與到公司的產(chǎn)品體驗和設(shè)計工作，并很快被提升為公司銷售總監(jiān)。

2003年，馮威決定自己創(chuàng)業(yè)開公司，沒想到開業(yè)沒多久“非典”爆發(fā)，酒店業(yè)是受其影響最大的行業(yè)之一，后來沒辦法只好將公司賣掉，結(jié)束了自己這段不太閃耀的創(chuàng)業(yè)史，而馮威和公司一道作為這位老板的北京辦事處留了下來，這一待就是將近兩年的時間。在這段時間里，雖然馮威的身體和精神得到了休整，但是這一切都沒有讓她停止問自己那兩個問題：能不能在這兒待一輩子？不能的話，早走還是晚走？

成功，從卑微的零做起

2007年，馮威再一次選擇離開。

讓她感到不解的是，當(dāng)她把簡歷掛到網(wǎng)上的時候，竟有很多的保險公司來電話讓她去試試。馮威去了友邦保險，她想親身體驗一下這個行業(yè)?！叭说囊簧校欢ㄓ幸患虑?，你做起來是有天賦的！”從第一天開始，她就喜歡上了保險這個行業(yè)，第一天就沒排斥過。

談起自己做保險能保持好業(yè)績的原因，她說，想做得長久就一定要讓自己從卑微的零開始，“這樣雖然艱難，但讓你在行業(yè)的基礎(chǔ)打得非常牢固，有助于未來的騰飛”。

做保險的這些年，馮威再也沒有問過自己以前常常冒出的那兩個問題。她說之所以如此，是因為在這里付出和得到成正比，只要你每天都在干，只要你夠勤奮。

“我能做到百萬圓桌會員，與服務(wù)高凈值人士的財富風(fēng)險管理、資產(chǎn)配置及資產(chǎn)傳承有很大的關(guān)系，越來越多的客戶認(rèn)識到資產(chǎn)配置的重要性及傳承安排的必要性，做財務(wù)規(guī)劃師要有全球的視角?！睘榱私o客戶提供更好的咨詢服務(wù)，馮威每年都會拿出一定的時間，去新加坡、美國及香港、歐洲等資產(chǎn)規(guī)劃比較成熟的國家和地區(qū)學(xué)習(xí)，汲取養(yǎng)分。

安全永遠(yuǎn)是理財?shù)那疤?/p>

2009年，馮威遇到了自己的恩師――一個馬來西亞的老師，他說：“馮威，我覺得你有天賦的一面，其實你應(yīng)該走理財規(guī)劃師的路線。你有保險背景，做理財規(guī)劃師是最好的。真正優(yōu)秀的理財規(guī)劃師是要先保證客戶現(xiàn)有財富安全，之后才會考慮其他的收益?！?/p>

馮威之后的經(jīng)歷驗證了老師的話：當(dāng)她跟客戶跑香港私人銀行時，發(fā)現(xiàn)幾乎所有的高端客戶在面對一份靜態(tài)資產(chǎn)時，并非如常人所想如何獲得更多收益，他們首先考慮的是財產(chǎn)安全問題。

從此，馮威在為客人做理財規(guī)劃時，總是把安全放在第一位?！鞍头铺氐耐顿Y理念‘本金、本金，還是本金’，強(qiáng)調(diào)的就是資金的安全性。”

馮威說保險在理財配置中的作用有兩點，第一是保險在所有的理財配置中是最基礎(chǔ)的，“財務(wù)安排的短、中、長3個階段，正好對應(yīng)銀行、證券和保險，其中保險是最基礎(chǔ)的。把所有的風(fēng)險都覆蓋后，我們才有機(jī)會在這里談理財”；第二是百搭，銀行和保險的組合，正好彌補(bǔ)了收入的不間斷，但這個觀念好多人都沒有意識到。保險是長期，銀行是短期，到了一定年齡就要有強(qiáng)制儲蓄的動作。股票、基金的風(fēng)險比較高，需要風(fēng)險較低的保險來對沖。

