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金融理財師范文第1篇

在正式成為一個獨立認證機構后，CFP協(xié)會便開始努力使注冊金融理財師在個人理財行業(yè)成為一個專業(yè)標志，而不僅僅是一個資格頭銜。在北美八十年代初開始興起的個人理財領域帶動了越來越多對金融理財規(guī)劃的要求，這種轉變使CFP協(xié)會從一個單純注重教育培訓的機構向個人理財行業(yè)的整體維護和監(jiān)督機構轉化。

四個“E”

CFP協(xié)會把它所包含的工作內容稱為“四個‘E’”，即：資格考試(examination),教育培訓(education), 工作經驗(experience) 和道德規(guī)范(code of ethics)。

1986年6月，CFP協(xié)會正式注冊了CFPR 和CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM的商標， CFP認證的其他方面的工作也相應到位：1987年進行了除原有學院外，對其他可提供金融理財教育的機構的資格登記；1988年提出了業(yè)內繼續(xù)教育的要求；1989年提出了理財師資歷要求和認證步驟的詳細說明。1991年， CFP協(xié)會首次出臺了對申請人進行一次性全面金融理財知識的考試形式。這種考試模式是借鑒了美國律師資格考試和注冊會計師考試的模式。這使得注冊金融理財師的資質水平有了質的提高。1993年，協(xié)會全面完善了該行業(yè)的“道德規(guī)范和專業(yè)職責”，將其公布并代替了之前所用的道德準則。

從業(yè)標準

1994年九月，CFP協(xié)會的理事會通過一項決議，為了個人理財行業(yè)的從業(yè)標準的頒布和完善，成立了一個專門委員會――從業(yè)標準委員會。1995年，從業(yè)標準委員會開始起草制定它的第一份從業(yè)標準。

金融理財師范文第2篇

經濟發(fā)展了，收入提高了，老百姓對金融理財服務的需求也日漸加大。金融理財服務已經成為市民經濟生活中重要的組成部分。那么，上海金融理財服務能讓老百姓滿意嗎?金融理財隊伍的職業(yè)素養(yǎng)能適應市場需求嗎?金融理財如何讓老百姓真正放心、安心和省心?

7月11日，由上海市金融系統(tǒng)文明辦牽頭，包括上海各大銀行的人力資源主管，銀行、證券、保險等相關金融機構同業(yè)公會領導以及上海市職業(yè)能力考試院的相關負責人等齊聚上海建國賓館，共同探討這一話題。

就在這次會議舉辦前的兩個月，上海市金融系統(tǒng)文明辦聯(lián)手《理財周刊》進行了“上海金融理財服務隊伍現(xiàn)狀及職業(yè)能力建設情況調查”。據(jù)悉，這是上海近年來首次關于金融理財服務和隊伍建設而進行的大規(guī)模調查，在此基礎上形成《上海金融理財服務隊伍現(xiàn)狀及職業(yè)能力建設的實踐與思考》的分析報告，提出提高上海金融理財隊伍職業(yè)能力建設的建議，以期著力全面提升金融服務水平，這一話題引起了與會人士廣泛而深入的探討。

理財產品需求大魅力小

本次調查以上海16家中資銀行為主，主要采取網上客戶調查問卷與網下(銀行網點)實地攔截客戶調查問卷相結合，銀行窗口服務督察員實地調查與理財人員問卷調查相結合的形式進行，其中網上客戶調查問卷通過第一理財網(www．arnoney.省略)進行，收到有效答卷1199份，網下(銀行網點)實地攔截客戶調查由50位窗口服務督察員到200個銀行營業(yè)網點進行。

調查顯示，有72％的受訪者表示曾經購買過理財產品，22％則表示從未買過。而沒有買過銀行理財產品的原因，主要集中在“對產品不了解”(46％)，“產品收益沒保證”(19％)，“不如股市賺錢快”(19％)，“擔心被理財人員誤導”(16％)這四個方面。其中，有近一半的受訪者認為“對產品不了解”嚴重阻礙了他們購買理財產品。

