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業(yè)財(cái)一體化建設(shè)方案范文第1篇

行業(yè)信息化

最具影響力企業(yè)獎(jiǎng)

深圳市龍圖軟件有限公司專注于財(cái)政系統(tǒng)軟件及其應(yīng)用的研究，對(duì)基于平臺(tái)構(gòu)建財(cái)政業(yè)務(wù)系統(tǒng)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，是國(guó)內(nèi)研究金財(cái)工程應(yīng)用支撐平臺(tái)時(shí)間最長(zhǎng)的公司。

深圳市龍圖軟件有限公司成立于2003年5月。專注于財(cái)政系統(tǒng)軟件及其應(yīng)用的研究，對(duì)基于平臺(tái)構(gòu)建財(cái)政業(yè)務(wù)系統(tǒng)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。長(zhǎng)期致力于財(cái)政行業(yè)信息化建設(shè)，在社保、醫(yī)療、教科文等領(lǐng)域取得突破性進(jìn)展，向著更廣泛的業(yè)務(wù)區(qū)域擴(kuò)展。先后被國(guó)家、地方管理部門及權(quán)威機(jī)構(gòu)授予“雙軟企業(yè)”、“ISO9001:2000認(rèn)證”、“國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)”、“深圳市高新技術(shù)企業(yè)”、“CMMI 3級(jí)認(rèn)證”、“2012年福布斯中國(guó)最佳潛力企業(yè)獎(jiǎng)”等。

龍圖軟件，總部位于北京，在深圳、成都建有研發(fā)中心，在安徽、寧夏、黑龍江、四川等地設(shè)有分公司，服務(wù)機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)大部分地區(qū)。

平臺(tái)

龍圖軟件直接參與了財(cái)政部金財(cái)工程數(shù)據(jù)規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)規(guī)范的制定，對(duì)金財(cái)工程的規(guī)劃理解深刻。龍圖軟件所提供的方案完全符合金財(cái)工程的規(guī)范和要求，被財(cái)政部指定為金財(cái)工程應(yīng)用支撐平臺(tái)唯一開發(fā)商。

理念

堅(jiān)持基于平臺(tái)建設(shè)財(cái)政管理一體化信息系統(tǒng)的原則，為財(cái)政業(yè)務(wù)服務(wù)。以滿足目前財(cái)政需求，同時(shí)圍繞財(cái)政未來業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，建設(shè)基于金財(cái)工程應(yīng)用支撐平臺(tái)的財(cái)政管理一體化信息系統(tǒng)，使信息技術(shù)真正融入到財(cái)政管理之中。

堅(jiān)決貫徹和執(zhí)行金財(cái)工程“三個(gè)一體化”建設(shè)的指導(dǎo)思想，按照財(cái)政部“平臺(tái)”的系統(tǒng)建設(shè)思路，基于金財(cái)工程應(yīng)用支撐平臺(tái)建設(shè)財(cái)政管理一體化信息系統(tǒng)的原則，按照財(cái)政部的規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)籌核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系，制定出合理、可行的實(shí)施步驟，按照從易到難的策略、采取先做核心業(yè)務(wù)后做相關(guān)業(yè)務(wù)的順序，分步實(shí)施，穩(wěn)步推進(jìn)。充分考慮財(cái)政業(yè)務(wù)應(yīng)用和管理要求，以業(yè)務(wù)流程為主線，對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化和整合，注重財(cái)政管理一體化信息系統(tǒng)的運(yùn)行實(shí)效。

用戶

滿足用戶所需，服務(wù)半壁河山。龍圖軟件歷經(jīng)8載光陰的發(fā)展與沉淀，截至2011年7月，在中國(guó)財(cái)政部、15個(gè)省級(jí)財(cái)政部門、20個(gè)省級(jí)行政單位的城市財(cái)政部門成功實(shí)施平臺(tái)并上線運(yùn)行，是目前國(guó)內(nèi)研究金財(cái)工程應(yīng)用支撐平臺(tái)并實(shí)施成功用戶數(shù)最多的公司。

服務(wù)

業(yè)財(cái)一體化建設(shè)方案范文第2篇

 為深入貫徹《中醫(yī)藥發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2016-2030年）》，開展中醫(yī)醫(yī)院或康復(fù)醫(yī)院的康復(fù)服務(wù)和研究能力建設(shè)，加強(qiáng)中醫(yī)康復(fù)共性技術(shù)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，豐富中醫(yī)康復(fù)臨床服務(wù)技術(shù)和方法，加強(qiáng)中醫(yī)康復(fù)服務(wù)流程優(yōu)化和質(zhì)量管理，推進(jìn)中醫(yī)康復(fù)醫(yī)療服務(wù)信息化及規(guī)范化建設(shè)。根據(jù)《海南省財(cái)政廳關(guān)于提前下達(dá)2017年公共衛(wèi)生服務(wù)補(bǔ)助資金預(yù)算指標(biāo)的通知》（瓊財(cái)社[2016]2155號(hào)）和《海南省財(cái)政廳關(guān)于下達(dá)2017年公共衛(wèi)生服務(wù)補(bǔ)助資金預(yù)算指標(biāo)的通知》（瓊財(cái)社[2017]31號(hào)）要求，結(jié)合我院實(shí)際，制定本實(shí)施方案。

一、項(xiàng)目目標(biāo)

