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銀行監(jiān)管的原則范文第1篇

【關(guān)鍵詞】中央銀行；宏觀審慎監(jiān)管；建議

一、中央銀行履行宏觀審慎監(jiān)管職能的原則

（一）相對(duì)獨(dú)立性原則

中央銀行缺乏必要地獨(dú)立性將會(huì)產(chǎn)生許多后果。從宏觀審慎監(jiān)管角度而言，缺乏必要的獨(dú)立性將會(huì)使既定的監(jiān)管目標(biāo)可能受到“非獨(dú)立因素”的影響而偏離有利于金融業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的軌道。這些“非獨(dú)立因素”的干涉將會(huì)導(dǎo)致中央銀行無法在一個(gè)連續(xù)的時(shí)間或事件中保持相對(duì)獨(dú)立的、一貫的、連續(xù)的決策和執(zhí)行原則與行為。所以，賦予中央銀行相對(duì)獨(dú)立性，對(duì)于宏觀審慎監(jiān)管穩(wěn)定及提升宏觀審慎監(jiān)管效率都具有重要意義。

（二）依法監(jiān)管原則

依法監(jiān)管一方面是指金融市場(chǎng)主體的行為有系統(tǒng)的法律規(guī)定進(jìn)行調(diào)節(jié)，并且必須接受國家金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管，不能有例外的情況；另一方面是指監(jiān)管主體在實(shí)施監(jiān)管工作過程中必須嚴(yán)格遵循既定的法律規(guī)定和程序，確保監(jiān)管的嚴(yán)肅性、權(quán)威性、一致性和有效性。

（三）適度監(jiān)管原則

金融監(jiān)管的宗旨就是要通過適度監(jiān)管實(shí)現(xiàn)適度的金融競(jìng)爭(zhēng)，形成和保護(hù)金融業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境和格局。如果監(jiān)管不到位，金融市場(chǎng)正常的秩序就難以得到維持，金融機(jī)構(gòu)基于利益最大化原則的的惡性競(jìng)爭(zhēng)將致使金融風(fēng)險(xiǎn)大量積聚，引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；若監(jiān)管過度，會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)合理的競(jìng)爭(zhēng)與創(chuàng)新予以限制，將降低金融業(yè)運(yùn)行的效率，從而限制了金融業(yè)發(fā)展，最終將削弱國家金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。所以，宏觀審慎監(jiān)管就應(yīng)該堅(jiān)持適度原則，要避免過松或者過分嚴(yán)格監(jiān)管的出現(xiàn)。

（四）多層次監(jiān)管與監(jiān)管協(xié)調(diào)原則

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和外部監(jiān)管是彼此聯(lián)系、相輔相成的兩個(gè)方面，并且外部監(jiān)管最終要靠金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制來完成既定目標(biāo)。如果完全依靠外部金融監(jiān)管，不僅難以道道監(jiān)管的預(yù)期目標(biāo)，而且還會(huì)增加金融監(jiān)管的執(zhí)行成本。如果忽略外部金融監(jiān)管，而完全寄希望于金融機(jī)構(gòu)自我約束，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在的逐利動(dòng)機(jī)會(huì)致使投機(jī)行為的發(fā)生，從而加大影響金融穩(wěn)定事件發(fā)生的概率。所以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的宏觀審慎監(jiān)管既要考慮外部監(jiān)督，也要注重其自由約束，并且在外部監(jiān)管過程中，監(jiān)管者還需有能力識(shí)別金融機(jī)構(gòu)的自律性程度，從而在此基礎(chǔ)上實(shí)施積極有效監(jiān)管，使得監(jiān)管維持在適度的狀態(tài)下，保證金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

二、對(duì)我國中央銀行履行宏觀審慎監(jiān)管職能的建議

（一）建立和完善我國宏觀審慎監(jiān)管法律制度體系

建立完善的法律制度體系有利于保證宏觀審慎監(jiān)管有法可依。要加快我國宏觀審慎監(jiān)管立法工作，同時(shí)通過對(duì)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律的修訂工作明確中國人民銀行對(duì)宏觀審慎監(jiān)管的職責(zé)范圍，建立由中國人民銀行負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管、專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管的金融監(jiān)管構(gòu)架，對(duì)中國人民銀行和各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及有關(guān)部委在整個(gè)審慎監(jiān)管體系中的職責(zé)分工從法律層面進(jìn)行進(jìn)一步明確和完善。通過完備的制度體系有效識(shí)別和度量系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而防止金融風(fēng)險(xiǎn)在不同市場(chǎng)、領(lǐng)域和機(jī)構(gòu)之間的傳遞。

（二）成立由中央銀行主協(xié)調(diào)的宏觀審慎監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

基于多層監(jiān)管和監(jiān)管協(xié)調(diào)原則，宏觀審慎監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)架構(gòu)方面可以成立由國務(wù)院負(fù)責(zé)金融事務(wù)的副總理擔(dān)任主要負(fù)責(zé)人的金融協(xié)調(diào)委員會(huì)，成員包括中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及財(cái)政部和發(fā)改委的某些部門。涉及國家宏觀金融政策、處理金融危機(jī)的應(yīng)急事務(wù)等重大問題及相關(guān)制度由金融協(xié)調(diào)委員會(huì)報(bào)國務(wù)院審核決定。在日常工作中，確定中國人民銀行牽頭的“主協(xié)調(diào)制度”，即中國人民銀行在金融協(xié)調(diào)委員會(huì)主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)下負(fù)責(zé)不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管政策之間的協(xié)調(diào)，負(fù)責(zé)處理宏觀審慎監(jiān)管日常事務(wù)。

（三）完善宏觀審慎監(jiān)管工具

由中國人民銀行進(jìn)行逆周期資本監(jiān)管，緩解銀行體系順經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)，提升銀行資本的質(zhì)量，從而達(dá)到“以豐補(bǔ)歉”的效果。中央銀行要準(zhǔn)確評(píng)估金融市場(chǎng)或金融產(chǎn)品的變化對(duì)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響，尤其是要分析金融機(jī)構(gòu)之間或者金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)之間的連鎖反應(yīng)；同時(shí)對(duì)具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要金融機(jī)構(gòu)采取嚴(yán)格的監(jiān)管，實(shí)施差別化的監(jiān)管政策，預(yù)防此類金融機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)危及到整個(gè)金融體系的穩(wěn)定與安全。

