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金融支持實體經濟存在的問題范文第1篇

隨著國內經濟的發(fā)展，在一定程度上可以講已經進入轉型期，短期通貨膨脹一直伴隨著市場的發(fā)展而存在，雖然該風險一直存在，但是還不是很明顯，但金融資本市場的問題尤其突出，“脫實向虛”問題已成為重點的關注對象，這樣在實體經濟發(fā)展過程中就會面臨著很多問題，對我國經濟發(fā)展帶來了很大的挑戰(zhàn)。

（一）實體經濟整體效益水平不高。國際金融危機以來，對國內實體經濟的發(fā)展造成了很大的挫傷，國內實體經濟面臨著很多的制約，尤其是受到價格因素的影響，價格的下拉作用使經濟增長緩慢，這樣就會使其經濟發(fā)展面臨著很多的挑戰(zhàn)，如費用增長速度持續(xù)增加、成本增加速度不斷上升、資金鏈條脆弱，時常面臨斷裂等問題，導致了企業(yè)的發(fā)展沒有明顯的增加跡象，企業(yè)的利潤也出現了問題，成緩慢或下降趨勢，特別是一些低端產業(yè)鏈條上的中小企業(yè)面臨的問題更加嚴重，這類企業(yè)沒有更多的資源可以整合，只能在發(fā)展中承受相應的問題，如資金緊缺、訂單減少、原材料及人工成本高等問題。為何出現此類問題，深究其原因主要就是體現金融市場與實體經濟沒有有效的融合，相互抵觸，造成了金融產業(yè)相對來說發(fā)展速度很快，致使盈利增速，而實體經濟的增長非常的緩慢，導致利潤增長更是緩慢前行。

（二）生產要素減退而導致產業(yè)空心。實體經濟的發(fā)展需要多方資源的支持，缺一不可，否則就會面臨著產業(yè)空心。生產要素中的資本、資源、勞動力、管理、技術等要素發(fā)揮著它們的作用，實體經濟的發(fā)展需要多方面共同推動的結果，受現在市場環(huán)境的影響，資產泡沫非常嚴重，再加上高通脹率的壓力，兩種因素雙重擠壓，大家都不愿面對的場景，即實體產業(yè)空心化。主要是由兩種原因導致其出現的，一種原因是社會供給導致資源價格不斷上升、勞動者也改變了以前的擇業(yè)觀，擇業(yè)機會日益增多，這樣導致企業(yè)投入成本發(fā)生不同以往了變化，成本逐年攀升，實體經濟投資成本回落較明顯。另一種原因是產業(yè)創(chuàng)新動力不足，出現了很多雷同的產品或產業(yè)，嚴重的挫傷了市場的積極性，再加上技術創(chuàng)新動力不足，致使一些中小企業(yè)面臨著很多重要的問題，創(chuàng)新轉型資源不足的問題尤其突出，這些問題的出現導致了企業(yè)對實體經濟的發(fā)展預期呈現了下降態(tài)勢。

（三）實體企業(yè)存在“脫實向虛”的現象。近些年來，由于虛擬經濟在國內的快速發(fā)展，它的高回報率、投資時限短等特點，給很多企業(yè)帶來了很大的誘惑，這些企業(yè)在其誘導下，對虛擬經濟的偏愛程度逐年上升，慢慢的離開了實體經濟市場，開始轉向虛擬經濟領域，例如，金融市場的P2P以及房地產市場等，這時資金開始發(fā)生了流向的問題，資金開始由之前的流向轉向了虛擬經濟，大量的資金流入人們偏愛的房地產、貴金屬及期貨等虛擬市場。資金的流向并沒有滿足很多參與企業(yè)預期，它們?yōu)榱速嵢「嗟睦麧?，投機、炒作的方式慢慢涌出水面，對市場經濟的發(fā)展造成了很大的挫傷，這使“脫實向虛”的現象越來越嚴重，雖然出現這種現象是由市場經濟基本規(guī)律主導的，但是這樣下去市場會存在著較大的潛在風險，甚至是很難規(guī)避的。

二、金融支持實體經濟發(fā)展的措施

（一）高度重視，正確認識金融與實體經濟發(fā)展的關系。處理好金融與實體經濟的關系，兩者的關系是相互促進相互影響的。因此我要深刻認識金融支持實體經濟發(fā)展這個不變的理論。金融業(yè)發(fā)展離不開實體經濟做堅實的后盾，只有根基穩(wěn)定才能談發(fā)展之事，也要認識到服務實體經濟的本質在哪，抓住金融工作的本質的服務實體經濟。因此，各金融機構不能在沒有全局觀的情況下，擅自做一些背離實體經濟發(fā)展的事情，要認識金融實體經濟的重要性，并深入貫徹落實的緊迫性，原則性的堅持不能變，堅決落實各項政策措施，確保金融支持實體經濟發(fā)展的政策不動搖，有選擇的確保資金投向實體經濟，堅決抑制脫實向虛的金融資源出現，防止虛擬經濟膨脹，造成產業(yè)空心化現象發(fā)生，從而實現以實體經濟為主導的經濟平穩(wěn)較快發(fā)展，轉型升級順利進行。

（二）確?？偭?，保持貨幣信貸合理平穩(wěn)增長。采取系列措施合理把握信貸總量和節(jié)奏。從宏觀層面上要制定相應的措施，積極地財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策是最幾年中央一直主張的政策。因此，各金融機構不僅要繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，在此政策的制約下合理節(jié)奏下把握信貸投放總量，信貸總量不是一個數，而是要各地實體經濟發(fā)展的需求資源相匹配，只有做到相互相適應，保持經濟發(fā)展需要的投放節(jié)奏，這個時候才能與實體經濟運行規(guī)律相銜接。圍繞這一實體經濟主體開展系列主題推進政策，做到“信貸支持力度不減、方向不偏”。金融機構在爭取資金方面積極地爭取，保證量的前提下根據實際情況做到信貸政策傾斜。在符合信貸調控要求的情況下，根據自身的實際情況，增強風險管控的能力，把政策使用好，利用足，促進其高效有活力。從而實現了有效滿足實體經濟合理資金需要。

