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互聯(lián)網(wǎng)金融畢業(yè)論文范文第1篇

統(tǒng)計(jì)與大數(shù)據(jù)系按照教務(wù)處“2021屆畢業(yè)生實(shí)習(xí)及畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）相關(guān)事宜通知”，結(jié)合2018級(jí)人才培養(yǎng)方案，制定2021屆學(xué)生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）指導(dǎo)方案，具體內(nèi)容包括以下6部分：

一、2021屆畢業(yè)論文指導(dǎo)教師分配表（詳見附件1）

二、 畢業(yè)論文寫作與指導(dǎo)的具體安排

論文輔導(dǎo)時(shí)間：2020年10月1日至2021年4月1日

具體安排：

工作安排

具體內(nèi)容

具體要求

截止時(shí)間

選題

確定論文題目

根據(jù)自己的專業(yè)、結(jié)合實(shí)習(xí)情況，以項(xiàng)目為基礎(chǔ)選擇論文題目，并經(jīng)指導(dǎo)教師審核通過。

2021年1月1日

提綱

構(gòu)思論文結(jié)構(gòu)、擬訂論文提綱

結(jié)合企業(yè)實(shí)踐內(nèi)容確定論文結(jié)構(gòu)列出提綱。

2021年2月1日

寫作與批改

初稿

按照論文提綱撰寫初稿，主動(dòng)與論文指導(dǎo)老師聯(lián)系審核與批改。

2021年3月1日

二稿

按照論文指導(dǎo)老師的要求反復(fù)修改、完善、補(bǔ)充。

2021年4月1日

定稿

達(dá)到論文基本要求，定稿電子版發(fā)給論文指導(dǎo)老師。

2021年4月10日

交稿

打印提交

雙面打印，畢業(yè)返校時(shí)以班級(jí)為單位提交。

2021年6月

 

三、 指導(dǎo)教師聯(lián)系方式

姓名

職稱

郵箱

QQ

電話

方黨生

副教授

2541790217@qq.com

2541790217

15136166829

楊冬梅

講師

339097597@qq.com

339097597

18625779090

李春花

講師

19772728@qq.com

19772728

18638793098

魏瑤

講師

43665723@qq.com

43665723

15838313791

馬杰

高級(jí)講師

Hnhymj@126.com

 

13838067063

杜旭陽

助理講師

604696049@qq.com

604696049

17396370961

高艷云

副教授

37742562@qq.com

37742562

13939020929

錢鈺

講師

397019111@qq.com

397019111

15093132377

梁慧丹

助理講師

1620280267@qq.com

1620280267

15188395423

秦航琪

助理講師

1191084277@qq.com

1191084277

15670930099

范迪

助理講師

1261810070@qq.com

1261810070

18339270887

 

四、畢業(yè)論文參考題目

大數(shù)據(jù)技術(shù)及應(yīng)用專業(yè)

1) 大數(shù)據(jù)時(shí)代下的網(wǎng)絡(luò)信息安全

2) 大數(shù)據(jù)對(duì)市場(chǎng)調(diào)查技術(shù)與研究方法的影響

3) 大數(shù)據(jù)環(huán)境下社會(huì)輿情分析方法研究

4) 大數(shù)據(jù)在房屋租賃的應(yīng)用

5) 大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用

6) 大數(shù)據(jù)在電子商務(wù)下的應(yīng)用

7) 大數(shù)據(jù)時(shí)代下線上餐飲變革

8) 大數(shù)據(jù)在養(yǎng)殖業(yè)中的應(yīng)用

9) 大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)模式影響

10) 大數(shù)據(jù)在智能交通中的應(yīng)用

11) 基于大數(shù)據(jù)小微金融

12) 大數(shù)據(jù)在農(nóng)副產(chǎn)品中的應(yīng)用

13) 大數(shù)據(jù)在用戶行為分析中的應(yīng)用

14) 基于大數(shù)據(jù)的會(huì)員價(jià)值分析

15) 大數(shù)據(jù)對(duì)教育模式的影響

物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)專業(yè)

1）物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在蔬菜大棚中的應(yīng)用

2）物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)智能家居的應(yīng)用

3) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)智能物流監(jiān)管的應(yīng)用

4) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在企業(yè)的應(yīng)用

5) 計(jì)算機(jī)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的影響

6) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在校園安全的應(yīng)用

7) 淺談物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展

8) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在企業(yè)的應(yīng)用

9) 計(jì)算機(jī)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各個(gè)行業(yè)的應(yīng)用

10) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在食品安全追溯方面的應(yīng)用

11)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在樓宇智能化系統(tǒng)的應(yīng)用

12)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在智能停車場(chǎng)系統(tǒng)的應(yīng)用

13)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在安保行業(yè)的應(yīng)用

14)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在智能交通行業(yè)的應(yīng)用

15)基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的校園宿舍安防系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

 

信息統(tǒng)計(jì)與分析專業(yè)

1) 某企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力調(diào)查分析

2) 淺談企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量

3) 人口素質(zhì)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系研究

4) 地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)力初步分析

5) 農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與糧食安全保證問題研究

6) 我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策

7) 對(duì)某市房地產(chǎn)開發(fā)的市場(chǎng)分析

8) 消費(fèi)者購買動(dòng)機(jī)調(diào)查分析

9) 某產(chǎn)品市場(chǎng)需求調(diào)查

10) 某產(chǎn)品銷售預(yù)測(cè)

11) 某產(chǎn)品銷售統(tǒng)計(jì)分析

12) 某產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力分析

13) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)分析

14) 大數(shù)據(jù)發(fā)展對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的影響分析

15) 鄭州租房狀況分析

 

五、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）格式規(guī)范要求（詳見附件2）

六、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）格式模板（詳見附件3）

 

 

 

 

 

 

附件1：2021屆畢業(yè)論文指導(dǎo)教師分配表

 

附件2

 

河南信息統(tǒng)計(jì)職業(yè)學(xué)院

畢業(yè)論文格式及規(guī)范要求

 

   河南信息統(tǒng)計(jì)職業(yè)學(xué)院畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）統(tǒng)一的規(guī)格要求如下：

（一）開本  

A4白紙（210mm×297mm）

（二）裝訂

 長(zhǎng)邊左側(cè)裝訂

（三）全文編置

1．頁碼

全文頁碼自正文起編列，正文與附錄可連續(xù)編碼。頁碼以阿拉伯?dāng)?shù)字左右加圓點(diǎn)標(biāo)示，置頁邊下腳中間。

2．邊距

正文至附錄的文字版面規(guī)范為：天頭25mm；地腳25mm；左邊距30mm；右邊距25mm。上述邊距的允許誤差均為±1mm。

3．行字間距

正文至附錄的行字間距按5mm設(shè)置；字間距為1mm，或由Word自動(dòng)默認(rèn)。

（四）編排構(gòu)成

1．前置部分

（1）封面設(shè)置

第一排：“河南信息統(tǒng)計(jì)職業(yè)學(xué)院”，華文行楷一號(hào)字，居中排列，第一排前空兩行（三號(hào)字）；

第二排：“畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）”，黑體一號(hào)字，居中排列；

第三排：“        級(jí)           專業(yè)      班”， 黑體三號(hào)字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字，與第二排空二行（三號(hào)字）；

第四排：“題目                           ” 黑體三號(hào)字，居中排列，“題目”兩字中間留兩個(gè)漢字的空位，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字，與第三排空六行（三號(hào)字）；

第五排：“姓名          學(xué)號(hào)            ”，  黑體三號(hào)字，居中排列，“姓名“兩字中間留兩個(gè)漢字的空位，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字；

第六排：“指導(dǎo)教師            職稱              ”， 黑體三號(hào)字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字；

第七排：“系別        ” 黑體三號(hào)字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字，與第六排空兩行（三號(hào)字）。

第八排：“        年    月    日” 黑體三號(hào)字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號(hào)字，與第七排空兩行（三號(hào)字）。

（2）聲明

本人必須聲明所呈交的論文是學(xué)生本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立完成的。除了文別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫的研究成果。要求學(xué)生本人簽名。

（3）內(nèi)容提要

第二頁為內(nèi)容提要。內(nèi)容提要是對(duì)全文基本觀點(diǎn)的集中提煉和說明。提要中應(yīng)闡明本論文（設(shè)計(jì)）要解決的主要問題及其依據(jù)，并指出創(chuàng)新之處。內(nèi)容提要以300-500字為宜。其中“內(nèi)容提要”為黑體三號(hào)字，每字間空一格，居中排列。“內(nèi)容提要”下空一行編排具體內(nèi)容，具體內(nèi)容按照中文文章格式排列，使用宋體四號(hào)字。

