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微觀經(jīng)濟學所要解決的問題范文第1篇

一、違約與救濟

合同，也叫契約，是當事人之間設立、變更和終止民事權(quán)利義務關系的協(xié)議，它是當事人之間的法律，即當事人之間訂立的合同具有法律效力，雙方都必須遵守，如果雙方依契約的內(nèi)容實現(xiàn)了自己的權(quán)利和履行了應盡的義務，該“法律”即告結(jié)束。在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，并不是所有的合同都能夠按照雙方所約定的內(nèi)容履行完畢或者依其意愿實現(xiàn)自己的利益，經(jīng)常會發(fā)生合同不能如約履行的情況，而其中最主要的原因就是合同的一方當事人違約。如果當事人一方違約，那么就需要有相應的規(guī)則來處理合同履行過程中出現(xiàn)的問題，如果出現(xiàn)損失，法律就應當確定分配利益的原則（賠償損失的規(guī)則），合理救濟受損失的一方當事人，以期達到均衡雙方當事人利益的目的；同時也能避免以后盡量少發(fā)生類似的合同違約的情況，以及在發(fā)生違約后當事人能盡量的通過協(xié)商的方式解決糾紛，以減少社會的交易成本，提高社會效率。

關于違約的救濟手段，主要包括強制實際履行、定金罰則、解除合同或終止合同、賠償損失等。關于在違約的情形下采取什么樣的救濟手段對受害人進行救濟，經(jīng)濟學對此做了非常深入的思考。經(jīng)濟學主要是從（社會）成本與（社會）效率的角度，以及對當事人的激勵措施上來論證采取什么樣的救濟措施才是最合理和實際可行的。由于違約救濟手段涉及的內(nèi)容較多，在此僅對違約責任中的損害賠償制度運用經(jīng)濟學理論做一下簡單分析。

二、違約損害賠償額的確定――一種經(jīng)濟學的分析方法

損害賠償在合同法中的應用是十分廣泛的，它既可以作為一種獨立救濟措施適用，也可以作為一種輔的救濟措施適用。我們這里所論述的只是把它作為一種獨立的救濟手段，且在承認合同有效的前提下，使違約方賠償履約方所受損失的救濟手段。

不同的違約賠償補救方式會給合同雙方當事人帶來不同的激勵。法律所要做的就是需要確定最合適的賠償政策，即采取最有效的激勵措施，以利益遏制當事人的違約，并防止守約方因過多的依賴賠償損失而令違約方支出較多的費用，從而能夠刺激合同雙方當事人采取使合同價值得到最大限度實現(xiàn)的行為，這樣對整個社會而言是有效率的。

對立約人而言，當他因采取預防措施而獲得利益時，這種激勵就是有效的。如果立約人不能從其預防違約的措施中得到充分的利益，那么對預防措施的有效激勵就不存在，立約人總是采取最小的預防措施。因此，通過制定能使立約人承擔責任的補救辦法，在其違約的情況下，支付對方期望通過履行契約而得到的利益，就會產(chǎn)生對違約方采取預防措施的激勵。因此，任何人在采取違約行為之前都會對因違約而支付的賠償權(quán)衡再三。對于非違約方而言，問題在于制定一種補救方法以使其僅僅采取有效的信賴而避免過分的信賴。因此，也應以合理的賠償政策限制受害人的過分信賴。預防措施與信賴超出一定的范圍，太大或太小都不會形成對立約人和受約人的有效激勵，這都會減少合同的價值，不利于社會效率的提高。在合同中，通過減少違約的可能性，立約人的預防措施對受約人是有好處的，而受約人的信賴程度也能夠影響到立約人的違約責任。而只有當預防措施帶來的利益和信賴所支出的費用在內(nèi)部吸收并轉(zhuǎn)化時，即使立約人將其對預防措施的預期利益全部內(nèi)在化，使受約人將超過最優(yōu)信任的風險內(nèi)在化時，這種激勵就是有效的。這種有效的激勵，能夠防止立約人采取有效的預防措施，同時也能防止受約人的過分信賴，這樣就在對立約人和受約人的激勵上找到了一個平衡點，并以此作為確定損害賠償?shù)臉藴?，使立約人的預防和受約人的信賴均有效。

微觀經(jīng)濟學所要解決的問題范文第2篇

 

19世紀70年代的“邊際革命”使經(jīng)濟學研究轉(zhuǎn)向了資源配置的技術(shù)關系，以瓦爾拉斯一般均衡理論為代表的新古典理論成為西方的主流經(jīng)濟學，其對經(jīng)濟學研究的統(tǒng)治迄今已近一個半世紀。在今天主流經(jīng)濟學的教科書中，“資本主義”已完全消失，資本成為一種生產(chǎn)要素，工資、利息與利潤只是生產(chǎn)要素的價格，并取決于生產(chǎn)要素的邊際生產(chǎn)率。當然，對于新古典的資源配置理論，我們可以認為它是完全正確的，主流經(jīng)濟學往往也把這種理論應用于對現(xiàn)實的勞動市場和資本市場的解釋。然而問題是，現(xiàn)實資本主義經(jīng)濟中的工資率和利息率(利潤率)究竟是不是表示生產(chǎn)要素的邊際產(chǎn)品呢?新古典理論中的資本、工資、利息和利潤等概念與現(xiàn)實中以貨幣價值或價格表示的這些概念是相同的嗎?

 

現(xiàn)代國民收人核算統(tǒng)計開始于1929年，同一年美國爆發(fā)了嚴重的金融危機?？梢哉f，1929—1933年的“大蕭條”孕育了“凱恩斯革命”的誕生，但在新古典理論強大的思想意識所形成的觀念和教條的無情統(tǒng)治下，凱恩斯的理論很快被融人到新古典經(jīng)濟學，并成為新古典微觀經(jīng)濟學的宏觀經(jīng)濟學。其中，新古典經(jīng)濟學家通過“總量生產(chǎn)函數(shù)”把國民收人核算的統(tǒng)計變量完全納人到新古典的技術(shù)關系分析之中，最典型的是把國民收人的統(tǒng)計變量截然劃分為實際變量和名義變量兩個部分，如實際GDP和價格水平、實際工資與名義工資、實際利率與名義利率，當然還可能有實際資本和名義資本。也就是說，新古典理論把國民收人的統(tǒng)計變量完全套用到總量生產(chǎn)函數(shù)之中，再加上決定名義變量的貨幣數(shù)量論，由此成為研究反映宏觀經(jīng)濟波動的各種統(tǒng)計數(shù)據(jù)的基礎。

 

