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財(cái)產(chǎn)法律論文范文第1篇

如果被執(zhí)行人為夫妻二人，則可以直接執(zhí)行夫妻的財(cái)產(chǎn)，而不管是夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)還是夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)。這種情形比較簡(jiǎn)單，所以在此不再論述。當(dāng)生效依據(jù)上記載的義務(wù)人僅僅是夫妻一方時(shí)，執(zhí)行中就面臨許多問(wèn)題需要解決。首先，該債務(wù)雖然在生效法律文書(shū)中僅僅為夫妻一方負(fù)擔(dān)，如果生效法律文書(shū)沒(méi)有明確該債務(wù)為個(gè)人債務(wù)時(shí)，是否可以推定該債務(wù)為夫妻共同債務(wù)？如果可以，其程序如何設(shè)定？其次，夫妻一方債務(wù)的情況下，如何處理夫妻財(cái)產(chǎn)？再次，對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)的處理過(guò)程中，如何區(qū)分夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)及共同財(cái)產(chǎn)以及家庭財(cái)產(chǎn)？

一、法律文書(shū)沒(méi)有明確為個(gè)人債務(wù)的，推定為夫妻共同債務(wù)。

依據(jù)《最高人民法院關(guān)于變更和追加執(zhí)行當(dāng)事人的若干規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》的第四條，“婚姻關(guān)系存續(xù)期間的債務(wù)，除法律文書(shū)確定其為個(gè)人債務(wù)外，推定為夫妻共同債務(wù)，可以執(zhí)行夫妻共同財(cái)產(chǎn)”。問(wèn)題是該規(guī)定尚出于征求意見(jiàn)的階段，還不具備現(xiàn)實(shí)的法律效力。最高人民法院將上述《征求意見(jiàn)稿》發(fā)送到地方各級(jí)法院，其意圖自然是讓各級(jí)法院在執(zhí)行實(shí)踐中探索試用，待條件成熟后再正式賦予法律效力?？梢?jiàn)，上述《征求意見(jiàn)稿》事實(shí)上是最高人民法院對(duì)在執(zhí)行中變更、追加當(dāng)事人的一個(gè)傾向性的意見(jiàn)。至于其合理性，需要各級(jí)法院在執(zhí)行中先行摸索，總結(jié)規(guī)律。

各地法院對(duì)上述意見(jiàn)的看法不一。有的法院認(rèn)為，上述規(guī)定僅僅是征求意見(jiàn)稿，沒(méi)有法律效力，在執(zhí)行中不應(yīng)適用。其理由為，無(wú)論是審批還是執(zhí)行，均應(yīng)依法進(jìn)行，每一個(gè)程序都應(yīng)有法律依據(jù)。對(duì)于沒(méi)有法律效力的《征求意見(jiàn)稿》，法院在執(zhí)行中不應(yīng)適用。否則，于法無(wú)據(jù)，法院追加被執(zhí)行人時(shí)沒(méi)有生效法律的支持，是濫用自由裁量權(quán)的行為。也有法院在執(zhí)行中開(kāi)始大膽適用上述規(guī)定，經(jīng)審查符合一定條件的，追加夫妻另一方為被執(zhí)行人，從而執(zhí)行夫妻共同財(cái)產(chǎn)或夫妻另一方財(cái)產(chǎn)。