（3）關(guān)鍵詞

關(guān)鍵詞是揭示文獻(xiàn)主體信息的詞匯。關(guān)鍵詞在內(nèi)容提要之后空一行設(shè)置。其中“關(guān)鍵詞”三字用黑體三號(hào)字與“內(nèi)容提要”對(duì)應(yīng)居中排列，而后另起行設(shè)置關(guān)鍵詞3-5個(gè)，用宋體四號(hào)字。各詞匯間不用標(biāo)點(diǎn)符號(hào)分隔，空一格漢字字符。

（4）目錄頁

“目錄”二字用三號(hào)加黑宋居中排列，字間空三格；“目錄”下空一行排全文的主要標(biāo)題，用四號(hào)仿宋體。對(duì)目錄中的每一個(gè)標(biāo)題都要標(biāo)注頁碼。

2．正文部分

一部完整的畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）正文部分一般應(yīng)由以下要素構(gòu)成：論文正文文字；結(jié)論；注釋；參考文獻(xiàn)。

（1）正文文字

論文（設(shè)計(jì)）的正文文字在署名后空一行排列，用四號(hào)仿宋字體打印。

（2）結(jié)論

畢業(yè)設(shè)計(jì)的體會(huì)和總結(jié)；該設(shè)計(jì)的結(jié)論、優(yōu)點(diǎn)及有待探討的問題。

（3）注釋

注釋是用于對(duì)文內(nèi)某一特定內(nèi)容作必要的解釋或文字說明。注釋的內(nèi)容置于與當(dāng)前頁主題文字的分線以下，以帶圓圈的阿拉伯?dāng)?shù)字標(biāo)示，左空二格排列，用小五號(hào)宋體字。

（4）參考文獻(xiàn)

參考文獻(xiàn)是作者著文時(shí)研究和參閱的相關(guān)資料。“參考文獻(xiàn)”四個(gè)字用三號(hào)黑體字左頂格標(biāo)示。參考文獻(xiàn)的內(nèi)容置于主體文字之后空一行排列，其順序與主體文字中的序號(hào)編排相對(duì)應(yīng)，以帶方括號(hào)的阿拉伯?dāng)?shù)字左頂格用五號(hào)宋體字排出全部?jī)?nèi)容。參考文獻(xiàn)要列出書名，作者姓名、出版社及出版日期、并標(biāo)明序號(hào)。在論文中引用所列的參考文獻(xiàn)時(shí)，只要在方括號(hào)內(nèi)注明所列文獻(xiàn)的序號(hào)即可。

（5）畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）正文部分3000～5000字。

 

 

 

 

 

附件3

 

河南信息統(tǒng)計(jì)職業(yè)學(xué)院

畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）

 

       級(jí)               專業(yè)     班

 

 

 

 

 

 

 

 

題    目                                   

姓    名                學(xué)號(hào)               

指導(dǎo)教師                職稱               

系    別                                   

 

20    年    月    日

 

 

聲    明

 

本人鄭重聲明所呈交的論文（設(shè)計(jì)）是我個(gè)人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立完成的。除了文別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫的研究成果。

 

論文作者簽名：    

20　  年  月

日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

內(nèi) 容 提 要

××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××

 

關(guān)鍵詞 ：××××× ××××× ××××× ×××××

目   錄 1 前言 1

1.1 1

1.2 1

1.3 4

1.4 4

2 5

2.1 5

2.2 5

2.2.1 5

2.2.2 6

2.3 7

3 8

3.1 9

3.2 10

4 11

4.1 12

4.1.1 13

4.1.2 14

4.1.3 15

4.1.4 18

4.1.5 20

5 結(jié)論 22

5.1 結(jié)論 23

5.2 問題與不足 26

5.3 未來展望 27

參考文獻(xiàn) 28

 

 

1 ×××××××××××××××× 1.1 ×××××××××× ××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××

1.2 ×××××××××××××××× 1.2.1 ×××××××× ××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××

 

 

 

 

 

 