調查還顯示，約40％的市民對銀行的“代銷基金”業(yè)務非常感興趣，而銀行自身開發(fā)的人民幣結構性理財產品、外匯結構性理財產品、打新股類理財產品、FOF理財產品的受關注度均低于15％，大有“基金代銷一枝獨秀”的勢頭。

具體分析看，主要有四個原因造成了銀行理財產品當前的窘境。一是理財產品的準入門檻過高。受訪的上海市民的月收入在5000元以下(48％)，屬于普通的工薪階層，還有24％的市民月收入在5000―10000元之間，這在很大程度上限制了市民投資理財?shù)纳舷?。因此，國內理財產品5萬元的準入門檻把相當一部分市民擋在了門外。而最低投資額僅需要1000元的基金產品自然容易受到中低收入市民的廣泛青睞。

二是產品設計能力不足、同質化現(xiàn)象較普遍。當問及“當前的銀行金融理財服務主要存在哪些問題”時，大部分受訪者都表示目前銀行多數(shù)個人理財產品屬于低層次的創(chuàng)新，產品的設計先天不足，許多出現(xiàn)“負收益”的理財產品的條款設置就不盡合理。

三是銀行理財產品的手續(xù)費過高。相比較于股票型基金的高風險／收益，銀行理財產品的風險／收益相對要低得多，因此理財產品所收取的手續(xù)費和管理費的高低對收益的影響更加明顯。而動輒2％以上的手續(xù)費和管理費對本就不對稱的收益的吞噬效應相當明顯，也是許多市民不滿的地方。

四是銀行理財運作信息不公開?；鹈咳展純糁?，每季度公布投資季報，相比之下，銀行理財產品的運作則封閉得多。尤其是等到一年、兩年到期后理財產品出現(xiàn)“零收益”、“負收益”的結果時，由于與銀行當初宣稱的預期收益率相差甚遠，不少市民心理上無法接受，導致了矛盾的激化。

服務態(tài)度有待提高

調查還發(fā)現(xiàn)，在回答“你選擇在哪家銀行辦理業(yè)務主要是看重下列哪些因素?”這個問題時，“服務態(tài)度好”以62％的得票率高居榜首。由此可見，良好的服務態(tài)度是市民最為看重的因素。

然而銀行理財人員在服務態(tài)度、職業(yè)能力和職業(yè)操守上仍有不足，主要表現(xiàn)在以下三個方面。

一是推介理財產品時往往避重就輕。一些銀行理財服務人員尚不能普遍地做到真誠服務，對產品本身的特性以及產品管理人的經驗等更深層次的介紹較少。

二是金融理財專業(yè)能力、溝通能力尚欠缺，難以勝任。市民反映較為強烈的銀行理財?shù)恼`導問題反映的是專業(yè)能力和溝通能力欠缺。當問及“銀行理財人員是否有足夠的專業(yè)知識來分析產品特色”時，69％的受訪者回答“有一些專業(yè)知識，但不夠深入淺出”，22％認為“專業(yè)知識不夠，講解含糊不清”。

由此可見，許多理財服務人員都是近幾年才剛剛從大學走出來的年輕人，其自身年齡和閱歷非常有限，理財知識、實戰(zhàn)能力還很薄弱，無法以通俗易懂的方式將之傳遞給普通公眾。在與客戶進行有效溝通方面顯得能力不足。

三是投訴處理態(tài)度不盡如人意。在回答“當你對銀行的金融服務或理財產品進行投訴時，銀行工作人員一般會怎樣處理?”時，選擇服務態(tài)度較好并熱情幫助解決理財問題的共占了52％，但有48％受訪者認為銀行的處理態(tài)度不盡如人意。從另一個側面反映了銀行理財服務存在著售前服務熱情，售后服務冷淡的問題。銀行服務態(tài)度售前和售后截然不同的背后，反映的是銀行過重的銷售指標。

呼喚“熱情、誠信、專業(yè)、通俗”

金融理財服務的調查中，我們以10分制進行一個整體的評價。在回答“你對銀行目前的金融理財服務是否滿意?(以10分為滿分計)”時，大部分的市民給出了6―7分的及格分，同時有30．85％的市民更是直接打了6分以下的不及格。