本人認(rèn)為，如果各個(gè)地方法院均不去探索適用，上述《征求意見(jiàn)稿》將永遠(yuǎn)是征求意見(jiàn)稿，永遠(yuǎn)不會(huì)具有法律效力。個(gè)別法院及法官出于自身保護(hù)的考慮，執(zhí)行中對(duì)新方法新規(guī)定不做探索，有其一定的道理，但如果所有法院都這樣的話，司法的改革和完善將成為一紙空文。即使《征求意見(jiàn)稿》暫時(shí)沒(méi)有法律效力，但仍有物權(quán)法、婚姻法及其解釋可以適用?；橐龇ǖ谑艞l規(guī)定，“夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。沒(méi)有約定或約定不明確的，適用本法第十七條、第十八條的規(guī)定?！薄胺蚱迣?duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力?！薄胺蚱迣?duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償”。上述規(guī)定說(shuō)明，夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)所得的約定，只是對(duì)夫妻雙方當(dāng)然具有約束力，該約定不能約束第三人，除非該第三人知道此約定?，F(xiàn)實(shí)中，第三人往往無(wú)法獲知夫妻雙方有財(cái)產(chǎn)歸屬的約定，如果以該夫妻內(nèi)部約定約束第三人的話，第三人在交易中的風(fēng)險(xiǎn)就實(shí)在太大了。當(dāng)?shù)谌瞬恢婪蚱拗g有約定時(shí)，對(duì)夫妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，就應(yīng)當(dāng)以夫妻各自所有的財(cái)產(chǎn)或夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)清償。既然是以共同財(cái)產(chǎn)清償，說(shuō)明該債務(wù)雖然是夫妻一方對(duì)外所負(fù)，但只要債權(quán)人不知道債務(wù)人與配偶有財(cái)產(chǎn)約定，該債務(wù)的義務(wù)人就應(yīng)為債務(wù)人夫妻雙方，也就是說(shuō)可以推定該債務(wù)為夫妻共同債務(wù)。既然可以推定為夫妻共同債務(wù)，對(duì)夫或妻一方所負(fù)債務(wù)，如果該債務(wù)進(jìn)入執(zhí)行程序的話，法院就可以應(yīng)債權(quán)人的申請(qǐng)追加夫妻另一方為被執(zhí)行人。

具體追加的程序，一般應(yīng)由債權(quán)人提交追加申請(qǐng)，法院不應(yīng)主動(dòng)以職權(quán)追加。因?yàn)槭欠褡芳颖粓?zhí)行人，是債權(quán)人的權(quán)利，法院應(yīng)尊重其在執(zhí)行程序中的意思自治。當(dāng)債權(quán)人在執(zhí)行程序中向法院提出追加被執(zhí)行人配偶為被執(zhí)行人時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)組織各方當(dāng)事人進(jìn)行聽(tīng)證。執(zhí)行法官應(yīng)將案件轉(zhuǎn)交專門(mén)行使執(zhí)行裁決權(quán)的法官組織聽(tīng)證，被執(zhí)行人及其配偶可以在聽(tīng)證過(guò)程中提交證據(jù)，以證實(shí)該債務(wù)為個(gè)人債務(wù)而非共同債務(wù)。依據(jù)婚姻法的上述規(guī)定，被執(zhí)行人或其配偶應(yīng)當(dāng)提交雙方關(guān)于婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)歸各自所有的書(shū)面約定以及債權(quán)人知道該約定的事實(shí)。如果被執(zhí)行人或其配偶提交了上述證據(jù)，經(jīng)質(zhì)證及法庭審核，認(rèn)可該證據(jù)，則應(yīng)依法駁回債權(quán)人的追加申請(qǐng)。如果被執(zhí)行人或其配偶無(wú)法提交上述證據(jù)，則法院應(yīng)當(dāng)依法裁定該債務(wù)為夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還，追加夫妻另一方為被執(zhí)行人。對(duì)于追加被執(zhí)行人的裁定，當(dāng)事人不服的，可以在一定期限內(nèi)上訴到上一級(jí)人民法院。上一級(jí)人民法院的維持或駁回裁定為最終發(fā)生法律效力的裁定。如果當(dāng)事人在一定期限內(nèi)未提起上訴，則原執(zhí)行法院的裁定發(fā)生法律效力。法院可以直接執(zhí)行被執(zhí)行人夫妻的共同財(cái)產(chǎn)。

