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數(shù)字鄉(xiāng)村的好處范文第1篇

自1990年代以來，自上而下的各種文件，要求地方完成各種達(dá)標(biāo)升級(jí)任務(wù)。最下面一級(jí)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)被要求到：“采取什么措施我不管，政策不能違背，但任務(wù)必須完成，否則追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任(鄉(xiāng)村干部們稱之為“九十年代在全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)流行的最‘經(jīng)典’的縣市領(lǐng)導(dǎo)語錄)?！弊罱K自上而下的各級(jí)任務(wù)都被完成了，但后遺癥卻留了下來，其中之一就是，鄉(xiāng)村為完成自上而下的任務(wù)，而不得不想辦法加重農(nóng)民負(fù)擔(dān)，變賣集體資產(chǎn)及向各方面高息借貸，以得到完成任務(wù)所需要的資金。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)的上面各級(jí)不清楚也不太關(guān)心村級(jí)負(fù)債，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)則很清楚村級(jí)負(fù)債的原因，因?yàn)槠渲泻芏啻寮?jí)負(fù)債，簡直就是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)設(shè)計(jì)出來的。鄉(xiāng)鎮(zhèn)究竟如何使村級(jí)負(fù)債的呢？為了完成自上而下的各種任務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)不能不加重農(nóng)民負(fù)擔(dān)。加重農(nóng)民負(fù)擔(dān)終會(huì)引起農(nóng)民的反彈，即便是農(nóng)民不去上訪告狀，中央電視臺(tái)的焦點(diǎn)訪談和新聞聯(lián)播節(jié)目，村民也都可以看到。在這種情況下，村干部即使要向農(nóng)民收取正當(dāng)?shù)亩愘M(fèi)，都會(huì)受到質(zhì)疑，何況鄉(xiāng)鎮(zhèn)的確希望在正當(dāng)?shù)亩愘M(fèi)以外，加收更多的錢以完成自上而下的各種達(dá)標(biāo)任務(wù)，村干部便要為此付出格外多的代價(jià)。于是，村民對(duì)村干部的不滿，借茬不繳稅費(fèi)，或指桑罵槐，或躲著不繳，甚至將村干部的草垛燒掉、耕牛毒死等等。村干部工資很少，而且還是由村民選舉產(chǎn)生，他們卻要花費(fèi)如此大的精力和風(fēng)險(xiǎn)幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)收費(fèi)，村干部的積極性于是成了大問題。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)知道村干部的心思。面對(duì)必須完成的任務(wù)，為了調(diào)動(dòng)村干部的積極性，鄉(xiāng)鎮(zhèn)不得不默許村干部借鄉(xiāng)鎮(zhèn)下達(dá)的收費(fèi)任務(wù)，向農(nóng)民搭車收費(fèi)。有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至將村干部應(yīng)該搭車收費(fèi)的百分比都計(jì)算好了，一并下達(dá)到村，村干部收費(fèi)后，將搭車的部分留下來作為獎(jiǎng)勵(lì)。

而一旦村干部可以從協(xié)助鄉(xiāng)鎮(zhèn)收費(fèi)中獲取個(gè)人利益的好處，他們的積極性就會(huì)被調(diào)動(dòng)起來，村民的不滿也會(huì)增加。村莊社會(huì)被是一個(gè)半熟人的社會(huì)，村民不可能不知道村干部收費(fèi)可以獲得的個(gè)人好處。村民因此更加抵制村干部的收費(fèi)，加之農(nóng)民負(fù)擔(dān)越重，村干部收費(fèi)越難，而收費(fèi)越高，村民越不滿。各個(gè)方面相互疊加，事情就終會(huì)有個(gè)了斷。這個(gè)了斷就是：越來越多的村民拒絕交費(fèi)，村干部越來越不能完成鄉(xiāng)鎮(zhèn)下達(dá)的稅費(fèi)收繳任務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)越來越以完成稅費(fèi)任務(wù)作為評(píng)價(jià)村干部工作好壞的惟一標(biāo)準(zhǔn)。因此，那些可以從農(nóng)民那里收上來稅費(fèi)的狠人、惡人陸續(xù)當(dāng)上村干部，而對(duì)于可以收上稅費(fèi)的狠人、惡人村干部，鄉(xiāng)鎮(zhèn)本能是予以保護(hù)。

