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線下支付方式范文第1篇

關(guān)鍵詞：非現(xiàn)金支付 現(xiàn)金運行 影響分析

一、非現(xiàn)金支付結(jié)算對流通現(xiàn)金影響的機理分析

（一）我國非現(xiàn)金支付結(jié)算工具體系

支付是社會經(jīng)濟活動引起的貨幣轉(zhuǎn)移行為。支付工具是傳達(dá)付款指令、實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)和貨幣轉(zhuǎn)移的載體。經(jīng)過近十年的發(fā)展，我國的非現(xiàn)金支付體系主要包括票據(jù)、銀行卡、匯兌及電子支付等非現(xiàn)金支付工具。

（二）非現(xiàn)金支付結(jié)算對流通中現(xiàn)金的替代途徑分析

1、持現(xiàn)動機角度

公眾的持現(xiàn)動機主要分為交易需求用現(xiàn)、預(yù)防需求用現(xiàn)、投機需求用現(xiàn)。非現(xiàn)金支付工具的高流動性可以實現(xiàn)不同貨幣形式之間的快速、低成本轉(zhuǎn)化，對于交易需求用現(xiàn)中的一部分用現(xiàn)量，非現(xiàn)金支付是無法替代的；對于預(yù)防需求用現(xiàn)和投機需求用現(xiàn)，非現(xiàn)金支付則可以起到較好的替代作用。

2、流通時間角度

可以將現(xiàn)金分為四類：一是快速流轉(zhuǎn)現(xiàn)金。持現(xiàn)者從一家金融機構(gòu)支取現(xiàn)金后，短時間即內(nèi)存入另一家金融機構(gòu)，間隔時間較短；二是短期流轉(zhuǎn)現(xiàn)金。持現(xiàn)者支取現(xiàn)金后，在社會上流通后通過其他渠道回到金融機構(gòu)；三是長期流轉(zhuǎn)現(xiàn)金。持現(xiàn)者支取現(xiàn)金后，在手中沉淀一定的時間，當(dāng)產(chǎn)生較大金額的購買等需求時，再回到金融機構(gòu)；四是現(xiàn)金沉淀。即由現(xiàn)金收藏等形式產(chǎn)生的現(xiàn)金沉淀。非現(xiàn)金支付對快速流轉(zhuǎn)現(xiàn)金產(chǎn)生的替代作用較明顯。短期和長期流轉(zhuǎn)現(xiàn)金主要是交易使用現(xiàn)金，由于非現(xiàn)金支付可以避免誤收假幣，也減少了保管、押送大量現(xiàn)金等成本支出，因此，對于大額資金結(jié)算活動，非現(xiàn)金支付對現(xiàn)金的替代作用比較明顯。而永久性流轉(zhuǎn)現(xiàn)金是現(xiàn)金在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的沉淀，非現(xiàn)金支付則無法替代。

二、非現(xiàn)金支付結(jié)算對現(xiàn)金的替代效應(yīng)分析

（1）寧夏流通中現(xiàn)金（M0）的測算：按月對2000 年10 月至2005年12 月的現(xiàn)金投放量、回籠量及凈投放量進行計算，并逐月累加，測算出寧夏2005 年流通中現(xiàn)金（M0）為1048.63 億元。自2006 年開始，按年度計算現(xiàn)金凈投放量，逐年與2005 年流通中現(xiàn)金（M0）相加，分別得到2006 年-2014 年流通中現(xiàn)金（M0），見圖1。

（2）寧夏廣義貨幣（M2）的測算：M2=M0+活期存款+定期存款+居民儲蓄存款+其他存款，在測算出寧夏流通中現(xiàn)金（M0）后，根據(jù)同期人民幣存款統(tǒng)計數(shù)據(jù)，進一步測算出廣義貨幣量（M2）。其中2005 年、2014 年廣義貨幣（M2）分別為1889.79 億元、6846.69 億元。

從寧夏2005-2014 年的情況看，流通中現(xiàn)金（M0）占廣義貨幣（M2）比例呈下降趨勢。2005 年M0/M2 為55%，2014 年下降至38%。同時，2005 年以來，寧夏各年度現(xiàn)金運行均為凈投放，2010 年度凈投放量達(dá)到峰值292.72 億元。同時，寧夏非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量快速增長。2005 年，寧夏轄區(qū)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量僅為451.13 萬筆，675 億元，到2014 年，寧夏轄區(qū)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量達(dá)到31872.09 萬筆，59682.54 億元，年平均增長率分別達(dá)到60.48%和64.54%。以上數(shù)據(jù)表明，寧夏轄區(qū)非現(xiàn)金支付對于現(xiàn)金的替代符合“增量替代”效應(yīng)，即隨著非現(xiàn)金支付的飛速發(fā)展，現(xiàn)金流通量在繼續(xù)增長而非下降。

三、非現(xiàn)金支付對寧夏流通中現(xiàn)金替代效應(yīng)的定量分析

選取2005-2014 年作為樣本期，以流通中現(xiàn)金M0 為因變量，記為Y，國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP 和非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量為自變量，分別記為X1、X2，建立線性回歸模型，使用EViews 進行線性回歸分析，輸出結(jié)果見表1。

根據(jù)回歸結(jié)果，可得到下面的估計方程：

Y=802.4646+0.0116X1+0.3771X2

R2=0.9821 AdjustedR2=0.9770 DW=1.8609

該模型的擬合效果較好，GDP 每增加一個單位， 流通中現(xiàn)金就會增加0.0116 個單位。非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量每增加一個單位，流通中現(xiàn)金就會增加0.3771 個單位。由此可見，雖然非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量在快速增長，但流通中的現(xiàn)金沒有減少，而是繼續(xù)增加，只是比非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量增長的慢。通過定量分析，證明了寧夏轄區(qū)非現(xiàn)金支付對流通中現(xiàn)金有“增量替代”效應(yīng)。

四、非現(xiàn)金支付無法替代現(xiàn)金的主要因素

（一）現(xiàn)金使用慣性因素

從個人來看，現(xiàn)金是最早接觸，同時也是最熟悉的一種交易方式。當(dāng)個人選擇某種結(jié)算方式后，會長期使用下去，形成使用現(xiàn)金的慣性。年齡較大的人群和農(nóng)村居民使用現(xiàn)金的慣性更為明顯。受傳統(tǒng)交易方式的影響，年齡較大的人群和農(nóng)村居民更習(xí)慣于使用看得見、摸得著的現(xiàn)金，認(rèn)為拿到現(xiàn)金才放心。同時，當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點大面積收縮，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系不夠完善，使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)之間、鄉(xiāng)鎮(zhèn)與縣城之間的經(jīng)濟活動仍大量使用現(xiàn)金。

