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改革開放以來，江蘇省的產(chǎn)業(yè)集群抓住歷史機遇，取得了快速發(fā)展。但是，一個不爭的事實是，江蘇省產(chǎn)業(yè)集群大多集中在承接外國公司“來料加工”、“貼牌生產(chǎn)”的勞動密集型制造行業(yè)，集群組織內(nèi)部“自稔性”風(fēng)險突出，創(chuàng)新動力不足，多年來一直被鎖定在全球產(chǎn)業(yè)價值鏈低端。因此，分析江蘇省產(chǎn)業(yè)集群存在的問題，探索商業(yè)銀行在產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的過程中應(yīng)該發(fā)揮何種作用，采取何種策略，是一項非常緊迫和急需解決的重要課題。

一、江蘇產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展現(xiàn)狀

江蘇省的產(chǎn)業(yè)在地域上的集中度較高。江蘇省儀器儀表及文化、辦公用機械制造、通信設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造、紡織等行業(yè)集聚效應(yīng)明顯。即江蘇省的產(chǎn)業(yè)集群主要為傳統(tǒng)比較優(yōu)勢行業(yè)（紡織業(yè)、紡織服裝、鞋帽制造業(yè)、木材加工及木竹藤棕草制造等）、機械（儀器儀表及文化、辦公用機械制造、電氣機械及器材制造、專用設(shè)備制造、通用設(shè)備制造等）、化工（化學(xué)原料及化學(xué)制品制造，塑料制品等）、冶金（黑色金屬冶煉及壓延加工、有色金屬冶煉及壓延加工等）和部分接包行業(yè)（通信設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造）。其中，電子信息設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造、紡織等行業(yè)主要以中小企業(yè)集群的形式存在，如電子信息設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造主要集中于蘇州、無錫等地，蘇州的絲綢、亞麻生產(chǎn)集群，常州燈心絨、牛仔布生產(chǎn)集群等；醫(yī)藥、化工等行業(yè)則是集中度較高的行業(yè)，其產(chǎn)值主要集中于大型企業(yè)，如醫(yī)藥行業(yè)主要為南京醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)集團和揚子江藥業(yè)集團，石化行業(yè)以中國石油化工股份有限公司江蘇石油分公司、中國石油化工股份有限公司金陵分公司為主。江蘇省的傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和機械制造業(yè)有比較完整的價值鏈，如南通是紡織基地，主要提供初級加工品，常州為牛仔布的生產(chǎn)基地，提供中間產(chǎn)品，而無錫是服裝加工基地，生產(chǎn)出最終產(chǎn)品，且這些傳統(tǒng)行業(yè)主要集中于蘇南，地域集中度較高，行業(yè)集中度較低；石化、冶金等傳統(tǒng)重工業(yè)則主要為大型企業(yè)，地理分布較分散，但是集中度相對較高；電子信息設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造業(yè)集中于蘇州、無錫等地，主要為外商投資企業(yè)，負責(zé)零部件加工，屬于接包型企業(yè)，處于電子信息行業(yè)的價值鏈低端，沒有完整的價值鏈。

二、江蘇產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展存在的問題

江蘇省的產(chǎn)業(yè)集群較發(fā)達，即產(chǎn)業(yè)組織的空間結(jié)構(gòu)較集中，但是也存在一些問題：

（一）紡織業(yè)過度競爭。江蘇省紡織服裝、鞋帽制造業(yè)和紡織業(yè)的年產(chǎn)值分別占全國的21.4%、21%，且主要集中于蘇州、無錫、常州、南通、揚州等蘇南、蘇中城市，地理集中度較高。但是，江蘇省的紡織業(yè)也存在著中國紡織業(yè)的通病。首先，紡織行業(yè)呈現(xiàn)“兩頭小、中間大”的現(xiàn)象，即產(chǎn)品研發(fā)、品牌營銷等附加值較大的部分小，普通加工等低附加值部分大，如江蘇省知名服裝企業(yè)只有紅豆、波司登兩家。其次，中小企業(yè)協(xié)作能力不強，且過度競爭現(xiàn)象嚴重。第三，紡織機械生產(chǎn)水平低，大型生產(chǎn)機械需要從國外進口。