（四）加快推出存款保險(xiǎn)制度

長(zhǎng)期以來，我國一直實(shí)行的是隱性的存款保險(xiǎn)制度。從近年來我國金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的時(shí)間來看，國家實(shí)際上承擔(dān)了對(duì)銀行存款的保險(xiǎn)責(zé)任。因此，目前要結(jié)合國際存款保險(xiǎn)制度的最新實(shí)踐和改革動(dòng)態(tài)，完善我國存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)，建立適合中國國情的存款保險(xiǎn)制度，并由存款保險(xiǎn)公司履行存款保險(xiǎn)和銀行清算職能，強(qiáng)化對(duì)存款金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，完善中央銀行最后貸款人職能，從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展和維護(hù)金融穩(wěn)定。

（五）加強(qiáng)中央銀行與國際金融機(jī)構(gòu)的合作

加強(qiáng)中央銀行與國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作是目前金融全球化、資金全球化和金融機(jī)構(gòu)跨國經(jīng)營的內(nèi)在要求，也是金融監(jiān)管國際化和建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的客觀需要。在目前的國際形勢(shì)下，賦予中國人民銀行履行宏觀審慎監(jiān)管職責(zé)，要高度重視與國際金融機(jī)構(gòu)的合作，強(qiáng)化與國際金融機(jī)構(gòu)的合作的力度，加強(qiáng)與國際金融組織的信息溝通與交流。學(xué)習(xí)和借鑒其他國家宏觀審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)、國際金融組織的成功經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步豐富和完善我國的宏觀審慎監(jiān)管體系，提升我國的宏觀審慎監(jiān)管水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]王宗祥.強(qiáng)化中央銀行宏觀審慎管理職能[N].金融時(shí)報(bào),2011-5-10.

[2]朱小川.宏觀審慎監(jiān)管的國際趨勢(shì)及對(duì)我國的啟示[J].南方金融,2010,3.

銀行監(jiān)管的原則范文第2篇

巴塞爾委員會(huì)自成立之后，就銀行監(jiān)管問題陸續(xù)了一系列文件，具體體現(xiàn)出以下銀行監(jiān)管的原則：

1、資本充足原則

巴塞爾委員會(huì)于1988年制定的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，其基本精神就是要求銀行監(jiān)管者根據(jù)銀行承受損失的能力確定資本構(gòu)成，并依其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度規(guī)定最低資本充足比率，建立風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制。

根據(jù)資本構(gòu)成和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的確定，該報(bào)告要求資本充足率，即銀行總資本與總加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率應(yīng)達(dá)到8％。此后，1988年《巴塞爾協(xié)議》又歷經(jīng)多次修改，并在1996年《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)修正案》中將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也納入資本充足監(jiān)管體制。1999年6月，巴塞爾委員會(huì)又提出了《銀行資本充足的新結(jié)構(gòu)》，建立了新的資本充足框架的三根支柱。

2、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則

隨著國際銀行業(yè)的迅速發(fā)展，信用風(fēng)險(xiǎn)之外的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的危險(xiǎn)越來越大。為此，巴塞爾委員會(huì)了大量文件。將金融風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等均納入了其監(jiān)管體系中，強(qiáng)調(diào)了銀行加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管控制，并對(duì)相應(yīng)的資本要求作出了規(guī)定。

3、跨國銀行監(jiān)管國際合作原則

加強(qiáng)跨國銀行監(jiān)管國際合作，協(xié)調(diào)東道國與母國對(duì)跨國銀行進(jìn)行監(jiān)管的責(zé)任是巴塞爾委員會(huì)的重要工作。1975年，巴塞爾委員會(huì)了《對(duì)國外銀行監(jiān)督的原則》（即《巴塞爾協(xié)定》），該協(xié)定規(guī)定，任何跨國銀行，都不得逃避監(jiān)管，東道國監(jiān)督外國分行的流動(dòng)性和外國子行的清償力；母國監(jiān)督外國分行的清償力和外國子行的流動(dòng)性。東道國與母國間應(yīng)密切合作，互通信息。1983年，巴塞爾委員會(huì)對(duì)1975年協(xié)議進(jìn)行了修訂，頒布了現(xiàn)行的《巴塞爾協(xié)定》，該協(xié)定在1975年協(xié)定的基礎(chǔ)上進(jìn)一步吸收了銀行“并表監(jiān)管法”，并對(duì)母國與東道國在監(jiān)管權(quán)力和責(zé)任上進(jìn)行了可行的劃分。

1992年，巴塞爾委員會(huì)推出了《國際銀行集團(tuán)及其跨境機(jī)構(gòu)監(jiān)督的監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)》，規(guī)定了所有的國際性銀行集團(tuán)都要接受母國的統(tǒng)一監(jiān)管；跨國銀行的海外設(shè)立須經(jīng)過東道國與母國的雙重審批；母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)獲取信息；東道國有權(quán)拒絕不符合最低標(biāo)準(zhǔn)的外國銀行的設(shè)立等四項(xiàng)最低標(biāo)準(zhǔn)。為實(shí)施上述標(biāo)準(zhǔn)，1996年巴塞爾委員會(huì)又了《跨國銀行業(yè)監(jiān)管》，就如何克服有效并表監(jiān)管的障礙提出了29項(xiàng)合作建議，為母國并表監(jiān)管的實(shí)施提供了一套切實(shí)可行的參考答案。

上述一系列文件確立了跨國金融監(jiān)管國際合作的兩大基石。

4、有效銀行監(jiān)管核心原則

巴塞爾委員會(huì)1997年9月的《有效銀行監(jiān)管核心原則》（簡(jiǎn)稱《核心原則》）彌補(bǔ)了母國統(tǒng)一監(jiān)管原則和并表監(jiān)管法的缺陷，對(duì)跨國銀行有效監(jiān)管問題作了明確而有針對(duì)性的規(guī)定?？梢哉f，《核心原則》使得國際性金融機(jī)構(gòu)與各國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)銀行業(yè)全方位監(jiān)管方而已經(jīng)趨同化。必將對(duì)國際銀行業(yè)的經(jīng)營與監(jiān)管產(chǎn)生巨大而深遠(yuǎn)影響。