參考文獻(xiàn) [1] 江正榮編.地基與基礎(chǔ)施工手冊(cè).北京：中國建筑工業(yè)出版社，1997

[2] 高大釗主編.土力學(xué)與基礎(chǔ)工程.北京：中國建筑工業(yè)出版社，1998

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… 

[8] 趙玉良.房屋地基基礎(chǔ)變形事故原因分析及處理.河北建筑工程學(xué)院學(xué)報(bào)，2007，25（2）

[9] 袁迎曙，賈福萍，蔡躍. 銹蝕鋼筋混凝土梁的結(jié)構(gòu)性能退化模型[J].土木工程學(xué)報(bào)，2001，(3)

[10] A. Castel, R. Francois, G.Arliguie. Mechanical Behavior of Reinforced Concrete Beams－Part 2: Bond andNotch Effects[J]. Materials and Structures. 2000, (3)

………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… 

[12] 中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn).建筑地基基礎(chǔ)設(shè)計(jì)規(guī)范（GB50007-2002）

[13] 中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn).建筑邊坡工程技術(shù)規(guī)范（GB50330-2002）.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

論文（設(shè)計(jì)）指導(dǎo)評(píng)語

 

 

 

 

 

 

建議論文成績(jī)                 指導(dǎo)教師                           

20     年     月      日    

論文（設(shè)計(jì)）答辯評(píng)語

 

 

 

 

 

論文成績(jī)                答辯組組長(zhǎng)                        

20     年     月      日    

答 辯 組 成 員

姓  名

性別

年齡

職稱

工作單位

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

互聯(lián)網(wǎng)金融畢業(yè)論文范文第2篇

關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)；核心企業(yè)；供應(yīng)鏈

中圖分類號(hào)：F832.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）08-0006-02

首先讓我們來看兩組數(shù)據(jù)：

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2012年6月底，全國工商登記的中小企業(yè)從數(shù)量上已達(dá)到5204.64萬戶，其中中小企業(yè)達(dá)1308.57萬戶，個(gè)體工商戶達(dá)3896.07萬戶，中小企業(yè)的數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的95%以上。這些中小企業(yè)提供了近80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，完成了75%以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，納稅額占到國家稅收總額的50%左右，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于我國GDP的60%。中小企業(yè)面臨的是充分競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，具有靈活、高效等特點(diǎn)，能有效引導(dǎo)了資源配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康增長(zhǎng)。中小企業(yè)大量存在，并在我國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用。根據(jù)中華全國工商聯(lián)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，我國規(guī)模以下企業(yè)中有90%的企業(yè)沒有和銀行發(fā)生過任何借貸關(guān)系，而微小企業(yè)中95%沒有和銀行發(fā)生過任何借貸關(guān)系。

截至13年6月，我國四大行國內(nèi)個(gè)人活期存款余額就達(dá)到10.35萬億元，活期存款的利率為0.35%，而貨幣基金的平均收益接近4%，13年下半年至14年初經(jīng)常甚至超過5%。貨幣基金的收益超過活期利息的10多倍。“余額寶”自13年6月13日開通存款業(yè)務(wù)以來，9個(gè)月不到的時(shí)間內(nèi)規(guī)模超過4000億，通過天弘貨幣基金進(jìn)行運(yùn)作，七天年化收益率一度超過7%，目前仍在5.6%以上。

第一個(gè)例子說明，數(shù)量巨大，并且在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮重要作用的中小企業(yè)無法取得貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和資源的有效配置。究其原因，主要是以下三個(gè)方面：

（1）中小企業(yè)企業(yè)經(jīng)營狀況的高風(fēng)險(xiǎn)性與銀行放貸的審慎性原則顯著沖突，從世界范圍內(nèi)來看，中小企業(yè)獲得貸款的成本和數(shù)量都受到了很大限制。

（2）傳統(tǒng)的抵押模式阻礙了輕資產(chǎn)企業(yè)獲得貸款。我國銀行業(yè)目前仍然是依靠抵押來獲取安全性的老思路，因此重資產(chǎn)的大型企業(yè)、資金狀況良好的企業(yè)往往容易獲得貸款，而最需要資金支持的中小微企業(yè)往往因?yàn)榈盅何锊蛔銦o法取得貸款。

（3）金融的定價(jià)機(jī)制比較紊亂。2011年以來貨幣環(huán)境總體穩(wěn)中偏緊，并且這種狀態(tài)在2014年將延續(xù)。數(shù)量工具控制下，大企業(yè)貸款具有天然優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，由于利率水平整體較低，小企業(yè)在資金使用效率、資金價(jià)格上與大企業(yè)的差異無法得到充分體現(xiàn)。

