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金融風(fēng)險管理范文第1篇

隨著世界范圍內(nèi)金融業(yè)的動蕩，昭示著金融業(yè)正面臨著諸多挑戰(zhàn)，金融創(chuàng)新迫在眉睫，呈必然之勢。但在金融創(chuàng)新的道路上，各種不可預(yù)知的問題都有可能發(fā)生。創(chuàng)新既為金融業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，也形成了較大的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。本文從金融創(chuàng)新本身及金融的風(fēng)險管理兩個主要方面進(jìn)行了探究，并通過對金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的關(guān)系研究，尋找促進(jìn)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)金融風(fēng)險管理的有效措施，以供參考。

【關(guān)鍵詞】

金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險管理；內(nèi)在關(guān)系；應(yīng)對措施

市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為金融業(yè)的健康發(fā)展提供了諸多便利，但是市場經(jīng)濟(jì)本身存在的自發(fā)性、盲目性、滯后性等固有的缺陷也對金融發(fā)展形成了較大的阻礙。為了活躍市場，消除金融業(yè)發(fā)展的不利因素，金融創(chuàng)新已成必然之勢。創(chuàng)新必然會催生新的事物，但伴隨新事物而來的各種未知也是金融發(fā)展?jié)撛诘娘L(fēng)險。如何在金融創(chuàng)新的前提下，降低金融風(fēng)險管理，是促進(jìn)金融繁榮的重要前提。

1 金融創(chuàng)新概述

金融創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域，運用一定的方法手段對各種金融要素進(jìn)行重新組合，或結(jié)合的一種改革，改革后能獲取更大的利潤和更多的發(fā)展機(jī)會。它包括新的金融工具、新的支付手段、新的融資方式、新的組織形式等，它是金融領(lǐng)域內(nèi)的一次重大變革。而金融創(chuàng)新也有狹義和廣義，廣義上的金融創(chuàng)新是指金融工具、金融市場以及金融制度等大方面的創(chuàng)新；狹義的金融創(chuàng)新卻僅指金融工具的創(chuàng)新，這兩者之間區(qū)別很大。

金融創(chuàng)新的主體也并不是僅局限于各金融機(jī)構(gòu)，除了各大金融機(jī)構(gòu)外，金融創(chuàng)新還在各銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等領(lǐng)域內(nèi)開展。金融創(chuàng)新能有效規(guī)避金融管制，滿足金融業(yè)競爭對金融業(yè)提出的新要求，并且，金融創(chuàng)新在一定程度上能有效規(guī)避風(fēng)險，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。最重要的是金融領(lǐng)域內(nèi)電子化的普及應(yīng)用，對金融創(chuàng)新提出了新的要求，也為其提供了物質(zhì)基礎(chǔ)，所以金融創(chuàng)新勢在必行。

2 金融風(fēng)險管理

隨著我國金融市場開放程度的不斷加深，越來越多的國外金融進(jìn)駐我國金融市場，為我國金融領(lǐng)域形成了巨大的沖擊。而且，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場的不穩(wěn)定及國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的弊端日益顯現(xiàn)，都對我國金融帶來了極大的風(fēng)險。特別是金融創(chuàng)新加劇了金融機(jī)構(gòu)間的競爭，迫使各金融機(jī)構(gòu)為了尋求更大的發(fā)展機(jī)遇而不斷開拓新的業(yè)務(wù)。由于新開拓的業(yè)務(wù)一般具有高風(fēng)險性，金融機(jī)構(gòu)對這些新的業(yè)務(wù)上不熟悉，難以很快上手，金融機(jī)構(gòu)的信用下降，帶來了極大的風(fēng)險。

3 金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的內(nèi)在聯(lián)系

3.1 金融創(chuàng)新帶來了更大的金融風(fēng)險

金融創(chuàng)新是通過對金融各要素的重新結(jié)合來更好地規(guī)避風(fēng)險，但是由于金融領(lǐng)域的特殊性，金融風(fēng)險只能降低，不能完全消除。金融創(chuàng)新能做到的也只是在小范圍內(nèi)對風(fēng)險進(jìn)行分散或轉(zhuǎn)移，但整體的金融風(fēng)險卻并未消除。而且，有著金融創(chuàng)新還帶來了更大的風(fēng)險。如金融創(chuàng)新加大了金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險。經(jīng)過重新組合后的各金融要素，各組成機(jī)構(gòu)間的交往更加緊密，并通過資金的聯(lián)系建立了伙伴關(guān)系，各機(jī)構(gòu)間相關(guān)性極強(qiáng)，牽一發(fā)而動全身。一旦有金融風(fēng)險發(fā)生，則會很快波及到其他部門，影響金融系統(tǒng)的整體穩(wěn)定性。

3.2 金融風(fēng)險管理要求進(jìn)行更進(jìn)一步的金融創(chuàng)新

越來越大的金融風(fēng)險，造成了金融領(lǐng)域內(nèi)的波動，也在嚴(yán)重威脅著金融領(lǐng)域內(nèi)的各經(jīng)濟(jì)主體，不利于金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。為了維持金融業(yè)的穩(wěn)定與繁榮發(fā)展，金融風(fēng)險管理顯得尤為重要和迫切。為了更好地管理金融業(yè)、規(guī)避風(fēng)險，不得不對金融進(jìn)行創(chuàng)新，企圖通過創(chuàng)新改變金融領(lǐng)域內(nèi)的一些要素，從而降低金融風(fēng)險。

4 加強(qiáng)金融風(fēng)險管理、促進(jìn)金融創(chuàng)新的有效措施

4.1 充分發(fā)揮政府的金融監(jiān)管職能

面對金融市場的固有弊端，政府相關(guān)部門應(yīng)充分發(fā)揮其監(jiān)管職能，加強(qiáng)對金融風(fēng)險的管理。首先，政府部門要把握好尺度，找準(zhǔn)金融監(jiān)管的切入點，在鼓勵金融創(chuàng)新的同時加強(qiáng)對金融風(fēng)險的管理。政府可適度放寬對金融創(chuàng)新的限制，使金融創(chuàng)新有足夠的空間進(jìn)行。其次，必須嚴(yán)格對違規(guī)金融行為的管理，用嚴(yán)厲的手段對違規(guī)行為進(jìn)行處罰。最重要的是政府要發(fā)揮其職能，引導(dǎo)金融業(yè)不斷開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)金融業(yè)的多元化發(fā)展。

4.2 加強(qiáng)與國際金融的交流與合作

隨著世界范圍內(nèi)金融市場的不斷開放，越來越多的經(jīng)濟(jì)實體參與到國際金融市場中，使得國際金融環(huán)境越來越復(fù)雜。在這種復(fù)雜的形式下，一國的金融業(yè)要想獨善其身是極其艱難的。特別是隨著我國金融市場開放程度的不斷加深以及新的金融業(yè)務(wù)的開拓和衍生，金融業(yè)與其他國家的金融業(yè)聯(lián)系更加緊密。

4.3 組建完善的風(fēng)險管理系統(tǒng)

