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互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查范文第1篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；行為；風(fēng)險(xiǎn)；防范

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年1月21日

一、開展該項(xiàng)調(diào)查研究的背景及意義

互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式，既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的融資模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融包括三種基本的企業(yè)組織形式：網(wǎng)絡(luò)小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。當(dāng)前，商業(yè)銀行普遍推廣的電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等也屬于此類范疇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，以操作簡單、成本低、效率高、覆蓋面廣、發(fā)展快，日益滿足大眾的需要，特別是年輕的消費(fèi)者，尤其是大學(xué)生。在校大學(xué)生課業(yè)負(fù)擔(dān)重，擁有旺盛的消費(fèi)需求，并掌握互聯(lián)網(wǎng)及手機(jī)銀行的操作，非常青睞互聯(lián)網(wǎng)金融。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，針對(duì)大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷增加，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。大學(xué)生因社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，消費(fèi)觀、理財(cái)觀、金融安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，容易受到虛假信息的誘惑，掉入不必要的陷阱，泄露個(gè)人信息，給不法分子的行騙以可乘之機(jī)，造成經(jīng)濟(jì)損失。因此，了解大學(xué)生的金融行為，探討大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融行為的風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，采取合理的防范措施極為必要。

二、調(diào)研情況

（一）調(diào)研對(duì)象。以中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、北京航空航天大學(xué)、北京郵電大學(xué)、清華大學(xué)、北京大學(xué)、北京師范大學(xué)的部分在校大學(xué)生為研究對(duì)象。采用問卷調(diào)查的形式。共發(fā)放調(diào)查問卷200份，收回有效問卷168份。

（二）調(diào)研內(nèi)容。采用校園互聯(lián)網(wǎng)金融市場問卷調(diào)查，調(diào)查問卷共有18個(gè)問題。內(nèi)容包括：被調(diào)查大學(xué)生的性別、年級(jí)、家庭所在地、家庭月收入是多少？平均一個(gè)月的生活費(fèi)是多少？每月消費(fèi)的主要項(xiàng)目是什么？是否有其他渠道的收入來源？是否有過網(wǎng)購、或購買虛擬產(chǎn)品的經(jīng)歷？常用的付款方式是什么？如果用非現(xiàn)金支付方式，常用的第三方支付平臺(tái)是哪家？如果有閑散資金，會(huì)怎樣安排？希望通過以下哪種方式獲取金融常識(shí)？當(dāng)下進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，目前接觸過的“互聯(lián)網(wǎng)+”交易有哪些？是否有了解過“互聯(lián)網(wǎng)+”金融行業(yè)？如果發(fā)生資金短缺，會(huì)通過哪種方式籌措資金？如果互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入校園，是否愿意嘗試并參與？如果不愿意參與或者不感興趣，顧慮是什么？

三、調(diào)研結(jié)果及分析

通過本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生的資金來源主要來自家庭，每月消費(fèi)額從500～2，000元不等。來自城市的大學(xué)生的消費(fèi)水平普遍高于來自農(nóng)村的。男性的消費(fèi)普遍高于女性，主要由家庭經(jīng)濟(jì)條件決定的?；ヂ?lián)網(wǎng)下大學(xué)生的金融行為主要有如下特點(diǎn)：

（一）網(wǎng)購和信用卡支付是大學(xué)生運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的主要金融消費(fèi)途徑。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生的基本生活費(fèi)占月消費(fèi)的40.1%，其次是網(wǎng)購，占月消費(fèi)的21.2%，位居第二。90%的學(xué)生使用淘寶網(wǎng)購物。隨著人們生活水平的提高以及智能手機(jī)的運(yùn)用，網(wǎng)購在大學(xué)里已非常普及。大學(xué)生已經(jīng)成為網(wǎng)購市場中一個(gè)不容忽視的消費(fèi)群體。足不出戶、手指一點(diǎn)就可以在網(wǎng)上輕松購買到衣服、化妝品、書、食品、手機(jī)等生活用品。這種便利為大學(xué)生贏得更多的寶貴時(shí)間，因此備受青睞。支付方式上，32.6%的大學(xué)生喜歡用信用卡支付，用現(xiàn)金支付的比例明顯減少，占27.4%。信用卡便于攜帶、較安全的優(yōu)勢日益凸顯出來，在生活中的使用越來越廣泛。大部分大學(xué)生出行時(shí)機(jī)票、火車票的預(yù)定，也通過互聯(lián)網(wǎng)預(yù)定，信用卡支付?，F(xiàn)在手機(jī)綁定信用卡后，看電影、吃飯、商場購物等日常消費(fèi)后，用手機(jī)一掃二維碼，付款即完成，大學(xué)生對(duì)此樂此不疲。（圖1、圖2）