執(zhí)行工作中，經(jīng)常有被執(zhí)行人的配偶對(duì)追加不服，其理由是婚姻法第十九條僅僅是規(guī)定了“夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)”有約定的情形，如果夫妻雙方?jīng)]有約定的話，就不應(yīng)適用該條規(guī)定而追加其為被執(zhí)行人。法院僅僅因?yàn)楫?dāng)事人無(wú)法提供債權(quán)人知道夫妻之間有關(guān)于財(cái)產(chǎn)約定的證據(jù)而作出追加規(guī)定，是錯(cuò)誤的理解和適用了婚姻法的規(guī)定。本人認(rèn)為，婚姻法第十七條、第十八條、第十九條分別規(guī)定了夫妻共同財(cái)產(chǎn)制、夫妻分別財(cái)產(chǎn)制、夫妻約定財(cái)產(chǎn)制。夫妻共同財(cái)產(chǎn)制、夫妻分別財(cái)產(chǎn)制為法定的夫妻財(cái)產(chǎn)制，夫妻約定財(cái)產(chǎn)制的效力優(yōu)先于夫妻法定財(cái)產(chǎn)制。夫妻之間沒(méi)有約定或約定不明確的，適用夫妻法定財(cái)產(chǎn)制。而夫妻之間關(guān)于財(cái)產(chǎn)約定的效力，婚姻法規(guī)定的很明確，“對(duì)雙方具有約束力”?；橐龇ǖ谑艞l第三款明確規(guī)定，第三人知道夫妻之間關(guān)于財(cái)產(chǎn)的約定，該約定才對(duì)其產(chǎn)生效力，而其效力就是一方對(duì)外所負(fù)債務(wù)有其一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。反言之，如果第三人不知道該約定，則約定對(duì)第三人沒(méi)有任何效力，該約定就只是成為夫妻之間的內(nèi)部約定，對(duì)夫妻雙方具有約束力，對(duì)第三人不產(chǎn)生約束力。既然該約定對(duì)第三人沒(méi)有約束力，對(duì)第三人來(lái)說(shuō)，該債務(wù)人與其配偶之間所適用的就是婚姻法第十七條、第十八條所規(guī)定的夫妻法定財(cái)產(chǎn)制。

如果梳理一下，就會(huì)發(fā)現(xiàn)婚姻法第十九條的邏輯是，夫妻之間可以對(duì)財(cái)產(chǎn)歸屬作出約定。約定的內(nèi)容是財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。沒(méi)有約定或約定不明，則適用夫妻法定財(cái)產(chǎn)制。約定的當(dāng)然效力，對(duì)夫妻均具有約束力。約定的擴(kuò)張效力，第三人知道約定的，在債務(wù)履行中對(duì)第三人具有效力?；橐龇ǖ谑艞l僅僅規(guī)定了夫妻約定將婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有的約定，對(duì)第三人所產(chǎn)生的效力。事實(shí)上，該款省略了其余兩種情形約定的規(guī)定，而該兩種情形，約定財(cái)產(chǎn)共同所有或部分各自所有、部分共同所有，是可以很簡(jiǎn)單得從第三款中推理出的。如果夫妻約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)所得歸共同所有，依據(jù)權(quán)利義務(wù)相一致、權(quán)利義務(wù)相平衡的原理，該夫妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，自然應(yīng)由夫妻共同財(cái)產(chǎn)來(lái)清償。如果婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)所得為夫妻共同所有，而夫妻一方對(duì)外所負(fù)債務(wù)卻由夫妻一方的財(cái)產(chǎn)清償?shù)脑挘瑢?duì)第三人顯然是不公平的。在第三人知情的前提下，夫妻約定財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，夫妻一方對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)由夫妻一方的財(cái)產(chǎn)清償，則夫妻約定財(cái)產(chǎn)部分歸各自所有，另一部分歸共同所有的，自認(rèn)是以夫妻約定所確定的一方的財(cái)產(chǎn)清償。當(dāng)然，該夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)既包括夫妻一方名下的財(cái)產(chǎn)，也包括夫妻一方在夫妻共同財(cái)產(chǎn)中所占的財(cái)產(chǎn)份額。

上述“夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)”的規(guī)定，既可以是尚未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)以生效法律文書(shū)確認(rèn)的，也可以是已經(jīng)取得生效法律文書(shū)支持的債務(wù)。在債權(quán)人向債務(wù)人行使債權(quán)時(shí)，其可以依據(jù)上述規(guī)定向債務(wù)人本人及其配偶行使，也可以在生效文書(shū)確認(rèn)