二、中國現(xiàn)行銀行監(jiān)管法制的缺陷

1、對(duì)境內(nèi)國有商業(yè)銀行監(jiān)管方向

目前我國對(duì)境內(nèi)國有商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的法律體系是以《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》為主體，配之以一系列法律、法規(guī)及部門規(guī)章。根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，為了維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，中國人民銀行依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。人民銀行擁有廣泛的監(jiān)管權(quán)力。但在實(shí)際中，我國在對(duì)境內(nèi)國有商業(yè)銀行監(jiān)管方面仍存在許多問題，主要體現(xiàn)在：

首先從監(jiān)管主體方面看，人民銀行的獨(dú)立性地位尚未完全確立。在實(shí)踐中，由于受到來自地方政府的壓力，監(jiān)管作用被弱化。人民銀行內(nèi)部，各部門各自為政，導(dǎo)致銀行監(jiān)管的條塊分割和中心支行監(jiān)管部門與監(jiān)管辦“爭(zhēng)相監(jiān)管”和“監(jiān)管真空”的現(xiàn)象。其次在監(jiān)管對(duì)象方面，我國原有專業(yè)銀行正處在向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的過程中，由于歷史的包袱和不規(guī)范的操作，至今尚未達(dá)到《商業(yè)銀行法》所要求的自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。再次在監(jiān)督依據(jù)方面，根據(jù)巴塞爾《核心原則》的規(guī)定，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施是有效銀行監(jiān)管的基本要素。近幾年來，我國陸續(xù)頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《證券法》等一批重要法律，而且還頒布了大量規(guī)范商業(yè)銀行運(yùn)作和管理的條例和規(guī)章，但在立法建設(shè)上仍有不足。至今我國仍有一些重要的法律法規(guī)如《信托法》、《期貨法》、《商業(yè)銀行監(jiān)管條例》等尚未出臺(tái)，巳出臺(tái)的幾部金融大法中有關(guān)銀行監(jiān)管方面的條文過于原則、沒有相應(yīng)的實(shí)施條例，可操作性不強(qiáng)。在立法取向上，尚未建立起金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制機(jī)制的法律框架。第四在監(jiān)管實(shí)施方面，有關(guān)監(jiān)管人員對(duì)有關(guān)法律、法規(guī)的不了解和對(duì)業(yè)務(wù)的不熟悉使監(jiān)管效率不高；執(zhí)法不嚴(yán)也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制，致使其不斷累積。由于缺乏監(jiān)管依據(jù)，導(dǎo)致監(jiān)管制度的建設(shè)滯后于銀行實(shí)踐。

2、對(duì)跨國銀行的監(jiān)管方面

為了適應(yīng)金融業(yè)對(duì)外開放的形勢(shì)，1994年4月我國頒布了《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，1994年12月頒布了《中國人民銀行外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l件》（以下簡(jiǎn)稱《管理?xiàng)l件》，1995年頒布的《商業(yè)銀行法》同樣也適用于外資金融機(jī)構(gòu)，1996年4月頒布了《外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》等等。應(yīng)該說，我國對(duì)外銀行監(jiān)管法制有了很大進(jìn)步，但是仍存在不足。總的說來，還是“重事前審批監(jiān)管”，“輕事中業(yè)務(wù)監(jiān)管和事后財(cái)務(wù)監(jiān)管”。此外，在與外資銀行母國進(jìn)行監(jiān)管國際合作方面的力度還不夠，信息交流不暢。

三、借鑒巴塞爾協(xié)議，完善我國銀行監(jiān)管法制

1、建立健全我國銀行監(jiān)管法制，全面推行風(fēng)險(xiǎn)管理

《核心原則》要求銀行實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營，全面推行風(fēng)險(xiǎn)管理。為此，我國應(yīng)繼續(xù)建立健全銀行監(jiān)管法制。對(duì)于已經(jīng)不適應(yīng)有關(guān)形勢(shì)的法規(guī)要予以廢除或加以修改，對(duì)已制定出的過于原則、不易操作的法律法規(guī)要加以細(xì)化。在立法時(shí)要注意減少與其他部門法律規(guī)范的相互沖突。

實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理是《核心原則》所強(qiáng)調(diào)的。對(duì)于各種風(fēng)險(xiǎn)的控制要建立科學(xué)的量化模型，并要求一定的資本金。同時(shí)，在履行監(jiān)管職能時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管要兼顧，并形成制度，要確保執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。

2、提高銀行資本充足率、改善銀行資本結(jié)構(gòu)

銀行資本充足率是巴塞爾協(xié)議所確定的金融審慎監(jiān)管的核心，我國在提高銀行資本充足率，改善銀行資本結(jié)構(gòu)上可采取以下途徑：第？，通過國家財(cái)政增資、降低金融機(jī)構(gòu)所得稅，加速金融機(jī)構(gòu)資金流轉(zhuǎn)；商業(yè)銀行應(yīng)降低貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度，減少信用放款，增加擔(dān)保、抵押放款，提高貸款質(zhì)量和安全性。降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的資產(chǎn)比例。風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)資產(chǎn)比例的降低，？方面可提升資本充足率，另？方面還可增加銀行盈利、再從盈利分成中增加銀行資本；第二，通過發(fā)行長(zhǎng)期債券、固定資產(chǎn)重估、適當(dāng)提高準(zhǔn)備金比率等方式，增加附屬資本；第三、借鑒巴塞爾協(xié)議，完善核心資本和附屬資本的定義，運(yùn)用信用換算系數(shù)對(duì)不同類型的資產(chǎn)負(fù)債表外的業(yè)務(wù)項(xiàng)目和交易信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，把表外業(yè)務(wù)納入監(jiān)管。第四，建立科學(xué)的資本充足率監(jiān)測(cè)、預(yù)警系統(tǒng)，在計(jì)算方法上可參考巴塞爾委員會(huì)1999年6月3日最新頒布的《銀行資本充足新結(jié)構(gòu)》，銀行建立內(nèi)部資本充足目標(biāo)，并由監(jiān)管者審查，由市場(chǎng)約束。

3、深化國有商業(yè)銀行改革，完善內(nèi)控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)行業(yè)自律