（二）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品漸漸走近大學(xué)生的生活中。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式主要是通過互聯(lián)網(wǎng)向用戶銷售金融服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，如基金、保險(xiǎn)、期貨及其他種類的理財(cái)產(chǎn)品等。與傳統(tǒng)理財(cái)模式的區(qū)別在于，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式由金融機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)進(jìn)行深度合作，金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營，電商平臺(tái)提供技術(shù)支撐、潛在的客戶群和企業(yè)品牌的聲譽(yù)作為信用擔(dān)保，通過較高的收益率，吸引用戶購買。具有低門檻、高收益和高流動(dòng)性特點(diǎn)，貼合大學(xué)生的理財(cái)要求。大學(xué)生站在時(shí)代的前沿，追新求異，敏銳地把握時(shí)尚，善于接受新鮮事物，唯恐落后于潮流，普遍追求獨(dú)特、新奇、時(shí)髦的產(chǎn)品，向社會(huì)展示自身成長的成熟、新潮、時(shí)尚、前衛(wèi)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)逐步滲透到大學(xué)生的日常生活中。P2P、余額寶、京東白條、螞蟻金服、騰訊理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)時(shí)下理財(cái)產(chǎn)品對(duì)大學(xué)生并不陌生。60%的學(xué)生用過或目前正操作這些理財(cái)產(chǎn)品。學(xué)生既可以方便地在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行購買和贖回，又可以通過互聯(lián)網(wǎng)及時(shí)了解產(chǎn)品的收益情況。以支付寶推出的余額寶產(chǎn)品為例，余額寶具有操作流程簡單、最低購買金額沒有限制、收益高和使用靈活的特點(diǎn)。學(xué)生可以在支付寶網(wǎng)站內(nèi)方便地購買余額寶基金產(chǎn)品，在隨時(shí)可以贖回的同時(shí)，余額寶內(nèi)的資金能隨時(shí)用于消費(fèi)支付，也使得個(gè)人零散資金獲得更高的收益回報(bào)，因此受到大學(xué)生的廣泛歡迎。螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)推出一站式移動(dòng)理財(cái)平臺(tái)――螞蟻聚寶，提出簡單理財(cái)?shù)睦砟?，提供“活期”、“定期”和基金等理?cái)類型的一站式理財(cái)服務(wù)。此外，螞蟻聚寶與第一財(cái)經(jīng)、納斯達(dá)克交易所等機(jī)構(gòu)合作，為用戶提供包括A股、港股、每股在鵲淖裳。這種快捷簡單的理財(cái)方式對(duì)部分大學(xué)生有極強(qiáng)的吸引力。

（三）以P2P為代表的網(wǎng)貸對(duì)大學(xué)生有著極高的吸引力。P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合，是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新的金融模式，這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會(huì)逐步加強(qiáng)，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢，網(wǎng)上貸款也正在成為一種趨勢。借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，可以足不出戶地完成貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)步驟，包括了解各類貸款的申請(qǐng)條件，準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，一直到遞交貸款申請(qǐng)，都可以在互聯(lián)網(wǎng)上高效地完成。京東的“白條”以京東會(huì)員的信用體系為依據(jù)，用戶在京東消費(fèi)時(shí)，享受“先消費(fèi)、后付款”的信用賒購服務(wù)?！鞍讞l”還允許用戶享受30天內(nèi)還款免息等政策，可在一分鐘內(nèi)在線實(shí)時(shí)完成申請(qǐng)和授信過程，而服務(wù)費(fèi)用僅為銀行類似業(yè)務(wù)的一半。這些便利的貸款申請(qǐng)條件非常迎合學(xué)生資金短缺時(shí)的經(jīng)濟(jì)需要。網(wǎng)貸已是大學(xué)生金融行為之一。24.8%的大學(xué)生資金短缺時(shí)會(huì)選擇網(wǎng)貸，20.1%的大學(xué)生會(huì)透支信用卡。（圖3）

四、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融行為存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融存在漏洞和風(fēng)險(xiǎn)。金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合后，一些帶有互聯(lián)網(wǎng)特色的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來。比如，終端安全風(fēng)險(xiǎn)、平臺(tái)安全風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等。進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融交易的電腦、移動(dòng)設(shè)備等存在的漏洞，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融交易依托的數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)都能帶來安全隱患。技術(shù)的不成熟，會(huì)導(dǎo)致信息泄露、丟失、被截取、被篡改，進(jìn)而造成用戶隱私泄露，威脅用戶資金安全。另外，消費(fèi)者的個(gè)人隱私保護(hù)、資金安全、風(fēng)險(xiǎn)控制等還有很多監(jiān)管空白。