二、法律文書(shū)明確債務(wù)為夫妻一方個(gè)人債務(wù)時(shí)，不可以追加夫妻另一方為被執(zhí)行人。

事實(shí)上這種情況極少出現(xiàn)，至少本人從未發(fā)現(xiàn)哪份生效文書(shū)中確認(rèn)某債務(wù)為夫妻一方個(gè)人債務(wù)，與其配偶無(wú)關(guān)。但如果確實(shí)有生效文書(shū)這樣確認(rèn)債權(quán)了，則說(shuō)明該債務(wù)具有人身屬性，該債務(wù)應(yīng)當(dāng)責(zé)任自負(fù)，與其配偶無(wú)關(guān)。在執(zhí)行過(guò)程中，法院既不能直接追加夫妻另一方作為被執(zhí)行人，也不能直接執(zhí)行夫妻另一方的財(cái)產(chǎn)。但這只是問(wèn)題的表明，執(zhí)行中需要解決的問(wèn)題是，到底哪些財(cái)產(chǎn)才是夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。是按照物權(quán)法的規(guī)定來(lái)區(qū)分，還是按照婚姻法的規(guī)定來(lái)區(qū)分。區(qū)分夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，主要是確認(rèn)被執(zhí)行人所有的財(cái)產(chǎn)，將其個(gè)人財(cái)產(chǎn)與其配偶財(cái)產(chǎn)以及夫妻共同財(cái)產(chǎn)加以區(qū)分。如果依據(jù)物權(quán)法關(guān)于物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅的規(guī)定，則不動(dòng)產(chǎn)，以登記為準(zhǔn)，動(dòng)產(chǎn)以占有為準(zhǔn)，法律規(guī)定登記可以對(duì)抗他人的動(dòng)產(chǎn)不登記就不發(fā)生對(duì)抗效力。那么，無(wú)論在夫妻之間依據(jù)婚姻法的規(guī)定是一方財(cái)產(chǎn)還是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，對(duì)于第三人來(lái)說(shuō)，不動(dòng)產(chǎn)登記在夫妻一方名下的，該不動(dòng)產(chǎn)就為該夫妻一方所有；登記在夫妻雙方名下的，該不動(dòng)產(chǎn)就為夫妻雙方所共有。動(dòng)產(chǎn)夫妻哪一方占有就歸夫妻哪一方所有。對(duì)于特殊的動(dòng)產(chǎn)如車(chē)輛、船舶等，登記在夫妻一方名下就為夫妻一方財(cái)產(chǎn)，登記在夫妻雙方名下的就為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。而如果依據(jù)婚姻法來(lái)區(qū)分夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)同夫妻共同財(cái)產(chǎn)的話，就應(yīng)適用婚姻法第十七條、第十八條的規(guī)定來(lái)區(qū)分夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)與夫妻共同財(cái)產(chǎn)，如果夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)歸屬有書(shū)面約定的，則還要適用婚姻法第十九條。兩種區(qū)分方式均存在缺陷。

如果僅僅依據(jù)物權(quán)法來(lái)區(qū)分夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)與夫妻共同財(cái)產(chǎn)，也就是說(shuō)婚姻法中有關(guān)夫妻財(cái)產(chǎn)制度的規(guī)定僅僅在婚姻關(guān)系當(dāng)事人之間具備效力，對(duì)第三人不具備約束力。而現(xiàn)實(shí)是，夫妻之間出于各種考慮，其共同財(cái)產(chǎn)往往登記在一方名下，即使一方個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)也可能登記在夫妻雙方名下或另一方名下。如果強(qiáng)制以物權(quán)法的關(guān)于所有權(quán)的歸屬原理來(lái)劃分夫妻財(cái)產(chǎn)的話，有過(guò)多干涉夫妻內(nèi)部財(cái)產(chǎn)劃分的嫌疑。而且，夫妻財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)權(quán)益除物權(quán)之外還有債權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等等，該種劃分方式未能涵蓋上述財(cái)產(chǎn)權(quán)益。再者，嚴(yán)格按照物權(quán)法的原理來(lái)劃分夫妻財(cái)產(chǎn)，會(huì)經(jīng)常造成事實(shí)上對(duì)夫妻一方權(quán)益的侵害。也會(huì)增加夫妻一方與第三人串通制造虛假債務(wù)而侵害另一方權(quán)益的情況發(fā)生。如果僅僅按照婚姻法關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)制度的規(guī)定來(lái)劃分夫妻財(cái)產(chǎn)的話，第三人的權(quán)益往往被侵害。第三人往往無(wú)從知道債務(wù)人是否已婚，更不清楚其配偶為何人，也談不上清楚債務(wù)人夫妻財(cái)產(chǎn)，而在執(zhí)行程序中適用婚姻法的規(guī)定，則可能使第三人有合理理由相信為被執(zhí)行人個(gè)人財(cái)產(chǎn)的標(biāo)的突然變成了夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