我國國有商業(yè)銀行應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)一步深化改革，明晰產(chǎn)權(quán)，政府不應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行作出直接行政干預(yù)，實(shí)現(xiàn)“政企分開”，國有商業(yè)銀行不再兼顧政策性業(yè)務(wù)，這也是我國金融改革的前提。

在《核心原則》中，內(nèi)部控制被納入持續(xù)銀行監(jiān)管安排的一個(gè)重要方面而得到強(qiáng)調(diào)。銀行穩(wěn)健經(jīng)營的根本還是取決于銀行自身的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制。

4、加強(qiáng)國際合作，完善對(duì)跨國銀行的監(jiān)督

《核心原則》中強(qiáng)調(diào)東道國和母國在對(duì)跨國銀行進(jìn)行監(jiān)管時(shí)都應(yīng)承擔(dān)各自的義務(wù)。對(duì)于東道國而言，健全涉外金融法制對(duì)跨國銀行實(shí)行有效監(jiān)管是十分必要的，所以，我國在涉外金融立法時(shí)，應(yīng)在既有的法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，繼續(xù)完善各項(xiàng)監(jiān)管制度。其次，人民銀行也應(yīng)對(duì)跨國銀行實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。建立系列風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，確保母行與分支行之間的信息交換，這也有利于建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。在監(jiān)管實(shí)施方面，借鑒巴塞爾協(xié)議中有關(guān)批準(zhǔn)制度，不但要繼續(xù)審慎地實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入許可，而且要改善監(jiān)管人員素質(zhì)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，注重持續(xù)性監(jiān)管。

銀行監(jiān)管的原則范文第3篇

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求

《有效銀行監(jiān)管核心原則》（以下簡(jiǎn)稱《核心原則》）中涉及市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的一共有四條原則，即原則2、原則3、原則4和原則5?！逗诵脑瓌t》原則2首先強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)明確界定被監(jiān)管對(duì)象，界定對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)照安排和執(zhí)照允許的業(yè)務(wù)范圍，即銀行允許從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)、禁止從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)。只有持有營業(yè)執(zhí)照并接受銀行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)才能辦理吸收公眾存款的業(yè)務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款的行為均屬于非法行為。

《核心原則》原則3具體規(guī)定了五個(gè)方面的銀行發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，包括銀行所有權(quán)結(jié)構(gòu)，經(jīng)營計(jì)劃、控制制度和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，董事和高級(jí)管理人員的資格審查，財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)以及對(duì)外資銀行的審批?！逗诵脑瓌t》要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)能控制銀行準(zhǔn)入，制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保新的銀行機(jī)構(gòu)所有權(quán)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營計(jì)劃合理、董事和高級(jí)管理人員合格、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理完善、包括資本金在內(nèi)的預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況良好。如果認(rèn)定申請(qǐng)人達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕審批。當(dāng)某家已成立的銀行機(jī)構(gòu)不能達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可以據(jù)此吊銷其執(zhí)照。

除審批新銀行外，《核心原則》原則4明確了對(duì)銀行股權(quán)變動(dòng)的準(zhǔn)入管理。它要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握銀行股權(quán)的變化情況，對(duì)于超過一定持股比例的銀行股權(quán)的變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或備案同意；對(duì)于低于該持股比例的銀行股權(quán)的變動(dòng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要關(guān)注其對(duì)銀行控制權(quán)和管理結(jié)構(gòu)的任何不利影響。如果投資者不能滿足相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，或者其資格條件與新設(shè)銀行股東的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)不相一致，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有權(quán)制止這種投資，以此防止不符合條件的投資者或者惡意經(jīng)營者規(guī)避市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，以投資方式間接進(jìn)入銀行業(yè)。

由于銀行的收購與投資活動(dòng)會(huì)影響銀行的財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，因此，《核心原則》原則5中要求，為保持與發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)的一致性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有權(quán)制定關(guān)于銀行重大收購、投資活動(dòng)的審查標(biāo)準(zhǔn)，明確哪類收購或者投資需要事先批準(zhǔn)、哪些需要事先報(bào)告。

我國市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的進(jìn)展

按照我國現(xiàn)行規(guī)定，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管主要包括機(jī)構(gòu)審批、業(yè)務(wù)審查、高級(jí)管理人員任職資格審查三個(gè)方面的內(nèi)容。我國法律和法規(guī)明確規(guī)定了銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，如銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)立需要符合國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，符合金融業(yè)發(fā)展的政策和方向，符合最低資本金及股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東資格、公司治理和內(nèi)部控制等要求；銀行開辦新業(yè)務(wù)需要根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，并建立嚴(yán)格科學(xué)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和安全保障?？傮w上看，我國銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的法律法規(guī)基本健全，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入和資格的監(jiān)管比較嚴(yán)格。

中國銀監(jiān)會(huì)成立以后，明確了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、增強(qiáng)透明度”的監(jiān)管理念和促進(jìn)金融的穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展等六項(xiàng)良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通過宣傳和實(shí)施《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》，增強(qiáng)了依法監(jiān)管的自覺性和主動(dòng)性。在市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面，中國銀監(jiān)會(huì)具體開展的工作包括：明確新設(shè)商業(yè)銀行的六條標(biāo)準(zhǔn)，將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果作為商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的重要依據(jù)，鼓勵(lì)城市商業(yè)銀行根據(jù)自愿和市場(chǎng)原則實(shí)施兼并重組；《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，鼓勵(lì)民間資本和外國資本入股現(xiàn)有商業(yè)銀行；制定了《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，加強(qiáng)對(duì)投資人及其關(guān)聯(lián)方入股金融機(jī)構(gòu)的管理。此外，中國銀監(jiān)會(huì)還了《關(guān)于調(diào)整銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方式和程序的公告》、《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦新業(yè)務(wù)有關(guān)審批事項(xiàng)的通知》等部門規(guī)章，通過對(duì)銀行業(yè)務(wù)行政審批事項(xiàng)的規(guī)范和清理，減少和簡(jiǎn)化行政審批手續(xù)，促進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展和對(duì)外開放。