（二）交易成本及交易效率制約因素

對個人而言，各家金融機構(gòu)對非現(xiàn)金支付的收付標(biāo)準(zhǔn)各異且價格偏高，在一定程度上影響了非現(xiàn)金支付的應(yīng)用和推廣。對企業(yè)而言，非現(xiàn)金支付工具在使用過程中存在的一些缺陷也制約了非現(xiàn)金支付的發(fā)展，如轉(zhuǎn)賬支票、委托收款等業(yè)務(wù)，結(jié)算環(huán)節(jié)多，在途時間長，不能較好的滿足實時到賬的要求。2015 年7 月，央行了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿。意見稿中對網(wǎng)絡(luò)支付消費金額及網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬都進行了限制，如果意見稿最終實行，無疑將對國內(nèi)的非現(xiàn)金支付，特別是電子支付的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

（三）安全風(fēng)險因素

隨著非現(xiàn)金支付的發(fā)展，支付安全問題日漸突出。特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用和智能手機的普及，電子支付操作需要借助智能手機、互聯(lián)網(wǎng)才能完成，因此電子支付成為犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行犯罪活動的重點對象，且形式不斷翻新，讓使用人感到防不勝防，進而影響了銀行卡、電子支付等非現(xiàn)金支付工具的使用。

（四）信息不對稱因素

一方面，金融機構(gòu)在設(shè)計非現(xiàn)金支付結(jié)算工具時，因?qū)κ褂谜叩恼{(diào)查和了解不夠深入，導(dǎo)致推向市場的非現(xiàn)金支付結(jié)算工具社會認(rèn)可度低，使用率不高。另一方面，金融機構(gòu)對非現(xiàn)金支付結(jié)算工具的宣傳力度不足、方式方法陳舊，造成客戶對非現(xiàn)金支付的優(yōu)越性不了解，缺乏使用積極性。

（五）現(xiàn)金管理制度不完善因素

目前，《現(xiàn)金管理暫行條例》等現(xiàn)金管理制度更多關(guān)注企事業(yè)單位，對個人現(xiàn)金管理涉及較少。此外，由于現(xiàn)金結(jié)算能夠錢貨兩清、避免拖欠，企事業(yè)單位為減少非現(xiàn)金結(jié)算的風(fēng)險，也偏好使用快捷的現(xiàn)金結(jié)算方式。這些制度上的不完善為現(xiàn)金結(jié)算起到了推波助瀾的作用。

五、政策建議

（一）加強現(xiàn)金需求預(yù)測，合理安排發(fā)行基金調(diào)撥投放

基于寧夏轄區(qū)非現(xiàn)金支付結(jié)算工具對現(xiàn)金流通的影響是一種“增量替代”效應(yīng)，隨著寧夏經(jīng)濟的不斷發(fā)展，寧夏現(xiàn)金需求總量并不會減少，相反還會繼續(xù)增長。人民銀行貨幣金銀部門應(yīng)加大對現(xiàn)金需求的預(yù)測分析，在充分考慮銀行卡、電子支付等非現(xiàn)金支付工具對現(xiàn)金替代性的基礎(chǔ)上，合理安排發(fā)行基金調(diào)撥投放，切實保障寧夏社會經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)金需求。

（二）加強農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，促進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展

一是鼓勵涉農(nóng)金融機構(gòu)充分運用其網(wǎng)點優(yōu)勢，開發(fā)適合農(nóng)村居民的支付結(jié)算產(chǎn)品，為農(nóng)民提供安全、便捷和優(yōu)惠的支付服務(wù)。二是繼續(xù)推動涉農(nóng)金融機構(gòu)在無網(wǎng)點的農(nóng)村地區(qū)設(shè)立“金融超市”，與“萬村千鄉(xiāng)市場工程”建設(shè)相結(jié)合，打造“萬村千鄉(xiāng)市場工程示范店+POS 機具”的“非現(xiàn)金支付+銀行卡助農(nóng)取款”模式，為農(nóng)村居民提供非現(xiàn)金支付結(jié)算服務(wù)。

（三）加大非現(xiàn)金支付宣傳力度，積極引導(dǎo)社會公眾轉(zhuǎn)變支付觀念

人民銀行應(yīng)組織各金融機構(gòu)不斷加大支付結(jié)算知識的普及力度，加強對各類支付結(jié)算工具的宣傳推廣，使社會公眾對非現(xiàn)金支付結(jié)算工具的特點和功能有更多的了解，掌握各種結(jié)算方式的優(yōu)缺點，從而選擇適合自己的支付結(jié)算工具，逐步引導(dǎo)居民改變現(xiàn)金交易偏好，培養(yǎng)良好的支付習(xí)慣。

參考文獻(xiàn)：

[1]薛嚴(yán)清.非現(xiàn)金支付工具發(fā)展對現(xiàn)金的替代作用研究[J].金融創(chuàng)新，2009年第9期

線下支付方式范文第2篇

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 第三方支付 傳統(tǒng)支付 消費行為與方式 支付偏好

中圖分類號：F830；G645 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）03-199-03

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)早已成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠至耍谌街Ц毒褪且粋€在這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融態(tài)勢下萌發(fā)出來的新事物。隨著其發(fā)展壯大，新興的第三方支付對傳統(tǒng)支付的沖擊是勢在必得。在互聯(lián)網(wǎng)和第三方支付快速發(fā)展的同時，與之相關(guān)的問題伴隨而來：傳統(tǒng)支付是否會一蹶不振了？第三方支付真的是不可缺少的嗎？第三方支付在未來是否會取代傳統(tǒng)支付？鑒于在校大學(xué)生將是未來10年中國最具有消費能力的群體，因此，目前在校大學(xué)生對于消費支付方式的選擇可能將直接影響到未來中國不同消費支付方式的發(fā)展。對此，我們展開了一項面對全國部分高校在校大學(xué)生群體，關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)金融條件下大學(xué)生消費方式”的調(diào)查，調(diào)查共收回有效問卷306份。在調(diào)查問卷中，我們設(shè)置了一系列關(guān)于大學(xué)生消費方式的問題，以及大學(xué)生在不同的因素下支付偏好的問題。然后使用層次分析法對數(shù)據(jù)進行分析，來研究大學(xué)生對不同支付方式的偏好程度和未來中國互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)支付方式的影響。