（二）理財(cái)需謹(jǐn)慎。余額寶并沒有提醒用戶貨幣基金的投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦虧損，對(duì)大學(xué)生的生活造成困擾和不良后果。就互聯(lián)網(wǎng)金融中的P2P平臺(tái)而言，主要存在無資質(zhì)經(jīng)營、非法集資、虛假宣傳、虛構(gòu)借款項(xiàng)目、自融自擔(dān)保、風(fēng)控不嚴(yán)等常規(guī)法律風(fēng)險(xiǎn)。

（三）網(wǎng)貸防詐騙。網(wǎng)貸一般額度不高，無抵押，一切認(rèn)證、記賬、清算和交割等流程均通過網(wǎng)絡(luò)完成，借貸雙方足不出戶即可實(shí)現(xiàn)借貸目的。網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，這也給騙子以可乘之機(jī)。當(dāng)求貸者動(dòng)心后，騙子們會(huì)利用各種理由要求先收取費(fèi)用，如手續(xù)費(fèi)、保證金等。當(dāng)求貸者先付費(fèi)后，騙子的手機(jī)再也撥打不通，發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙已為時(shí)已晚。

（四）堅(jiān)決杜絕裸貸。部分大學(xué)生虛s心、攀比心、消費(fèi)欲強(qiáng)，沒有正確的消費(fèi)觀念，財(cái)商相對(duì)較低，對(duì)金融消費(fèi)知識(shí)匱乏，自我保護(hù)意識(shí)弱。調(diào)查顯示，參與裸貸的大學(xué)生的借款用途主要用于新款手機(jī)、化妝品、時(shí)裝等非生活必需品的時(shí)尚消費(fèi)需求。裸貸通常打著P2P的幌子，以校園作掩護(hù)出現(xiàn)在QQ、微信等互聯(lián)網(wǎng)媒介。門檻低、放款快、申請(qǐng)便利、手續(xù)簡單是裸貸的特點(diǎn)。學(xué)生僅需在網(wǎng)上提交個(gè)人的身份證、照片、視頻等一些信息，動(dòng)動(dòng)手指就能輕松拿到貸款。當(dāng)發(fā)生違約不還款時(shí)，放款人以公開、身份證，給借款人家人、朋友打電話或發(fā)短信，對(duì)借款人進(jìn)行威脅、恐嚇等手段來要挾逼迫借款人還款，給借款人生活造成困擾甚至不良影響。

大學(xué)生要強(qiáng)化日常安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，樹立正確的消費(fèi)觀、理財(cái)觀，提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的虛假信息和非法交易的惡意欺騙，注意保護(hù)好相關(guān)賬戶、個(gè)人資料等個(gè)人隱私。加強(qiáng)投資理財(cái)?shù)膶I(yè)素質(zhì)，提高投資管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]李一凡.我國互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險(xiǎn)及防范研究[J].時(shí)代金融，2014.10.

[2]謝平.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和防范的幾點(diǎn)思考[N].金融時(shí)報(bào)，2016.5.9.

互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查范文第2篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；問卷；理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程及當(dāng)前狀態(tài)

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的緊密結(jié)合，是一種借助互聯(lián)網(wǎng)和可移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)融通資金、支付和中介功能的新型金融模式。具體包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新性網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以及基金銷售平臺(tái)等〔1〕。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分三個(gè)階段。2005年以前是第一階段，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合主要體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)幫助金融機(jī)構(gòu)把業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上；2005年后進(jìn)入第二階段，網(wǎng)絡(luò)借貸開始出現(xiàn)，第三方支付逐漸發(fā)展，特別是隨著2011年人民銀行第三方支付牌照的發(fā)放，使第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入了規(guī)范發(fā)展的快車道〔2〕；第三個(gè)階段開始于2012年，但真正被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”的是2013年，這一年，網(wǎng)絡(luò)借貸快速發(fā)展，以“天使匯”為代表的眾籌融資平臺(tái)開始起步，全國第一家專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司獲批，許多金融機(jī)構(gòu)和券商也依托互聯(lián)網(wǎng)，重組改造業(yè)務(wù)模式，加速網(wǎng)上創(chuàng)新平臺(tái)地建設(shè)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展也引起了政府部門對(duì)規(guī)范問題的關(guān)注〔3〕。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的相關(guān)數(shù)據(jù)表明其當(dāng)前發(fā)展的蓬勃狀態(tài)。在互聯(lián)網(wǎng)支付方面，截止2013年三季度，全國共有250家第三方支付機(jī)構(gòu)獲批，其中提供網(wǎng)絡(luò)支付的有97家，共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)12259億筆，總金額達(dá)655萬億元；在網(wǎng)絡(luò)借貸方面，截止2013年底，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)超過350家，累計(jì)交易金額超過了600億元，阿里旗下的三家非P2P網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司累計(jì)客戶數(shù)量超過了65萬家，累放貸款達(dá)1500億元，貸款余額超125億元；在眾籌融資方面，全國共有21家平臺(tái)，以“天使匯”為例，已累計(jì)注冊(cè)入駐創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目8000個(gè)，通過審核而掛牌的企業(yè)有1000多家，融資總額已經(jīng)超過了25億元；在金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)方面，建行的“善融商務(wù)”、交行的“交博會(huì)”、招行的“非常e購”，以及華夏銀行的“電商快線”等平臺(tái)日漸成熟，第一家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司“眾安在線”于2013年9月29日正式開業(yè)；在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和理財(cái)方面，以“余額寶”為例，截止2013年12月31日，進(jìn)行申購的客戶數(shù)量已經(jīng)突破4303萬戶，累計(jì)申購4294億元，基金存量已達(dá)1853億元。