在回答“目前銀行理財人員最欠缺的是什么”時，得票率最高的依次是“真誠的溝通能力”、“過硬的理財能力”、“可信賴的職業(yè)操守”和“良好的服務態(tài)度”。我們將之歸納為“熱情、誠信、專業(yè)、通俗”這八個字。這樣的成績顯示出廣大市民對提高金融理財服務水平的高度期盼，也揭示了上海金融理財服務需各銀行機構認真總結，花大力氣予以改善和提升的方向。只有不斷提高自身服務意識和水平，才能讓市民在理財時真正放心、安心、省心!

加快職業(yè)能力建設迫在眉睫

從調查結果來看，目前百姓對金融理財服務的滿意度尚不高，究其原因，很大程度上受到金融理財人員普遍年紀輕、學歷高、經驗不足的現(xiàn)狀制約。調查統(tǒng)計中，上海16家中資銀行共有銀行營業(yè)網點2352個，其中擁有理財中心的1675個(72％)。其中專業(yè)理財人員3994人，占柜面員工的18．29％，平均每個網點1．7人。總體來看，目前的理財隊伍知識水平較高，但年齡結構偏低，30歲以下的比例高達56％，大部分理財從業(yè)人員年齡小、閱歷較少，使他們在理財崗位上心有余而力不足。

金融理財師范文第3篇

不同投資產品的分析

1　股票投資。金融危機時期，政府為解決投資者信心不足問題，啟動證券公司融資融券業(yè)務試點，重啟非金融企業(yè)中期票據(jù)發(fā)行，下調存貸款基準利率，免征儲蓄存款利息稅。還將出臺鼓勵上市公司大股東回購、暫停新股的IPO審批，改革二級市場交易機制等措施。因此，在選股方面，需要考慮上市公司受到金融危機的影響有多大，政府政策對其的影響；是否可以堅持到金融危機化解后：股價是否足夠的低：你是否能忍受突如其來的變化給你帶來的心理壓力。

2　基金投資目前股票型基金全面虧損，特別是QDII理財產品的整體表現(xiàn)不佳。但QDII產品所占比例不大，且投資人多為高端客戶，具有一定的風險承受能力。債券型基金收益大多為正，最高達8％，貨幣基金風險非常小，收益還不錯。投資基金要避免選擇既可投資股票也可投資債券的基金產品。對于被套的基民還是暫時不動，等危機得到有效控制之后再進行調整。

3　結構型理財產品。我國結構型理財產品，主要依托國際投行設計、開發(fā)和出售的結構性票據(jù)進行操作。其掛鉤標的(包括利率、匯率、股指、基金、股票、商品價格以及商品期貨價格等)的走勢，將決定理財產品的到期收益與本金安全。受金融危機影響，結構型理財產品的掛鉤標的劇烈震蕩，導致已發(fā)行的結構型理財產品多表現(xiàn)較差。這也揭示了國內商業(yè)銀行發(fā)行結構型理財產品，需要面臨的信用與市場風險以及自身必須具備的管理與應對能力。

4　穩(wěn)健型理財產品。在信貸資產類、票據(jù)類和債券類等穩(wěn)健型理財產品市場中，票據(jù)和債券市場的價格波動，將影響產品的實際收益水平。穩(wěn)健型理財產品表現(xiàn)較穩(wěn)定。雖然

我國部分穩(wěn)健型外幣理財產品的資金，主要通過國內外金融市場進行掉期交易或投資于外幣債券與貨幣市場，利率變化對于其收益水平的影響較為明顯。但是這類產品多為保本型的，因此投資人的利益基本得到保障。

5　期貨投資。金融危機使商品期貨的趨勢下跌，此時投資是一個機遇。但應該非常了解期貨產品的實體行業(yè)和市場情況。關注經濟金融信息如地緣政治信息、倫敦金價、美元指數(shù)、通脹預期、原油價格、每季黃金供需平衡表，‘消費者物價指數(shù)、貿易赤字、資本凈流入等。做空、做多的方向要明確，根據(jù)情況做調整；設置止損止盈點。判斷失誤及時糾正。

