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完善國資監(jiān)管體系范文第1篇

[關鍵詞]融資性擔保；監(jiān)管體系；政府

1993年11月，經(jīng)國務院批準，全國第一家融資擔保機構――中國經(jīng)濟技術投資擔保公司正式成立，開創(chuàng)了我國擔保行業(yè)的先河。近年來，由于擔保需求旺盛和國家政策支持，擔保行業(yè)迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2002 2009年，我國擔保機構凈增加了12877家，擔保機構數(shù)量擴大近18倍，注冊總資本更是達到3500億，呈“井噴”式增長。不可否認，融資擔保公司在中小企業(yè)和銀行之間搭建起資金融通的橋梁，有效改善了中小企業(yè)的融資狀況。但是，隨著融資擔保行業(yè)的極速擴張，其面臨的各項風險也不斷積累，若不加強監(jiān)管，不但難以對經(jīng)濟發(fā)展起到促進作用，而且有可能對經(jīng)濟金融秩序產(chǎn)生不良影響，甚至威脅社會的穩(wěn)定。

一、融資擔保市場風險亟待高度關注

從目前社會各界對融資擔保公司的反映看，其存在的突出問題主要有以下幾個方面。

(一)缺乏科學規(guī)范的內部控制制度。不少公司對擔保資金的來源與運用、擔保比例與結構、受保企業(yè)信用狀況及評級標準、擔保資產(chǎn)評估等缺乏明確詳細的制度規(guī)定和操作規(guī)范，再加上風險補償機制落實不到位，給自身埋下巨大的風險隱患。以擔保業(yè)務結構為例，我國擔保貸款的期限一般是三個月至半年，最長不超過一年，擔保品種基本上局限于流動資金，鮮有長期貸款擔保，這使得擔保公司風險在期限上較為集中，一旦連續(xù)發(fā)生貸款代償，極易引發(fā)資金鏈條斷裂，將自身推至破產(chǎn)邊緣。

(二)主輔業(yè)倒置現(xiàn)象較為嚴重。許多擔保公司偏離主營業(yè)務，熱衷于大項目和高風險、高盈利的投資項目或證券投資，增加了經(jīng)營的不確定性。值得注意的是，近年來民間融資日漸活躍，擔保公司的融資能力逐步提高，其資金運用的自主性也隨之提升。一些高風險、高收益的公司(尤其是房地產(chǎn)公司)與擔保公司合作，以較高的擔保費率獲得大量的資金。通過這種利益機制的誘導，擔保公司的擔保資金往往流向高風險項目，而沒有真正為中小企業(yè)服務。

(三)反擔保環(huán)節(jié)薄弱。整個擔保行業(yè)缺乏統(tǒng)一的抵押率，部分擔保公司為了追求業(yè)績增長，往往放寬反擔保限制，使許多抵押物不足或抵押資產(chǎn)變現(xiàn)能力差的企業(yè)順利獲得受保資格。不僅如此，擔保公司往往忽視對抵押物品及時的價值評估和流通性調查，對抵押品沒有進行有效管理。這樣，抵押率不足的反擔保無法緩沖風險，不能對擔保公司進行有效保護，一旦發(fā)生代償，擔保公司將會承擔較大損失。

(四)違法違規(guī)經(jīng)營問題突出。有些擔保公司在注冊成立后，便非法挪用注冊資金，從事投資投機活動，導致資本金嚴重不實；有的擔保公司為擴大業(yè)務規(guī)模，通過違規(guī)擴大擔保倍數(shù)開展擔保業(yè)務；還有些擔保機構甚至從事吸收公眾存款、高利轉貸、擔保詐騙等嚴重違法行為。以某擔保公司為例，截至20lO年2月末，其資產(chǎn)總額為82374.55萬元，由于該公司非法吸收公眾存款、違規(guī)操作，負債總額達74018.88萬元，負債總額占資產(chǎn)總額的比例高達89.86％。這些違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象不僅極大地增加了擔保公司的風險，而且嚴重破壞了融資擔保行業(yè)的整體形象，致使社會各界(特別是銀行)對整個融資擔保行業(yè)缺乏信任，擔保公司的發(fā)展荊棘載途。

