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金融理財(cái)案例分析范文第1篇

關(guān)鍵詞：市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)；招商銀行；信息應(yīng)用

一、提升現(xiàn)有客戶價(jià)值中的信息分析方法

本節(jié)介紹提升現(xiàn)有客戶價(jià)值營(yíng)銷(xiāo)流程中的信息分析方法，具體包括業(yè)務(wù)案例分析模型與營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)ROI評(píng)估，客戶錢(qián)包份額測(cè)算方法，產(chǎn)品替代字段識(shí)別方法，可視化購(gòu)物籃分析與網(wǎng)絡(luò)分析。

1.業(yè)務(wù)案例分析模型與ROI評(píng)估

業(yè)務(wù)案例分析模型能夠從客戶角度分析營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的績(jī)效信息。該模型將用ROI作為績(jī)效指標(biāo)量化營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)價(jià)值，同時(shí)又將回報(bào)率分解為成本和收益兩部分，其中成本包括前期成本和持續(xù)成本，收益主要包括消費(fèi)增加和客戶生命周期增長(zhǎng)其中（殷勤凡；鄭喜平，2010）。

業(yè)務(wù)案例分析模型和ROI評(píng)估通常有在兩種情況下使用：一是計(jì)算已經(jīng)推向市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)價(jià)值，判斷其是否該持續(xù)運(yùn)行或終止，以及其對(duì)后續(xù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)策劃的指導(dǎo)價(jià)值；二是預(yù)估正在策劃的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)價(jià)值，決定是否要執(zhí)行（曲波，2012）。

2.客戶錢(qián)包份額測(cè)算方法

在客戶錢(qián)包份額的計(jì)算中，銀行需要利用外部數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)量客戶在整個(gè)行業(yè)范圍內(nèi)的全部花費(fèi)。但由于單個(gè)銀行只有客戶參與本銀行業(yè)務(wù)的記錄，而并不具備客戶的全部數(shù)據(jù)，因此需要通過(guò)其它方法來(lái)估計(jì)客戶錢(qián)包份額。具體方法包括問(wèn)卷調(diào)查，忠誠(chéng)度計(jì)劃和過(guò)往消費(fèi)測(cè)算錢(qián)包份額（周丹菁，2012）。

a.問(wèn)卷調(diào)查測(cè)算

問(wèn)卷調(diào)查是獲取客戶在整個(gè)行業(yè)范圍內(nèi)的全部花費(fèi)的方法之一。銀行邀請(qǐng)客戶參與問(wèn)卷調(diào)查，直接了解客戶信息，如家庭總收入，計(jì)劃用于金融理財(cái)產(chǎn)品的投資金額等。但在實(shí)際操作中，問(wèn)卷的回應(yīng)率偏低，質(zhì)量也無(wú)法保證。

b.忠誠(chéng)度計(jì)劃測(cè)算

忠誠(chéng)度計(jì)劃類似問(wèn)卷調(diào)查。銀行以提供優(yōu)惠為條件，吸引客戶參與忠誠(chéng)度計(jì)劃，獲取客戶收入，職業(yè)，家庭等信息，用以估計(jì)客戶在整個(gè)行業(yè)范圍內(nèi)的全部花費(fèi)。

c.過(guò)往消費(fèi)測(cè)算

用消費(fèi)增減代替了全部消費(fèi)的估算。在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)正常的情況下，如果客戶需求出現(xiàn)驟降，說(shuō)明部分客戶已經(jīng)轉(zhuǎn)向其它銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，自身銀行占有的錢(qián)包份額降低了。如果客戶需求速增，則說(shuō)明銀行占有的錢(qián)包份額增加（周丹菁，2012）。

3.產(chǎn)品替代字段識(shí)別方法

設(shè)計(jì)替代產(chǎn)品優(yōu)惠促銷(xiāo)活動(dòng)，銀行需要知道哪些客戶愿意購(gòu)買(mǎi)新推出的代替產(chǎn)品。因此，銀行需要在數(shù)據(jù)庫(kù)中進(jìn)行信息匹配，找出過(guò)去購(gòu)買(mǎi)何種產(chǎn)品的客戶選擇了新的替代產(chǎn)品，以此作為目標(biāo)客戶群的篩選標(biāo)準(zhǔn)之一。通?？梢允褂卯a(chǎn)品替代字段識(shí)別方法。用字母對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行編號(hào)，用數(shù)字對(duì)舊產(chǎn)品進(jìn)行編號(hào)，并合成字段。檢測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)中字段出現(xiàn)頻率，頻率較高的字段組合為替代產(chǎn)品組合。

4.購(gòu)物籃分析

可視化購(gòu)物籃分析是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)記錄和網(wǎng)絡(luò)操作痕跡，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，計(jì)算出每?jī)煞N產(chǎn)品被一起購(gòu)買(mǎi)的頻率，用產(chǎn)品與產(chǎn)品之間的連線表現(xiàn)出來(lái)（楊梅錦；呂亞杰，2012）。采用購(gòu)物籃分析的方法，銀行可以很輕松地知道什么產(chǎn)品服務(wù)被合在一起購(gòu)買(mǎi)了。

二、招行提升現(xiàn)有客戶價(jià)值中的信息應(yīng)用

本章使用業(yè)務(wù)案例分析模型和ROI評(píng)估，評(píng)價(jià)招行現(xiàn)行的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)價(jià)值，展示未來(lái)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)效果的預(yù)測(cè)方法；通過(guò)研究招行錢(qián)包份額的測(cè)算方法，測(cè)算和監(jiān)測(cè)招行錢(qián)包份額，識(shí)別開(kāi)展客戶價(jià)值提升營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的信號(hào)；針對(duì)兩類典型的提升現(xiàn)有客戶價(jià)值的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，使用字段識(shí)別和圖表分析方法，判斷替代產(chǎn)品促銷(xiāo)活動(dòng)中的產(chǎn)品替代字段，使用可視化購(gòu)物籃分析和網(wǎng)絡(luò)分析，識(shí)別可捆綁產(chǎn)品。

1.招行業(yè)務(wù)案例分析模型與ROI評(píng)估

使用業(yè)務(wù)案例分析模型與ROI評(píng)估，可以計(jì)算已經(jīng)推向市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)價(jià)值，也可以預(yù)估正在策劃中的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)效果。

（1）現(xiàn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)價(jià)值計(jì)算

使用業(yè)務(wù)案例分析模型，可以對(duì)現(xiàn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)進(jìn)行價(jià)值估計(jì)。本部分以招商銀行大數(shù)據(jù)時(shí)代下的三個(gè)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)為例：美國(guó)運(yùn)通卡，千鷹展翼和10元風(fēng)暴，通過(guò)業(yè)務(wù)案例模型分析和ROI計(jì)算，判斷這三個(gè)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的價(jià)值，判斷其對(duì)后續(xù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)策劃的參考價(jià)值。

（a）美國(guó)運(yùn)通卡

美國(guó)運(yùn)通卡是2010年5月，招商銀行與美國(guó)運(yùn)通合作推出的。招商銀行美國(guó)運(yùn)通卡的主要服務(wù)內(nèi)容是全球旅行及消費(fèi)。美國(guó)運(yùn)通卡是招商銀行借用美國(guó)運(yùn)通在全球旅行服務(wù)市場(chǎng)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)高端人群開(kāi)展精細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

（b）千鷹展翼計(jì)劃

千鷹展翼招商銀行在2010年10月正式推出的，主要客戶群為創(chuàng)新型小企業(yè)客戶群，其特色在于“股權(quán)融資+債權(quán)融資”的新型模式。截至2013年12月末，千鷹展翼計(jì)劃共吸引17，344戶企業(yè)，期末貸款余額達(dá)1，305.28億元。為此，招行在全國(guó)范圍內(nèi)已授牌成立100家專注服務(wù)于“千鷹展翼”企業(yè)客戶的“千鷹展翼創(chuàng)新支行”。

（c）十元風(fēng)暴

十元風(fēng)暴是針對(duì)信用卡客戶。具體內(nèi)容為只要信用卡客戶使用招行卡消費(fèi)一定筆數(shù)，就能以10元超低價(jià)秒殺價(jià)值數(shù)千的名牌用品。2012年11月1日至2013年1月31日，該活動(dòng)吸引230萬(wàn)用戶參與搶購(gòu)，派送禮品超過(guò)13萬(wàn)份

三項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的利潤(rùn)和成本數(shù)據(jù)對(duì)比，應(yīng)用到業(yè)務(wù)案例分析模型中。可以幫助招行測(cè)算營(yíng)銷(xiāo)預(yù)算開(kāi)銷(xiāo)的最佳途徑。具體而言，由于“10元風(fēng)暴”的ROI最低。盡管數(shù)值大于零，若是在招行營(yíng)銷(xiāo)資金不足的情況下，可以選擇叫停該營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)資源最有使用。

