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金融信息管理范文第1篇

【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險(xiǎn)管理 信息技術(shù) 金融電子化 計(jì)算機(jī)技術(shù) 監(jiān)督系統(tǒng)

一、引言

二十一世紀(jì)，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展進(jìn)步，計(jì)算機(jī)的普及以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，以信息技術(shù)為核心的經(jīng)營(yíng)與消費(fèi)觀念使得社會(huì)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的改變。金融電子化利用了新一代的電子計(jì)算機(jī)與通信技術(shù)，將金融系統(tǒng)中的信息處理過(guò)程（如數(shù)據(jù)采集、管理、處理、存儲(chǔ)、檢索、傳送等）融入到金融信息管理系統(tǒng)中去，以為向企業(yè)、社會(huì)和人民提供更好地服務(wù)，同時(shí)也為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決策提供依據(jù)。信息技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中是通過(guò)金融電子化而發(fā)生作用的?？梢缘贸?，金融電子化可視為一個(gè)人際交互系統(tǒng)，把資金、技術(shù)、管理與安全集成為一個(gè)整體，而其中的核心技術(shù)就是金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。

當(dāng)前，個(gè)人計(jì)算機(jī)與超級(jí)計(jì)算機(jī)的技術(shù)發(fā)展已經(jīng)十分成熟，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也普及到金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，為此，金融管理工作的參與者，依靠金融電子化技術(shù)為基礎(chǔ)投入了大量的研發(fā)資金，并應(yīng)用于金融風(fēng)險(xiǎn)管理工具及其市場(chǎng)特性方向的數(shù)學(xué)模型，從而使得信息技術(shù)成為預(yù)測(cè)、處理和加大金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域中不可或缺的工具。同時(shí)，對(duì)加快金融電子化和信息化發(fā)展具有十分重要的意義和作用。目前，國(guó)內(nèi)外相關(guān)的各金融企業(yè)機(jī)構(gòu)大都建立了以計(jì)算機(jī)技術(shù)為核心的金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，均獲得了較好的社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益。

二、計(jì)算機(jī)管理金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性和必然性

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)管理

自進(jìn)人二十一世紀(jì)之后，金融市場(chǎng)逐漸趨于復(fù)雜化、多樣化、全球化。所以，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的地位也將日益突出。金融風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)在金融市場(chǎng)中對(duì)未來(lái)收益存在波動(dòng)性或不確定性的一些因素，如：債務(wù)人可能違約，債務(wù)人財(cái)政情況，利率和匯率的浮動(dòng)等等，使金融主體存在損失或盈利的可能性及不確定性。因此，金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、金融企業(yè)機(jī)構(gòu)的收益直接受金融風(fēng)險(xiǎn)的影響，甚至整個(gè)國(guó)家的安全也與金融風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。在金融市場(chǎng)中，企業(yè)面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)等多種金融風(fēng)險(xiǎn)，如何對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，實(shí)現(xiàn)非營(yíng)利性與營(yíng)利性組織兩者的收益平衡，就是金融風(fēng)險(xiǎn)管理所要進(jìn)行的工作。

所謂的金融風(fēng)險(xiǎn)管理，主要包括識(shí)別、度量與控制金融風(fēng)險(xiǎn)的三方面內(nèi)容。金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)采用通信技術(shù)與計(jì)算機(jī)技術(shù)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)，既可以快速準(zhǔn)確的獲取和處理數(shù)據(jù)，也可以定性或定量評(píng)估分析金融風(fēng)險(xiǎn)及資產(chǎn)，是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是一個(gè)全面統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督系統(tǒng)，它將數(shù)據(jù)處理作為基礎(chǔ)，把模型庫(kù)、方法庫(kù)、數(shù)據(jù)庫(kù)及管理決策系統(tǒng)構(gòu)成為一個(gè)整體。它對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特性從不同的方面和角度進(jìn)行了系統(tǒng)、全面的分析，從而可以更好地優(yōu)化資產(chǎn)，以對(duì)金融業(yè)務(wù)做出更為準(zhǔn)確的判斷，為金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的問(wèn)題提供了可靠的現(xiàn)實(shí)依據(jù)。

（二）銀行業(yè)方面

在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，銀行業(yè)是信息技術(shù)，即計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用水平最高、最為密集的行業(yè)之一。對(duì)各類(lèi)銀行，其實(shí)施戰(zhàn)略決策的核心就是依賴(lài)于計(jì)算機(jī)技術(shù)的銀行信息系統(tǒng)。大量新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、推廣，以及日常管理工作、業(yè)務(wù)的開(kāi)展與決策等均是依靠以計(jì)算機(jī)技術(shù)為基礎(chǔ)所建立起的銀行信息系統(tǒng)。