（三）優(yōu)化結構，推動實體經濟轉型升級。從優(yōu)化結構出發(fā)，根據結構的合理調整進行重點建設支持和重點項目發(fā)展。各金融機構在重點建設和項目的支持和建設發(fā)揮其重要的作用，要從各地的實際出發(fā)，根據各地的發(fā)展重點，全面落實中央部委制定的各項文件，進一步促進落實各項金融扶持政策，推動大平臺、大項目建設。有條件的支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)，進而帶動龍頭企業(yè)的發(fā)展。各金融機構要在推動行業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展貢獻力量，通過拓展金融相關的形式，來滿足大建設和大項目的需要，如并購貸款等形式，這種形式就在支持優(yōu)勢企業(yè)兼并重組、整合資源發(fā)揮著重要的作用。金融機構要在大建設和大項目中進行相應的政策傾斜，使信貸比例要逐年得到提高，促進戰(zhàn)略性新興產業(yè)的發(fā)展。

金融支持實體經濟存在的問題范文第2篇

【關鍵詞】 縣域實體經濟；問題；對策

所謂實體經濟是以生產或制造物質產品和提供直接服務于生產或生活勞務的經濟活動。實體經濟與虛擬經濟相對應，虛擬經濟簡單地說就是直接以錢生錢的活動，主要是指以資本運作為核心的經濟，其本質上是實體經濟的“影子經濟”。兩者有一定的關系，既互相影響有互相依存。近幾年來，虛擬經濟過快發(fā)展，對實體經濟發(fā)展產生了一定的負面影響，引起了中央的高度關注。曾經一個時期內，不只是制造業(yè)等產業(yè)脫離實體經濟，一些金融企業(yè)也參與其中，更加助推了這一趨向。在地區(qū)分布上，不只是大型央企、大中城市的企業(yè)，就是縣域甚至農村也出現了這樣的苗頭，必須引起重視。本文僅就如何支持支持縣域實體經濟談一點認識。

一、縣域實體經濟存在的問題及原因

1、資金過度脫離實體，進入資本及房地產市場

近年來，以制造業(yè)為代表的部分實體經濟受到市場競爭沖擊，不少資本轉向民間借貸、房地產等市場。縣域一些小型企業(yè)及民間資本將僅有的資金轉入房地產市場，而房地產市場目前已經是高風險行業(yè)。資金脫離實體經濟，過度炒作資產，不僅會影響經濟發(fā)展，擴大社會貧富差距，還會增加經濟金融風險和社會風險，特別是縣域經濟也受到影響。2011年下半年發(fā)生的溫州民間借貸風波，以20-40%的高息誘餌，互相拆解民間資金，暴露出制造業(yè)企業(yè)的生存困境：一些企業(yè)正常的金融需求得不到滿足，最終深陷高利貸的泥潭無法自拔；還有一些企業(yè)在高額利益的誘惑下，放棄了原先賴以立身的主營業(yè)務，成為專門向銀行融資再轉貸出去的“融資平臺”。

企業(yè)為什么會脫離實體經濟？隨著我國制造業(yè)進入后工業(yè)時代，企業(yè)做實業(yè)艱難，競爭激烈，多數傳統(tǒng)產業(yè)進入了淘汰期，凈利潤率達不到一年期銀行存款利率，低于社會平均利潤，新型產業(yè)、高新技術產業(yè)資本密集，多數企業(yè)無法介入?？h域及農村傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)、漁業(yè)及牧業(yè)等由于系弱勢產業(yè)，自然資源影響較大，利潤非常低，所以加上一些高息誘餌，致使部分企業(yè)、農民、牧民等主體脫離主業(yè)，將資金進入企業(yè)拆借圈中，以錢生錢，謀取高額利潤，一旦某個鏈條出現問題，就形成了風險。

2、縣域民間借貸發(fā)展過快，但不能形成規(guī)模效應

應當看到，民間資本對于當地經濟的發(fā)展有一定的促進作用.但是由于對民間借貸缺乏制度性的管理，過度發(fā)展?jié)撛陲L險很大，民間借貸的高利潤誘使企業(yè)把生產經營的資金投入到民間資本的拆借關系中以獲取更高的短期利益，這種借貸本身有一定風險，另一方面民間資金較為分散，不能形成一定的規(guī)模，農民、個體工商戶將僅有的一點點資金拆借給投資家，總體來看，資金規(guī)模有限，不能有效支持企業(yè)發(fā)展和轉型升級，縣域實體經濟資金依然匱乏。

3、銀行惜貸、慎貸、嚴貸，縣域小企業(yè)資金緊張

近年來隨著對銀行審慎監(jiān)管措施的強化，銀行在發(fā)放貸款時越來越強調擔保、抵押品和貸款終身責任制的追究。推崇風險管理理念各項措施的落實使得許多中小企業(yè)獲得融資支持的難度大大增加?？h域部分中小企業(yè)由于企業(yè)主體、擔保不落實等原因無法獲得銀行信貸支持，不得不忍受高出銀行同期貸款率2-3倍甚至更高的財務負擔通過民間借貸進行融資，一旦經營出現問題，將無法歸還借款，形成惡性循環(huán)，隨之出現企業(yè)之間連環(huán)債務，產生了一系列問題。

4、金融衍生品創(chuàng)新過快，分流了實體經濟資金

20世紀70年代后金融衍生品的不斷出現使其離實體經濟越來越遠，據統(tǒng)計在金融市場上的外匯交易有90%以上是和投機活動相關的?？h域也不例外，縣域一些金融機構由于其實行高度統(tǒng)一的信貸資金管理體制，設立在縣域機構大多數實際上只是儲蓄窗口，將籌集的資金上存上級行，再逐級以同業(yè)拆借及各種各樣的金融衍生品方式在資本市場謀取高利，使縣域有限的資金流出，進入資本市場。由于虛擬經濟的價格形成更多會受到人們心理預期的影響，如果出現對虛擬資本過高的預期，使其價格脫離自身的價值基礎，從而會導致實體經濟中大多數商品的價格也脫離其價值上漲，形成虛假的經濟繁榮，誘導大量資金從實體經濟領域流向金融市場和房地產等領域，分流了參與實體經濟周轉的資金，嚴重影響生產資源的合理配置，使得實體經濟領域的生產和投資資金供給不足。