同時(shí)，通過(guò)現(xiàn)有活動(dòng)評(píng)估，指導(dǎo)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的設(shè)計(jì)，通過(guò)識(shí)別活動(dòng)共性，對(duì)設(shè)計(jì)新的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)有促進(jìn)作用。具體而言，通過(guò)業(yè)務(wù)案例分析模型，可以發(fā)現(xiàn)美國(guó)運(yùn)通卡，千鷹展翼和“10元風(fēng)暴”三個(gè)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)都取得了較高的投資回報(bào)。因此，在之后的針對(duì)創(chuàng)新型小企業(yè)的放貸服務(wù)，和針對(duì)零星客戶的信用卡推介的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)策劃中，招行可以參照這些已有成功模式，同時(shí)參考并調(diào)整在這些活動(dòng)中搜集的數(shù)據(jù)，以預(yù)測(cè)新活動(dòng)效果。

（2）策劃中營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)價(jià)值預(yù)估

銀行在設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，需要對(duì)該營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的效果進(jìn)行估計(jì)。而用于活動(dòng)價(jià)值估計(jì)的數(shù)據(jù)大部分來(lái)自銀行正在進(jìn)行，或已經(jīng)結(jié)束的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。舉例來(lái)說(shuō)，如果銀行需要估計(jì)一個(gè)正在策劃的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的價(jià)值，那么銀行需要從數(shù)據(jù)庫(kù)中抽取已有數(shù)據(jù)的同類活動(dòng)的成本收益數(shù)據(jù)，通過(guò)適當(dāng)調(diào)，最后估計(jì)出策劃中的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的ROI。

計(jì)算策劃中的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的價(jià)值，只需在業(yè)務(wù)案例分析模型計(jì)算的基礎(chǔ)上，對(duì)前期成本、持續(xù)成本、消費(fèi)增加和客戶生命周期增長(zhǎng)數(shù)據(jù)做調(diào)整，將調(diào)整后的數(shù)據(jù)帶入公式即可。業(yè)務(wù)案例分析模型的適用范圍非常廣，不僅能預(yù)測(cè)現(xiàn)有客戶價(jià)值提升營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的效果，還能預(yù)測(cè)客戶獲取，以及客戶保持營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，的效果。

當(dāng)然，由于營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)通常為一次性，并沒(méi)有大量的歷史數(shù)據(jù)可供參考，因此基于“保留樣本”，“平行市場(chǎng)”，同時(shí)綜合考慮目標(biāo)群體和目標(biāo)市場(chǎng)的差異對(duì)即將進(jìn)行的市場(chǎng)進(jìn)行預(yù)估非常重要。

2.招行錢(qián)包份額測(cè)算

截止2013年，中國(guó)已有上市銀行16家，其它非上市的大小銀行不計(jì)其數(shù)。在服務(wù)和產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重的情況下，招行需要較為準(zhǔn)確地測(cè)算每個(gè)客戶的真實(shí)錢(qián)包份額，一旦發(fā)現(xiàn)錢(qián)包份額下降，即開(kāi)展錢(qián)包份額搶奪活動(dòng)。

本條基于過(guò)往消費(fèi)對(duì)招行錢(qián)包份額進(jìn)行測(cè)量。用消費(fèi)增減代替了全部消費(fèi)的估算，綜合考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，如果客戶需求出現(xiàn)異常驟降，則說(shuō)明部分客戶已經(jīng)轉(zhuǎn)向其它銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，自身銀行占有的錢(qián)包份額降低了。

用招行主營(yíng)業(yè)務(wù)收入扣除存放中央銀行和同行拆借獲得的利潤(rùn)量化客戶需求。通過(guò)研究2007年至2013年調(diào)整后的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，可以發(fā)現(xiàn)，在2008年和2012年，招行的客戶需求出現(xiàn)兩次驟降。2008年經(jīng)濟(jì)大環(huán)境發(fā)生金融危機(jī)，所有銀行客戶需求都銳減，因此忽略不計(jì)。而2012年，在經(jīng)濟(jì)形式正常的情況下，發(fā)生的客戶需求減少則是一個(gè)客戶預(yù)警，暗示招行占有的客戶錢(qián)包份額極有可能減少。招行需要采取措施，從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手手中搶奪客戶錢(qián)包份額。

3.招行替代產(chǎn)品促銷(xiāo)活動(dòng)

替代產(chǎn)品優(yōu)惠促銷(xiāo)活動(dòng)的目的是為客戶提供現(xiàn)有產(chǎn)品的替代，主要為升級(jí)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)收益增加。附錄三5.2截選的是招商銀行客戶目前和過(guò)往購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品。用字母對(duì)目前理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行編號(hào)，用數(shù)字對(duì)過(guò)往理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行編號(hào)，并合成字段。通過(guò)柱狀圖比較，找尋頻次較高的合成字段?？梢钥闯觯壳百?gòu)買(mǎi)外貿(mào)中寶2號(hào)優(yōu)先理財(cái)計(jì)劃的客戶中，有較大的一部分曾經(jīng)是睿享9號(hào)理財(cái)計(jì)劃的客戶?；谶@一點(diǎn)，招商銀行可以在客戶數(shù)據(jù)庫(kù)中檢索識(shí)別出目前仍在參與睿享9號(hào)理財(cái)計(jì)劃的客戶，并向他們推銷(xiāo)外貿(mào)中寶2號(hào)優(yōu)先理財(cái)計(jì)劃。

4.招行捆綁套餐推銷(xiāo)活動(dòng)

捆綁銷(xiāo)售是增加客戶單位時(shí)間內(nèi)消費(fèi)量的有效方法，在策劃捆綁套餐營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)前，銀行需要了解哪些產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)該合在一起推銷(xiāo)，一起擺放，或者捆綁并作為一個(gè)新的產(chǎn)品出現(xiàn)。具體可以用購(gòu)物籃分析法設(shè)計(jì)產(chǎn)品捆綁。

使用可視化購(gòu)物籃分析，對(duì)銀行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)記錄和網(wǎng)絡(luò)操作痕跡進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，計(jì)算出每?jī)煞N產(chǎn)品被一起購(gòu)買(mǎi)的頻率，用產(chǎn)品與產(chǎn)品之間的連線表現(xiàn)出來(lái)。通過(guò)這種的方法，招商銀行可以直觀地發(fā)現(xiàn)什么產(chǎn)品服務(wù)可以被捆綁。在購(gòu)物籃分析中，服務(wù)之間的線條類型代表相同記錄的出現(xiàn)頻率。頻率較高的產(chǎn)品和服務(wù)可以捆綁銷(xiāo)售。

通過(guò)觀察可以得出，受托理財(cái)和賬戶管理服務(wù)通常被客戶一起購(gòu)買(mǎi)，而養(yǎng)老金融和留學(xué)融資的客戶通常也會(huì)選擇賬戶管理服務(wù)。因此，賬戶管理服務(wù)可以與受托理財(cái)捆綁銷(xiāo)售，而招行也可以針對(duì)養(yǎng)老金融和留學(xué)融資的客戶有目的的推薦賬戶管理服務(wù)。

在招商銀行實(shí)際應(yīng)用中，產(chǎn)品和服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于10件。而大數(shù)據(jù)軟件包不僅能夠給出更多的一對(duì)一的示意圖，還能將關(guān)聯(lián)產(chǎn)品放在更接近的位置。

三、結(jié)論

本問(wèn)研究在銀行提升現(xiàn)有客戶價(jià)值營(yíng)銷(xiāo)流程中的信息應(yīng)用。本文使用業(yè)務(wù)案例分析模型和ROI評(píng)估，評(píng)價(jià)招行現(xiàn)行的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)價(jià)值，展示未來(lái)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)效果的預(yù)測(cè)方法；其次，本文通過(guò)對(duì)比研究招行錢(qián)包份額的測(cè)算方法，選擇基于過(guò)往消費(fèi)的測(cè)算方法，用以測(cè)算和監(jiān)測(cè)招行錢(qián)包份額，以識(shí)別開(kāi)展客戶價(jià)值提升營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的信號(hào)；最后，本文針對(duì)兩類典型的提升現(xiàn)有客戶價(jià)值的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，使用字段識(shí)別和圖表分析方法，判斷替代產(chǎn)品促銷(xiāo)活動(dòng)中的產(chǎn)品替代字段，使用可視化購(gòu)物籃分析識(shí)別可捆綁產(chǎn)品。（作者單位：上海大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

