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本文作者：哈斯作者單位：中國人民銀行赤峰市中心支行

創(chuàng)新工作機制，提高金融資源配置效率，激活金融支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的整體效能

（一）以鼓勵縣域金融機構(gòu)將新增存款用于當?shù)貫楹诵?，推動建立以政府為主體的金融支持考評機制。2008年，在林西支行進行試點，構(gòu)建了信貸資金歸流責任和督導考核、正向激勵、部門協(xié)調(diào)、信息共享等機制，積極引導信貸資金回流，取得了較好效果。2009年，配合市政府擬定了“金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展獎勵辦法”，協(xié)調(diào)市政府拿出100萬元專項資金用于金融支持的正向激勵，并帶動各旗縣政府出資獎勵金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。2009年當年縣域信貸資金投放平均增長26.5%，首次扭轉(zhuǎn)了赤峰市縣域十多年來存款增長快于貸款增長的局面。（二）以增強銀企互動交流、信息共享為核心，建立銀企項目提前對接新機制和貸款供求信息平臺。一是針對銀企項目對接成功率低、貸款發(fā)放時效差的問題，協(xié)調(diào)推動建立了銀企項目提前對接的新機制。即企業(yè)立項時如果有信貸需求，可以向多家金融機構(gòu)提出貸款意向申請，金融機構(gòu)及時與企業(yè)確認，企業(yè)選擇一到兩家有意支持的機構(gòu)參與項目前期的全過程，隨時掌握考察項目的可行性，使項目立項審批與金融機構(gòu)貸前調(diào)查同步進行，確保掌握更加全面、連續(xù)的企業(yè)信息，有效降低貸款管理風險，也使企業(yè)能夠更及時地得到信貸支持。二是建立貸款供求信息平臺。為促進貸款供求信息的公開化，解決項目對接會和銀企洽談會貸款對接的不全面和不連續(xù)問題，積極開展了銀企信貸供求信息平臺建設(shè)工作，力求通過建立覆蓋全市的貸款供求信息網(wǎng)，搭建貸款供求信息平臺，進一步加大信貸產(chǎn)品的宣傳推廣力度，促進信貸市場的公開競爭，實現(xiàn)貸款供求信息的公開化、電子化，保證銀企對接的連續(xù)性。（三）以構(gòu)建完善的農(nóng)村金融體系為核心，積極推進農(nóng)村金融改革創(chuàng)新。一是深化農(nóng)村信用社體制改革。目前，全市12家農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行）專項票據(jù)兌付工作已經(jīng)完成，共獲得人民銀行資金支持2.42億元，獲得專項票據(jù)利息收入1119.36萬元，增強了農(nóng)村信用社的支農(nóng)實力。二是積極與政府有關(guān)部門、銀監(jiān)局配合，協(xié)調(diào)推動各類銀行業(yè)金融機構(gòu)在縣域恢復(fù)和新設(shè)分支機構(gòu)，2008年以來，所轄各旗縣新增設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu)15個。三是積極引導民間融資規(guī)范發(fā)展。2006年，轄區(qū)敖漢旗被人總行確定為全國小額信貸組織試點地區(qū)以來，赤峰中支協(xié)調(diào)指導村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)的組建工作，全國第一家外資小額貸款公司和內(nèi)蒙古自治區(qū)首家農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行相繼成立。目前，全市已運營的小額貸款公司40多家，從業(yè)人員449人，注冊資本金達20億元，累計發(fā)放貸款26.17億元，有力支持了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

堅持務(wù)實創(chuàng)新，立足經(jīng)濟社會發(fā)展全局，增強金融支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展力度