二、支持縣域實體經濟的對策

基于對上述存在問題及原因的分析，要切實做好金融支持縣域實體經濟，需要從以下幾方面著手。

1、通過多種渠道培育企業(yè)樹立“勤勞創(chuàng)業(yè)、實業(yè)致富”觀念

實體經濟多數是工農生產行業(yè)，是國民經濟的基礎，應以主業(yè)、實業(yè)為主，決不能利用實體經濟的平臺到銀行借錢，借錢以后炒房地產，放高利貸，拿去做股票，這樣做實體經濟就不務正業(yè)了。2011年中央經濟工作會議提出：牢牢把握發(fā)展實體經濟這一堅實基礎，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創(chuàng)業(yè)、實業(yè)致富的社會氛圍。隨后的第四次全國金融工作會也提出金融業(yè)要積極支持實體經濟發(fā)展。中央提出要堵住央企下屬公司高息放貸不務正業(yè)之路，除了制定有關制度和措施之外，還要正面宣傳和引導，培育企業(yè)樹立實業(yè)致富，回歸常態(tài)的意識?？h域各類企業(yè)、包括小微企業(yè)，應轉變觀念，切忌跟風脫離主業(yè)，切實做好實業(yè)，才可以穩(wěn)健長久的實現可持續(xù)發(fā)展。作為農行，要認真落實我行授信執(zhí)行制度，落實銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，堅持貸款資金受托支付管理，防范信貸資金轉移用途，挪作他用，可以有效防止企業(yè)將信貸資金不能用于實體經濟問題。

2、正確引導縣域民間資本投向實業(yè)，有效管理民間借貸

根據有關部門調查統(tǒng)計，進幾年縣域民間借貸總額中有70%左右的資金流入了房地產及資本市場，而用于縣域及農村的個體工商經營、小微企業(yè)的生產經營、村鎮(zhèn)基礎設施建設、鄉(xiāng)村商品貿易市場建設的資金僅30%左右，可見縣域實體經濟資金的分流程度多高，所以建議金融監(jiān)管部門應正重視民間借貸，要通過法律的、制度的形式規(guī)范民間借貸操作行為，借貸范圍、最高利率、甚至貸款的用途等，政府及投融資管理部門要合理引導民間資本向當地實體經濟投資，要將分散的民間資本通過有效的引導管理，形成規(guī)模優(yōu)勢，投向實體經濟。

3、立足三農，創(chuàng)新產品，支持縣域實體經濟

作為農業(yè)銀行要以三農為主要陣地。首先是提供適銷對路的產品?？h域實體經濟資金需求，應以農戶、農業(yè)、農民為信貸投放主體。目前農行已經出臺了不少三農信貸產品，像小額農戶貸款管理辦法、農村基礎設施貸款管理辦法、近期還出臺了《中國農業(yè)銀行城鎮(zhèn)化建設信貸政策指引》等，這些產品已基本能適應縣域客戶的融資需求。其次是創(chuàng)新?lián)７绞?，拓寬抵押品及質押品范圍，探索開展應收賬款、長期股權投資等債權、股權質押業(yè)務，嘗試林權抵押擔保、知識產權質押擔保等。加快完善各項資產和權益的抵質押登記和評估工作。三是提高三農行業(yè)的貸款比例。銀監(jiān)會提出對農行當年新增貸款投向提出了兩個不低于的要求，要求對小額農戶貸款增速、小微企業(yè)貸款增速不得低于同期各類貸款平均增速，在信貸工作中必須予以落實。四是強化對重點領域的支持。十報告提出，堅持走中國特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農業(yè)現代化道路。農行要重點加強對城鎮(zhèn)化、農業(yè)現代化的支持，尋找新的載體，助推縣域實體經濟快速發(fā)展。

4、金融業(yè)要提供對縣域實體經濟支持的穩(wěn)定資金

我國政府在產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇上正在轉向側重于實體經濟的發(fā)展，我國側重發(fā)展實體經濟是一個重大的、長期的戰(zhàn)略選擇。因此金融支持實體經濟發(fā)展不僅僅是政治任務，更是關于自身發(fā)展的現實需要?，F在我們銀行很多資金大部分是去了實體經濟，但是還有一部分是在金融機構內部倒來倒去，這個是銀行的一個問題。作為業(yè)務主陣地在縣域和農村的農行，信貸投放重點應以縣域三農為重點，要大力籌措資金，將有限的資金，信貸計劃向縣域傾斜，縣域支行應進一步減少上存資金額度，逐步降低將在縣域吸收的資金逐級上存、進入同業(yè)市場拆出、或用于金融衍生產品投資的比例，將籌措的資金向當地實體經濟投放，從資金供應渠道保證縣域實體經濟的資金需求，促進縣域實體經濟的快速發(fā)展。

金融支持實體經濟存在的問題范文第3篇

關鍵詞：金融支持；實體經濟；方法論；思考

2011年末，中央經濟工作會議提出了“要牢牢把握發(fā)展實體經濟這一堅實基礎”的重要指導方針，總理在2012年1月召開的全國金融工作會議上強調，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發(fā)展實體經濟這一堅實基礎。作為金融機構，應高度重視和深刻認識金融服務實體經濟的本質要求，充分發(fā)揮自身在支持和服務實體經濟發(fā)展中的重要作用，實現金融與經濟互動雙贏的發(fā)展格局。

一、金融服務實體經濟的邏輯分析

1.金融服務實體經濟發(fā)展是國際金融危機的最深刻啟示。美國爆發(fā)的國際金融危機表明，在實體經濟還不發(fā)達的條件下，過度發(fā)展虛擬經濟，特別是金融資產的過度證券化，不利于培育國民的積極健康向上的心態(tài)，不利于國民經濟持續(xù)健康發(fā)展。就國際金融危機爆發(fā)后一些國家的決策來看，美國重新提出了要使經濟再工業(yè)化的戰(zhàn)略決策，把發(fā)展實體經濟放在了重要的戰(zhàn)略位置，其它一些發(fā)達國家也明確提出了要提高這方面的競爭力。從經濟金融發(fā)展史看，實體經濟愈發(fā)展，愈需要發(fā)達的金融業(yè)，發(fā)達的金融市場可以在世界范圍內吸納資金，尤其是證券業(yè)讓實體經濟在短時期內大量融資，使實體經濟迅速裂變，并以超常速度發(fā)展?？傊?，發(fā)展實體經濟是形勢之必然，金融支持實體經濟也是經濟金融之間內在邏輯關系發(fā)展的必然結果。