上述問(wèn)題的焦點(diǎn)在于如何保護(hù)夫妻雙方的利益以及與夫妻一方產(chǎn)生債務(wù)關(guān)系的第三人，更進(jìn)一步則可歸結(jié)為如何確立夫妻財(cái)產(chǎn)權(quán)屬對(duì)外的公示性以及夫妻雙方能夠行使的權(quán)的限度。雖然婚姻法用三個(gè)條文規(guī)定了夫妻財(cái)產(chǎn)制度，但這些規(guī)定都是直接約束夫妻雙方的，對(duì)第三人并不直接具有約束力。如果夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)歸屬有書(shū)面約定且第三人知悉該約定，則約定對(duì)其有約束力。如果第三人不知悉該約定，則約定對(duì)其沒(méi)有約束力。在約定對(duì)第三人沒(méi)有約束力的情況下，在第三人眼中，該對(duì)夫妻所適用的就是夫妻法定財(cái)產(chǎn)制。同樣，夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)沒(méi)有約定的話，也應(yīng)適用夫妻法定財(cái)產(chǎn)制。問(wèn)題是，對(duì)于夫妻關(guān)系之外的第三人，其往往無(wú)法清楚的區(qū)分夫妻所有的財(cái)產(chǎn)中哪些是婚姻法第十七條所規(guī)定的情形所得，哪些是婚姻法第十八條所規(guī)定的情形所得。第三人所獲知的僅僅是上述財(cái)產(chǎn)的外在公示形式：登記或占有。而當(dāng)?shù)谌伺c夫妻一方發(fā)生債務(wù)關(guān)系時(shí)，如果對(duì)第三人適用的是婚姻法所確定的夫妻財(cái)產(chǎn)的話，那么其之前所面對(duì)的財(cái)產(chǎn)公示形式將只是一種水中月、霧中花。這樣一來(lái)，第三人的利益無(wú)從保障，市場(chǎng)的交易安全無(wú)法保障。如果為了保護(hù)第三人的利益，夫妻一方擅自將登記在自身名下的或自己占有的財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓第三人，應(yīng)用善意取得原理，第三人如果是善意且支付了合理價(jià)款的話就可以取得該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。同樣，夫妻一方可以惡意造成一些債務(wù)，善意第三人仍可以向夫妻雙方主張權(quán)利。上述兩種情況下，夫妻另一方的利益將被侵害無(wú)疑。為了交易安全，第三人的利益一定要保護(hù)；為了家庭穩(wěn)定，夫妻另一方的利益也一定要保護(hù)。折中的方式為，強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)公示效力的同時(shí)，限制夫妻雙方的權(quán)。即，夫妻之間財(cái)產(chǎn)的歸屬適用婚姻法第十七條、第十八條以及第十九條前兩款的規(guī)定，夫妻財(cái)產(chǎn)對(duì)外的歸屬效力以其對(duì)外的公示形式為準(zhǔn)。夫妻之間僅僅對(duì)日常家事具有權(quán)，對(duì)于對(duì)外較大的舉債等活動(dòng)，原則是僅對(duì)行為人發(fā)生效力。這樣，婚姻法第十九條第三款應(yīng)作修改，應(yīng)將該款去掉，并在第十九條之后增加一條，為第十九條之一，“夫妻無(wú)證據(jù)證實(shí)第三人清楚某財(cái)產(chǎn)為本法第十七條還是第十八條所規(guī)定的財(cái)產(chǎn)范圍的，該財(cái)產(chǎn)以其登記或占有形式對(duì)第三人具備效力。”“夫妻共同對(duì)外所負(fù)的債務(wù)由夫妻共同財(cái)產(chǎn)清償，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)由夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。”

如果上述規(guī)定生效的話，對(duì)夫妻個(gè)人債務(wù)與共同債務(wù)的區(qū)分將相當(dāng)容易，對(duì)夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)與共同財(cái)產(chǎn)的區(qū)分也將變得相當(dāng)簡(jiǎn)單。