這樣的狀況一直持續(xù)著。到了1990年中后期，地方到了鄉(xiāng)村兩級(jí)，再增加農(nóng)民負(fù)擔(dān)的空間已經(jīng)沒有了。這時(shí)，可以想出的辦法有二：一是將村集體財(cái)產(chǎn)拍賣變現(xiàn)；二是以村集體的名義貸款、借錢，只要能借，多高的利息都行。而無論以上哪一種，只要村干部還有辦法可想，鄉(xiāng)鎮(zhèn)就會(huì)要求村干部首先滿足稅費(fèi)任務(wù)的上繳。而鄉(xiāng)鎮(zhèn)要讓村干部將想辦法弄來的錢上繳，就會(huì)進(jìn)一步默許甚至誘使村干部借想辦法的過程撈取個(gè)人好處。將集體資產(chǎn)變現(xiàn)的過程，也是一個(gè)容易撈到好處的過程。筆者在2000年的農(nóng)村調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，村集體借貸的高息一度達(dá)到月息五分，即年初借1萬元給村集體，年終還本息1.6萬元。常見的利息大多為月息2分，年息24%。

數(shù)字鄉(xiāng)村的好處范文第2篇

2、隨著社會(huì)的發(fā)展，信息化越來越重要，農(nóng)村地區(qū)有自己的優(yōu)勢(shì)，然而一直以來，很多農(nóng)民因?yàn)楂@取信息渠道單一，導(dǎo)致很多優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品沒辦法走出去，致富的路徑也比較狹窄，很多先進(jìn)的技術(shù)服務(wù)農(nóng)民朋友都無法享受到，而益農(nóng)信息社的成立，則可以解決這些問題，簡單來說，益農(nóng)信息社對(duì)農(nóng)民來說，主要有以下這6大好處：

3、買：村級(jí)信息服務(wù)站依托授權(quán)的電子商務(wù)平臺(tái)為本地村民、種養(yǎng)大戶等主體代購農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和生活用品等物資，如種子、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)機(jī)、農(nóng)具、家電、衣物等。

4、賣：培訓(xùn)和代替農(nóng)村用戶或種養(yǎng)大戶等主體在電子商務(wù)平臺(tái)上銷售當(dāng)?shù)氐拇笞谵r(nóng)產(chǎn)品、土特產(chǎn)、手工藝品等，出售休閑農(nóng)業(yè)旅游預(yù)訂服務(wù)，各類供應(yīng)消息，解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)民渠道窄，銷售難的問題。

5、推：利用信息服務(wù)站、新農(nóng)邦電商平臺(tái)等，向農(nóng)民精準(zhǔn)推送農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、政策法規(guī)、村務(wù)公開、惠農(nóng)補(bǔ)貼查詢、法律咨詢、就業(yè)等公益服務(wù)信息及現(xiàn)場(chǎng)咨詢；

6、繳：為村民代繳話費(fèi)，水電費(fèi)，電視費(fèi)，保險(xiǎn)等繳費(fèi)項(xiàng)目，使村民不出村、大戶不出戶即可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)事項(xiàng)。

7、代：為農(nóng)民提供各項(xiàng)業(yè)務(wù)；各種產(chǎn)品銷售、婚慶、租車、旅游、飛機(jī)訂票等商業(yè)服務(wù)；代辦郵政、彩票等機(jī)構(gòu)的中介業(yè)務(wù)等。

數(shù)字鄉(xiāng)村的好處范文第3篇

“皮包合作社”迅猛發(fā)展

我對(duì)我所跑的7個(gè)縣的共同印象是，自2008年始，從數(shù)量看，合作社的發(fā)展異常迅猛，增長速度幾乎都是成倍的。但深入調(diào)研后，我們發(fā)現(xiàn)，在這些合作社中，“真合作社”十分少，多是“偽合作社”。根據(jù)我們的調(diào)查，“皮包合作社”的“皮包性”主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

其一，從創(chuàng)設(shè)看。這種合作社是空殼的，沒有自有資金，甚至社員沒有入股或象征性入股，“注冊(cè)資金”多是假的或虛的；也因如此，這種合作社一般都沒有自己的財(cái)務(wù)；某縣的農(nóng)委主任就告訴我：鑒別真假合作社的一個(gè)有效辦法就是看它是否有自己的賬本。

其二，從組織看。這種合作社從形式上看，組織機(jī)構(gòu)是健全的，也有理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等名堂，但其實(shí)際控制者往往是某個(gè)“能人”、“大戶”或“老板”，真正的農(nóng)民合作十分鮮見。