二、融資擔保監(jiān)管體系建設嚴重滯后

融資擔保公司經(jīng)營過程亂象叢生，迫切需要國家對其加強行業(yè)監(jiān)管。然而，目前我國對融資擔保公司的監(jiān)管既缺乏高層次的法律體系，又缺乏全國統(tǒng)一的監(jiān)管體系，無法對擔保公司形成有效監(jiān)督和管理。

(一)監(jiān)管法規(guī)建設滯后。迄今為止，我國尚沒有一部全國性的《融資擔保法》。雖然銀監(jiān)會等七部委聯(lián)合了《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，但其在層次上屬于部門規(guī)章，法律位次較低。而且其他相關規(guī)定也多是不同部門和不同地方在各自監(jiān)管領域和地域內頒布的監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件。這些監(jiān)管規(guī)定不僅存在部門和地域局限性，而且內容交叉重復，有的甚至相互沖突，無力對整個擔保行業(yè)形成全面有效約束，法律威懾力明顯不足。監(jiān)管法律體系缺乏統(tǒng)一性和系統(tǒng)性是我國擔保行業(yè)監(jiān)管方面存在的最大缺陷，也是造成目前擔保公司管理混亂的主要原因。

(二)監(jiān)管執(zhí)法主體不明確。按照《辦法》的要求，目前我國對融資擔保公司的監(jiān)管總體上由銀監(jiān)會等多部門組成的部際聯(lián)席會議負責，而省級以下融資擔保公司的監(jiān)管主體則由所屬省級人民政府自行確定。從各省的情況看，目前省級以下融資擔保公司的審批和監(jiān)管部門有的由各級政府金融辦負責，有的由工信部門負責，有的則由發(fā)改委等部門負責，而由地方財政出資組建的擔保公司又多與財政部門存在監(jiān)管被監(jiān)管關系。這種復雜而混亂的監(jiān)管體系造成了“群龍治水”的尷尬局面：“人人可管卻無人肯管”，“人人在管卻人人管不好”，遇到利益大家都管，遇到問題大家都不管，嚴重削弱了對擔保公司的監(jiān)管力度。

(三)信用評級體系不健全。目前，我國的企業(yè)和個人信用評級制度和體系尚不完善，一方面缺乏類似穆迪、標準普爾的權威評級機構，另一方面以目前我國擔保公司的風險管理水平，也不可能有能力建立起自己的內部評級體系。這使得擔保公司在為企業(yè)提供擔保時缺乏明確的判斷標準。出于對利益的追逐，一些還款能力和資信水平較差的企業(yè)可能因支付較高的擔保費率成為擔保公司的受?？蛻簦瑖乐財_亂了擔保行業(yè)的秩序。

(四)信息披露機制不完善。及時、充分而準確的信息披露，是增強外部約束和保證公司穩(wěn)健經(jīng)營的重要途徑。但由于自身存在較多問題，大多數(shù)擔保公司管理者自愿披露信息的積極性不高，政府也沒有出臺相應的法規(guī)要求擔保公司及時披露公司信息。擔保公司透明度的嚴重缺乏一方面加大了社會監(jiān)管成本，增加了監(jiān)管難度，另一方面市場參與者(尤其是銀行)也很難搜集到擔保公司真實有效的信息，對擔保公司的信任度難以提高。這導致?lián)９鞠萑胍粋€惡性循環(huán)：擔保公司缺少透明度使市場難以給予其充分信任，于是擔保業(yè)務就難以展開，擔保公司進而趨向于非法經(jīng)營以維持公司發(fā)展，進而導致其更不愿意披露公司信息。

三、規(guī)范擔保行業(yè)必須實施全方位監(jiān)管

建立政府、社會、行業(yè)、公司等多方位的監(jiān)管體系，是規(guī)范擔保市場秩序的迫切需要，也是擔保行業(yè)長遠健康發(fā)展的重要保障。

(一)加強法規(guī)建設，加快立法進程。國家應抓緊制定《融資擔保法》，對融資擔保公司的準入標準、業(yè)務范圍、風險管理、監(jiān)管主體、違法責任進行統(tǒng)一規(guī)范。同時，要在清理與整合部門和地方規(guī)章及規(guī)范性文件的基礎上，研究制定與《融資擔保法》相配套的法規(guī)體系，解決現(xiàn)有部門和地方規(guī)章及規(guī)范性文件不配套、不協(xié)調、不完整的尷尬現(xiàn)狀，使融資擔保行業(yè)的運營和監(jiān)管真正實現(xiàn)有法可依。