然而，這些國民收人核算的統(tǒng)計變量是不是表示新古典生產(chǎn)函數(shù)技術(shù)關系的變量或概念呢?經(jīng)濟學家們至今似乎對此沒有提出過疑問。在上個世紀50—80年代那場空前激烈的“劍橋資本爭論”中，作為爭論雙方的新劍橋?qū)W派和新古典學派經(jīng)濟學家都沒有意識到，那些爭論的焦點在這些現(xiàn)實的國民收人核算統(tǒng)計概念中與新古典理論中同樣稱呼的概念實際上是完全不同的。實際上，劍橋資本爭論的結(jié)果所表明的一個重要結(jié)論是：“國民收人核算體系中以貨幣量值表示的所有統(tǒng)計變量與新古典理論的生產(chǎn)函數(shù)或技術(shù)分析是完全無關的，而是來自于資本主義經(jīng)濟關系，或特定的貨幣金融關系?！北M管新古典經(jīng)濟學的理論熏陶造就了人們天然地認為這些統(tǒng)計變量是“真”的，即表示實物的要素投人和產(chǎn)出的關系，并把這種由生產(chǎn)函數(shù)表示的資源配置作為經(jīng)濟學研究的主題和宏觀經(jīng)濟學的基礎。然而事實上，這些統(tǒng)計變量所表示的只是資本主義的經(jīng)濟關系或“比誰掙錢多的游戲”，與技術(shù)是完全無關的。馬克思經(jīng)濟學所要研究的正是由資本主義的經(jīng)濟關系所決定的目前國民收人核算體系中統(tǒng)計變量的性質(zhì)和它們之間的關系，這恰恰是目前主流經(jīng)濟學教科書中所要研究和解釋的現(xiàn)實問題;而主流經(jīng)濟學從技術(shù)關系角度對這些問題的解釋則是完全錯誤的，因為這些問題只是由馬克思經(jīng)濟學所研究的社會關系決定的。

 

價值理論不僅是馬克思經(jīng)濟學中最富爭議的領域，同時也是理論經(jīng)濟學中最具爭議的問題。1951年，斯拉法在其編纂的《李嘉圖著作和通信全集》的序言中，提到了古典經(jīng)濟學家李嘉圖終生想要尋找的“絕對價值”，以表示國民收人中工資與利潤的分配份額。這個絕對價值，用今天的語言來講，實際上就是國民收人(GDP)的測量單位。作為總量指標的國民收人，如果面對的是各種異質(zhì)的產(chǎn)品，比如小麥和燕麥，我們需要一個同質(zhì)的單位進行加總，以獲得一個同質(zhì)的總量。當然，如果采用勞動這種同質(zhì)的單位來計量，雖然可以進行加總，但卻不能表示勞動生產(chǎn)率和實物產(chǎn)品產(chǎn)量的變化;而且當兩個部門的“資本構(gòu)成”(資本勞動比率)不同時，勞動生產(chǎn)率的變動和利潤率的變動都會影響到相對價格和收人分配，這使李嘉圖在1817年采用單一產(chǎn)品的“谷物模型”所證明的命題不再成立。

 

1953年，新劍橋?qū)W者羅賓遜提出了異質(zhì)資本品的加總問題，并由此引發(fā)了著名的“劍橋資本爭論”。1960年，斯拉法在其名著《用商品生產(chǎn)商品》一書中把李嘉圖的難題套用到新古典理論中，表明新古典的相對價格一旦加總為總量將導致嚴重的邏輯矛盾。進而，這一問題在20世紀70年代很快被延伸到有關馬克思價值理論的討論中。比如，斯蒂德曼用一個資本勞動比例不同的異質(zhì)品模型進行證明，得出了在某種假設條件下勞動價值可以是負值的結(jié)論，薩繆爾森則重新提出了關于馬克思的轉(zhuǎn)型問題在邏輯上不可能成立的問題。實際上，斯拉法的模型已經(jīng)證明，由于在異質(zhì)品模型中利潤率的變動會影響相對價格，從而收人分配的變動將使由相對價格加總的總量(國民收人)發(fā)生變動，這使古典學派和馬克思經(jīng)濟學中的工資率(工資)的上升將使利潤率(利潤)下降的命題不再成立。顯然，“劍橋資本爭論”中存在的新古典理論的加總問題在古典學派和馬克思經(jīng)濟學中是同樣存在的。由此，當“劍橋資本爭論”中的問題不能得到解釋時，20世紀70年代馬克思經(jīng)濟學的復興被完全終止了。

 

面對那場以失敗告終的極其激烈和復雜的“劍橋資本爭論”以及馬克思價值理論的爭論，人們是否應該考慮這樣一個問題，即：問題的復雜性可能并不在于問題本身，而在于觀念上出了問題，而經(jīng)濟學家們可能并不十分清楚地知道爭論的問題所在。長期以來，統(tǒng)治經(jīng)濟學界長達一個多世紀的新古典理論的觀念一直頑強地盤踞在人們的頭腦中，禁錮著經(jīng)濟學家的思維，這就是統(tǒng)治經(jīng)濟學研究的“實物”產(chǎn)品的生產(chǎn)和分配。新古典經(jīng)濟學家討論的是實物產(chǎn)品的生產(chǎn)，古典經(jīng)濟學家討論的是實物產(chǎn)品的分配，而國民收人的計量似乎不能離開這種實物產(chǎn)品。那么，在經(jīng)濟學研究中是否存在完全脫離這種實物產(chǎn)品的生產(chǎn)與分配的價值概念呢?實際上，這個價值概念就是國民收人(GDP)和國民收人核算中的統(tǒng)計變量。在“劍橋資本爭論”中，作為爭論雙方的新劍橋?qū)W派和新古典經(jīng)濟學家都沒有意識到，GDP和國民收人核算的統(tǒng)計變量可以完全不依賴于實物。這場爭論起因于羅賓遜對總量生產(chǎn)函數(shù)的批評，當然也涉及到總量生產(chǎn)函數(shù)對國民收人核算統(tǒng)計變量的解釋，即新古典增長理論。但在羅賓遜1973年出版的那本試圖取代新古典教科書的《現(xiàn)代經(jīng)濟學導論》中，作為新古典理論核心的實際GDP和價格水平依然充斥著全書，這正是問題所在。

 

對于實物產(chǎn)品的生產(chǎn)，新古典的相對價格理論顯然是一個完美體系，比如通過表示產(chǎn)品和生產(chǎn)要素稀缺性的相對價格可以使資源得到最有效配置。然而，我們卻不能把構(gòu)成GDP的各種產(chǎn)品和勞務的價格相加以得到一個表示實物總量的GDP。一方面，新古典的相對價格是一種稀缺的指數(shù)，把兩個表示稀缺的指數(shù)加在一起是毫無意義的;特別是產(chǎn)品的稀缺性取決于人們的偏好，那么隨著人們偏好的改變，相對價格和GDP的總量也會隨之變動。另一方面，對于新古典的資源配置而言，這里只需要相對價格而根本就不需要總量，即國民收人或GDP的總量對新古典理論是沒有意義的，當然其理論中也不可能得到這個總量。

 

對于李嘉圖的分配理論而言，如果討論的是實物產(chǎn)品的分配，采用簡單的勞動價值論是可以解決這種異質(zhì)產(chǎn)品加總問題的;如馬克思采用勞動時間的計量，通過必要勞動和剩余勞動的劃分即可解決工資與利潤的分配問題。作為一個“思想練習”，這種勞動價值論的推論完全可以采用新古典理論的多種要素模型。比如，必要勞動時間取決于勞動的邊際產(chǎn)品，剩余勞動時間是其它生產(chǎn)要素邊際產(chǎn)品(如利息和地租)的加總。然而，當我們這樣進行邏輯推論時會發(fā)現(xiàn)，如果馬克思的分配和剝削理論是建立在這種實物的勞動價值論基礎上的話，那么馬克思的勞動價值論就只是新古典理論的單一生產(chǎn)要素模型，它根本無法戰(zhàn)勝新古典理論。因為新古典異質(zhì)品模型中包含著一個強烈的命題，即如果要使資源得到最有效配置或使可以分配的面包做到最大，就必須按照新古典的要素邊際產(chǎn)品等于要素價格來形成市場的相對價格，從而也決定了要素“初次分配”的新古典邊際生產(chǎn)率分配理論，這被稱為經(jīng)濟學的“實證分析”;隨后的“規(guī)范分析”認為利息和地租是不勞而獲的剝削收人，則完全可以通過政府對利息和地租征收100%的稅進行收人再分配。這樣，新古典理論對馬克思經(jīng)濟學的攻擊在邏輯上取得了完全的勝利。