通過項(xiàng)目的實(shí)施，在原有康復(fù)科建設(shè)基礎(chǔ)上，通過改造或擴(kuò)建的方式，整合資源，建設(shè)中醫(yī)康復(fù)單元，以中風(fēng)病為重點(diǎn)病種，并拓展其他疾病的綜合康復(fù)治療。配置一批中醫(yī)康復(fù)設(shè)備，提高中醫(yī)康復(fù)技術(shù)水平，建設(shè)一支康復(fù)人才隊(duì)伍，加強(qiáng)中醫(yī)康復(fù)服務(wù)流程優(yōu)化和質(zhì)量管理，建設(shè)中醫(yī)康復(fù)數(shù)據(jù)庫，提高我院中醫(yī)康復(fù)醫(yī)療服務(wù)能力和水平。

二、項(xiàng)目承擔(dān)單位和內(nèi)容

（一）項(xiàng)目承擔(dān)單位。

三亞市中醫(yī)院。

（二）項(xiàng)目?jī)?nèi)容。

 1.建設(shè)中醫(yī)康復(fù)單元：三亞市中醫(yī)院康復(fù)科成立于2011年，有獨(dú)立的門診和病房，病房面積1600平米，床位46張，功能用房面積緊張，康復(fù)治療大廳150平米，其他功能用房不足50平米，病房空間擁擠，遠(yuǎn)沒有達(dá)到《康復(fù)科建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》要求，門診面積40平米，所有開診內(nèi)容都集中在一個(gè)房間，沒有單獨(dú)的康復(fù)咨詢室。通過呼吁醫(yī)院改建、擴(kuò)建等方式，促進(jìn)中醫(yī)康復(fù)場(chǎng)所規(guī)范改造、布局優(yōu)化、資源配置和流程改進(jìn)，整合多學(xué)科資源,集中設(shè)置相關(guān)中醫(yī)康復(fù)技術(shù)和人員形成中醫(yī)康復(fù)單元，以中風(fēng)病為重點(diǎn)病種，并拓展脊髓損傷、項(xiàng)痹、腰腿痛、兒童腦癱、中風(fēng)病亞病種、骨折術(shù)后、心臟病、腫瘤等疾病的綜合康復(fù)治療。提供便利的綜合性、一體化中醫(yī)康復(fù)服務(wù)。堅(jiān)持中醫(yī)理論辯證論治的特點(diǎn)，以臨床實(shí)踐為基礎(chǔ)，以提高臨床療效為目的，以改善和促進(jìn)患者功能障礙恢復(fù)為開展工作的歸宿點(diǎn)，重點(diǎn)著手于長(zhǎng)期優(yōu)化康復(fù)治療和防治方案、拓展康復(fù)使用范圍的臨床研究。在建設(shè)過程中，以建立康復(fù)科重點(diǎn)病種辯證論治規(guī)范、臨床療效評(píng)價(jià)、醫(yī)療質(zhì)量控制為主攻方向，進(jìn)一步擴(kuò)展康復(fù)科疾病譜，開展康復(fù)新技術(shù)，提高康復(fù)服務(wù)水平和能力。

 2.配置中醫(yī)康復(fù)設(shè)備：康復(fù)科目前部分陳舊、老化的醫(yī)療設(shè)備，我們將按照《中醫(yī)醫(yī)院康復(fù)科建設(shè)與管理指南》和《三級(jí)醫(yī)院醫(yī)療設(shè)備配置標(biāo)準(zhǔn)》，按照“填平補(bǔ)齊”的原則，配備齊全的中醫(yī)康復(fù)設(shè)備，為患者提供多種形式的中醫(yī)藥康復(fù)服務(wù)。目前康復(fù)治療的開展主要是以一對(duì)一的這種粗放的形式開展，現(xiàn)代科技下誕生的高端康復(fù)醫(yī)療設(shè)備在康復(fù)治療過程中確實(shí)起到很大作用，但在我們科室并沒有得到體現(xiàn)。為了緊跟時(shí)展步伐，逐漸縮小我們與省內(nèi)、國(guó)內(nèi)大型康復(fù)機(jī)構(gòu)的差距，在“填平補(bǔ)齊”中醫(yī)康復(fù)設(shè)備的同時(shí)，也需要購(gòu)進(jìn)部分現(xiàn)代康復(fù)設(shè)備。

 3.提高中醫(yī)康復(fù)技術(shù)水平：完善人才梯隊(duì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)?？瓶沙掷m(xù)發(fā)展，力爭(zhēng)建立多病種一體化治療中心。完善康復(fù)護(hù)理隊(duì)伍建設(shè)，開展中醫(yī)特色的康復(fù)護(hù)理服務(wù)。完善康復(fù)醫(yī)師和康復(fù)治療專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，提供康復(fù)理論知識(shí)和實(shí)踐技能培訓(xùn)。以改善和促進(jìn)人的功能，維護(hù)和提升人的健康狀態(tài)為目標(biāo)，充分發(fā)揮中醫(yī)康復(fù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，走“中西醫(yī)結(jié)合康復(fù)之路”，開展康復(fù)醫(yī)療、康復(fù)護(hù)理、康復(fù)咨詢等領(lǐng)域的康復(fù)服務(wù)。實(shí)現(xiàn)基于傳統(tǒng)康復(fù)和現(xiàn)代康復(fù)有效結(jié)合的分層級(jí)、分階段康復(fù)，促使中醫(yī)康復(fù)技術(shù)與服務(wù)向社區(qū)與基層的覆蓋與輻射，形成完整的康復(fù)醫(yī)學(xué)網(wǎng)絡(luò)。