(二)加強行業(yè)監(jiān)管，明確監(jiān)管主體。從我國融資擔保行業(yè)的現(xiàn)狀來看，亟待改變目前部門和地區(qū)各管一段、各管一片的現(xiàn)狀，應在全國范圍內明確一個部門統(tǒng)籌對融資擔保行業(yè)進行監(jiān)管。從長遠來看，考慮到融資擔保行業(yè)的發(fā)展?jié)摿皩ι鐣闹卮笥绊?，可參照銀行、證券、保險行業(yè)的分業(yè)監(jiān)管模式，成立自上而下的獨立監(jiān)管機構，對融資性擔保行業(yè)進行專業(yè)化管理。這樣不僅有助于提高監(jiān)管標準的統(tǒng)一和完整性，而且有利于形成有力而高效的監(jiān)管系統(tǒng)，解決目前融資擔保行業(yè)復雜混亂的局面。

(三)加強評級建設，提高信用水平。各級政府應致力于誠信社會建設，推進社會整體信用水平的提高。要加快培育高水平、權威性的社會評級機構，對包括擔保公司在內的各類企業(yè)進行信用評級，使其成為擔保公司、企業(yè)和銀行開展業(yè)務合作的重要參考，提高銀、保、企、合作效率。

(四)加強信息披露，擴大合作空間。監(jiān)管部門應出臺強制性披露規(guī)定，以便于市場參與者對融資擔保公司資本金規(guī)模、杠桿比率、風險防范等各個方面進行評價，增強市場對融資擔保公司的約束力，促進其經(jīng)營管理更加規(guī)范；另一方面，及時、真實與完整的信息披露，可以提高銀行、企業(yè)和社會公眾對擔保公司的了解和認可度，擴大銀、保、企三方合作空間。

(五)組建行業(yè)協(xié)會，制定行業(yè)規(guī)范。行業(yè)規(guī)范相比政府監(jiān)管法律具有更強的靈活性和針對性，而且由行業(yè)內部共同制定的規(guī)范也更切合實際。同時考慮到擔保行業(yè)日新月異的發(fā)展速度，政府監(jiān)管難免跟不上行業(yè)更新的步伐。相比之下，行業(yè)協(xié)會可以對各種情況作出迅速反應，并整合各擔保公司的力量，對行業(yè)內的擔保公司形成及時有效的規(guī)范和約束。

參考文獻

完善國資監(jiān)管體系范文第2篇

關鍵詞 國有企業(yè) 監(jiān)管體系 財務總監(jiān)

一、國有企業(yè)監(jiān)管體系概況

隨著中國市場經(jīng)濟的日漸健全和完善，國有企業(yè)改革也進入深水區(qū)，國有資產(chǎn)的監(jiān)督問題及相關形勢日益嚴峻。同時，國有企業(yè)監(jiān)管體系也逐漸完善，目前形成了審計機關、主管單位及組織內部三種監(jiān)督三足鼎立的局面。

首先是審計機關的審計監(jiān)督。自改革開放后國家審計工作啟動以來，國有企業(yè)一直是國家審計的重要內容，1999年甚至專門頒發(fā)了《國有企業(yè)財務審計準則（試行）》（已廢除）。2011年頒發(fā)的《中華人民共和國國家審計準則》規(guī)定“審計機關依法對預算管理或者國有資產(chǎn)管理使用等與國家財政收支有關的特定事項向有關地方、部門、單位進行專項審計調查。”其中“國有資產(chǎn)管理和使用”方面的內容實際上就是對國有企業(yè)的審計監(jiān)督。

其次是主管單位的政府監(jiān)管。2003年，各級國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會（如下簡稱國資委）成為國有企業(yè)的主管單位。十年來，各級地方國資委根據(jù)《地方國有資產(chǎn)監(jiān)管工作指導監(jiān)督暫行辦法》，紛紛探索適合地方情況的國有企業(yè)監(jiān)管模式，在國有企業(yè)設置董事會、監(jiān)事會，并派出財務總監(jiān)，以適當市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)范的方式實現(xiàn)對國有企業(yè)的有效監(jiān)管。