（一）立足農(nóng)村牧區(qū)貸款需要，以組建農(nóng)牧民信用互助協(xié)會為平臺，破解制約“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的金融瓶頸問題，形成有利于“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展新的融資機制。2007年，赤峰中支首先在翁牛特旗試點組建了“農(nóng)牧民信用互助協(xié)會”，構(gòu)建了“信用協(xié)會+互助基金+風險補償基金+農(nóng)業(yè)保險+銀行信貸”這一新型融資機制，較好地解決了農(nóng)牧民貸款難問題，產(chǎn)生了良好的社會效應(yīng)，赤峰市和自治區(qū)政府先后召開現(xiàn)場會推廣此項工作。截至2011年末，全市已成立協(xié)會128家，入會會員9238人，繳納互助基金3795萬元，政府撥付風險補償金723萬元，金融機構(gòu)累計向會員發(fā)放貸款9.38億元。協(xié)會現(xiàn)已向地方中小企業(yè)、商業(yè)服務(wù)等第二、三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域拓展。（二）立足中小企業(yè)融資需要，加大政策傳導和工作創(chuàng)新力度，破解中小企業(yè)融資難“瓶頸”。一是針對不同時期宏觀調(diào)控和貨幣信貸政策精神，赤峰中支聯(lián)合政府有關(guān)部門出臺了政策指引意見，引導信貸資金加大對縣域中小企業(yè)、重點項目、民生工程的支持力度，提高貨幣政策傳導的有效性。二是推動建立7家中小企業(yè)信用互助協(xié)會、行業(yè)信用互助協(xié)會等貸款擔保機構(gòu)，有效解決了中小企業(yè)、民營企業(yè)融資難問題，對提高企業(yè)生產(chǎn)能力，改善經(jīng)營效益發(fā)揮了重要作用。三是積極指導參與金融機構(gòu)涉農(nóng)企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，共推出新的特色信貸品種11種，如：“公司+基地+農(nóng)戶”模式貸款、農(nóng)業(yè)設(shè)施抵押優(yōu)惠貸款、第三方擔保與反擔保農(nóng)機配套購置貸款、草牧場權(quán)（林權(quán)）抵押貸款等。特別是克什克騰旗農(nóng)村信用聯(lián)社推出了“解困扶強”涉農(nóng)小企業(yè)授信貸款，截至2011年末，累放貸款4.59億元，支持171戶小微企業(yè)，為支持小微企業(yè)發(fā)展提供了資金支持。（三）立足民族地區(qū)發(fā)展需要，全面落實金融支持少數(shù)民族優(yōu)惠政策。赤峰中支積極指導金融機構(gòu)認真落實好民貿(mào)貸款優(yōu)惠政策，解決民族貿(mào)易旗縣和民族用品生產(chǎn)定點企業(yè)的實際困難。2005年以來，全市金融機構(gòu)累放民貿(mào)企業(yè)貸款13.15億元，人民銀行及時審核、上劃利差補貼，累計對128家民貿(mào)企業(yè)辦理利差補貼6284.13萬元。草原興發(fā)、塞飛亞等縣域農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)充分地享受到了民貿(mào)貼息貸款帶來的政策實惠，有力地支持了民族貿(mào)易和民族用品定點生產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展。（四）立足信貸政策傳導需要，積極打造支農(nóng)再貸款“惠農(nóng)工程”。2004年以來，赤峰中支靈活利用支農(nóng)再貸款這一政策工具：一方面，針對農(nóng)村信用社利率“一浮到頂”、“三農(nóng)”貸款成本高問題，規(guī)定使用再貸款的項目、利率水平不得超過一定限度，并制定有關(guān)意見，通過支農(nóng)再貸款來調(diào)節(jié)市場平均利率水平；另一方面，將支農(nóng)再貸款與“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略結(jié)合起來，大力支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化和設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展資金要求。2007年以來，全市累放支農(nóng)再貸款57億元，170余萬農(nóng)牧戶受益，約占農(nóng)牧民總數(shù)的50%，其中：專項用于設(shè)施農(nóng)業(yè)和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的再貸款占累放額的50%以上，成為促進了“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的“惠農(nóng)工程”。（五）立足縣域弱勢群體發(fā)展需要，大力建設(shè)“德政工程”和“和諧工程”。一是實施以生源地助學貸款為核心的“德政工程”。通過赤峰市各旗縣政府“獎”、人行“扶”、財政“貼”、信用社“讓”、地稅“免”等措施，積極推動生源地助學貸款業(yè)務(wù)。2006年以來，共發(fā)放生源地助學貸款1.15億元，占內(nèi)蒙古自治區(qū)生源地助學貸款發(fā)放額的60%以上，解決了1.85萬名貧困大學生“上學難”問題。二是實施以下崗失業(yè)人員小額貸款為核心的“和諧工程”。2006年以來，全市各旗縣累放下崗失業(yè)人員貸款4.37億元，在促進就業(yè)、構(gòu)建和諧中發(fā)揮了積極作用。赤峰中支在轄區(qū)喀喇沁旗試點，以創(chuàng)建信用社區(qū)“1+X”工程為依托，積極探索金融支持下崗失業(yè)人員再就業(yè)的有效途徑。所謂“1+X”，就是以“信用”為“1”，以信貸為基點，不斷加上工商、稅務(wù)、社區(qū)管理、法律責任、道德文明等“X”項內(nèi)容，最終形成以地方政府為主導，人民銀行具體牽頭，有關(guān)部門密切配合的系統(tǒng)性的信用社區(qū)創(chuàng)建機制，并以此推動小額貸款“一站式”服務(wù)，提高了工作效率，降低了運營成本。三是抓住自治區(qū)信用體系建設(shè)試點機遇，創(chuàng)新推動地方社會信用體系建設(shè)。2011年，在喀喇沁旗從信用社區(qū)試點入手，通過多層次、立體式改善和治理社會信用環(huán)境，探索構(gòu)建了“六位一體”苯環(huán)式發(fā)展模式的信用體系，對改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，促進社會經(jīng)濟和諧發(fā)展起到了積極作用。