其三，從管理看。這種合作社往往也有一系列管理制度貼在墻上，但通常是不執(zhí)行的，不要說“民主管理”，社員“開會(huì)”都很難得。

其四，從運(yùn)營看。許多空殼合作社是不運(yùn)營的，有些合作社雖然是運(yùn)營的，但實(shí)際上是“公司＋農(nóng)戶”模式或協(xié)會(huì)性質(zhì)組織套上合作社外衣，搞點(diǎn)技術(shù)服務(wù)或培訓(xùn)而已，看不出“統(tǒng)一經(jīng)營”的跡象，更體現(xiàn)不了市場(chǎng)議價(jià)能力，也沒有二次分配或返利這一說。

地方政府何以能容忍“皮包合作社”

在發(fā)展合作社過程中，一方面，政府的參與或推動(dòng)將節(jié)約合作社的組織成本，促進(jìn)合作社的興起與發(fā)展；另一方面，政府權(quán)力又往往是個(gè)人權(quán)利最大和最危險(xiǎn)的侵害者，它的積極性的發(fā)揮有可能致使合作社的發(fā)展結(jié)果事與愿違，其主要表現(xiàn)在：

第一，合作社數(shù)量超常增加。如前所言，在這些地區(qū)，合作社數(shù)量幾乎都是在很短的時(shí)期內(nèi)成倍增長的，如果沒有政府這個(gè)“看得見的手”發(fā)揮作用，那是根本不可能的。

第二，縣鄉(xiāng)干部普遍“頭痛”。他們的抱怨是：我們知道政府不應(yīng)該直接介入，但我們不干則合作社就很難搞起來――許多合作社正是由縣鄉(xiāng)科技干部領(lǐng)頭搞起來的，而且他們也已經(jīng)意識(shí)到，已經(jīng)搞起來的許多合作社往往“不像那么回事情”。

第三，許多農(nóng)民漠然。一些合作社是搞起來了，可是農(nóng)民對(duì)它漠然，甚至一些參加了合作社的“社員”也不明白合作社到底是什么?！昂献鳌背闪苏袜l(xiāng)村精英們的事情，普通農(nóng)民漠不關(guān)心。給人的感覺是，農(nóng)民們“被合作”了。

第四，合作社走樣了。如前所言，“皮包合作社”已經(jīng)泛濫，有點(diǎn)像樣子的少數(shù)“真合作社”也不完全按照合作社的基本原則組建、管理和運(yùn)營。讓人滿意的合作社鳳毛麟角。

該換換執(zhí)政思維了

農(nóng)村基層干部確實(shí)為合作社的發(fā)展作出了努力，但他們努力的效果卻不盡人意，這里面有沒有一些“中國特色”的原因？

之所以如此，與中國的“壓力型行政體制”有關(guān)。今天，合作社發(fā)展之所以有如此亂象，“壓力型行政體制”功不可沒。“壓力型行政體制”在政府日常工作中最常見的表現(xiàn)就是：一窩蜂、搞攤派、分任務(wù)、下指標(biāo)。我們發(fā)現(xiàn)，上級(jí)要求下級(jí)在一定期限內(nèi)必須發(fā)展出多少合作社來，并且搞評(píng)比，獎(jiǎng)“先進(jìn)”，罰“后進(jìn)”。如此一搞，“皮包合作社”還怎能不如雨后春筍呢？

再次，還要指出，之所以如此，與鄉(xiāng)村精英合謀有關(guān)。這里講的鄉(xiāng)村精英既包括基層干部，也包括“鄉(xiāng)村能人”?；鶎痈刹恳獙?shí)現(xiàn)“壓力型行政體制”下必須完成的政績，而“鄉(xiāng)村能人”則眼盯著合作社可能有來自政府的“好處”，二者一拍即合。于是，受利益驅(qū)動(dòng)，“能人”們紛紛期望把他們的企業(yè)、協(xié)會(huì)包裝成合作社。

最后，不得不說，之所以如此，與地方政府的發(fā)展沖動(dòng)有關(guān)。GDP的多少不僅僅是表現(xiàn)政績的“光輝數(shù)字”，也是決定地方政府可用財(cái)力的“真金白銀”。在這種情況下，地方政府當(dāng)然是“不惜一切手段”發(fā)展經(jīng)濟(jì)。很自然地，合作社也就被地方政府當(dāng)作“手段”急功近利了一把，讓合作社承擔(dān)起詮釋“硬道理”的歷史使命。地方官員們一廂情愿地認(rèn)為：盡快把合作社搞起來，農(nóng)業(yè)就規(guī)模化、現(xiàn)代化了，于是經(jīng)濟(jì)就發(fā)展了。