 4.開展人才規(guī)范化培訓(xùn)：通過學(xué)科的規(guī)范化建設(shè)，形成一支梯隊(duì)合理的康復(fù)團(tuán)隊(duì)，采取“請(qǐng)進(jìn)來、走出去的”模式，培養(yǎng)專業(yè)的康復(fù)人才，促進(jìn)業(yè)務(wù)水平的提升。積極承擔(dān)系統(tǒng)的中西醫(yī)康復(fù)專業(yè)人員培訓(xùn)任務(wù)，培訓(xùn)三亞市轄區(qū)內(nèi)中醫(yī)康復(fù)專業(yè)技術(shù)人才，構(gòu)建中醫(yī)康復(fù)人才隊(duì)伍，向基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)和社區(qū)輸送人才，能夠達(dá)到轄區(qū)內(nèi)全覆蓋，并促進(jìn)中醫(yī)康復(fù)技術(shù)與服務(wù)的推廣應(yīng)用與成果轉(zhuǎn)化。

 5.建設(shè)中醫(yī)康復(fù)數(shù)據(jù)庫：爭(zhēng)取5年內(nèi)將我院康復(fù)科建設(shè)成為“設(shè)施設(shè)備先進(jìn)、技術(shù)服務(wù)一流、中醫(yī)特色突出”的康復(fù)中心。該中心集臨床、教學(xué)、科研、培訓(xùn)于一體，服務(wù)于本市60萬人口并向外輻射周邊縣市，形成具有一定影響力中西醫(yī)結(jié)合的臨床康復(fù)基地。建立優(yōu)化康復(fù)治療、中藥防治中風(fēng)病等疾病的臨床治療方案，建立和完善康復(fù)亞專業(yè)-周圍神經(jīng)損傷、骨折術(shù)后等康復(fù)的康復(fù)治療方案，完善信息來源，建立康復(fù)治療辯證論治規(guī)律，建立康復(fù)療效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和康復(fù)質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)，建立康復(fù)防治本?？浦攸c(diǎn)疾病的資料庫，確定療效確切、經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的方案，以便推廣應(yīng)用。

三、項(xiàng)目組織實(shí)施和資金安排

（一）組織實(shí)施。

省中醫(yī)藥管理局和省衛(wèi)生計(jì)生委負(fù)責(zé)項(xiàng)目的監(jiān)督檢查和績(jī)效評(píng)價(jià)。三亞市中醫(yī)院按有關(guān)要求，結(jié)合本單位實(shí)際情況，制定具體實(shí)施方案，并合理制定采購(gòu)品目、規(guī)格和數(shù)量，要按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。按照《中華人民共和國(guó)政府采購(gòu)法》等有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行招標(biāo)采購(gòu)工作。

業(yè)財(cái)一體化建設(shè)方案范文第3篇

關(guān)鍵詞：供電公司；財(cái)務(wù)管理；集約化；一體化

當(dāng)前國(guó)有供電企業(yè)改革已經(jīng)較為深入，統(tǒng)計(jì)顯示，當(dāng)前我國(guó)建立財(cái)務(wù)公司的國(guó)有企業(yè)集團(tuán)已經(jīng)超過70家，總資產(chǎn)超3萬億。供電公司為國(guó)民生產(chǎn)生活提供必要資料，其財(cái)務(wù)管理已經(jīng)受到國(guó)家重視，國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在國(guó)資發(fā)[2005]281號(hào)文件《關(guān)于做好中央企業(yè)2005年度財(cái)務(wù)決算和2006年度財(cái)務(wù)監(jiān)管工作的通知》明確要求，各中央企業(yè)要結(jié)合內(nèi)部機(jī)構(gòu)重組和扁平化管理的需要，積極推進(jìn)集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理模式創(chuàng)新，加強(qiáng)財(cái)務(wù)集中管理，積極探索資金集中管理模式，加大財(cái)信息化建設(shè)力度，增強(qiáng)集團(tuán)公司資源配置和財(cái)務(wù)監(jiān)控能力。

一、企業(yè)財(cái)務(wù)管理集約化與一體化基本內(nèi)涵

財(cái)務(wù)管理集約化強(qiáng)調(diào)以管理入手，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化。在國(guó)企機(jī)構(gòu)扁平化、財(cái)務(wù)集中化、信息化的要求下，財(cái)務(wù)管理集約化核心理念可概括為三大方面。

（一）優(yōu)化核算環(huán)節(jié)，通過提升重視實(shí)現(xiàn)高效的財(cái)務(wù)核算，從而保障財(cái)務(wù)管理質(zhì)量。

（二）供電公司財(cái)務(wù)部門為企業(yè)創(chuàng)效部門，要擺脫單純的資金管理模式，讓財(cái)務(wù)管理充分與業(yè)務(wù)流程融合，實(shí)現(xiàn)更好地創(chuàng)效。

（三）集約化財(cái)務(wù)管理為財(cái)務(wù)管理工作賦予了服務(wù)性質(zhì)，要為公司其他部門提供財(cái)務(wù)服務(wù)，并對(duì)決策提供支持。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，當(dāng)前世界500強(qiáng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)集中管理的已經(jīng)達(dá)到80%，電力公司如法國(guó)電力早已實(shí)現(xiàn)改革，成效卓越。以法國(guó)電力為例，當(dāng)前法國(guó)電力已經(jīng)成為世界最大的電力企業(yè)，在能源、電力工業(yè)方面影響巨大，財(cái)務(wù)管理上，法國(guó)電力實(shí)現(xiàn)了高度的集中管理，資金實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌、統(tǒng)一運(yùn)作，融資實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一規(guī)劃。資金結(jié)算上，由流動(dòng)資金管理與交易中心兩個(gè)部門分管，實(shí)現(xiàn)了有效的流動(dòng)資金風(fēng)控與高效的資金歸集。此外，法國(guó)電力還實(shí)現(xiàn)了余額收益統(tǒng)籌管理。

二、財(cái)務(wù)管理一體化操作重點(diǎn)