一、中國在校大學(xué)生消費的特點

通過對調(diào)查問卷的分析，可以發(fā)現(xiàn)，目前中國在校大學(xué)生的消費存在以下幾個較為顯著的特點。

（一）在校大學(xué)生普遍存在網(wǎng)絡(luò)消費行為

近年來，互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展帶了一系列的變化，其中之一就是網(wǎng)絡(luò)消費文化的興起?，F(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)消費已經(jīng)成為人們的日常生活的一部分，網(wǎng)購也成為人們的消費習(xí)慣之一。根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年網(wǎng)絡(luò)消費市場的交易規(guī)模達(dá)到1.85萬億元，同比增長42.0%。在龐大的網(wǎng)絡(luò)消費主體中，大學(xué)生占到了很大的比例。而作為未來幾年中國消費市場的主力軍，大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費行為和方式必然會對網(wǎng)絡(luò)消費市場產(chǎn)生巨大的影響。調(diào)查顯示，82.68%的大學(xué)生擁有1年以上網(wǎng)絡(luò)購物體驗，28.91%的大學(xué)生擁有3年以上的網(wǎng)絡(luò)購物體驗，只有17.32%的大學(xué)生沒有或者網(wǎng)絡(luò)購物體驗沒有超過1年。很明顯可以看出，作為緊跟時代潮流的大學(xué)生群體，網(wǎng)購已經(jīng)是一個普遍的現(xiàn)象，甚至已經(jīng)成為大學(xué)生生活的一部分。

（二）實體消費比例下降

在圖1的基礎(chǔ)上，圖2進一步顯示了大學(xué)生消費方式的偏好，從中可以發(fā)現(xiàn)，71.43%的大學(xué)生群體喜歡網(wǎng)上購物，60.23%的大學(xué)生群體喜歡實體購物。相對于實體消費，大學(xué)生消費更加傾向于網(wǎng)絡(luò)消費，但是實體消費部分是不可缺少的。這其中的原因可能在于：大學(xué)生對新鮮事物的接受能力強，所以這些新興的產(chǎn)業(yè)和消費市場也最先被其所接受。但實體消費仍然是日常生活中的一部分，只不過所占有的比例有所下降。

二、在校大學(xué)生消費行為中第三方支付的主要領(lǐng)域、地位和支付偏好

（一）第三方支付方式的消費領(lǐng)域以網(wǎng)購為主

從第三方支付方式的消費領(lǐng)域來看，根據(jù)調(diào)查顯示，網(wǎng)絡(luò)購物是第三方支付的主要消費領(lǐng)域，占92.69%；其次是占54.56%的外賣；還有占36.22%的實體店消費，占29.81%的交通出行和占8.77%的其他領(lǐng)域?？梢钥闯?，第三方支付方式的涉及領(lǐng)域已經(jīng)逐漸從最初的網(wǎng)上購物蔓延到其他行業(yè)――大多是近年產(chǎn)生的新興行業(yè)，也包括傳統(tǒng)的實體店消費。這說明第三方支付已經(jīng)滲透進入了大學(xué)生的日常生活中各個消費環(huán)節(jié)，其影響力和影響范圍也在日益增加。

（二）第三方支付方式的地位日益突出

從以下幾個調(diào)查數(shù)據(jù)，我們來分析第三方支付方式在大學(xué)生群體消費領(lǐng)域的地位。

1.根據(jù)以下調(diào)查（見圖7）顯示，有22.83%的大學(xué)生會因為商店沒有提供自己日常所使用的第三方支付方式，而拒絕在該店進行消費。可以看出，第三方支付方式對大學(xué)生群體消費行為產(chǎn)生了巨大的影響，支付方式的不同甚至影響到消費行為是否發(fā)生。隨著時代的發(fā)展，人們的消費行為也在漸漸改變著，以前一件商品是否被購買要考慮價格、質(zhì)量、售后、銷售人員的技巧等，現(xiàn)在還要考慮是否支持第三方支付。

2.根據(jù)調(diào)查顯示，有36.33%的大學(xué)生認(rèn)為第三方支付對其日常生活產(chǎn)生比較大的影響，有7.87%的大學(xué)生認(rèn)為第三方支付對其日常生活產(chǎn)生了很大的影響，剩下55.8%的大學(xué)生的日常生活也受到不同程度的影響。由于第三方支付所具有的不需要找零、不會遺失、方便快捷、經(jīng)濟實惠、安全有保障等特點，使其迅速的被大學(xué)生群體廣泛接受，第三方支付也成為了大學(xué)生消費使用頻率很高的一種支付形式，產(chǎn)生了較大的影響力。

隨著現(xiàn)代支付方式的發(fā)展，支付方式的不同也逐漸被納入影響購買行為的因素之一，甚至能在一定程度上決定消費行為的發(fā)生與否。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷地快速發(fā)展，第三方支付融入大學(xué)生群體的日常生活的進程也不斷加快。

線下支付方式范文第3篇

關(guān)鍵詞：云閃付；移動支付；發(fā)展建議

中圖分類號：F49

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

doi：10.19311/ki.16723198.2017.15.037

1移動支付方式概述

移動支付指允許移動用戶使用其移動終端對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。將用戶手機SIM卡與用戶本人的資金賬戶（銀行賬戶或第三方支付賬戶）建立一一對應(yīng)的關(guān)系，通過手機與收款設(shè)備之間的通信或感應(yīng)完成支付?，F(xiàn)在，我國主流移動支付方式有支付寶、財付通（微信支付）以及“云閃付”等。

2“云閃付”概述

2.1“云閃付”的定義

“云閃付”是中國銀聯(lián)推出的，以智能手機為基礎(chǔ)，基于NFC（近場通訊）、HCE（基于主卡的卡模擬）、TSM（可信服務(wù)管理）和Token（令牌）等技術(shù)，在銀行客戶端內(nèi)模擬一張實體銀行卡，讓手機替換銀行卡直接在非接觸POS機進行消費的一種支付創(chuàng)新方式。