（二）鋼鐵等傳統(tǒng)重工業(yè)集中度較低。由于鋼鐵行業(yè)進入壁壘高，規(guī)模經(jīng)濟比較明顯，所以鋼鐵行業(yè)的合理集中度應(yīng)該處于較高水平，這樣有利于提高國際競爭力和降低成本，江蘇省內(nèi)就有江蘇沙鋼、南京鋼鐵集團有限公司、中天鋼鐵集團有限公司、江蘇永鋼集團有限公司、江蘇申特鋼鐵有限公司等十幾家鋼鐵公司，且規(guī)模大小相當(dāng)，所以鋼鐵行業(yè)集中度較低。

（三）電子信息等制造行業(yè)的同構(gòu)性、附加值低。江蘇省通信設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造業(yè)在全國的份額為23%，且主要集中于蘇南地區(qū)，地域集中度較高，如蘇州工業(yè)園區(qū)、昆山經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、無錫高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，三個集群2010年總產(chǎn)值占江蘇省GDP總量的3.92%、4.14%、3.48%。蘇南地區(qū)成為全國電子信息制造業(yè)的領(lǐng)頭羊，但是蘇南產(chǎn)業(yè)集群也存在一些問題。首先，蘇南地區(qū)制造業(yè)以FDI為主，如通信設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造業(yè)規(guī)模以上企業(yè)中，國有控股44家，私營企業(yè)969家，外商投資企業(yè)1660家，可見外商占據(jù)了半壁江山，這些外商投資企業(yè)以出口為主，如2008年外資企業(yè)出口量前100家企業(yè)中，電子信息制造行業(yè)72家（其中蘇州57家），外商投資行業(yè)或外商并購本地企業(yè)并不會帶來預(yù)期的技術(shù)外溢和技術(shù)轉(zhuǎn)移。其次，蘇州等電子制造業(yè)集群是勞動密集型企業(yè)，處于價值鏈的低端，利潤率較低，如2008年利潤率僅為6.65%，在江蘇省制造行業(yè)中排倒數(shù)第三（家具制造業(yè)利潤率為6.27%，石油加工、煉焦及核燃料加工業(yè)為2.28%）。第三，蘇南電子產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部同構(gòu)程度較高，即生產(chǎn)相同產(chǎn)品的行業(yè)聚集，而不是一個較完整的產(chǎn)業(yè)鏈，這些大多集群內(nèi)部的企業(yè)多是國外企業(yè)下包網(wǎng)絡(luò)中的加工廠，如2009年江蘇省通信設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造業(yè)總產(chǎn)值的68.8%用于出口，這些加工企業(yè)之間的大多數(shù)是相互獨立的，企業(yè)之間并沒有合作關(guān)系，如昆山工業(yè)園區(qū)最大的電子制造企業(yè)仁寶、富士康是生產(chǎn)相同產(chǎn)品的企業(yè)，產(chǎn)品多直接出口到日本、韓國、新加坡等地，就連規(guī)模最小的產(chǎn)品也用來直接出口。所以蘇南的產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部并不能構(gòu)成一個完整的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)，只是相同企業(yè)在地理上的集中而已，其競爭優(yōu)勢來源于廉價的勞動力和便利的交通。隨著用工成本的增加和交通的日益發(fā)達，蘇南地區(qū)的傳統(tǒng)優(yōu)勢將喪失殆盡，如不及時優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，可能會導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)空心化。