但我們也清醒地看到，我國銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管與《核心原則》的要求相比還存在相當(dāng)差距。例如，市場(chǎng)準(zhǔn)入審批還不夠規(guī)范、高效和透明；對(duì)銀行股東資格和股權(quán)結(jié)構(gòu)的監(jiān)管還有待完善，如對(duì)關(guān)聯(lián)股東沒有明確的界定，致使有些投資者通過關(guān)聯(lián)企業(yè)投資入股商業(yè)銀行，使銀行的實(shí)際控制權(quán)發(fā)生變化；對(duì)商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入設(shè)限不科學(xué)，一定程度上影響了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和有效監(jiān)管；現(xiàn)行法律、法規(guī)和規(guī)章對(duì)銀行大額收購和投資行為以禁止性規(guī)定為主，與市場(chǎng)發(fā)展需求也不相適應(yīng)；對(duì)高級(jí)管理人員的審核不夠全面，不能對(duì)擬任人的品行、專業(yè)能力和工作業(yè)績(jī)進(jìn)行有效考核，未能建立起商業(yè)銀行高級(jí)管理人員的管理信息系統(tǒng)，包括“黑名單”制度。另外，市場(chǎng)準(zhǔn)入與持續(xù)監(jiān)管存在脫節(jié)現(xiàn)象，如對(duì)銀行高級(jí)管理人員的監(jiān)管偏重于任職資格核準(zhǔn)，未能對(duì)履行職責(zé)的情況定期作出評(píng)價(jià)。

當(dāng)前比較突出的一個(gè)問題是如何較好地把握支持金融創(chuàng)新與審慎監(jiān)管的關(guān)系。我國的商業(yè)銀行普遍存在公司治理不夠完善、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制不夠健全的問題，有些銀行在開展新業(yè)務(wù)之前，缺乏深入的市場(chǎng)調(diào)研論證，甚至對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)缺乏了解，沒有制定成型的規(guī)章制度，也缺乏對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控的能力，因此，監(jiān)管部門從我國銀行業(yè)實(shí)際出發(fā)，對(duì)商業(yè)銀行開辦的一些風(fēng)險(xiǎn)較高的新業(yè)務(wù)實(shí)行審批制是必要的。但是，由于多種原因，對(duì)商業(yè)銀行開辦新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入設(shè)限怎樣算是科學(xué)和合理，在政策和法規(guī)上并不十分明確。例如，在我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的大框架之下，對(duì)銀行業(yè)務(wù)范圍的內(nèi)涵和外延缺乏詳盡的解釋和說明，對(duì)“新業(yè)務(wù)”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)并不明確，在這種情況下，監(jiān)管部門在審批商業(yè)銀行推出的部分具有混業(yè)經(jīng)營傾向的創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)，往往需要較長(zhǎng)時(shí)間，這就對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來不利影響。又如，按照現(xiàn)有文件的規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行開辦新業(yè)務(wù)既有審慎性監(jiān)管要求，也涉及許多具體規(guī)定，由于業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理適用的部分規(guī)章是在過去若干年中由人民銀行、外匯局等部門分別、陸續(xù)的，客觀上存在本外幣業(yè)務(wù)之間、國有銀行和股份制銀行之間、中外資銀行之間業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序不統(tǒng)一的問題，對(duì)不同類別銀行開展同類業(yè)務(wù)形成了不同待遇。

進(jìn)一步改進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

面對(duì)我國銀行業(yè)改革和發(fā)展的新形勢(shì)，中國銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)制定了提高我國銀行監(jiān)管有效性的中長(zhǎng)期規(guī)劃，并正在采取一系列改進(jìn)措施，因此，今后一段時(shí)期我國銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管將會(huì)有進(jìn)一步的發(fā)展，具體包括：

一是通過樹立良好的監(jiān)管理念，明確監(jiān)管事權(quán)和責(zé)任，完善市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管審核機(jī)制，保證獨(dú)立、客觀和公正地履行審批職責(zé)，提高準(zhǔn)入管理的權(quán)威性和有效性；按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)要求，制定公開、透明的機(jī)構(gòu)審批標(biāo)準(zhǔn)和程序，公示市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管程序，提高審批效率。

二是結(jié)合對(duì)銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、整體布局的研究，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)審批中對(duì)經(jīng)營策略和業(yè)務(wù)計(jì)劃、公司治理、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)狀況、資本金來源和補(bǔ)充能力等方面的審查。

三是進(jìn)一步規(guī)范對(duì)關(guān)聯(lián)股東、銀行股權(quán)變更的管理，加強(qiáng)對(duì)股東資格的管理，對(duì)股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。

銀行監(jiān)管的原則范文第4篇

[關(guān)鍵詞]跨國銀行監(jiān)管 法律沖突 解決途徑

法律沖突，又稱法律抵觸，從廣義上講，法律沖突系指調(diào)整同一社會(huì)關(guān)系或解決同一問題的不同法律，由于各自內(nèi)容的差異和位階的高低而導(dǎo)致相互在效力上的抵觸。一般來說，只要各法律對(duì)同一問題作了不同的規(guī)定，而當(dāng)某種法律事實(shí)又將不同的法律規(guī)定聯(lián)系在一起時(shí)，法律沖突便會(huì)發(fā)生。

本文論述的法律沖突系指有關(guān)跨國銀行監(jiān)管問題的不同國家（地區(qū)）的法律，由于各自因內(nèi)容上的差異而導(dǎo)致相互在效力上的抵觸。其實(shí)質(zhì)是內(nèi)國法體系和有關(guān)外國法體系在法律效力上沖突的反映。那么，產(chǎn)生法律沖突的根源是什么呢？又如何解決呢？

一、法律沖突產(chǎn)生的根源

受到雙重監(jiān)管的外資銀行分支機(jī)構(gòu)畢竟不同于本土銀行。它們既是母國集團(tuán)公司的組成部分，也是東道國法律下的獨(dú)立實(shí)體，這有時(shí)會(huì)在監(jiān)管中產(chǎn)生法律適用方面的沖突。雖然跨國銀行監(jiān)管中的法律沖突產(chǎn)生的原因比較復(fù)雜，但歸納起來，不外乎以下二種：

