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一、銀行計算機犯罪的特點

(一)內(nèi)部人員作案占比高。由于銀行業(yè)務都是通過內(nèi)部計算機網(wǎng)絡完成的,所以了解銀行業(yè)務流程、熟悉計算機系統(tǒng)運行原理、對銀行內(nèi)控制度上存在的漏洞和計算機程序設計上的缺陷比較清楚的內(nèi)部職員往往比其他人員更容易達到犯罪的目的。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計,我國銀行系統(tǒng)發(fā)生的計算機犯罪案件,九成以上是內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)作案的。

(二)作案手段更加隱蔽、狡猾。計算機犯罪智能化程度高,大多數(shù)犯罪分子熟悉計算機技術(shù),可運用正常的操作規(guī)程,利用合法的帳戶進入銀行計算機網(wǎng)絡,篡改計算機源程序或數(shù)據(jù),這種犯罪一般情況下短時期不易被發(fā)覺。

(三)破壞性和風險性大。當犯罪分子突破計算機安全防護系統(tǒng)后,盜竊多少資金全由犯罪分子任意輸入,會導致銀行資金的巨大損失。

(四)作案現(xiàn)場不易勘查,偵破比較困難。犯罪分子作案迅速,所留痕跡甚少,隱蔽時間較長,一時不易暴露。

(五)對銀行和保持社會穩(wěn)定影響程度比較大。由于銀行的特殊地位和它在保持社會穩(wěn)定方面所起的重要作用,一旦發(fā)生計算機犯罪,會帶來不堪設想的后果。

二、銀行計算機犯罪的成因

(一)防范意識和能力差,是導致計算機犯罪案件發(fā)生的重要原因。不少計算機主管領導和系統(tǒng)管理人員對計算機犯罪的嚴重危害性認識不足,防范意識低,堵截能力差,計算機安全組織不健全,安全教育不到位,不能形成強有力的安全抵御防線。

(二)內(nèi)控機制不完善,管理制度不落實。一是主管部門對計算機安全檢查不到位,監(jiān)督檢查不力,不能及時發(fā)現(xiàn)和堵塞安全漏洞。二是不少單位在系統(tǒng)開發(fā)運行過程中,缺乏有效的內(nèi)部制約機制。

(三)現(xiàn)代管理手段滯后。銀行電子化項目從立項、開發(fā),到驗收、運行等各環(huán)節(jié)沒有形成一套完整、科學的安全防范體系,使犯罪分子有機會利用計算機進行犯罪。

三、銀行計算機犯罪的防范措施

(一)銀行各級領導要充分認識計算機犯罪對銀行信譽和資金危害性的認識,認真部署計算機安全防范工作,提高系統(tǒng)、網(wǎng)絡的管理能力;強化系統(tǒng)開發(fā)、管理、操作人員的政治思想和安全教育,嚴格要害崗位人員的審查和管理。

(二)加大銀行計算機業(yè)務應用系統(tǒng)開發(fā)運行全過程的安全管理力度,凡提出的業(yè)務需求書,其中必須有安全的要求。要實行嚴格的權(quán)限管理,防止一人身兼數(shù)職,責任不清。

(三)建立健全銀行計算機管理各項制度,盡快完成從手工作業(yè)到全面采用電子化運行過程中銀行內(nèi)部新舊制度的更替和管理方式的轉(zhuǎn)變,形成一套完整、科學的計算機安全防范體系。

(四)制定相應的防范措施。一是建立健全計算機源程序、密鑰密碼、客戶帳務信息等機密資料的管理制度,使其置于嚴密的內(nèi)部控制之中。二是對有關(guān)資金清算、劃轉(zhuǎn)等重要應用程序,盡可能由行內(nèi)人員開發(fā),確需交由行外公司開發(fā)的,要簽訂安全責任書,并且對參與開發(fā)人員的情況建立個人檔案,實行永久責任制。三是建立項目安全監(jiān)測制度,對重要項目,特別是新開發(fā)、新推出的項目要反復進行安全監(jiān)測和論證,發(fā)現(xiàn)問題立即修改、完善,不留后患。