二、調(diào)查樣本的選取

調(diào)查主要集中在和普通金融消費(fèi)者關(guān)系最為密切，發(fā)展最為迅速，風(fēng)險(xiǎn)影響面相對(duì)較大的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域。調(diào)查目的主要是掌握這一領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的普及程度，以及風(fēng)險(xiǎn)來源。

為體現(xiàn)調(diào)查的廣泛性，在陜西省的西安、漢中、延安、寶雞和安康共5個(gè)地市同時(shí)開展問卷調(diào)查，當(dāng)場作答，當(dāng)場回收，調(diào)查問卷共1000份，每個(gè)地市均發(fā)放問卷200份，收回200份。同時(shí)，為確保調(diào)查的科學(xué)性和代表性，調(diào)查對(duì)象主要選取年齡在25歲-45歲之間的金融消費(fèi)者。

三、調(diào)查的基本情況

（一）調(diào)查樣本的結(jié)構(gòu)

從年齡上看，25-35歲人群占55%，35-45歲人群占36%；從職業(yè)上看，公司/單位員工占35%，國家公務(wù)員占22%，私營業(yè)主占17%，學(xué)生占75%，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者占5%；從年均純收入看，年均5―10萬元的占33%，年均3―5萬元的占31%，年均3萬元以下的占23%，年均10―20萬元的占11%?？傮w來看，這樣的調(diào)查樣本分布，較為典型地代表了互聯(lián)網(wǎng)金融的參與人群。

（二）調(diào)查結(jié)果的分析

一是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的社會(huì)認(rèn)知度較高。2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品熱度上升極快，583%的金融消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品有所了解，非常了解的占14%，不了解的占28%。了解途徑以網(wǎng)絡(luò)宣傳或親朋好友介紹為主，分別占比372%和34%，電視新聞?wù)?5%，其他占14%

二是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的普及率較高。436%的金融消費(fèi)者已在互聯(lián)網(wǎng)上購買理財(cái)產(chǎn)品，其中，719%的購買者所買理財(cái)產(chǎn)品占年收入的20%以下，但是仍有少數(shù)消費(fèi)者購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)高達(dá)年收入的50%以上。671%的消費(fèi)者所購買的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率在6%以下，但是也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行活期存款利率。消費(fèi)者購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饕蚴歉颖憬荩娔X手機(jī)可隨時(shí)操作占30%，收益率高占32%，更加靈活，沒有時(shí)間限制，隨時(shí)支取占22%，安全可靠，風(fēng)險(xiǎn)在可接受范圍內(nèi)占91%，其他占69%。

三是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱。有51%的金融消費(fèi)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不是很高，13%認(rèn)為沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，36%認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)非常高。僅有295%的金融消費(fèi)者在購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)注意到發(fā)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)提示。69%的消費(fèi)者不知道在購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的過程中如何維護(hù)自己的合法權(quán)益。

四、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)行機(jī)構(gòu)均不是證監(jiān)會(huì)備案的第三方基金銷售機(jī)構(gòu)。目前所有互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)行機(jī)構(gòu)本質(zhì)都是采取和基金公司合作的形式，為貨幣基金包裝一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)外殼。與受到嚴(yán)格監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)不同，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)行機(jī)構(gòu)均不是證監(jiān)會(huì)備案的第三方基金銷售機(jī)構(gòu)，不受證監(jiān)會(huì)的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》的約束，因此，對(duì)其服務(wù)責(zé)任、信息展示、投資人權(quán)益保護(hù)、賬戶管理及信息安全保密、違規(guī)行為處罰等沒有明確的監(jiān)管要求。

（二）外部監(jiān)管及法律規(guī)范缺失，行業(yè)自律不完善。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展時(shí)間短、基礎(chǔ)比較薄弱，我國在監(jiān)管制度及法律規(guī)范方面尚不存在專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的廣度和跨界特征也使其開展的業(yè)務(wù)不適用所涉及行業(yè)的法律法規(guī)，這不僅會(huì)造成交易主體之間的權(quán)利與義務(wù)不明確，也會(huì)最終導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。2013年探圳的網(wǎng)贏天下、武漢的中財(cái)在線和浙江的非誠勿貸等知名P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)相繼出現(xiàn)擠兌事件引發(fā)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件〔4〕。