[1] 曲波，數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)想象[J].中國(guó)企業(yè)家，2012，21

[2] 楊梅錦；呂亞杰，淺析招商銀行創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)[J].時(shí)代金融，2012，33

金融理財(cái)案例分析范文第2篇

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；理財(cái)規(guī)劃；教學(xué)方法。

家庭理財(cái)行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對(duì)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會(huì)環(huán)境。這一背景下，開(kāi)設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的高校也逐漸增多。目前，對(duì)該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個(gè)主要問(wèn)題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財(cái)需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力。對(duì)這一問(wèn)題探討的深入，有利于完善個(gè)人理財(cái)教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財(cái)商水平。

一、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的重要性。

（一）個(gè)人理財(cái)社會(huì)需求增長(zhǎng)較快。

近年來(lái)，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會(huì)理財(cái)需求增長(zhǎng)較快，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計(jì)，在未來(lái) 10 年里，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30％的速度高速增長(zhǎng)[1]。金融投資工具的增多加大了人們對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財(cái)規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財(cái)教育的基本目標(biāo)。

（二）大學(xué)生理財(cái)能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時(shí)，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過(guò)一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門(mén)路，但實(shí)際上，他們的理財(cái)行為和理財(cái)觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財(cái)知識(shí)并希望通過(guò)高校的理財(cái)教育課程、報(bào)紙雜志、專家講座等方式獲取理財(cái)知識(shí)[2]。

二、個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個(gè)人理財(cái)類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國(guó)際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對(duì)不同課程知識(shí)之間的整合度較高。個(gè)人理財(cái)類課程以居民家庭理財(cái)規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

（二）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問(wèn)題，個(gè)人理財(cái)是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)而展開(kāi)的一系列財(cái)力分配活動(dòng)，包括了投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。一般情況下，家庭理財(cái)集中在投資上，很多人將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問(wèn)題，需要平衡好自身財(cái)力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財(cái)包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)是在居民家庭難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師包括了注冊(cè)金融策劃師、特許金融分析師、國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師、特許財(cái)富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)人士。除理財(cái)規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

三、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)存在問(wèn)題。

（一）適應(yīng)學(xué)生理財(cái)需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對(duì)理財(cái)課程有著不同的需求，一般來(lái)說(shuō)，財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對(duì)已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類課程的認(rèn)識(shí)，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過(guò)對(duì)理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識(shí)，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個(gè)人理財(cái)》或者《理財(cái)規(guī)劃》教材來(lái)看，案例分析較少，而對(duì)各類理財(cái)知識(shí)的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險(xiǎn)等基本知識(shí)的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對(duì)財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，這些知識(shí)都已經(jīng)了解過(guò)，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會(huì)認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過(guò)的知識(shí)意義不大，從而對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個(gè)高校開(kāi)設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的專業(yè)多是財(cái)經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財(cái)能力的實(shí)際提升。

（二）課程定位并不恰當(dāng)。

《個(gè)人理財(cái)》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財(cái)經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)課程由于涉及到眾多金融投資工具和會(huì)計(jì)、稅收、管理等方面的專業(yè)知識(shí)，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來(lái)看，知識(shí)綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財(cái)多體會(huì)、多實(shí)踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個(gè)課時(shí)就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對(duì)個(gè)人理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過(guò)多重視理論教學(xué)。

目前，各高校對(duì)個(gè)人理財(cái)課程的課時(shí)分配只是在32 課時(shí)上下。有限的教學(xué)課時(shí)使得實(shí)踐教學(xué)課時(shí)捉襟見(jiàn)肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會(huì)使學(xué)生的知識(shí)整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對(duì)于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時(shí)內(nèi)的理性選擇。

除了該課程的教材過(guò)多重視各類理財(cái)知識(shí)的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這類綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識(shí)較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)不同知識(shí)之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對(duì)實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對(duì)學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對(duì)該課程的興趣會(huì)快速下降。

（四）教學(xué)案例較為簡(jiǎn)單個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡(jiǎn)化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡(jiǎn)單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財(cái)知識(shí)準(zhǔn)備，情景設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單，使學(xué)生對(duì)案例本身的認(rèn)同度不高。

除了個(gè)別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類理財(cái)知識(shí)的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說(shuō)，能將簡(jiǎn)單的兩三種理財(cái)知識(shí)結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對(duì)案例本身的問(wèn)題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。

四、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策。

（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)。

經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速變化影響著大學(xué)生的理財(cái)觀念和認(rèn)識(shí)，大學(xué)生群體的財(cái)商也在不斷發(fā)生變化，個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念和能力的調(diào)查研究。來(lái)自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財(cái)觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財(cái)能力差異也較大。在個(gè)人理財(cái)課程開(kāi)課前，可以設(shè)置簡(jiǎn)單的理財(cái)課程需求調(diào)查問(wèn)卷，對(duì)大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動(dòng)機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)狀況，能展開(kāi)有針對(duì)性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動(dòng)的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財(cái)問(wèn)題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財(cái)習(xí)慣，使大學(xué)生的理財(cái)能力能夠不斷提高。

（二）對(duì)個(gè)人理財(cái)課程重新定位。

解決個(gè)人理財(cái)教學(xué)中存在的問(wèn)題，最主要的途徑就是逐步改變個(gè)人理財(cái)課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過(guò)延長(zhǎng)教師的授課時(shí)數(shù)，可以有充分的教學(xué)時(shí)間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會(huì)吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財(cái)課程教學(xué)中來(lái)，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對(duì)該課程的理解過(guò)程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財(cái)需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對(duì)該課程的理解和認(rèn)識(shí)，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對(duì)一些財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會(huì)加大對(duì)理財(cái)規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動(dòng)學(xué)習(xí)的動(dòng)力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐教學(xué)力度。

加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例討論中，針對(duì)自身情況制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，通過(guò)相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開(kāi)展理財(cái)模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更深的認(rèn)識(shí)；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)流程，體驗(yàn)理財(cái)文化，加深對(duì)實(shí)際理財(cái)市場(chǎng)的切身感受。

（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。

在理財(cái)教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財(cái)案例庫(kù)。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來(lái)，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要?？梢赃x擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例的適度綜合性，同時(shí)又要保證案例的生活性，如果能對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值更好；也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財(cái)問(wèn)題放到同一個(gè)假定的家庭中去，整合過(guò)程中要注重理財(cái)規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問(wèn)題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。

另外，在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財(cái)案例庫(kù)，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對(duì)提高學(xué)生的理財(cái)能力提供切實(shí)的幫助。

參考文獻(xiàn)

[1]耿彩琴.未來(lái)10年個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將年增30%[J].北京日?qǐng)?bào)，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.

金融理財(cái)案例分析范文第3篇

個(gè)人理財(cái) 實(shí)訓(xùn)教學(xué) 探討 實(shí)踐

高職高專《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》是為適應(yīng)金融服務(wù)領(lǐng)域第一線需要的銀行綜合柜員、大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理等崗位群對(duì)高技能人才的能力和素質(zhì)要求開(kāi)設(shè)，主要培養(yǎng)面向各商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的具有現(xiàn)資理財(cái)觀念，能夠綜合運(yùn)用理財(cái)知識(shí)對(duì)處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。通過(guò)對(duì)海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)學(xué)生調(diào)查了解，多數(shù)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資期望高但對(duì)專業(yè)知識(shí)接受能力偏低，學(xué)習(xí)能動(dòng)性較差，但學(xué)生的思維非常活躍，具有分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，可塑性較強(qiáng)。

一、課程教學(xué)模式的設(shè)計(jì)思路

1.課程的整體設(shè)計(jì)思路

課程是在崗位調(diào)研及工作任務(wù)分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行設(shè)計(jì)，以完成金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的工作任務(wù)所需的職業(yè)能力培養(yǎng)為核心；根據(jù)理財(cái)服務(wù)崗位群的工作內(nèi)容確定教學(xué)內(nèi)容；以個(gè)人理財(cái)服務(wù)崗位及理財(cái)規(guī)劃的操作流程來(lái)組織教學(xué)過(guò)程；配備理財(cái)實(shí)訓(xùn)中心和證券實(shí)訓(xùn)中心的軟硬件設(shè)備的金融綜合實(shí)訓(xùn)室作為教學(xué)場(chǎng)所；以“教、學(xué)、做”為一體的教學(xué)模式以及運(yùn)用任務(wù)驅(qū)動(dòng)法、情境模擬法等教學(xué)方法進(jìn)行具體的教學(xué)組織和實(shí)施。