數(shù)字鄉(xiāng)村的好處范文第4篇

這兩種功能豐富的衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)家庭電話服務(wù)采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)電話（VoIP）技術(shù)，從6月17日開始已分別經(jīng)由Viasat衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)和EchoStar17衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)在美國及加拿大部分地區(qū)推廣，讓消費(fèi)者在獲得衛(wèi)星寬帶互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的同時(shí)，也能夠享受價(jià)格合理、高品質(zhì)的家庭電話服務(wù)。業(yè)內(nèi)專家稱，這兩種衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)住宅電話服務(wù)與傳統(tǒng)的住宅固定電話線相比，具有通話質(zhì)量高、用戶負(fù)擔(dān)得起且可以節(jié)省費(fèi)用、使用可靠及安裝簡便等優(yōu)勢(shì)，是新型Ka波段消費(fèi)者衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的補(bǔ)充，也是Viasat公司和休斯公司進(jìn)一步拓展北美市場(chǎng)的重要一步。

Viasat公司推出

ExedeVoice家庭電話服務(wù)

2013年6月13日，美國領(lǐng)先的衛(wèi)星通信設(shè)備及寬帶服務(wù)提供商Viasat有限公司宣布推出一種稱為Exede Voice的衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)電視服務(wù)，從而成為美國首家提供住宅電話服務(wù)的衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)公司。這項(xiàng)服務(wù)是2012年1月通過使用世界上最高容量的Viasat1衛(wèi)星推出下載速度達(dá)12Mbps的Exede12消費(fèi)者衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的補(bǔ)充。隨著Exede Voice服務(wù)在6月17日推出，消費(fèi)者在美國加拿大將可以無限制的撥打本地電話和國內(nèi)長途電話，并獲得一整套數(shù)字電話功能，還可以獲得Viasat公司提供的衛(wèi)星電話/互聯(lián)網(wǎng)雙重服務(wù)以及將衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)、電話和電視捆綁在一起的三重服務(wù)，后者服務(wù)費(fèi)起價(jià)為99.99美元/月。

Viasat公司表示，Exede Voice服務(wù)的好處是以一種具有競爭力的價(jià)格為消費(fèi)者提供高品質(zhì)的家庭電話服務(wù)。我們一直想為客戶提供一種具成本效益、替代通過地面電話公司昂貴的線路的家庭電話服務(wù)。Exede Voice服務(wù)的推出，表明我們Exede品牌服務(wù)邁進(jìn)了重要一步。

VoIP商用服務(wù)在2004年就已使用，但Exede Voice是首個(gè)全面優(yōu)化和使用Exede網(wǎng)絡(luò)的住宅互聯(lián)網(wǎng)電話服務(wù)。據(jù)稱，Viasat的工程師團(tuán)隊(duì)使用Exede衛(wèi)星及地面技術(shù)，旨在使Exede Voice服務(wù)得以優(yōu)化，以獲得優(yōu)異的通話質(zhì)量。該團(tuán)隊(duì)花費(fèi)了一年時(shí)間進(jìn)行開發(fā)，又花了一年進(jìn)行技術(shù)測(cè)試和用戶測(cè)試，包括數(shù)以百計(jì)的住宅用戶試用，以確保通話質(zhì)量和可靠性。測(cè)試板客戶報(bào)告稱，Exede Voice通話質(zhì)量好，可靠性高，優(yōu)于其它VoIP服務(wù)。

據(jù)介紹，Exede Voice服務(wù)只適用于美國及加拿大部分地區(qū)，不包括夏威夷和阿拉斯加?；谠摲?wù)使用Viasat衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)，因此只適用于Viasat1衛(wèi)星的Exede12寬帶用戶。Exede Voice服務(wù)新用戶需先安裝Exede12寬帶服務(wù)。此外，該服務(wù)只能用于住宅用戶及非商業(yè)用途通話。據(jù)悉，Viasat1衛(wèi)星提供的Exede12衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)可覆蓋大約80%的美國人口，迄今已擁有超過29.7萬的訂戶。

Exede Voice服務(wù)推出后前6個(gè)月服務(wù)費(fèi)為19.99美元/月，此后為29.99美元/月。在美國和加拿大的用戶可以無限制的撥打本地電話和國內(nèi)長途電話；也可撥打120多個(gè)國家的國際電話，但需要另外付費(fèi)；衛(wèi)星電話/互聯(lián)網(wǎng)雙重服務(wù)費(fèi)用從69.98美元/月起，具體費(fèi)用取決于用戶選定的互聯(lián)網(wǎng)計(jì)劃，使用Exede Voice服務(wù)不計(jì)入客戶的Exede12互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的數(shù)據(jù)補(bǔ)貼。Exede Voice服務(wù)為用戶免費(fèi)提供的一整套數(shù)字電話功能包括語音信箱、來電顯示、來電屏蔽、呼叫等待、呼叫保持、呼叫轉(zhuǎn)移、呼叫返回和呼叫禁用。在大多數(shù)情況下，用戶可以將現(xiàn)有的住宅電話號(hào)碼作為Exede Voice號(hào)碼，但也可能會(huì)轉(zhuǎn)換其固定電話號(hào)碼，獲得一個(gè)新號(hào)碼。