（三）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品注重收益率的宣傳，風(fēng)險(xiǎn)提示較少。按照《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金產(chǎn)品不能宣傳預(yù)期收益率，基金機(jī)構(gòu)不能采用抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。但是，各互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品涉嫌違規(guī)宣傳收益率，例如百度“百發(fā)”聲稱“團(tuán)結(jié)就有8%”，華夏活期通宣稱“12倍收益再加個(gè)0”，只片面強(qiáng)調(diào)高收益，沒有進(jìn)行明顯的風(fēng)險(xiǎn)提示。調(diào)查顯示，286%的購買者表示發(fā)行機(jī)構(gòu)并未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，418%的購買者根本沒有注意到是否有風(fēng)險(xiǎn)提示。

（四）金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱。調(diào)查顯示，648%的消費(fèi)者購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的主要原因是看重其收益率高。但是，687%的消費(fèi)者不了解互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)行機(jī)構(gòu)是否為證監(jiān)會(huì)備案的第三方基金銷售機(jī)構(gòu)，733%的消費(fèi)者不知道如何維護(hù)自己的合法權(quán)益，甚至有635%的消費(fèi)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)并不高或者不存在風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)普遍較弱。

（五）網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的獨(dú)立性很強(qiáng)的交易網(wǎng)絡(luò)不同，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)尚處于開放式的網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)中，TCP/IP協(xié)議自身的安全性面臨較大非議，而當(dāng)前的密鑰管理與加密技術(shù)也尚不完善，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融體系很容易遭受計(jì)算機(jī)病毒以及網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊，不僅使投資者個(gè)人隱私容易泄露，其關(guān)聯(lián)的銀行卡等個(gè)人財(cái)產(chǎn)也存在蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

五、相關(guān)對(duì)策和建議

（一）建議相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谋O(jiān)管。建議盡快確定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體，及時(shí)將互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)納入監(jiān)管框架之下。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管要從優(yōu)化市場環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展的角度，建立科學(xué)的準(zhǔn)入、退出機(jī)制；從維護(hù)金融穩(wěn)定的角度，督促其建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防火墻，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)；從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的角度，加強(qiáng)資金安全監(jiān)管以及個(gè)人信息的保護(hù)；從完善社會(huì)信用體系的角度，適時(shí)逐步將互聯(lián)網(wǎng)金融納入征信平臺(tái)；從維護(hù)社會(huì)安定穩(wěn)定的角度，打擊利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行非法集資詐騙、洗錢等違法行為〔5〕。

（二）加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系建設(shè)，完善相關(guān)配套措施。一是修訂和完善現(xiàn)行金融法律法規(guī)中與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不相適應(yīng)的條款；二是加快與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關(guān)的基礎(chǔ)性法律的制定，從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融范疇，明確行業(yè)準(zhǔn)入門檻，明晰各交易主體權(quán)利和義務(wù)等；三是制定專門的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)辦法，對(duì)交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)分配和責(zé)任承擔(dān)、機(jī)構(gòu)的信息披露、消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)等作出明確規(guī)定；四是建議司法部門會(huì)同科技部門和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快相關(guān)監(jiān)管政策的制定，完善相關(guān)配套措施，以防范互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資交易帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)，共同維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行。

（三）建議引入第三方審計(jì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)范化運(yùn)行。由第三方審計(jì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)因素建立量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，同時(shí)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)背景下的各種風(fēng)險(xiǎn)因素及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)資質(zhì)情況進(jìn)行加權(quán)平均，最終計(jì)算出不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)量化數(shù)值，據(jù)此數(shù)值對(duì)其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)進(jìn)行一星至五星定位，并定期予以公告，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)范化運(yùn)行，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)水平。

（四）加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳，引導(dǎo)正確理財(cái)觀念。建議人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)多渠道加強(qiáng)投資者教育，及時(shí)通過報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、電視、手機(jī)短信等形式提醒廣大投資者在購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹立正確理財(cái)觀念，做好風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估，充分認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的投資基金、銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品不同，了解投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全管理，確保網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)的安全性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)內(nèi)控外管的同時(shí)，必須對(duì)自身交易系統(tǒng)、數(shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行及時(shí)升級(jí)和嚴(yán)格管理，防范計(jì)算機(jī)病毒以及網(wǎng)絡(luò)黑客對(duì)交易系統(tǒng)的攻擊，嚴(yán)格保護(hù)投資者個(gè)人信息及各類賬戶資金的安全。

參考文獻(xiàn)：

[1] 劉士余秉承包容與創(chuàng)新的理念正確處理互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系〔J〕清華金融評(píng)論，2014，2：3-4