有為爭取有位，基層央行支持區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展的啟示

（一）積極轉(zhuǎn)變基層行履職觀念是人民銀行事業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基石。人民銀行市縣兩級行作為縣域金融工作的主要協(xié)調(diào)者，肩負著支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的社會責任，只有不斷提升在地方的話語權(quán)和履職能力，才能成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的推動者，才能更好地發(fā)揮金融在區(qū)域經(jīng)濟中的核心作用。（二）良好的政銀溝通互動機制是發(fā)揮金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展作用的前提和保障。實踐證明，縣域金融業(yè)密切與地方黨委政府的聯(lián)系，勤溝通、常匯報，爭取地方黨政重視和關(guān)注金融工作，及時予以指導和支持，是縣域經(jīng)濟金融實現(xiàn)良性互動的重要前提，是貨幣信貸政策能夠在縣域有效貫徹落實的重要保障。人民銀行應(yīng)充分發(fā)揮經(jīng)濟金融運行分析會、金融工作座談會等會議的作用，并暢通新的溝通交流渠道，積極主動做好縣域金融業(yè)與地方黨政的溝通互動工作。（三）加強工作創(chuàng)新是發(fā)揮金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展作用的重要手段。同一地區(qū)的縣域經(jīng)濟在不同時期有不同的金融需求，金融機構(gòu)要因地制宜，有針對性地開發(fā)與縣域經(jīng)濟發(fā)展相配套的新型金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足并促進縣域經(jīng)濟發(fā)展。（四）加強縣支行建設(shè)是人民銀行支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)和保證。隨著縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展和經(jīng)濟總量的不斷擴大，對人民銀行的金融服務(wù)也提出了新的、更高的要求。只有加強縣支行建設(shè)，不斷提高縣支行的履職能力和水平，才能適應(yīng)和滿足地方經(jīng)濟快速發(fā)展的新形勢和新要求，使人民銀行在支持縣域經(jīng)濟發(fā)展中有所作為。（五）建設(shè)信用互助平臺是破解縣域經(jīng)濟發(fā)展融資難的突破口和有效手段。采取組建信用互助協(xié)會等融資助貸平臺，聚集分散的社會信用資源，增強信用擔保能力，可以有效解決欠發(fā)達縣域經(jīng)濟社會中“三農(nóng)”、中小企業(yè)發(fā)展的融資難問題，而且信用協(xié)會通過升級發(fā)展，可以逐步向資金互助社等新型農(nóng)村金融組織過渡，能夠更好地服務(wù)縣域經(jīng)濟發(fā)展。