Exede Voice服務(wù)安裝十分簡便，用戶只需要將免費(fèi)提供的一臺(tái)Exede Voice適配器安裝在原有的Exede 12寬帶的調(diào)制解調(diào)器和電話機(jī)（或無繩電話機(jī)）之間，也可以將該適配器連接在調(diào)制解調(diào)器與電腦（或無線路由器）之間。

休斯公司推出

Hughes Net Voice家庭電話服務(wù)

2013年6月17日，全球領(lǐng)先的寬帶衛(wèi)星解決方案和服務(wù)提供商美國休斯網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司宣布，推出Hughes Net Voice新服務(wù)現(xiàn)可在美國Hughes Net Gen4 高速衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)訂戶中使用。

Hughes Net Voice服務(wù)使用休斯公司其高容量Ka波段寬帶通信衛(wèi)星EchoStar 17及網(wǎng)絡(luò)，與2012年10月推出的Hughes Net 4高速衛(wèi)星寬帶互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)捆綁在一起，可以讓消費(fèi)者享受一種價(jià)格合理、高品質(zhì)的家庭電話服務(wù)，大幅節(jié)省長途電話費(fèi)用，并免費(fèi)擁有入呼叫轉(zhuǎn)移和增強(qiáng)的語音信箱（包括電子郵件和短信通知）等先進(jìn)的數(shù)字電話功能。

休斯公司稱，該公司為企業(yè)客戶提供高品質(zhì)的公共網(wǎng)絡(luò)衛(wèi)星VoIP服務(wù)已多年。例如，在墨西哥，一種Hughes VoIP解決方案已為超過3萬的偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村用戶提供服務(wù)，用戶獲得了高品質(zhì)的數(shù)字電話服務(wù)的全部好處。同樣在西班牙，西班牙電信公司使用Hughes VoIP解決方案服務(wù)于農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)超過1萬的用戶。另外，南非電信公司正在實(shí)施的一個(gè)范圍廣泛的Hughes VoIP網(wǎng)絡(luò)已抵達(dá)大約5000個(gè)缺乏固定電話服務(wù)的客戶。而現(xiàn)在，休斯要為世界各地的消費(fèi)者提供一種令人信服的語音解決方案，Hughes Net Voice就是這樣一種業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的家庭電話解決方案。

在北美地區(qū)，Hughes Net Voice用戶將可以享受高品質(zhì)的呼叫服務(wù)，這是基于休斯在其最新的Hughes Net Gen 4服務(wù)交付系統(tǒng)中開發(fā)新技術(shù)的結(jié)果。該新技術(shù)可以為語音流量建立專用的帶寬，并消除在衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)連接時(shí)數(shù)據(jù)運(yùn)行的干擾。

據(jù)稱，Hughes Net Voice服務(wù)在美國有包括國際電話的各種計(jì)劃選項(xiàng)，用戶可選擇最合適自己需要的捆綁服務(wù)。但各種服務(wù)未公布。與傳統(tǒng)的固定電話服務(wù)相比，新電話服務(wù)可以節(jié)省多達(dá)25～30%的費(fèi)用，同時(shí)，用戶還可以節(jié)省額外的每月10～30美元用于呼叫等待、呼叫轉(zhuǎn)移、未電顯示及其它高級(jí)功能（增強(qiáng)的語音信箱，遠(yuǎn)程訪問電子郵件和短信通知）的費(fèi)用。但新電視服務(wù)只適用于普通住宅、個(gè)人和非商業(yè)用途。

數(shù)字鄉(xiāng)村的好處范文第5篇

自從2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)?lì)C發(fā)以來，?尤努斯(MuhammadYunus)及其開創(chuàng)的小額信貸運(yùn)動(dòng)又一次引起國人的普遍關(guān)注。由于中國擁有超過兩億的農(nóng)戶，其中大多數(shù)農(nóng)戶因?yàn)橘Y金匱乏借貸無門而無法擴(kuò)大生產(chǎn)脫貧致富，因此興起這種“尤努斯熱潮”毫不令人奇怪。一個(gè)普遍的疑問就是，為什么像孟加拉國這樣的小國窮國都能經(jīng)營這種專門給窮人貸款、又能自負(fù)盈虧的項(xiàng)目，而中國扶貧這么多年卻未能做到這一點(diǎn)?