[2] 陳敬民關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的若干思考〔J〕金融縱橫，2013，9：13-15

[3] 潘靜互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付企業(yè)服務(wù)創(chuàng)新探究〔J〕新西部，2013，20：75-76

互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查范文第3篇

將近50%受訪者已在使用第三方組件開發(fā)應(yīng)用，還有30%受訪者有意在下一個(gè)開發(fā)項(xiàng)目中采取這種方法。

45%開發(fā)者制作一款應(yīng)用時(shí)使用1至3種開發(fā)組件，20%開發(fā)者甚至使用3種以上的組件。

超過半數(shù)受訪者認(rèn)為，采用并植入外部組件可節(jié)省30%以上的開發(fā)時(shí)間。

互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查范文第4篇

【關(guān)鍵詞】情商 生活方式 網(wǎng)絡(luò)使用 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng) 大學(xué)生

為了解移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)使用與情商生活方式之間的關(guān)系，發(fā)放大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)使用情況和大學(xué)生情商生活方式的調(diào)查問卷。調(diào)查湖南、湖北、河南、浙江等省的大學(xué)生，發(fā)放問卷2400份，回收問卷2148份。借助統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件SPSS對(duì)上網(wǎng)使用情況和情商生活方式進(jìn)行相關(guān)性分析。結(jié)合個(gè)案分析、專題設(shè)計(jì)研究、體驗(yàn)研究、談話法等方式，比較分析大學(xué)生情商生活方式與網(wǎng)絡(luò)使用的關(guān)系，了解大學(xué)生不同的上網(wǎng)使用情況對(duì)情商的影響。通過研究分析網(wǎng)絡(luò)與大學(xué)生情商的關(guān)系，為指導(dǎo)大學(xué)生合使用網(wǎng)絡(luò)，培養(yǎng)良好的情商提供依據(jù)與指導(dǎo)建議。

一、網(wǎng)絡(luò)的使用與人際交往行為習(xí)慣之間的關(guān)系

從上網(wǎng)的主要用途來看，上網(wǎng)主要用于查資料、聽音樂的受調(diào)查者人際交往行為習(xí)慣更健康，上網(wǎng)主要用于玩游戲的受調(diào)查者人際較為行為習(xí)慣更不健康，人際交往生活方式健康與否與其他的上網(wǎng)主要用途無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為0.137，0.141，-0.134）。從上網(wǎng)的目的來看，上網(wǎng)目的為獲取信息、學(xué)知識(shí)技術(shù)的受調(diào)查者人際交往行為習(xí)慣更健康，人際交往生活方式健康與否與其他的上網(wǎng)目的無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為0.186，0.19）。從選擇網(wǎng)友來看，人際交往行為方式與選擇網(wǎng)友的性別和對(duì)方的知識(shí)能力有關(guān)。（相關(guān)系數(shù)為0.136，-0.121）從與網(wǎng)友的交流方式來看，與網(wǎng)友主要通過Email交流的受調(diào)查者人際交往的習(xí)慣更健康，人際交往生活方式健康與否與其他的網(wǎng)友交流方式無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為0.152）。從上網(wǎng)地點(diǎn)來看，在宿舍上的受調(diào)查者人際交往更不健康，在學(xué)校機(jī)房、手機(jī)上網(wǎng)的受調(diào)查者人際交往更健康，人際交往生活方式健康與否與其他的上網(wǎng)地點(diǎn)無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為-0.173，0.193，0.202）沒有擁有電腦的受調(diào)查者，人際交往生活方式越健康。（相關(guān)系數(shù)為0.124）

可見人際交往行為習(xí)慣健康的大學(xué)生，在上網(wǎng)用途上主要用于查資料和聽音樂而非用于游戲，在上網(wǎng)的目的上是為獲得信息和學(xué)知識(shí)技術(shù)，在與網(wǎng)友的交流方式方面主要采用Email的方式交流，上網(wǎng)地點(diǎn)在學(xué)校機(jī)房、手機(jī)而非宿舍，沒有擁有自己的電腦，與選擇網(wǎng)友的性別和知識(shí)能力有一定關(guān)系。

二、網(wǎng)絡(luò)的使用與壓力管理行為習(xí)慣之間的關(guān)系

從上網(wǎng)的主要用途來看，上網(wǎng)主要用于查資料、發(fā)電子郵件的受調(diào)查者壓力管理的習(xí)慣更健康，上網(wǎng)主要用于玩游戲的受調(diào)查者壓力管理的習(xí)慣更不健康，壓力管理生活方式健康與否與其他的上網(wǎng)主要用途無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為0.166，0.145，-0.161）。從上網(wǎng)的目的來看，上網(wǎng)目的為獲取信息、與遠(yuǎn)方的家人朋友聯(lián)系和學(xué)知識(shí)技術(shù)的受調(diào)查者壓力管理的習(xí)慣更健康，壓力管理生活方式健康與否與其他的上網(wǎng)目的無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為0.23，0.127，0.293）。從與網(wǎng)友的交流方式來看，與網(wǎng)友主要通過Email交流的受調(diào)查者壓力管理的習(xí)慣更健康，壓力管理生活方式健康與否與其他的網(wǎng)友交流方式無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為0.223）。從上網(wǎng)地點(diǎn)來看，用手機(jī)上網(wǎng)的受調(diào)查者壓力管理更健康，壓力管理生活方式健康與否與其他的上網(wǎng)地點(diǎn)無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為-0.167）