《關(guān)于加強(qiáng)公司財(cái)務(wù)集約化管理的意見》（國(guó)家電網(wǎng)財(cái)[2009]442號(hào)）已經(jīng)初步制訂了集團(tuán)公司財(cái)務(wù)集約化、一體化方案，要實(shí)現(xiàn)“六統(tǒng)一，五集中”即統(tǒng)一會(huì)計(jì)政策、科目、信息標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、組織體系，集中核算、資金管理、資金運(yùn)作、預(yù)算調(diào)控及風(fēng)險(xiǎn)控制。筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，財(cái)務(wù)一體化還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面。

（一）預(yù)算管理

集約化要求下，集團(tuán)性電力企業(yè)資金池必然擴(kuò)大，收支流水量倍增，因此，集團(tuán)公司必須強(qiáng)化資金管理，一方面，要按照謹(jǐn)慎原則，科學(xué)制定財(cái)務(wù)決策，強(qiáng)化預(yù)算編制、預(yù)算控制、預(yù)算目標(biāo)設(shè)立，合理優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。另一方面，要拓展財(cái)務(wù)管控的廣度及深度，重點(diǎn)關(guān)注骨干電網(wǎng)、智能電網(wǎng)等預(yù)算執(zhí)行分析，實(shí)現(xiàn)預(yù)算分析常態(tài)化。

（二）強(qiáng)化信息交流

密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)動(dòng)向是公司持續(xù)發(fā)展的必然工作。供電公司為國(guó)企，因此，所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化時(shí)，企業(yè)當(dāng)積極向上級(jí)匯報(bào)，合力解決電網(wǎng)電價(jià)矛盾。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)差異環(huán)境下，各地資源成本會(huì)出現(xiàn)差異，這就需要供電公司關(guān)注電價(jià)等方面問題，如城鄉(xiāng)各類用電同價(jià)，電網(wǎng)一戶一表改造等，從而為供電公司發(fā)展提供保障。

（三）規(guī)范會(huì)計(jì)政策

會(huì)計(jì)工作是財(cái)務(wù)工作的核心內(nèi)容，也是國(guó)家電網(wǎng)對(duì)供電公司提出財(cái)務(wù)集約化執(zhí)行方案的重要要求。由集約化進(jìn)入一體化，必須繼續(xù)對(duì)會(huì)計(jì)政策進(jìn)行整合及規(guī)范，要求集團(tuán)公司統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目，樹立財(cái)務(wù)流程，以規(guī)范并提高會(huì)計(jì)核算效能來為財(cái)務(wù)管理一體化奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，如制定會(huì)計(jì)政策指引、制定全面地ERP管理

辦法等。

（四）深化資金集中管理

資金管理始終是集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理的核心。財(cái)務(wù)一體化進(jìn)程中，供電公司應(yīng)該在以上三方面重點(diǎn)扎實(shí)推進(jìn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步深化資金集中管理，可實(shí)現(xiàn)集團(tuán)賬戶直接劃撥，盡可能提高母公司在資金管理上的集權(quán)性，提高母公司資金歸集效率。要堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧原則，充分考慮電網(wǎng)發(fā)展需求與公司投資能力，努力實(shí)現(xiàn)高效能資金安排，實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)的可控與在控。

三、財(cái)務(wù)集約化進(jìn)入一體化風(fēng)險(xiǎn)防控

財(cái)務(wù)一體化是財(cái)務(wù)集約化的更高層次，隨著管理改革的推進(jìn)，新型財(cái)務(wù)管理模式逐漸走向成熟，為防范管理風(fēng)險(xiǎn)，供電公司應(yīng)當(dāng)做好以下幾個(gè)方面工作。

（一）制度體系優(yōu)化

財(cái)務(wù)一體化要求供電公司財(cái)務(wù)管理實(shí)現(xiàn)手段網(wǎng)絡(luò)化、業(yè)務(wù)流程化、機(jī)構(gòu)扁平化、財(cái)權(quán)集中化，改革推進(jìn)過程中，各供電公司應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注內(nèi)部財(cái)務(wù)人員控制系統(tǒng)、財(cái)務(wù)制度控制系統(tǒng)、財(cái)務(wù)目標(biāo)控制系統(tǒng)及財(cái)務(wù)信息控制系統(tǒng)，要按照財(cái)務(wù)一體化要求，在工作過程中持續(xù)對(duì)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行梳理，保證財(cái)務(wù)系統(tǒng)完整、高效運(yùn)行，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)效益最大化。

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制建設(shè)

集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤、關(guān)注財(cái)務(wù)集約化、一體化進(jìn)程，及時(shí)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注財(cái)務(wù)稽核，有針對(duì)性地開展風(fēng)險(xiǎn)診斷、識(shí)別工作，如“集中診斷行動(dòng)”等，以提前發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)漏洞，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)為供電企業(yè)發(fā)展帶來阻礙。

（三）人員素質(zhì)建設(shè)

新的管理方式帶來新的管理要求。一方面，供電公司應(yīng)當(dāng)對(duì)在崗職工進(jìn)行再教育，避免由于工作思想陳舊引發(fā)的制度落實(shí)問題。另一方面，供電公司應(yīng)當(dāng)積極引入人才，以新血液推動(dòng)財(cái)務(wù)管理方式的革新。最后，企業(yè)還可以充分借鑒外部機(jī)構(gòu)力量，對(duì)內(nèi)部人員進(jìn)行培訓(xùn)。

參考文獻(xiàn)：

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業(yè)財(cái)一體化建設(shè)方案范文第4篇