要想真正促進(jìn)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)對金融風(fēng)險的風(fēng)險管理，金融領(lǐng)域內(nèi)部必須要有自己的風(fēng)險管理系統(tǒng)。首先，要建立一個自上而下的風(fēng)險管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)內(nèi)有健全的管理機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)間還必須能做的權(quán)責(zé)明確，能順利地開展各種金融活動。要建立嚴(yán)格的管理和審批制度，通過各部門之間的團(tuán)結(jié)協(xié)作來加強(qiáng)對金融風(fēng)險的管理。

5 結(jié)束語

促進(jìn)金融創(chuàng)新、加強(qiáng)金融風(fēng)險管理是促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。在這一過程中，可以借助金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的內(nèi)在聯(lián)系來達(dá)成對金融風(fēng)險的管理。在促進(jìn)金融創(chuàng)新的同時要注重金融風(fēng)險管理，在管理金融風(fēng)險的過程中推動金融創(chuàng)新。合理利用金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理互相促進(jìn)的關(guān)系，更好地規(guī)避金融風(fēng)險，提高金融領(lǐng)域的競爭力，尋求更多的追求利潤的機(jī)會，促進(jìn)金融的穩(wěn)定與繁榮。

【參考文獻(xiàn)】

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金融風(fēng)險管理范文第2篇

一、金融創(chuàng)新的特點

當(dāng)今社會市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融市場也實現(xiàn)了良好的進(jìn)步，并且呈現(xiàn)出較高的開放程度。我國金融市場中的金融創(chuàng)新過程逐漸增多，金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品逐漸被推出，使金融市場更加豐富，呈現(xiàn)出一定的特點。

（一）理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展

社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得人們的生活水平逐漸提高，人們對理財?shù)恼J(rèn)識也逐漸發(fā)生變化，理財觀念得到很大的提升，單純的儲存已經(jīng)不能滿足人們的實際需要，因此金融機(jī)構(gòu)開始不斷創(chuàng)新和推出理財產(chǎn)品，理財業(yè)務(wù)在金融創(chuàng)新中占據(jù)主要地位，并且展現(xiàn)的作用也日漸突出。不管是國內(nèi)還是外資銀行都想要深入其中，分一杯羹。在這種情況下，市場中的理財產(chǎn)品不斷豐富，已經(jīng)成長為金融創(chuàng)新的亮點業(yè)務(wù)。

（二）金融機(jī)構(gòu)之間缺乏明確的界限

不同的金融機(jī)構(gòu)有其各自的職能，銀行、證券以及保險公司有著不同的作用，從理論上來講，它們之間是很少有交集的，但是當(dāng)前金融業(yè)務(wù)不斷增多，行業(yè)快速發(fā)展，這些原本相對獨立的機(jī)構(gòu)，彼此間的界限越來越弱，很多跨機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品被推出。例如銀行中保險公司的業(yè)務(wù)，保險公司中也開始銷售銀行產(chǎn)品，金融行業(yè)開放程度的提升，使得金融行業(yè)進(jìn)入了全新的發(fā)展階段。

（三）金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重

經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融行業(yè)占有十分重要的地位，保險、銀行等與人們的生活越來越緊密，金融行業(yè)間的競爭也日漸激烈，這種背景下，金融機(jī)構(gòu)開始不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，但是還存在著這樣一種現(xiàn)象，一個金融機(jī)構(gòu)推出金融產(chǎn)品后，其他機(jī)構(gòu)就會紛紛效仿，導(dǎo)致金融產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，使得資源浪費現(xiàn)象嚴(yán)重，金融產(chǎn)品以及行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新受到嚴(yán)重影響。

二、金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析

（一）金融行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管缺失

在金融行業(yè)內(nèi)部，通常以金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模來對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績進(jìn)行評價，使得金融創(chuàng)新的效果被忽視，不利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新升級以及金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大發(fā)展的管理與控制。當(dāng)前，我國的金融創(chuàng)新還主要是照搬照抄國際性的金融衍生產(chǎn)品，或者對金融產(chǎn)品進(jìn)行改良，以本土特色和人們需要的金融產(chǎn)品并不多。保險行業(yè)中出現(xiàn)了高回報的投資型保險種類，風(fēng)險防范的意識并不強(qiáng)。而且金融創(chuàng)新的規(guī)劃不夠統(tǒng)一，商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時存在著重復(fù)、交叉的現(xiàn)象，使得金融資源浪費嚴(yán)重，影響金融市場的有序競爭。

（二）風(fēng)險管理方式滯后

現(xiàn)階段我國還是通過單一的風(fēng)險評估方式對金融風(fēng)險進(jìn)行管理，這種落后的方式已經(jīng)不能滿足當(dāng)前金融創(chuàng)新風(fēng)險管理的實際需要。譬如隨著我國房地產(chǎn)限購政策的頒布，房地產(chǎn)交易出現(xiàn)萎靡狀態(tài)，使得大量的閑散資金進(jìn)入到市場中，這些資金給金融產(chǎn)品創(chuàng)新銷售得到提升，但是由于金融產(chǎn)品自身的盈利性不強(qiáng)，使得這種盈利不高的現(xiàn)象循環(huán)發(fā)展。

（三）缺乏完善的信息系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險評價

當(dāng)今社會，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理機(jī)制還不夠完善，存在著嚴(yán)重的信息滯后、風(fēng)險評價機(jī)制缺乏的現(xiàn)象。很多銀行內(nèi)部都建立了內(nèi)部審核部門，但是這些部門的工作沒有得到充分的重視，監(jiān)督管理人員不能科學(xué)地把握金融創(chuàng)新風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，使得監(jiān)督管理失去效果。當(dāng)前保險行業(yè)中通常是采用內(nèi)部的評級制度，通過打分對個人以及企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行評價，根據(jù)一定的財務(wù)或定性指標(biāo)對風(fēng)險進(jìn)行等級劃分，這種方法具有一定的便捷性和可行性，但是由于考核評價的動態(tài)性不足，使得風(fēng)險不能得到及時的防范。

（四）行業(yè)間缺乏有效溝通

金融行業(yè)的風(fēng)險信息主要是通過企業(yè)上報或者公開獲得，目前信息的監(jiān)督管理機(jī)制還不夠健全。在信息披露方面還存在著不足，很多上市公司惡意炒作披露信息，使得金融行業(yè)無法獲得準(zhǔn)確的、真實的信息，企業(yè)間的溝通不夠誠信，謠言、假消息將真實信息掩埋，信息披露的數(shù)量以及質(zhì)量無法滿足金融創(chuàng)新的實際需要。