2.課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)和選取

本課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容主要基于職業(yè)崗位分析（如大堂經(jīng)理崗位分析：熟悉銀行所有的理財(cái)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，具有溝通和協(xié)調(diào)的能力，具有營(yíng)銷(xiāo)各種銀行理財(cái)產(chǎn)品的能力等）和具體工作過(guò)程相結(jié)合的設(shè)計(jì)理念來(lái)設(shè)計(jì)和選取，主要是針對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的理財(cái)服務(wù)崗位，學(xué)生在理財(cái)?shù)墓ぷ魅蝿?wù)中需要具備的知識(shí)、素質(zhì)和能力的要求，并結(jié)合高職學(xué)生的特點(diǎn)和要求來(lái)設(shè)計(jì)和選取，教學(xué)實(shí)施過(guò)程則是突出實(shí)踐教學(xué)對(duì)學(xué)生職業(yè)能力的構(gòu)建。

二、課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)的組織和實(shí)施

1.實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織

本課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織以個(gè)人理財(cái)為主線，以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程的實(shí)訓(xùn)操作為導(dǎo)向，首先引入個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的訓(xùn)練，通過(guò)主要理財(cái)領(lǐng)域的各理財(cái)產(chǎn)品的操作實(shí)務(wù)，在強(qiáng)化包括證券、保險(xiǎn)、銀行、房地產(chǎn)等理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)知的基礎(chǔ)上進(jìn)行單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃的技能訓(xùn)練以及進(jìn)行綜合的理財(cái)規(guī)劃的技能訓(xùn)練，在實(shí)施過(guò)程中力求融“教、學(xué)、做”于一體，強(qiáng)調(diào)以“做中學(xué)，學(xué)中做”的模式讓學(xué)生強(qiáng)化基礎(chǔ)知識(shí)的掌握以及職業(yè)技能的提高，著重體現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容組織的模塊性和實(shí)際操作的簡(jiǎn)單實(shí)用性。

2.實(shí)訓(xùn)教學(xué)的實(shí)施

以課程教學(xué)內(nèi)容中的證券產(chǎn)品理財(cái)規(guī)劃的“任務(wù)2.2證券交易實(shí)務(wù)”的教學(xué)為例，如何通過(guò)五步驟的學(xué)習(xí)過(guò)程來(lái)開(kāi)展具體的實(shí)訓(xùn)教學(xué)的。

（1）工作任務(wù)導(dǎo)入

①設(shè)置情境導(dǎo)入問(wèn)題

具體做法：通過(guò)證券交易實(shí)務(wù)的案例的導(dǎo)入，提出問(wèn)題以及學(xué)習(xí)任務(wù)。

②明確學(xué)習(xí)目標(biāo)

能獨(dú)立完成證券交易的操作流程；能按交易規(guī)則完成證券交易。

③具體任務(wù)

同時(shí)，對(duì)任務(wù)進(jìn)行描述，明確學(xué)習(xí)任務(wù)中應(yīng)知、應(yīng)懂、應(yīng)會(huì)的知識(shí)和技能。

（2）任務(wù)的實(shí)施

①任務(wù)的具體分析、引導(dǎo)和啟發(fā)

例如進(jìn)行模擬開(kāi)戶時(shí)首先要懂得網(wǎng)上證券分析軟件的下載和使用，如何通過(guò)證券分析軟件的應(yīng)用學(xué)會(huì)相關(guān)的交易知識(shí)等。

②任務(wù)實(shí)施內(nèi)容

軟件下載及使用、實(shí)地證券賬戶及網(wǎng)上模擬賬戶的開(kāi)立、選擇證券產(chǎn)品進(jìn)行模擬交易。

③任務(wù)實(shí)施方式

小組完成，證券公司實(shí)地調(diào)查、校內(nèi)金融實(shí)訓(xùn)室、網(wǎng)絡(luò)收集等獲取相關(guān)資料和知識(shí)。

④任務(wù)實(shí)施要求

通過(guò)“做中學(xué)、學(xué)中做”的模式掌握應(yīng)知、應(yīng)會(huì)的知識(shí)點(diǎn)和操作技能。并將任務(wù)實(shí)施的過(guò)程以及結(jié)果形成文檔、PPT以及報(bào)告等形式。

（3）成果的展示

①展示實(shí)施成果

文檔、PPT或報(bào)告，每一小組選派一名代表進(jìn)行展示。

②進(jìn)行模擬操作

小組成員進(jìn)行模擬證券賬戶的開(kāi)立以及進(jìn)行證券模擬交易的操作。

③提交實(shí)訓(xùn)報(bào)告

提交小組以及個(gè)人的實(shí)訓(xùn)報(bào)告。

（4）任務(wù)實(shí)施的歸納和總結(jié)

①設(shè)疑

學(xué)生對(duì)完成任務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生以及對(duì)別的小組在演示成果中所產(chǎn)生的問(wèn)題提出疑問(wèn)，要求展示小組成員解答。

②討論

針對(duì)提出的問(wèn)題進(jìn)行小組和師生的討論互動(dòng)，提出解決問(wèn)題的方案和支持的數(shù)據(jù)和事實(shí)等論據(jù)。

③評(píng)價(jià)啟發(fā)

教師分別對(duì)小組的學(xué)習(xí)成果做評(píng)價(jià)。一是對(duì)知識(shí)目標(biāo)的評(píng)價(jià)，側(cè)重評(píng)價(jià)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力，是否完成了對(duì)新知識(shí)的理解、掌握、熟練應(yīng)用。二是對(duì)能力目標(biāo)的評(píng)價(jià)：學(xué)生的溝通能力；同學(xué)間相互協(xié)作的能力；創(chuàng)造性解決問(wèn)題的能力等。側(cè)重于學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度，解決問(wèn)題的能力和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，以及獲取知識(shí)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。三是針對(duì)學(xué)習(xí)效果以及完成任務(wù)過(guò)程中的不足進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，通過(guò)出現(xiàn)的問(wèn)題啟發(fā)和指導(dǎo)學(xué)生如何去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題以及解決問(wèn)題。

④歸納總結(jié)

老師根據(jù)任務(wù)完成過(guò)程的具體情況導(dǎo)入學(xué)習(xí)情境應(yīng)掌握的專業(yè)理論知識(shí)以及該部分理論知識(shí)在實(shí)際工作過(guò)程中應(yīng)用時(shí)的注意事項(xiàng)進(jìn)行專業(yè)理論知識(shí)系統(tǒng)講授，強(qiáng)化專業(yè)理論知識(shí)在實(shí)際操作過(guò)程的應(yīng)用。

小組將實(shí)施任務(wù)的整個(gè)過(guò)程根據(jù)所學(xué)專業(yè)知識(shí)對(duì)結(jié)果進(jìn)行歸納總結(jié)形成書(shū)面的實(shí)訓(xùn)報(bào)告再次進(jìn)行修訂后提交。

（5）能力目標(biāo)的提升

主要是對(duì)任務(wù)能力目標(biāo)反復(fù)進(jìn)行實(shí)際的操作訓(xùn)練，強(qiáng)化學(xué)生的操作能力和操作水平。主要內(nèi)容有：網(wǎng)上證券交易軟件的運(yùn)用和熟練操作；強(qiáng)化證券模擬交易的操作；進(jìn)行任務(wù)應(yīng)知、應(yīng)會(huì)的知識(shí)點(diǎn)和技能的拓展訓(xùn)練，例如通過(guò)模擬交易要求學(xué)生能進(jìn)行簡(jiǎn)單的證券產(chǎn)品的理財(cái)規(guī)劃。

三、多種教學(xué)方法融合的“教、學(xué)、做”為一體教學(xué)模式的運(yùn)用

1.任務(wù)驅(qū)動(dòng)法

例如，以具體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作為主線，讓學(xué)生以個(gè)人顧客身份去銀行咨詢業(yè)務(wù)，以得到最直觀的對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)；經(jīng)過(guò)導(dǎo)入任務(wù)及知識(shí)準(zhǔn)備，教師引導(dǎo)學(xué)生自主地交替進(jìn)行各種真實(shí)業(yè)務(wù)背景下的操作和訓(xùn)練，做到學(xué)和做合一，教師配合指導(dǎo)、答疑、評(píng)價(jià)、測(cè)試，將理論知識(shí)的運(yùn)用置于一個(gè)真實(shí)的工作任務(wù)中展開(kāi)，完成后學(xué)生能夠牢固掌握相應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)知識(shí)。

2.案例教學(xué)法

通過(guò)貼近生活的、生動(dòng)的、系列的案例分析，提高了學(xué)生的感性認(rèn)識(shí)，加深學(xué)生的理解和領(lǐng)會(huì)。而系列理財(cái)規(guī)劃案例的分析和練習(xí)，更使得學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)能夠融會(huì)貫通。案例教學(xué)實(shí)際上也是對(duì)項(xiàng)目教學(xué)法的補(bǔ)充。對(duì)于項(xiàng)目的相關(guān)知識(shí)和操作技能往往通過(guò)大量項(xiàng)目以外的案例進(jìn)行補(bǔ)充，使理論教學(xué)和實(shí)踐緊緊相連。