2.2“云閃付”的支付方式

在使用“云閃付”結(jié)賬支付前，用戶只需擁有一部支持近場支付功能的手機，在手機銀行APP中開通“云閃付”功能或?qū)y聯(lián)卡綁定自己的手機支付功能后，即可使用“云閃付”消費。使用“云閃付”支付時，用戶在按亮手機屏幕后，把手機放在帶閃付功能的POS機前就能成功支付，無需聯(lián)網(wǎng)或者打開相關(guān)APP。

以使用Apple Pay支付為例，收銀員在POS機上輸入支付信息后，消費者只需把手機放近POS機，再按住手機HOME鍵指紋支付，聽到提示音后即支付成功。

3支付寶概述

3.1“支付寶”的定義

支付寶是國內(nèi)第三方支付平臺巨頭之一。除提供便捷的支付、轉(zhuǎn)賬、收款等基礎(chǔ)功能外，還能快速完成各類還款、充話費、繳水電煤費等，是一個集支付、理財、便民服務(wù)、公益為一體的開放平臺。

3.2“支付寶”的支付方式

（1）在手機聯(lián)網(wǎng)狀態(tài)下使用支付寶，注冊登錄支付寶賬號。

（2）支付寶首頁有兩個圖標(biāo)，一個是“付款碼”，一個是“掃一掃”。使用“付款碼”結(jié)賬時，顧客需向收銀員出示付款碼，收銀員用掃碼槍掃一下付款碼即可。使用“掃一掃”結(jié)賬時，顧客通過手機掃描收款方的二維碼即可。

4“云閃付”與支付寶之爭

在“云閃付”未推出前，以支付寶和微信支付為代表的“掃碼派”早已占領(lǐng)移動支付市場。中國人民銀行支付體系運行報告顯示，掃碼支付已占據(jù)移動支付市場90%以上的份額，近乎形成壟斷。那么，掃碼支付和云閃付究竟有何不同？消費者對云閃付與支付寶的選擇又是什么樣的呢？

4.1“云閃付”與支付寶的比較

4.2“云閃付”與支付寶的使用情況

為了比較“云閃付”與支付寶的使用情況，本人設(shè)置了調(diào)查問卷，在日常移動支付中，以多選的形式調(diào)查用戶使用的移動支付工具，從343份有效問卷的結(jié)果分析中可以看出，97.38%的人在日常移動支付中選擇支付寶，只有13.99%的人使用“云閃付”。在使用過“云閃付”的用戶中，93%的使用者更喜歡支付寶支付。

在談及為何使用該種移動支付的主要原因中，8805%的人選擇該種移動支付是因為方便快捷，功能服務(wù)齊全，50.44%的人是因為習(xí)慣，不了解其他支付方式，46.06%的人是因為該種移動支付方式線下商戶多，其他的原因則占較少比例。從以上數(shù)據(jù)可以看出，一種移動支付方式想要進入市場，首先是要方便快捷，這就要在支付過程中減少相應(yīng)手續(xù)，擴大自身的適用范圍。第二點，支付寶較先進入市場，人們已經(jīng)習(xí)慣了其程序和使用過程，這使其他支付方式難以有一席之地，“云閃付”想要發(fā)展，必須想出更好、更適合消費者并更能讓消費者習(xí)慣的使用方法和支付方式?！霸崎W付”還需與更多的商家合作，吸引更多消費者。

在調(diào)查中，79.3%的被調(diào)查者更關(guān)注第三方支付的安全性問題。在科學(xué)技術(shù)發(fā)展如此迅猛的今天，第三方支付平臺只有通過加強自身實力，減少此類情況的發(fā)生，才能吸引更多消費者。

4.3“云閃付”的優(yōu)勢

與支付寶相對比，銀聯(lián)“云閃付”的優(yōu)勢有以下幾點：

4.3.1“云閃付”支付更具安全性

以“掃碼派”的微信支付和“閃付派”的Apple Pay為例，微信將持卡人信息儲存在APP內(nèi)，而僅在用戶接受條款中表明其不會泄露用戶隱私。但若持卡人手機遭到黑客入侵，用戶信息泄露甚至被盜用的風(fēng)險依舊存在。與微信支付相對比，Apple Pay不將持卡人信息儲存在手機上。使用者將銀行卡與Apple Pay相關(guān)聯(lián)時，會生成一個“替身卡”，即便信息泄露，也會因識別不了銀行卡號、密碼等信息得到一堆亂碼?！霸崎W付”通過動態(tài)密鑰、云端驗證等多重安全保障，真實銀行卡號在支付時被隱藏，持卡人隱私得到有效保護。另外，銀聯(lián)現(xiàn)有“失卡保障計劃”，如果客戶將手機丟失，客戶可在銀行掛失虛擬卡，因丟失手機發(fā)生的盜刷損失可獲得與中國銀聯(lián)合作的保險公司的賠付。

線下支付方式范文第4篇

3月19日，支付寶“物流POS戰(zhàn)略”，即在今后一段時間內(nèi)，支付寶將投入5億元參與到目前電商最重要的支付方式――貨到付款（COD）中，并幫助中國電子商務(wù)的貨到付款模式全面從付現(xiàn)金過渡到支付寶POS機刷卡階段。首個亮相的物流POS支付方案，實現(xiàn)刷卡收銀、取件和簽收錄入等功能全部通過一個支付寶POS機終端完成，用戶用一般的銀行卡即可進行支付。

依據(jù)支付寶副總裁樊治銘介紹，第一季度，支付寶已經(jīng)向市場投入數(shù)千臺支付寶POS終端，覆蓋全國60多家區(qū)域配送公司，2012年支付寶將針對電商的貨到付款市場投入3萬臺支付寶POS終端，在終端的投資金額預(yù)計接近1億元。在完成一二級城市的布局后，明后年將對三四級市場電商COD進行升級。

據(jù)稱，物流POS戰(zhàn)略是支付寶自去年5月獲得支付牌照以來最大手筆的業(yè)務(wù)推進計劃。在此之前，當(dāng)當(dāng)網(wǎng)已率先應(yīng)用了支付寶物流POS支付方案。

不過，支付寶顯然不愿意因此在線下支付領(lǐng)域“樹敵”。對于未來線下業(yè)務(wù)推進方向，樊治銘強調(diào)，“不搶銀聯(lián)和銀行的生意，支付寶物流POS支付業(yè)務(wù)只圍繞電商而展開?！?/p>