“我們每個人都會老，未來養(yǎng)老靠誰？靠現(xiàn)在的自己！所以養(yǎng)老要提早規(guī)劃、強(qiáng)制規(guī)劃、找專家規(guī)劃，根據(jù)每個人的年齡、資金狀況來選擇不同的理財工具?！?/p>

理財規(guī)劃的重要性范文第5篇

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 理財 合理規(guī)劃

前言：大學(xué)生是我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的接班人，是國家發(fā)展的棟梁之才，大學(xué)生的一些品質(zhì)，對于日后國家的發(fā)展來說，具有重要影響。理財觀念的樹立，是讓大學(xué)生更早地接觸社會，讓他們心中對消費觀念有著新的理解。目前來看，大學(xué)生的消費隨意，花錢大手大腳，一旦步入社會，這對于他們?nèi)蘸蟮纳顏碚f，較為不利。養(yǎng)成理財觀念，合理消費，對于促進(jìn)大學(xué)生養(yǎng)成一個良好的消費觀念，十分重要。

一、我國大學(xué)生理財現(xiàn)狀

就目前來看，我國大學(xué)生的消費觀念普遍較差，沒有一個合理的消費計劃，并且消費比重在全國消費總比重當(dāng)中所占的比例逐年提升。大學(xué)生是社會中一個特殊的消費群體，他們很多人并沒有自己的經(jīng)濟(jì)來源，消費大部分來自于父母給的生活費。大手大腳的消費，對于未來大學(xué)生步入社會后的消費觀念養(yǎng)成來說，十分不利。大學(xué)生理財現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

第一，消費沒有計劃，主觀隨意性強(qiáng)。大學(xué)生的消費大多數(shù)是自己想買什么，就買什么，從來沒有一個合理的消費計劃。往往生活費沒有到期末的時候，就已經(jīng)捉襟見肘，不得不再向家里伸手要錢。這種消費情況在各個大學(xué)當(dāng)中普遍存在，并非是什么鮮見現(xiàn)象。

第二，消費結(jié)構(gòu)存在很大問題。大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)主要包括以下幾個方面：飲食消費、學(xué)習(xí)消費、娛樂消費、服飾消費、戀愛消費和人際交往消費。這幾個方面當(dāng)中，占據(jù)最大比例的是飲食消費，而學(xué)習(xí)消費往往是最少的。除此之外，大學(xué)生的消費主要集中在了娛樂消費和服飾消費、戀愛消費三個方面。大學(xué)生在消費過程中，消費結(jié)構(gòu)安排的不合理，本應(yīng)該在學(xué)習(xí)方面加大消費，但反而學(xué)習(xí)消費是最少的。

第三，缺乏理性消費的觀念。大學(xué)生的消費觀念缺乏理性，往往受到攀比心理以及社會環(huán)境因素影響，消費追求時尚，攀比心思嚴(yán)重，不注重自己的實際消費能力，沖動消費所占的比重較大，往往預(yù)計的生活花費根本支持不了多久，自己的生活費就已經(jīng)捉襟見肘了。這種缺乏理性的消費觀念讓大學(xué)生容易產(chǎn)生拜金主義，從而引起大學(xué)生思想道德素質(zhì)的下滑。

第四，理財觀念淡薄。大學(xué)生的理財觀念淡薄，對于金錢的用度缺乏明確規(guī)劃，很少對自己的消費提前計劃。在大學(xué)生心里，認(rèn)為理財就是將錢存在銀行，或是節(jié)省開支，對理財知識認(rèn)識淺顯。而一些稍微有些理財知識的大學(xué)生，理財?shù)姆较蛞矁H限于股票、銀行理財產(chǎn)品等方面，并且這種理財行為大都是受到社會投資環(huán)境的影響，缺乏對理財風(fēng)險認(rèn)識，很容易遭受到經(jīng)濟(jì)損失。