 

然而，新古典理論遇到了一個不可逾越的障礙，這就是現(xiàn)實國民收人核算統(tǒng)計的國民收人(GDP)和其中工資與利潤(利息)的分配問題。當新古典經(jīng)濟學家采用總量生產(chǎn)函數(shù)說明現(xiàn)實國民收人統(tǒng)計中的經(jīng)濟增長和收人分配時，其邏輯一致性已經(jīng)不復存在了;因為GDP和國民收人核算中的統(tǒng)計變量根本不是新古典理論中的實物，也根本不表示新古典理論的資源配置。這些以貨幣量值表示的國民收人核算的統(tǒng)計變量(包括GDP)所表示的只是資本主義的經(jīng)濟關系，而這正是馬克思價值理論所要揭示的。

 

采用人們熟悉的語言，馬克思的價值概念是一種“抽象”。那么，馬克思對價值的定義究竟抽象掉了什么呢?顯然，馬克思抽象掉了所有與技術(shù)關系或?qū)嵨镉嘘P的因素，只留下了“抽象勞動”所體現(xiàn)的社會關系。馬克思表明，這種“價值”與使用價值無關，或與實物的“效用”無關;另一方面，針對李嘉圖的混亂，馬克思明確表明價值與勞動生產(chǎn)率無關，即與實物的生產(chǎn)無關。進一步，當馬克思把這種“價值”與實物的生產(chǎn)、消費和占有完全抽象掉，或表明價值與技術(shù)關系無關時，那么馬克思的“價值”所體現(xiàn)的社會關系究竟是什么呢?

 

社會關系是人與人之間的關系，如原始社會以血緣為基礎的家庭、氏族關系，奴隸社會對他人的直接占有和支配關系，封建社會以土地占有為基礎的人身依附關系等等。在14一15世紀的歐洲，文藝復興和啟蒙運動的思想家們提出了“自由、平等、民主”等理念，以構(gòu)造新的社會關系或社會制度的基礎，而這種“資產(chǎn)階級思想家”的理念直接聯(lián)系到“勞動價值論”。比如在神學家阿奎那的宗教理念中，勞動價值論體現(xiàn)著公平與正義，是人們之間商品交換“平等”的基礎。那些早期勞動價值論的闡述者，如配弟、魁奈、康替龍等古典學派的前輩們，把勞動價值論聯(lián)系到“自然秩序”或私有財產(chǎn)的基礎;如洛克對勞動價值論的說明是“財產(chǎn)是自然的權(quán)利，它來自勞動”。顯然，這種對勞動價值論的闡述似乎聯(lián)系到新生的資本主義制度，如美國政治家富蘭克林就把勞動價值論聯(lián)系到“自由、民主與公平”。然而，資本主義的產(chǎn)生和資本主義制度卻是與這些早期“資產(chǎn)階級思想家”的勞動價值論理念背道而馳的。

微觀經(jīng)濟學所要解決的問題范文第3篇

關鍵詞 醫(yī)藥類高校 保險學專業(yè) 保險經(jīng)濟學 教學改革

中圖分類號：G424 文獻標識碼：A DOI：10.16400/ki.kjdks.2016.08.052

Abstract Insurance Economics is a subject of Applied Economics. In the course of teaching， there are some problems， such as teachers' knowledge structure is not complete， the gap between the teaching effect and the course goal， the teaching method is relatively simple， the theory teaching and the social practice are out of line. It is suggested to be improved from those aspects such as the innovation of teaching content， the innovation of teaching methods， the application of the case teaching method， and the enhancement of the relationship between the Insurance Economic theory and the practice of insurance economy.

Key words medical colleges； insurance specialty； insurance economics； teaching reform

保險經(jīng)濟學（Insurance Economics）是應用經(jīng)濟學的分支，是將一般的經(jīng)濟學理論與方法運用到保險領域進而對有關問題進行研究和分析的一門學科，其核心內(nèi)容是研究保險市場上各個理性參與主體如何依據(jù)其自身資源稟賦而做出有關保險的選擇?！氨ｋU經(jīng)濟學”課程對于保險學專業(yè)學生的培養(yǎng)有重要意義，我們須加強這門課程的教學改革研究。

1 “保險經(jīng)濟學”課程的內(nèi)容及性質(zhì)

保險經(jīng)濟學的研究對象是保險這個專門領域內(nèi)客觀地存在著的各種經(jīng)濟關系，具體的研究范圍主要涵蓋有保險經(jīng)濟活動中所蘊含著的數(shù)量關系和分配關系以及利益關系和效益關系，因而保險經(jīng)濟學科的任務就是要深刻地闡釋這些保險經(jīng)濟關系其發(fā)生和發(fā)展以及其動態(tài)運動所呈現(xiàn)出來的規(guī)律性。保險經(jīng)濟學的研究主要集中在期望效用、風險與風險態(tài)度、保險需求、保險與資源配置、道德風險、逆向選擇、市場結(jié)構(gòu)與組織形式、保險定價和保險監(jiān)管等方面的經(jīng)濟分析。

從學科的定位來看，“保險經(jīng)濟學”屬于較為年輕的應用經(jīng)濟學科。國家教育部《普通高等學校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹（2012年）》中將“保險經(jīng)濟學”規(guī)定為保險學專業(yè)的核心課程和必修課程，一般在大學本科三年級或四年級開設。在我國醫(yī)藥類高校保險學專業(yè)的實際教學過程中，各高校根據(jù)自身的實際情況，有的也開設有“保險經(jīng)濟學”課程，但總體上看來，一般教學效果不甚理想，而其教學特色也并不突出。

但從經(jīng)濟發(fā)展的實際看來，隨著我國保險產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，加強“保險經(jīng)濟學”的教學改革與創(chuàng)新，將極大地促進我國保險產(chǎn)業(yè)后備理論和實踐人才的培養(yǎng)。

2 當前“保險經(jīng)濟學”課程教學中存在的主要問題

當前，我國醫(yī)藥類高校保險學專業(yè)在“保險經(jīng)濟學”課程的教學過程中存在許多問題，主要表現(xiàn)為：

2.1 課程知識的交叉性很強，教師知識結(jié)構(gòu)不完備

“保險經(jīng)濟學”課程的內(nèi)容，不僅僅涉及到保險學專業(yè)領域內(nèi)的保險學原理和保險精算學中的理論問題，還要涉及到微觀經(jīng)濟學、宏觀經(jīng)濟學、財政學、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學、國際經(jīng)濟學、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、博弈論等眾多學科的知識，因此對教師的知識結(jié)構(gòu)要求非常高。可是，當前醫(yī)藥類高校進行“保險經(jīng)濟學”課程教學的教師，要么出身于經(jīng)濟學專業(yè)背景，對保險學專業(yè)的知識結(jié)構(gòu)有欠缺；要么出身于保險學或金融學專業(yè)，對產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學和國際經(jīng)濟學等知識結(jié)構(gòu)有欠缺。教師知識結(jié)構(gòu)的欠缺決定著其在教學過程中難以做到深刻分析和深入淺出，因而嚴重影響教育教學質(zhì)量。