（一）各國銀行監(jiān)管法律制度的差異

各國銀行監(jiān)管法律制度的差異主要源于各國有立法的自主權(quán)，且立足于本國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)及法制傳統(tǒng)。世界各國都是根據(jù)本國的社會(huì)、政治、經(jīng)濟(jì)等方面的狀況，從有利于本國及其國民利益的角度出發(fā)，來規(guī)范跨國銀行監(jiān)管并進(jìn)行相關(guān)立法的。跨國銀行監(jiān)管中的利益沖突既表現(xiàn)為私人利益的沖突，也表現(xiàn)為公共利益的沖突。

首先，源于立法精神上的沖突。各國對(duì)跨國銀行監(jiān)管的認(rèn)識(shí)及各自國情的考慮不同，立法精神上有追求嚴(yán)格監(jiān)管的，有追求自由放任的，也有適度監(jiān)管的。這些立法精神及政府調(diào)控政策上的差異，使各國跨國銀行監(jiān)管法律呈現(xiàn)各自的特色。

其次，源于各主權(quán)者對(duì)本國經(jīng)濟(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展取向及具體決策的把握，很少有像在傳統(tǒng)民事領(lǐng)域（如婚姻、家庭、住所、國籍等）的法律沖突上所呈現(xiàn)的濃厚的文化沖突屬性。這一特征也將制約跨國銀行監(jiān)管法律沖突發(fā)展及其解決體制的選擇。

（二）國際合作與協(xié)調(diào)不足

金融全球化使銀行間的相互聯(lián)系和依賴大大增強(qiáng)，各種風(fēng)險(xiǎn)開始在國家之間、市場(chǎng)之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散，而國際間的合作與協(xié)調(diào)仍然相當(dāng)缺乏。這不僅增加了不必要的程序和成本，損害有關(guān)各方的利益，而且會(huì)引起各國間相互不信任，在跨國銀行監(jiān)管中產(chǎn)生大量法律沖突。

二、解決跨國銀行監(jiān)管中法律沖突的原則

跨國銀行監(jiān)管，涉及到跨國銀行注冊(cè)地國（即母國）與跨國銀行分支機(jī)構(gòu)所在地國（即東道國）兩方面的監(jiān)管。東道國監(jiān)管強(qiáng)調(diào)東道國的銀行監(jiān)管當(dāng)局對(duì)外資銀行的監(jiān)管責(zé)任。外資銀行在東道國活動(dòng)，對(duì)東道國的經(jīng)濟(jì)秩序會(huì)造成一定影響，依據(jù)國際公法之領(lǐng)域原則，東道國當(dāng)然有權(quán)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。此外，東道國為外資銀行提供市場(chǎng)，可以直接了解當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)和跨國銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，由其對(duì)外資銀行的日常經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)管比較方便和直接。母國監(jiān)管要求跨國銀行接受母國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。母國監(jiān)管基于以下理由：首先，母國監(jiān)管源于跨國公司的股權(quán)原則，即股東有權(quán)對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管并承擔(dān)責(zé)任?？鐕y行作為跨國公司的一種特殊形式，其總行對(duì)其所設(shè)立的分行和子行當(dāng)然有權(quán)進(jìn)行監(jiān)管并承擔(dān)責(zé)任。其次，按照國際公法上的國籍原則，一國對(duì)其國民的行為、利益或其他關(guān)系，不論發(fā)生在境內(nèi)境外，均可以行使管轄權(quán)，即跨國銀行的國籍國可對(duì)跨國銀行行使管轄權(quán)。由于東道國和母國都有權(quán)對(duì)跨國銀行進(jìn)行監(jiān)管，這樣一來，東道國和母國在對(duì)跨國銀行進(jìn)行監(jiān)管時(shí)難免會(huì)產(chǎn)生一些法律沖突，對(duì)此，可考慮遵循以下一些原則來解決：

（一）協(xié)調(diào)原則

協(xié)調(diào)原則的核心是通過監(jiān)管法律、政策及措施的趨同實(shí)現(xiàn)對(duì)跨國銀行監(jiān)管的協(xié)調(diào)。東道國和母國在監(jiān)管跨國銀行的現(xiàn)實(shí)實(shí)踐中，往往因跨國銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性和銀行的特殊性而產(chǎn)生嚴(yán)重沖突。為調(diào)和這一矛盾，巴塞爾委員會(huì)應(yīng)運(yùn)而生，也誕生了旨在確立跨國銀行國際監(jiān)管合作制度的一攬子“巴塞爾協(xié)議”。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，任何銀行的國外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管，母國和東道國都負(fù)有監(jiān)管責(zé)任，雙方分工合作，遵循“以母國綜合監(jiān)管為主，東道國個(gè)別監(jiān)管為輔”的原則。在此原則指導(dǎo)下，各國應(yīng)努力將自己的銀行監(jiān)管建立在具體、完備的法律基礎(chǔ)上，與國際接軌，并積極推進(jìn)國際間的雙邊、多邊談判的進(jìn)行，以便在市場(chǎng)準(zhǔn)入、資本金、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警、信息互換與保密、市場(chǎng)退出、處罰方式等諸多方面達(dá)成一致。東道國和母國之間的有效合作是監(jiān)管跨國銀行的根本前提，它對(duì)東道國和母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管責(zé)任分配，避免監(jiān)管沖突或重合起著至關(guān)重要的作用。

從總體上看，我國并不承認(rèn)巴塞爾協(xié)議確立的以母國監(jiān)管為主的國際監(jiān)管合作原則。由于我國過于強(qiáng)調(diào)東道國的監(jiān)管，完全與強(qiáng)調(diào)母國監(jiān)管的國際慣例相沖突，容易受到他國的同等對(duì)待，不利于我國在跨國銀行監(jiān)管上的國際合作，不利于引進(jìn)外資，也不利于我國銀行在國際上的競(jìng)爭(zhēng)。我們認(rèn)為，在金融業(yè)日益開放的今天，我國可貫徹巴塞爾協(xié)議確立的原則，將國內(nèi)監(jiān)管法律與國際監(jiān)管慣例接軌，對(duì)外資銀行的監(jiān)管，逐步從以東道國監(jiān)管為主向以母國監(jiān)管為主轉(zhuǎn)化。我國在制定有關(guān)外資銀行監(jiān)管的法律法規(guī)時(shí)，應(yīng)考慮與其母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作等因素，消除與國際監(jiān)管合作要求相沖突的法律障礙。我國在外資銀行監(jiān)管立法中應(yīng)增加監(jiān)管當(dāng)局之間合作監(jiān)管條款，這既是國際規(guī)則的要求，也是由外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與機(jī)構(gòu)設(shè)置的跨國性所決定的。同時(shí)，應(yīng)借鑒別國的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，既能使我國立法具有前瞻性，又能符合國際組織所提出的監(jiān)管要求，體現(xiàn)國際性。 　 