3.情景式教學(xué)法

為了讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中能有置身于實(shí)際的感受，本課程所使用的金融實(shí)訓(xùn)中心按金融機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)工作室的實(shí)際環(huán)境格局布置，形成了全真化理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境。課程實(shí)踐所用的各類實(shí)訓(xùn)材料都來(lái)自金融機(jī)構(gòu)，包括客戶信息分析表、客戶理財(cái)規(guī)劃表等，保證學(xué)生在學(xué)校實(shí)踐的就是其在實(shí)際工作中所面對(duì)的。通過(guò)以上方法為學(xué)生模擬出了金融機(jī)構(gòu)理財(cái)崗位真實(shí)工作環(huán)境及氛圍，從而拉近了教學(xué)與實(shí)踐的距離。

如教學(xué)中我們安排的“銀行理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)”，讓學(xué)生自由組隊(duì)，設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品并模擬市場(chǎng)將產(chǎn)品推介給客戶。這種教學(xué)方式促使學(xué)生主動(dòng)去收集資料、分工合作、積極思考，既能培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維、團(tuán)隊(duì)精神、演講口才和自信心，又極大地提高了學(xué)生的興趣，使學(xué)生更好地融入到教學(xué)中，因而深受學(xué)生的歡迎，教學(xué)效果非常顯著。

4.角色體驗(yàn)法

通過(guò)讓學(xué)生扮演不同的角色來(lái)體驗(yàn)、包括讓學(xué)生扮演不同類型的客戶角色，包括讓學(xué)生扮演不同金融機(jī)構(gòu)的客戶理財(cái)經(jīng)理等。角色扮演將枯燥的程序描述轉(zhuǎn)變?yōu)樯鷦?dòng)的課堂游戲，既激發(fā)了學(xué)生濃厚的興趣，又讓學(xué)生通過(guò)角色體驗(yàn)加深了對(duì)知識(shí)的印象。

四、結(jié)束語(yǔ)

不但要教好每一堂課，還要保證每堂課的教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果，這也是作為高等職業(yè)教育一線老師的職責(zé)所在。通過(guò)個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)教學(xué)的實(shí)施過(guò)程來(lái)看，學(xué)生的求知欲望、學(xué)習(xí)興趣、參與積極性、學(xué)習(xí)成就感等都促進(jìn)了學(xué)生學(xué)習(xí)能動(dòng)性、分析能力、溝通能力和解決實(shí)際問(wèn)題能力的提高，學(xué)生綜合素質(zhì)也有了明顯的提升。在教學(xué)上，通過(guò)工作任務(wù)驅(qū)動(dòng)，職業(yè)能力培養(yǎng)的核心要求，以教學(xué)實(shí)踐為紐帶，運(yùn)用教、學(xué)、做相結(jié)合的教學(xué)模式，將知識(shí)、方法和技能有機(jī)融合，通過(guò)學(xué)習(xí)和反復(fù)實(shí)操，不但使學(xué)生畢業(yè)時(shí)能夠適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)崗位的職業(yè)能力要求，并且也改善傳統(tǒng)實(shí)訓(xùn)教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果低下的問(wèn)題，同時(shí)也為金融專業(yè)其他課程的實(shí)訓(xùn)教學(xué)提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]彭新媛，史新浩.“項(xiàng)目導(dǎo)向任務(wù)驅(qū)動(dòng)”模式在高職會(huì)計(jì)教學(xué)中的設(shè)計(jì)與應(yīng)用[J].商業(yè)會(huì)計(jì)，2012，11（22）.

[2]韓健.任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法在高職會(huì)計(jì)綜合實(shí)訓(xùn)教學(xué)中的應(yīng)用[J].哈爾濱職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2012，（5）.

[3]衛(wèi)海英.基于工作過(guò)程和任務(wù)驅(qū)動(dòng)的高職《網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)》課程實(shí)踐教學(xué)分析[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2012，5（684）.

金融理財(cái)案例分析范文第4篇

偏重宏觀金融且應(yīng)用性不強(qiáng)、理論與實(shí)踐脫節(jié)等問(wèn)題（，2014；呂秀梅，2014；阿茹娜，2013；方永麗，2012）。針對(duì)金融學(xué)課程教學(xué)中存在的問(wèn)題，各大學(xué)教改項(xiàng)目雖然從教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)手段、教學(xué)方法、教師隊(duì)伍建設(shè)等方面提出建議，但是這些建議主要立足各校的實(shí)際情況得出的研究結(jié)論，并不完全適合筆者學(xué)校的實(shí)際情況。因而，本文通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的方式面向筆者學(xué)校已經(jīng)學(xué)習(xí)過(guò)金融學(xué)的在校大學(xué)生搜集資料，了解目前金融教學(xué)的現(xiàn)狀，及今后改革的方向?，F(xiàn)在的教學(xué)理念是“學(xué)生為本”，盡量滿足學(xué)生未來(lái)職業(yè)和生活需求。教學(xué)改革的直接目的是提高教學(xué)質(zhì)量，受益者是學(xué)生，教學(xué)工作者最應(yīng)該關(guān)心的是學(xué)生的感受。具體而言，本次調(diào)查主要了解一下問(wèn)題：①關(guān)于教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方式與教學(xué)效果的現(xiàn)狀，②學(xué)生對(duì)金融學(xué)教學(xué)要求。

二、研究設(shè)計(jì)

（一）問(wèn)卷設(shè)計(jì)為了更好的了解目前大連海洋大學(xué)金融學(xué)教學(xué)情況及學(xué)生滿意度，本文在進(jìn)行正式問(wèn)卷調(diào)查前，請(qǐng)2名老師和4名學(xué)生進(jìn)行預(yù)調(diào)研，了解問(wèn)卷設(shè)計(jì)是否科學(xué)合理。最終本文調(diào)查問(wèn)卷主要包括三部分內(nèi)容：第一，調(diào)查者的基本信息：包括專業(yè)、第二，教學(xué)現(xiàn)狀，第三，學(xué)生要求。（二）樣本數(shù)據(jù)本文研究對(duì)象是筆者所在學(xué)校的在校經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)學(xué)生，通過(guò)親自派發(fā)紙質(zhì)調(diào)查問(wèn)卷方式向他們發(fā)放問(wèn)卷。調(diào)查時(shí)間為2016年6月至11月，共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷66份，收回61份，剔除無(wú)效調(diào)查問(wèn)卷后剩余58份。采取描述性統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。

