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經(jīng)營監(jiān)管協(xié)議范文第1篇

【關(guān)鍵詞】建筑企業(yè)；機(jī)械設(shè)備；經(jīng)營方式；成本核算；合同管理

工程機(jī)械設(shè)備作為施工企業(yè)的第一生產(chǎn)資料越來越顯示出其重要性，在目前的建筑企業(yè)施工市場，業(yè)主要求投標(biāo)單位必須具有自己的主要施工機(jī)械成為中標(biāo)的必要條件。建筑企業(yè)要發(fā)展，要做強(qiáng)做大，不是一句空話，沒有先進(jìn)的施工機(jī)械很難在激烈的競爭中生存下去。因此，設(shè)備的購置、選型、發(fā)展規(guī)模、使用、管理已成為建筑企業(yè)發(fā)展必須考慮的首要問題。

大多數(shù)礦業(yè)公司目前工程機(jī)械設(shè)備管理模式還是三級管理，即公司分公司分公司設(shè)備科，管理層次較多，設(shè)備分散于各分公司，經(jīng)過幾年來的運營，可以看出這種管理模式存在許多的弊端，很不適應(yīng)現(xiàn)階段市場經(jīng)濟(jì)條件下資產(chǎn)設(shè)備運營工作的開展，諸如租賃難以結(jié)算與回收，工程機(jī)械設(shè)備的利用率較低，機(jī)械化、專業(yè)化施工水平較低，合同管理形成虛設(shè)，保養(yǎng)維修不到位，資源消耗嚴(yán)重，項目考核難以進(jìn)行等。從深層次、多角度分析這些表面現(xiàn)象，可以看出：主要原因可以歸結(jié)為目前的管理模式不適應(yīng)生產(chǎn)所需，管理手段滯后，工程機(jī)械設(shè)備的功能沒有得到充分發(fā)揮，潛力沒有得到充分的挖掘，嚴(yán)重制約著資產(chǎn)設(shè)備管理工作的開展乃至整個建筑企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)效益的提高。

成立設(shè)備經(jīng)營租賃公司，實行集中管理、統(tǒng)籌調(diào)配、資源共享，減少管理層次是解決這些問題的有效辦法，其主要原因如下。

1、實行集中管理，提高設(shè)備利用率

現(xiàn)代高等級的礦業(yè)施工，由于工程量大，工藝復(fù)雜，技術(shù)含量高，投入的設(shè)備種類、數(shù)量繁多，各個分公司現(xiàn)有的設(shè)備不論數(shù)量、種類、規(guī)模都無法滿足工程機(jī)械化施工的需要，無法形成獨立的生產(chǎn)能力。雖然在一年的施工中，因工程的需求，公司調(diào)動一部分設(shè)備，但難度很大，有時與整個管理制度相抵觸，工程機(jī)械設(shè)備的整體優(yōu)勢不能充分發(fā)揮。如果實行集中管理，則可以統(tǒng)籌安排，對施工設(shè)備合理有序地進(jìn)行調(diào)配與組合，針對各項工程的特點以及輕重緩急等各方面因素對龐大的設(shè)備群體進(jìn)行有效的整合，最大限度地提高利用率、發(fā)揮整體優(yōu)勢、提高整體經(jīng)濟(jì)效益。

2、工程機(jī)械設(shè)備的配備可以實現(xiàn)由“全”到“專”的轉(zhuǎn)變，提高專業(yè)化施工的水平

根據(jù)初步設(shè)想，設(shè)備經(jīng)營租賃公司內(nèi)部進(jìn)行分類管理，可劃分為路面機(jī)械、橋隧機(jī)械、土石方機(jī)械等。現(xiàn)在的情況是：目前的資產(chǎn)設(shè)備三級管理，普遍存在著“小而全”和“大而全”的傾向，無法形成專業(yè)化施工的格局，分工不明確，重復(fù)投資的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，未能從整體上把握資產(chǎn)設(shè)備的需求。既浪費了資金，又不利于資源的優(yōu)化配置。

從另一角度講，實現(xiàn)專業(yè)化管理以后，機(jī)械租賃經(jīng)營公司便會集中精力深入地研究各類型專業(yè)施工中存在的問題，如工程機(jī)械的配備與組合及施工工藝的改進(jìn)，從管理與操作兩方面提高專業(yè)化施工水平。

3、可以真正實現(xiàn)合同化管理與成本核算

實行集中管理以后，無論是以分公司的形式還是以獨立法人（子公司）的形式出現(xiàn)，都能夠加強(qiáng)工程機(jī)械設(shè)備成本核算，引起各單位的高度重視。目前，個別項目部負(fù)責(zé)人片面地認(rèn)為工程機(jī)械設(shè)備無非是一種生產(chǎn)工具，根本不會從資產(chǎn)經(jīng)營的角度來考慮，設(shè)備科與項目部簽訂的合同形同虛設(shè)。

誠然，目前各項目部資金普遍緊張，但是即使部分資金到位，又有哪個項目部會把內(nèi)部工程機(jī)械租賃費列入使用計劃，設(shè)備科與項目部簽訂的合同又有什么意義。為確保項目不虧損，個別人為因素的滲入，就可以降低使用臺班租賃費甚至免交使用費，造成合同條款的執(zhí)行僅僅停留在紙上，合同化管理和成本核算根本無從談起。