（二）平等互利原則

各國之間應(yīng)當(dāng)在平等的條件下相互承認(rèn)對(duì)方的法律在本地區(qū)內(nèi)的法律效力，確定和承認(rèn)對(duì)方的法律所產(chǎn)生的合法權(quán)利和義務(wù)。在實(shí)踐中，對(duì)法律適用問題、管轄權(quán)問題和司法協(xié)助問題都要遵循這一原則。同時(shí)，也要本著靈活寬松、方法多樣的精神妥善解決跨國銀行監(jiān)管中的法律沖突。

（三）對(duì)東道國經(jīng)濟(jì)與金融利益實(shí)行保護(hù)原則

東道國監(jiān)管的基本目標(biāo)在于通過對(duì)外資銀行的運(yùn)作實(shí)行管理和控制，確保外資銀行遵守東道國法律規(guī)章和本國金融市場(chǎng)的完整有序不因外資銀行的進(jìn)入而受到損害。

為了防止監(jiān)管漏洞，保護(hù)自身利益，東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)適時(shí)評(píng)判有關(guān)外資銀行的母國并表監(jiān)管的能力和效果，當(dāng)斷定某一外資銀行并未受到其母國當(dāng)局的并表監(jiān)管或母國監(jiān)管不充分時(shí)，東道國應(yīng)限制或禁止該銀行在本國境內(nèi)設(shè)立或繼續(xù)經(jīng)營。巴塞爾委員會(huì)1992年《關(guān)于監(jiān)管國際性銀行集團(tuán)及其跨國分支機(jī)構(gòu)最低標(biāo)準(zhǔn)的建議》規(guī)定東道國可依據(jù)審慎經(jīng)營的原則，對(duì)母國監(jiān)管能力未達(dá)到令人滿意程度的銀行實(shí)行禁止進(jìn)入。1991年美國《加強(qiáng)外國銀行監(jiān)管法》也規(guī)定除非外國銀行在其所在國（母國）受到全面的監(jiān)管，且承諾依美國金融管理機(jī)構(gòu)要求提供有關(guān)資料和信息，否則該銀行不得在美國境內(nèi)營業(yè)。實(shí)施這一原則，要求東道國在對(duì)外資銀行的監(jiān)管中，要注重保護(hù)本國金融業(yè)甚至整個(gè)經(jīng)濟(jì)免受外來干擾和控制，以保護(hù)本國的金融秩序的穩(wěn)定。在1994年《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》生效后，作為wto的成員國將承擔(dān)允許其他成員國的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入本國市場(chǎng)的國際義務(wù)。因此，甚至那些原來對(duì)外國金融機(jī)構(gòu)持排斥態(tài)度的國家，也改為實(shí)施有限度的保護(hù)主義政策。目前采取這一原則的大多為發(fā)展中國家，也包括一些發(fā)達(dá)國家。

三、跨國銀行監(jiān)管中法律沖突的解決途徑

在我國對(duì)外資銀行的監(jiān)管立法中，沒有涉及國內(nèi)法律與外國法律之間的沖突及解決方法。一般情況下，當(dāng)我國法律與外資銀行的母國法律有沖突時(shí)，可適用國際條約或國際慣例，但若國際條約或國際慣例對(duì)某些問題也無規(guī)范時(shí)，應(yīng)適用何國法律或應(yīng)采取何種手段處理問題，在我國外資銀行的監(jiān)管立法中沒有提及。實(shí)踐證明，可以有沖突法解決方法和實(shí)體法解決方法兩種途徑：

（一）沖突法解決方法

沖突法解決方法，是通過國內(nèi)法或國際條約中的沖突規(guī)范去找出涉外法律關(guān)系所應(yīng)當(dāng)適用的準(zhǔn)據(jù)法。即通過制定國內(nèi)或國際的沖突規(guī)范來確定跨國銀行監(jiān)管中，各種不同類型的涉外法律沖突應(yīng)適用何國法律，從而解決跨國銀行監(jiān)管中的法律沖突。通過制定國內(nèi)或國際的沖突規(guī)范，只指出適用哪個(gè)國家的法律來調(diào)整某種涉外法律關(guān)系當(dāng)事方的權(quán)利義務(wù)，而不直接規(guī)定當(dāng)事方的實(shí)體權(quán)利和義務(wù)，所以它只是一種間接的調(diào)整方法。

適用沖突規(guī)范解決法律沖突的過程，也就是選擇適用內(nèi)國實(shí)體法或外國實(shí)體法調(diào)整涉外法律關(guān)系的過程。適用沖突規(guī)范的結(jié)果將出現(xiàn)兩種情況：一種是當(dāng)沖突規(guī)范指向內(nèi)國法時(shí)，適用內(nèi)國實(shí)體法；另一種是當(dāng)沖突規(guī)范指向適用外國法而這種外國法的適用對(duì)內(nèi)國有利或無損內(nèi)國主權(quán)時(shí)，適用外國實(shí)體法，即在一定條件下適用外國實(shí)體法。法律沖突實(shí)際上就是法律適用的沖突，而沖突規(guī)范恰恰就是指定適用的法律的，因而，它是一種有效的方法。但用沖突規(guī)范來解決法律沖突問題也并不是沒有缺點(diǎn)，因?yàn)闆_突規(guī)范只是指定了所要適用的法律，該種方法只作法律適用的選擇，并不問該管轄權(quán)地區(qū)有無調(diào)整該法律關(guān)系的法律和具體內(nèi)容如何，因而缺乏針對(duì)性，它只能是解決法律沖突的一種方法而非唯一方法。

外資銀行是根據(jù)我國法律、法規(guī)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，從維護(hù)我國利益出發(fā)，當(dāng)我國法律與國外法律發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)優(yōu)先適用我國法律。但鑒于其業(yè)務(wù)經(jīng)營的國際性，還應(yīng)根據(jù)國際法原理進(jìn)行規(guī)范。