財(cái)產(chǎn)法律論文范文第2篇

一、如何正確理解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，又稱損失保險(xiǎn)合同，是指保險(xiǎn)人與投保人約定以財(cái)產(chǎn)和與其有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承擔(dān)上述各類保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成經(jīng)濟(jì)損失的賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是一種“填補(bǔ)損失”的合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償性質(zhì)，因此，補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心原則。損害補(bǔ)償原則是指在保險(xiǎn)期限內(nèi)，發(fā)生保險(xiǎn)事故使投保人或被保險(xiǎn)人遭受損害時(shí)，保險(xiǎn)人在責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人所遭受的損害進(jìn)行補(bǔ)償。該原則體現(xiàn)了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。

在具體的實(shí)施過(guò)程中，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的損害補(bǔ)償額要受到一定程度的限制。損害補(bǔ)償原則受到的限制主要有：

（一）保險(xiǎn)金額的限制。即損害補(bǔ)償額不得超過(guò)事先約定的保險(xiǎn)金額。一般情況下，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，保險(xiǎn)人的賠償金額只能等于或低于保險(xiǎn)金額而不能高于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人的最高賠償責(zé)任也只能是保險(xiǎn)金額。在此須引起注意的是，我國(guó)《保險(xiǎn)法》42條規(guī)定：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額?！侗ｋU(xiǎn)法》第49條、51條還規(guī)定：被保險(xiǎn)人因給第三者造成損失而支付的仲裁或訴訟費(fèi)用及保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人為確定事故原因和損失程度而發(fā)生的合理費(fèi)用，應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。因此，可能出現(xiàn)保險(xiǎn)人實(shí)際支出的費(fèi)用超過(guò)保險(xiǎn)金額的情況。

（二）實(shí)際損失的限制。有實(shí)際損失是保險(xiǎn)賠償?shù)幕緱l件。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的目的就是為了對(duì)財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，對(duì)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失進(jìn)行賠償是補(bǔ)償原則的基本要求。賠償金額的確定以被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失為依據(jù)。

（三）保險(xiǎn)利益的限制。保險(xiǎn)合同保障的是投保人的保險(xiǎn)利益，補(bǔ)償?shù)氖潜槐ｋU(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益損失?！侗ｋU(xiǎn)法》第12條、第33條的規(guī)定表明，投保人對(duì)投保標(biāo)的享有保險(xiǎn)利益，既是保險(xiǎn)法的核心原則，也是保險(xiǎn)關(guān)系的基礎(chǔ)；它不僅決定投保人的保險(xiǎn)合同的主體資格，而且決定保險(xiǎn)關(guān)系的產(chǎn)生、變更和消滅?！侗ｋU(xiǎn)法》第12條2款規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。對(duì)于保險(xiǎn)合同來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)利益成為保險(xiǎn)合同有效的基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)合同訂立的原則之一。投保人要取得與保險(xiǎn)人建立合法有效保險(xiǎn)關(guān)系的資格，必須滿足《保險(xiǎn)法》第12條關(guān)于其“對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益”的規(guī)定。具體說(shuō)就是他們對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有利害關(guān)系。非財(cái)產(chǎn)的所有人的投保人、被保險(xiǎn)人如對(duì)特定財(cái)產(chǎn)有實(shí)際而合法的利益，也應(yīng)認(rèn)定其具有保險(xiǎn)利益。

在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的受到損害，其經(jīng)濟(jì)利益也隨之受到損害，就表明他們對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；如果保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)標(biāo)的受到損害，而他們的經(jīng)濟(jì)利益沒(méi)有受到影響，則說(shuō)明其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益。被保險(xiǎn)人只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，才可在保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)獲得賠償，即損害補(bǔ)償額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人具有的保險(xiǎn)利益的金額。

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)利益應(yīng)是合法的且能以金錢(qián)來(lái)衡量的具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益。根據(jù)世界各國(guó)的保險(xiǎn)立法通則，構(gòu)成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益必須是屬于經(jīng)濟(jì)上的確定的合法的利益。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償損失，如要損失不是經(jīng)濟(jì)上的利益，不能用貨幣量來(lái)計(jì)量，則無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)方式來(lái)填補(bǔ)損失。通常情況下，根據(jù)保險(xiǎn)利益確定保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，賠償和給付保險(xiǎn)金均受保險(xiǎn)利益限制，即只對(duì)具有保險(xiǎn)利益的損失予以賠償或給付。法律之所以規(guī)定保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)合同成立的前提條件和當(dāng)事人申請(qǐng)保險(xiǎn)賠償?shù)幕A(chǔ)，從根本上說(shuō)，正是為防范有人利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行有損他人利益和社會(huì)公共利益的投機(jī)活動(dòng)。