做好金融服務(wù)，基層央行支持區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展的建議

（一）完善金融服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃，配套出臺系列優(yōu)惠政策，加快金融機構(gòu)的聚集與發(fā)展。建議修訂和完善金融服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃，并相應(yīng)出臺系列優(yōu)惠政策，通過提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和政策鼓勵，吸引銀行業(yè)金融機構(gòu)，主要是吸引國內(nèi)商業(yè)銀行到各盟市設(shè)立分支機構(gòu)，或者是設(shè)立金融機構(gòu)地區(qū)總部。吸引非銀行業(yè)金融機構(gòu)，主要是吸引國內(nèi)外知名保險公司、證券公司、期貨公司、信托投資、資產(chǎn)管理、財務(wù)公司等機構(gòu)，到各盟市乃至各縣市區(qū)設(shè)立服務(wù)機構(gòu)，解決金融業(yè)態(tài)發(fā)展不平衡的問題。吸引金融延伸機構(gòu)，著重吸引資產(chǎn)管理、基金、擔保、典當、租賃、上市公司、黃金珠寶等稅收在當?shù)氐慕鹑谘由炱髽I(yè)，提高金融機構(gòu)對各盟市經(jīng)濟的直接貢獻率。吸引金融中介機構(gòu)，重點發(fā)展會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所、評估師事務(wù)所、律師事務(wù)所、企業(yè)評級機構(gòu)、投資顧問公司、信息咨詢機構(gòu)、財經(jīng)公關(guān)公司、專業(yè)培訓機構(gòu)等金融中介服務(wù)業(yè)，促使金融第三產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展。（二）不斷擴大金融服務(wù)的覆蓋面，進一步壯大金融機構(gòu)實力。建立有效的目標責任制，督促做好以下幾項工作：一是督促和鼓勵國有商業(yè)銀行在旗縣區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，擴大業(yè)務(wù)范圍，提高金融服務(wù)水平。二是大力支持各盟市組建商業(yè)銀行。由財政和企業(yè)注入資本金，組建真正意義上的地方性商業(yè)銀行，并在各旗縣區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，待做強做大后擇機上市，提高地方性融資能力。三是加快農(nóng)村信用社改革。通過增資擴股、剝離不良資產(chǎn)等措施，提高農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量，使之盡快達到農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立條件，改組為一級法人機構(gòu)的農(nóng)村商業(yè)銀行。四是積極培育農(nóng)村新型金融組織。壯大農(nóng)村合作銀行，鼓勵政策性銀行和商業(yè)銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和貸款子公司，大力發(fā)展小額貸款公司，引導農(nóng)牧民組建農(nóng)村資金互助社。通過以上對策或措施，形成多種金融機構(gòu)和金融組織功能互補的金融服務(wù)體系，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供強力金融支持。（三）積極培育壯大完善金融市場。一是爭取在企業(yè)上市方面有較大突破。加大對資本市場新政策、新變化的宣傳力度，使政府部門與企業(yè)層面都能全面、準確、深刻認識資本市場的功能、作用、運作規(guī)則和相關(guān)政策。出臺扶持企業(yè)改制上市政策，培育上市后備資源，進一步完善資本市場的融資功能。二是加快培育各類金融要素市場，健全市場體系。進一步優(yōu)化金融環(huán)境，吸引國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、城市發(fā)展投資基金、金融租賃公司、信托公司、財務(wù)公司、證券公司和保險公司等金融機構(gòu)來創(chuàng)業(yè)。引導推動有實力的大企業(yè)進入資本市場，參股、控股或出資組建地方金融機構(gòu)。鼓勵大企業(yè)集團在達到條件的前提下申請設(shè)立財務(wù)公司。引導規(guī)范民間投融資，鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立信貸擔保機構(gòu)，做大做強擔保、典當?shù)刃袠I(yè)，通過市政府或較大的政策性擔保機構(gòu)投資，把擔保機構(gòu)做大做強。三是加強金融市場的內(nèi)外聯(lián)結(jié)。將培育的區(qū)域性市場與區(qū)內(nèi)外金融市場相聯(lián)結(jié)，實現(xiàn)更大范圍的市場一體化，形成層次分明、內(nèi)外聯(lián)結(jié)、充滿活力的多層次地方金融市場體系。（四）提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。認真落實中央銀行差別化的存款準備金政策，繼續(xù)堅持支農(nóng)再貸款的政策，保持適當資金規(guī)模，在利率等方面給予優(yōu)惠。金融主管部門對金融機構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)的資金交易價格進行“窗口指導”，實行有利于農(nóng)村資金留在縣域使用的定價機制。對縣域金融機構(gòu)適當減免營業(yè)稅、所得稅和其它行政性收費，通過財稅政策引導縣域金融增加“三農(nóng)”投入。給予縣域金融機構(gòu)適當?shù)馁J款審批權(quán)力，新增一些適合農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)規(guī)律和特點的貸款品種及資金投放額度，促進“三農(nóng)三牧”發(fā)展。