三、金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理措施

（一）強(qiáng)化主體內(nèi)部風(fēng)險管理

要想有效地規(guī)避金融風(fēng)險，強(qiáng)化金融風(fēng)險的管理，就需要加強(qiáng)主體內(nèi)部風(fēng)險管理的能力和水平，促進(jìn)金融風(fēng)險得到有效的管理。金融主體要認(rèn)識到金融創(chuàng)新工作對于金融市場產(chǎn)生的影響，并對可能存在的各種影響作出積極的應(yīng)對措施。金融創(chuàng)新對于金融市場的影響是十分大的，如果金融主體在風(fēng)險出現(xiàn)之前不能進(jìn)行準(zhǔn)確的估計，在風(fēng)險發(fā)生時就會遭到巨大的沖擊和損壞，因此在金融創(chuàng)新時，需要對可能存在的金融風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)的評估，強(qiáng)化風(fēng)險管理的意識能力。此外，在進(jìn)行金融創(chuàng)新時，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)自身的實際情況，全面了解金融市場的發(fā)展形勢，以此為依據(jù)制定科學(xué)的風(fēng)險防范機(jī)制以及風(fēng)險預(yù)測體系，科學(xué)地對潛在的風(fēng)險進(jìn)行度量，從而采取有效的措施加以解決。金融機(jī)構(gòu)需要對金融市場的環(huán)境進(jìn)行全面的調(diào)查分析，在掌握金融市場發(fā)展規(guī)律的前提下再進(jìn)行金融創(chuàng)新。

（二）加強(qiáng)金融監(jiān)管

金融創(chuàng)新是時展的必然選擇和趨勢，只有不斷創(chuàng)新才能夠促進(jìn)金融市場實現(xiàn)更加活躍的發(fā)展。金融市場是否穩(wěn)定對于國家經(jīng)濟(jì)也有著極為重要的影響，因此應(yīng)促進(jìn)金融市場的創(chuàng)新與穩(wěn)定發(fā)展。當(dāng)前，我國金融行業(yè)要實現(xiàn)良好的發(fā)展，就需要積極促進(jìn)金融創(chuàng)新，應(yīng)積極鼓勵金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新提供良好的發(fā)展環(huán)境，同時也需要加強(qiáng)監(jiān)督管理，避免出現(xiàn)違法行為，使我國的金融市場秩序更加有序。要加強(qiáng)金融監(jiān)管，需要對當(dāng)前金融監(jiān)管的相關(guān)法律制度進(jìn)行有效的調(diào)整，使金融監(jiān)管的作用得到充分的發(fā)揮。首先要完善法律法規(guī)，金融創(chuàng)新會涉及到各個方面的內(nèi)容，但是有些內(nèi)容在法律法規(guī)中并沒有涉及，因此需要完善相關(guān)法律內(nèi)容，避免金融機(jī)構(gòu)鉆法律的空子。進(jìn)一步修正和廢除法律法規(guī)，金融創(chuàng)新中含有大量的交叉業(yè)務(wù)，但是有些業(yè)務(wù)的相關(guān)法律制度已經(jīng)過時，這就需要做好修正和廢除工作，提高法律法規(guī)的指導(dǎo)作用。

（三）促進(jìn)國際間的合作交流

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、全球化發(fā)展日漸深入，國家要維持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，應(yīng)對金融風(fēng)險單靠自身是無法解決的，因此需要加強(qiáng)國際的合作，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)整，通過彼此間的合作實現(xiàn)對金融風(fēng)險的有效控制，營造良好的金融環(huán)境，使各國家的金融行業(yè)得到穩(wěn)定、有序的發(fā)展。我國的商業(yè)銀行可以依據(jù)國際規(guī)章制度進(jìn)行金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，使我國的金融與世界接軌，減少金融風(fēng)險發(fā)生的幾率，實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)定進(jìn)步。

（四）完善金融創(chuàng)新的路徑

完善金融創(chuàng)新的路徑也是促進(jìn)風(fēng)險管理的重要手段，應(yīng)加強(qiáng)金融產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)以及制度上的創(chuàng)新。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上，應(yīng)依據(jù)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，減少不良資產(chǎn)的數(shù)量。由于我國的金融產(chǎn)品創(chuàng)新還不夠成熟，因此需要在金融機(jī)構(gòu)自身能力許可的范圍內(nèi)進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，避免風(fēng)險發(fā)生。金融行業(yè)的發(fā)展是歷史的必然，因此需要進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營形式，突出業(yè)務(wù)優(yōu)勢。此外，還需要強(qiáng)化制度創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新提供良好的環(huán)境，強(qiáng)化金融風(fēng)險管理。

四、結(jié)束語

金融風(fēng)險管理范文第3篇

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險風(fēng)險管理金融體制機(jī)制

1金融風(fēng)險存在的原因

1.1金融管理的特點決定了風(fēng)險存在的可能性。金融管理是組織資金運行、處理金融關(guān)系的管理行為，它以貨幣計量為手段，通過調(diào)節(jié)、控制資金運行的規(guī)模、方向和速度，綜合反映著經(jīng)濟(jì)管理的重點、規(guī)律和成效。因此，金融狀況是經(jīng)濟(jì)活動內(nèi)容、過程和結(jié)果的價值體現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)管理中起著效益“晴雨表”的作用。這也決定了它的業(yè)務(wù)活動具有范圍廣泛、綜合性強(qiáng)、可靠性高、內(nèi)容復(fù)雜等特點。這些特點與一定的環(huán)境變化相結(jié)合，就會出現(xiàn)風(fēng)險問題，存在潛在的資金損失的可能性。

1.2環(huán)境的變化是金融風(fēng)險存在的決定因素。首先，現(xiàn)有的金融管理理論和方法并不能完全解決實際問題。面對多變的環(huán)境，傳統(tǒng)的金融理論和方法并未完全滿足實際需要，因為其分析基礎(chǔ)是靜態(tài)的，是在嚴(yán)格的均衡假設(shè)前提下得出的結(jié)論，然后將之應(yīng)用于現(xiàn)實的非均衡狀態(tài)。但是現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)活動比人們的認(rèn)識復(fù)雜得多，是動態(tài)的，多數(shù)情況下處于非均衡狀態(tài)，偶爾處于均衡狀態(tài)。人們依然用這種理論指導(dǎo)自己的實踐活動，必然會遇到挫折和失敗。這就是人們要不斷地適應(yīng)環(huán)境變化的原因，也是人們的主觀常常與客觀發(fā)生沖突的根源這種沖突直接引發(fā)風(fēng)險的產(chǎn)生。金融管理活動不可避免地面臨這種現(xiàn)實。因此，金融風(fēng)險不可避免地客觀存在著。其次，環(huán)境變化引發(fā)風(fēng)險管理的產(chǎn)生。環(huán)境因素包括內(nèi)部環(huán)境因素和外部環(huán)境因素兩個方面。內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境因素都不停地變化著，金融管理人員需要根據(jù)內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境的情況，做出正確決策，并組織實施。如果不能做到這一點，或不能完全做到這一點，就會給管理目標(biāo)帶來不良影響。習(xí)慣的做法主要是事后進(jìn)行考核、總結(jié)，這時損失往往已經(jīng)發(fā)生。即使實施過程中對問題有所覺察，也因缺乏必要的機(jī)制，很難補救。因此，建立一種管理機(jī)制，事先和事中預(yù)見環(huán)境因素變化，分析這些變化對實現(xiàn)金融管理目標(biāo)的影響程度，將其及時提供給金融管理人員，使其掌握可能的變化方向程度和時間，并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施及責(zé)任約定，就顯得特別重要。