在確定保險(xiǎn)賠償數(shù)額時(shí)要綜合考慮損失補(bǔ)償原則以上三個(gè)方面的限制，通常情況下，賠償金額既不能超過(guò)實(shí)際損失，也不能超過(guò)保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)利益。

二、如何正確確定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)價(jià)值的確定。保險(xiǎn)價(jià)值一般是指財(cái)產(chǎn)投?；虺鲭U(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。保險(xiǎn)價(jià)值在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中表現(xiàn)為現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，在責(zé)任保險(xiǎn)合同中不存在保險(xiǎn)價(jià)值，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是不確定的，故僅需保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人預(yù)先約保險(xiǎn)金額即可。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值是確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)，實(shí)際上也是保險(xiǎn)人所負(fù)損失賠償責(zé)任在法律上的最高限度。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第40條的規(guī)定，保險(xiǎn)價(jià)值的確定有以下二種：

1、投保人和保險(xiǎn)人在合同中約定。財(cái)產(chǎn)保齡合同當(dāng)事人雙方可以在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)約定保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明。目前，我國(guó)的保險(xiǎn)法中并無(wú)關(guān)于定值保險(xiǎn)的明確規(guī)定。凡屬定值保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，無(wú)論所保財(cái)產(chǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值是多少，保險(xiǎn)人都要按保險(xiǎn)合同上訂明的保險(xiǎn)價(jià)值計(jì)算賠款。但是定值保險(xiǎn)合同一般只適用于特殊的保險(xiǎn)標(biāo)的，如古玩、字畫(huà)、文物等一些很難確定其本身價(jià)值的物品，為了避免爭(zhēng)訟，需要雙方事先約定一個(gè)固定不變的價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行保險(xiǎn)，但這種合同可能由于估價(jià)過(guò)高或過(guò)低造成保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的利益不均衡，這種合同的運(yùn)用范圍應(yīng)受到嚴(yán)格的限制。

2、按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。在保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生需要確定保險(xiǎn)金額時(shí)才去確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)，是不定值保險(xiǎn)。因此，不定值保險(xiǎn)合同中不記載確定的保險(xiǎn)價(jià)值。絕大多數(shù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同都是不定值保險(xiǎn)合同。由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的賠償是以賠償實(shí)際損失為原則，所以，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)價(jià)值通常按保險(xiǎn)標(biāo)的當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格即保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值確定。

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額的確定。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額，是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)針對(duì)具體的保險(xiǎn)標(biāo)的，根據(jù)其保險(xiǎn)價(jià)值而實(shí)際投保的貨幣金額，它是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)賠償金額的給付不但要受保險(xiǎn)金額的限制，還要受實(shí)際損失、保險(xiǎn)利益等因素的限制。保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)以保險(xiǎn)價(jià)值為基礎(chǔ)，但是卻不一定等同于保險(xiǎn)價(jià)值。按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的對(duì)比關(guān)系來(lái)劃分，保險(xiǎn)合同分為三種類型，不同保險(xiǎn)類型保險(xiǎn)合同的賠償方式不同。

1、足額保險(xiǎn)合同，又稱全額保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的合同。這種保險(xiǎn)合同中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，如果保險(xiǎn)標(biāo)的全部損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全部賠償，這時(shí)保險(xiǎn)金額等同于全部?jī)r(jià)值，又等同于賠償金額；如果保險(xiǎn)金額發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人則在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按實(shí)際損失數(shù)額賠償，這時(shí)保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)金額，等同于實(shí)際損失數(shù)額。

2、不足額保險(xiǎn)合同，又稱低額保險(xiǎn)合同，是指保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的合同。在這種保險(xiǎn)合同中，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。比如：某甲投保的保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值是10萬(wàn)元，其投保的保險(xiǎn)金額是5萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)，該保險(xiǎn)標(biāo)的物實(shí)際損失為8萬(wàn)元，此時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)4萬(wàn)元的賠償責(zé)任，而不是承擔(dān)保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元的賠償責(zé)任。