關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專業(yè)；教學(xué)；證券

一、運(yùn)作模式簡(jiǎn)介

“后臺(tái)支持前臺(tái)”模式的運(yùn)作類似于證券公司研發(fā)團(tuán)隊(duì)（后臺(tái)）與營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)（前臺(tái)）的關(guān)系。在專業(yè)教學(xué)的實(shí)際運(yùn)作中，“后臺(tái)”包括技術(shù)后臺(tái)、師資后臺(tái)及研發(fā)后臺(tái)，而“前臺(tái)”則有兩層含義，一是指已進(jìn)入企業(yè)進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)的大三學(xué)生，二是指模擬和實(shí)戰(zhàn)的證券投資行為?！爸С帧笔侵笭I(yíng)銷支持和提供證券投資的策略支持。基本流程是：大二學(xué)生通過校內(nèi)外專業(yè)師資隊(duì)伍的教學(xué)和培訓(xùn)后，能對(duì)各大證券研究機(jī)構(gòu)的證券研究報(bào)告進(jìn)行更深層次的解讀和精加工，在此基礎(chǔ)上形成集百家之長(zhǎng)的證券投資分析報(bào)告，該報(bào)告可作為大三學(xué)生開展相關(guān)頂崗實(shí)習(xí)工作的支撐和進(jìn)行證券交易的依據(jù)。如下圖。

在上圖中，“產(chǎn)品市場(chǎng)化”的具體應(yīng)用包括模擬和實(shí)戰(zhàn)兩方面。

二、實(shí)施過程

“后臺(tái)支持前臺(tái)”模式在教學(xué)中的具體實(shí)施過程是：大二學(xué)生根據(jù)人才培養(yǎng)方案進(jìn)行《證券投資實(shí)務(wù)》課程的學(xué)習(xí)，在課程學(xué)習(xí)過程中，將后期編制證券投資分析周報(bào)的相關(guān)知識(shí)和技能融入課程教學(xué)中，使學(xué)生學(xué)會(huì)設(shè)計(jì)各種證券交易模型，為學(xué)生進(jìn)入社會(huì)頂崗實(shí)習(xí)做好充分準(zhǔn)備。

當(dāng)大三學(xué)生進(jìn)入頂崗實(shí)習(xí)階段時(shí)，大二學(xué)生已經(jīng)為編制《證券投資周報(bào)》做好了必要的知識(shí)和技能準(zhǔn)備。此時(shí)，大二學(xué)生以4～6人為1個(gè)小組，組成若干個(gè)小組，通過專業(yè)的證券網(wǎng)站收集各大券商的證券研究報(bào)告，進(jìn)行解讀，優(yōu)中選優(yōu)，再結(jié)合所學(xué)到的證券交易模型編制成報(bào)告，經(jīng)過專業(yè)教師的審核后推送給大三學(xué)生。大三學(xué)生可根據(jù)該報(bào)告，向客戶及準(zhǔn)客戶提供服務(wù)。

在這一模式實(shí)施過程中，充分發(fā)揮了兩大優(yōu)勢(shì)：（1）團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，眾多機(jī)構(gòu)推出的證券研究報(bào)告的分析解讀，由本專業(yè)一整屆學(xué)生來完成，并從中選優(yōu)，這是一個(gè)普通投資者在短期內(nèi)無法完成的工作；（2）培訓(xùn)、實(shí)習(xí)、就業(yè)一體化，大三學(xué)生從學(xué)校到企業(yè)的整個(gè)過程都有企業(yè)的全程參與以及“后臺(tái)”的全面支持，形成了強(qiáng)大的推動(dòng)力，使學(xué)生不但能就業(yè)，而且就好業(yè)。

三、實(shí)施保障

1.“請(qǐng)進(jìn)來”——做好崗前培訓(xùn)與指導(dǎo)，為頂崗實(shí)習(xí)“助力”

這方面的工作主要是優(yōu)選對(duì)接企業(yè)，組建講師團(tuán)隊(duì)，共建培訓(xùn)指導(dǎo)課程?！昂笈_(tái)支持前臺(tái)”模式的實(shí)施需要選擇有實(shí)力、負(fù)責(zé)任的企業(yè)來做一定的后盾支撐。同時(shí)需要在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)挑選基本功比較扎實(shí)的專業(yè)人員協(xié)同專任教師組成《崗前培訓(xùn)與指導(dǎo)》課程的講師團(tuán)隊(duì)。共同開發(fā)包括證券市場(chǎng)介紹、職業(yè)道德、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、股指期貨、融資融券業(yè)務(wù)、合規(guī)展業(yè)、開放式基金介紹等培訓(xùn)指導(dǎo)項(xiàng)目，確保學(xué)生能全面、準(zhǔn)確、到位地了解今后的工作內(nèi)容。

2.“走出去”——做好頂崗實(shí)習(xí)日常管理工作

（1）啟用“頂崗實(shí)習(xí)管理平臺(tái)”

利用信息化的手段，保證校內(nèi)指導(dǎo)老師與實(shí)習(xí)學(xué)生之間能夠信息暢通，隨時(shí)掌握學(xué)生實(shí)習(xí)動(dòng)態(tài)，解決實(shí)習(xí)過程中遇到的難題。

（2）專業(yè)教師現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，與校外指導(dǎo)老師保持聯(lián)系，掌握學(xué)生工作動(dòng)態(tài)

3.“扶一把”——保證暢快入職，成功就業(yè)

（1）后臺(tái)扶一把

大二學(xué)生撰寫的證券投資周報(bào)作為大三學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)期間的技術(shù)支撐和證券營(yíng)銷依據(jù)，在市場(chǎng)一線得以驗(yàn)證、推廣。一方面，使得大三學(xué)生能從市場(chǎng)信息收集的繁重壓力中解放出來，專注于證