1.預(yù)防決策風(fēng)險(xiǎn)。各行業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，金融電子化的體系均有所不同，所以，無(wú)法對(duì)所有的金融信息進(jìn)行匯總處理，進(jìn)而可能導(dǎo)致信息浪費(fèi)的發(fā)生。我國(guó)最高銀行對(duì)各銀行也不能用計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。比如信用卡的發(fā)放，其中均存在信用危險(xiǎn)問(wèn)題，如何能夠做到客觀、公正、定性、定量的評(píng)價(jià)一個(gè)人，并是否對(duì)其發(fā)放做出科學(xué)有效的判斷。如果選擇發(fā)送，該發(fā)放多少信用額度等，均需通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)以分析，同時(shí)得出準(zhǔn)確的信用等級(jí)及將來(lái)銀行的收益率情況。因此，對(duì)于預(yù)防信用風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)算機(jī)技術(shù)具有一定的防范作用。

2.預(yù)防運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，針對(duì)各銀行大量存在的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，建立了以銀聯(lián)為主、覆蓋其整個(gè)業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，可有效預(yù)防其存在的危險(xiǎn)，并可通過(guò)該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)客戶取款、存款、轉(zhuǎn)賬、匯款及查詢功能。在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，網(wǎng)絡(luò)會(huì)因人為操作、系統(tǒng)和黑客入侵等問(wèn)題而導(dǎo)致癱瘓，因此，計(jì)算機(jī)技術(shù)必須得確保該金融系統(tǒng)的安全。

（三）金融環(huán)境的監(jiān)測(cè)方面

金融環(huán)境變化萬(wàn)千，時(shí)時(shí)刻刻都需要監(jiān)測(cè)。著力開(kāi)發(fā)建設(shè)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)及監(jiān)控軟件，既可以加快金融網(wǎng)絡(luò)信息化的步伐，提高現(xiàn)代化程度，還可以有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，防止?jié)撛诮鹑谖C(jī)的發(fā)生。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)采用計(jì)算機(jī)技術(shù)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，涵蓋了與國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的所有數(shù)據(jù)，為實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從總體上了解國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)未來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)或可能發(fā)生的金融危機(jī)做出準(zhǔn)確有效地判斷，并做出對(duì)應(yīng)有效的防范措施，提供了可靠的依據(jù)。

（四）計(jì)算機(jī)審計(jì)方面

手工審計(jì)既存在費(fèi)力費(fèi)時(shí)的問(wèn)題，也存在可靠度、準(zhǔn)確度不高的問(wèn)題。采用計(jì)算機(jī)審計(jì)軟件，可以快捷有效地完成對(duì)賬表的審核。一般情況下，審計(jì)賬表通過(guò)計(jì)算機(jī)審計(jì)軟件存在以下兩種方式：一是利用其固有的審計(jì)功能，如試算平衡功能，它可以很快完成余額表、電子數(shù)據(jù)的憑證表以及紙質(zhì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審核工作；二是利用SQL語(yǔ)言中的查詢功能進(jìn)行單個(gè)的核對(duì)。

計(jì)算機(jī)審計(jì)軟件采取設(shè)定目標(biāo)分析，可快速檢測(cè)出潛在的疑點(diǎn)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，找到需審計(jì)的目標(biāo)，將審計(jì)結(jié)果與已有審計(jì)證據(jù)進(jìn)行對(duì)比，可找到所存在的根本問(wèn)題，對(duì)查出的問(wèn)題進(jìn)行補(bǔ)充完善，可降低甚至避免發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

（一）金融電子監(jiān)管系統(tǒng)的建設(shè)

在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，計(jì)算機(jī)的作用主要體現(xiàn)在金融電子監(jiān)管系統(tǒng)上。因此，降低金融風(fēng)險(xiǎn)最有效措施，就是建立和完善金融電子監(jiān)管系統(tǒng)。參照央行的電子監(jiān)管系統(tǒng)，建立對(duì)應(yīng)的金融電子監(jiān)管系統(tǒng)，可有效防范、防止，甚至避免金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）金融信息計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建設(shè)

金融信息化的基礎(chǔ)即計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，所以，應(yīng)著力金融軟件的建設(shè)與開(kāi)發(fā)。央行應(yīng)制定出相應(yīng)的措施和制度，與此同時(shí)也規(guī)定各銀行，必須根據(jù)央行監(jiān)管系統(tǒng)的軟件接口來(lái)設(shè)定監(jiān)管系統(tǒng)，以便監(jiān)督、管理、共享金融數(shù)據(jù)和信息，從而可進(jìn)一步有效地防范、防止，甚至避免金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）高素質(zhì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的建設(shè)