三、結(jié)果分析

（一）教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方式與教學(xué)效果分析

大連海洋大學(xué)關(guān)于金融學(xué)的教學(xué)大綱設(shè)置，沒(méi)有區(qū)分專業(yè)；總課時(shí)48學(xué)時(shí)，理論教學(xué)與實(shí)驗(yàn)教學(xué)課時(shí)比例是5：1；考核方式：期末閉卷考試，學(xué)生成績(jī)核算方式是，綜合成績(jī)=平時(shí)成績(jī)30%+考試成績(jī)70%。以上是學(xué)校制度安排，通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷反應(yīng)具體教學(xué)情況以及學(xué)生要求。1.教學(xué)內(nèi)容。教學(xué)內(nèi)容直接關(guān)系著教學(xué)質(zhì)量的優(yōu)劣，因此文本調(diào)查問(wèn)卷設(shè)置了6個(gè)問(wèn)題，涵蓋了教授知識(shí)內(nèi)容差異性與全面性，知識(shí)的應(yīng)用性、與時(shí)俱進(jìn)性、是否能夠理論實(shí)踐相結(jié)合等內(nèi)容。調(diào)查結(jié)果顯示，關(guān)于教授內(nèi)容的差別性：93.1%的學(xué)生認(rèn)為他們專業(yè)教授的內(nèi)容與金融專業(yè)有區(qū)別；關(guān)于教授內(nèi)容知識(shí)全面性：72.4%的學(xué)生認(rèn)為為教授的知識(shí)內(nèi)容全面；關(guān)于教授內(nèi)容的實(shí)用性：79.3%的學(xué)生認(rèn)為教授的知識(shí)實(shí)用性較強(qiáng)；關(guān)于教授知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn)性：89.3%的學(xué)生認(rèn)為教授的知識(shí)內(nèi)容能夠與時(shí)俱進(jìn)。上述數(shù)據(jù)表明，雖然金融學(xué)教學(xué)大綱沒(méi)有區(qū)分專業(yè)，但是授課教師在實(shí)際授課的過(guò)程中根據(jù)學(xué)生專業(yè)不同，而有意識(shí)的區(qū)分授課內(nèi)容；同時(shí)還表明，學(xué)生對(duì)于教授講授內(nèi)容的全面性、實(shí)用性、與時(shí)俱進(jìn)性比較滿意。2.教學(xué)方式。在對(duì)金融課程教學(xué)方式和手段的調(diào)查中，有13.8%的學(xué)生認(rèn)為在教學(xué)過(guò)程中授課教師強(qiáng)偏重調(diào)理論知識(shí)少實(shí)踐，62.1%的學(xué)生認(rèn)為在教學(xué)過(guò)程中能夠做到理論實(shí)踐相結(jié)合。100%的學(xué)生認(rèn)為實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)“非常有必要”。學(xué)生在回答“教師金融課程的教學(xué)方法”時(shí)，24.1%的學(xué)生選擇“多媒體啟發(fā)式教學(xué)法”，34.5%的學(xué)生選擇“案例教學(xué)法”，41.4%的學(xué)生選擇“模擬實(shí)踐教學(xué)”，沒(méi)有學(xué)生選擇“小組作業(yè)主講式”。金融學(xué)課程教學(xué)中，實(shí)踐教學(xué)非常重要的環(huán)節(jié)，大連海洋大學(xué)實(shí)際實(shí)踐的教學(xué)也比較令學(xué)生滿意。在教學(xué)方法上，大部分學(xué)生選擇案例分析，這于實(shí)際的教學(xué)不相符，通過(guò)與授課教師溝通，金融學(xué)授課中雖然有模擬實(shí)戰(zhàn)環(huán)節(jié)，但是占總課時(shí)不會(huì)達(dá)到41.4%。也許是學(xué)生期望通過(guò)模擬實(shí)戰(zhàn)的方式來(lái)學(xué)習(xí)。3.教學(xué)效果。學(xué)校和教師通過(guò)一切努力最終的目的是讓學(xué)生學(xué)以致用，因此教學(xué)效果在學(xué)生培養(yǎng)中至關(guān)重要。調(diào)查結(jié)果顯示，100%的學(xué)生認(rèn)為金融學(xué)課程對(duì)于提升專業(yè)能力有幫助，其中37.9%的學(xué)生認(rèn)為對(duì)于提升專業(yè)能力非常有幫助；82.7%的學(xué)生認(rèn)為金融學(xué)的學(xué)習(xí)能夠幫助個(gè)人理財(cái)。通過(guò)上述數(shù)據(jù)分析，可以看出大部分學(xué)生通過(guò)金融課程的學(xué)習(xí)收獲很大，對(duì)今后學(xué)生的工作和生活都非常有利；同時(shí)，數(shù)據(jù)還表明，仍然還有24.2%的學(xué)生認(rèn)為對(duì)專業(yè)能力幫助一般，17.3%的學(xué)生認(rèn)為對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)膸椭^小，因此，金融學(xué)課程教學(xué)今后還要需要繼續(xù)提高。4.教學(xué)中存在的問(wèn)題。在關(guān)于金融學(xué)課程教學(xué)過(guò)程中存在問(wèn)題的調(diào)查時(shí)，答案可以是多項(xiàng)選擇。調(diào)查結(jié)果顯示，針對(duì)“課堂學(xué)生參與性不強(qiáng)”，“教學(xué)方式單一，不靈活”，“學(xué)生自主學(xué)習(xí)積極性不強(qiáng)”，“實(shí)踐教學(xué)不夠深入”這四個(gè)問(wèn)題，學(xué)生的選擇占比分別是24.4%，44.4%，35.6%和17.8%(此題可以是多項(xiàng)選擇，總?cè)藬?shù)為90)。此項(xiàng)調(diào)查結(jié)果表明。教師在今后的教學(xué)努力的兩大方向：一是2017年第07期中旬刊（總第666期）時(shí)代金融TimesFinanceNO.07，2017（CumulativetyNO.666）調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，二是采用多元化的教學(xué)方式和手段，提高學(xué)生的課堂參與度。

（二）學(xué)生對(duì)金融課程的要求

課堂教學(xué)“以學(xué)生為本”，因此教師不能忽視學(xué)生的要求。只有了解學(xué)生要求才能更好的為學(xué)生服務(wù)。本文還調(diào)查了學(xué)生對(duì)金融學(xué)課程的要求，從學(xué)生角度出發(fā)，了解學(xué)生對(duì)金融知識(shí)以及教學(xué)方式等方面的要求。1.教學(xué)內(nèi)容要求。金融學(xué)涵蓋的知識(shí)范圍比較廣，相對(duì)深度比較淺顯，由于課時(shí)限制，在金融學(xué)課堂上不可能講授完整的金融學(xué)知識(shí)體系，必須有所側(cè)重，有深有淺。了解學(xué)生的知識(shí)需求，才能做到事半功倍。關(guān)于學(xué)生希望學(xué)習(xí)的知識(shí)內(nèi)容的問(wèn)題，37.9%的學(xué)生選擇投資理財(cái)，55.2%的學(xué)生選擇金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，6.9%的學(xué)生選擇現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況。詳見(jiàn)表6調(diào)查數(shù)據(jù)表明，學(xué)生更關(guān)注投資理財(cái)和金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的知識(shí)，可能是因?yàn)檫@兩面的內(nèi)容主要影響學(xué)生畢業(yè)后的工作和個(gè)人理財(cái)。通過(guò)細(xì)分調(diào)查問(wèn)卷，發(fā)現(xiàn)會(huì)計(jì)的學(xué)生更多的關(guān)注投資理財(cái)知識(shí)（選項(xiàng)中會(huì)計(jì)專業(yè)占72.7%），而市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專業(yè)的學(xué)生更多關(guān)注金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)知識(shí)（63.6%的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專業(yè)學(xué)生選擇此項(xiàng)），因此可見(jiàn)非常有必要制定不同專業(yè)的金融學(xué)教學(xué)大綱，根據(jù)課程體系及今后工作需求進(jìn)行差異化教學(xué)。2.教學(xué)方式要求。教學(xué)方式是決定教學(xué)效果的關(guān)鍵因素，恰當(dāng)?shù)慕虒W(xué)方式可以調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，提升教學(xué)效果。了解學(xué)生對(duì)教學(xué)方式的偏好，并給與合理滿足，能夠有效激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)熱情。本文對(duì)學(xué)生對(duì)教學(xué)方式的要求主要涉及兩個(gè)方面：一是學(xué)生對(duì)課堂的教學(xué)方式的要求，二是學(xué)生對(duì)理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)的時(shí)間安排。關(guān)于課堂教學(xué)方式的調(diào)查中，只有20.7%的學(xué)生期望是多媒體啟發(fā)式教學(xué)，62.1%的學(xué)生期望采用模擬實(shí)戰(zhàn)的教學(xué)方式；關(guān)于理論與實(shí)踐教學(xué)時(shí)間安排的調(diào)查，只有10.3%的學(xué)生選擇5:1，其余學(xué)生均期望更多的實(shí)踐教學(xué)時(shí)間。目前筆者學(xué)校對(duì)金融學(xué)的理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)的實(shí)踐分配是5：1，由調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，學(xué)生不滿意這項(xiàng)安排，他們希望更多實(shí)踐時(shí)間，這一結(jié)果與表5調(diào)查結(jié)果相互印證。

四、優(yōu)化金融學(xué)教學(xué)的措施

對(duì)本次問(wèn)卷調(diào)研所搜集的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析后發(fā)現(xiàn)，提高非金融專業(yè)（市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和會(huì)計(jì)專業(yè)為例）對(duì)金融學(xué)課程的滿意度，應(yīng)該從以下三個(gè)方面著手:

（一）區(qū)分專業(yè)精選授課內(nèi)容，突出應(yīng)用性

根據(jù)各專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)、課程體系安排以及學(xué)生需求，在教學(xué)內(nèi)容上有所取舍，做到重點(diǎn)突出與專業(yè)相關(guān)的內(nèi)容，突出課程重點(diǎn)內(nèi)容，同時(shí)也要聯(lián)系與經(jīng)濟(jì)金融密切聯(lián)系的工作和生活密切相關(guān)的知識(shí)，這樣可以突出本課程的實(shí)踐性和可操作性，吸引學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，引導(dǎo)學(xué)生自學(xué)先關(guān)知識(shí)。在教學(xué)內(nèi)容上以會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)為例，首先，要讓學(xué)生了解整個(gè)金融學(xué)課程的知識(shí)體系，及個(gè)知識(shí)模塊的主題內(nèi)容以及各個(gè)模塊之間的相互關(guān)聯(lián)；其次，講授會(huì)計(jì)專業(yè)學(xué)生必須了解的金融學(xué)知識(shí)，重點(diǎn)講授金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作流程，比如了解銀行匯票、支票、本票等憑證；然后，除了滿足專業(yè)需求外，還要滿足學(xué)生生活上對(duì)金融學(xué)知識(shí)的需要，重點(diǎn)介紹個(gè)人投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)，比如講授金融工具和金融衍生工具，以及利率、匯率的變動(dòng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的影響；最后，引導(dǎo)學(xué)生深入學(xué)習(xí)，相關(guān)衍生知識(shí)，比如投資理論，證券投資技術(shù)分析等等。