2.金融服務實體經濟發(fā)展是金融自身價值的最本質特征。金融業(yè)支持和服務于實體經濟的發(fā)展壯大，是自身價值的重要體現，也是自身得以發(fā)展壯大的重要源泉，所謂百業(yè)興，則金融興，沒有實體經濟，金融發(fā)展就成為無源之水，無本之木。美國之所以發(fā)生金融危機，并非實體經濟不發(fā)達，而是缺乏有效的監(jiān)管；德國在此次危機中之所以表現良好，是因為德國人一直致力于發(fā)展實體經濟，現代制造業(yè)發(fā)達，而且德國銀行一直注重為實體經濟服務；我國之所以能有效應對國際金融危機的沖擊，也是因為我國經濟發(fā)展的著力點依然在實體經濟?？梢?，金融支持或服務實體經濟是金融自身發(fā)展的必然要求。

3.金融服務實體經濟發(fā)展是金融持續(xù)發(fā)展的最生動體現。經過多年的發(fā)展，我國金融業(yè)服務實體經濟初具規(guī)模，基本形成了以直接融資為主和間接融資為輔的融資格局，銀行貸款在社會融資規(guī)模中占比60%，其他各種方式的融資活動占比 40%。以2011年為例，截止2011年末，銀行業(yè)金融機構總資產111.5萬億元；證券公司總資產1.57萬億元，A股和B股總市值為21.48萬億元；保險業(yè)資產總額為58462億元；全年社會融資規(guī)模為12.83萬億元。銀行業(yè)與證券業(yè)、保險業(yè)合作，共同擔當著服務實體經濟發(fā)展的重要角色。

二、金融服務實體經濟的實踐探索

1.強化指導，創(chuàng)造銀企協(xié)作的良好環(huán)境。近年來，人民銀行大同中支圍繞金融支持實體經濟發(fā)展這一主題，先后出臺了《大同市創(chuàng)建信用社區(qū)試點實施辦法》、《關于建立大同市中小企業(yè)信用體系建設試驗區(qū)實施方案》、《優(yōu)化和改善金融生態(tài)環(huán)境的指導意見》、《關于金融支持大同市實體經濟發(fā)展的指導意見》等意見或辦法，將其作為提高貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策質量的切入點。組織召開中小企業(yè)信用培植現場會，推進中小企業(yè)信用體系建設實驗工作，并積極開展評級工作，實行“先評級—后授信—再用信”，為更多信貸產品創(chuàng)新奠定基礎。通過這些舉措，一方面優(yōu)化和改善金融生態(tài)環(huán)境，另一方面，為引導金融機構增加對實體經濟信貸投入提供有力的政策支撐。在此基礎上，創(chuàng)辦《大同金融簡訊》，為市委和政府決策提供參考和依據，為媒體提供新聞線索，為銀企協(xié)作提供參考和借鑒。

2.建立機制，增強銀企協(xié)作的可靠保障。制定實施《中小企業(yè)信貸風險補償基金管理和使用辦法》，引導財政資金撬動金融資金，提升金融機構支持中小企業(yè)的積極性。引導全市各金融機構成立小企業(yè)金融業(yè)務部門，專司小企業(yè)金融服務，為企業(yè)提供差異性、個性化服務。如：大同市工行確定大北街支行為小企業(yè)專業(yè)支行，具體從事小企業(yè)金融業(yè)務的直接經營。制定并出臺了一系列中小企業(yè)貸款運行管理辦法和管理制度，建立較為完善的以授權授信、審貸分離、問責制度為核心的風險控制制度體系。優(yōu)化《中小企業(yè)信貸業(yè)務基本操作流程》，按照“一個產品、一個流程”的模式，加快中小企業(yè)信貸審批發(fā)放流程。完善貨幣信貸政策支持機制。如降低支農創(chuàng)新金融機構的存款準備金率、增加支農再貸款的數量，改革支農貸款利率形成機制等。

3.搭建平臺，提供銀企協(xié)作的發(fā)展機遇。為了積極支持和服務地方經濟發(fā)展，加強銀行與地方企業(yè)的信息溝通目的，人民銀行大同中支依托“大同城市金融網”，開發(fā)了“大同市優(yōu)質企業(yè)項目電子推薦庫”，入庫推薦項目涉及能源、旅游、農產品、教育等15個行業(yè)369個項目，資金需求達1822億元，涵蓋了大同市所有重點項目，為各金融機構了解企業(yè)信息、支持企業(yè)發(fā)展提供了決策依據。在此基礎上，多次召開銀企洽談會、聯(lián)席會和座談會。其中，2010年項目建設推動會，銀企雙方達成重點項目貸款意向130個，其中現場簽約13個項目，金額達53.67億元，切實有效解決中小型企業(yè)融資問題。

4.創(chuàng)新產品，豐富銀企協(xié)作的有效途徑。優(yōu)化資源配置。根據中小企業(yè)發(fā)展實際，依據相關法律法規(guī)，人民銀行大同中支就商標質押使用權貸款進行積極探索，并在轄區(qū)渾源縣開展試點，制定了《商標專用權質押貸款指導意見》，拓寬了企業(yè)融資渠道，盤活了企業(yè)虛擬資產，有效解決了中小企業(yè)融資難。借人民銀行2007年10月1日應收賬款登記系統(tǒng)上線運行的時機，充分挖掘企業(yè)“應收賬款”的市場價值，激發(fā)其融資活力?！皯召~款登記”能有效公示權利的存在，客觀記錄質權設立的時間，使第三人能迅速、便捷、清楚地了解應收賬款上存在的各項權利，從而較好地控制應收賬款質押業(yè)務中存在的重復抵押風險，為金融部門開辦應收賬款質押融資業(yè)務提供了保證。創(chuàng)新信貸支農產品和信貸支農模式，引導涉農金融機構加大對“三農”的信貸投入，推出了“小農戶+小信貸+小保險”和“政府+企業(yè)+農戶+銀行+保險”的“三小聯(lián)動、五輪驅動”信貸支農服務新模式，有效地改善了全縣農村信用環(huán)境和融資環(huán)境，有力支持當地了“三農”發(fā)展，該做法在全省推廣，并參加了人總行和銀監(jiān)會在河南鄭州舉辦的“農村金融產品和服務方式創(chuàng)新工作經驗交流會”。