科技的發(fā)展進(jìn)步離不開(kāi)高素質(zhì)的科技人才。建立一個(gè)完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，更需要一支高素質(zhì)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。一方面，提高待遇，提供一個(gè)好地環(huán)境，吸收相關(guān)的技術(shù)人才來(lái)監(jiān)督部門(mén)進(jìn)行培訓(xùn)，擔(dān)當(dāng)起其人才培養(yǎng)和培訓(xùn)的任務(wù)；另一方面，通過(guò)制定出一定的考核制度，給大家一定的動(dòng)力和壓力，使大家能夠充分認(rèn)識(shí)到計(jì)算機(jī)金融電子監(jiān)管系統(tǒng)的重要性及必要性，以為大家更為快速、熟練地掌握計(jì)算機(jī)的應(yīng)用等方面的技能。

四、結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前，要全面有效地預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的危機(jī)，就應(yīng)大力倡導(dǎo)使用信息技術(shù)，尤其是計(jì)算機(jī)技術(shù)，充分利用計(jì)算機(jī)的計(jì)算能力，全面系統(tǒng)地分析未來(lái)可能存在或發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，為金融企業(yè)機(jī)構(gòu)等做出正確有效的決策提供重要的參考和理論依據(jù)。

參考文獻(xiàn)

[1]黃達(dá).金融學(xué)[J].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2008.

金融信息管理范文第2篇

關(guān)鍵詞：計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò) 金融信息化 管理 發(fā)展 問(wèn)題 趨勢(shì)

1 金融信息化概述

現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展可謂是日新月異，我們知道金融信息化的管理發(fā)展離不開(kāi)計(jì)算機(jī)技術(shù)的支持。它對(duì)金融信息化的發(fā)展起到了極大的促進(jìn)作用，尤其在目前金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需要，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力。

2 中國(guó)金融行業(yè)信息化中存在的問(wèn)題

我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，金融信息化建設(shè)是從一無(wú)所有到現(xiàn)在的發(fā)展體系基本完善，所有的金融機(jī)構(gòu)都實(shí)現(xiàn)了信息化建設(shè)，提高了工作效率。但是我們應(yīng)該看到，在金融信息化的應(yīng)用過(guò)程中，存在著不少的問(wèn)題：

2.1 信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展，明顯領(lǐng)先于服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理信息的應(yīng)用。目前國(guó)內(nèi)金融企業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)難以滿足個(gè)性化金融增值業(yè)務(wù)的需要，它們偏重于柜面的負(fù)債、核算業(yè)務(wù)的處理。同時(shí)，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集，許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理和控制還處在半信息化的階段，信息技術(shù)在金融企業(yè)管理領(lǐng)域的應(yīng)用層次較低，儲(chǔ)存、挖掘、分析和利用等功能都沒(méi)有得到充分的開(kāi)發(fā)。

2.2 信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足。金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動(dòng)力，是以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)發(fā)展快速，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有釋放出來(lái)，目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，仍然處于信息化的初級(jí)階段，僅僅限于前兩個(gè)層次。

2.3 金融信息系統(tǒng)集成化程度不高。傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)，難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化增值金融服務(wù)需要，偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，導(dǎo)致金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控等問(wèn)題。

3 我國(guó)金融業(yè)信息化管理改進(jìn)措施

我國(guó)金融業(yè)發(fā)展迅速，短時(shí)間取得了舉世矚目的成就，但是和發(fā)達(dá)國(guó)家還有差距，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，是建設(shè)和完善我國(guó)現(xiàn)代金融體系的需要。通過(guò)金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

3.1 重視金融信息化規(guī)劃和引導(dǎo)。目前，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到金融信息化的巨大作用，開(kāi)始重視自身的IT規(guī)劃。監(jiān)管層開(kāi)始加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)IT應(yīng)用的監(jiān)督、規(guī)劃和指引的力度，近年來(lái)相關(guān)的文件層出不窮，并且越來(lái)越細(xì)致具體。都將對(duì)金融業(yè)信息化發(fā)展具有指導(dǎo)意義。監(jiān)管層對(duì)金融機(jī)構(gòu)在信息化建設(shè)方面將起到重要指導(dǎo)作用，甚至可能影響到金融行業(yè)IT應(yīng)用的方向。

3.2 利用信息技術(shù)加快金融發(fā)展，它對(duì)金融監(jiān)管提出了新的要求，也提供了改善經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的有效手段，要加快經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的信息化步伐，構(gòu)建相應(yīng)的金融建設(shè)系統(tǒng)和指標(biāo)，信息資源能夠達(dá)到時(shí)時(shí)共享。建設(shè)金融信息化發(fā)展所必須的基礎(chǔ)環(huán)境，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