(二)豐富教學(xué)手段，強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)

在課堂講授中采取多元化的教學(xué)方式或手段，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)激情。目前，學(xué)生幾乎每門(mén)課程都采用多媒體教學(xué)，單一的多媒體教學(xué)方式，使得課堂幾乎成了教師的一言堂，教師不停的講，學(xué)生只是坐著聽(tīng)，甚至是學(xué)生坐著玩手機(jī)、聽(tīng)音樂(lè)。學(xué)生課堂參與度較低的教學(xué)方式，導(dǎo)致學(xué)生投入的精力有限，學(xué)習(xí)積極性不強(qiáng)，從而影響教學(xué)效果。針對(duì)金融學(xué)教學(xué)方式可采取以多媒體教學(xué)為主，以案例分析、模擬實(shí)戰(zhàn)、小組主講為輔的教學(xué)方式體系，作者在教學(xué)中也努力的嘗試了模擬實(shí)戰(zhàn)，案例分析，小組主講的教學(xué)手段，比如分組給學(xué)生10萬(wàn)元進(jìn)行模擬投資，比如，分析歐元的誕生及發(fā)展等等。在實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)從實(shí)踐內(nèi)容、實(shí)踐時(shí)間、實(shí)踐方法等方面進(jìn)行優(yōu)化。在實(shí)踐時(shí)間方面，一方面可增加課堂時(shí)間的實(shí)踐教學(xué)時(shí)間，另一方面也可增加學(xué)生在課堂外的實(shí)踐時(shí)間。如果受學(xué)校教學(xué)規(guī)章影響無(wú)法正佳課上的實(shí)踐教學(xué)，可重點(diǎn)增加課外的實(shí)踐時(shí)間，比如，通過(guò)增加學(xué)生課外作業(yè)的途徑來(lái)強(qiáng)迫學(xué)生增加課外實(shí)踐時(shí)間。在實(shí)踐內(nèi)容方面，針對(duì)不同專業(yè)的學(xué)生調(diào)整實(shí)踐的內(nèi)容，以會(huì)計(jì)專業(yè)為例，實(shí)踐內(nèi)容可優(yōu)化調(diào)整為資本市場(chǎng)（股票與證券的模擬交易）運(yùn)行，了解金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行實(shí)務(wù)）等。在實(shí)踐方法方面，既可以利用學(xué)?，F(xiàn)有資源（金融軟件）也可以利用網(wǎng)絡(luò)資源（各種專業(yè)財(cái)經(jīng)網(wǎng)站），可以是案例分析，可以是實(shí)際操作或模擬操作，也可以是經(jīng)驗(yàn)分享（可以邀請(qǐng)行業(yè)專家分享從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，也可以要求同學(xué)分享自己的學(xué)習(xí)或操作經(jīng)驗(yàn)。）

（三）優(yōu)化考核體系，科學(xué)評(píng)估學(xué)生學(xué)習(xí)效果

科學(xué)合理的教學(xué)方法更需要有效的教學(xué)評(píng)價(jià)體系予以保障。學(xué)習(xí)的目的是為了應(yīng)用，因此在考核體系的設(shè)置中，應(yīng)注重考察學(xué)生知識(shí)的應(yīng)用能力，而不是對(duì)知識(shí)的記憶能力。構(gòu)建“全過(guò)程”的考核體系，考核重點(diǎn)從期末考試轉(zhuǎn)移到教學(xué)過(guò)程。重點(diǎn)考核學(xué)生在教學(xué)過(guò)程中的表現(xiàn)、參與投入程度，知識(shí)的應(yīng)用能力等等。調(diào)整總成績(jī)的結(jié)構(gòu)及比例，提高教學(xué)過(guò)程中考核成績(jī)占總成績(jī)的比重。總成績(jī)構(gòu)成=出勤成績(jī)+課堂表現(xiàn)+課外作業(yè)+實(shí)踐成績(jī)+期末考試成績(jī)。出勤和課堂表現(xiàn)考核學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度和參與程度，課外作業(yè)考核學(xué)生的學(xué)習(xí)能力、知識(shí)應(yīng)用能力和認(rèn)真程度，實(shí)踐成績(jī)考核學(xué)生的分析能力和知識(shí)應(yīng)用能力，期末考試成績(jī)考核學(xué)生對(duì)本課程知識(shí)的掌握程度。建議將過(guò)程教學(xué)考核成績(jī)占總成績(jī)比重提升至50%，目前作者學(xué)校過(guò)程教學(xué)成績(jī)占總成績(jī)30%。

作者:劉素坤 李黎 單位:大連海洋大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

參考文獻(xiàn)

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金融理財(cái)案例分析范文第5篇

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)特征明顯，金融引導(dǎo)資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行已成為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)與社會(huì)和諧發(fā)展的有力支撐。如今金融行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)很大程度上體現(xiàn)出應(yīng)用型金融人才的競(jìng)爭(zhēng)。新建本科高校訓(xùn)導(dǎo)具有行業(yè)應(yīng)會(huì)能力的應(yīng)用型金融人才是市場(chǎng)所需、行業(yè)所求，而探索并施行行之有效的教學(xué)模式在訓(xùn)導(dǎo)過(guò)程中不可或缺。

一、新建本科高校應(yīng)用型金融人才應(yīng)會(huì)能力架構(gòu)

應(yīng)用型金融人才應(yīng)會(huì)能力主要包括具有從事金融業(yè)的用得上專業(yè)知識(shí)、上手快的實(shí)踐能力和跟得緊的拓展技能。就其架構(gòu)而言，內(nèi)部結(jié)構(gòu)包含行業(yè)認(rèn)知能力系統(tǒng)、職場(chǎng)適應(yīng)能力系統(tǒng)和學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力系統(tǒng)等。

1.行業(yè)認(rèn)知能力系統(tǒng)。①行業(yè)靜態(tài)認(rèn)知能力：了解金融歷史、掌握金融規(guī)律、懂得金融規(guī)則；②行業(yè)動(dòng)態(tài)認(rèn)知能力：了解金融發(fā)展動(dòng)態(tài)、關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向。

2.職場(chǎng)適應(yīng)能力系統(tǒng)。①就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力：就業(yè)創(chuàng)業(yè)意識(shí)、就業(yè)能力提升與創(chuàng)業(yè)流程把握；②崗位調(diào)適能力：金融市場(chǎng)變化應(yīng)對(duì)、語(yǔ)言表達(dá)及公關(guān)禮儀；③挫折應(yīng)對(duì)能力：冷靜處置職業(yè)挫折、意志堅(jiān)定堅(jiān)毅；④團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力：團(tuán)隊(duì)成員間交流思想、協(xié)調(diào)互動(dòng)。⑤業(yè)務(wù)技術(shù)能力：運(yùn)用金融工具資源開(kāi)展相關(guān)金融服務(wù)。

3.學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力系統(tǒng)。①繼續(xù)學(xué)習(xí)能力：自學(xué)新知識(shí)、接受新觀念、運(yùn)用新方法；②業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力：具備創(chuàng)造思維、具有業(yè)務(wù)拓展能力。

