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保險行業(yè)總結(jié)范文第1篇

保險內(nèi)勤的半年工作總結(jié)1

XX年半年以來在公司經(jīng)理室的正確領導和支持下，緊密圍繞市公司總經(jīng)理室貫徹的“保增長，調(diào)結(jié)構，防風險，促穩(wěn)定”的工作指導方針，全體收展內(nèi)外勤人員不斷進取，共同奮斗經(jīng)過半年的努力各項主要工作取得了一定的效果。

一，堅決積極調(diào)整保費結(jié)構，提高保費內(nèi)涵價值，穩(wěn)定收展隊伍。進入XX年以來，收展部緊密圍繞公司工作指導方向，以10年期及以上期交產(chǎn)品為XX年的主要業(yè)務指標，深挖10年期及以上期交產(chǎn)品的賣點及價值，及時向全體收展伙伴貫徹宣導，銷售10年期及以上產(chǎn)品的意義，全體收展伙伴積極響應，截止6月27日，二部收展部已完成10年期及以上險種保費為101.58萬，完成全年計劃的65.54%，按時完成了市公司要求的60%的半年進度。通過半年的10年期及以上險種的銷售，在提高公司內(nèi)涵價值的同時對穩(wěn)定隊伍起到了積極作用，很多收展伙伴通過銷售以上險種認清的壽險保障的本質(zhì)，也在公司的廣大孤單客戶資源中很好的樹立的公司的美譽度。

二，夯實組織基礎，擴大組織發(fā)展，建立三高團隊。組織人力發(fā)展是壽險不斷發(fā)展主題。XX年以來收展部深刻認識到這一點。在年初就積極通過人才市場，網(wǎng)絡招聘，同業(yè)引進等方式加大增員力度，經(jīng)過努力收展部持證人力從年初35人，發(fā)展 到目前49人，超額完成市公司半年人力發(fā)展要求，基本完成全年50人的發(fā)展目標。在增員的同時嚴格加大篩選，為打造三高團隊輸送優(yōu)秀人才，同時加大培訓力度，打造專業(yè)化銷售隊伍。

三，倡導共同創(chuàng)富，樹立典型帶動，人人成功創(chuàng)富。萬眾創(chuàng)富大賽這一省公司的重要舉措，對一線全體營銷人員起到了非常有力的促動作用。進入XX年我收展部認真分析往年經(jīng)驗，總結(jié)出模范帶動的積極作用，特別是收展這一隊伍，如何在年輕化的隊伍中樹立標桿，帶動全體收展伙伴創(chuàng)富成為今年增員，留員的工作重點。加大對新人的培育工作，設專人跟進所有入司新人，各層級主管緊密配合的思路。截止目前收展部入司半年多點的新人XX伙伴FYC已達61402元，無論對新人帶動還是對老伙伴的促動都起到了積極的作用。

四，及時總結(jié)經(jīng)驗，認真分析原因，迅速反應調(diào)整工作思路。在每一階段的工作，收展部都要進行總結(jié)評估。雖然在這半年的 工作中收展工作取得了一些的成績，但與發(fā)展要求，與先進公司相比還有很大的差距。2010年在積極發(fā)揚以上成果的同時，我們還有很多工作需要調(diào)整，以更好更快的適應形勢發(fā)展需要，跟上公司步伐。

1，在繼續(xù)保持發(fā)展10年期及以上業(yè)務的同時，增加短期意外和短期健康險的銷售力度，特別是卡單銷售，開發(fā)更多有針對性的專題，為全體收展伙伴展業(yè)提供有力支持。

2，加強各項基礎管理工作。對收展人員的面訪率和活動管理進行每周檢查，每月總結(jié)的層層把關，培養(yǎng)全體收展人員堅持有效拜訪的習慣。

3，提高區(qū)域經(jīng)營活動。根據(jù)時機結(jié)合公司和各區(qū)域特點舉行適宜的社區(qū)活動，把區(qū)域收展做到實處，真正做到區(qū)域經(jīng)營的有效帶動作用，樹立國壽品牌影響力。

4，針對各層級伙伴，做好532經(jīng)營。提高隊伍的有效人力占比，穩(wěn)定隊伍基礎。

5，加強各級主管的培訓學習。主管作為公司組織的基礎骨干是管理隊伍的基石。下半年在主管的培養(yǎng)上增加力度，提高主管的自主經(jīng)營意識和管理能力。

6，培養(yǎng)團隊文化和凝聚力。將二部收展團隊文化“用真誠贏得感動，用專業(yè)贏得尊重，讓優(yōu)秀成為一種習慣”深入到日常管理中，逐漸建立團隊影響力。

以上是對收展工作半年來的簡單總結(jié)，不足之處還請領導批評指正。

保險內(nèi)勤的半年工作總結(jié)2

20XX年7月21日，我進入民生保險**分公司南寧本部兩年了。20XX年上半年在南寧本部全體內(nèi)外勤的共同努力之下我們獲得首屆保險業(yè)“優(yōu)質(zhì)服務窗口”殊榮。感恩民生，感恩優(yōu)秀的南寧本部帶著我從職場新人逐漸走向成熟。