2.2 課程實際教學效果與課程培養(yǎng)目標有差距

保險經(jīng)濟學在本質(zhì)上是歸屬于應用經(jīng)濟學科，所以這門課程的培養(yǎng)目標也就著重于系統(tǒng)地學習和掌握保險經(jīng)濟學所專有的經(jīng)濟理論及其分析工具和分析方法，并最終將其運用于闡釋和分析現(xiàn)實生活中的保險經(jīng)濟關系。然而，這門課程實際的教學效果卻不盡如人意，很多高校的這么課程最后都是流于普通的經(jīng)濟理論的學習和思維的訓練，但在運用方面就“欠火候”，沒有到位，使得這門課程距離其設想的培養(yǎng)目標尚有不小的差距。

2.3 教學方法陳舊單調(diào)，難以激發(fā)學生學習的主動性

當前，保險經(jīng)濟學課程教學中所采用的教學方法，大多數(shù)還停留在傳統(tǒng)、陳舊、單調(diào)而沉悶的“填鴨式”教學方法，也就是所謂的“以教師為主體、以講課為中心”的教學方法，學生從始至終處于客體和被動的地位，主要強調(diào)教師的“教”而不是學生的“學”，甚至是從上課到下課所有時間的“滿堂灌”，大大打擊學生學習的主動性和積極性，難以真正地激發(fā)和發(fā)揮學生自身學習的主動性。

2.4 理論教學與社會實際相脫節(jié)

保險經(jīng)濟學課程的教學過程中，有部分內(nèi)容偏向于比較抽象的經(jīng)濟理論，使得教學經(jīng)常容易流于理論本身的邏輯推導，而疏于對現(xiàn)實保險經(jīng)濟關系的深刻對照，從而造成理論與現(xiàn)實的脫節(jié)。

主要原因可能有這幾個方面：（1）師資的問題。有很多任課教師雖然長于理論的邏輯推理，但缺乏保險活動實踐經(jīng)驗和切身感受，因此在聯(lián)系社會實際方面底氣不足；（2）教材問題。我國目前的保險經(jīng)濟學教材編寫體例及內(nèi)容主要借鑒美國等發(fā)達國家，而對于中國這樣的發(fā)展中國家所實際面臨的保險經(jīng)濟問題及案例的研究卻比較缺乏，從而給保險經(jīng)濟學課程教學帶來挑戰(zhàn)；（3）教學課時分配問題。很多高校只給保險經(jīng)濟學分配32～48個教學課時，無法將保險經(jīng)濟學的核心內(nèi)容完整講授完畢，更遑論實驗和實踐教學。

3 醫(yī)藥類高校保險專業(yè)“保險經(jīng)濟學”課程教學改革與創(chuàng)新路徑選擇

在我國醫(yī)藥類高校中，要使“保險經(jīng)濟學”課程的教學效果較好，教學特色突出，則必須進行教學改革與創(chuàng)新探索，可以從以下幾個方面著手：

3.1 教學內(nèi)容方面的改革創(chuàng)新

想要獲得較理想的教學效果與教學質(zhì)量，教學內(nèi)容方面的改革與創(chuàng)新非常關鍵。國內(nèi)常見的保險經(jīng)濟學教材有魏華林、朱銘來、田玲主編的《保險經(jīng)濟學》、王國軍編著的《保險經(jīng)濟學》、張洪濤編著的《保險經(jīng)濟學》等。在實際教學中，各高校在“保險經(jīng)濟學”課程教學內(nèi)容的安排上，根據(jù)課程性質(zhì)的不同和課時安排的差異，可以由任課教師根據(jù)學生實際情況予以適當調(diào)整和選擇。醫(yī)藥類高校的保險學專業(yè)，一般都具有醫(yī)藥類的特色，即跟醫(yī)療保險或健康保險聯(lián)系比較緊密，比如廣州中醫(yī)藥大學的保險學專業(yè)，就主要是健康保險方向。為此，在保險經(jīng)濟學課程內(nèi)容的安排方面，就可以更多地考慮醫(yī)療保險或健康保險的內(nèi)容。

比如，在講述保險經(jīng)濟活動中的道德風險時，就可以結(jié)合中國醫(yī)療保險制度中的道德風險與費用控制的實例來進行具體的分析，一方面既講授保險經(jīng)濟學的一般理論，同時又加深對我國醫(yī)療保險制度的理解，教學效果會比較好。

3.2 將案例教學引入“保險經(jīng)濟學”課堂

案例教學法就是根據(jù)教學的目的和教學的內(nèi)容，選用或者設計一定的場景，引導學生分析該場景所提供的信息及其所要解決的關鍵問題，從而做出判斷或者相應的決策，并最終據(jù)此訓練和提高學生的分析問題和解決問題的能力。將案例教學引入保險經(jīng)濟學的課堂教學中，可以培養(yǎng)學生從保險經(jīng)濟學的角度出發(fā)去思考和分析身邊各種保險經(jīng)濟現(xiàn)象的能力，使學生具備一定的保險經(jīng)濟學素養(yǎng)和洞察力，從而將課本上的保險經(jīng)濟學理論與我國保險產(chǎn)業(yè)實踐有機結(jié)合起來，并做到舉一反三。

比如，在講授保險市場的市場結(jié)構(gòu)與組織形式有關內(nèi)容時，在介紹產(chǎn)業(yè)組織理論中SCP范式（市場結(jié)構(gòu)―市場行為―市場績效）的基本理論后，可用我國保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為案例來進行深度的探討和研究。首先，在市場結(jié)構(gòu)分析中，除分析保險產(chǎn)業(yè)的市場集中度、產(chǎn)業(yè)壁壘外，還要考慮我國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程；其次，在市場行為分析中，應著重分析在我國經(jīng)濟發(fā)展的新形勢下，保險產(chǎn)業(yè)價格變化規(guī)律、保險企業(yè)組織調(diào)整行為，從而深刻揭示我國保險企業(yè)市場行為；最后，在市場績效分析中，除用定量指標考察我國保險產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟效益外，還應考察保險產(chǎn)業(yè)對社會福利的改進水平，從而加深學生對我國保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展的整體思考。

3.3 教學方法方面的改革創(chuàng)新

教學方法方面的改革創(chuàng)新是保險經(jīng)濟學教學改革中的重要內(nèi)容。當前國際教育界比較流行的教學方法中有一種是所謂的問題導向型的素質(zhì)教育型教學方法PBL（Problem-Based Learning）。這種教學方法一反傳統(tǒng)的以教師講課為主的模式，而變成以問題（Problem）為中心，圍繞著教師事先設定的某個專題，讓學生成為學習的主體，去討論，去研究，去質(zhì)疑，去領悟，從而調(diào)動學生學習的主動性和積極性，并最終提高學生各方面的綜合素質(zhì)。