最后是組織內部的自律監(jiān)督。在企業(yè)組織內部的自我監(jiān)督方面，主要有兩種方式，一是企業(yè)組織為了實現(xiàn)自己正常開展而構建的內控體系，以機制的力量進行自我約束；二是內部審計部門根據(jù)相關規(guī)范和準則開展的系列內審活動，協(xié)助企業(yè)組織有效開展風險管理。

二、委派財務總監(jiān)的定位及其在國企監(jiān)管中的角色

地方國資委委派財務總監(jiān)到國有企業(yè)，從委派行為的最表層來看是政府監(jiān)管的重要方式。不過，結合其具體職能及國有企業(yè)治理、經(jīng)營管理、審計等方面事項，財務總監(jiān)具有多重角色，主要情況如下：

首先，是政府監(jiān)管的重要方式。財務總監(jiān)一般由國資委委派，其“組織工作由地方國資委組織人事部門和監(jiān)事會工作辦公室共同負責”，需要定期向國資委財務總監(jiān)辦公室報告相關事項，其財務總監(jiān)的報告內容作是其年度考核的重要依據(jù)之一，實際上是政府監(jiān)管的重要方式。

其次，是企業(yè)治理的重要環(huán)節(jié)。國資委對國有企業(yè)的監(jiān)管實際上是出資人對相關資產(chǎn)的監(jiān)管，其監(jiān)管活動實際上屬于治理層面的問題，國資委委派財務總監(jiān)本身也是這種治理結構的重要環(huán)節(jié)，其主要職責是對目標企業(yè)進行即時性、全過程的財務監(jiān)督，通過確保國有企業(yè)財務管理健康運行來保證國有資產(chǎn)的安全及有效使用。

再次，是審計工作推進的重要保障。很多地方國資委財務總監(jiān)相關規(guī)程中明確規(guī)定財務總監(jiān)“指導所駐企業(yè)的內部審計工作”，內部審計工作開展情況也是財務總監(jiān)向國資委報告內容的重要組成。另外，有很多地方的實踐證明，有財務總監(jiān)監(jiān)管的單位，國家審計工作審計出的經(jīng)濟問題及腐敗事件比沒有財務總監(jiān)監(jiān)管單位少得多，即財務總監(jiān)的存在實際上也利于國家審計工作的順利推進。

三、委派財務總監(jiān)的在國企監(jiān)管中的作用發(fā)揮維度

筆者參照各地的相關制度，認為委派財務總監(jiān)的在國企監(jiān)管中的作用發(fā)揮維度主要是如下三個方面。

首先，在基本定位層面，以向國資委定期報告的方式實現(xiàn)政府對國有資產(chǎn)的全程控制。政府監(jiān)管的關鍵體現(xiàn)是定期向派出單位――國資委進行定期報告。對此，各地均制定、頒發(fā)并推進實施了《國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會財務總監(jiān)報告制度》，根據(jù)地方情況對報告事項、報告程序、報告方式等內容進行詳細說明，并同步形成了配套的回復制度、保密機制及問責機制。財務總監(jiān)的辦公地點在目標企業(yè)組織內部，辦公時間與目標企業(yè)組織正常辦公節(jié)奏相始終，對于目標企業(yè)來說是全程控制，藉此國資委在某種程度上實現(xiàn)了對國有資產(chǎn)的全程控制。

其次，在微觀層面，以管理型監(jiān)督的姿態(tài)推進企業(yè)組織財務管理的持續(xù)優(yōu)化。財務監(jiān)督是財務總監(jiān)的基本職能，財務總監(jiān)有權“調閱有關資料檢查所駐企業(yè)的財務運作、重要資金收支、投資、融資、擔保以及資產(chǎn)評估、處置等情況”，確保企業(yè)財務運行的合規(guī)、高效。財務總監(jiān)同時還可以“協(xié)助企業(yè)建立健全財務控制機制”，“提出財務管理和財務運作建議或意見”，即在確保目標企業(yè)財務運行健康的基礎上推進優(yōu)化，可以說是企業(yè)組織財務管理持續(xù)優(yōu)化的重要推手。