綜合內(nèi)勤處在一線部門是為數(shù)不多不需要業(yè)績考核的崗位之一，事務性的工作占了很大一半，重復的事情做多了，最后就做出了自己態(tài)度和自己特色。日常所做的事情有時候多而繁雜通過反復摸索和總結(jié)也創(chuàng)造了一套化繁為簡工作模式，事情從來都是熟能生巧，工作不止是給你帶來經(jīng)驗更是不斷磨練了自己的心志。

結(jié)合自己所做的工作，讓自己每天都同時擁有歸零的心態(tài)，積極的心態(tài)，感恩的心態(tài)和包容的心態(tài)是對我工作最大最復雜的挑戰(zhàn)。保持良好的工作心態(tài)是一個職場人必備的素養(yǎng)，在近半年的工作中，我學會了理智的把生活和工作情緒調(diào)控至適合的范圍并區(qū)分開來。知道工作是為了給自己更好的生活享受，因此從工作中獲取收獲的快樂，這樣面對工作就多了一份輕松的從容。我所負責的是本部的一項支援服務外勤伙伴的事物性工作，我檢討以往的工作，始終還是在態(tài)度上處理的不夠得體恰當，顯得生硬沒有人情味，在面對都是比我年長和能包容我的外勤伙伴，我是否是因此而變得不會改善自己了？因女性特有的細膩心思才能更懂得外勤伙伴所需的是什么，有時候適當?shù)囊粋€小玩笑，小問候，小關心，小鼓勵會更能讓外勤在接下來一天的展業(yè)中獲得自信。在忙亂的工作過程中怎樣更細心的關心和服務外勤伙伴是我還得繼續(xù)修煉的一項課程。

保險行業(yè)總結(jié)范文第2篇

保險業(yè)為什么要反思

國家審計署在2010年秋季對我國主要保險公司進行審計后，總結(jié)出保險行業(yè)存在著嚴重的“三亂五假”現(xiàn)象，即“保險業(yè)務亂、中介亂、營銷秩序亂”和“虛假承保、虛假批退、虛假費用、虛假理賠、虛假掛單”。中國保監(jiān)會及其各地派駐機構對于行業(yè)存在的問題也不護短，在2010年簽發(fā)了約1500份行政處罰決定書，即每10億元的保險業(yè)務收入就會有1張罰單。對比中國股市總市值超過26萬億的證券市場和總資產(chǎn)超過保險業(yè)19倍的銀行市場，監(jiān)管著資產(chǎn)總量不到5萬億元的中國保監(jiān)會系統(tǒng)簽發(fā)的行政處罰決定書的數(shù)量大比例領先于其他金融監(jiān)管機關。

保險業(yè)作為金融行業(yè)的組成部分，其運行過程中的問題也影響到其他金融領域。中國銀監(jiān)會2010年11月1日以銀監(jiān)發(fā)[2010]90號文的形式了《關于進一步加強商業(yè)銀行保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，在更加明確規(guī)范商業(yè)銀行保險業(yè)務規(guī)則的同時，特別強調(diào)“通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點?！辈⑶乙?guī)定“商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產(chǎn)品?！便y監(jiān)會的此項通知表面上是為了進一步規(guī)范銀行保險業(yè)務，事實上是為了維護商業(yè)銀行的市場形象，對于近年來保險業(yè)通過銀行渠道銷售保險產(chǎn)品出現(xiàn)的諸多問題進行深刻反思之后的“救火”動作，通過“驅(qū)逐”保險公司派駐銀行網(wǎng)點的銀保業(yè)務專員，設置相應的防火墻，防止保險行業(yè)存在的問題蔓延到商業(yè)銀行系統(tǒng)。

面對中國保險業(yè)存在的各種影響行業(yè)健康發(fā)展的問題，中國保監(jiān)會在加大懲戒違法違規(guī)力度的同時，還在2010年頒布了10項部門規(guī)章、59項規(guī)范性文件和17項其他法規(guī)。其中包括對于保險行業(yè)在2011年及以后的發(fā)展將產(chǎn)生重大影響的《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》、《關于進一步規(guī)范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知》、《關于進一步加強財產(chǎn)保險公司電話營銷專用產(chǎn)品管理的通知》和《人身保險業(yè)務基本服務規(guī)定》等直接劍指影響保險行業(yè)社會形象和社會詬病較多的規(guī)范性文件。其中，分別占全部保險業(yè)務來源各1／3的銀行渠道和保險營銷渠道在2011年都將面臨嚴峻挑戰(zhàn)。銀行渠道如果嚴格按照銀監(jiān)發(fā)[2010]90號文的精神執(zhí)行，銀行保險業(yè)務將出現(xiàn)一定規(guī)模的下調(diào)；保險營銷渠道面對保險營銷員管理體制改革的啟動，各種不確定性因素增加，保險營銷渠道可能會出現(xiàn)一定程度的波動。正在逐步形成規(guī)模的電話銷售渠道由于監(jiān)管部門明令禁止個人隨機撥打陌生客戶電話，并且要求各公司電話營銷專用號碼在2011年6月30日前實現(xiàn)全國統(tǒng)一號碼，對于電話銷售業(yè)務提出了新的挑戰(zhàn)。

