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簡述商業(yè)銀行的基本業(yè)務范文第1篇

【關鍵詞】互聯(lián)網金融 金融風險 監(jiān)管措施

隨著網絡信息技術的不斷發(fā)展，網絡與金融也形成了有機的結合，我國互聯(lián)網金融行業(yè)得到快速發(fā)展。但是，我國互聯(lián)網金融明顯存在著發(fā)展不成熟和發(fā)展迅速的矛盾，使得其面臨著一系列的風險。因此，加強對互聯(lián)網金融風險及其監(jiān)管措施的研究具有重要的意義。

一、互聯(lián)網金融簡述

（一）內涵

從廣義上講，互聯(lián)網金融是指互聯(lián)網在傳統(tǒng)金融行業(yè)中的所有應用形式。

從狹義上講，所謂互聯(lián)網金融，就是指運用現(xiàn)代互聯(lián)網技術以及移動通信技術等現(xiàn)代化的科學技術來達到資金融通目的的金融服務模式。

（二）特征

第一，縮小化。該特征主要是針對互聯(lián)網金融參與主體來說的。隨著社會經濟和科學技術的不斷發(fā)展，互聯(lián)網金融得到快速發(fā)展，其融資成本低的優(yōu)勢為投資方和融資方的直接對接創(chuàng)造了條件，因此，商業(yè)銀行已不占有絕對的壟斷地位。

第二，便捷化。這是針對互聯(lián)網金融的操作平臺來說的。作為一種基于互聯(lián)網的金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網金融是不受時空限制的，只要有網絡及相關的電子產品就可以隨時隨地的開展業(yè)務，不僅方便快捷，還有利于降低成本。

第三，多元化。這是針對互聯(lián)網金融風險來講的。由于受多種因素的影響，互聯(lián)網金融風險的多元化趨勢還在進一步加劇。雖然可以解決商業(yè)銀行存在的一些問題，但是基于網絡的金融這一前提，就注定了互聯(lián)網金融風險的因素較多。

二、我國互聯(lián)網金融所存在的風險類型

（一）法律風險

目前，隨著互聯(lián)網在傳統(tǒng)金融行業(yè)應用的更加廣泛，我國提高了對其風險監(jiān)管問題的重視，制定并實施了一些如《網上銀行業(yè)務管理暫行辦法》等的相關法律。雖然這些法律的實施對互聯(lián)網金融風險的監(jiān)管起到了一定程度的制約作用，但是在我國依然缺少一套系統(tǒng)的關于互聯(lián)網金融風險監(jiān)管的法律體系。因此，互聯(lián)網金融所存在的法律風險依然嚴峻。比如，對于互聯(lián)網金融的電子合同等方面法律法規(guī)的不健全，致使我國互聯(lián)網金融在其發(fā)展中存在很大的不穩(wěn)定因素。

（二）業(yè)務風險

一方面，隨著互聯(lián)網時代的到來，金融行業(yè)的業(yè)務模式也得到不斷的創(chuàng)新，不僅有利于解決我國中小企業(yè)融資難的問題，還使個人貸款更加方便、快捷。另一方面，在互聯(lián)網金融業(yè)務運行過程中也存在諸多風險，這主要是由我國互聯(lián)網金融公司開辦的性質決定的。在我國，多數(shù)互聯(lián)網金融公司都是由非傳統(tǒng)金融機構所創(chuàng)立的，該類公司沒有豐富的業(yè)務經驗，缺乏相應的業(yè)務風險防范意識，致使一些網上理財或貸款公司等都存在一些業(yè)務風險問題。例如，有的第三方支付機構由于缺乏對操作風險和市場風險等的控制，在其基本業(yè)務不足的情況下，出現(xiàn)了一定的信用風險和資金安全風險等。

（三）技術風險

從其概念可知，互聯(lián)網金融有效運行的前提之一，就是要掌握并運用相關的網絡信息技術，否則該行業(yè)是不可能得到快速發(fā)展的。但是由于網絡信息等具有開放性的特點，因此該新型的金融行業(yè)也存在一些技術風險，并造成了一些實質性的經濟損失。據(jù)調查，2014年由于互聯(lián)網金融機構在加密技術方面的不足，造成了巨大的直接經濟損失。

三、關于互聯(lián)網金融風險監(jiān)管的措施

（一）要建立一套有關其風險監(jiān)管的法律體系

自改革開放以來，我國特別注意法制方面的建設，特別是在黨的十八屆四中全會更是將依法治國上升到國家戰(zhàn)略。因此，要有效的對互聯(lián)網金融風險進行監(jiān)管，就必須建立并完善一套相應的法律體系，并且將該風險監(jiān)管納入到我國社會主義法律體系中。比如，各有關政府部門要根據(jù)我國互聯(lián)網金融目前存在的一些風險因素及其發(fā)展趨勢，加強對互聯(lián)網金融風險監(jiān)管法律法規(guī)的研究和制定，明確互聯(lián)網金融在安全、權力、義務和市場等有關方面的規(guī)定，真正的對我國互聯(lián)網金融風險監(jiān)管實施法制化建設。

（二）要明確有關其風險監(jiān)管的原則

目前，隨著互聯(lián)網的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管原則已不能完全適用于互聯(lián)網金融風險的監(jiān)管。因此，各有關監(jiān)管機構要提高對互聯(lián)網金融風險監(jiān)管的認識，根據(jù)互聯(lián)網金融的本質和特點，明確其風險監(jiān)管原則。首先，要堅持綜合監(jiān)管。所謂綜合監(jiān)管，就是指在對互聯(lián)網金融服務平臺進行監(jiān)管的同時，也要加強對其金融機構的功能監(jiān)管，從而創(chuàng)新對傳統(tǒng)金融機構的監(jiān)管模式。其次，要堅持聯(lián)合監(jiān)管。所謂聯(lián)合監(jiān)管，就是建立與互聯(lián)網金融監(jiān)管有關的聯(lián)合監(jiān)管組織體系，從而有效地實施對互聯(lián)網金融風險的聯(lián)合監(jiān)管。最后，要堅持專門監(jiān)管。所謂專門監(jiān)管，就是建立專門的互聯(lián)網金融風險監(jiān)管機構，以提高其監(jiān)管質量和效率。

（三）要建立健全相關的風險監(jiān)管制度

從一定程度上講，一套完善的風險監(jiān)管制度對于提高互聯(lián)網金融風險監(jiān)管具有非常積極的影響。因此，必須建立健全相關的管理制度，加強對風險監(jiān)管制度的建設力度。一是要政府要制定并實施相關的政策法規(guī)，在政策上對互聯(lián)網金融風險實施有效的監(jiān)管。二是政府要采取有效的鼓勵措施，支持并引導互聯(lián)網金融機構建立其有關組織，建立并完善其自我監(jiān)督和管理等機制。三是要充分發(fā)揮媒體和社會公眾的力量，從而對互聯(lián)網金融進行社會監(jiān)督，通過網站和電話等多種途徑，形成有效的社會監(jiān)管體系。

（四）制定有關的技術標準

在我國互聯(lián)網金融存在的風險因素中，技術風險是其重要的一項內容。因此，若要加強互聯(lián)網金融風險監(jiān)管，有效地規(guī)避其技術風險因素，就需要制定有關的技術標準。各有關監(jiān)管部門要加強對互聯(lián)網技術風險的監(jiān)管的重視程度，加大資金和人才等的投入，建立有關的研發(fā)機構，加強對其技術的研發(fā)力度，確保互聯(lián)網金融的安全運行。