6　外匯投資。在匯市，無論經濟衰退與否。由于外匯保證金的做空機制，投資者都可以獲利。匯率的變動有規(guī)律可循，技術方法在外匯市場是最有效的。但要注意選擇好貨幣，控制好倉位，完善知識架構，加強投資基礎，提高風險控制能力。

7　黃金投資。金融危機源于美國，形成一個反向關系。美國救市成功，黃金大跌；救市失敗，黃金大漲。所以投資黃金可以短線為主，波段操作，特別是要盯注24小時黃金行情及政策對金價的影響。

金融危機時期的投資方法

作為一名普通投資者，在金融危機的市場環(huán)境下如何理財，這個問題難住了很多理財專家。因為金融危機給金融制度、金融產品都帶來了變化，會改變之前的投資方法、操作手段、整體策略和分析方法。

1　實時關注金融危機發(fā)展變化。及時分析金融危機帶來的影響，不斷地總結和分析，收集各國的救市政策，觀察其對金融市場的影響。

2　匯總列表自己的投資產品。包括現(xiàn)金、存款、房產、金銀、股票、銀行理財產品、外匯、基金等。盤點可交易類的資產如基金、股票等，要把交易系統(tǒng)帶在身邊，保證隨時隨地進行交易。

金融理財師范文第4篇

[關鍵詞]銀行 金融資產管理 理財業(yè)務

隨著改革開放的不斷深入和市場經濟體制的日益完善,資本市場日益活躍,銀行業(yè)進行產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新的速度也在加快,理財業(yè)務已逐漸成為國內外商業(yè)銀行爭奪市場的重要陣地。與此同時,隨著居民收入水平的總體提高,居民對于理財?shù)囊庾R也在不斷增強,這種良好的經濟環(huán)境也為銀行發(fā)展理財業(yè)務提供了很好的外部環(huán)境。但是,我們銀行的理財業(yè)務目前尚處在初級水平,跟外資銀行相比在理財業(yè)務方面還存在著很大的差距。因此,如何根據(jù)相關的理論和實際經驗,加強對金融資產的管理,進而發(fā)展我國銀行的理財業(yè)務已成為一項重要的研究課題。

現(xiàn)代銀行理財業(yè)務是將客戶的關系管理、資金管理與投資組合管理等融合在一起的綜合化的一種服務方式。銀行發(fā)展理財業(yè)務,是提高其經管水平與國際競爭力的必然趨勢。但是,由于受到金融法律制度、金融管理體制以及金融市場發(fā)育程度等多方面的限制,發(fā)展理財業(yè)務不免會存在許多阻力,遇到許多問題。妥善處理好理財業(yè)務發(fā)展中所遇到的問題,提高銀行對理財業(yè)務風險的管理水平,加強對理財業(yè)務的監(jiān)管,是保障銀行理財業(yè)務健康、規(guī)范發(fā)展的基礎。

一.金融資產管理的內容

以經營業(yè)務內容的角度來看,國際上主要的金融機構其資產管理的業(yè)務內容主要包括以下兩個方面:一是,針對單一客戶的資產管理業(yè)務,此類客戶包括個人投資者和機構投資者。二是,通過發(fā)起和管理各類型的投資基金的方式,或者是信托單位向個人和機構投資者提供標準化的資產管理產品的方式。此類業(yè)務的主要收入來源都是依據(jù)其資產管理的規(guī)模而收取相應的管理費用。

以經營定位的角度來看,目前國際上主要的金融機構已形成了大資產管理概念,不管是否將金融資產管理業(yè)務納入一個專門的經營實體,它都已作為一個整合的業(yè)務品牌在市場上進行營銷。

以風險控制的角度來看,所以的投資活動都會伴隨著風險,加強其風險控制能力是金融資產管理業(yè)務健康發(fā)展的根本保障,因此,金融機構必須重視其對風險的控制。