中國保監(jiān)會將在2011年采取約束力更強的手段督促保險行業(yè)合法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，中國保險業(yè)在新的五年規(guī)劃開局的第一年將重點關注行業(yè)形象、規(guī)范運行和業(yè)務質(zhì)量，從而導致在傳統(tǒng)作業(yè)方式下形成的保險業(yè)務增長模式將開始調(diào)整，保險業(yè)務收入的數(shù)量指標將出現(xiàn)下滑。因此，保險業(yè)2011年將在反思中啟程，以反思開始新的五年規(guī)劃在傳統(tǒng)觀念上可能不被接受，但保險業(yè)發(fā)展過程中的問題累積已經(jīng)到了嚴重的程度。2010年作為中國保險業(yè)全面恢復國內(nèi)保險業(yè)務的30周年，沒有看到來自官方和業(yè)界的任何慶祝與總結(jié)的舉動，最佳的重塑行業(yè)社會形象的政治公關時機以種種不可理喻的理由被“忘卻”，保險行業(yè)唯有深刻反思，才能找出影響保險業(yè)發(fā)展的嚴重癥結(jié)。

保險業(yè)要反思什么

保險行業(yè)發(fā)展方式失衡。上個世紀末，境外資本對于中國保險市場的過度憧憬隨著國際保險巨頭大手筆的政府公關和形象展示，促使中國保險業(yè)者頓悟市場原來有如此大的空間，開始通過跑馬占荒粗放經(jīng)營拓展市場，導致市場健康發(fā)展的根基先天不足，似乎只要拿到保險經(jīng)營牌照或開設分支機構批文，保險費就可以如潮水般源源而來，忽視了行業(yè)規(guī)則和科學經(jīng)營的基本建設，偏離國情和市場資源及人才資源的現(xiàn)實，實施人海戰(zhàn)術、盲目擴張經(jīng)營主體、破壞行業(yè)生態(tài)環(huán)境，片面理解做大做強和又好又快發(fā)展的真實含義，將保險費收入作為衡量保險經(jīng)營者政績的唯一指標，既不考慮保險費的組成結(jié)構，也不顧及保險業(yè)務對于經(jīng)濟社會和人民福祉的保障作用，更不遵循保險行業(yè)經(jīng)營的基本規(guī)律，將科學發(fā)展觀停留在文件和會議，保險費收入的多少完全取決于人有多大膽，“三亂五假”現(xiàn)象屢禁不止，違規(guī)經(jīng)營成為市場常態(tài)，全行業(yè)出現(xiàn)嚴重的發(fā)展方式失衡的現(xiàn)象。

保險行業(yè)總結(jié)范文第3篇

【關鍵詞】

中國；傳統(tǒng)文化；保險文化；關系

一、中國特色文化的內(nèi)容及特點

中國傳統(tǒng)文化是中華文明演化而匯集成的一種反映民族特質(zhì)和風貌的民族文化，是民族歷史上各種思想文化、觀念形態(tài)的總體表征，是指居住在中國地域內(nèi)的中華民族及其祖先所創(chuàng)造的、為中華民族世世代代所繼承發(fā)展的、具有鮮明民族特色的、歷史悠久、內(nèi)涵博大精深、傳統(tǒng)優(yōu)良的文化，其核心內(nèi)容是儒釋道三家。

儒家文化，講究的是一種“家國一體論”。倡導血親人倫、修身存養(yǎng)，其中心思想是孝悌忠信、禮義廉恥，其核心是仁。儒家學說經(jīng)歷代統(tǒng)治者的推崇，以及孔子后學的發(fā)展和傳承，對中國文化的發(fā)展起了決定性作用，在中國文化的深層觀念中無不打著儒家思想的烙印。道家“清靜無為”的思想，追求的是“道法自然”，“無為而無不為”，說的是人應順應自然規(guī)律，順勢而為。佛教是 “慈悲為本”，“皈依三寶”。佛家講求因果報應，六道輪回，是懲惡揚善、自凈其意的教法。佛家思想的宗旨是慈悲，核心是“空”。

中華傳統(tǒng)文化源遠流長，儒釋道三者雖然立場不同，觀點各異，但是最終卻殊途同歸，其價值觀都是以人為核心，因此以儒治國家，以道修身，以釋正心就成為了人生追求的理想目標。

中國特色文化既包括傳統(tǒng)文化，又包括現(xiàn)代文化；既包括少數(shù)民族文化，又包括漢族文化。她具有很強的包容性，海納百川匯集而成經(jīng)典的中國特色文化；她講究修身養(yǎng)性，注重道德品質(zhì)的培養(yǎng)，厚德才能載物；她還追求天人合一的和諧美，受到中華文化熏陶的人雖不一定都可以成為謙謙君子，但是會形成一系列完整的心理原則，在面對許多事情的時候能夠從容應對。