2我國金融市場的現(xiàn)狀

2.1我國金融體制的不合理。首先是宏觀調(diào)控機(jī)制不靈，表現(xiàn)為一控就死，一放就亂，亂了又控的不良循環(huán)；其次是地方政府職能部門人為的干預(yù)，把金融機(jī)構(gòu)置于“騎虎難下”的兩難境地。

2.2金融機(jī)制不健全、執(zhí)法不嚴(yán)、監(jiān)管不力。由于我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，中央政府相繼頒布了一系列法律法規(guī)，從法律上確立了以中國人民銀行為規(guī)制主體，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會協(xié)助的分別對銀行、證券、保險進(jìn)行規(guī)制的法定地位、規(guī)制目的、規(guī)制對象，規(guī)制范圍以及法律責(zé)任。這也造成了各金融主體肆意違反規(guī)定行為屢禁不止，直接造成各類金融風(fēng)險迭起。

2.3由于我國金融體制的特殊性，金融改革一直滯后于經(jīng)濟(jì)改革。一個更為高效、合理的金融支持是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展的必要條件。隨著經(jīng)濟(jì)體制的不斷深化，經(jīng)濟(jì)貨幣化程度不斷提高，從而引致“金融深化”程度日益提高，同時經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級及由此引致的經(jīng)濟(jì)高速增長，也帶動了金融深化程度的提高，但由于金融體制改革相對滯后，我國全面發(fā)展在金融深化程度提升的同時，也存在著明顯的金融抑制。

3有效防范金融風(fēng)險的管理機(jī)制構(gòu)建

為了有效防范和化解金融風(fēng)險,加強(qiáng)風(fēng)險管理，必須構(gòu)建金融風(fēng)險管理機(jī)制，使風(fēng)險管理工作制度化、規(guī)范化。為此，應(yīng)該做好以下幾個方面的工作：

3.1完善金融法制法規(guī)，并加快發(fā)展和完善金融市場。加快發(fā)展和完善金融市是推進(jìn)金融體制改革的一項重要前提。這些工作包括建立國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場，真正實現(xiàn)利率市場化；完善票據(jù)貼市場為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場發(fā)展，適度擴(kuò)大股票和企業(yè)債券市場規(guī)模。國家要繼續(xù)實施積極的政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并保持必要的力度。以期在保持民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和低通貨膨脹率的同時，繼續(xù)保持國際收的基本平衡，從而保持宏觀經(jīng)濟(jì)的總量平衡和國民經(jīng)濟(jì)的外均衡，進(jìn)一步增強(qiáng)我國抵御國際投機(jī)勢力和國際金融風(fēng)沖擊的能力，實現(xiàn)有效的金融風(fēng)險管理。

金融風(fēng)險管理范文第4篇

關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險管理;金融業(yè)務(wù);金融產(chǎn)品

Abstract:TheChinesefinanceopensoutwardcompletelyalready，winningthebankofforeigncapitalandlaunchingtheoverallcooperationandcompetitionswiththeforeigncapitalbank，financialindustrymustfinancialcreativestrengthofenlargement.Thecurrentfinancialinnovationpresentsanewtrendandcharacteristicses：theliberalismthatfinancetakechargeofandinternationalization，financialbusinessdiversification，thefinancetradestheelectronicalandfinancialproductcomplication，financeservicecharacteristicandthefinancinginstitutionturnwithquality.Creativeinthefinanceatthesametime，alsoproducedthelatelyfinancialrisk，tostrengthenthemanagementtothefinancialrisk，guaranteethefinancestability，promotethefinancecreative，raiseinternationalcompetitionabilityoftheChinesefinancialindustry.

Keywords:financecreative;financialrisk;financialriskofmanagement

一前言

20世紀(jì)70年代以來,在世界范圍內(nèi)掀起了金融自由化改革浪潮和金融創(chuàng)新的實踐,特別是隨著世界經(jīng)濟(jì)的一體化發(fā)展,以及金融市場國際化的形成和科學(xué)技術(shù)的突飛猛進(jìn),金融創(chuàng)新在世界范圍內(nèi)正形成一股世界性的強(qiáng)大浪潮,沖擊著各國傳統(tǒng)的金融制度和金融業(yè)務(wù),給世界金融業(yè)的發(fā)展與改革經(jīng)營與管理帶來了極為深刻的影響,與此同時,金融創(chuàng)新也被人們賦予了越來越豐富的內(nèi)涵而中國的金融創(chuàng)新是伴隨著20世紀(jì)80年代金融體制改革而開始的,在金融不斷突破傳統(tǒng)舊體制,不斷推進(jìn)金融市場化,促進(jìn)金融發(fā)展的改革過程中,每一步都離不開金融的創(chuàng)新,所以,中國金融改革的過程實際是一個金融不斷創(chuàng)新的過程

在過去十年中,中國金融改革取得了一系列的顯著進(jìn)展:一是匯率并軌,實現(xiàn)人民幣經(jīng)營項目的可兌換,并不斷采取更寬松和更對稱的資本管制措施;二是銀行體系的不良資產(chǎn)情況不斷好轉(zhuǎn),目前已經(jīng)進(jìn)入相對良性的穩(wěn)健狀態(tài);三是金融機(jī)構(gòu)改制取得突破性進(jìn)展,中資銀行的治理結(jié)構(gòu)在加速完善之中;四是資本市場經(jīng)歷各種波折,重新步入健康發(fā)展軌道;五是伴隨中國加入WTO承諾的到位,中國金融體系將全面對外開放,中國金融體系日益融入全球金融體系以上改革成績的取得毫無疑問是伴隨著一系列的金融創(chuàng)新成果的情況下取得的,但是,在這些成果背后也帶來了一些新的金融風(fēng)險,如匯率機(jī)制改革后的今天稍有不慎就會可能帶來災(zāi)難性的金融危機(jī),股權(quán)分置改革同樣也面臨著潛在的風(fēng)險所以說,金融創(chuàng)新的過程雖然規(guī)避了風(fēng)險,但同時也帶來了新的風(fēng)險,這是不能忽視的

特別是在2006年12月11日,隨著中國加入WTO五周年后,金融業(yè)全面開放的形勢下,這意味著中國將更加融入全球化的金融市場,中國經(jīng)濟(jì)金融將全面融入世界經(jīng)濟(jì)金融體系,中資銀行將與外資銀行展開全面的合作與競爭,外資銀行將給中資銀行帶來巨大的沖擊和挑戰(zhàn),市場競爭將日益加劇加入WTO對中國金融創(chuàng)新提出了新的要求,金融創(chuàng)新對于政府金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)管理者以及個人投資者來說有著更重大的意義