此外,金融機構的資產管理業(yè)務涉及到世界有關金融市場的各種投資工具 的應用,需要專業(yè)人員與各類投資者進行良好的溝通與關心維護,所以這對專業(yè)人員的專業(yè)素質與經驗都有著非常高的要求。

二.發(fā)展銀行理財類資產管理業(yè)務的必要性

金融競爭的壓力促進了我國理財市場的發(fā)展,各類理財產品層出不窮,我國銀行理財業(yè)務起步較晚,但其發(fā)展勢頭日益猛進。由于現(xiàn)財業(yè)務是既包含了金融機構的資產管理,又包含了投資組合管理的銀行特性化服務方式,其理財業(yè)務也必然是銀行提高經管水平和國際競爭力的趨勢。

2.1市場的需要

作為個人通常都缺乏相應的金融投資知識,不能像專業(yè)投資者一樣整合各類金融工具,因此對自己資產和負債都不能做出最優(yōu)化的配置,所以居民對理財類資產管理業(yè)務的需求日益強烈。在其需求量擴大的同時,居民對需求的層次也在不斷提高,從而銀行需要制定出更加個性化的方案,以滿足市場的需求。

目前,我國銀行的理財業(yè)務還分散在各部門,并沒有形成整體營銷客戶的合力。只有將客戶營銷與投資運作統(tǒng)一納入資產管理業(yè)務的品牌,才能真正的將理財業(yè)務做大做強,才能盡快的融入金融資產管理業(yè)務全球化的發(fā)展趨勢。我國銀行業(yè)現(xiàn)階段的資產管理業(yè)務主要是人民幣的代客投資或是交易外匯投資產品等,其風險分散效果差,而且收益率較低。因此發(fā)展富有銀行特色的理財業(yè)務已是加強金融資產管理的當務之急。

2.2拓展經營范圍、提高核心競爭力的需要

傳統(tǒng)的存貸業(yè)務,利潤空間狹小,而且該業(yè)務的發(fā)展已經步入了成熟階段,其發(fā)展空間小,難度大。行業(yè)間的競爭也直接導致了銀行存貸利差收入的縮小,進一步縮小了盈利空間。因此,必須要拓展新的經營范圍,創(chuàng)造新的發(fā)展機遇,提高銀行的核心競爭力。個人理財業(yè)務便能很好的滿足客戶需求,而且能夠帶來豐厚的投資收益,銀行應提供相應的個性化和人性化理財業(yè)務,從而為銀行打造出優(yōu)質的品牌形象與獨特的企業(yè)文化。

三.完善理財業(yè)務的風險管理體系

銀行發(fā)展理財業(yè)務必須根據(jù)金融資產管理業(yè)務的特點建立起一套完善的風險管理體系,務必做好市場風險、流動性風險、法律風險、聲譽風險等的管理與控制工作。根據(jù)其業(yè)務的組合特點,把具體的資產管理產品所可能涉及的銀行業(yè)務風險,按照風險控制的整體要求將其綜合管理,把相關的業(yè)務風險都一并歸入資產管理業(yè)務風險管理的范疇。與此同時,還要根據(jù)市場的分析預測,對所涉及的投資組合,進行合理的規(guī)劃,并計算出各種投資組合的風險價值以及投資收益成效。

商業(yè)銀行在針對個人開展理財業(yè)務時,必須要有很好的風險管理能力,因為個人理財業(yè)務的風險管理與以往不同,必須建立起適應個人理財業(yè)務的風險管理體系。銀行必須意識懂啊個人理財業(yè)務所面臨的各種風險,從而確定風險管理體系所覆蓋的風險范圍,并在做好具體而全面的風險評估。銀行還要根據(jù)自身的資本實力與發(fā)展策略來確定所能承受的風險程度,將風險程度的指標量化,針對不同的風險要有不同的限額管理。此外,銀行還應建立相應的內部審核機制,以確保相關交易及操作的規(guī)范性,因此,建立完善的風險管理體系是有效防范理財業(yè)務風險的必要保障。