第二個(gè)例子說明，利率市場(chǎng)化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得銀行面臨成本提升的壓力。在以往的模式下，金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持審慎原則，仍然把貸款資源配置大幅傾向大中型企業(yè)；而當(dāng)前，利率市場(chǎng)化改革方向以及互聯(lián)網(wǎng)金融迅速正發(fā)展倒逼銀行進(jìn)行改革。貸款利率下限已經(jīng)放開，未來存款利率市場(chǎng)化將進(jìn)一步壓縮銀行的凈息差，直接影響銀行的盈利能力。銀行的出路在于增加非利息收入和把貸款投向其更有定價(jià)能力的中小型企業(yè)。由于目前國內(nèi)銀行非利息收入占比很小的現(xiàn)狀短期內(nèi)無法改變（2013年中國銀行業(yè)非利息收入占比21.5%），向中小型企業(yè)提供貸款成了銀行業(yè)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來凈息差收窄的重要選擇。歐洲和美國的大型銀行正是通過向中小型企業(yè)提供貸款和服務(wù)，提升定價(jià)能力，使得凈息差大大高于我國。（2010年美國銀行業(yè)凈息差3.7%，遠(yuǎn)超我國同期的2.5%以及2013年的2.68%）

然而，由于中小企業(yè)未建立征信系統(tǒng)，且單筆業(yè)務(wù)量小，在信息不對(duì)稱的情況下，銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款需要經(jīng)過大量的調(diào)研論證，耗費(fèi)大量的交易成本。并且即使花費(fèi)高昂的成本也無法保證貸款的安全，此類貸款的高風(fēng)險(xiǎn)性與銀行的審慎原則是相悖的。因此，我國銀行業(yè)陷入了這樣的窘境：一方面在利率市場(chǎng)化趨勢(shì)下銀行需要開拓定價(jià)能力較強(qiáng)的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)來增強(qiáng)盈利能力，另一方面，中小企業(yè)雖然數(shù)量眾多、作用重要但普遍資產(chǎn)較輕、風(fēng)險(xiǎn)較高，與銀行貸款的審慎性不符。而設(shè)計(jì)合理的供應(yīng)鏈金融模式正是解決這一困境的良方。

供應(yīng)鏈金融是指核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)以及第三方物流機(jī)構(gòu)，利用各自優(yōu)勢(shì)，整合信息流、物流狀況，使信息充分流轉(zhuǎn)，最終形成新增的、低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)合作，從而使得整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈更高效運(yùn)轉(zhuǎn)的一種綜合性金融解決方案。

站在銀行角度，供應(yīng)鏈金融是銀行的一種業(yè)務(wù)模式，銀行依托核心企業(yè)，通過對(duì)供應(yīng)鏈上物流、資金流的控制規(guī)避供應(yīng)鏈單一企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，為核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)；站在供應(yīng)鏈各企業(yè)角度，供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈上個(gè)企業(yè)利用銀行提供的金融服務(wù)，滿足自身資金周轉(zhuǎn)需要并維持供應(yīng)鏈的正常運(yùn)作；站在電子交易平臺(tái)服務(wù)商的角度，供應(yīng)鏈金融的解決方案是由提供貿(mào)易融資的金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)自身，以及將貿(mào)易雙方和金融機(jī)構(gòu)之間的信息有效連接的技術(shù)平臺(tái)提供商組合而成。技術(shù)平臺(tái)的作用是實(shí)時(shí)提供供應(yīng)鏈活動(dòng)中能夠觸發(fā)融資的信息按鈕，比如訂單的簽發(fā)、按進(jìn)度的階段性付款、供應(yīng)商管理庫存的入庫、存貨變動(dòng)、指定貨代收據(jù)的傳遞、買方確認(rèn)發(fā)票項(xiàng)下的付款責(zé)任等。

在整個(gè)供應(yīng)鏈中，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位，往往在交貨、價(jià)格、帳期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力，而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張，整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。