可見壓力管理行為習(xí)慣健康的大學(xué)生，在上網(wǎng)用途上主要用于查資料和發(fā)電子郵件而非用于游戲，在上網(wǎng)的目的上是為獲得信息、與遠(yuǎn)方的家人朋友聯(lián)系和學(xué)知識(shí)技術(shù)，在與網(wǎng)友的交流方式方面主要采用Email的方式交流，上網(wǎng)地點(diǎn)用手機(jī)。

三、網(wǎng)絡(luò)的使用與生命欣賞行為習(xí)慣之間的關(guān)系

從上網(wǎng)的主要用途來看，上網(wǎng)主要用于查資料的受調(diào)查者壓力管理的習(xí)慣更健康，上網(wǎng)主要用于玩游戲的受調(diào)查者壓力管理的習(xí)慣更不健康，壓力管理生活方式健康與否與其他的上網(wǎng)主要用途無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為0.1151，-0.186）。從上網(wǎng)的目的來看，上網(wǎng)目的為獲取信息、學(xué)知識(shí)技術(shù)的受調(diào)查者壓力管理的習(xí)慣更健康，壓力管理生活方式健康與否與其他的上網(wǎng)目的無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為0.179，0.276）。從與網(wǎng)友的交流方式來看，與網(wǎng)友主要通過Email交流的受調(diào)查者壓力管理的習(xí)慣更健康，壓力管理生活方式健康與否與其他的網(wǎng)友交流方式無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為0.186）。從上網(wǎng)地點(diǎn)來看，在宿舍、其他地方上網(wǎng)的受調(diào)查者生命欣賞行為更不健康，在學(xué)校機(jī)房上網(wǎng)、用手機(jī)上網(wǎng)的受調(diào)查者生命欣賞行為更健康，壓力管理生活方式健康與否與其他的上網(wǎng)地點(diǎn)無統(tǒng)計(jì)相關(guān)性。（相關(guān)系數(shù)為-0.156，-0.155，0.122，0.160）從上網(wǎng)時(shí)間來看，生命欣賞行為與上網(wǎng)時(shí)間成反比，上網(wǎng)時(shí)間短的受調(diào)查者生命欣賞行為更健康。（相關(guān)系數(shù)-0.155）從網(wǎng)絡(luò)信任的朋友個(gè)數(shù)來看，生命欣賞行為與網(wǎng)絡(luò)信任的朋友數(shù)成正比，網(wǎng)絡(luò)上信任朋友更多的受調(diào)查者生命欣賞行為更健康。（相關(guān)系數(shù)0.182）

可見壓力管理行為習(xí)慣健康的大學(xué)生，在上網(wǎng)用途上主要用于查資料而非用于游戲，在上網(wǎng)的目的上是為獲得信息、學(xué)知識(shí)技術(shù)，在與網(wǎng)友的交流方式方面主要采用Email的方式交流，上網(wǎng)地點(diǎn)主要在學(xué)校機(jī)房和用手機(jī)而非在宿舍或其他地方，上網(wǎng)時(shí)間短，網(wǎng)絡(luò)信任的朋友多。

參考文獻(xiàn)：

互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查范文第5篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；理財(cái)產(chǎn)品；利與弊；調(diào)查分析

新時(shí)期的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無時(shí)無刻為我們創(chuàng)造著各種各樣的奇跡，讓人們應(yīng)接不暇。眾所周知，2013年被專家學(xué)者廣泛的稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融”年，這是源于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的問世。這一理財(cái)產(chǎn)品在后來的短時(shí)間內(nèi)快速的占據(jù)金融市場大量的份額，改變了人們固有的理財(cái)思維。然而，這一發(fā)展趨勢到底是好是壞，專家學(xué)者各持觀點(diǎn)，下文通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)分析研究，闡述互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的利與弊。