券營(yíng)銷，以抱團(tuán)作戰(zhàn)、分工合作的優(yōu)勢(shì)快速積累客戶，另一方面，能訓(xùn)練大二學(xué)生的證券分析能力，提前了解今后從業(yè)的工作。

（2）企業(yè)扶一把

證券營(yíng)銷人員存在流動(dòng)性大、淘汰率高的特點(diǎn)。為了能使學(xué)生成功就業(yè)，不被激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)擊退，需與企業(yè)共同制訂循序漸進(jìn)的崗位人員培養(yǎng)方案，具體包括營(yíng)銷方案的設(shè)計(jì)、理財(cái)診斷、陌生客戶拜訪、客戶關(guān)系管理等。

四、特色

1.實(shí)現(xiàn)了投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生“培訓(xùn)、實(shí)習(xí)、就業(yè)”一體化，貫通了從學(xué)校到社會(huì)的人才輸出通道，同時(shí)使雙方之間的合作并不僅僅停留在人才供需的層面，更強(qiáng)調(diào)了合作培養(yǎng)。

2.縱向來看，在學(xué)生大二時(shí)就開始培養(yǎng)其投資分析能力，在大三頂崗實(shí)習(xí)階段又專注于實(shí)踐能力的提升，分階段地訓(xùn)練開展相

關(guān)工作的兩項(xiàng)核心能力。

3.橫向來看，大二、大三學(xué)生就證券分析和市場(chǎng)反饋形成一種雙向激勵(lì)機(jī)制，即投資分析報(bào)告得到市場(chǎng)的認(rèn)同，能激勵(lì)大二學(xué)生更深入研究，同時(shí)好的分析報(bào)告能給大三學(xué)生在實(shí)習(xí)中帶來更多的資源，更好地促進(jìn)了學(xué)習(xí)與研發(fā)的結(jié)合。

業(yè)財(cái)一體化建設(shè)方案范文第5篇

關(guān)鍵詞:中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式

一、前言

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,居民個(gè)人理財(cái)?shù)囊庾R(shí)不斷增強(qiáng),同時(shí)金融市場(chǎng)的變化、金融工具的創(chuàng)新和監(jiān)管制度的改革,構(gòu)成了我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)低風(fēng)險(xiǎn)、低成本、高收益的中間業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展前景,并已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)。對(duì)商業(yè)銀行而言具有非常重要的戰(zhàn)略意義,不僅可以增加銀行的中間業(yè)務(wù)收入，帶動(dòng)銀行零售業(yè)務(wù)的整體發(fā)展，而且還可以為銀行帶來大量的本外幣存款的資金沉淀,幫助商業(yè)銀行更好的防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)步伐的加快。

本文在中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)發(fā)展的實(shí)際情況基礎(chǔ)上全面展開分析探討，從發(fā)展模式的角度,參照國(guó)內(nèi)外發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從縱向和橫向一體化兩方面提出中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的改進(jìn)模式,為更好地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供參考。

二、中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)銀行基于對(duì)市場(chǎng)和客戶需求的洞悉和理解，持續(xù)秉持“財(cái)富之道，智者為先”的服務(wù)理念，不斷對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分,經(jīng)過十幾年的發(fā)展,目前已在全國(guó)建立起面向中高端客戶的“三級(jí)財(cái)富管理”體系―中銀理財(cái)、中銀財(cái)富管理、私人銀行業(yè)務(wù),擁有一支頗具規(guī)模的理財(cái)師隊(duì)伍,覆蓋各個(gè)層級(jí)的財(cái)富管理需求。

目前,中國(guó)銀行為積極應(yīng)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境的變化,大力推進(jìn)管理機(jī)制轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)主動(dòng)管理能力,完善產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，提升產(chǎn)品研發(fā)效率,努力提高個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力并已形成了完整的產(chǎn)品和服務(wù)體系。根據(jù)《中國(guó)銀行股份有限公司 2010年年度報(bào)告》指出,截止到2010 年末,中國(guó)銀行為了推進(jìn)財(cái)富管理三級(jí)服務(wù)渠道建設(shè),已在中國(guó)內(nèi)地設(shè)立了1,979 家理財(cái)中心、125家財(cái)富管理中心和 17家私人銀行,初步構(gòu)建了亞太和歐洲的財(cái)富管理業(yè)務(wù)平臺(tái)。為了加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè),理財(cái)經(jīng)理數(shù)比上年末增長(zhǎng) 50%，獲得AFP、CFP 和 EFP 的總?cè)藬?shù)超過萬人。為了加大產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售力度,年內(nèi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品超過千款,推出“中銀吉祥金”自有品牌貴金屬產(chǎn)品,豐富客戶的產(chǎn)品選擇。完善增值服務(wù)體系建設(shè),建立全行統(tǒng)一的投資顧問資訊平臺(tái)。中高端客戶服務(wù)能力和專業(yè)化水平不斷提升。2010年末中高端客戶數(shù)和客戶金融資產(chǎn)規(guī)模分別比上年末增長(zhǎng)38%和26%。本外幣理財(cái)產(chǎn)品銷售量折人民幣約28,939億元，比2009年增長(zhǎng)87.99%。

中國(guó)銀行的財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)也獲得業(yè)內(nèi)的廣泛認(rèn)可。近年來分別獲得《亞洲銀行家》、《歐洲貨幣》、《金融時(shí)報(bào)》（英國(guó)）、《亞洲金融》、中國(guó)中央電視臺(tái)等境內(nèi)外主流媒體授予的近十項(xiàng)財(cái)富管理或私人銀行獎(jiǎng)項(xiàng)。

三、發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)