3.3 提升金融業(yè)發(fā)展能力。金融信息化的應(yīng)用不僅僅是在業(yè)務(wù)發(fā)展、機(jī)構(gòu)放大、就業(yè)增長(zhǎng)和素質(zhì)提高方面對(duì)金融業(yè)的發(fā)展能有一定的促進(jìn)作用，還能夠提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。金融應(yīng)用信息化和金融創(chuàng)新促使金融機(jī)構(gòu)紛紛有新的成員加入，促成了多種金融機(jī)構(gòu)并存的模式；金融工具創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新使傳統(tǒng)的金融措施對(duì)顧客的吸引力降低，造成利潤(rùn)逐漸下降。所有這些，都強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。

3.4 災(zāi)難備份將成IT建設(shè)重點(diǎn)。雖然在數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)備份上大多金融機(jī)構(gòu)卻普遍比較薄弱，金融行業(yè)事關(guān)國(guó)計(jì)民生，是社會(huì)運(yùn)行的基石，但是中國(guó)金融行業(yè)IT應(yīng)用早已步入集中時(shí)代，中小型金融機(jī)構(gòu)更是如此，保證金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性、可靠性已迫在眉睫。已經(jīng)發(fā)生的一些數(shù)據(jù)災(zāi)難給人們?cè)斐闪司薮蟮膿p失。目前監(jiān)管層、資質(zhì)優(yōu)良的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始率先關(guān)注災(zāi)難備份，大型、優(yōu)質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)由于在資金、技術(shù)、客觀需求等方面的原因已先行一步，并積累了比較豐富的經(jīng)驗(yàn)。

4 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，金融信息化隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融業(yè)務(wù)的多元化已經(jīng)是大勢(shì)所趨，金融現(xiàn)代化的進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下，金融信息化與整個(gè)社會(huì)的信息化都有關(guān)聯(lián)，相輔相成，是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

參考文獻(xiàn)：

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金融信息管理范文第3篇

一、金融檔案信息的開(kāi)發(fā)利用為人民銀行監(jiān)管工作提供依據(jù)

金融檔案信息具有自身的特點(diǎn)：一是政策性。國(guó)家金融法規(guī)、金融政策文件具有法律效力，有很強(qiáng)的指導(dǎo)和制約作用。

以制定國(guó)家利率政策來(lái)說(shuō)，我們可以從檔案信息中，通過(guò)分析了解其變化情況，預(yù)測(cè)其發(fā)展趨勢(shì)，掌握和調(diào)節(jié)全社會(huì)的消費(fèi)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)供求。從而發(fā)揮金融信息對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控作用。例如，1998年原人行海南省分行根據(jù)人總行的決定，對(duì)無(wú)力支付到期債務(wù)的海南發(fā)展銀行進(jìn)行了關(guān)閉，為了防止社會(huì)上出現(xiàn)擠競(jìng)現(xiàn)象，出現(xiàn)不安定的社會(huì)因素，查1992—1998年以來(lái)人總行頒布的利率情況，制定了相關(guān)的規(guī)定保證支付存款的正常運(yùn)行，維護(hù)了海南金融的穩(wěn)定和社會(huì)的安定。二是決策性。人民銀行在日常的工作中形成的文件資料具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)和操作性。可以充分發(fā)揮和利用，隨時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門(mén)提供有重要參考價(jià)值的資料，使之成為領(lǐng)導(dǎo)決策活動(dòng)的參謀。例如，建省后，海南的典當(dāng)行開(kāi)始興起，由于典當(dāng)行的主管機(jī)關(guān)及批設(shè)、管理混亂的局面，造成海南的典當(dāng)行迅速膨脹，到1995年海南典當(dāng)行達(dá)到300多家。這種管理無(wú)序、擾亂金融秩序的現(xiàn)象，潛伏著金融的風(fēng)險(xiǎn)。原人行海南省分行領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)檔案室提供的信息：即人總行關(guān)于典當(dāng)行的金融信息機(jī)構(gòu)屬性及人行分支行的管理職責(zé)后，決定對(duì)全省典當(dāng)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行整頓，將不符合條件的典當(dāng)行機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)或合并，并經(jīng)人總行批準(zhǔn)保留符合條件的典當(dāng)行，使海南的典當(dāng)行從300多家減少到100多家，消弱了金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)為了規(guī)范典當(dāng)行的管理，行里還制定實(shí)施了《海南省典當(dāng)行管理細(xì)則》使我省典當(dāng)行動(dòng)作有規(guī)可循，有章可依。

二、金融檔案信息的開(kāi)發(fā)利用為其他領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮了憑證的作用。