二當(dāng)前中國金融創(chuàng)新活動的特點

創(chuàng)新,通俗地講就是創(chuàng)造與更新,過去沒有的東西被創(chuàng)造出來,過去已有的東西被不斷的更新和完善廣義的金融創(chuàng)新就是為了提高和改善金融資源分配效率,將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種要素進(jìn)行重新組合和創(chuàng)造性的變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物,主要是指新的金融制度金融體制金融產(chǎn)品金融技術(shù)金融管理金融業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)的創(chuàng)新和變革狹義的金融創(chuàng)新主要是指金融工具和金融服務(wù)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新,包括:表外業(yè)務(wù),主要是金融衍生交易;技術(shù)風(fēng)險性較強(qiáng)的業(yè)務(wù),主要是電子銀行和銀行卡,以及理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)證券化商業(yè)銀行投資設(shè)立基金公司保險公司等業(yè)務(wù)活動

當(dāng)前中國金融業(yè)已全面對外開放,金融業(yè)加大了金融創(chuàng)新的力度,創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出新的趨勢和特點:

第一,金融監(jiān)管的自由化與國際化由于金融創(chuàng)新,使當(dāng)前的全球金融監(jiān)管出現(xiàn)自由化傾向,同樣由于金融創(chuàng)新,金融風(fēng)險在不斷加大,各國政府的金融監(jiān)管更注重國際間的協(xié)調(diào)與合作金融業(yè)的全面開放加快了金融體制改革的進(jìn)程,外資金融機(jī)構(gòu)廣泛介入我國金融市場,將直接帶來創(chuàng)新業(yè)務(wù),由此帶來競爭的加劇也將迫使國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新步伐同時,受國際金融發(fā)展趨勢的影響,我國金融管制必將趨于放松,寬松的外部環(huán)境也將推進(jìn)金融創(chuàng)新的發(fā)展毋庸置疑,在各種因素的共同作用下,我國金融創(chuàng)新將進(jìn)入一個發(fā)展期,并將成為推動我國金融發(fā)展的重要力量

第二,金融業(yè)務(wù)多元化隨著2006年金融產(chǎn)品創(chuàng)新的開展以及金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化,主要表現(xiàn)為銀證銀保等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的交叉銷售,混業(yè)經(jīng)營的潮流已經(jīng)顯現(xiàn)出來當(dāng)前世界各國金融業(yè)普遍呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)多元化的趨勢據(jù)統(tǒng)計,全球有50多個國家允許銀行經(jīng)營證券業(yè)務(wù),30多個國家允許銀行經(jīng)營保險業(yè)務(wù)在我國,商業(yè)銀行通過組建金融集團(tuán)設(shè)立基金公司以及探索設(shè)立保險公司,嘗試著銀行資金的跨業(yè)流動從2006年以來,工農(nóng)中建交5家銀行相繼提出了設(shè)立保險公司的意向2005年,開發(fā)銀行和建設(shè)銀行開展了資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點工作,開發(fā)銀行已經(jīng)發(fā)行了100億元以公司貸款為支持資產(chǎn)的證券化債券;建行發(fā)行了30.16億元以個人住房抵押貸款為支持資產(chǎn)的證券化債券銀行適應(yīng)市場發(fā)展的需要,穩(wěn)健探索跨業(yè)經(jīng)營,拓展了業(yè)務(wù)領(lǐng)域,增強(qiáng)了資金運營效率和盈利能力探索開展多層面多形式的綜合經(jīng)營已成為許多銀行的發(fā)展需求

第三,金融活動國際化當(dāng)前,我國外匯儲備已超過1萬億美元,居民本外幣儲蓄存款也高達(dá)16.66萬億元由于國內(nèi)投資渠道相對狹窄,同時面臨流動性過剩且人民幣資本項目尚未實現(xiàn)完全可兌換,如何為巨額的外匯儲備和居民儲蓄存款尋求投資機(jī)會以分散風(fēng)險,是我國宏觀經(jīng)濟(jì)運行中的一個難點在這種情況下,中資銀行開展了代客境外理財業(yè)務(wù),引導(dǎo)國內(nèi)資金投向國外安全穩(wěn)定的金融產(chǎn)品截至目前已有8家中資商業(yè)銀行5家外資銀行內(nèi)地分行獲準(zhǔn)開辦了代客境外理財業(yè)務(wù),這使我國資本進(jìn)入了國際市場,優(yōu)化了中資銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),同時,還鍛煉了隊伍積累了境外投資經(jīng)驗隨著我國銀行業(yè)全面融入國際金融體系,資本的跨境流動必將更加活躍

第四,金融交易電子化現(xiàn)代金融具有時效性和迅捷性的特點,這就要求金融機(jī)構(gòu)必須開發(fā)高效安全穩(wěn)定的電子金融服務(wù)平臺目前,以信息技術(shù)為依托的電子銀行和銀行卡業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,我國幾乎所有大中型商業(yè)銀行都開辦了電子銀行業(yè)務(wù),2005年交易額達(dá)到了100萬億元,已初步形成了以互聯(lián)網(wǎng)電話和手機(jī)為渠道,包含信息查詢支付結(jié)算和投資交易等多種功能,覆蓋企業(yè)個人用戶的電子銀行網(wǎng)絡(luò)銀行卡作為方便快捷的支付結(jié)算工具,受到金融消費者的青睞銀行卡的發(fā)卡量成倍增長,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)卡量已經(jīng)超過10億張,信用卡在這幾年也快速增加,已達(dá)5000萬張金融服務(wù)電子化程度的不斷提高,不僅有利于降低交易成本便利信息交流與資金融通,更將為金融領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新注入新的活力

第五,金融產(chǎn)品復(fù)雜化為了規(guī)避自身風(fēng)險以及滿足客戶投資與避險需求,商業(yè)銀行開展了自營和代客的衍生品交易業(yè)務(wù)目前,已有62家中外資銀行獲得了衍生品交易資格,2005年,我國主要商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易額達(dá)到了14萬億元近年來,商業(yè)銀行不斷推出形式多樣的衍生產(chǎn)品,不僅包括期權(quán)期貨和掉期等衍生品工具,還推出了與利率匯率商品價格和股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性票據(jù),以及其他復(fù)合型金融工具這些產(chǎn)品的推出,提升了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力,但是,由于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜,潛在風(fēng)險也不斷增大,這就對商業(yè)銀行的市場定價和風(fēng)險管控能力提出了更高的要求

第六,金融服務(wù)個性化改革開放28年來,我國國民經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了快速增長,人民生活水平不斷提高2006年,GDP高達(dá)20萬億元,城鎮(zhèn)居民人均收入突破1萬元中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展加速了個人財富積累,為商業(yè)銀行開展財富管理提供了廣闊空間目前,我國商業(yè)銀行已開始提供針對特定客戶“量身定做”的財務(wù)規(guī)劃投資分析和私人銀行等個性化服務(wù)可見,金融個性化服務(wù)將成為未來金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容

第七,金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化由于金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)形式和組織機(jī)構(gòu)上的不斷創(chuàng)新,使得銀行與保險信托證券等非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的職能分工界限逐漸變得越來越不清楚,各國的金融機(jī)構(gòu)正由分業(yè)經(jīng)營向綜合化方向發(fā)展

三金融創(chuàng)新活動中金融風(fēng)險的表現(xiàn)