三、金融服務實體經濟的方法論思考

1.正確認識和處理虛擬經濟與實體經濟的關系，在發(fā)展理念上求得突破。金融與實體經濟的關系實質是虛擬經濟與實體經濟的關系，實體經濟是基礎或本源，虛擬經濟是核心或引領。所以作為虛擬經濟的金融業(yè)，要不斷強化為實體經濟服務的經營理念，全面提高服務實體經濟的質量和水平，實現金融與實體經濟的共生共榮。一是統(tǒng)籌規(guī)劃，將實體經濟的發(fā)展納入區(qū)域經濟與金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的整個過程。二是合力攻堅，集合政府、人行、監(jiān)管、法律部門、宣傳、統(tǒng)計等相關部門，構建區(qū)域社會征信體系，優(yōu)化區(qū)域金融環(huán)境。三是量化考評，探索區(qū)域金融環(huán)境評價標準，建立金融環(huán)境績效考核制度，促進金融環(huán)境良性循環(huán)。四是堅持科學發(fā)展觀，正確把握和認真貫徹執(zhí)行國家的宏觀調控政策，按照區(qū)域產業(yè)政策，科學調節(jié)信貸結構，促進實體經濟發(fā)展。

2.正確認識和處理大局與局部的關系，在事關全局工作上求得突破。大局是統(tǒng)領或方向，局部則是服從或服務，作為金融業(yè)要服從或服務于國家或地方產業(yè)政策的各項要求，自覺將國家宏觀調控和產業(yè)結構調整政策納入中長期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經營計劃，實現金融政策與國家或地方產業(yè)政策的有機統(tǒng)一。在信貸產業(yè)投向上，按照“十二五”規(guī)劃要求，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、節(jié)能環(huán)保、現代服務業(yè)、文化產業(yè)的金融支持力度，推動傳統(tǒng)產業(yè)改造提升。在信貸區(qū)域布局上，將有限的信貸資源投放到重點在建工程、“三農”領域及保障性住房建設。特別是針對當前眾多中小企業(yè)反映的融資難、融資貴問題，金融機構要優(yōu)化服務體系，完善網點布局和渠道建設，加大機構整合力度，降低運營成本，提高金融服務的覆蓋面與快捷度。

3.正確認識和處理當前和長遠的關系，在確保持續(xù)發(fā)展上求得突破。長遠利益是戰(zhàn)略或根本利益，當前利益是戰(zhàn)術利益，當前利益要服從或服務于長遠利益。作為金融業(yè)，就當前來講，要推動中小微企業(yè)信貸業(yè)務和服務創(chuàng)新，不斷探索適合中小微企業(yè)融資特點的信貸產品和擔保抵押方式，合理解決中小微企業(yè)貸款難問題。同時要充分發(fā)掘未來經濟的增長點，一是新增貸款積極傾向于綜合效益較好的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保等新興產業(yè)，積極跟進全國重要的戰(zhàn)略性產業(yè)基地建設，大力支持電子信息產業(yè)、節(jié)能環(huán)保產業(yè)、新材料產業(yè)、新能源產業(yè)發(fā)展。二是積極拓展項目貸款、貿易融資、結算、電子銀行等業(yè)務，探索知識產權、股權質押等融資，為企業(yè)提供全方位金融服務。三是對新興產業(yè)貸款設置合適的風險容忍度，注重新興產業(yè)長期的投資回報，用發(fā)展的眼光支持新興戰(zhàn)略性產業(yè)的發(fā)展，推動新興戰(zhàn)略性產業(yè)成為新型工業(yè)化建設的重要支撐力量。

4.正確認識和處理主要矛盾和次要矛盾的關系，在重點工作上求得突破。主要矛盾在一切事物發(fā)展中起著決定性作用，抓住了主要矛盾，其它一切問題迎刃而解。作為金融業(yè)，就善于發(fā)現主要矛盾，并盡一切可能著力解決主要矛盾。要認真研判經濟發(fā)展大環(huán)境及地方產業(yè)發(fā)展政策，密切關注宏觀經濟和調整政策變化，在風險可控的前提下，積極調整優(yōu)化信貸結構，增加有效信貸投放，支持實體經濟發(fā)展。一是保證國家重點在建續(xù)建項目資金需求，加強對經濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，如三農發(fā)展、產業(yè)結構優(yōu)化升級、文化產業(yè)發(fā)展等行業(yè)的信貸支持力度。二是深入研究消費服務的需求重點和趨勢，支持各種有承受能力的消費需求。三是在服務縣域經濟振興方面積極進行探索和創(chuàng)新，切實提高對偏遠落后地區(qū)的金融服務水平。通過支持實體經濟繁榮發(fā)展來優(yōu)化自身信貸結構，降低貸款集中度風險，實現金融業(yè)健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]:2012年1月6日在全國金融工作會議上的講話.

[2]2011年中央經濟工作會議提出要牢牢把握四個要點，或者說把握好幾條主線.

[3]周小川:2011年12月15日在《財經》年會上參加《財經》年會發(fā)表講話《金融業(yè)要注重支持實體經濟》.

[4]2012年1月，《金融時報》“加強銀行業(yè)服務實體經濟系列報道”.

[5]王學東:促進地方政府融資平臺規(guī)范健康發(fā)展.《人民日報》，2010.

[6]戴 磊:《銀行融資平臺風險尚可控，化解還需多管齊下》.《金融時報》2010.9.