二、中國特色文化與保險文化的關系

1、中國文化中的樸素風險管理概念

論語有云：“至于道，據(jù)于德，依于仁，游于藝”。我們現(xiàn)在所說的保險只是“藝”中的一小部分。從法家思想到儒家的禮儀仁義，再到黃老之術的無為道家思想，進而再到利他、無我境界的佛家思想，是一個思想的變遷過程，也是文化境界不斷提升的過程。

保險行業(yè)是一個比較特殊的行業(yè)，好多人都講保險是純粹的舶來品，但事實上，保險意識早在幾千年前孟子說“君子不立危墻之下”時就已經(jīng)存在。中國自古就有“天有不測風云人有旦夕禍?！薄ⅰ澳钏罒o?！?、“是日已過，命亦隨減，如少魚水”等的樸素的風險管理思想，可見中國文化的博大精深。

保險是科學的慈善事業(yè)，是一種事前的制度安排，簡單來說保險行業(yè)的特點就是大家保大家，其意義和功用在于解決人們的財務憂慮、增加人們的財務安定感。這樣的一個與人打交道的行業(yè)更應該充分汲取中國優(yōu)秀文化養(yǎng)分，不斷充實和豐富自身行業(yè)的文化內(nèi)涵。加強保險文化建設，應當深入研究中國特色文化，不僅是停留在形式上，更多的要在內(nèi)容上體現(xiàn)出中國特色。

2、保險文化的核心價值觀

一個企業(yè)必須要有自己的企業(yè)文化，事業(yè)的成功與否其實是企業(yè)哲學觀的外化。保險文化的核心就是保險行業(yè)的核心價值觀，在于堅持誠信、禮儀和道德，堅持風險管理和社會理財，從而真正達到為投保人分散風險，為社會管理財富的目的。

保險業(yè)的從無到有、從弱到強的成長過程，也是保險業(yè)核心價值體系的不斷構建和發(fā)展的過程，使其核心價值觀不斷得到修正的過程，始終都貫穿于保險業(yè)服務民生的需求和保障經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展的過程中。

3、保險行業(yè)發(fā)展中存在的問題

保險業(yè)經(jīng)過30多年的發(fā)展，取得了一定的成績，但同時也積累了很多問題。其中最為突出的問題就是保險公司的聲譽風險問題，其表現(xiàn)就是保險從業(yè)人員的誠信缺失、為達成保單不擇手段、職業(yè)道德水準低、業(yè)務辦理缺乏規(guī)范性等。而問題的根源就在于保險業(yè)并沒有樹立起正確的核心價值觀。保險的概念，在現(xiàn)代完全被保險公司所取代，這是一種偏狹的理解，而且是一種責任的推卸和勇氣的缺失。由保險文化缺失導致的行業(yè)社會形象缺失在當前已經(jīng)成為了制約整個保險行業(yè)發(fā)展的瓶頸。

三、用中國特色文化為保險業(yè)的發(fā)展保駕護航

1、積極培育保險文化土壤，發(fā)展保險行業(yè)文化

優(yōu)秀的保險文化是不趕時髦的。不能把文化矮化，或者是使之成為知識甚至是一個技術，更不能把文化成一個符號。加強保險文化建設，必須堅持以人為本，把社會效益放在首位。穩(wěn)定的保險文化土壤對于整個保險業(yè)的從業(yè)人員都有積極影響，集中體現(xiàn)在從業(yè)人員的認知方式、評判標準、精神狀態(tài)以及言談舉止上。保險文化是保險業(yè)發(fā)展的內(nèi)在本質(zhì)載體，有了堅實的文化基礎，保險業(yè)才能更加健康和富有活力的發(fā)展。

2、從我做起改善行業(yè)文化氛圍，擴大保險行業(yè)正面宣傳

要增強保險行業(yè)的正面宣傳效應，將保險文化中最本質(zhì)、最有特色、以及最富有感召力的“風險分散，互助共濟”等文化理念介紹給大眾，著力破解保險文化社會認可度不高的問題。還要加強從業(yè)人員人本思想教育和思想道德教育，解決保險行業(yè)實踐與文化脫節(jié)的問題。保險行業(yè)的發(fā)展應當為社會主義先進文化的發(fā)展作出一定貢獻。

3、系統(tǒng)化推進行業(yè)文化建設，使文化貫穿保險全過程

保險行業(yè)的文化建設必須要根植于濃厚的中華文化當中，不能局限在特定的概念定義中，而應當努力把握保險文化建設的規(guī)律，不斷提煉總結(jié)具有代表性的保險從業(yè)人員先進人物和事跡，使保險文化建設不斷沿著正確的方向前行。要充分發(fā)揮道德和法律的作用，同時還要正確發(fā)揮保險機構、監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會對于保險文化建設的作用，使保險文化貫穿保險的全過程。

【參考文獻】

[1]張應杭.中國傳統(tǒng)文化概論[M].浙江：浙江大學出版社，2006.

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[3]朱進元.不斷豐富保險文化內(nèi)涵 打造行業(yè)科學發(fā)展的文化支撐[J].保險研究，2009（11）.

[4]張瑞.塑造與現(xiàn)代保險業(yè)相適應的先進行業(yè)文化[J].中國保險，2008（09）.