無獨有偶，在去年，另一第三方支付企業(yè)快錢公司推出了專業(yè)COD支付解決方案，包括宅急送、微特派，以及30多家為當(dāng)當(dāng)提供貨到付款服務(wù)的快遞公司均使用此方案。

隨著電子支付巨頭們在線上的圈地運動接近尾聲，廣闊的線下支付成為其下一輪爭奪的焦點，但對支付寶們而言，貨到付款的支付解決方案涉及到電商、物流等行業(yè)間的利益協(xié)調(diào)，其間的路程恐怕不乏艱辛。

生逢其時

在淘寶購物時，絕大多數(shù)用戶都習(xí)慣了支付寶在線付款，但在淘寶之外的B2C交易中，貨到付款是很多消費者偏愛的付款方式。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在京東和當(dāng)當(dāng)?shù)却笮偷莫毩2C商城中，COD的比例多在一半以上，有些甚至達(dá)到70%左右。

盡管貨到付款方式在全部支付方式中所占比例很高，但由于刷卡應(yīng)用所涉及的POS機等硬件設(shè)備投入是一筆不菲的成本，因此，國內(nèi)不少電商與物流商對此都較為謹(jǐn)慎，這導(dǎo)致了目前大部分COD服務(wù)停留在現(xiàn)金支付的層面。相關(guān)統(tǒng)計顯示，在國內(nèi)排名前100位的B2C電商中，能給用戶提供POS刷卡服務(wù)的不到20%。由于不能夠刷卡，也導(dǎo)致了用戶體驗不盡如人意。

另一方面，對于宅急送這樣的物流企業(yè)而言，它們代收貨款的業(yè)務(wù)也不同于簡單的貨運服務(wù)，需要資金流、信息流和物流的高度整合，這就增加了物流公司的勞務(wù)和結(jié)算成本，而B2C企業(yè)從發(fā)貨到最終收取貨款的周期也較為漫長。

在此背景下，支付寶POS支付方案的推出就顯得生逢其時。按支付寶B2C事業(yè)部總經(jīng)理董小玲的說法，支付寶POS支付方案與普通POS機相比，從刷卡的角度上講沒有區(qū)別，真正的區(qū)別體現(xiàn)在“后臺”。她向《IT時代周刊》介紹說，支付寶與電商公司的現(xiàn)金流、信息流打通后，支付寶系統(tǒng)可以直接把訂單系統(tǒng)和每一個結(jié)算的交易信息結(jié)合在一起，每一筆訂單一一核銷，提高電商運作效率。這就意味著，在貨到付款之后，電商和物流商再也不需要通過額外的辦法來實現(xiàn)付款和配送簽收信息的同步傳送，這兩項功能被整合到一臺POS機當(dāng)中。

據(jù)本刊記者了解，目前，不少快遞員會隨身帶上用以掃描貨物追蹤訂單信息的掃描器和刷卡收費POS機這兩個終端機，支付寶POS支付方案推出后，這兩個終端將被合二為一。

另據(jù)悉，支付寶POS支付方案有兩種合作模式：一種是與電商企業(yè)合作，打通與電商合作的不同的物流公司；另外一種是與不同的物流公司合作，借此打通與電商企業(yè)的合作關(guān)系。支付寶會向使用此POS體系的電商和物流公司收取一定的風(fēng)險押金。

支付寶的如意算盤

根據(jù)易觀智庫日前的《2011年中國第三方支付市場季度監(jiān)測》數(shù)據(jù)報告顯示，2011年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易額達(dá)到2.161萬億元人民幣，環(huán)比增長99%。同時，有專家預(yù)計，在未來兩三年內(nèi)，貨到付款的支付模式在所有網(wǎng)購支付方式中的比例還將會逐步提高。

站在電商和物流企業(yè)的立場，當(dāng)前的支付環(huán)境、消費習(xí)慣已經(jīng)對其產(chǎn)業(yè)擴張步伐形成了極大的制約，支付寶的POS支付方案一方面能夠解決企業(yè)資金難題，還能提高物流企業(yè)財務(wù)管理水平，為物流企業(yè)與商戶的資金結(jié)算提供便利。據(jù)悉，通過支付寶的貨到付款解決方案，貨款最快在貨物送達(dá)的24小時內(nèi)即可到達(dá)B2C商戶的支付寶帳戶，而在目前貨到付款的收款方式下，商家要在多個工作日后才能收到貨款。

杭州ABC商務(wù)配送有限公司總經(jīng)理陳旭義對支付寶的POS支付方案表達(dá)了充分的肯定?！岸嗄暌詠?，我們一直為代收貨款的安全問題感到困擾，盡管各家公司嚴(yán)防死守，但還是不能從根本上解決代收貨款被拖欠的問題?！蓖瑫r作為中國COD聯(lián)盟理事的他還表示，通過與支付寶物流POS的開放平臺合作，可使資金流更加高效，緩解了現(xiàn)金流的壓力，“也節(jié)省了大量財務(wù)費用成本，提高了整個物流業(yè)的產(chǎn)能”。

有分析指出，正是由于支付寶的POS支付方案無論是對電商，還是物流公司，都能夠在一定程度上解決企業(yè)資金方面的困擾和難題，因而支付寶才能有底氣染指百億級的線下支付市場。而支付寶要求合作企業(yè)支付一定額度的風(fēng)險押金，加上刷卡過程中的手續(xù)費，這些費用都可望給支付寶帶來相當(dāng)可觀的收益。

內(nèi)外交困

在易觀國際高級分析師張萌看來，目前從線上走到線下的“多元化發(fā)展”已經(jīng)成為第三方支付企業(yè)的戰(zhàn)略方向，包括擴展POS收單、移動支付業(yè)務(wù)等，但這并不意味著它們在線下市場仍能所向披靡。

由于COD在網(wǎng)購交易中的比重日益上升，支付寶POS支付方案的推出必然會引發(fā)電商、物流、支付等各方利益的重新分配。目前，國內(nèi)民營快遞企業(yè)除了順豐和宅急送，其他都是以加盟商體制運作，它們的代收貨款大部分是現(xiàn)金，加盟商很難監(jiān)管，支付寶系統(tǒng)對資金的管理更安全，這類服務(wù)物流公司總部并不排斥，但這其中必然會涉及到利益分配的問題。