金融支持實體經濟存在的問題范文第4篇

關鍵詞：虛擬經濟；實體經濟；虛擬資本

國務院總理在2012 年初舉行的全國金融工作會議上指出，要“確保資金投向實體經濟，堅持市場配置金融資源的改革導向”；在今年政府工作報告中再次強調要降低實體經濟融資成本，支持實體經濟發(fā)展，這對虛擬經濟和實體經濟的研究具有重大的現實意義。

一、虛擬經濟與實體經濟的內涵

所謂虛擬資本一般指以有價證券形式（如債券、股票）存在的未來預期收益的資本化。是相對獨立于實體經濟的虛擬資本的經濟活動，是用錢生錢的資本運動，是以資本化定價方式為基礎的一套特定的價格體系。

馬克思認為，虛擬資本自身沒有價值，是實體資本的“紙制復制品”。在《資本論》第 3 卷第 5 篇中，馬克思對虛擬經濟進行了準確的定義和細致的分析。馬克思認為，虛擬經濟包括股票、債券、不動產抵押單等，虛擬資本可以通過循環(huán)運動產生利潤，它本身并不具有價值。

虛擬資本是用貨幣表示的現實資本，代表著對現實資本的所有權，但并不能支配現實資本的運作，只是作為實體經濟獲取收益的憑證。虛擬資本主要采取有價證券的形式，但有價證券并不都是虛擬資本；虛擬資本也不是借貸資本，借貸資本是生息資本，而虛擬資本表現為有價證券時才成為生息資本。虛擬資本是一種特殊商品，可以在市場上進行買賣，其價格的高低反映了市場對有價證券未來收益預期的高低，與它所代表的現實資本的價值變動完全無關，虛擬資本所獲得的利潤來源于實體經濟中現實資本的生產活動。

所謂實體經濟是指國民經濟中一切以商品的生產、交換和消費活動為目的的經濟活動。這種生產經營活動所生產的產品既包括了有形產品也包括了無形產品。實體經濟始終是一國國民經濟的支撐力量，也是經濟社會發(fā)展的物質基礎。實體經濟是與虛擬經濟相對應的概念。

二、虛擬經濟與實體經濟相互作用關系

實體經濟與虛擬經濟具有作用和反作用的關系。實體經濟決定虛擬經濟，虛擬經濟反作用于實體經濟。

（一）實體經濟決定虛擬經濟

第一，實體經濟是虛擬經濟發(fā)展的物質基礎，虛擬經濟服務于實體經濟。第二，實體經濟發(fā)展的規(guī)模與程度決定虛擬經濟的發(fā)展規(guī)模與程度。虛擬經濟是實體經濟的附屬物,實體經濟的健康發(fā)展, 會帶來虛擬經濟的協(xié)調穩(wěn)健發(fā)展；實體經濟發(fā)展萎縮，那么虛擬經濟最終必然萎縮。實體經濟根據其發(fā)展需要決定股票、債券等有價證券的發(fā)行數量與交易規(guī)模，而股票、債券等有價證券是虛擬經濟的載體，所以實體經濟的發(fā)展規(guī)模決定虛擬經濟的發(fā)展規(guī)模；實體經濟對虛擬經濟發(fā)展程度的制約性根植于經濟社會運行的最終目標，即通過資源配置的優(yōu)化帶來效率的改進，滿足微觀個體的真實消費需求。第三，實體經濟是虛擬經濟發(fā)展水平的測量器，虛擬經濟是實體經濟發(fā)展水平的晴雨表。虛擬經濟脫離實體經濟，過度膨脹，就會帶來虛假的繁榮，從而危害實體經濟，引發(fā)泡沫經濟，而金融危機是泡沫經濟破裂的必然結果。泡沫經濟破裂會對實體經濟造成巨大的破壞；反之，若虛擬經濟滿足不了實體經濟發(fā)展的需要，也會阻礙實體經濟的發(fā)展?？偠灾?，只有實體經濟繁榮、強大，才會有虛擬經濟的健康發(fā)展。

（二）虛擬經濟反作用于實體經濟

第一，虛擬經濟的健康發(fā)展會促進實體經濟的繁榮穩(wěn)定。當一國的虛擬經濟與實體經濟發(fā)展協(xié)調、穩(wěn)健、相適應時, 必然帶來實體經濟的繁榮。虛擬經濟的發(fā)展拓寬了企業(yè)的融資渠道, 為企業(yè)規(guī)模擴大提供資金支持；對金融衍生工具的有效利用能分散企業(yè)的經營風險, 為企業(yè)的發(fā)展提供穩(wěn)定的環(huán)境等。虛擬經濟的發(fā)展促進了資本的適度流動，提高了實體經濟的資源配置效率。當虛擬經濟發(fā)展適度時，虛擬經濟可以通過自身的資本價格發(fā)現功能引導社會資源的流向，還可以憑借市場價格與供求機制引導資本向生產效率更高、經濟效益更好的實體行業(yè)與領域流動，從而達到社會資源的最優(yōu)配置。第二，虛擬經濟的不健康發(fā)展，會制約實體經濟的發(fā)展。虛擬經濟不健康發(fā)展會產生經濟泡沫，經濟泡沫的破滅, 會擾亂投資與消費市場, 使實體經濟的發(fā)展失去了動力。對投資與消費產生的消極影響，進而會引發(fā)通貨膨脹。當虛擬經濟的貨幣體系中存在著過多的市場流動性時，不僅會引發(fā)虛擬資產市場價格的非理性上漲，還會帶動實體經濟中固定資產、生產原料以及生活消費品等價格的上漲，進而引發(fā)通貨膨脹；誘導大量境外“熱錢”入境，產生大量的資產價格泡沫。資產泡沫的產生會降低商業(yè)銀行的抗風險能力，導致投機盛行，利率提高，高利率誘導商業(yè)銀行擴大信貸,集聚潛在的經濟風險，引發(fā)金融危機。

三、我國虛擬經濟與實體經濟發(fā)展中存在的問題

經過改革開放30年的快速發(fā)展，目前我國的實體經濟與虛擬經濟均得到了較大的發(fā)展。但是，我國虛擬經濟與實體經濟在發(fā)展匹配度上仍然存在著一定的脫離和失衡現象，還存在以下問題。