然而我們發(fā)現(xiàn)，一般意義上的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)只是使得部分中小企業(yè)貸款成為可能，實(shí)際操作中，雖然得到了核心企業(yè)的擔(dān)保，以及更加充分的信息，銀行依然面臨信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要在抵押品價(jià)值估算方便、變現(xiàn)能力強(qiáng)的鋼鐵、汽車、家電等大宗商品領(lǐng)域，希冀通過抵押物的變現(xiàn)能力來減輕流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，由于不直接參與產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行得到的信息總是不充分的，因此，銀行應(yīng)該跳出依靠抵押品來保證安全性的老思路，依靠取得充分的信息，通過價(jià)值成長(zhǎng)判斷來保障貸款的安全性。獲取充分信息的最佳途徑就是讓業(yè)務(wù)的直接參與者核心企業(yè)深度參與該業(yè)務(wù)，把產(chǎn)業(yè)鏈中最有話語權(quán)、信息掌握最充分的核心企業(yè)利益與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)深度捆綁起來。擁有充分的信息后，銀行的利益保障不再僅僅依賴于流動(dòng)性好的抵押品，從而，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的行業(yè)拓展上也可以大幅放開。

我們?cè)O(shè)計(jì)了一種簡(jiǎn)單、安全的解決方案――核心企業(yè)深度介入的供應(yīng)鏈金融模式（如下圖）：銀行以低于市場(chǎng)利率的利率貸款給核心企業(yè)，核心企業(yè)再將該筆貸款以委托貸款的形式委托該銀行以較高的利息貸款給需要資金的供應(yīng)商和經(jīng)銷商，在此過程中銀行收取一定的手續(xù)費(fèi)。

1.銀行以低于市場(chǎng)的利率向核心企業(yè)貸款

2.核心企業(yè)向銀行申請(qǐng)委托貸款

3.銀行以委托貸款的形勢(shì)將該筆資金貸給核心企業(yè)的上游供應(yīng)商

4.銀行以委托貸款的形勢(shì)將該筆資金貸給核心企業(yè)的下游經(jīng)銷商

5.核心企業(yè)掌握上游供應(yīng)商的資信情況，并要求上游企業(yè)進(jìn)行應(yīng)收賬款抵押

6.核心企業(yè)了解下游經(jīng)銷商的經(jīng)營狀況，并要求下游經(jīng)銷商進(jìn)行貨物、單據(jù)抵押

如上圖所示，整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)資信狀況優(yōu)秀，但本身不需要貸款，而上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商屬于輕資產(chǎn)中小企業(yè)，不符合貸款要求，但急需資金支持，一般情況下只能通過民間融資，但成本高昂。通過核心企業(yè)深度介入的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，參與業(yè)務(wù)的多方都能受益。

1.銀行方面。銀行僅僅需要與核心企業(yè)發(fā)生直接信貸關(guān)系，核心企業(yè)資信優(yōu)良，擔(dān)保充足，各類審批手續(xù)簡(jiǎn)單便捷。雖然貸款的利率低于市場(chǎng)水平，但貸款安全性很高，低于市場(chǎng)的利率部分也能通過委托貸款的手續(xù)費(fèi)得到補(bǔ)償；

2.核心企業(yè)方面。由于核心企業(yè)對(duì)上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商具有較高的掌控力，并且對(duì)其資信狀況、經(jīng)營狀況非常清楚，委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控，通過這筆業(yè)務(wù)，核心企業(yè)可以獲得一定的資金收益。同時(shí)，與上下游的貸款業(yè)務(wù)加強(qiáng)了多方的聯(lián)系，強(qiáng)化了合作關(guān)系。并且為供應(yīng)商提供資金，可以改善其資金不足導(dǎo)致的效率低，供應(yīng)不足、產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定等狀況，為經(jīng)銷商提供資金支持可以提升其渠道拓展能力，批量進(jìn)貨能力，從而促進(jìn)核心企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加企業(yè)效益。

3.上下游中小企業(yè)方面。由于規(guī)模偏小、風(fēng)險(xiǎn)較高，資金問題往往只能通過民間借貸解決，成本非常高。通過核心企業(yè)深度介入的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，一方面得到資金支持且成本更低，另一方面，可以加強(qiáng)與核心企業(yè)的合作關(guān)系，促進(jìn)長(zhǎng)期合作共同發(fā)展。

由此可見，在利率市場(chǎng)化的形勢(shì)下，核心企業(yè)深度介入的供應(yīng)鏈金融模式可以為銀行以及整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈帶來價(jià)值增值。

參考文獻(xiàn)：

[1]王衛(wèi)東.A白酒企業(yè)建立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的可行性分析.河海大學(xué)MBA畢業(yè)論文.