從追星族式的熱血沖動(dòng)中冷靜下來，我們不得不承認(rèn)，中國在小額貸款這種面向窮人，尤其是窮困農(nóng)民的融資支持方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國外。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在中國這樣一個(gè)人口達(dá)到13億水平、其中貧困人口接近2／3的大國，迄今為止僅有數(shù)萬人受惠于小額貸款：而孟加拉鄉(xiāng)村銀行已經(jīng)幫助了661萬窮人，在印度，小額信貸受惠人口達(dá)到5000萬，在全球范圍內(nèi)，這一數(shù)字達(dá)到1億人。

回顧扶貧開發(fā)和鄉(xiāng)村融資項(xiàng)目(計(jì)劃)的發(fā)展歷程，系統(tǒng)分析其現(xiàn)狀和原因，我們認(rèn)為，中國小額信貸發(fā)展滯后的根本原因在于，思想落后，觀念上存在誤區(qū)；相應(yīng)的，配套政策未能到位；以及未能針對(duì)小額信貸的對(duì)象群體、用途和周期等特征設(shè)計(jì)相應(yīng)的激勵(lì)相容的機(jī)制。

基于這種認(rèn)識(shí)，我們認(rèn)為，中國的小額信貸要取得突破性進(jìn)展，首先必須實(shí)現(xiàn)觀念、政策和機(jī)制三個(gè)方面的創(chuàng)新。只有按照全新思路重構(gòu)鼓勵(lì)政策和激勵(lì)機(jī)制，消除資金自由流動(dòng)制約的障礙，才能推動(dòng)小額信貸闊步前進(jìn)，實(shí)現(xiàn)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和和諧社會(huì)的宏偉藍(lán)圖。

消除思想誤區(qū)，實(shí)現(xiàn)觀念創(chuàng)新

中國要想在發(fā)展小額貸款方面取得長足進(jìn)步，首先必須消除以下三個(gè)思想誤區(qū)：

誤區(qū)一：“扶貧”=“救濟(jì)” 這種錯(cuò)誤觀念將扶貧僅僅按照救濟(jì)來理解，僅僅從慈善思路來詮釋。但是，由于救濟(jì)是一種外來的物資援助，沒有充分調(diào)動(dòng)接受救濟(jì)者自助自救的積極性，雖然使之得以在短期內(nèi)維持生存，卻在長期內(nèi)有非常嚴(yán)重的不良后果，一方面，它只有投入沒有回收，造成項(xiàng)目不可持續(xù)；另一方面，會(huì)造成救濟(jì)對(duì)象“等、靠、要”的現(xiàn)象。其實(shí)，出現(xiàn)“等、靠、要”現(xiàn)象的根本原因在于，救濟(jì)弱化了自力更生的激勵(lì)，摧毀了長期發(fā)展所必需的個(gè)人尊嚴(yán)。

把扶貧等同于救濟(jì)，就會(huì)把包括通過小額貸款提供生產(chǎn)發(fā)展資金在內(nèi)的其它扶貧方式排除在外。雖然在這個(gè)觀念轉(zhuǎn)變方面我國已經(jīng)取得一定進(jìn)展，如扶貧開發(fā)思路的提出，但是扶貧開發(fā)從本質(zhì)上說，仍然是基于慈善思路。如果我們拓寬思路，不僅僅局限于現(xiàn)有的扶貧方式，而是完全從自力更生和基本尊嚴(yán)的思路出發(fā)，那么就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種觀念在資金支持方面的一種體現(xiàn)，就是小額貸款。

誤區(qū)二：“富人更講信用” 這種觀念認(rèn)為，由于財(cái)產(chǎn)保障和社會(huì)地位等方面的差異，富人比窮人更守信用。這擴(kuò)展到融資領(lǐng)域，隱喻的一個(gè)推論就是，窮人的信用水平低，而貸款風(fēng)險(xiǎn)高，為了彌補(bǔ)這種高風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行較高利率又會(huì)導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)加大，因此應(yīng)當(dāng)對(duì)窮人實(shí)行準(zhǔn)“信貸配給”。這就是金融界的主流思路，于是銀行只是富人的銀行，也就排除了通過商業(yè)運(yùn)作方式向窮人提供小額貸款取得成功的可能性。