有專業(yè)人士告訴本刊記者，在物流行業(yè)利潤整體微薄的背景下，如果物流公司使用支付寶的POS支付方案，無疑需要額外支出押金和手續(xù)費，這部分成本在電商和物流行業(yè)之間如何分?jǐn)倢⒊蔀槭滓獑栴}。

還值得注意的是，加盟商手中握有代收貨款也是跟總部博弈的一種手段。行業(yè)的加盟體系混亂，不時會出現(xiàn)加盟商克扣代收貨款補償業(yè)務(wù)的情況。一旦代收貨款統(tǒng)一通過支付寶POS機完成，加盟商就不能掌握現(xiàn)金流，少了談判的籌碼，因而物流公司要想自上而下地推行估計難度不小。

線下支付方式范文第5篇

摘要：二維碼支付技術(shù)順應(yīng)移動支付興起，能夠減少用戶現(xiàn)金攜帶量、方便商家提供支付服務(wù)，但是其服務(wù)設(shè)施的高成本以及用戶信息、資金的安全問題制約其在商家與消費者中的普及。本研究通過問卷調(diào)查、案例分析和文獻(xiàn)研究的方法，分析使用者的特征和習(xí)慣與現(xiàn)存問題，提出完善市場準(zhǔn)入規(guī)則和培養(yǎng)消費者行為等提升二維碼支付發(fā)展水平的對策。

關(guān)鍵詞 ：二維碼支付；電子商務(wù)；應(yīng)用現(xiàn)狀；消費者行為；對策

中圖分類號：F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

1、研究背景

移動通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展促成移動支付的產(chǎn)生，其隨時隨地支付的方式影響消費者支付行為，提高商家服務(wù)效率 。二維碼以其信息存儲和兼容性廣泛應(yīng)用于多個領(lǐng)域 ，而二維碼支付則是其中一個頗具爭論的一種應(yīng)用，一方面，它節(jié)省消費者購物時間、減少現(xiàn)金攜帶量，商家也通過其便捷性吸引新客戶，促成了商家與消費者線上線下的聯(lián)系；另一方面，首先二維碼本身包含的信息可能會造成使用者的信息泄露、資金損失，其數(shù)字證書、電子簽名還不完善，交易發(fā)生后的可追溯性不強，一旦資金損失，不容易找到對應(yīng)的真實交易者，其次，二維碼生成技術(shù)仍未普及，商家提供服務(wù)的成本較高 ，這些對二維碼支付在消費者和商家中的普及造成了阻礙。

2、研究內(nèi)容

本課題將圍繞二維碼支付技術(shù)應(yīng)用現(xiàn)狀展開研究，探討其適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展與市場需求的對策。課題調(diào)研通過文獻(xiàn)研究及問卷調(diào)查，探究二維碼支付的發(fā)展特點與現(xiàn)存問題，圍繞使用者消費習(xí)慣和期望展開問卷調(diào)查，同時本項目將圍繞二維碼支付應(yīng)用在電子商務(wù)中交易雙方帶來的安全性進行案例分析、總結(jié)發(fā)展中的問題，提出相應(yīng)的對策。

二維碼支付技術(shù)是順應(yīng)移動支付技術(shù)和移動網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的產(chǎn)物，是技術(shù)的創(chuàng)新更是電子商務(wù)活動中媒介工具的創(chuàng)新。本課題在研究二維碼支付發(fā)展歷程和應(yīng)用現(xiàn)狀的的基礎(chǔ)上，對使用者信任度不高、普及度范圍受限以及信息、資金安全問題提出聯(lián)合營銷、加強技術(shù)投資以及完善市場準(zhǔn)入規(guī)則的相關(guān)建議，具有一定的實際意義。

3、二維碼支付技術(shù)及其應(yīng)用現(xiàn)狀調(diào)查

3.1 二維碼支付技術(shù)及其發(fā)展

二維碼支付是一種結(jié)合了二維碼技術(shù)與移動支付技術(shù)的無線支付方式。商家通過生成的二維碼存儲支付信息，用戶使用手機移動客戶端掃描二維碼，從而進入綁定的第三方支付平臺或資金賬戶，實現(xiàn)與商家賬戶的支付結(jié)算。二維碼由專用軟件即可生成，和不同的支付媒介具有兼容性。中國的各個互聯(lián)網(wǎng)公司和商業(yè)銀行都在二維碼支付領(lǐng)域進行了深入的研究，并在實際應(yīng)用中建立了自己的體系架構(gòu)，主要有傳統(tǒng)手機網(wǎng)銀支付的鏈接、基于第三方賬戶的支付方式以及手機外設(shè)讀卡器模式。

20世紀(jì)90年代就形成了二維碼支付技術(shù)，在日韓已經(jīng)普及95%以上時，二維碼支付在國內(nèi)興起，得益于移動網(wǎng)絡(luò)和移動終端技術(shù)的提升而逐步改進 。二維碼支付在實體交易中最多應(yīng)用于存儲商家、商品信息，通過掃碼瀏覽商品，并選購相應(yīng)產(chǎn)品、將資金轉(zhuǎn)入相應(yīng)的賬戶。比如，顧客可以在餐廳的二維碼菜單中了解餐廳地址、菜名、環(huán)境的等信息，查詢優(yōu)惠活動，通過手機掃碼支付；在超市中，顧客通過手機掃描商品二維碼進行自助支付，不必排隊付款。在線上交易支付環(huán)節(jié)二維碼存儲電子交易或支付信息，用戶使用移動終端掃描進行資金轉(zhuǎn)移。支付寶作為領(lǐng)先水平的第三方支付平臺已經(jīng)包含二維碼支付功能，在網(wǎng)上購物以及繳納費用時，網(wǎng)站生成存儲交易信息的二維碼，消費者在支付寶手機客戶端掃描后直接將所需資金從自己的賬戶轉(zhuǎn)移到指定賬戶。

3.2 調(diào)查方法及樣本、結(jié)果分析

二維碼支付使用者包括交易中的收款方（收款商家、銀行或第三方支付平臺）、付款方（即消費者用戶或其他購買方商家）。交易雙方都可以選擇二維碼支付的同類支付方式。影響收款方選擇的因素有硬件設(shè)施成本、人員培訓(xùn)成本、推廣成本以及用戶習(xí)慣等。影響付款方選擇的因素有支付金額、支付場合、安全性以及附加收益等，這些都形成于付款方在交易中的行為習(xí)慣。綜合兩個方面，調(diào)查圍繞二維碼支付受眾（主要是付款方）的特征、使用習(xí)慣以及支付行為培養(yǎng)展開。