二、新建本科高校應(yīng)用型金融人才應(yīng)會(huì)能力訓(xùn)導(dǎo)的教學(xué)模式選擇

1.金融業(yè)務(wù)項(xiàng)目拓展教學(xué)模式。當(dāng)前應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，背離行業(yè)要求，脫離崗位實(shí)際，學(xué)生實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力較差。金融業(yè)務(wù)項(xiàng)目拓展教學(xué)有別于傳統(tǒng)教學(xué)模式，其環(huán)節(jié)包括根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和崗位調(diào)研制定項(xiàng)目列表，將項(xiàng)目?jī)?nèi)容轉(zhuǎn)化為教學(xué)內(nèi)容，確定業(yè)務(wù)項(xiàng)目課程，制定專業(yè)課程體系等四個(gè)方面。業(yè)務(wù)項(xiàng)目拓展教學(xué)以工作崗位技能為基礎(chǔ)，注重金融理論和行業(yè)實(shí)踐的有機(jī)結(jié)合，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和創(chuàng)新能力，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立與合作完成業(yè)務(wù)工作的能力，便于有效評(píng)價(jià)教學(xué)目標(biāo)的達(dá)到，突破了傳統(tǒng)教學(xué)模式的局限，為應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)提供了一條新的途徑。金融業(yè)務(wù)項(xiàng)目拓展教學(xué)廣泛運(yùn)用于金融實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)過(guò)程之中。學(xué)生到銀行實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)之前，要對(duì)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)崗位和業(yè)務(wù)范圍有充分的調(diào)研和了解，對(duì)崗位工作流程和具體要求有初步的認(rèn)識(shí)和掌握。如學(xué)生到某銀行大堂經(jīng)理崗位進(jìn)行實(shí)習(xí)，那么大堂經(jīng)理業(yè)務(wù)可列為項(xiàng)目教學(xué)課程，基本禮儀、銀行用語(yǔ)、業(yè)務(wù)講解、流程導(dǎo)引、理財(cái)咨詢等納入了項(xiàng)目拓展教學(xué)的重要內(nèi)容。學(xué)生能把課本理論內(nèi)容和銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐有機(jī)結(jié)合，達(dá)到項(xiàng)目拓展教學(xué)目的，學(xué)生接受金融知識(shí)、訓(xùn)導(dǎo)金融業(yè)務(wù)更直接、更直觀、更管用。

2.金融案例分析教學(xué)模式。金融案例分析教學(xué)是金融學(xué)專業(yè)課程講授的重要手段，通過(guò)對(duì)各類典型金融案例的講解與分析，促使學(xué)生加深對(duì)金融基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)理論的理解，切身體會(huì)金融理論與金融實(shí)踐的契合，有利于培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立分析、應(yīng)對(duì)、解決各種錯(cuò)綜復(fù)雜金融問(wèn)題的能力。在金融案例分析教學(xué)中，教師首先要選擇合適的案例，使之適應(yīng)于金融專業(yè)教學(xué)的內(nèi)容和目的，案例既要具有典型性，又要具有時(shí)代性。其次要組織統(tǒng)籌好案例教學(xué)實(shí)際過(guò)程。在展示案例的同時(shí)，要向?qū)W生提供基本案例分析方法指引，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行討論、比較、分析和決策。要將學(xué)生分成若干小組，讓各小組了解金融案例相關(guān)信息，開(kāi)展談?wù)摵徒粨Q，提出看法和觀點(diǎn)，形成案例分析報(bào)告。鼓勵(lì)小組間開(kāi)展互相提問(wèn)、答疑討論，進(jìn)一步修改和完善案例分析報(bào)告。最后要對(duì)各小組的案例分析報(bào)告進(jìn)行合理評(píng)價(jià)，既要肯定其長(zhǎng)處，又要指出其不足，要引導(dǎo)學(xué)生全面客觀認(rèn)識(shí)、剖析金融案例。金融案例分析教學(xué)是動(dòng)態(tài)開(kāi)放式教學(xué)方式，它不僅能提高學(xué)生對(duì)金融實(shí)例的分析判斷和邏輯推理能力，還能增強(qiáng)學(xué)生開(kāi)展集體活動(dòng)的團(tuán)隊(duì)協(xié)作和協(xié)調(diào)互動(dòng)能力。

3.金融實(shí)務(wù)模擬教學(xué)模式。金融實(shí)務(wù)模擬教學(xué)模式是在教師指導(dǎo)下，學(xué)生在模擬的工作崗位上扮演特定的職業(yè)角色，運(yùn)用真實(shí)或模擬的資料、數(shù)據(jù)，實(shí)際操作相關(guān)業(yè)務(wù)的教學(xué)方式方法。這一教學(xué)模式核心思想是強(qiáng)調(diào)理論與實(shí)踐的銜接，從學(xué)生的應(yīng)會(huì)能力本位出發(fā)，強(qiáng)化學(xué)生實(shí)際操作能力，整個(gè)教學(xué)過(guò)程固化為學(xué)校“小課堂”與社會(huì)“大課堂”相貫通的橋梁。運(yùn)用模擬教學(xué)場(chǎng)景、確定模擬職業(yè)角色、編制模擬教學(xué)內(nèi)容、演示模擬教學(xué)軟件，達(dá)到訓(xùn)練提高學(xué)生應(yīng)會(huì)能力是金融實(shí)務(wù)模擬教學(xué)模式的重要組成部分。實(shí)驗(yàn)銀行、實(shí)驗(yàn)證券公司、實(shí)驗(yàn)保險(xiǎn)公司、證券投資分析室、模擬典當(dāng)行、理財(cái)中心等是重要的模擬教學(xué)場(chǎng)所，模擬職業(yè)角色必須依托模擬教學(xué)場(chǎng)所及工作崗位來(lái)確定，切忌過(guò)多過(guò)濫；模擬教學(xué)內(nèi)容必須以模擬教學(xué)場(chǎng)所為場(chǎng)景、以模擬職業(yè)角色為載體、以金融專業(yè)核心課程教學(xué)為依據(jù)、以模擬教學(xué)軟件為平臺(tái)，實(shí)施全過(guò)程的教師模擬演示和學(xué)生專項(xiàng)探究，使學(xué)生親自動(dòng)手操作、動(dòng)腦思考，參加全過(guò)程仿真訓(xùn)練，達(dá)到模擬操作金融實(shí)務(wù)的能力和水平，實(shí)現(xiàn)課堂教學(xué)與業(yè)務(wù)仿真的對(duì)接。金融實(shí)務(wù)模擬教學(xué)模式克服了銀行業(yè)有限接受學(xué)生實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)的局限，讓學(xué)生以多種特定的職業(yè)角色在全方位仿真的工作崗位上開(kāi)展金融實(shí)務(wù)訓(xùn)練，熟悉了金融業(yè)務(wù)相關(guān)流程，增強(qiáng)了職場(chǎng)適應(yīng)能力。

4.金融問(wèn)題探究教學(xué)模式。金融問(wèn)題探究教學(xué)模式是教師遵循學(xué)生的認(rèn)知規(guī)律，結(jié)合現(xiàn)實(shí)金融熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題創(chuàng)設(shè)問(wèn)題情境，是將教學(xué)內(nèi)容與現(xiàn)實(shí)問(wèn)題相滲透，引導(dǎo)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題，從而掌握知識(shí)、形成能力和養(yǎng)成心理品質(zhì)的教學(xué)方式方法。這一教學(xué)模式能有效幫助學(xué)生克服被動(dòng)學(xué)習(xí)、死記硬背、機(jī)械訓(xùn)練的不良狀況，著力提高學(xué)生學(xué)習(xí)的自主性、能動(dòng)性和創(chuàng)造性。在開(kāi)展金融問(wèn)題探究教學(xué)過(guò)程中，教師首先要根據(jù)現(xiàn)實(shí)金融熱點(diǎn)和難點(diǎn)科學(xué)合理地設(shè)計(jì)金融專題及問(wèn)題，從普眾性金融現(xiàn)象到專業(yè)性金融問(wèn)題，設(shè)計(jì)要從易到難、層次分明，符合學(xué)生認(rèn)知規(guī)律。金融問(wèn)題設(shè)計(jì)既要具有實(shí)用性、針對(duì)性和綜合性，又要具有開(kāi)放性、擴(kuò)展性和啟發(fā)性。要利用視頻、文字、圖片等資料創(chuàng)設(shè)出良好的問(wèn)題情境，水到渠成地提出問(wèn)題。通過(guò)引導(dǎo)，讓學(xué)生獨(dú)立思考和分析問(wèn)題，采取小組討論、課堂辯論等形式，解除疑惑、明辨是非。

國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建立溫州市金融綜合改革實(shí)驗(yàn)區(qū)，是一個(gè)典型的金融問(wèn)題探究教學(xué)實(shí)例。該區(qū)的設(shè)立 主旨是開(kāi)展金融綜合改革，切實(shí)解決溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的突出問(wèn)題，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。就此開(kāi)展金融問(wèn)題探究教學(xué)時(shí)，可在地方金融組織體系、金融服務(wù)體系、民間資本市場(chǎng)體系、金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系等方面開(kāi)展問(wèn)題探究式教學(xué)。通過(guò)金融問(wèn)題探究教學(xué)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到溫州市金融綜合改革實(shí)驗(yàn)不僅對(duì)溫州的健康發(fā)展至關(guān)重要，而且對(duì)全國(guó)的金融改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的探索意義。這在一定程度上培養(yǎng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)探索能力和創(chuàng)新思維能力。

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