這其實(shí)是錯(cuò)誤的，尤努斯及其孟加拉鄉(xiāng)村銀行的成功就揭示了這種錯(cuò)誤。對(duì)此，有學(xué)者指出，信用不是由個(gè)人的財(cái)富和地位決定的，而是由他所處的制度決定的。守信用或者不守信用的決策，從本質(zhì)上說，不是由個(gè)人作出的，而是取決于他所面對(duì)的約束最優(yōu)化問題(其中，最基礎(chǔ)性的約束就是激勵(lì)機(jī)制)。無論什么人，不管他是乞丐還是大亨，只要他是理性的，面對(duì)同樣的約束最優(yōu)化問題，都會(huì)作出同樣的決策。因此，沒有不守信用的人，只有不守信用的機(jī)制。

誤區(qū)三：“融資放開”=“金融風(fēng)險(xiǎn)” 這種觀念認(rèn)為，如果對(duì)機(jī)構(gòu)融資實(shí)行全面或者某種程度的放開，就會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加大，而且放開程度越大，風(fēng)險(xiǎn)增加越多。根據(jù)這種看法，因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)造成全面、重大的影響，所以必須對(duì)機(jī)構(gòu)融資實(shí)行嚴(yán)格控制和全面監(jiān)管。但是，信貸項(xiàng)目發(fā)展的一個(gè)必要條件就是，項(xiàng)目自身的融資渠道的存在，且不說其寬廣性如何。因此，這種觀念及其政策約束限制了成功的小額貸款模式進(jìn)一步擴(kuò)大和推廣。

其實(shí)，這種觀念是錯(cuò)誤的。如果我們把“金融風(fēng)險(xiǎn)”廣義的定義為“由于金融活動(dòng)或者金融結(jié)構(gòu)造成國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到約束的風(fēng)險(xiǎn)”，那么我們可以說，恰恰是融資的抑制，而不是放開，會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)。麥金農(nóng)等人的金融抑制理論就說明了這一點(diǎn)。

對(duì)于小額貸款來說，這種觀念創(chuàng)新的一個(gè)政策含義就是，對(duì)小額信貸施加的種種融資約束是不必要的。如果放開了融資約束，只要小額貸款機(jī)構(gòu)能夠自主地按照產(chǎn)權(quán)明晰的現(xiàn)代企業(yè)制度運(yùn)作，那么充分利用各種融資方式的權(quán)利將使得資本資源的配置更為合理，因此造成金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性就會(huì)更小，而不是更大。

總之，我們突出強(qiáng)調(diào)以上三種思想誤區(qū)，是因?yàn)檫@三種錯(cuò)誤觀念分別損害了小額信貸存在和發(fā)展所必需的必要性、可行性和發(fā)展壯大的基礎(chǔ)。破除這些陳舊觀念，實(shí)現(xiàn)觀念創(chuàng)新，才能認(rèn)識(shí)到：小額信貸對(duì)于重建鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)來說具有重大意義，在實(shí)踐上是可行的：而且，消除融資障礙，使得小額信貸可以持續(xù)地發(fā)展，不會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定乃至國民經(jīng)濟(jì)造成不利影響。

重構(gòu)制度框架，實(shí)現(xiàn)政策創(chuàng)新

觀念指導(dǎo)政策 一旦實(shí)現(xiàn)了小額信貸觀念上的創(chuàng)新，就有必要對(duì)法律、政策等公共制度進(jìn)行相應(yīng)的改造。為了推動(dòng)小額信貸快速發(fā)展，需要進(jìn)行一系列政策創(chuàng)新，其中主要包括以下幾點(diǎn)

推動(dòng)主體多元化 多年試驗(yàn)和試點(diǎn)實(shí)踐及其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)告訴我們，政府不宜過多介入小額信貸的運(yùn)作，小額信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行獨(dú)立自主的公司制治理，為了實(shí)現(xiàn)其產(chǎn)權(quán)約束，有必要使民間資本成為經(jīng)營小額信貸的主體，但是，也不宜忽視國家和社會(huì)力量對(duì)這一事業(yè)的作用。

因此，從政策上說，應(yīng)當(dāng)放開準(zhǔn)入政策，降低門檻，推行主體多元化，使民間資本、國家資本和國內(nèi)外慈善機(jī)構(gòu)(包括其它關(guān)心小額信貸事業(yè)的國際組織和社會(huì)團(tuán)體)支持和運(yùn)作的小額信貸機(jī)構(gòu)多種形式并存。

但是光有準(zhǔn)入政策是不夠的，準(zhǔn)入政策只是打開了大門，要想當(dāng)事人自愿自主地走進(jìn)來，就必須創(chuàng)造相應(yīng)的激勵(lì)條件，包括賦予小額信貸合法的地位、制定明確的管理規(guī)范和消除不合理的約束。