比如，在講述風險態(tài)度與保險需求之間關系的內(nèi)容時，保險人從投保人那里收取的保險費一定不會超過損失的期望值和風險保費之和。由于人們對風險的態(tài)度存在差異，效用曲線的凹度就不同，所以風險保費就不同，損失的期望值和風險保費之和也就存在差異，這就是為什么面臨同樣風險的人，有的人會買保險，有的人不買保險的理論根源。這樣，問題清晰了，決定保險需求的主要因素是風險態(tài)度，那么風險態(tài)度又是怎樣來衡量或測度呢？帶著這樣的思考，采用PBL教學方法，發(fā)揮學生的主動性和積極性，將會有比較理想的教學效果。

3.4 加強保險經(jīng)濟理論與保險經(jīng)濟實踐的聯(lián)系

保險經(jīng)濟學本身就屬于應用經(jīng)濟學科，應用性和實踐性是這門學科的特色和生命。為此，教師進行理論的分析和教學時，要從鮮活的保險經(jīng)濟實踐和實際中吸取充分的營養(yǎng)，使保險經(jīng)濟理論能扎根于保險經(jīng)濟實踐的土壤當中，做到既能在保險經(jīng)濟理論的學習和推理上“頂天”，又能在保險實踐的對照和分析運用上“立地”，進而培養(yǎng)學生熟練地運用相關理論分析和解決現(xiàn)實問題的能力。

比如，從中國保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際看，突出的如保險需求與供給問題、逆向選擇與道德風險問題、保險市場的壟斷結(jié)構(gòu)與壟斷行為問題、保險業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容與邊界問題等，這些問題在經(jīng)濟理論上都有深刻而復雜的研究及其相應的（下轉(zhuǎn)第184頁）（上接第111頁）結(jié)論和建議，關鍵是要結(jié)合中國的保險發(fā)展實際，在現(xiàn)實的環(huán)境下去檢驗和檢討理論推理的結(jié)論及其適用性，這樣既能讓學生反思理論的適用性和局限性，又能使學生對現(xiàn)實保險經(jīng)濟活動有更深刻的認識，提升學習的效果。

4 結(jié)語

“保險經(jīng)濟學”課程是集理論性與應用性于一體的歷史不長的新學科，因此，醫(yī)藥類高校“保險經(jīng)濟學”課程要采用新思維去進行教學方面的改革與創(chuàng)新，在教學內(nèi)容方面要實現(xiàn)與保險產(chǎn)業(yè)實踐的緊密銜接，在教學方法方面則要更多地采用探究式和啟發(fā)式的方法，將課堂教學與發(fā)展實踐有機地結(jié)合，培養(yǎng)學生養(yǎng)成善于觀察問題的習慣和科學鉆研的精神，促進學生的創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力和創(chuàng)造性人格的發(fā)展。

參考文獻

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微觀經(jīng)濟學所要解決的問題范文第4篇

關鍵詞：金融學；高等教育；教學改革；培養(yǎng)目標

中圖分類號：G640文獻標識碼：A文章編號：1006－3544（2008）02－0060－05

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在金融全球化背景下，金融不僅是國際競爭的重要領域， 也直接關系到一國的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。在國內(nèi)外，金融學已經(jīng)成為一門具有特殊重要地位的社會科學。 但從目前的情況來看， 我國金融學高等教育明顯落后于經(jīng)濟體制改革和金融業(yè)的發(fā)展。同時與西方發(fā)達國家相比，無論在培養(yǎng)目標、 課程結(jié)構(gòu)還是教學方法等方面都有較大的差距。如果不積極、及時地加以改革，金融學高等教育既不能很好地為我國的經(jīng)濟金融發(fā)展服務， 也難以適應金融全球化背景下中國所面臨的諸多挑戰(zhàn)。2007年美國次貸危機爆發(fā)，2008年危機深化并威脅全球的經(jīng)濟金融體系穩(wěn)定。 次貸危機的爆發(fā)和傳染再次驗證了在金融全球化背景下各國是難以獨善其身的，只能審慎應對。金融全球化不僅對一國的金融決策當局和金融業(yè)界人士提出了新的挑戰(zhàn)， 也對我國的金融學高等教育提出了改革的要求。中國的金融學高等教育應進行與時俱進的課程改革和教學改進，以培養(yǎng)具有國際觀和參與國際競爭能力的金融人才。在此背景下，本文嘗試對我國金融學高等教育的改革思路和培養(yǎng)目標設

計進行分析和探討。

一、我國金融學高等教育的發(fā)展現(xiàn)狀及外部環(huán)境變化

（一）我國金融學高等教育的發(fā)展現(xiàn)狀

20世紀90年代以來， 我國金融學科建設及金融學高等教育的發(fā)展非常迅速， 主要表現(xiàn)為金融學高等教育規(guī)模迅速擴大。但在“數(shù)量”迅速擴張的同時，“質(zhì)量”并沒有得到相應的提高。對照西方國家金融學高等教育的水平以及21世紀我國經(jīng)濟和金融發(fā)展的要求來看， 筆者認為當前我國金融學高等教育至少還存在如下的問題：

首先，金融學高等教育中的專業(yè)劃分過細，課程交叉、重復現(xiàn)象仍很嚴重。簡單的細化與分割容易使學生形成單純的專業(yè)意識和狹窄的知識結(jié)構(gòu)， 產(chǎn)生“只見樹木不見森林”的思維模式，這顯然不利于學生發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題和解決問題能力的培養(yǎng)與提高。在金融全球化背景下，金融問題不再是某個國家或某個區(qū)域的問題， 也不再是某個部門或某個領域的問題，專業(yè)設置過細、過專、過窄，既不符合現(xiàn)代金融經(jīng)濟發(fā)展的要求， 也不利于學生在激烈的市場競爭中脫穎而出。

其次，課程體系盡管日趨完善，但至今仍無法與西方發(fā)達國家接軌。在歐美，資產(chǎn)定價（asset pricing）、公司金融（corporate finance）以及新近興起的市場微觀結(jié)構(gòu)（microstructure） 是金融學研究的主體，而國內(nèi)多數(shù)高校仍以“貨幣銀行”和“國際金融”為基調(diào)，這兩個領域在國外均屬于經(jīng)濟學的范疇。這一差異使得我國的金融學高等教育在教學內(nèi)容和課程體系上還是以宏觀金融為主， 微觀金融領域的前導課程和基礎課程還相對薄弱， 這無法適應當前金融全球化背景下， 金融業(yè)所出現(xiàn)的日益衍生化和日益工程化的發(fā)展趨勢。 盡管一些條件較好的高校已開始引進美國的原版金融學教材， 力圖在一個較高的水準上更新金融學的教學內(nèi)容及課程設置， 但要真正有一個根本性、全面性、本土化的變革，則還有很長一段路要走。