人民銀行在日常的工作中形成了大量的檔案信息，并真實(shí)地記載和反映了在開(kāi)展金融業(yè)務(wù)以及管理工作中積累的文字、數(shù)據(jù)、圖表等綜合材料的內(nèi)容，這些檔案信息不僅有潛在的使用價(jià)值，而且有重要的現(xiàn)實(shí)作用。主要表現(xiàn)在：社會(huì)使用價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。我們檔案室努力挖掘檔案信息資源，在處理經(jīng)濟(jì)案件、民事糾紛等方面取得較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，便是一個(gè)證明。

1、利用檔案調(diào)解貸款糾紛。1995年11月海南怡豐房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司向瓊海市喬泉信用社貸款200萬(wàn)人民幣，還本付息的時(shí)間是11個(gè)月。貸款期滿后，怡豐房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司沒(méi)有按時(shí)歸還借款，瓊海市喬泉信用社在多次催促未果的情況下，上訴法院，要求裁決。喬泉信用社委托華合律師事務(wù)所趙軍律師就貸款糾紛一案到我們檔案室查閱有關(guān)文件。我檔案室根據(jù)案情為其提供大量證據(jù)和法律依據(jù)文件。經(jīng)過(guò)二審開(kāi)庭審理達(dá)成了協(xié)議，瓊海市喬泉信用社同意調(diào)解為按原期限推遲一年，罰息減少。此案為怡豐房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和喬泉信用社挽回了經(jīng)濟(jì)損失。

2、檔案材料使詐騙分子被繩之以法。1996年6月廣東中山市阜康城市信用社被人詐騙貸款1.18億元，公檢法機(jī)關(guān)在進(jìn)行案件調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，此筆貸款是由海南南方信托投資公司提供金融擔(dān)保的。因此，1998年6月11日，阜康信用社派人到我檔案室要求查詢海南南方信托投資公司的經(jīng)營(yíng)范圍及法定代表人等相關(guān)問(wèn)題，我檔案室在1991年長(zhǎng)期第32卷查到原人行海南省分行《關(guān)于海南信托投資公司經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的通知》；1991年短期第30卷查到《關(guān)于暫停朱邦益海南南方信托投資公司董事長(zhǎng)兼法人代表職務(wù)的通知》。此后，從1991—1996年原人行海南省分行再?zèng)]有對(duì)朱邦益的職務(wù)問(wèn)題下發(fā)文件。因此，朱邦益1996年以董事長(zhǎng)兼法人代表的身份用海南南方信托投資公司作為金融擔(dān)保，向廣東中山市阜康城市信用社貸款1??18億元，其行為已構(gòu)成了詐騙罪。公檢法部門(mén)多方取證，證實(shí)朱邦益犯罪事實(shí)成立，將其逮捕歸案。

金融信息管理范文第4篇

關(guān)鍵詞：金融 創(chuàng)新條件 金融機(jī)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)管理

一、新時(shí)期我國(guó)金融創(chuàng)新活動(dòng)特點(diǎn)

（一）現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)在向同質(zhì)化方向轉(zhuǎn)變

我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)有著不同的分類(lèi)，而且各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)界限原本處于清晰可現(xiàn)的態(tài)勢(shì)，都有各自負(fù)責(zé)的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域。但是隨著我國(guó)金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)為了不斷擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)范圍，都在嘗試著推出新的金融產(chǎn)品，這就導(dǎo)致這些金融機(jī)構(gòu)之間原本清晰的界限在逐步向模糊的方向轉(zhuǎn)變，各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)存在很大程度的交叉，業(yè)務(wù)也同樣都在朝著綜合化方向發(fā)展。

（二）金融創(chuàng)新需要對(duì)同質(zhì)化進(jìn)行全面控制

就現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展情況具體分析，金融創(chuàng)新一直保持著活躍的狀態(tài)，但是無(wú)論是在創(chuàng)新深度上還是在其創(chuàng)新廣度上都存在很多問(wèn)題，由于每個(gè)機(jī)構(gòu)的各個(gè)部門(mén)之間存在嚴(yán)重的相互復(fù)制產(chǎn)品的情況，所以導(dǎo)致實(shí)際的金融創(chuàng)新數(shù)量比預(yù)期的要少太多，同質(zhì)化產(chǎn)品越來(lái)越多急需控制。

（三）理財(cái)業(yè)務(wù)層出不窮，越來(lái)越普遍

現(xiàn)在的理財(cái)業(yè)務(wù)成為新時(shí)期金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容，同時(shí)也是一個(gè)亮點(diǎn)。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展，人們的經(jīng)濟(jì)能力要比之前有太大程度的提升，人們的思維模式也比之前更為活躍，傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄理財(cái)方式也因?yàn)樽陨碛泻?jiǎn)單但是收益低的缺陷不能很好地滿足現(xiàn)代人的實(shí)際要求，大多數(shù)的人更加傾向于尋找更高收益的理財(cái)方式。面對(duì)這一重要機(jī)遇，各種商業(yè)銀行都開(kāi)始研制并推出各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，在比較短的時(shí)間內(nèi)金融市場(chǎng)突然就涌現(xiàn)出許許多多的商業(yè)y行包括外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品，并且相互之前的競(jìng)爭(zhēng)變得尤為強(qiáng)烈。