四.加強理財業(yè)務的監(jiān)管

目前,我國銀行的經管水平與創(chuàng)新能力都還比較低,積極發(fā)展銀行理財業(yè)務是符合我國社會主義市場經濟金融發(fā)展要求的,同時它也有利于我國銀行發(fā)展高端客戶與改善客戶結構,有助于為消費者提供更好的金融投資工具,也有助于提高銀行的國際綜合競爭力。從長遠來看,發(fā)展理財業(yè)務改善了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的較為單一的存貸款業(yè)務結構,更有利于銀行業(yè)對其風險的管理。

加強理財業(yè)務的監(jiān)管工作,必須嚴格按照“規(guī)范與發(fā)展并重、培育與完善并舉”的原則,通過分類規(guī)范、嚴控風險以及完善內部控制制度等辦法,整體提高銀行的風險管理與監(jiān)管水平。銀行發(fā)展理財業(yè)務必須遵循公平競爭原則,嚴格遵守國家的法律法規(guī),不能把儲蓄業(yè)務和資金信托業(yè)務等同為理財業(yè)務,不能變相的開展信托活動,甚至進行變相的高息攬儲、躲避財務與稅收管理等違返國家法律法規(guī)的活動。

銀行為客戶所提供的理財產品,應當是基于委托的關系,由相關銀行設計向特定的目標客戶銷售,并由客戶承擔部分或全部投資風險的組合型銀行產品。理財產品的銷售所匯集的資金必須按照合同的約定有明確的投資方向,而且要保證產品的收益率與銀行投資收益掛鉤。銀行在開展相應的理財業(yè)務時,必須經過嚴格的法律審查,準確界定理財業(yè)務所包含的各種法律關系,明確可能會遇到的法律與政策問題,并制定出相應的解決對策,切實有效的規(guī)避法律風險。

五.總結

綜上所述,銀行理財業(yè)務的發(fā)展歸根結底是其服務方式的演進,是順應市場發(fā)展需求的,針對不同的客戶而進行的銀行產品與服務的有機結合?，F(xiàn)財業(yè)務已不局限于提供某種單一化、模式化的產品,而是根據(jù)不同客戶的需要以及不同的風險偏好,把不同的銀行業(yè)務與產品有機地組合起來,并加以改造,使其具有較為明顯的個性化特征。因此,必須推進我國的金融體制改革,加強金融資產的管理,打破分業(yè)經營的現(xiàn)有局面,為銀行的理財業(yè)務創(chuàng)造出更大的發(fā)展空間。

參考文獻:

[1]劉嶸.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探析[J].福建金融,2005(3)

[2]劉旭光.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的風險管理[J].中國金融,2005(24)

金融理財師范文第5篇

關鍵詞：獨立學院；金融人才；培養(yǎng)

獨立學院已經成為我國高等教育的重要組成部分，幾乎在我國所有的獨立學院中，經濟管理方面的學生人數(shù)是最多的，而在經濟管理專業(yè)里，金融學又是獨立學院學生最感興趣的專業(yè)之一。然而，從這幾年獨立學院金融人才的就業(yè)情況來看，獨立學院對金融人才的培養(yǎng)并不成功，存在很多問題，本文嘗試對獨立學院金融人才的培養(yǎng)問題進行一些探討。

一、獨立學院金融人才培養(yǎng)的定位

因為一本和二本院校是培養(yǎng)研究型金融人才，高職院校培養(yǎng)技能型金融人才，所以獨立學院應該定位為培養(yǎng)應用形金融人才。應用型金融人才的含義是：

1、知識方面：應用型金融人才理論知識夠用，比一本和二本學生知識方面要精，就是掌握金融核心理論，掌握以后工作中用的上的知識就可以，放棄過于深奧的金融理論知識。比高職院校學生要深，這樣獨立學院學生比高職院校學生畢業(yè)后發(fā)展上就更有后勁；應用型金融人才應該具備如下知識結構：(1)工具類知識，指英語、C語言、文獻檢索方面的知識；(2)人文類知識：指政治理論知識、文史哲知識、藝術體育知識、素質拓展等；(3)自然科學知識：指高等數(shù)學方面的知識；(4)專業(yè)基礎知識：指貨幣銀行學、國際金融、商業(yè)銀行、證券投資，資本市場，保險學方面的知識；(5)專業(yè)知識，指一些專業(yè)課程，包括必修和選修課程。