開放融資渠道 市場(chǎng)準(zhǔn)入只是給予小額信貸一個(gè)存在的權(quán)利，一個(gè)立足之地，要想在長期內(nèi)充分獲取實(shí)行小額信貸的種種好處，就必須給予它一定的發(fā)展空間。為此，除了創(chuàng)造必要的便利條

件之外，還必須使之具有獲取資金方面的自由度。由于項(xiàng)目自身的造血功能肯定是有限的，小額信貸必須具有外部融資的權(quán)利。

如果開放了外部融資的渠道，小額信貸就可以通過選擇股權(quán)再融資、債務(wù)融資或者可以轉(zhuǎn)化為債權(quán)(如通知存款)的股權(quán)再融資等形式，應(yīng)用各種金融工具，從各種金融市場(chǎng)取得日常經(jīng)營和發(fā)展所必需的資金。

雖然開放融資渠道直觀上包括去除目前存在普遍爭議的“只貸不存”限制，但是在這里，它不僅僅限于后者這種極端形式。我們認(rèn)為，是否解除“只貸不存”限制本身無關(guān)緊要，因?yàn)榧词菇獬诉@種限制，小額信貸機(jī)構(gòu)也不一定會(huì)利用這種權(quán)利，只有在成本―收益―風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果表明有利的情況下，這種權(quán)利才會(huì)得以執(zhí)行，但是總體存款數(shù)量與全國資金總量相比不會(huì)很顯著。如果“存貸并舉”政策從根本上或者從操作上不可行的情況下，完全可以通過開放其它融資渠道來滿足小額信貸的資金需求。

制定鼓勵(lì)政策 由于發(fā)展小額信貸對(duì)整個(gè)社會(huì)具有重大意義，而在我國，迄今為止成功的先例很少，需要一段學(xué)習(xí)和摸索的過程。因此，有必要制定一些鼓勵(lì)政策，來扶持小額信貸的發(fā)展，使之盡快為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

這些鼓勵(lì)政策可以包括：成本政策，如對(duì)融資成本進(jìn)行補(bǔ)貼，減少非營業(yè)成本(如監(jiān)管成本)；收益政策，如允許實(shí)行較高貸款利率；收入政策，如實(shí)行所得稅等稅收減免等。

按照激勵(lì)思路，實(shí)現(xiàn)機(jī)制創(chuàng)新

博弈論特別是機(jī)制設(shè)計(jì)理論方面的發(fā)展告訴我們，每一種涉及多個(gè)個(gè)體乃至群體的利益安排，要想取得成功，一個(gè)必要條件就是對(duì)所有利益相關(guān)方而言，激勵(lì)是相容的。對(duì)于小額貸款工作而言，涉及的利益相關(guān)方包括：農(nóng)戶(借款人)、貸款機(jī)構(gòu)和社會(huì)(金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者)。激勵(lì)相容意味著，所設(shè)計(jì)的貸款安排應(yīng)當(dāng)使得上述三者都能獲得一定好處，至少不會(huì)遭受損害。

根據(jù)以上分析，我們可以推論，小額貸款的成功和發(fā)展，離不開以下三個(gè)方面的創(chuàng)新：

共贏機(jī)制的創(chuàng)新 小額貸款安排應(yīng)當(dāng)使得貸款機(jī)構(gòu)、參與這一安排的每一個(gè)借款人的利益具有某種一致性，參與人都能獲得好處。因此，從貸款機(jī)構(gòu)――小額貸款安排的主導(dǎo)者來說，應(yīng)當(dāng)采取措施使得借款人也能從貸款中得到實(shí)質(zhì)性的長遠(yuǎn)好處。比如對(duì)借款人進(jìn)行培訓(xùn)，提高其還貸能力，就是一種雙贏的行動(dòng)。

擔(dān)保機(jī)制的創(chuàng)新 貸款的一個(gè)基本屬性就是風(fēng)險(xiǎn)。從個(gè)別貸款來看，商業(yè)銀行的典型操作方式就是用資產(chǎn)抵押來降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。但是貧民沒有質(zhì)量較好的抵押資產(chǎn)，甚至沒有資產(chǎn)，因此不能使用抵押這種擔(dān)保方式。尤努斯對(duì)此的創(chuàng)新就是，使貸款人結(jié)成小組，相互提供信用擔(dān)保和監(jiān)督。這給予我們的啟示就是，可以根據(jù)社區(qū)(群體)的實(shí)際情況，創(chuàng)造性地利用多種形式的互助擔(dān)保方式來降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。