（四）金融創(chuàng)新的資產(chǎn)證券化

金融創(chuàng)新是一種推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)逐漸向證券化方向轉(zhuǎn)變的重要推動(dòng)力，這種轉(zhuǎn)變帶來(lái)的有利內(nèi)容是在很大程度上提升了資產(chǎn)流動(dòng)性和產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化，但是其弊端也非常明顯，就是造成一些金融問(wèn)題的不斷發(fā)生。比如，銀行，以證券化方式將一些不良資產(chǎn)進(jìn)行置換的同時(shí)也承擔(dān)著銀行信譽(yù)可能受損的重要風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，對(duì)貨幣當(dāng)局也是有很大影響的，資產(chǎn)證券化在很大程度上減弱了貨幣當(dāng)局銀行的資產(chǎn)負(fù)債表控制能力，這樣的情況還會(huì)對(duì)貨幣政策的執(zhí)行效率造成很大影響。并且，證券化的許多證券本身具有比較強(qiáng)的流動(dòng)性，這種流動(dòng)性會(huì)不斷削弱貨幣發(fā)行的壟斷地位，久而久之，就會(huì)形成貨幣競(jìng)爭(zhēng)的局面，這都是可以加劇金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的重要因素。

二、正確認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

（一）投機(jī)市場(chǎng)的存在成為加大風(fēng)險(xiǎn)破壞性的重要方面

為金融市場(chǎng)的安全提供工具是金融創(chuàng)新的重要作用之一，但是和避險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的還有大量投機(jī)行為的存在。由于如果在實(shí)際生活中沒(méi)有投機(jī)者的存在，避險(xiǎn)者極有可能無(wú)法將風(fēng)險(xiǎn)成功轉(zhuǎn)移出去。衍生產(chǎn)品市場(chǎng)的出現(xiàn)，正好為客戶提供了進(jìn)行投機(jī)和避險(xiǎn)的重要場(chǎng)所。衍生產(chǎn)品本身具有高流動(dòng)性的顯著特點(diǎn)，而且還有很好的杠桿作用，促使市場(chǎng)具有極大的流動(dòng)性和破壞性。因?yàn)橐坏┥婕暗酵稒C(jī)失敗成為極大多數(shù)進(jìn)入者的最終結(jié)果，我們不僅需要的避險(xiǎn)功能會(huì)消失掉，而且還對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)造成極大的沖擊與破壞，而且這種沖擊和破壞是常規(guī)金融業(yè)務(wù)完全無(wú)法進(jìn)行比較的。

（二）市場(chǎng)基礎(chǔ)存在漏洞、使用不當(dāng)以及監(jiān)督管理失控是引起金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素

面對(duì)開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)，一旦我們的經(jīng)濟(jì)，特別是金融市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不均衡的現(xiàn)象，就出現(xiàn)被國(guó)際游資利用的可能與風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閲?guó)際游資通常都是洞悉并且順應(yīng)了市場(chǎng)向均衡方向演變的趨勢(shì)最終才投機(jī)成功的。新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家一旦金融市場(chǎng)開(kāi)放和金融產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)渡的力度超過(guò)了本國(guó)經(jīng)濟(jì)承受能力和金融監(jiān)督管理能力，那么其遭受?chē)?guó)際游資襲擊的可能性就會(huì)明顯增高。通過(guò)大量的事件，比如墨西哥的金融危機(jī)、亞洲金融風(fēng)暴等等風(fēng)險(xiǎn)性事件都可以證明，內(nèi)因是導(dǎo)致危機(jī)事件發(fā)生的直接性根源，國(guó)際游資運(yùn)用創(chuàng)新金融工具沖擊則是外因，本身只是起到了推波助瀾的作用。所以，我們?cè)诎l(fā)展金融創(chuàng)新產(chǎn)品市場(chǎng)時(shí)一定要將自己國(guó)家的市場(chǎng)基礎(chǔ)條件全面考慮進(jìn)去，宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)的工作重點(diǎn)必須包括經(jīng)常性對(duì)本國(guó)經(jīng)濟(jì)的均衡性進(jìn)行檢查，一旦發(fā)現(xiàn)存在不均衡的問(wèn)題就應(yīng)該主動(dòng)采取措施調(diào)節(jié)。

（三）金融創(chuàng)新帶來(lái)的資產(chǎn)證券化增加了金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性