（二）當前我國金融學高等教育所面臨的外部環(huán)境變化

現(xiàn)代市場經(jīng)濟是一種開放型經(jīng)濟， 世界經(jīng)濟的全球化意味著國際分工合作的加強與深化。 世界市場的形成極大地拓展了金融活動的空間， 使得金融全球化的格局加速形成。需要特別強調(diào)的是，世界經(jīng)濟的發(fā)展越來越表現(xiàn)出“虛擬化”（或者說金融化）的特征， 現(xiàn)代科學技術(shù)在金融經(jīng)濟活動中的廣泛應用以及世界各國經(jīng)濟聯(lián)系的加強等因素都推動了金融全球化和金融自由化的加速形成。 金融創(chuàng)新的日新月異，金融衍生工具的廣泛運用，在完善市場機制的同時也加劇了市場投機， 從而也孕育著深刻的金融矛盾和金融危機， 而金融全球化也使得金融危機很容易在世界各國傳染蔓延。20世紀90年代以來，國際金融危機此起彼伏， 當前美國次貸危機正威脅著整個世界的經(jīng)濟發(fā)展， 日益開放的中國很難在危機中獨善其身。 金融危機的爆發(fā)和蔓延也充分表明了經(jīng)濟金融全球化背景下的金融機制的復雜性， 其規(guī)律人們目前還很難真正把握；同時，經(jīng)濟一體化和金融全球化的發(fā)展， 使金融危機的擴散和傳遞速度日趨加快，危害日漸嚴重，金融安全為各國所普遍關注。這一切說明在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中， 金融運動所涌現(xiàn)出的形式之多、規(guī)律之復雜，是其他經(jīng)濟活動所無法比擬的，需要我們不斷加以研究和總結(jié)。這對當前的金融學高等教育提出了更高的要求。

（三）國際經(jīng)濟金融發(fā)展變化對我國金融學高等教育的挑戰(zhàn)

世界經(jīng)濟所表現(xiàn)出來的金融經(jīng)濟特征， 一方面更加突出了金融在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的核心地位，另一方面也因其紛繁復雜而給我國的金融學高等教育帶來了諸多新的挑戰(zhàn)：

首先， 既然金融學所要研究的對象是當前市場經(jīng)濟中最活躍的部分， 那么金融學也必然是一個不斷發(fā)展和完善的開放性學科。 面對新的經(jīng)濟和科技形勢，金融學高等教育應當強化對基礎性、原理性的金融經(jīng)濟學理論的研究， 不僅要加強對開放性金融運行機制的研究，而且還要強化對金融工具、金融中介、金融市場、金融風險和金融制度創(chuàng)新的研究，以適應不斷發(fā)展變化的金融學理論和實踐的需要。只有這樣， 整個金融學高等教育才有一個與現(xiàn)代金融經(jīng)濟發(fā)展相適應的理論基礎， 整個金融學高等教育才有一個正確的發(fā)展方向。

其次， 當前國際金融業(yè)發(fā)展的顯著特征是日益衍生化、全球化和電子化。傳統(tǒng)的金融學高等教育的知識結(jié)構(gòu)已明顯落后于金融實踐發(fā)展的要求， 所以必須對教學內(nèi)容和課程設置進行較大的調(diào)整。為了適應現(xiàn)代金融經(jīng)濟發(fā)展的需要， 新的教學內(nèi)容必須融入對金融全球化、資產(chǎn)定價、金融工程、風險管理以及金融安全等新興課題的最新研究成果， 這樣的教學改革才可能保持應有的前瞻性， 也容易保持與經(jīng)濟金融發(fā)展的同步性。

第三， 金融創(chuàng)新的日新月異使金融學的理論知識始終處于快速更新的狀態(tài)， 這對以傳授知識為核心的傳統(tǒng)教學方法也提出了很大的挑戰(zhàn)。 由于知識的傳授速度往往跟不上知識的更新速度， 所以傳統(tǒng)的以“傳授”為主導的教學方法就有一定的局限性。如果在教學的過程中不注重培養(yǎng)學生自我獲取知識的能力， 不能有效地啟發(fā)或誘導他們?nèi)ヌ綄そ鹑谥R或規(guī)律， 那么他們所接受的金融學高等教育必然不完整，更無法達到“終身受用”的目標。

此外，需要特別強調(diào)的是金融學高等教育的培養(yǎng)目標應根據(jù)經(jīng)濟金融環(huán)境的變化做出及時調(diào)整，并相應地更新課程體系和教學內(nèi)容， 以培養(yǎng)出通曉金融理論與實務，特別是國際金融理論和實務的人才。

二、 對我國金融學高等教育改革指導思想的若干思考

筆者認為教學內(nèi)容和課程體系的改革不能只停留在對教育內(nèi)容的簡單增刪修補、 課程設置的粗略調(diào)整這樣的層次上， 而是要打破舊的教育思想和觀念的束縛，確立新的教育思想和觀念，具體可從以下幾個方面來認識：

（一）正確認識知識、能力和素質(zhì)三者之間的辯證統(tǒng)一關系，樹立全面的素質(zhì)觀

傳統(tǒng)科學與知識發(fā)展緩慢， 造就了靜態(tài)的知識觀念， 當代知識的迅速發(fā)展與更新則孕育了動態(tài)的知識觀念。面向21世紀人才的培養(yǎng)，要求能夠?qū)⒅R的傳授、 能力的培養(yǎng)與全面素質(zhì)的提升完美地結(jié)合起來，這可以說是教育思想的一大轉(zhuǎn)變，也是培養(yǎng)模式的一種重大突破。筆者認為，要樹立全面素質(zhì)觀，必須正確把握知識、 能力和素質(zhì)三者在教育中的辯證統(tǒng)一關系。在金融學高等教育中，傳授給學生的知識屬于表層的東西，但它又是基礎，是能力和素質(zhì)的載體。若沒有豐富的知識，也就不可能有強的能力和高的素質(zhì)； 學生的能力是在掌握了一定知識的基礎上經(jīng)過培養(yǎng)鍛煉和參加社會實踐而形成的， 它只有在社會實踐活動中才能表現(xiàn)出來， 知識越豐富越有利于能力的增強， 強的能力可以促進知識的獲??；素質(zhì)是把外在獲得的知識、技能內(nèi)化于人的身心，升華形成穩(wěn)定的品質(zhì)和素養(yǎng)，成為內(nèi)在的東西，亦即做人的修養(yǎng)。因此說，知識、能力、素質(zhì)是辯證統(tǒng)一的關系，其中素質(zhì)處于核心的位置{1}。但是，如果簡單地認為現(xiàn)代教育就是從知識教育或知識與能力的教育轉(zhuǎn)變?yōu)樗刭|(zhì)教育， 或者認為從專業(yè)教育轉(zhuǎn)變?yōu)樗刭|(zhì)教育，可以不提知識和能力的教育的話，這就缺乏辯證的觀點了，并將導致實踐中的偏頗。筆者認為，我國金融學高等教育的教學改革必須能夠正確體現(xiàn)知識、能力和素質(zhì)三者辯證統(tǒng)一的關系。金融學高等教育要以傳授體系完整的經(jīng)濟學和金融學知識為基礎，以培養(yǎng)學生的多種能力為核心，以提高學生的綜合素質(zhì)為根本目標展開教學工作。 對照這樣一個總體要求， 目前的金融學高等教育在培養(yǎng)目標、 教學計劃、課程設置、教學內(nèi)容、教學方法等方面均有需要改進的地方。