隨著我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,中外資銀行在理財(cái)市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪上也格外激烈。國(guó)有商業(yè)銀行具有明顯的本土化優(yōu)勢(shì),而發(fā)達(dá)地區(qū)的商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富,新的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式正在替代傳統(tǒng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式。為適應(yīng)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求,中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)和國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，利用資金、技術(shù)、人才、信息等方面的優(yōu)勢(shì),運(yùn)用各種理財(cái)工具,幫助客戶達(dá)成生活目標(biāo)或投資目標(biāo)。

(一)美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式

美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式分為大眾化理財(cái)服務(wù)、半個(gè)性化理財(cái)服務(wù)和個(gè)性化理財(cái)服務(wù)。

1、大眾化理財(cái)服務(wù)

其主體是一般消費(fèi)者客戶,針對(duì)這一層級(jí)的消費(fèi)者，美國(guó)商業(yè)銀行通常是采取加大銀行帳戶,住房抵押貸款,汽車貸款,信用卡這四類業(yè)務(wù)的產(chǎn)品縱深,增加每類產(chǎn)品規(guī)格的辦法，提供不同的銀行服務(wù),以更好地適應(yīng)他們的個(gè)人理財(cái)需要。

2、半個(gè)性化理財(cái)服務(wù)

主要針對(duì)富裕消費(fèi)者客戶,與一般消費(fèi)者客戶一樣,富裕消費(fèi)者客戶對(duì)前述四大類業(yè)務(wù)同樣存在強(qiáng)烈的消費(fèi)需求,由于他們的生活水平較高,對(duì)金融產(chǎn)品的需求與一般消費(fèi)者客戶有所不同,對(duì)銀行服務(wù)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)提出了較高要求。此外,他們對(duì)投資類產(chǎn)品和保險(xiǎn)類產(chǎn)品的需求明顯增加,要求其開戶銀行能夠有針對(duì)性地提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。在客戶明確提出具體要求的情況下,銀行會(huì)根據(jù)具體客戶的不同情況,提供有特殊考慮因素的理財(cái)方案。

3、個(gè)性化理財(cái)服務(wù)

即高度私密性理財(cái)服務(wù),通常設(shè)立專門的私人銀行業(yè)務(wù)部,為客戶提供完全個(gè)性化,打破了產(chǎn)品界限,打破了行業(yè)界限的理財(cái)服務(wù),所有業(yè)務(wù)都需根據(jù)每一個(gè)客戶的不同特點(diǎn)量身定制。

(二)日本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式

日本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展是全方位以客戶為導(dǎo)向的。日本金融機(jī)構(gòu)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)涵蓋的范圍較廣,可以在銀行、信托、證券、保險(xiǎn)的混業(yè)中靈活經(jīng)營(yíng), 組合產(chǎn)品和服務(wù),開展多樣化金融服務(wù)和自主制定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性價(jià)格。在日本，客戶去商業(yè)銀行就能獲得包括保險(xiǎn)、證券在內(nèi)的全方位服務(wù),并且在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員遵守的方針、咨詢程序和理財(cái)工具方面都有明確的規(guī)定。

從日本商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)分析,為了適應(yīng)市場(chǎng)的不斷變化，經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)向用戶導(dǎo)向，其主要的成功要素有三：一是加強(qiáng)銷售和開拓市場(chǎng)，提高銀行的服務(wù)能力；二是通過重組業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),發(fā)揮銀行的內(nèi)部潛力；三是改革管理系統(tǒng),提高銀行的能力。根據(jù)我國(guó)目前國(guó)情和中國(guó)銀行實(shí)際的經(jīng)營(yíng)模式狀況,混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式并不成熟,只處于起步狀態(tài)，這是其為客戶打造全方位個(gè)人理財(cái)服務(wù)模式的主要瓶頸所在。

(三)中國(guó)香港個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式

香港個(gè)人理財(cái)服務(wù)的特色是一站式個(gè)性化服務(wù)。香港商業(yè)銀行按照“二八原則”將個(gè)人理財(cái)服務(wù)對(duì)象定位于優(yōu)質(zhì)和潛質(zhì)客戶。針對(duì)不同資產(chǎn)值的客戶提供分層的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，并設(shè)定了不同的開戶條件、服務(wù)方式及優(yōu)惠等,務(wù)求吸納不同層次的客戶,設(shè)計(jì)了各種相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品,強(qiáng)調(diào)“一對(duì)一專人理財(cái)服務(wù)”、“一個(gè)戶口處理多項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)”。

香港個(gè)人理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)的不是產(chǎn)品本身,而是為客戶設(shè)計(jì)、幫助客戶組合和指導(dǎo)客戶選擇產(chǎn)品等過程中所能體現(xiàn)出來的服務(wù)。因?yàn)槿魏萎a(chǎn)品都會(huì)被復(fù)制,只有服務(wù)是無法復(fù)制的，而通過理財(cái)業(yè)務(wù)所顯示出的服務(wù)，才是各行吸引客戶、穩(wěn)定客戶的關(guān)鍵。

四、中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式研究

中國(guó)銀行針對(duì)中高端客戶建立的三級(jí)財(cái)富管理服務(wù)模式雖然體現(xiàn)了現(xiàn)代銀行“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需求,但是隨著未來潛在客戶結(jié)構(gòu)的變化,以及財(cái)富管理需求與投資目標(biāo)的變化,這就要求中國(guó)銀行必須改變慣性思維、突破傳統(tǒng)作業(yè)、快速建立新型模式,這樣才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下處于領(lǐng)先地位。

基于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式的內(nèi)涵和發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)與啟示,首先從縱向一體化的角度,對(duì)于中國(guó)銀行事業(yè)部制組織架構(gòu)的管理方式和針對(duì)中低端客戶業(yè)務(wù)流程兩方面進(jìn)行研究；然后擴(kuò)展為橫向一體化,即把同業(yè)具有比較優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)嫁接起來的多元化業(yè)務(wù)合作模式。