保險行業(yè)總結(jié)范文第4篇

加強功能的整合與管理的創(chuàng)新

一是依據(jù)市場的需求加強保險機構的功能整合。在鐵路局范圍內(nèi)，依照市場發(fā)展需求和各地區(qū)保險業(yè)務發(fā)展的側(cè)重點，將保險機構進行重組合并，明確各部門的工作職責和任務，突出專業(yè)管理部門、業(yè)務拓展部門和營銷骨干隊伍的作用發(fā)揮，通過業(yè)務指導協(xié)調(diào)，險種開發(fā)分析論證，達到集思廣益，優(yōu)勢互補，風險共擔，資源共享，穩(wěn)住路內(nèi)客戶，拓展路外業(yè)務，擴大業(yè)務規(guī)模，增強鐵路保險機構的市場競爭力。二是不斷拓展保險企業(yè)的能力。當前，保險行業(yè)在能力建設方面尚未進入創(chuàng)新的軌道，表現(xiàn)在目標不明，責任不清，疲于應對日益增長的工作量。保險企業(yè)的能力建設的內(nèi)涵取決于保險機構的定位。一個正規(guī)化、專業(yè)化保險機構，是建立逐步完善、可持續(xù)發(fā)展的保險方式的前提。鐵路保險機構的定位應著眼于全路貨運業(yè)務，著眼于全路全局高鐵不斷開通運營的有利局勢，主動承擔起連接保險公司與貨主的責任，打造集管理服務于一體的經(jīng)濟實體。保險企業(yè)的能力，包括機構內(nèi)部管理能力和外部服務能力。內(nèi)部管理能力是保證保險機構正常運行的各項管理制度和方針的設計；外部服務能力包括對授權或委托人的服務，為行政主管部門決策和推進保險拓展服務，對參保人或待參保人提供業(yè)務咨詢、征收保費、各險種待遇落實等服務。三是切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，規(guī)范保險企業(yè)的經(jīng)營行為。要全面梳理保險保理機構營銷員管理情況，要縮減保險營銷隊伍組織管理層級，加強基層機構的管控和監(jiān)察力度，從嚴約束和規(guī)范基層營銷團隊管理人員的行為。要逐步轉(zhuǎn)變?nèi)肆鸵?guī)?？己藢虻睦娣峙錂C制，激勵考核向基層績優(yōu)人員，向業(yè)務質(zhì)量傾斜。注重加強保險營銷隊伍建設，加大對保險營銷員的教育培訓投入和力度，狠抓營銷員隊伍的誠信建設，提升保險營銷員的綜合素質(zhì)。改善保險營銷員的收入水平和福利待遇，提高保險營銷員的職業(yè)歸屬感和公司認同感，促進保險營銷隊伍穩(wěn)定發(fā)展。

注重專業(yè)化引領與職業(yè)素養(yǎng)的培訓

當前保險企業(yè)人力資源現(xiàn)狀，突出表現(xiàn)是人員編制緊張，首尾難以兼顧。在這種形勢下，注重專業(yè)化引領與員工的職業(yè)素養(yǎng)培訓，充分挖掘發(fā)揮保險員工的全方位潛能，就顯得尤為重要。一是以專業(yè)化為目標，引領保險業(yè)高標定位，長足發(fā)展。就鐵路保險行業(yè)而言，必須確立以發(fā)展貨物保險為核心，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營的發(fā)展道路，向?qū)I(yè)要業(yè)績，向管理要效益。堅持每周例會、每月經(jīng)營分析會等制度，及時做好工作總結(jié)和部署，總結(jié)工作亮點和不足，實現(xiàn)自上而下順暢高效的溝通，用系統(tǒng)化的會議管理來確保溝通的流暢和各項戰(zhàn)略政策的貫徹執(zhí)行。突出做好組織發(fā)展這項系統(tǒng)工程，透過留存、轉(zhuǎn)正、晉升等形式，不斷改善組織結(jié)構。同時，按照保監(jiān)會的要求，定期開展主管大輪訓，確保每名保險員工每年接受不少于36小時的業(yè)務培訓，提高保險人員的保險知識和業(yè)務水平。通過輪訓，達到思想高度統(tǒng)一，確保每名從業(yè)人員都清楚了解公司的戰(zhàn)略部署和整體規(guī)劃。二是著力培養(yǎng)崇尚平等合作的精神文化。保險行業(yè)不同于一般企業(yè)，不是單純追求經(jīng)濟效益最大化，而是注重經(jīng)濟效益與社會效益并重，不單純地以經(jīng)濟效益作為最終考核目標。因而，它的各級管理機構和管理層也不能等同于行政機關，不應過于強調(diào)等級差距，而應著力培養(yǎng)崇尚平等合作的精神文化。目前，保險行業(yè)的從業(yè)人員雖說分布各地，但都在從事著共同的事業(yè)，承擔著不同的負荷與工作量。但隨著保險監(jiān)管與保險傭金清算辦法的調(diào)整和利潤的降低，在一定程度上制約了從業(yè)人員的主觀能動性。因此，必須用心觀察每位員工，用足現(xiàn)有政策關愛職工，加強與員工的溝通，放大員工身上的閃光點，鼓勵員工參與公司的每項活動，激發(fā)員工敬業(yè)的決心和創(chuàng)新的靈感。三是建立具有保險行業(yè)特色的經(jīng)辦機構的企業(yè)文化。保險行業(yè)企業(yè)文化的核心是樹立為客戶服務的理念，培養(yǎng)勤勉敬業(yè)的工作精神，塑造經(jīng)辦機構和從業(yè)人員以客戶為中心的價值觀。保險行業(yè)企業(yè)文化的物質(zhì)層，應包括統(tǒng)一的機構名稱、服務項目、服務標準、建筑裝飾風格等。企業(yè)文化的制度層，應包括各種行為準則和各項規(guī)章制度。企業(yè)文化的精神層，應包括取得大多數(shù)員工認可，共同遵守的基本理念、價值觀、職業(yè)道德和精神風貌。四是秉承“取之于社會、回報于社會”的原則，熱心公益事業(yè)，在捐資助學、植樹造林、扶危濟困等一系列公益活動中，以實際行動履行了企業(yè)的社會責任，樹立富有道德感和正義感的企業(yè)形象。同時，擴大品牌宣傳投入，戶外廣告、車體廣告、廣播宣傳、報紙宣傳等齊頭并進，全力打造保險行業(yè)溫馨時尚的品牌形象。同時，高度關注服務質(zhì)量反饋工作，要求嚴守“不詆毀同業(yè)、不誤導客戶”誠信經(jīng)營“天條”，在經(jīng)營理念上倡導“客戶為尊”的服務理念，在行動上要求保險業(yè)廣大員工實踐“專業(yè)規(guī)范、誠信經(jīng)營”的服務宣言，在理賠上要求迅速快捷，讓投保的客戶享受到個性化、親和化、綜合化、全天候的服務。