2、能力方面：應用型金融人才需要具備的專業(yè)核心能力體現(xiàn)在四個方面：(1)獲取知識的能力，具有較強的自學能力和獲取金融專業(yè)知識的能力；(2)應用知識的能力，具有分析和解決金融實際問題的能力；(3)實踐能力，具有很強的動手能力；(4)創(chuàng)新能力，具有一定的創(chuàng)新意識和金融產品開發(fā)的能力。和一本及二本學生相比，應用型金融人才的突出特點是動手能力強，上手快。

3、素質方面：應用型金融人才應該是綜合素質高，文理滲透，具有溝通能力，團隊合作精神好，有創(chuàng)業(yè)意識，掌握現(xiàn)代的信息化技術，外語表達能力好，敬業(yè)，具有良好的職業(yè)道德，有愛心和責任心等素質。

二、獨立學院金融人才培養(yǎng)模式及策略選擇

(一)培養(yǎng)模式

獨立學院金融人才必須分專業(yè)方向進行培養(yǎng)，比如可以分為銀行類，證券類，保險類和理財類方向，實行“2+1+1”的培養(yǎng)模式，實施前期趨同，后期分化的金融人才培養(yǎng)計劃一前兩年學習公共基礎課程，學科基礎課程，第三年根據(jù)社會對金融人才需要的變化，學生個性化發(fā)展的要求和獨立學院本身的師資條件分專業(yè)發(fā)方向進行培養(yǎng)，學習專業(yè)方向課程和部分專業(yè)選修課程，最后一年是繼續(xù)學習幾門專業(yè)選修課程和做畢業(yè)設計。

(二)存在的問題

目前獨立學院金融人才培養(yǎng)普遍存在以下問題：

1、照搬一本、二本重點院校的培養(yǎng)模式，強調學習完整的金融理論體系，授課教材使用重點院校的，理論學時過多，實踐環(huán)節(jié)太少，導致獨立學院學生感覺消化不了，難度大，枯燥無味，學習金融的興趣大大下降。

2、沒有針對三本學生特點因材施教，照搬重點院校的授課方法，導致教與學脫節(jié)，一頭熱一頭冷，學生厭學情緒嚴重。

3、教學內容與金融實踐脫節(jié)，學生畢業(yè)后難于上手。

(三)策略選擇

針對目前獨立學院金融人才培養(yǎng)中存在的上面問題，獨立學院應用型金融人才培養(yǎng)應該選擇如下策略：

1、有選擇地開設課程。對每一門課程的開設是否有必要進行討論，如果要開設，討論怎么開設，不同課程的關系怎樣，以前教學過程中存在的問題有哪些；理論與實踐的比例如何搭配。

2、堅持大類培養(yǎng)，實現(xiàn)寬口徑，厚基礎的思想，開設專業(yè)特色課程。在專業(yè)選修課程里可以加入企業(yè)需要的考證課程，比如可以開設銀行從業(yè)人員資格證，證券從業(yè)資格證，保險從業(yè)資格證的培訓選修課程。

3、重點優(yōu)化實踐教學環(huán)節(jié)。增加軟件模擬上機參觀實踐的學時數(shù)。

4、輕理論和數(shù)理，重實踐和應用，可以選擇一些重要的金融理論進行反復訓練，選擇一些應用性很強的課程進行重點學習。比如可以選擇保險營銷和理財進行重點學習，這樣可以保證學生畢業(yè)后不至于找工作都困難，至少使得金融專業(yè)的學生可以憑借自己的專業(yè)知識在社會上存在下去。