調(diào)查內(nèi)容主要包括用戶對二維碼支付應(yīng)用場合、使用流程了解狀況；對二維碼支付使用流程便捷性、安全性的評價；二維碼支付和其他支付方式的比較；用戶對提升支付安全的建議和期望等。調(diào)查共發(fā)放了500份問卷，有效回收413份，被調(diào)查者中18至23歲（共169人），其余依次是28歲以上（128人），23至28歲（114人），18歲以下（3人）。其中，146名在校學(xué)生，223名事、企業(yè)單位職工，其余是個體、自由職業(yè)者，消費水平在500元-1500元的居多（185人）。

結(jié)果顯示56.42%被調(diào)查者使用二維碼支付，其中73.39%的被調(diào)查者是從網(wǎng)購平臺交易中第一次使用二維碼支付，較少被調(diào)查者初次使用是用于實體支付。在二維碼普及度上，16.46%的被調(diào)查者沒有聽說過，在網(wǎng)購支付中應(yīng)用更為熟知（89.1%），其余依次是實體購物支付以及手機應(yīng)用支付。在支付技術(shù)安全上，41.45%被調(diào)查者認(rèn)為現(xiàn)金支付相對刷卡支付（32.46%）和二維碼支付（21.45%）更加安全，也有超過60%的被調(diào)查者認(rèn)可相關(guān)法規(guī)對商家進行正規(guī)認(rèn)證、使用瀏覽器數(shù)字證書等安全預(yù)防措施，但二維碼支付便捷性為較多人（78.26%）認(rèn)可。在二維碼支付推廣手段上,實體商店掃碼優(yōu)惠支付(51.33%)相對二維碼支付本身安全性更有吸引力，其他被調(diào)查者會在手機應(yīng)用中必須使用或二維碼支付足夠安全情況下選用。在調(diào)查中，36.32%被調(diào)查者會主動選用二維碼支付，認(rèn)為其方便快捷，其余會在支付需要情況下使用，不會主動選用。

3.3 二維碼支付技術(shù)的應(yīng)用特征

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境逐漸培養(yǎng)網(wǎng)民足不出戶網(wǎng)上瀏覽信息的習(xí)慣 ，改變以往被動等待顧客上門咨詢的方式、主動把消息傳播出去成為傳統(tǒng)經(jīng)營的新契機。調(diào)查顯示（圖1），二維碼支付在網(wǎng)購支付中使用最普遍，73%的被調(diào)查者第一次使用二維碼支付都是用于網(wǎng)購支付，同時也出現(xiàn)了實體購物支付以及手機支付中的應(yīng)用?？梢姸S碼支付方便、新穎的支付方式契合了網(wǎng)購消費者的消費欲望，同時也吸引了消費者的嘗試，由此商家可利用此方式吸引消費者使用這種方式。二維碼支付與優(yōu)惠、廣告信息相結(jié)合，以新穎的支付方式將顧客帶入到營銷活動中，顧客主動地體驗商品與服務(wù)，這成為實體購物的新型營銷渠道。

調(diào)查顯示（圖2），超過50%的消費者成為商家綁定用戶的原因是受到營銷活動中的優(yōu)惠吸引。電商開發(fā)新型智能終端的應(yīng)用程序并進行App營銷時通常采用掃碼優(yōu)惠活動，即通過掃碼選擇商品并在第三方支付平臺或后臺銀行進行支付可享首購優(yōu)惠。這潛在要求智能終端用戶安裝應(yīng)用程序并注冊成為活動電商的用戶，電商不僅獲得了用戶的注冊信息，在支付完成通過應(yīng)用程序與用戶建立了更全面、更長期的聯(lián)系。商家利用二維碼支付延長支付環(huán)節(jié)、增加應(yīng)用程序附加板塊，從而增加用戶粘度。例如美團外賣掃碼注冊支付后，有用戶評價環(huán)節(jié)，包括送餐速度、質(zhì)量等，這為新用戶提供選擇參考，也增加了老用戶的信任度。

自二維碼支付方式產(chǎn)生以來，為商家、消費者帶來了方便，同時存在信息、資金安全隱患，如掃碼過程中賬戶信息被第三方網(wǎng)站截獲利用、進行經(jīng)濟交易，同時賬戶資金被竊取、轉(zhuǎn)移。因此，在二維碼支付的普及過程中用戶的接受心理造成了阻礙（圖3），結(jié)果顯示超過70%的被調(diào)查者認(rèn)為現(xiàn)金支付（41%）和刷卡支付（32%）相對二維碼支付更為可靠安全。一方面是由于現(xiàn)金支付和刷卡支付已經(jīng)成為消費者支付的使用習(xí)慣，另一方面是由于二維碼支付在普及過程中造成的信息安全與資金安全隱患，這些令用戶在選擇支付方式時會選擇更可靠安全的方式。

3.4 二維碼支付應(yīng)用的優(yōu)勢

二維碼支付是以二維碼為載體，存儲用戶信息、支付信息等，用戶只需提供可以掃描的移動終端、綁定支付賬號即可支付，這減少交易過程中現(xiàn)金使用量，方便用戶進行巨額支付、臨時支付；二維碼支付可以適用多種移動設(shè)備，生成方式簡單，商家與銀行利用其與移動終端的結(jié)合 ，通過二維碼支付綁定優(yōu)惠活動，引導(dǎo)用戶體驗自己的產(chǎn)品，在使用者支付過程中發(fā)展新用戶、推廣自己的產(chǎn)品，建立新型的營銷渠道；消費者線上支付、線下購買，二維碼支付既實現(xiàn)本身的便捷性，更彌補了線上購物中消費者信任感不強、購銷雙方交流不足的缺點。

3.5 二維碼支付應(yīng)用的主要問題

（1）信息、資金安全問題

盡管近年來二維碼支付的技術(shù)水平有所提高，生成的二維碼具有唯一性和加密性，而且每次交易的二維碼都只能使用一次，支付后立即失效，這也在一定程度上保證了二維碼支付的安全。但同時也存在許多不安全因素，比如在支付過程中植入病毒，截取用戶的密碼，導(dǎo)致帳號信息泄露，造成經(jīng)濟損失。調(diào)查中41.45%被調(diào)查者認(rèn)為二維碼支付安全和便捷綜合指數(shù)較傳統(tǒng)支付方式較低，反映消費者對二維碼支付技術(shù)缺乏信任，這阻礙二維碼支付的發(fā)展。