再次，在宏觀層面，以重要事項聯(lián)簽的機制確保國有企業(yè)重大決策的審慎和科學。重要事項聯(lián)簽是委派財務總監(jiān)制實踐探索的重要結果，主要特點是打破了企業(yè)負責人或特定經(jīng)濟項目的最終審批人在重大事項審批方面的唯一決策權限，賦予財務總監(jiān)以同等權力，以倒逼機制規(guī)避企業(yè)負責人或特定經(jīng)濟項目最終審批人的決策風險。在這方面，財務總監(jiān)的責任并非僅僅是給出是否可以意義上的單純把關，而應該“要求完善相關資料及做出書面說明”，即財務總監(jiān)在把關的同時有職責推動決策行為的優(yōu)化和科學化。

完善國資監(jiān)管體系范文第3篇

行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)是全市國有資產(chǎn)的重要組成部分，是各行政事業(yè)單位履行職能的重要物質基礎。近年來，隨著財政投入力度不斷加大，我市行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，但在行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)使用和管理方面也出現(xiàn)了重購輕管、隨意處置、閑置浪費等問題。為進一步加強行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)監(jiān)督管理工作，規(guī)范資產(chǎn)處置審批程序，保證國有資產(chǎn)保值增值，現(xiàn)將有關要求通知如下：

一、理順體制、明晰職責，形成各負其責、齊抓共管的行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)監(jiān)管體系

國資監(jiān)管部門、主管部門、行政事業(yè)單位要按照《行政單位國有資產(chǎn)管理暫行辦法》（財政部第35號）和《事業(yè)單位國有資產(chǎn)管理暫行辦法》（財政部第36號）的有關要求，理順完善三位一體的資產(chǎn)監(jiān)管體系，進一步明確各層面管理主體的職能職責，確保實現(xiàn)管理不斷層、職責不缺位。國資監(jiān)管部門負責制定管理制度，指導資產(chǎn)管理工作，審批重大產(chǎn)權變動事項，收繳國有資產(chǎn)收益，并對政府負責；主管部門負責對所屬單位資產(chǎn)實施直接管理，在國資監(jiān)管部門授權的范圍內配置和處置資產(chǎn)并對國資監(jiān)管部門負責；各行政事業(yè)單位行使資產(chǎn)占有和使用權，負責對占有和使用的資產(chǎn)進行日常管理，承擔資產(chǎn)安全使用和有效運營的責任，對國資監(jiān)管部門和主管部門負責。

二、完善措施、規(guī)范程序，實現(xiàn)行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)從入口到出口的監(jiān)管全覆蓋

市監(jiān)察局、財政局、招管辦、國資辦等有關部門要建立行政事業(yè)單位購置資產(chǎn)聯(lián)審制度，各行政事業(yè)單位凡新購置資產(chǎn)必須履行報批備案手續(xù)；處置資產(chǎn)時，要嚴格按照《市行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)處置管理實施辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行。國資監(jiān)管部門要對各行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)租賃及出借情況進行清查摸底；各行政事業(yè)單位自起新對外租賃房屋的，按照《關于規(guī)范行政事業(yè)單位房租租賃行為的通知》執(zhí)行；之前已對外租賃的，要將房屋租賃合同、收入上繳證明等材料報國資監(jiān)管部門備案；已對外出借的資產(chǎn)由各單位立即組織清收，已造成損失的要落實責任人并挽回損失。任何單位未按規(guī)定程序報經(jīng)批準，不得使用國有資產(chǎn)為企業(yè)、社會團體及其他組織辦理經(jīng)濟擔保，也不得以單位或個人名義進行任何形式的違規(guī)投資。行政事業(yè)單位因辦公用房調整造成資產(chǎn)發(fā)生變動的，要在調整到位后15個工作日內到國資監(jiān)管部門辦理資產(chǎn)劃轉手續(xù)；因行政事業(yè)單位撤銷或合并導致資產(chǎn)空置的，由市政府統(tǒng)一調劑使用。