金融支持實體經濟存在的問題范文第5篇

我國金融監(jiān)管原先存在的矛盾進一步擴大,新的矛盾也會在新的時代和政策背景下逐漸顯現。銀行業(yè),證券業(yè),保險業(yè)三業(yè)雄踞,各司其職,各中相互關聯(lián),再加上外匯行業(yè)的興起,雖然國家不會將其作為一個獨立的金融行業(yè)另辟板塊,但是將其與證券業(yè)相容和,勢必在金融監(jiān)管上將會出現更大的監(jiān)管漏洞。無論是國際結算還是國家宏觀調控都將出現困難。美國福匯作為最大的外匯商,日前受到美國監(jiān)管,其做市商的罪名已被證實,并且被嘉盛收購,股市代碼也有所改變,但是嘉盛具有同樣的性質,只是其在法律性質中寫明其做市商的前提,兩者的結局就大相徑庭,可見外匯行業(yè)的金融監(jiān)管的難點以及法律方面角色和占位的缺失。我國近年來外匯事業(yè)有所涌現,國家將其納入證券業(yè)只是用其進行宏觀調控,對沖風險。美國新總統(tǒng)特朗普上臺,局勢動蕩,金融行業(yè)的起伏很大程度上取決于美國總統(tǒng)能否實現他重貿易,弱美元的計劃,國家的外匯存在風險,很多灰色經紀商也處于難以監(jiān)管的范圍,我國的金融監(jiān)管困難重重。金融監(jiān)管同時也要防范金融風險,防控金融風險不完全是傳統(tǒng)意義上的房地產風險或企業(yè)債務風險,也包括金融領域內部加杠桿、影子銀行和表外業(yè)務的風險,近年來銀行信用風險加大,去產能、去庫存力度加大,“僵尸”企業(yè)的出清給銀行信用風險帶來壓力。我給金融監(jiān)管現狀慘淡,不作為與放任不管屢見不鮮,導致的各行各業(yè)的資金壓力和資金風險也在加大,金融監(jiān)管體制改革不能成為只提不實行的空話,我國金融監(jiān)管體制改革任重而道遠。金融行業(yè)難以得到有效監(jiān)管,金融監(jiān)管投資沒有得到有效改革,金融就不可能很好地服務于實體經濟,作為實體經濟中新興發(fā)展的文化創(chuàng)意產業(yè),對于資金的需求和資金成本的敏感度較高,金融監(jiān)管體制出現漏洞,則對于文化創(chuàng)意產業(yè)的發(fā)展很難實現真正的推動作用。2017年2月期末投資者數量達到11911.03萬,新增投資者達到21.92萬;期末投資者數量呈現逐年遞增的趨勢。雖然文化創(chuàng)意產業(yè)近年被提上發(fā)展重點,并且財政部2016年對文化創(chuàng)意產業(yè)的專項撥款達到44.2億,但是相對于金融體制內的大量資金閑置和錯配,文化創(chuàng)意產業(yè)任重而道遠,金融監(jiān)管體制改革迫在眉睫。相當多的金融機構在部分投資領域大力加杠桿,期限錯配嚴重,而今年貨幣政策變化將對其造成影響,與此同時金融機構創(chuàng)新步伐加快,混業(yè)經營愈發(fā)明顯,銀行、證券、保險等領域風險的交叉?zhèn)魅究赡苄约哟?新興金融領域尤其是互聯(lián)網金融,外匯投資領域等存在監(jiān)管真空地帶,填補欠缺漏洞要在源頭解決,其潛在風險需要進一步關注。文化創(chuàng)意產業(yè)作為一個新興的產業(yè),涵蓋廣播影視、動漫、音像、傳媒、視覺藝術、表演藝術、工藝與設計、雕塑、環(huán)境藝術、廣告裝潢、服裝設計、軟件和計算機服務等各個方面,為經濟增長做出重要貢獻,與此同時,國家有意扶持,并且希望借其實現產業(yè)結構的優(yōu)化調整,以其為依托實現國民經濟的新的增長點,兩者各取所需,實現經濟新增長。而金融本身存在的矛盾加劇,高泡沫,高杠桿沒有得到很好的緩解,資本利用效率不高,金融監(jiān)管漏洞大,監(jiān)管各個環(huán)節(jié)相對薄弱,文化創(chuàng)意產業(yè)融資來源匱乏,銀行融資貸款門檻較高,政府或者園區(qū)背書之外,初創(chuàng)型文化創(chuàng)意產業(yè)要實現新一輪的融資可謂難上加難,那么該如何實現文化創(chuàng)意產業(yè)的發(fā)展與金融業(yè)發(fā)展的結合？除了各自的規(guī)劃發(fā)展與監(jiān)管到位以外,供給側改革在實現兩者協(xié)調配合發(fā)展方面肩負了巨大的促進作用。

二、供給側改革給文化創(chuàng)意產業(yè)帶來了什么

供給側改革從供給層面實現去產能,去杠桿,通過政策的實施來實現供需錯配問題的緩解,實現產業(yè)結構的優(yōu)化升級,促進國民經濟穩(wěn)定健康發(fā)展。從供給側層面看金融,我們不難發(fā)現,改善金融供給與實體經濟需求的供求關系,通過加大金融供給側改革力度,提升金融配置效率,降低融資成本,滿足實體經濟融資需求,有助于實現金融、實體雙發(fā)展。暢通金融為實體經濟輸送資本和活力的渠道,文化創(chuàng)意產業(yè)如果可以依托金融,實現融資簡單化,并且政策層面通過稅收優(yōu)惠,土地減免,辦公場所階段性免費等措施,那么文化創(chuàng)意產業(yè)的發(fā)展道路將顯得異常開闊,我們需要給文化創(chuàng)意產業(yè)注入新的活力和堅實的背景基礎。供給側改革帶來的政策層面的支持對于文化創(chuàng)意產業(yè)來說是一個新的發(fā)展契機,也是發(fā)現新興經濟增長點,實現經濟穩(wěn)步發(fā)展的重要選擇;供給側改革下的文化創(chuàng)意產業(yè)將有更好的政策和基礎背景實現與金融監(jiān)管體制改革的協(xié)調配合。供給側改革作為政策層面的強力支持,對文化創(chuàng)意產業(yè)來說是支撐的來源,也是文化創(chuàng)意產業(yè)之所以被提上重點的一個重要原因,文化創(chuàng)意產業(yè)享受供給側改革的蔭蔽,也在一定程度上證實了供給側改革的正確導向性。