資產(chǎn)證券化提升了其流動(dòng)性，也成為促進(jìn)金融商品標(biāo)準(zhǔn)化的重要方面，同時(shí)還是投資者防范風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。但是在這么完善的情況下，資產(chǎn)證券化依然很容易出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題。從銀行方面進(jìn)行分析，可以用來(lái)證券化的資產(chǎn)肯定是質(zhì)量?jī)?yōu)良的資產(chǎn)，雖然其有機(jī)會(huì)利用時(shí)間差將一些質(zhì)量不好的資產(chǎn)置換出去，但是其本身是會(huì)承擔(dān)信譽(yù)受損的巨大風(fēng)險(xiǎn)的。從貨幣當(dāng)局方面進(jìn)行解析，資產(chǎn)證券化同樣也為其帶來(lái)許多挑戰(zhàn)。第一，資產(chǎn)證券化可以導(dǎo)致貨幣當(dāng)局銀行的資產(chǎn)負(fù)債表直接控制能力的不斷減弱，但是其帶來(lái)的深層影響是貨幣政策執(zhí)行的效力；第二，證券化所產(chǎn)生的許多證券流動(dòng)性是非常強(qiáng)的，常常成為貨幣的代用品，這就成功打破貨幣當(dāng)局所壟斷的貨幣發(fā)行權(quán)，進(jìn)而會(huì)演變成一種貨幣競(jìng)爭(zhēng)的局面；第三，貨幣當(dāng)局是無(wú)法明確界定貨幣的，這也成為削弱其貨幣控制能力的重要因素。

金融信息管理范文第5篇

一、系統(tǒng)總體方案的研究

為了更好地為石油企業(yè)集團(tuán)做好金融服務(wù)，中油財(cái)務(wù)公司在一些重要樞紐建立了自己的辦事處，有的辦事處還附設(shè)下級(jí)非獨(dú)立核算的業(yè)務(wù)代辦點(diǎn)，信息系統(tǒng)的建設(shè)要考慮跨機(jī)構(gòu)、跨地域的財(cái)務(wù)管理方式。以下是三種異地管理方式：

1、異地并帳。分散于不同地域的機(jī)構(gòu)共用同一數(shù)據(jù)庫(kù)，全部數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)在某一結(jié)點(diǎn)，在該結(jié)點(diǎn)設(shè)置服務(wù)器若干，其余結(jié)點(diǎn)作為該結(jié)點(diǎn)的遠(yuǎn)程用戶（客戶機(jī)）?？蛻魴C(jī)結(jié)點(diǎn)不保留任何數(shù)據(jù)，在服務(wù)器端授權(quán)的前提下可對(duì)服務(wù)器帳務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行讀、寫(xiě)和查詢處理，即遠(yuǎn)程制作會(huì)計(jì)憑證，并完成遠(yuǎn)程的通存通兌。服務(wù)器結(jié)點(diǎn)運(yùn)行應(yīng)用系統(tǒng)的全部模塊，客戶機(jī)結(jié)點(diǎn)運(yùn)行應(yīng)用系統(tǒng)的柜臺(tái)模塊。

由于這種異地并帳的工作方式可以做到通存通兌，適合于辦事處與其遠(yuǎn)地代辦點(diǎn)之間的數(shù)據(jù)處理。金融辦事處作為服務(wù)器結(jié)點(diǎn)，保存該機(jī)構(gòu)的全部數(shù)據(jù)，并可對(duì)各個(gè)代辦點(diǎn)的數(shù)據(jù)進(jìn)行合法的操作。代辦點(diǎn)直接管理客戶的開(kāi)戶、結(jié)算、查詢工作，同一客戶在整個(gè)機(jī)構(gòu)中具有唯一的帳號(hào)，可以在任何代辦點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。

2、異地并表。分散于不同地域的機(jī)構(gòu)各自擁有獨(dú)立的數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)分散存儲(chǔ)在各自的服務(wù)器中，并各自建立內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)（lan）。各結(jié)點(diǎn)間的數(shù)據(jù)不共享，獨(dú)自開(kāi)展業(yè)務(wù)，獨(dú)立核算，分別運(yùn)行應(yīng)用系統(tǒng)的各個(gè)模塊。各個(gè)結(jié)點(diǎn)定期傳送其財(cái)務(wù)報(bào)表到中心機(jī)構(gòu)，中心機(jī)構(gòu)運(yùn)行應(yīng)用系統(tǒng)的合并報(bào)表模塊，將分支機(jī)構(gòu)之間的往來(lái)數(shù)據(jù)進(jìn)行抵免處理。