（二）金融全球化背景下正確認識通才教育和專才教育的關系，樹立新的培養(yǎng)目標

進入21世紀以后，現(xiàn)代科學技術(shù)出現(xiàn)的綜合化、一體化、人文化、信息化趨勢，要求文理滲透和文理結(jié)合。在這種形勢下，高等教育不僅是以培養(yǎng)專門知識、技能、能力為目的的專業(yè)教育，而且是以全面提高人的基本綜合素質(zhì)為目的的“通才教育”?！巴ú沤逃本褪且貙捴R面、淡化專業(yè)，培養(yǎng)基礎寬厚、能力較強、素質(zhì)較高的通才，也就是說培養(yǎng)知識復合型和能力復合型的人才 {2} 。我們認為，本科教育是高等教育的基礎， 就金融學本科專業(yè)教育的培養(yǎng)目標而言，應該淡化專業(yè)，強化基礎，注重素質(zhì)教育，使學生具有比較寬厚扎實的經(jīng)濟、 金融理論基礎及相關專業(yè)的原理性知識，具有較強的獲取知識的能力，這是最主要的要求。在教育內(nèi)容上，理論應當與實踐緊密聯(lián)系，要培養(yǎng)學生適應社會的能力，使他們畢業(yè)后能滿足社會的需要。 在現(xiàn)代市場經(jīng)濟下， 人才高度流動， 特別是在金融領域， 隨著混業(yè)經(jīng)營的推進和深化，金融從業(yè)人員不可能一輩子僅固定在銀行、證券或保險的某一崗位上， 所以我們要注重夯實其理論基礎和提高其綜合素質(zhì)。同時，還要注意到金融學專業(yè)培養(yǎng)目標的多層次性特點。

（三）根據(jù)終身教育的發(fā)展趨勢，樹立注重學生的創(chuàng)新能力和綜合協(xié)調(diào)能力的教育觀

終身教育思想是20世紀60年代產(chǎn)生于西方的一種教育思想。 在過去的40年尤其是近10年來對世界各國的高等教育產(chǎn)生了極為廣泛的影響。 終身教育思想認為高校課程設置不應單純地追求某一學科知識的系統(tǒng)性和完整性， 而應強調(diào)學科本身的綜合性和整體性 {3}?？梢钥闯觯K身教育思想是一種著眼于學生發(fā)展的教育觀念， 強調(diào)培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力和綜合協(xié)調(diào)能力。 我國要在激烈的國際金融競爭中立于不敗之地， 必須培養(yǎng)大批具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的金融人才。我們知道，現(xiàn)代科技發(fā)展的特點之一就是日益求助于多學科融合的戰(zhàn)略來解決各種實際問題，如新近興起的金融工程學科就是如此，其理論基礎是金融經(jīng)濟學， 而技術(shù)基礎則大量運用工程技術(shù)和數(shù)理模型。

終身教育思想要求金融學高等教育既要培養(yǎng)學生在未來任何時候都能獲取知識的能力， 同時也要為學生打下一個全面的理論知識基礎。 未來的金融人才必須具備綜合協(xié)調(diào)能力， 能夠?qū)⒍鄬W科的知識綜合運用到金融實踐中，并不斷地加以創(chuàng)新和完善，推動我國金融業(yè)整體競爭能力的提高。

（四）金融全球化背景下金融學高等教育的教學內(nèi)容應從封閉走向開放

在靜態(tài)、封閉的知識觀支配下，確定性的追求成為教學內(nèi)容選擇和組織的根本原則，已成定論的、確定無疑的知識被納入課程，并一度視為天經(jīng)地義，而那些不確定的、有爭議的，處于發(fā)展之中的知識被拒之門外，造成知識即真理的印象，這容易導致學生形成凡是知識皆有定論的誤解， 嚴重歪曲了知識的本來面貌。這種知識觀顯然不適應金融全球化背景下學生專業(yè)素養(yǎng)的提升。筆者認為，在金融學教學中，應特別關注知識的不確定性、未知性，讓學生認識到知識不過是人們關于世界的假設，具有條件性、境域性，并非放之四海而皆準。因此，知識的不確定性和不確定的知識理應得到足夠的關注，納入課程編制的范疇。 金融學教學內(nèi)容不應僅僅是既有知識的聚集，還應包括對未知領域的探求，不應僅僅是教材事先規(guī)定的材料， 還應包括在具體的教學過程中不斷形成、產(chǎn)生的內(nèi)容。在金融教學過程中，讓學生意識到即便是確定的內(nèi)容， 也常常以不確定的形勢加以呈現(xiàn)，以凸顯知識的不確定特征。

（五）金融全球化背景下樹立教與學統(tǒng)一的教學觀

在現(xiàn)代高等教育的教學中， 教與學是相互統(tǒng)一的兩個方面，教師和學生形成教學的共同體。傳統(tǒng)教學觀往往將教學活動視為知識的單向傳授，教師將作為真理的知識傳遞給學生，學生虛心接受，理解消化，教學過程成為單向的知識傳授過程。當代知識觀強調(diào)知識的動態(tài)性、開放性、內(nèi)在性，知識不再是永恒不變、放之四海而皆準的真理，而是相對的、有待完善的東西，是需要批判、構(gòu)建的對象。而知識的構(gòu)建和完善需要通過師生之間的交往與對話才能實現(xiàn)。教學的過程是教師和學生之間、學生和學生之間一種互動的過程。在這個過程中，社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要是根本， 教師和學生都應圍繞這一中心來組織教學活動。具體的在能力培養(yǎng)方面，筆者認為應注意以下幾方面：

1. 知識自我更新能力的培養(yǎng)。 正如我們上文反復強調(diào)的，金融全球化、金融自由化和金融衍生化使得金融知識更新周期大大縮短，因此，金融學專業(yè)人才的知識自我更新能力必須加強。這包括：（1）要加強培養(yǎng)學生獲取信息的能力， 使其掌握利用現(xiàn)代手段如互聯(lián)網(wǎng)查詢和獲取各種最新信息的能力。（2）要重視專業(yè)基礎課。與專業(yè)課相比，專業(yè)基礎課的知識老化周期要長得多， 專業(yè)基礎課一旦掌握牢固， 學生今后知識自我更新的能力就可以得到很大的提高。（3） 外語與計算機能力的提高，這已經(jīng)是一種共識，在當前各種人才的競爭中，外語和計算機運用能力的高低，往往成為成功與否的關鍵因素。

2. 專業(yè)能力的培養(yǎng)。 用人企業(yè)往往要求金融學專業(yè)畢業(yè)生具有較全面的專業(yè)理論知識和實務操作能力， 這就要求高等院校應重視學生特別是本科生專業(yè)知識水平和實務操作能力的培養(yǎng)。 因此應及時調(diào)整專業(yè)課程設置， 盡快更新本科學生所用的專業(yè)教材，以適應當前全球金融業(yè)發(fā)展的日新月異，使之能夠充分反映最新的研究成果和實務操作。 同時我們還必須大力更新教學方式、教學手段、實驗手段、實習設計等諸多環(huán)節(jié)， 把金融學高等教育的重心從純粹的傳授知識轉(zhuǎn)移到激發(fā)學生的學習興趣和提高能力上來。