三、獨立學院應用型金融人才培養(yǎng)的具體建議

1、調整學習內容

金融學里深奧的理論很多，有些金融理論需要用到復雜的數(shù)學知識，對于這些深奧的金融理論，如果在金融實務中應用不多，可以直接刪掉，跳過不講，有些金融理論雖然從整個學科理論體系來說是很重要的，但是在金融實務部門中的應用卻并不多。如果該理論在金融實務部門應用較廣泛，我們可以使用最容易使學生理解的方式把該理論介紹給學生，很復雜的理論也可以使用通俗易懂的方法進行介紹。金融學科里實務性的知識也很多，這些知識在老師眼里可能覺得很簡單，甚至有教師感覺太簡單了不值得在課堂上花時間講解，其實三本學生恰恰是對這些看似簡單的實務知識最感興趣，教師應該在課堂上花大量時間反復講解。

2、因材施教

三本學生有他們自己的特點，他們一般學習的主動性和自覺性要差點，在理解和接受能力方面和重點院校學生相比也要差點。因此，對他們授課時教師要主要激發(fā)他們學習的興趣，千萬不能挫傷他們的學習積極性。破變教學中以教師為中心，學生被動接受的教學方式，要注重培養(yǎng)學生的學習興趣，鼓勵教師采用多樣化的教學形式。推行老師授課與學生討論相結合、理論教學與社會實踐相結合、基本原理與學科前沿相結合的靈活的教學模式。同時還應該注意學生個性的培養(yǎng)和創(chuàng)新能力的發(fā)揮，培養(yǎng)學生的綜合素質和能力。教學中教師組織的教學內容，制作的教學課件，使用的教學案例，學生討論的材料都要有針對性，即要適合三本學生的特點。

3、重視案例的應用

金融學是應用性很強的一門學科，幾乎每一個金融理論都可以找到大量的案例進行講解。通過對各類典型案例的分析與講解，可以提高學生對于金融理論知識的興趣、加深學生對基礎理論、專業(yè)理論的理解及理論與實踐相結合的切身體會，有利于培養(yǎng)學生獨立分析、應對、解決各種錯綜復雜問題的能力。要盡量選擇我們國家自己的案例，或者和我們國家有關系的案例，甚至可以選擇學校所在地的案例，總之，要使學生感覺到案例就是發(fā)生在他們身邊的事情，和他們自己密切相關，這樣的案例才更有吸引力。講解案側不要就案例講案例，我們使用案例是為了學生更好的理解那些深奧的金融理論，可能一個案例可以引出好幾個金融理論問題，要引導學生進行討論，培養(yǎng)他們分析和解決金融實際問題的能力。

4、強化實踐教學金融學科實務性非常強，因此培養(yǎng)應用性金融人才就要重視社會實踐這個環(huán)節(jié)。實踐教學主要可以通過三個渠道進行：模擬操作、參觀學習和社會調查。

(1)、模擬操作

金融里面的銀行業(yè)務、證券投資業(yè)務、期貨業(yè)務，外匯交易等業(yè)務都可以在試驗室里進行模擬操作，三本學生對金融業(yè)務的模擬操作非常感興趣，這些業(yè)務的模擬操作不需要什么高深的金融理論做基礎，有的金融業(yè)務可以在沒有進行理論學習的情況下直接操作。因為金融行業(yè)的特殊性，金融專業(yè)的學生在校期間不太有很可能到金融實務部門去真槍實彈地進行實習操作，所以使用一些金融軟件進行金融業(yè)務的模擬操作就尤其顯得重要。學生可以分成一個一個的小組進行模擬操作，學生的每一個金融業(yè)務的模擬操作都要有歷史記錄，并且要有成績，模擬操作的每一步教師都要進行指導。

(2)、參觀學習

學生在校學習期間，教師可以去外面聯(lián)系一些金融單位，組織學生前往參觀學習，參觀銀行、證券公司、保險公司和期貨公司等金融單位的工作場所，業(yè)務流程，可以請金融實務部門的業(yè)務骨干對他們單位的金融業(yè)務向學生講解，在平時的課堂教學里也可以請一些金融實務部門人士走進課堂，講解金融實務的情況。這樣學生對于課堂上學到的金融理論就更有切身的體會，對于金融行業(yè)的理解和認識也更深刻，對于學生明確畢業(yè)后的就業(yè)選擇和安排在校期間學習重點都有幫助。