完善國資監(jiān)管體系范文第4篇

一、目前經(jīng)濟危機下金融監(jiān)管體系

目前我國的金融監(jiān)管組織體系有：中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。金融監(jiān)管機構其主要職責是監(jiān)督管理金融市場；及時有關金融監(jiān)督管理和業(yè)務的命令、規(guī)章及監(jiān)督管理金融機構的合法運作等。放眼近年經(jīng)濟危機下的金融業(yè)，金融動蕩危機極少發(fā)生在西方發(fā)達國家，大多數(shù)發(fā)生在剛起步的市場經(jīng)濟發(fā)展中國家。我國在對監(jiān)管上的得失掌控還未成熟，嚴格規(guī)范的監(jiān)管體系還未建立，不如西方金融體系穩(wěn)健。隨著世界經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國通過對西方發(fā)達國家金融監(jiān)管制度的研究學習，監(jiān)管制度比起以前頗有收益。目前對于處在經(jīng)濟轉型時期的我國金融監(jiān)管的模式是分業(yè)監(jiān)管。加入WTO以后，這種模式將面臨著嚴峻考驗。在全球經(jīng)濟環(huán)境中，混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為國際金融市場中的中流砥柱，金融全球化導致了金融經(jīng)濟的激烈競爭。金融危機的產(chǎn)生機制總是類似：正的股票收益導致了樂觀的投資氛圍，從而降低投資者的風險厭惡度，引發(fā)稿杠桿投資和資產(chǎn)價格的上升，而這些行為更加重了市場的樂觀情緒，把資本市場逐步引入泡沫化。我國現(xiàn)行的監(jiān)管模式存在著許多弊端，基礎差、問題多等金融現(xiàn)實使得我國目前的金融監(jiān)管面臨著巨大挑戰(zhàn)。世界各國銀行業(yè)不斷加強調整金融創(chuàng)新，我國應進一步改革，建立一個效率高、協(xié)調性強的統(tǒng)一監(jiān)管模式，以現(xiàn)行的銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)督為一家的統(tǒng)一監(jiān)管核心完善中央銀行相關的金融服務。

二、經(jīng)濟危機下金融監(jiān)管模式的加強

1.建立加強有效的金融監(jiān)管是國家金融經(jīng)濟發(fā)展的必要條件，也是投資者利益保護的依靠

根據(jù)各國發(fā)展的速度不同，國情不同，建立合理的監(jiān)管選擇需要多方面的因素考慮。從金融監(jiān)管的理論來講，建立金融監(jiān)管的主要目的就是盡可能防止、減少金融風險，保護投資者的合法權益。以我國的發(fā)展國情看來，加入WTO以后我國對外貿易和利用外資增長較快，國民經(jīng)濟對國際資本、技術、資源市場的依存穩(wěn)步上升。為我國引進外國資本提供了便利，引進國外資金解決了我國資金短缺的重要難題。我國的金融監(jiān)管組織體系是有多個金融監(jiān)管機構共同承擔監(jiān)管責任，有中央銀行負責監(jiān)管銀行業(yè)，證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管證券業(yè)，保險業(yè)則由保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管，三者互相協(xié)調共同建成一個嚴密的國家金融監(jiān)管組織系統(tǒng)。由于金融全球化與我國金融發(fā)展聯(lián)系緊密，我國對金融監(jiān)管工作要求也變的更加復雜、困難。尤其是國內分業(yè)經(jīng)營與國際的合作，使監(jiān)管工作變的更加困難。但是，不同金融部門的相互合作已經(jīng)有所提高，如作為金融體系核心的銀行業(yè)，光大銀行、中信銀行等從業(yè)務合作到股權合資逐步開放。但是就金融的總體來講，無論是銀行業(yè)、證券業(yè)還是保險業(yè)，獨立的金融機構占大多。銀證合作等僅僅只限于表面，而且混業(yè)金融在法律中也沒有得到完善的保護，這些都需要大力加強我國金融監(jiān)管的統(tǒng)一。

2.建立我國全面的金融監(jiān)管體系大致需二個階段

(1)由于我國當前分業(yè)經(jīng)營的局面短期內不會改變，金融監(jiān)管專局可與人民銀行互相制約，其主要任務是實施對銀行的監(jiān)管，使分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的特征更加明顯。(2)就目前我國經(jīng)濟狀況看來，我國需要創(chuàng)立綜合的金融管理機構。主要負責協(xié)調監(jiān)管政策和監(jiān)管標準，了解金融部門的整體風險動向，讓投資者的權益得到真正的保障。