異地并表方式下，各機(jī)構(gòu)自成體系，適合于金融機(jī)構(gòu)總部與其遠(yuǎn)地辦事處（分支機(jī)構(gòu)）之間的數(shù)據(jù)處理。各機(jī)構(gòu)之間除報(bào)表數(shù)據(jù)之外，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)相互獨(dú)立，不可共享。

3、遠(yuǎn)程查詢。應(yīng)用系統(tǒng)采用browser／server結(jié)構(gòu)，在存放數(shù)據(jù)的結(jié)點(diǎn)建設(shè)一個(gè)http服務(wù)器，運(yùn)行/network/">網(wǎng)絡(luò)特征，達(dá)到原始數(shù)據(jù)共享和各部門(mén)職能的分塊管理。具體有以下幾大系統(tǒng)：

1、保密授權(quán)系統(tǒng)。通過(guò)將操作人員劃分為系統(tǒng)員、主管員、操作員三級(jí)，有效地解決實(shí)行會(huì)計(jì)電算化后的人員的分工及相互牽制問(wèn)題。通過(guò)操作日志，隨時(shí)監(jiān)督會(huì)計(jì)人員的日常工作。

2、帳務(wù)核算系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用“總帳科目編碼+輔助編碼”的科目編碼體系和系統(tǒng)連接功能，妥善將會(huì)計(jì)電算化與企業(yè)內(nèi)部牽制制度容為一體。系統(tǒng)包括系統(tǒng)初始化（系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置、建立科目編碼體系、帳務(wù)數(shù)據(jù)初始、標(biāo)準(zhǔn)分錄定義、自動(dòng)分錄定義、計(jì)息維護(hù)、修改錄入?yún)R率等），憑證處理（制作會(huì)計(jì)憑證、復(fù)核會(huì)計(jì)憑證、批量打印憑證），對(duì)帳記帳（憑證匯總、科目匯總、試算平衡、記帳、結(jié)帳處理），自動(dòng)算息，數(shù)據(jù)直詢，帳簿輸出，年終結(jié)轉(zhuǎn)。

3、報(bào)表管理系統(tǒng)。采用引導(dǎo)式的報(bào)表格式設(shè)計(jì)，集合全方位的報(bào)表數(shù)據(jù)來(lái)源，實(shí)現(xiàn)報(bào)表各種數(shù)據(jù)采集和基層報(bào)表與上級(jí)主管單位報(bào)表的匯總和合并。

4、合同管理系統(tǒng)。指對(duì)信托、委托存貸款合同的管理，包括合同文本項(xiàng)目的定義、修改與查詢；客戶資料內(nèi)容及格式的定義，建立客戶的檔案資料，并隨時(shí)查詢；定義計(jì)劃項(xiàng)目和實(shí)際項(xiàng)目，通過(guò)核算，跟蹤合同的執(zhí)行情況。

5、柜臺(tái)核算系統(tǒng)。包括系統(tǒng)、帳戶、憑證、柜臺(tái)和查詢五大部分。其數(shù)據(jù)管理方式為：柜臺(tái)系統(tǒng)的帳戶是后臺(tái)帳務(wù)系統(tǒng)科目體系的延續(xù)，其性質(zhì)等同于帳務(wù)系統(tǒng)的最明細(xì)級(jí)科目，即必須為參加核算的全部存貸款客戶建立帳戶，同時(shí)明確該帳戶對(duì)應(yīng)哪一個(gè)客戶，各類(lèi)帳戶分別屬不同的后臺(tái)科目。

6、經(jīng)理查詢。通過(guò)internet／intranet，使用/finance/">金融經(jīng)濟(jì)情況，更好地進(jìn)行統(tǒng)一管理。

4、安全管理。系統(tǒng)建立了嚴(yán)格的安全管理層次體系。全系統(tǒng)有一個(gè)唯一的系統(tǒng)授權(quán)人，每個(gè)部門(mén)也只有一個(gè)唯一的部門(mén)授權(quán)人，其他所有人員都屬于系統(tǒng)用戶。

系統(tǒng)采取的數(shù)據(jù)信息安全措施：一是系統(tǒng)管理使用sql server提供的備份工具對(duì)整個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行全面?zhèn)浞荩瑐浞莸攸c(diǎn)為服務(wù)器硬盤(pán)及磁帶機(jī)，其中磁帶機(jī)備份用于異地存放。二是利用sql server7.0的odbc復(fù)制技術(shù)將重要的表格、庫(kù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換為paradox數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)備份。

五、結(jié)論與思考

1、該信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用，極大地提高了我財(cái)務(wù)公司金融管理的現(xiàn)代化水平，保證了封閉結(jié)算業(yè)務(wù)的快速準(zhǔn)確運(yùn)行，同時(shí)對(duì)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、提高對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量都具有積極的意義。