作者：成愛東 單位：徐州藍惠保險有限公司

保險行業(yè)總結(jié)范文第5篇

關鍵詞：債券保險 市政債券 “單線”業(yè)務模式 信用增進

今年5月，財政部印發(fā)了《2014年地方政府債券自發(fā)自還試點辦法》，允許上海、浙江、廣東等省市試點地方政府債自發(fā)自還，標志著“中國版”市政債正式啟動。而作為專門為市政債券配套的債券保險，因其具有提高市政債券流動性以及降低發(fā)債主體發(fā)行成本的獨特功能，必將迎來重大的發(fā)展機遇?，F(xiàn)代債券保險業(yè)起源于1971年的美國。因此，總結(jié)美國債券保險業(yè)的發(fā)展歷史和市場結(jié)構變化特點，對于發(fā)展中國的市政債券市場和債券保險業(yè)意義重大。

美國債券保險業(yè)發(fā)展歷史回顧

1971年，全美第一家債券保險公司――AMBAC成立。此后，隨著美國市政債券發(fā)行量的快速增長，對于債券保險的需求也日益提高，先后有多家債券保險公司相繼成立并開展債券保險業(yè)務。債券保險行業(yè)俗稱的四大巨頭――AMBAC、MBIA、FGIC、FSA即形成于20世紀80年代。

同時，對于債券保險行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重要影響的“69號法案”也誕生于該時期。“69號法案”中明確了債券保險公司只能從事市政債券保險業(yè)務，而不能從事財產(chǎn)及意外險等其他類型的保險業(yè)務。我們通常所說的債券保險公司“單線”業(yè)務模式即因該法案形成。自此之后，美國債券保險業(yè)務開始呈現(xiàn)井噴式增長，到20世紀90年代末期，全美約有50%的市政債券含有債券保險。但隨著美國金融衍生品市場的迅速發(fā)展，不斷有債券保險公司介入高利潤的結(jié)構化金融產(chǎn)品市場和國際業(yè)務。尤其是隨著債務抵押債券（Collateralized Debt Obligation， CDO）市場的快速發(fā)展，債券保險公司通過賣出CDO 各分支的信用違約互換（Credit Default Swap， CDS）產(chǎn)品獲得了大量收入。這些業(yè)務為債券保險公司承保規(guī)模的迅速擴大做出了很大貢獻。至2006年，債券保險公司承?？傄?guī)模已經(jīng)達到了3.3萬億美元。

然而2007年次貸危機的爆發(fā)給整個債券保險行業(yè)帶來了災難性的影響。在次貸危機之前，在美國金融擔保保險協(xié)會（AFGI）注冊的會員共有11家（見表1，并且共有7家債券保險公司具有AAA級（Aaa級）主體評級。在次貸危機之后，由于美國債券保險行業(yè)遭受重創(chuàng)，所有債券保險公司評級均遭下調(diào)，甚至多家公司出現(xiàn)倒閉。截至2013年底，已經(jīng)沒有一家債券保險公司具有AAA級（Aaa級）主體評級，并且僅有3家債券保險公司在繼續(xù)開展業(yè)務（見表2及表3）。