一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展的原因及其特點(diǎn)分析

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品自問世以來，發(fā)展迅速，其原因主要?dú)w結(jié)為三個(gè)方面，首先是政府的政策支持，兩會(huì)的召開使得互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸正規(guī)化，國務(wù)院總理在政府工作中明確表示了要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，這一報(bào)告的提出代表了互聯(lián)網(wǎng)金融正式的成為中國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的一部分，國家積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新性發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)正符合國家的方針政策要求，所以其得到了快速的發(fā)展。其次是互聯(lián)網(wǎng)的便捷性符合用戶需求，利用互聯(lián)網(wǎng)打通資金鏈條，可以大大降低理財(cái)產(chǎn)品的管理和運(yùn)營成本，聚合個(gè)人用戶的零散資金，在提高互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)運(yùn)營商談判地位的同時(shí)使個(gè)人獲取最大利益回報(bào)，這種低門檻，高收益的特點(diǎn)與大眾需要完美切合，因此得到快速發(fā)展。最后是合理的購買渠道推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展，由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)，使得其購買多依賴于人們經(jīng)常使用的第三方支付平臺(tái)，這樣既為用戶購買提供便捷，也保障了用戶的資金安全。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1.依托于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品必須通過第三方支付工具進(jìn)行購買，因此具有一定的局限性，但這也保證了資金的安全，支付同樣方便快捷，具有線上交易的特征。2.流動(dòng)性較高，用戶可以隨時(shí)贖回資金進(jìn)行支付和提取，有助于提高資金的資源配置效率。3.屬于貨幣基金類理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)了基金的發(fā)展，有利于金融知識(shí)的普及，促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的利與弊

任何新事物的出現(xiàn)都會(huì)引發(fā)巨大的爭議，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也不例外。通過調(diào)查研究，我們可以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品具有雙重特點(diǎn)，利弊均有，我們要學(xué)會(huì)用全面的發(fā)展的眼光看待這一事物。

首先我們分析它的有利因素：1.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品作為金融業(yè)發(fā)展的一部分，它的興起增進(jìn)了競爭的激烈性，推動(dòng)了金融業(yè)的創(chuàng)新與變革。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)不可避免的會(huì)引起資金的流進(jìn)流出，占據(jù)到市場的一定份額，隨著它的發(fā)展壯大，或多或少的會(huì)危及到原有金融業(yè)中企業(yè)的發(fā)展，加大金融業(yè)的競爭力度，其他產(chǎn)品如果要想繼續(xù)發(fā)展，必須積極創(chuàng)新，研發(fā)能夠更優(yōu)的滿足用戶的產(chǎn)品，這種競爭的存在會(huì)使金融業(yè)良性發(fā)展，推動(dòng)金融業(yè)的創(chuàng)新。2.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)為人們提供更加方便快捷、高收益的理財(cái)方式?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品之所以得到人們的廣泛喜愛，主要是由于它的方便與高收益，沒有購買的門檻限制，非常適合中小資金擁有者進(jìn)行理財(cái)，同時(shí)可以獲取高額的利益，這是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的主要有利方面。3.加快金融體系的改革，不斷適應(yīng)新時(shí)代的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，加大了金融的范圍，但也在一定程度上觸及到了國家所未能監(jiān)管到的區(qū)域，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展壯大使國家意識(shí)到監(jiān)管的不足，加快了金融業(yè)制度和規(guī)則的建立，推動(dòng)了金融體系的改革。

其次是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的弊端，主要包括：1.投資的風(fēng)險(xiǎn)大，任何理財(cái)產(chǎn)品都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品由于渠道的單一性，會(huì)收到銀行和市場資金流動(dòng)性的影響，一旦銀行對(duì)其叫停，將會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果。其次同類型產(chǎn)品的增多也使得高收益難以維持，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的加大。2.發(fā)展沒有統(tǒng)一的秩序要求，存在較大的不確定性。在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，無論是哪一種類，我們都可以發(fā)現(xiàn)它的收益非常高，這一部分是由于盲目跟風(fēng)導(dǎo)致的，這種不良的發(fā)展行為產(chǎn)生的過高收益極有可能造成市場的混亂，初期的過度熱炒在一定程度上暴露了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的弊端。3.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)引發(fā)融資成本的上升，它將銀行活期的存款轉(zhuǎn)入中間賬戶，又回歸到銀行，中間賬戶的存在，使得其與金融機(jī)構(gòu)中直接的借貸相比多了一次加息的可能，這樣就提高了融資的成本，不利于金融的良好發(fā)展。

三、小結(jié)

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品作為新時(shí)期的一種理財(cái)模式，我們要用發(fā)展的眼光客觀的看待，既要肯定它的有利因素，推進(jìn)我國金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新與變革，又要及時(shí)發(fā)現(xiàn)它的弊端所在，通過制度的建立與國家的監(jiān)督對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)。任何新事物的出現(xiàn)我們都不能以偏概全，要意識(shí)到在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)是必然的，而我們能做的不是逃避，而是迎難而上，積極研究探索，不斷推進(jìn)我國金融行業(yè)的發(fā)展與變革。

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