三、商業(yè)銀行支持江蘇產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展策略

（一）明確商業(yè)銀行的策略方向。每個產(chǎn)業(yè)集群都有集群主導(dǎo)的或是比較有優(yōu)勢性的產(chǎn)業(yè)，而集群產(chǎn)業(yè)的生存與發(fā)展常常受到國家產(chǎn)業(yè)政策的影響。國家產(chǎn)業(yè)政策通常指明今后一段時期內(nèi)政府支持和限制的重點行業(yè)，并對各行業(yè)的發(fā)展規(guī)模和內(nèi)部結(jié)構(gòu)提出指導(dǎo)性意見。國家產(chǎn)業(yè)政策是產(chǎn)業(yè)集群所處的外部環(huán)境，也是從宏觀角度把握產(chǎn)業(yè)集群整體發(fā)展趨勢的重要依據(jù)。屬于國家重點支持的行業(yè)，在政策有效期內(nèi)發(fā)展條件優(yōu)越，風(fēng)險相對較小，這一行業(yè)的公司客戶是商業(yè)銀行積極營銷的客戶群；屬于國家允許發(fā)展的行業(yè)，一般市場競爭比較充分，風(fēng)險程度適中；屬于國家限制發(fā)展的行業(yè)，往往發(fā)展空間較小，風(fēng)險程度較高；國家明令禁止發(fā)展的行業(yè)和產(chǎn)品，行業(yè)風(fēng)險極高，屬于“禁行區(qū)”。商業(yè)銀行要加強統(tǒng)一規(guī)劃和指導(dǎo)，隨時把握國家產(chǎn)業(yè)政策的方向，以分行為經(jīng)營主體，立足當(dāng)?shù)貙嶋H，積極選擇國家產(chǎn)業(yè)政策重點支持的行業(yè)。

（二）密切銀企關(guān)系，培育關(guān)系型信貸模式。由于關(guān)系型信貸所依托的關(guān)系實質(zhì)上是銀行與企業(yè)的一種長期穩(wěn)定的交易、合作關(guān)系，著重強調(diào)的是“軟信息”的收集，包括業(yè)主品行、企業(yè)信譽等根本無法在財務(wù)報表上反映的信息，比較符合集群內(nèi)中小企業(yè)融資的特點，中小企業(yè)的貸款可得性也會增加。因此，集群內(nèi)企業(yè)要與銀行保持長期密切的關(guān)系，相對固定地與少數(shù)幾家銀行開展業(yè)務(wù)往來，通過銀企雙方的重復(fù)博弈，形成“長期互動”，以減少信息不對稱。商業(yè)銀行還應(yīng)該實施柔性營銷，滿足多樣化的市場需求，進行差異化營銷，建立與其相適應(yīng)的差異化管理體系和組織體系，與競爭對手形成本質(zhì)上的差別。商業(yè)銀行必須要把與集群之間單純的資金借貸關(guān)系延伸成與集群共同成長、與集群共生、與集群共贏的關(guān)系，為不同價值的產(chǎn)業(yè)集群客戶提供最有效的服務(wù)手段，最終實現(xiàn)銀企效益的最大化。

（三）密切關(guān)注集群內(nèi)企業(yè)發(fā)展動向，嚴防周期性風(fēng)險。周期性風(fēng)險是指區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中不必要的波動所產(chǎn)生的無效率和福利損失。周期風(fēng)險是一種突發(fā)的、不能人為所控制的、由外部經(jīng)濟周期性波動等原因造成的風(fēng)險。這種風(fēng)險可能出現(xiàn)在集群生命周期的任一段時期，導(dǎo)致集群所在區(qū)域的經(jīng)濟波動。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的企業(yè)由于地理位置接近和專業(yè)化分工，在間接融資方面雖然較單個、游離狀態(tài)的中小企業(yè)具有優(yōu)勢，但優(yōu)勢在另一方面也是劣勢，集群內(nèi)企業(yè)由于具有共同的產(chǎn)業(yè)文化，彼此很容易建立信任與承諾關(guān)系，這些將使企業(yè)的資信關(guān)系具有更大的隱蔽性，從而加大集群內(nèi)部的風(fēng)險。集群內(nèi)的企業(yè)間存在著較為緊密的分工協(xié)作關(guān)系，因此，經(jīng)濟利益上的相互聯(lián)系使得企業(yè)間資金往來十分頻繁和密切，如果個別企業(yè)一旦出現(xiàn)財務(wù)危機和信譽危機，便會迅速傳染給其他企業(yè)，最終演化成區(qū)域性的金融風(fēng)險。因此，應(yīng)當(dāng)關(guān)注產(chǎn)業(yè)集群行業(yè)的發(fā)展變化、密切關(guān)注集群內(nèi)企業(yè)的發(fā)展動向，加強對產(chǎn)業(yè)集群財務(wù)指標的動態(tài)監(jiān)測，及時化解產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的周期風(fēng)險。