（2）法律規(guī)定仍然不完善

近年出現(xiàn)多起二維碼支付導(dǎo)致消費者的信息、資金泄露事件，受害人沒有相應(yīng)的制度保障，在二維碼支付這一方面缺乏相關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和制度。調(diào)查中68.41%的被調(diào)查者認(rèn)為有必要對商家進行正規(guī)認(rèn)證。盡管這幾年出臺了好幾部與移動支付相關(guān)的法律，但是與二維碼支付相關(guān)的法律這一塊依舊存在著很大的漏洞，誠信體制的不完善，與金融管理體制和信用體系相關(guān)的法律政策的不完善 ，使得運營商和消費者都有所顧忌，這種顧慮勢必會影響二維碼支付的發(fā)展。

（3）商家服務(wù)成本高

用戶在使用二維碼時，只需要在手機上安裝一個客戶端應(yīng)用即可，與傳統(tǒng)的POS機相比，節(jié)省了不少的時間，帶給用戶不少的便利。但是與用戶不同，商家需要購置一個專用的二維碼掃描儀設(shè)備，這個掃描儀成本數(shù)千元人民幣，給中小型商家?guī)硪欢ǖ膲毫?。在高成本面前，商家會考慮利潤、顧客忠誠度等綜合因素，也會在同類支付工具中做出選擇，縮小了二維碼支付的市場。

4、提升二維碼支付發(fā)展水平的對策

（1）完善相關(guān)法律法規(guī)，制定市場準(zhǔn)入機制

針對現(xiàn)在二維碼支付引起的信息和資金安全威脅，國家需要細(xì)化二維碼支付流程中相關(guān)法規(guī)。針對使用二維碼支付的商家，監(jiān)督機構(gòu)需要從商家的經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍衡量是否需要使用二維碼支付進行交易，申請使用該支付方式還需繳納相應(yīng)信用保證金和通過信用認(rèn)證，參與支付過程的第三方銀行也需要對商家進行資歷審核，禁止商家濫用資源，增加了信息、資金的威脅。

（2）規(guī)范技術(shù)管理，加強信息安全

二維碼技術(shù)與移動通訊的結(jié)合使大量信息的讀取突破時間和空間限制，所存儲的信息也魚目混珠。因此監(jiān)管部門需要規(guī)范二維碼生成器的使用范圍，對使用二維碼生成器的人員或主體進行考察與備案，實行賬戶制度，每一個賬戶都需要對相應(yīng)生成的二維碼承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。此外，在移動通訊終端使用上，用戶使用的客戶端需要加強信息過濾技術(shù)，與認(rèn)證中心相結(jié)合，審核支付信息是否已通過認(rèn)證。

（3）合作硬件投資，促進技術(shù)推廣

二維碼支付流程中使用者分為線上線下商家和消費者。對于消費者只需要在移動設(shè)備上安裝應(yīng)用客戶端，花費成本低。但線上和線下商家需要二維碼生成器和二維碼掃描設(shè)備，投入高成本進行支付工具建設(shè)，這一因素阻礙了很多中小型商家加入二維碼支付的行列。傳統(tǒng)的POS機刷卡支付是商店依托銀行，在銀聯(lián)的基礎(chǔ)上實現(xiàn)的移動支付。而在電子商務(wù)網(wǎng)站的良好基礎(chǔ)上，一些企業(yè)或商家已經(jīng)形成了良好的線上線下銷售結(jié)合的多元化方式，線上生成二維碼供顧客掃碼支付和線下實體商店的面對面二維碼支付也形成了優(yōu)勢互補。電子商務(wù)網(wǎng)站與商家有效合作，推廣使用二維碼支付，不僅可以降低雙方的支付成本，便捷支付流程，更有利于促進雙方業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（4）聯(lián)合活動營銷，培養(yǎng)用戶群

目前二維碼支付已經(jīng)通過一些第三方支付平臺和實體的商店應(yīng)用，但是由于資金、信息風(fēng)險以及支付的虛擬性，二維碼支付并沒有廣泛受到認(rèn)可。調(diào)查中51.33%被調(diào)查者認(rèn)為商家掃碼優(yōu)惠對消費者使用二維碼支付更有吸引力。在電子商務(wù)平臺網(wǎng)站上，當(dāng)消費者已經(jīng)與商家達(dá)成支付協(xié)議準(zhǔn)備付款，商家可以在支付方式的選擇上附加相應(yīng)抽獎機會或優(yōu)惠返利等活動吸引消費者使用手機客戶端掃描二維碼進入第三方支付網(wǎng)站。在線下支付，比如打車以及商場等實體商店的購物中，商家與支付工具背后依托的銀行、第三方支付平臺等進行合作，推出掃碼支付可享受一定的優(yōu)惠，將線下支付的顧客引到線上。通過優(yōu)惠活動吸引消費者使用二維碼支付，在這一體驗過程中，消費者可以了解二維碼支付的流程、體會到這一方式的便捷。此外，顧客也在體驗過程中會注冊移動客戶端和相應(yīng)支付的銀行或者第三方支付賬戶。從這兩個方面逐漸培養(yǎng)消費者的行為習(xí)慣，以活動營銷和口碑宣傳促進支付方式推廣。

5、總結(jié)

本研究通過問卷調(diào)查、案例分析和文獻(xiàn)研究的方法，分析使用者的特征和習(xí)慣與現(xiàn)存問題，提出完善市場準(zhǔn)入規(guī)則和培養(yǎng)消費者行為等提升二維碼支付發(fā)展水平的對策。二維碼支付是連接線上與線下的途徑，也是電子支付的革新產(chǎn)物。其面臨的成本、安全問題以及如何適應(yīng)消費者的支付行為都是在普及過程中的挑戰(zhàn)，因此規(guī)范電子商務(wù)中的支付環(huán)境、完善法律規(guī)范，改善技術(shù)、降低普及成本，培養(yǎng)消費者行為等都將改善二維碼支付的發(fā)展環(huán)境，也將保障商家與消費者在電子交易中的安全。

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