二、大學(xué)生理財?shù)暮侠硪?guī)劃

（一）創(chuàng)造良好的理財環(huán)境

大學(xué)生理財環(huán)境的創(chuàng)建，要從社會、學(xué)校、家庭以及學(xué)生自身四個方面著手，只有這樣，才能為大學(xué)生創(chuàng)造一個良好的理財環(huán)境，培養(yǎng)大學(xué)生的理財意識。第一，在社會方面，要靠政府和媒體共同努力，引導(dǎo)和創(chuàng)造一個良好的理財風(fēng)氣。加大對理財觀念的宣傳工作，引導(dǎo)大學(xué)生理財意識，并且鼓勵大學(xué)生進(jìn)行理財，提升大學(xué)生的理財能力;第二，家庭方面對大學(xué)生理財意識的培養(yǎng)來說，具有重要意義。家長的消費習(xí)慣以及對孩子的教育，對大學(xué)生成長來說具有重要影響。家長們對孩子的消費要采取管制的措施，不能孩子伸手要錢，不問孩子要錢的原因，就溺愛孩子，想花多少給多少。家庭應(yīng)該鼓勵孩子樹立理財?shù)囊庾R，合理安排消費，并且對孩子進(jìn)行存錢觀念的灌輸，這對于大學(xué)生日后理財觀念的養(yǎng)成，具有重要意義。第三，在學(xué)校方面，校方應(yīng)該發(fā)揮校內(nèi)社團(tuán)的積極作用，積極開展理財活動，培養(yǎng)和灌輸學(xué)生的理財意識，讓大學(xué)生在這種氛圍的熏染下，樹立理財意識。第四，在學(xué)生自身方面，要樹立科學(xué)合理的消費觀念，對金錢用度有一個明確的規(guī)劃，避免大手大腳的花錢。同時，積極關(guān)注理財知識，對理財產(chǎn)品、股票等投資方面有一定的風(fēng)險防范意識，盡可能地選擇一些保本的理財產(chǎn)品，通過對理財產(chǎn)品的接觸，提升自身的理財能力，漸漸掌握有關(guān)理財產(chǎn)品風(fēng)險知識，確保資金的收益性和安全性。

（二）提高理財能力，制定理財規(guī)劃

大學(xué)生理財?shù)暮侠硪?guī)劃，要采取循序漸進(jìn)的方式，由簡到難，一步一步進(jìn)行。例如先從自身消費觀念做起，控制自己的消費，節(jié)約用錢，建立自己的“小金庫”，樹立存錢意識。之后可以試著購買一些保本的理財產(chǎn)品，選擇風(fēng)險性小的投資產(chǎn)品，一點點積蓄，培養(yǎng)自己的理財能力。最后，等有了一定的理財知識，并且有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，可以投資股票，樹立風(fēng)險防范意識，在實踐當(dāng)中積累理財規(guī)律和經(jīng)驗，從而獲得較大收益。除此之外，還要制定一個有效的理財規(guī)劃，在大學(xué)期間對自己的人生做好規(guī)劃。例如樹立和建立起適合自己的消費觀念，制定出一個學(xué)期的消費計劃，對各項支出都做到合理安排。在大學(xué)期間，多多了解關(guān)于理財方面的知識，利用課余時間學(xué)習(xí)理財知識，掌握理財?shù)娘L(fēng)險知識，對一些理財產(chǎn)品的收益情況有一個很好的了解，之后可以嘗試進(jìn)行理財投資，并且從中獲取一定收益，為工作后的理財生活打下一個堅實的基礎(chǔ)。

結(jié)束語：綜上所述，我們不難看出大學(xué)生掌握理財知識和懂得理財?shù)闹匾?，這對于大學(xué)生培養(yǎng)正確合理的消費觀念，以及日后大學(xué)生步入社會來說，具有重要意義。大學(xué)生是祖國未來的希望，他們對當(dāng)下社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說，有著重要影響。在大學(xué)期間，樹立良好的理財觀念，合理的進(jìn)行理財，從大學(xué)生日后的長遠(yuǎn)發(fā)展來看，意義重大。

參考文獻(xiàn)：