3.經(jīng)濟危機下金融監(jiān)管的完善

中國作為現(xiàn)代化建設和市場經(jīng)濟的后起之秀，從國際經(jīng)濟市場對比的角度來看，我國現(xiàn)階段的總體經(jīng)濟發(fā)展水平處于萌芽，國際經(jīng)濟競爭能力較弱。為了確保金融市場安全、有效的進行，我國需加強進一步完善金融法律制度體系，法律是維護市場秩序，規(guī)范市場行為的根本保障。我國對金融監(jiān)管的法律法規(guī)還有所欠缺，如，對確保上市公司的合法權等。中國經(jīng)濟的崛起需加強國民信用制度基礎建設，著力金融監(jiān)管的執(zhí)法，加大金融稽查力度，才能確保金融法律制度的有效執(zhí)行。

總結

完善國資監(jiān)管體系范文第5篇

關鍵詞:國際金融監(jiān)管;模式;比較;經(jīng)驗

一、國際金融監(jiān)管模式比較

1.自由開放的監(jiān)管模式

世界上對于金融市場幾乎不加以任何直接或間接的行政管制的國家就是美國,美國主要憑借其發(fā)達的金融信用信息系統(tǒng)實現(xiàn)對金融體系的監(jiān)管,美國目前正在使用的監(jiān)管信息系統(tǒng)主要有兩個:全國檢查數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和銀行機構全國桌面系統(tǒng)。全國檢查數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)屬于美聯(lián)儲國家信息中心的一部分,該系統(tǒng)專門服務于監(jiān)管職能,因此,只有美聯(lián)儲的監(jiān)管人員能夠進入和使用。銀行機構全國桌面系統(tǒng)的最大特點是數(shù)據(jù)的共享性強,通過一些新的功能設置能有效地增進監(jiān)管部門之間的信息交流與合作,同時有助于監(jiān)管人員對不同機構的同種業(yè)務類別和風險特征進行比較分析。

2.適度約束的監(jiān)管模式

英國、日本、德國、法國、意大利、韓國、中國臺灣等國家和地區(qū)屬于這一模式,它們都具有一個共同特征:都是從實行嚴格的金融管制已經(jīng)過渡到放寬管制,甚至完全取消管制。

a.英國金融監(jiān)管

在0多年的經(jīng)濟變革浪潮中,英國金融監(jiān)管體系始終書寫著三國鼎力的鴻篇巨制。面對金融市場的動蕩,被推向風口浪尖的英國金融監(jiān)管體系在改革的壓力下,終于邁出了向“中央集權靠攏的艱難一步。

新的監(jiān)管體制改革實現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管的統(tǒng)一。他認為,英國現(xiàn)行的金融體制是在混業(yè)經(jīng)營潮流中樹立起來的,其益處在于能順應當時混業(yè)經(jīng)營潮流,有利于英國金融業(yè)在當時的經(jīng)濟環(huán)境中增強國際競爭力;其弊端則是政府放松了管制,“親商變成了放縱,導致金融業(yè)敗德行為泛濫,英國也成為僅次于美國的金融危機策源地。英國央行對金融集中監(jiān)管,有利于及時準確地獲取和反饋信息,避免了多方監(jiān)管的低效和疏漏,有利于提高監(jiān)管效率,加大監(jiān)管力度,并降低金融風險。

b.日本金融監(jiān)管

日本傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度側重于事前限制,從而形成對金融機構過度保護的監(jiān)管機制,隨著金融監(jiān)督廳的設立和運營,金融監(jiān)管將轉變?yōu)樽⒅厥潞蟊O(jiān)督,以國際統(tǒng)一會計標準和法律規(guī)范交易行為促進競爭的機制,真正建立起透明、公開、公正的金融市場。日本金融政策的制定和金融機構的監(jiān)管原來均由財政部負責,權利過于集中,監(jiān)管部門缺乏獨立性。997年6月日本國會通過《金融監(jiān)督廳設置法》及其相關法案,進行一元化金融監(jiān)管體制改革,將財政部的官方金融檢查部和證券交易等監(jiān)督委員會以及銀行、證券、保險各局的監(jiān)督、檢查職能分離出來,統(tǒng)一集中于金融監(jiān)督廳。其目的是增強監(jiān)管機構的獨立性,增強風險管理,提高風險防范能力。