(一)中國(guó)銀行縱向一體化發(fā)展模式

1、事業(yè)部制的經(jīng)營(yíng)管理

為了充分滿足客戶投資理財(cái)?shù)男枰?推進(jìn)流程銀行變革,中國(guó)銀行的組織架構(gòu)應(yīng)實(shí)現(xiàn)扁平化,按業(yè)務(wù)線管理,建立個(gè)人理財(cái)事業(yè)部制的經(jīng)營(yíng)管理模式。在各二級(jí)分行―支行層面貫徹“對(duì)公業(yè)務(wù)上收,個(gè)人業(yè)務(wù)下沉”的經(jīng)營(yíng)理念,整合營(yíng)銷資源,在縣級(jí)支行層面實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)條線垂直管理,實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)條線的精細(xì)化管理,提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)層次。

2、中低端客戶的服務(wù)流程

中國(guó)銀行的私人銀行服務(wù)是針對(duì)高端客戶的完全私人貼身管家式服務(wù),針對(duì)中低端客戶的服務(wù)模式有兩種：(1)客戶經(jīng)理針對(duì)大眾消費(fèi)者客戶；(2)客戶經(jīng)理+投資服務(wù)團(tuán)隊(duì)針對(duì)富裕消費(fèi)者客戶。

根據(jù)大眾消費(fèi)者客戶的特點(diǎn),中國(guó)銀行針對(duì)其提供的服務(wù)流程具體為：首先由大堂經(jīng)理引導(dǎo)詢問客戶,進(jìn)行填表調(diào)查,將客戶信息輸入到綜合評(píng)價(jià)客戶系統(tǒng)中,根據(jù)不同的客戶信息將客戶分流與細(xì)分；然后,經(jīng)過管理客戶經(jīng)理系統(tǒng)的匹配,由相對(duì)應(yīng)的專業(yè)客戶經(jīng)理進(jìn)行的“一對(duì)一”服務(wù)。通過“一對(duì)一”的當(dāng)面溝通,根據(jù)客戶的理財(cái)需求,為其提供標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和規(guī)范化的服務(wù)。在后期服務(wù)中,由客戶經(jīng)理通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)回訪客戶并獲得反饋，將個(gè)人理財(cái)服務(wù)完善。針對(duì)大眾消費(fèi)者客戶的具體服務(wù)模式如下圖1所示。

面對(duì)富裕消費(fèi)者客戶,不僅提供相對(duì)應(yīng)的專業(yè)客戶經(jīng)理進(jìn)行的“一對(duì)一”服務(wù),還為客戶群配備一個(gè)專業(yè)訓(xùn)練有素的投資服務(wù)分析團(tuán)隊(duì)。銀行為富?？蛻籼峁┑氖菢?biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,個(gè)性化服務(wù),即投資服務(wù)團(tuán)隊(duì)會(huì)針對(duì)富裕消費(fèi)者客戶提供集外匯、黃金、股票、基金、保險(xiǎn)等在內(nèi)的多個(gè)系列、不同領(lǐng)域的財(cái)富賬戶管理服務(wù),使其享受便利快捷的一站式服務(wù),并且為其準(zhǔn)備專屬的財(cái)富賬戶?？蛻艚?jīng)理接受委托,協(xié)助客戶執(zhí)行金融投資交易。此外,客戶經(jīng)理和投資服務(wù)團(tuán)隊(duì)也提供專業(yè)的財(cái)富顧問服務(wù),應(yīng)客戶的理財(cái)需求,整合相關(guān)行業(yè)及金融專業(yè)資訊為其提供差異化、有價(jià)值的專業(yè)分析；并將為客戶量身定制個(gè)人及家庭的人生財(cái)富規(guī)劃、投資組合方案；監(jiān)控組合收益率變動(dòng),根據(jù)客戶的需求和市場(chǎng)變動(dòng)情況提品配置的動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整建議。針對(duì)富裕消費(fèi)者客戶的具體服務(wù)模式如下圖2所示。

(二)中國(guó)銀行橫向一體化：多元化業(yè)務(wù)合作模式

中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行一站式,全方位,綜合化的發(fā)展模式，首先要實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)金融理財(cái)業(yè)務(wù)。

理財(cái)市場(chǎng)中的金融理財(cái)機(jī)構(gòu)可歸類為七種類型：信托投資公司、證券投資基金管理公司、證券公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、期貨公司和私募股權(quán)投資基金公司（PE）。它們?cè)谕顿Y理財(cái)市場(chǎng)里,從業(yè)務(wù)模式方面都有自己不能被其他金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式所替代的功能。從商業(yè)銀行視角來看,這七種金融理財(cái)機(jī)構(gòu)之間首先存在替代關(guān)系,但是在一個(gè)需求多元化、差異化,產(chǎn)品內(nèi)容豐富,層次多樣的發(fā)展階段,目前的規(guī)則和制度又有交叉、重合和空白。在這樣的背景下,各個(gè)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式之間還存在著很多合作的空間。所以,對(duì)于中國(guó)銀行,其他銀行金融理財(cái)機(jī)構(gòu)與其既是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,又是合作關(guān)系。目前中國(guó)銀行和其他金融理財(cái)機(jī)構(gòu)合作主要還是在營(yíng)銷層面上,未來合作的模式應(yīng)該是從客戶需求的挖掘、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、后續(xù)的服務(wù)管理等方面開展與開展信托投資公司、證券投資基金管理公司、證券公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、期貨公司和PE基金公司的合作。

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