三、文化創(chuàng)意產業(yè)的發(fā)展動能

(一)加大金融供給側改革力度,提升金融配置效率,降低融資成本,滿足實體經濟融資需求

深化金融體制改革,深化金融體制供給側改革,調節(jié)杠桿,繼續(xù)推進利率、匯率市場化改革,優(yōu)化金融市場體系,改革完善金融監(jiān)管體制,在保持市場流動性合理充裕的基礎上,暢通金融支持實體經濟傳導機制,對于初創(chuàng)型文化創(chuàng)意企業(yè),實行資金融通和基礎設施配備支持,包括文化創(chuàng)意產業(yè)園的工作場地和設備的支持,適當的融資推介會等;對于成長性文化創(chuàng)意企業(yè),通過其贏利點,為其提供特快融資渠道,實現融資對接,避免資金周轉問題帶來的企業(yè)發(fā)展青黃不接的窘境,與此同時,成長性文化創(chuàng)意產業(yè)對于市場需求和前景發(fā)展敏感度較高,市場的擴大需要良好的資金運作,資金渠道完善,金融監(jiān)管體制改革,金融供給側改革將為文化創(chuàng)意產業(yè)的發(fā)展帶來市場保障前提。

(二)防范外匯風險,促進文化創(chuàng)意產品的內銷與出口

美聯(lián)儲加息周期啟動以后,全球流動性整體收緊,給中國人民幣匯率、外匯占款投放帶來壓力,國內流動性壓力加大,外匯風險加劇。再加上美國總統(tǒng)換屆,特朗普上臺,他計劃重視美國的對外貿易,對中國存在一定的抵觸心理,弱化美元的,中國的美國國債勢必受到影響,如果特朗普真正落實其計劃的政策,那么美元空頭即將來臨,我國面臨的的外匯風險將會加劇,防范外匯風險,金融監(jiān)管體制改革也是迫在眉睫。但是單從出口層面來看,對文化創(chuàng)意產品的出口在一定程度上有促進作用,但是作為政策調控方來說,確實一個挑戰(zhàn),所以在促進文化創(chuàng)意產品出口的同時,要擴大內需,促進內銷,實現經濟真正拉動。在規(guī)避外匯風險的基礎上真正實現文化創(chuàng)意產業(yè)的市場擴大,不宜以犧牲外匯資本自由度和政策自由度換取文化創(chuàng)意產業(yè)的發(fā)展,因小失大。

(三)提升內生動力,實現新的贏利點

文化創(chuàng)意產業(yè)的興起最初是通過政策層面的導向開始的,逐步通過“大眾創(chuàng)業(yè),萬眾創(chuàng)新”,創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的改革點逐步顯現,而文化創(chuàng)意產業(yè)作為一個門檻相對較低的行業(yè),同時,相比于其他實體經濟初創(chuàng)型文化創(chuàng)意企業(yè)資金需求量相對較少,借此吸引了大批有想法,有計劃的青年通過不斷的創(chuàng)新,以及對文化創(chuàng)意產業(yè)的深刻理解,將自己的創(chuàng)新理念融入文化,文化創(chuàng)意產業(yè)的新發(fā)展出現了新的契機。實現新的經濟增長點,不能僅僅依靠政策層面的支持,政府背書,政策背書,文化創(chuàng)意產業(yè)本身的發(fā)展動力才是真正促進文化創(chuàng)意產業(yè)新發(fā)展的依靠點。不斷提升自身特色,促進產品的特色化,提升內生增長動力,得以實現新的盈利點。

(四)擴大市場渠道,以特點吸引

文化創(chuàng)意產業(yè)作為一個一直存在但是近年來才被重視的產業(yè),其市場前景良好,潛在消費人數增長快,消費增速快,所以,擴大市場渠道,開發(fā)潛在市場和潛在需求客戶日益重要。通過不斷的探索和實地調查,總結地域特色和特殊需求,制定不同的區(qū)域產品規(guī)劃方案和地域特色銷售方案。同時在金融監(jiān)管體制改革所創(chuàng)造的金融條件下,利用資金優(yōu)勢和成本優(yōu)勢,依托區(qū)位優(yōu)勢和產品特色開辟新的市場,并且根據不同市場的消費人群的消費層次和消費偏好,預測市場容量和潛在消費人群,制定不同的銷售策略,不斷使得消費者數量接近預計值。

(五)國內資本與外資相結合加之政策細則落實

國內資本與外資相結合,實現互利共贏,國內外資本將結合對于金融監(jiān)管體制的要求更大,金融監(jiān)管體制改革的重要性和必要性也日益凸顯,在金融監(jiān)管體制改革基礎之上,依托不同的市場和區(qū)域,加上政策細則的逐步落實,文化創(chuàng)意產業(yè)可以依托政策背景和各種優(yōu)惠政策,以文化創(chuàng)新點為基石,逐步發(fā)展壯大文化創(chuàng)意產業(yè),實現國民經濟穩(wěn)定發(fā)展?？偠灾?金融監(jiān)管體制改革和供給側改革對文化創(chuàng)意產業(yè)的發(fā)展既是機遇又是挑戰(zhàn),金融行業(yè)包括銀行,證券,保險等各個行業(yè)受到良好的監(jiān)管,減少灰色監(jiān)管地帶,減少不必要的冗余和效率低下;政府切實落實供給側改革,讓供給側改革不在只是一個名詞和一個框架,從政策框架逐步落實為實施細則,實現“大眾創(chuàng)業(yè),萬眾創(chuàng)新”,切實推進文化創(chuàng)意產業(yè)的發(fā)展,為國民經濟提供新的經濟增長點,促進產業(yè)結構優(yōu)化調整,實現社會經濟穩(wěn)定健康發(fā)展。金融監(jiān)管體制改革推動供給側改革下的文化創(chuàng)意產業(yè)發(fā)展,當然,前提在于金融監(jiān)管體制得到有效改革,供給側改革下的文化創(chuàng)意產業(yè)有內在的發(fā)展動能。金融監(jiān)管體制改革勢必在資本成本及資金供給等方面促進文化創(chuàng)意產業(yè)發(fā)展,供給側改革也使得文化創(chuàng)意產業(yè)有了政府背書和政策背書,文化創(chuàng)意產業(yè)依托資金和政策獲得了發(fā)展的必要條件;與此同時,供給側改革下的文化創(chuàng)意產業(yè)發(fā)展所面臨的問題以及亟待解決的問題也影響著金融監(jiān)管體制改革,使得金融監(jiān)管體制改革的步伐進一步加快,金融監(jiān)管體制改革會以更有利于實體經濟發(fā)展為導向之一,兩者相輔相成,促進國民經濟穩(wěn)定健康發(fā)展。

作者:施瓔蕓 單位:南京師范大學

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