金融創(chuàng)新具有轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險的功能,例如,衍生金融工具的創(chuàng)新以及當(dāng)前正在實行的住房抵押貸款支撐的證券化就是為了更好的規(guī)避風(fēng)險的需要,提高資本的運營效率但是,金融創(chuàng)新卻無法消除整體風(fēng)險,而只是分散和轉(zhuǎn)移了個別風(fēng)險,所以,金融創(chuàng)新只是在微觀上降低了風(fēng)險，在宏觀上卻是將風(fēng)險從風(fēng)險回避者轉(zhuǎn)移給風(fēng)險偏好者,以新的方式重新組合,金融體系的總體風(fēng)險并未因此而減少而且在當(dāng)前的金融創(chuàng)新活動中還產(chǎn)生了新的金融風(fēng)險,以前的金融風(fēng)險還是初級的幼稚的,但是,隨著金融業(yè)的全面開放和金融創(chuàng)新的發(fā)展,未來的風(fēng)險會是集成的相互作用的更加復(fù)雜的風(fēng)險具體表現(xiàn)為:

第一,金融創(chuàng)新增加了金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險金融創(chuàng)新之后,各機(jī)構(gòu)間交往越來越密切,形成了以資金聯(lián)系為基礎(chǔ)的伙伴關(guān)系,表現(xiàn)出很強(qiáng)的相關(guān)性這樣,任何一個部門出現(xiàn)問題都將迅速波及其伙伴,產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應(yīng),從而影響整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性1997年,從泰國開始的金融風(fēng)暴迅速席卷東南亞國家,連日本韓國也未能幸免于難,這充分顯示了“伙伴風(fēng)險”巨大的危害同時,大規(guī)模的金融電子創(chuàng)新,在提高金融活動效率的同時,也伴生出新型的電子風(fēng)險,如計算機(jī)病毒電子犯罪網(wǎng)絡(luò)安全問題等電子風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性特征,隨著金融電子化的推進(jìn)不斷增加,這種新型的風(fēng)險具有巨大的破壞力最后,在當(dāng)代金融創(chuàng)新中,一大批高收益和高風(fēng)險并存的新型金融工具和金融交易應(yīng)運而生,如股票指數(shù)交易期權(quán)期貨交易等衍生工具的虛擬性特性使金融市場成為一個充滿不確定的市場根據(jù)現(xiàn)資理論,衍生市場其價格的高低往往取決于投資者對未來價格的預(yù)期當(dāng)一種金融產(chǎn)品價格發(fā)生波動時,價格越是上漲,越是有人由于價格上漲的預(yù)期而入市投機(jī),從而產(chǎn)生所謂的“羊群”效應(yīng),出現(xiàn)虛擬資本市場價格數(shù)倍數(shù)十倍于原生資本市場價格而膨脹的現(xiàn)象這種泡沫膨脹和過度投機(jī)造成金融資產(chǎn)價格失真,一旦消腫必然導(dǎo)致價格狂跌,引起金融動蕩,增大整個金融體系的風(fēng)險,也是金融危機(jī)發(fā)生的直接誘因

第二,金融創(chuàng)新增加了金融業(yè)的表外風(fēng)險即沒有在資金平衡表中得到反映而又可能轉(zhuǎn)化為銀行真實負(fù)債的業(yè)務(wù)或交易行為可能帶來的風(fēng)險隨著表外業(yè)務(wù)的開展及規(guī)模的增大,金融企業(yè)的表外風(fēng)險隨時都可能轉(zhuǎn)化成真實風(fēng)險金融創(chuàng)新中涌現(xiàn)出諸多新型表外業(yè)務(wù),如貸款承諾借款擔(dān)保備用信用證等這些經(jīng)營項目都不表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi),業(yè)務(wù)發(fā)生時銀行并無資金外借,但銀行承擔(dān)了潛在風(fēng)險,這些潛在風(fēng)險一旦轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實風(fēng)險,將給金融機(jī)構(gòu)造成巨大損失所以,表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險也成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的主要來源

第三,金融創(chuàng)新增加了金融業(yè)的脆弱性金融市場國際化和自由化進(jìn)程加深后,外資可能大量流入該國銀行體系,促使銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)?？焖贁U(kuò)張,尤其是銀行的對外負(fù)債增長更為顯著在一些國家,以銀行對外負(fù)債形式流入的資金絕大多數(shù)投資于國內(nèi)市場,導(dǎo)致銀行體系外幣凈負(fù)債上升特別是當(dāng)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理時,大規(guī)模資本流入使銀行的流動性出現(xiàn)大幅度擺動,銀行貸款膨脹和收縮時期交替出現(xiàn),引起影響全局的風(fēng)險,甚至導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā),金融體系的脆弱性大幅度上升

第四,金融創(chuàng)新增加了金融業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險金融創(chuàng)新使金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化,加劇了金融機(jī)構(gòu)間的競爭,銀行傳統(tǒng)的存貸利差縮小激烈的競爭迫使各金融機(jī)構(gòu)不得不從事高風(fēng)險的業(yè)務(wù),這又導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險增加,信用等級下降近年來,國際上發(fā)生的大銀行倒閉事件無不與金融創(chuàng)新有關(guān)

第五,金融創(chuàng)新為金融投機(jī)活動提供了新的手段金融創(chuàng)新是一柄“雙刃劍”,既增強(qiáng)了金融市場的流動性,提供了新的金融產(chǎn)品,由此也為更大的投機(jī)創(chuàng)造了可能性比如,我國即將推出的股指期貨,雖然為股市良性發(fā)展有了促進(jìn)作用,但同時也為投資者提供了新的投機(jī)手段,如果運用不當(dāng)也有可能會帶來更大的風(fēng)險

四加強(qiáng)金融風(fēng)險管理,促進(jìn)當(dāng)前金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新在給金融業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的同時,也使金融業(yè)面臨一些新的風(fēng)險因此,金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融創(chuàng)新的同時,要提升風(fēng)險識別與管理能力,特別要注重防范創(chuàng)新過程中新的風(fēng)險,保證金融穩(wěn)定,提高中國金融業(yè)的國際競爭力具體措施為:

第一,加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管金融監(jiān)管是一國政府為保證宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)有序進(jìn)行,實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo),通過一定的金融主管機(jī)關(guān),依照法律法規(guī)和一定程序,對各金融機(jī)構(gòu)和金融市場實行檢查組織協(xié)調(diào)的過程按照國際慣例,從市場準(zhǔn)入市場運營市場退出各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效性監(jiān)管中國金融業(yè)已全面對外開放,中資銀行要盡快提升市場競爭力,那么就要加大金融創(chuàng)新的力度,監(jiān)管部門要積極鼓勵和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新,有效地規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動,提高風(fēng)險監(jiān)管水平同時,還要進(jìn)一步制定和完善一系列法規(guī)和部門規(guī)章,創(chuàng)造有利于創(chuàng)新發(fā)展的法制環(huán)境對于目前正處于成長階段的金融創(chuàng)新活動,應(yīng)在控制好風(fēng)險的前提下簡化準(zhǔn)入審批程序減少審批環(huán)節(jié)基本原則應(yīng)該是“區(qū)分風(fēng)險,允許探索,加強(qiáng)協(xié)調(diào),逐步理順”要區(qū)分不同新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況,鼓勵商業(yè)銀行探索新業(yè)務(wù),開發(fā)新領(lǐng)域,給予他們試驗的機(jī)會監(jiān)管部門的風(fēng)險監(jiān)管要體現(xiàn)到新業(yè)務(wù)開展的具體流程中去,通過不斷的溝通與協(xié)調(diào),揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險,及時糾偏和糾錯,促進(jìn)新業(yè)務(wù)走上良性循環(huán)的軌道如果創(chuàng)新業(yè)務(wù)尚未出現(xiàn)就將其扼殺,就永遠(yuǎn)不會有創(chuàng)新的存在;沒有創(chuàng)新的出現(xiàn)也就無法發(fā)展和探索新的監(jiān)管思路和方法,無法總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗和教訓(xùn),也就沒有更高的目標(biāo)引導(dǎo)我們?nèi)W(xué)習(xí)和提高

第二,加強(qiáng)銀行業(yè)市場風(fēng)險管理控制能力隨著我國利率市場化和匯率形成機(jī)制的改革,市場風(fēng)險正日益成為銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險之一現(xiàn)階段,我國銀行業(yè)衍生產(chǎn)品風(fēng)險定價能力還不高,風(fēng)險轉(zhuǎn)移和對沖手段還較少,大部分銀行缺乏有效的市場風(fēng)險管理模型,具有現(xiàn)代金融工程知識的專門人才更是鳳毛麟角特別是面對復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品,市場風(fēng)險的管理意識及經(jīng)驗更是缺乏因此,如何提高市場風(fēng)險管控能力是擺在監(jiān)管部門和銀行面前亟待解決的問題

第三,加強(qiáng)信息技術(shù)風(fēng)險管理隨著我國銀行業(yè)信息科技的迅猛發(fā)展,信息技術(shù)在銀行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮的作用越來越重要,信息科技手段的安全性可靠性有效性直接關(guān)系到銀行業(yè)的安全穩(wěn)定和健康發(fā)展在此特別需要強(qiáng)調(diào)的是,目前,許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品都以信息技術(shù)為依托,如電子銀行和銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)該說,目前在電子銀行和銀行卡業(yè)務(wù)上,信息技術(shù)風(fēng)險防范工作得到了一定的重視,但是,信息技術(shù)風(fēng)險的防范絕不僅僅局限于特定的業(yè)務(wù)部門,而是涉及到科技服務(wù)部門科技風(fēng)險管理部門科技風(fēng)險審計部門以及任何信息數(shù)據(jù)使用部門所以,銀行要像重視信用風(fēng)險市場風(fēng)險那樣重視信息技術(shù)風(fēng)險

第四,加強(qiáng)金融業(yè)的國際間合作在復(fù)雜的國際金融環(huán)境中,一國控制金融風(fēng)險已經(jīng)顯得勢單力薄隨著我國金融市場的國際化和金融衍生業(yè)務(wù)的開展,必須進(jìn)一步加強(qiáng)國際合作,比如,我國可以與國外金融衍生交易自律組織簽訂關(guān)于金融衍生市場信息互享的諒解備忘錄,或者與國外政府簽訂相關(guān)合作監(jiān)管的協(xié)議,還可以參與國際監(jiān)管組織并且參照其標(biāo)準(zhǔn)制定我國開展金融衍生業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)則,從而達(dá)到全面有效監(jiān)管的目的

第五,加強(qiáng)銀行業(yè)的內(nèi)部治理首先,建立由董事會高層管理部門和風(fēng)險管理部門組成的風(fēng)險管理系統(tǒng)包括要有健全的組織結(jié)構(gòu)恰當(dāng)?shù)穆氊?zé)分離,明確劃分機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門的職責(zé)和權(quán)限,建立起對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動計劃執(zhí)行和控制的適當(dāng)機(jī)構(gòu),在管理人員和執(zhí)行人員間設(shè)定明確的轄屬和報告關(guān)系,建立嚴(yán)格的授權(quán)和審批制度,對越權(quán)行為予以嚴(yán)厲處罰;通過機(jī)構(gòu)的各個有機(jī)組成部分實現(xiàn)內(nèi)部控制,督促穩(wěn)健的經(jīng)營方針的貫徹實施其次,要加強(qiáng)內(nèi)部信息的透明度，強(qiáng)化信息公開制度,主動接受外界的監(jiān)督通過建立獨立的會計及核算體系,對所有的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行及時完整準(zhǔn)確的記錄,會計報表一經(jīng)生成,不得更改;杜絕信息獨占,任何會計統(tǒng)計信息都應(yīng)做到分層共有,并在不損害商業(yè)利益的情況下盡可能地公開

第六,加強(qiáng)銀行業(yè)資產(chǎn)的管理中國銀行業(yè)的不良貸款率從20世紀(jì)90年代以來,不良貸款率一直居高不下,已成為中國金融風(fēng)險的代名詞這幾年通過清收剝離盤活核呆等各種辦法,不良貸款率由以前的50%已降至今天的不足10%,為中資銀行和國際接軌奠定了基礎(chǔ),為金融創(chuàng)新的更好進(jìn)行創(chuàng)造了條件2007年,隨著農(nóng)行股改上市即將完成,四大商業(yè)銀行即將全部完成股改上市,銀行的公司治理又上一個臺階,將為推動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供體制制度保障

總之,金融創(chuàng)新在中國還是新生事物,它的成長需要商業(yè)銀行投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同推動銀行是金融創(chuàng)新的主體,對創(chuàng)新活動及其風(fēng)險承擔(dān)第一責(zé)任,銀行要建立良好的客戶關(guān)系,包括建立爭議處理的解決機(jī)制;投資者在享受現(xiàn)代金融服務(wù)的同時,也要遵循“買者自負(fù)”的原則,承擔(dān)決策風(fēng)險;監(jiān)管機(jī)構(gòu)要履行服務(wù)于公共利益的職責(zé),督促商業(yè)銀行向金融投資者充分披露信息,揭示風(fēng)險,保護(hù)金融投資者合法權(quán)益,同時,建立公平的市場交易規(guī)則,完善法律法規(guī);另外,監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行還共同承擔(dān)對投資者教育的責(zé)任,向社會公眾普及金融知識,增進(jìn)投資者對金融產(chǎn)品,尤其是對創(chuàng)新產(chǎn)品收益和風(fēng)險狀況的了解,提高風(fēng)險防范意識和風(fēng)險承受能力

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金融風(fēng)險管理范文第5篇

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險 金融管理

就我國目前金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險管理來看，在逐漸成熟的金融市場中，金融產(chǎn)品開始逐漸增多，使得我國金融市場出現(xiàn)了膨脹的前景，但對于歐美發(fā)達(dá)國家來說，不僅沒有看到任何金融危機(jī)現(xiàn)象，甚至金融市場更加繁榮。對于我國這一類發(fā)展中國家來說，由于沒有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制，使得金融行業(yè)的開放性逐漸擴(kuò)大，有一部分銀行甚至增加了一些虛假的收費項目，使消費者的利益無法得到有效的保障，因此目前最重要的是要對金融風(fēng)險做好相應(yīng)的管理。