此外，受債券保險公司主體評級大幅下調(diào)的影響，債券保險市場規(guī)模也大幅萎縮。在2005年美國債券保險市場發(fā)展的頂峰時期，約有57%的新發(fā)行市政債券含有債券保險，然而受次貸危機影響，2013年新發(fā)行市政債券中含有債券保險的比例已降為4.6%。因此，無論是存量市政債券還是新發(fā)行的市政債券，其含有債券保險的比例都達到了歷史較低水平。

美國債券保險市場結(jié)構變化情況及原因分析

（一）近年來美國債券保險市場總體發(fā)展環(huán)境

2012年，由于美國的低利率環(huán)境，再加上金融危機后經(jīng)濟復蘇緩慢，債券保險公司缺乏理想的外部發(fā)展環(huán)境，整個行業(yè)持續(xù)萎縮。如當整個債券市場的發(fā)行量由2011年的2878億美元猛增至2012年的3762.4億美元時，債券保險的業(yè)務量卻在下降。根據(jù)Thomson Reuters的數(shù)據(jù)，全部在保的長期債券總量比2011年下降了13%，投保債券發(fā)行總量也由2011年的152.6億美元下降至2012年的132.7億美元。

2012年債券保險市場的萎縮主要有以下三個原因：首先是低利率環(huán)境使得債券保險對投資者缺乏吸引力。其次是金融危機后整個債券保險行業(yè)遭受了重大損失，市場投資者對于債券保險的價值仍持有一定的懷疑態(tài)度。再次，目標市場也發(fā)生了萎縮。由于債券保險公司主要承保A級及BBB級市政債券，而這兩個級別的債券占比也發(fā)生了一定程度的萎縮，于是導致整個行業(yè)出現(xiàn)下滑。

2013年，美國債券保險市場延續(xù)了2012年的下滑趨勢，主要是因為美國市政債券發(fā)行量出現(xiàn)了下滑。據(jù)Thomson Reuters統(tǒng)計，2013年美國長期市政債券發(fā)行總量為3152億美元，比2012年下降了13%，也低于過去10年3815億美元的平均發(fā)行總量。美國市政債券發(fā)行量下降主要有兩個原因：一是利率市場環(huán)境的波動，二是地方政府財政收入的恢復。美國市政債券發(fā)行量迅速下降主要體現(xiàn)在2013年下半年。隨著美國地方政府緊縮政策的退出，市政債券的發(fā)行量在2013年上半年曾有一定的提升；而到了下半年，市政債券的收益率出現(xiàn)了明顯的上升，發(fā)行主體由于利率成本上升開始推遲發(fā)行，許多再融資項目都被暫停。另外，隨著美國經(jīng)濟的不斷復蘇，地方政府的財政收入也已經(jīng)開始不斷提升，對于市政債券融資的需求開始降低，因此導致美國市政債券發(fā)行量出現(xiàn)下降。

（二）次貸危機之后美國債券保險市場結(jié)構變化情況

次貸危機之后至2012年7月，AGL4曾是唯一一家從事債券保險業(yè)務的債券保險公司，然而這一情況隨著2012年7月一家新的債券保險公司――BAM的成立而發(fā)生了改變。2012年BAM共開展了3筆業(yè)務，合計承?？偨痤~2870萬美元。雖然當年市場占比僅為0.2%，但也為債券保險行業(yè)今后的發(fā)展帶來了希望（見表4）。此外，2013年，巴菲特掌管的伯克希爾?哈撒韋公司（BHA）也重新開展債券保險業(yè)務。而在此前，因次貸危機后美國債券保險行業(yè)陷入衰落，該公司曾于2009年退出了市政債券的保險業(yè)務。此次重新開展債券保險業(yè)務，預示著整個行業(yè)開始出現(xiàn)回升的跡象（見表5）。

根據(jù)美國證券業(yè)和金融市場協(xié)會統(tǒng)計結(jié)果，2014年第一季度僅有約27億美元的市政債券含有債券保險（見表6），僅占2014年第一季度新發(fā)行市政債券總量的4.6%，而這一比例在2013年第四季度為5.3%，但與2013年同期比（2.7%）已經(jīng)有了一定的回升?？梢哉f，雖然美國債券保險行業(yè)仍舊不太景氣，但是已經(jīng)顯現(xiàn)止跌回升的趨勢，2014年可能會成為美國債券保險業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)折年（見圖1）。

（編者注：1.去掉左邊縱軸千分符；2.去掉右軸數(shù)字中的%，將%標注在右上角；3.修改圖例：綠色圖例為“帶有保險的市政債券存量總額”；紅色圖例為“帶有保險的市政債券存量總額占全部市政債券存量總額的比例”）

（三）美國昔日四大債券保險公司目前經(jīng)營情況

2009年7月1日，AGL旗下子公司AGC完成了對FSA的兼并。目前，由于MBIA、AMBAC、FGIC因主體評級原因無法開展新業(yè)務，因此，在美國昔日的四大保險公司中，仍在正常開展業(yè)務的僅有AGL，AGL也是當前美國最大的債券保險公司，而AMBAC和FGIC的經(jīng)營狀況則嚴重堪憂。2012年底，AMBAC的總資產(chǎn)為27億美元，所有者權益為-3.25億美元，2013年AMBAC的經(jīng)營狀況雖有所恢復，但難以在短時間內(nèi)達到正常經(jīng)營時的水平。2012年底 FGIC的總資產(chǎn)為2.05億美元，所有者權益為-3.7億美元，已經(jīng)嚴重資不抵債，完全喪失經(jīng)營能力，并且最新財務數(shù)據(jù)已經(jīng)無法獲得（見表7）。