3. 其他綜合能力的培養(yǎng)。 金融是未來國際競爭的最重要領域之一， 金融全球化要求金融從業(yè)人員應該具備比其他行業(yè)更高的綜合能力。 筆者認為，這些能力主要包括社會交往能力、心理承受能力、管理決策能力、開拓創(chuàng)新能力等。這就要求我們在教學過程中要注入一些新的教學內(nèi)容和教學方法， 有意識地讓學生們領悟到這些能力的重要性， 并在學習的過程中自覺地加以磨煉。 只有重視這些能力的綜合培養(yǎng)和平衡發(fā)展， 才可能培養(yǎng)出符合未來經(jīng)濟金融發(fā)展需要的合格人才。

三、我國金融學高等教育（本科）培養(yǎng)目標的確定與設計

培養(yǎng)目標的確定是金融學高等教育改革應該明確的首要問題， 它不但涉及到人才培養(yǎng)的規(guī)格和模式， 同時還決定著金融學科教學內(nèi)容和課程體系的設置。 下面筆者以本科教育為例談談對我國金融學高等教育培養(yǎng)目標的看法。

（一）畢業(yè)生應該具有寬厚扎實的經(jīng)濟、金融理論基礎

筆者認為， 金融學本科教學應強調(diào)素質(zhì)教育和應用教育。金融領域知識寬泛，工作崗位繁多，金融學本科畢業(yè)生從事實際工作所需的知識和技能不可能在本科學習期間全部解決， 其中大部分應該且只能在實踐中獲得和掌握。我們常說“授人魚不如授人以漁”，因此夯實學生的理論基礎，提高學生的綜合素質(zhì)，增強學生從事實際工作的適應能力，就成為本科教學的直接目的。也就是說，本科教育應該是厚基礎、寬口徑，并以素質(zhì)教育為主，是寬厚基礎上的專業(yè)教育。我們知道，金融學是整個經(jīng)濟學領域中最復雜也最趨近自然科學的領域。因此，理論功底既要強調(diào)宏微觀經(jīng)濟學更要突出金融經(jīng)濟學， 后者包括資產(chǎn)定價、 公司金融以及新近興起的金融市場微觀結(jié)構(gòu)等相關的理論研究。掌握經(jīng)濟和金融的基本理論，對于畢業(yè)生在實際工作中理解宏觀經(jīng)濟和金融政策、 創(chuàng)造性地解決金融問題是非常重要的。 除此之外， 我們還應當加強對學生數(shù)理分析和計量建模能力的培養(yǎng)，為其以后的繼續(xù)深造打下扎實基礎，也有利于更好更快地和西方金融學研究接軌。

（二）畢業(yè)生應該具有從事金融實務工作的能力

由于金融學專業(yè)本科畢業(yè)生最終要從事金融業(yè)務的具體操作，因此我們認為，金融學本科階段的教育也應該服務于知識應用這一最終目的。 在強論理論基礎的同時，業(yè)務課程要與現(xiàn)實緊密結(jié)合。實務教育有多種途徑， 可以請從事實際工作的業(yè)內(nèi)人士直接向?qū)W生講授金融業(yè)務， 也可以讓學生直接從事短期的金融業(yè)務實踐， 還可以采取間接的辦法，就是讓教師先得到實踐的機會或得到實踐的教育，而后再向?qū)W生傳授金融實務知識。筆者認為，本科階段實務教學的直接目的， 一方面是為了讓學生掌握實際工作技能， 另一方面也是為了通過實務教學， 讓學生更好地理解金融學的基本理論，以便在日后實際業(yè)務工作中能更好地應用金融理論和提高實際業(yè)務水平。

（三）畢業(yè)生應熟悉相關的經(jīng)濟原理并具備較高的外語與計算機水平

由于經(jīng)濟工作中各個專業(yè)具有較大的相互關聯(lián)性，而且社會對人才的需求不斷發(fā)生變化，因此，我們認為， 金融學專業(yè)的學生還應熟悉相關專業(yè)的原理性知識。教學計劃的安排應該體現(xiàn)這一要求， 這可以通過安排一定的選修課來實現(xiàn)。同時我們認為， 隨著中國經(jīng)濟與國際接軌和世界經(jīng)濟一體化、 金融全球化的趨勢， 金融學專業(yè)本科畢業(yè)生不僅要懂得金融理論與實務，也要懂得一定的國際經(jīng)濟管理，并具備一定的國際交往能力。此外，加強計算機教學，提高本科生計算機運用能力， 有助于學生將來更好地完成工作。

（四）金融學專業(yè)本科畢業(yè)生應該具有較強的創(chuàng)新開放意識和法制自律意識

中國目前正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中， 轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟以及轉(zhuǎn)軌后的市場經(jīng)濟對金融人才的需求與計劃經(jīng)濟時代對金融人才的需求是不同的， 其中一個很重要的差別就是“觀念”。我們認為，為了適應市場經(jīng)濟的需求， 我們所培養(yǎng)的金融人才必須具有較強的市場經(jīng)濟意識，這些市場經(jīng)濟意識具體可包括以下四個方面：

1.風險意識。風險意識對于金融工作者尤為重要，這是因為：（1）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，國民經(jīng)濟中的諸多風險最終都會表現(xiàn)為金融風險；（2）金融業(yè)本身就是經(jīng)營風險的行業(yè)， 微小的失誤都可能給金融機構(gòu)帶來巨大的損失。 培養(yǎng)金融學專業(yè)本科學生的競爭意識，特別是風險意識，應該放在非常重要的位置， 這在課程體系的建設以及教學內(nèi)容等方面都應該有充分的體現(xiàn)。

2.創(chuàng)新意識。金融全球化背景下金融創(chuàng)新更是日新月異。從宏觀的角度講， 一國的金融發(fā)展和金融創(chuàng)新是分不開的；從微觀的角度講，一個金融企業(yè)的發(fā)展也取決于它的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。在市場經(jīng)濟中，金融體制不斷地適應社會需求而發(fā)生變化， 而新的金融工具會層出不窮。沒有創(chuàng)新和超前意識，在激烈的市場競爭中就會處于不利的境地。因此，培養(yǎng)金融學專業(yè)本科學生的創(chuàng)新意識對于他們適應市場競爭是很重要的。

3.開放意識。正如我們上文所反復強調(diào)的，世界經(jīng)濟一體化、 金融全球化和自由化是未來世界金融經(jīng)濟的發(fā)展趨勢， 各國經(jīng)濟金融聯(lián)系日益緊密。因此，熟悉國際經(jīng)濟，特別是國際金融慣例，對于造就金融人才是必須的。 而培養(yǎng)出具有開放意識以及深遠的戰(zhàn)略眼光的金融人才， 是在今后激烈競爭的國際金融領域中獲得成功的一個保證。

4.自律意識。作為一名金融工作者，除了應該懂得國家的基本法律制度， 并熟知和遵守金融法律法規(guī)外，還應有很強的自律意識。無論是1995年的巴林銀行破產(chǎn)案， 還是2008年剛剛發(fā)生的法興銀行的71.4億美元的違規(guī)交易， 我們都看到了金融從業(yè)人員的欺詐投機行為對所在金融機構(gòu)的重大傷害，特別在金融全球化背景下大金融機構(gòu)的重創(chuàng)可能引發(fā)全球的經(jīng)濟金融動蕩。因此，在金融學高等教育中必須加強對學生的自律意識和法制意識。

參考文獻：

［1］張亦春． 金融學專業(yè)教育改革研究報告［M］. 北京：高等教育出版社，2000.