（二）實(shí)體法解決方法

實(shí)體法解決方法是指各國通過協(xié)商，制定統(tǒng)一的實(shí)體法來進(jìn)行調(diào)整的方法，即有關(guān)國家通過雙邊或多邊的國際條約和國際慣例來直接確定當(dāng)事方權(quán)利義務(wù)，從而避免或消除法律沖突。這是一種直接的調(diào)整方法，運(yùn)用這種方法，可以更快更直接地調(diào)整涉外法律關(guān)系。不過，這一方法也有一定的局限性。用制定國際間統(tǒng)一適用的實(shí)體法的方法，雖然可從根本上消除產(chǎn)生法律沖突的可能性，但是建立這種國際間統(tǒng)一適用的實(shí)體規(guī)范并不是很容易，并且由于各種原因，目前在世界范圍內(nèi)制定出一個(gè)統(tǒng)一適用的實(shí)體規(guī)范幾乎是不可能的。這樣，雙邊合作與協(xié)調(diào)就成為跨國銀行監(jiān)管實(shí)踐中最常見的方法，從某種意義上講，也是各國所做的“無奈”但卻有效的選擇。主要原因是缺乏一個(gè)具有廣泛適用效力的統(tǒng)一國際規(guī)則，而雙邊行動(dòng)比較靈活，牽涉面小，各方容易達(dá)成一致。然而，在存在多個(gè)適用明顯不同的法律制度的情況下，解決跨國銀行監(jiān)管中的法律沖突還需要區(qū)域性或多邊國際合作與協(xié)調(diào)。

總之，由于各國法律制度的差異，適用不同國家的法律將產(chǎn)生不同的后果，直接影響當(dāng)事方利益的實(shí)現(xiàn)，因而法律適用是一個(gè)重要且敏感的問題。實(shí)體法和沖突法兩種方法都各有優(yōu)勢(shì)和不足，因而兩者要結(jié)合起來應(yīng)用。解決跨國銀行監(jiān)管中的法律沖突時(shí)，一方面應(yīng)大膽使監(jiān)管跨國銀行的法律與國際接軌，另一方面在承認(rèn)各國國情尤其是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異的現(xiàn)實(shí)前提下，努力使跨國銀行監(jiān)管法律沖突的間接解決機(jī)制——沖突規(guī)范開明化、完善化。

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銀行監(jiān)管的原則范文第5篇

關(guān)鍵詞：新巴塞爾資本協(xié)議 三大支柱 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于1988年公布的資本協(xié)議，曾被認(rèn)為是國際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的“神圣條約?！比欢谶^去十幾年中，銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，監(jiān)管部門的監(jiān)管和市場(chǎng)的運(yùn)作方式發(fā)生了巨大的變化。該協(xié)議對(duì)發(fā)達(dá)國家已越來越不適用。1996年巴塞爾委員會(huì)提出了粗線條的新資本協(xié)議草案，2001年1月公布了詳細(xì)的新協(xié)議草案，各國商業(yè)銀行和監(jiān)管當(dāng)局對(duì)新協(xié)議草案提出許多的意見和建議，經(jīng)過一年半時(shí)間，終于在2002年7月10日就許多重要達(dá)成一致意見，委員劃于2003年第四季度確定新資本協(xié)議以便各國于2006年底實(shí)施新協(xié)議。在2003年至2006年間，銀行和監(jiān)管當(dāng)局將根據(jù)新協(xié)議的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，建立和調(diào)整各項(xiàng)體系和程序。新協(xié)議一旦問世，國際金融市場(chǎng)的參與者及有關(guān)國際金融組織會(huì)把新協(xié)議視為新的銀行監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)。從這個(gè)意義上說，家必須認(rèn)真研究新協(xié)議的影響。另一方面，借鑒國際上先進(jìn)的金融經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)金融監(jiān)管是我國金融業(yè)面臨的一個(gè)重大問題，在形勢(shì)下，我國需要切實(shí)更新監(jiān)管理念強(qiáng)化資本監(jiān)管。本文擬通過對(duì)新資本協(xié)議的介紹從法律角度來初步探討其對(duì)我國銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的影響。

一、新巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容

銀行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。20世紀(jì)80年代由于債務(wù)危機(jī)的影響，信用風(fēng)險(xiǎn)給國際銀行業(yè)帶來了相當(dāng)大的損失，銀行普遍開始注重對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范管理。巴塞爾委員會(huì)建立了一套國際通用的以加權(quán)方式衡量表內(nèi)與表外風(fēng)險(xiǎn)的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，極大地影響了國際銀行監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)管理工作的進(jìn)程。在近十幾年中，隨著巴塞爾委員會(huì)根據(jù)形勢(shì)變化推出相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，資本與風(fēng)險(xiǎn)緊密聯(lián)系的原則已成為具有廣泛影響力的國際監(jiān)管原則之一。正是在這一原則指導(dǎo)下，巴塞爾委員會(huì)建立了更加具有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的新資本協(xié)議。新協(xié)議將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，并提出“三個(gè)支柱”（最低資本規(guī)定、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律）要求資本監(jiān)管更為準(zhǔn)確的反映銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)一步提高金融體系的安全性和穩(wěn)健性。

1、第一支柱——最低資本規(guī)定

新協(xié)議在第一支柱中考慮了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，1并為計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)提供了幾種備選方案。關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量。新協(xié)議提出了兩種基本方法。第一種是標(biāo)準(zhǔn)法，第二種是內(nèi)部評(píng)級(jí)法。內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低一些的銀行，新協(xié)議建議其采用標(biāo)準(zhǔn)法來計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，銀行資本充足率。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)法的要求，銀行將采用外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果來確定各項(xiàng)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)利。當(dāng)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和信息披露達(dá)到一系列嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)后，銀行可采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法。內(nèi)部評(píng)級(jí)法允許銀行使用自己測(cè)算的風(fēng)險(xiǎn)要素計(jì)算法定資本要求。其中，初級(jí)法僅允許銀行測(cè)算與每個(gè)借款人相關(guān)的違約概率，其他數(shù)值由監(jiān)管部門提供，高級(jí)法則允許銀行測(cè)算其他必須的數(shù)值。類似的，在計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)方面，委員會(huì)也提供了不同層次的方案以備選擇。