美國債券保險市場發(fā)展對中國的啟示

（一）債券保險市場的發(fā)展對于市政債券市場的建設和發(fā)展具有重要意義

雖然美國債券保險行業(yè)目前仍處于低谷期，但是從美國債券保險市場發(fā)展的歷史不難看出，債券保險在繁榮市政債券市場、幫助低級別市政債券發(fā)行主體進入債券市場融資、降低發(fā)行人融資成本以及提高債券流動性方面都具有不可替代的作用。對我國而言，“中國版”市政債券剛剛推出，將來一定會有更多的主體評級相對較低的市政債券發(fā)行主體進入債券市場融資，對于市政債券保險的需求也將與日俱增。建立我國的市政債券保險市場對于未來促進市政債券市場的建設和發(fā)展意義重大。

（二）債券保險公司應始終堅持低風險偏好

美國昔日四大債券保險公司在經(jīng)歷了殘酷的金融危機之后，AGL可以獨善其身主要是因為其低風險的業(yè)務策略。在債券保險公司都為了追逐高收益，瘋狂的開展結(jié)構化金融產(chǎn)品的保險業(yè)務和投資業(yè)務時，AGL卻始終堅持原有的低風險業(yè)務策略，審慎介入結(jié)構化金融產(chǎn)品業(yè)務，因此受次貸危機沖擊較小。次貸危機后，AGL迅速搶占市場。雖然債券保險行業(yè)發(fā)展不景氣，但是AGL的盈利能力卻在提升，進一步奠定了自己行業(yè)領軍者的地位。因此，堅持低風險偏好有助于債券保險公司的長久發(fā)展。

（三）“單線”業(yè)務模式對于債券保險公司至關重要

在美國債券保險行業(yè)發(fā)展史上，“69號法案”中關于債券保險公司“單線”業(yè)務的規(guī)定對于債券保險行業(yè)的發(fā)展起到了良好的促進作用。無論是次貸危機之前還是之后，市政債券保險業(yè)務違約率一直都維持在很低的水平。債券保險公司受到?jīng)_擊主要是因為涉足結(jié)構化金融產(chǎn)品而遭受了重大損失。這也在某種程度上體現(xiàn)了美國金融監(jiān)管的滯后。如果在結(jié)構化金融產(chǎn)品出現(xiàn)之后美國金融監(jiān)管當局能夠進一步控制債券保險公司的業(yè)務范圍，嚴格限定其僅能開展市政債券保險業(yè)務，那么美國債券保險行業(yè)現(xiàn)在或許完全是另一番景象。可以說，監(jiān)管滯后也是債券保險行業(yè)遭受重大沖擊的重要原因之一。因此，未來如果我國發(fā)展市政債券保險市場，一方面監(jiān)管當局應對債券保險公司的業(yè)務范圍進行嚴格的限制，發(fā)展專業(yè)的僅從事債券保險業(yè)務的債券保險公司；另一方面，債券保險公司自身也要通過內(nèi)部風控體系，嚴格限制業(yè)務范圍，防范業(yè)務風險。

未來展望

雖然目前美國債券保險市場處于低谷期，但是未來的增長潛力仍然巨大。據(jù)標準普爾估計，未來美國債券保險將覆蓋美國新發(fā)行債券20%～30%的市場份額。隨著美國市政債券市場的不斷擴大，投資人對于債券保險的需求也將上升。尤其是對于那些實力偏弱且發(fā)行頻率不高的市政債券發(fā)行人而言，仍需要依賴債券保險商提供的債券保險服務。

在我國，債券保險被稱為“信用增進”，目前我國僅有一家準債券保險公司在為金融產(chǎn)品提供信用增進服務。筆者相信未來會有越來越多的專業(yè)的信用增進公司在金融市場出現(xiàn)，為市政債券市場建設和發(fā)展、我國金融市場基礎設施的完善、風險分散分擔機制的建立健全發(fā)揮更大的作用。

注：

1.NPFC（National Public Finance Guaranty Corp.）為MBIA旗下專門從事市政債券保險的子公司。

2.Syncora擔保公司前身為XL capital。

3.BAM（Build America Mutual Assurance Co.），即美國建設互助保險公司。

4.AGL下轄4家子公司，分別為AGM、MAC、AGC、AG Re。2013年，AGL為重整市政債券保險業(yè)務，新設立了子公司MAC，于是在AGL旗下具有從事市政債券保險業(yè)務資質(zhì)的子公司有3家，分別是AGM、AGC、MAC。但目前主要依靠其旗下子公司AGM和MAC來開展市政債券保險業(yè)務。

作者單位：中債信用增進投資股份有限公司風險管理部

參考文獻

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