3.嚴格管制的監(jiān)管模式

這一類國家大多實行外匯金融的嚴格管制,對貿易、非貿易項下的外匯使用都有嚴格的限制和規(guī)定,且?guī)缀鹾翢o例外地實行資本項目下的貨幣不可兌換。這些國家存在的一個共同特點是,一般歷史上都經(jīng)歷了或仍處在資金短缺的階段,金融監(jiān)管體系較為僵硬,不容易適應國際新情況,相應的配套法律及設施也很不完善,需要加強和改善的地方很多。中國也曾經(jīng)歷過類似的階段,分析學習這些國家在金融監(jiān)管方面的做法和經(jīng)驗,對于我們可以起到很好的借鑒作用。

匈牙利原來是實行高度集中的計劃經(jīng)濟體制的國家,在這種經(jīng)濟體制下經(jīng)濟資源的分配呈集權狀態(tài),因而整個金融體制以中央計劃為基礎,在金融結構方面,實行大一統(tǒng)的銀行制度。最近幾年,外國資本在匈牙利銀行業(yè)的股權已經(jīng)占到了65%左右,保險部門中外資參與程度達到了90%,70%的投資基金受外資控制。在匈牙利,外資控制金融機構已經(jīng)完全合法化。這對匈牙利金融監(jiān)管形成了極大的挑戰(zhàn),消除金融系統(tǒng)的脆弱性也就變得更加重要。998年的國際金融危機帶來的最大的警示之一就是:只有運用綜合的、有彈性的、有預防的手段進行金融監(jiān)管,才能適應金融產(chǎn)品創(chuàng)新和機構交叉的新形勢的需要,從而促進金融和經(jīng)濟有序的發(fā)展。所有這些都導致了金融監(jiān)管體系和監(jiān)管規(guī)則的變化。

二、完善我國金融監(jiān)管體制的政策建議

目前國際現(xiàn)行的金融監(jiān)管方式主要有四類:分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管,如韓國;混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管,如美國和中國香港特別行政區(qū);混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管,如英國和日本;分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管,這是中國內地采取的模式。當前我國金融監(jiān)管法律體系不健全。對金融機構經(jīng)營管理行為的金融監(jiān)管必須獲得法律法規(guī)的明確界定,以保證金融監(jiān)管本身能夠嚴格按照法律法規(guī)的程序執(zhí)行,以杜絕隨意性,維護客觀性和公正性。另外,我國普遍缺乏對金融風險的監(jiān)管措施,監(jiān)管成本較高。在現(xiàn)行金融監(jiān)管中,“重審批、輕管理、“重國有銀行、輕其它銀行和非銀行金融機構及“重外資、輕中資的傾向十分突出。對此,筆者擬提出為完善中國金融監(jiān)管體制的六點建議:

1.直接組建統(tǒng)一的監(jiān)管機構,實行功能型監(jiān)管;

2.要建立金監(jiān)委、財政部、國家發(fā)改委與人民銀行之間的定期會商機制;

3.要加強金融業(yè)的自律作用;

4.完善金融監(jiān)管法規(guī)體系;

5.積極主動地加強與各國金融監(jiān)管當局、國際金融組織之間的交流與合作,杜絕跨國金融機構的監(jiān)管真空;

6.建立金融機構的信息披露機制,加強社會公眾的監(jiān)督,深入開展有關市場規(guī)則、金融意識和知識的教育,增強人們的金融風險意識、社會信用觀念,遏制非法金融活動的社會基礎。

天下大勢,分久必合,合久必分。中國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制,在歷經(jīng)25年緩慢發(fā)展并且成型不久,便已經(jīng)開始面臨新的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)在提出的成立國家金融監(jiān)督管理委員會是否被接納,仍有待于進一步觀察。但用了25年時間建立起來的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制,還是與我國金融的發(fā)展程度和監(jiān)管的水平相適應的、相符合的。這次的改革,應該會于當初的“一行三會的分離改革和當前的“分久必合一樣,同具“完善金融監(jiān)管體系,改進監(jiān)管方式,提高監(jiān)管質量的性質,因為不論結果如果,整個金融體系的健康高效運行,才是金融監(jiān)管改革的最終目的。

參考文獻:

[1] 趙曉. 英美金融監(jiān)管體制的國際經(jīng)驗與啟示.當代金融.2009

[2] 李然. 國際金融監(jiān)管模式芻議.金融家.2007