一、金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險管理特點

（一）理財業(yè)務(wù)

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，人們開始對金融投資項目感興趣，因此受到金融市場的需求，多數(shù)金融企業(yè)開始在金融業(yè)務(wù)一欄增加了理財業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)的增加使得整個金融行業(yè)出現(xiàn)了質(zhì)的改變，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展速度得到了前所未有的提升。根據(jù)調(diào)查顯示我國目前已經(jīng)有40多家金融企業(yè)增加了理財業(yè)務(wù)，且推出了各種不同類型的理財產(chǎn)品多達(dá)50種，這就說明我國金融行業(yè)正在不斷創(chuàng)新之中。

（二）業(yè)務(wù)領(lǐng)域

自理財項目成為金融行業(yè)創(chuàng)新的重點之后，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也開始逐漸擴(kuò)大、延伸，一部分銀行已經(jīng)脫離了原本的存、貸、匯業(yè)務(wù)，更多的發(fā)展到了個人理財、電子銀行等領(lǐng)域，據(jù)不完全統(tǒng)計，我國已經(jīng)有20余家銀行推出了銀行證券業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)，且業(yè)務(wù)期限已經(jīng)延伸至最少一個月、最多不限時長，由此可見，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也成為了金融創(chuàng)新的一部分。

二、金融創(chuàng)新下金融風(fēng)險管理存在的問題

（一）缺乏創(chuàng)新機(jī)制

從我國金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險管理工作來看，以往的金融機(jī)制考評工作都是根據(jù)金融企業(yè)的規(guī)模來衡量的，并沒有根據(jù)金融企業(yè)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新型來看，自然而然會忽視金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，也正因如此才使得整個金融行業(yè)出現(xiàn)金融風(fēng)險。

（二）操作人員水平較低

由于我國金融管理操作人員的專業(yè)水平較低，沒有先進(jìn)的金融創(chuàng)新意識，使得整個金融創(chuàng)新出現(xiàn)金融風(fēng)險，且無法正視金融風(fēng)險，原本在進(jìn)行金融風(fēng)險管理時，主要是以金融信用風(fēng)險為主，但在實際金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理工作中，多數(shù)金融管理操作人員沒有認(rèn)識到金融產(chǎn)品對于金融創(chuàng)新的意義，自然不會將金融風(fēng)險意識用在金融創(chuàng)新中。

（三）管理方式單一

從我國目前金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險管理來看，管理方式過于單一也是金融創(chuàng)新中無法忽視的一個問題，原本的金融風(fēng)險管理模式通常采用風(fēng)險評估，但這種方式應(yīng)用在金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理中，是無法與國際接軌的，因此只要國家一推出與金融有關(guān)的政策，就會造成金融市場交易萎縮的現(xiàn)象，使得整個金融市場上出現(xiàn)一個流動性不明的資金，最終造成整個金融企業(yè)盈利不均的現(xiàn)象。

（四）風(fēng)評測試落后

在金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理過程中，風(fēng)險測評方式的落后也能夠直接影響整個金融風(fēng)險管理的有效性，如出現(xiàn)金融信息滯后、金融動態(tài)不及時、考評機(jī)制不嚴(yán)格等問題，若此時有金融企業(yè)趁機(jī)對金融市場做一些手腳，是無法及時進(jìn)行解決的，由此可見，風(fēng)評測試的落后也會影響金融風(fēng)險管理。

（五）沒有誠信溝通

誠信是一個金融企業(yè)賴以生存的重要因素，但往往在實際金融風(fēng)險管理過程中，由于金融管理人員過于重視經(jīng)濟(jì)利益而忽視了誠信溝通，金融行業(yè)的誠信溝通主要針對于金融企業(yè)上報的實時數(shù)據(jù)是否真實，因為在過去的金融市場上，時常會出現(xiàn)金融企業(yè)虛假上報的問題，導(dǎo)致我國金融市場存在著信息不真實、企業(yè)與企業(yè)之間沒有相互信任的問題。

三、金融創(chuàng)新下金融風(fēng)險管理問題的解決策略

（一）創(chuàng)建外部環(huán)境

從金融風(fēng)險管理問題來看，為了能使整個金融市場平穩(wěn)發(fā)展，應(yīng)該為金融企業(yè)創(chuàng)建一個良好的外部環(huán)境，簡單來說就是利用金融監(jiān)管來對金融創(chuàng)新進(jìn)行限制，既要為金融企業(yè)留出一定的發(fā)展空間，也要為金融企業(yè)某些方面進(jìn)行嚴(yán)格管理，尤其是企業(yè)違規(guī)行為，因此在金融創(chuàng)新下為金融風(fēng)險管理創(chuàng)建一個良好的外部環(huán)境，才能真正實現(xiàn)企業(yè)的良性發(fā)展。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理

內(nèi)部管理一直以來都是金融風(fēng)險管理的重點問題，但在實際金融風(fēng)險管理過程中，往往會因為一些客觀因素，導(dǎo)致整個金融企業(yè)出現(xiàn)金融風(fēng)險，針對這一問題，可以加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管理，通過內(nèi)控建設(shè)來杜絕金融風(fēng)險問題的出現(xiàn)，尤其是金融產(chǎn)品的過度開發(fā)的推廣，只要從內(nèi)部開始杜絕這一類問題，那么才能為金融企業(yè)帶來發(fā)展的可能性。

（三）提高人員水平

在金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理中，金融管理人員的水平高低也決定著整個金融企業(yè)的發(fā)展，因此提高金融管理人員的專業(yè)素養(yǎng)是十分有必要的，首先可以帶領(lǐng)金融管理人員參加專業(yè)的培訓(xùn)，其次為其引進(jìn)一些與金融風(fēng)險有關(guān)的培訓(xùn)，如AMA、RAROC等，最后要加強(qiáng)金融管理人員的風(fēng)險意識，只有這樣才能減少金融風(fēng)險的發(fā)生。

（四）建立管理模式

金融風(fēng)險管理模式的建立是為了能夠更好地提高整個金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，首先可以采用復(fù)合式金融風(fēng)險管理模式，這種模式能夠有效地將市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等融為一體進(jìn)行測評，其次可以針對用戶風(fēng)險制定一個單獨的管理模式，才能及時解決用戶所出現(xiàn)的風(fēng)險問題，最后要注意征求金融企業(yè)各部門的意見，將其進(jìn)行綜合評估，才能有效地實現(xiàn)金融風(fēng)險管理。

四、結(jié)語

綜上所述，金融風(fēng)險是每個金融企業(yè)都無法避免的，因此只有認(rèn)真研究國際市場的動態(tài)，分析金融風(fēng)險的走勢，提高金融創(chuàng)新能力，全面防范金融風(fēng)險問題，并且采取一定的措施建立能使金融企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的體系，才能夠減少金融風(fēng)險問題的發(fā)生。

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