4、建立設(shè)備租賃經(jīng)營公司是各礦業(yè)公司擺脫困難、提高經(jīng)濟(jì)效益的一條有效途徑

近幾年來，有不少工程項目一直被資金不到位所困擾，嚴(yán)重制約著工期和目標(biāo)的實現(xiàn)。就公司內(nèi)部而言，一個原因是項目管理沒有真正到位；另一個重要原因就是沒有充分調(diào)配發(fā)揮公司施工機(jī)械的作用，沒有真正實現(xiàn)機(jī)械化、專業(yè)化施工。

5、大型特種設(shè)備集中管理

剝離一塊最有活力的資產(chǎn)設(shè)備，可以讓其最大限度地發(fā)揮工作效能，起到盤活資產(chǎn)的帶動作用，激勵資產(chǎn)設(shè)備經(jīng)營者管理整體工作的順利開展。建立新的管理模式需要解決下面幾個問題：

（1）思想觀念的轉(zhuǎn)變，特別是各級主要領(lǐng)導(dǎo)思想觀念的轉(zhuǎn)變，要充分認(rèn)識當(dāng)前設(shè)備管理工作中存在的弊端，理清改革的思路，牢固樹立機(jī)械設(shè)備要靠工程來發(fā)展，但工程要靠機(jī)械設(shè)備來完成，這兩者之間缺一不可?？傮w上沒有誰主誰次的問題，只有現(xiàn)階段上的主次。沒有工程的情況下，承攬工程任務(wù)為主，有了工程，如何用好管理好設(shè)備，發(fā)揮其作用尤為重要。

（2）正確理解建筑施工企業(yè)目前的狀況：經(jīng)營觀念陳舊，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，資源消耗嚴(yán)重，運行機(jī)制落后，管理粗放，所以造成在市場競爭中經(jīng)濟(jì)效益不高，利潤積累緩慢，建筑企業(yè)抗風(fēng)險能力較差。

（3）解決好幾年來實行項目法人制度過程中存在的各類問題，真正實行人、財、物與責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的法人治理結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格按照合同和制度辦事，而不僅僅依靠行政命令，這樣是不符合市場游戲規(guī)則的，只能被市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律所淘汰。

（4）工程機(jī)械設(shè)備管理的改革，一定要在建筑施工企業(yè)總的改革框架下實施，超前或落后都不可取。比如：股份制的實施、項目管理的真正實現(xiàn)、財務(wù)結(jié)算中心的成立、合同管理的運用、成本核算的落實、產(chǎn)權(quán)剝離等，沒有這些制度的改革實施，即使成立了工程機(jī)械租賃公司也會出現(xiàn)這樣或那樣的問題，更談不上走向良性循環(huán)的軌道。

（5）積極地創(chuàng)造條件，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整。引導(dǎo)建筑企業(yè)采用直接融資、資產(chǎn)剝離、資產(chǎn)重組等方法進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，盤活總資產(chǎn)，增資減債，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，成立專業(yè)化的施工公司，實現(xiàn)技術(shù)實力強(qiáng)、市場占有率高、綜合效益高的目的。盡早建立產(chǎn)權(quán)清晰、自主經(jīng)營的現(xiàn)代企業(yè)制度，首先應(yīng)從資產(chǎn)管理起步，一方面成立工程機(jī)械設(shè)備經(jīng)營公司，另一方面鼓勵發(fā)展民營企業(yè)，取得公司的優(yōu)惠政策，鼓勵和扶持機(jī)械租賃經(jīng)營公司和民營企業(yè)的發(fā)展，把資產(chǎn)經(jīng)營搞活。

參考文獻(xiàn)

[1]楊翠林，楊廷艦. 工礦施工企業(yè)機(jī)械設(shè)備的管理模式[J]. 建筑技術(shù)，2005,36(6):101-103.

經(jīng)營監(jiān)管協(xié)議范文第2篇

【摘要】 目的 研究代謝綜合征(MS)患者常見中醫(yī)證型與高敏C反應(yīng)蛋白(Hs-CRP)及頸動脈內(nèi)中膜厚度(IMT)的關(guān)系，為其分型及防治提供依據(jù)。方法 選擇80例MS患者，中醫(yī)辨證分為肝火亢盛型、痰濕壅盛型、氣陰兩虛型、陰陽兩虛型、痰瘀互結(jié)型；另設(shè)正常對照組20例。入院當(dāng)日測定空腹血糖(FPG)、三酰甘油(TG)、高密度脂蛋白膽固醇(HDL-C)、空腹血清Hs-CRP、血清胰島素(FINS)，計算胰島素敏感指數(shù)(ISI)，并測定身高、體重、腰圍、血壓，計算體重指數(shù)(BMI)。采用多普勒超聲診斷儀掃查雙側(cè)頸總動脈、頸內(nèi)動脈，測量血管內(nèi)徑及IMT。結(jié)果 MS各證型患者Hs-CRP顯著高于正常對照組(P＜0.01)，其程度依次為：氣陰兩虛＞陰陽兩虛＞痰瘀互結(jié)＞痰濕壅盛＞肝火亢盛。MS患者頸動脈IMT顯著高于正常對照組(P＜0.05)，其升高程度在中醫(yī)各證型中依次為陰陽兩虛＞氣陰兩虛＞痰瘀互結(jié)＞痰濕壅盛＞肝火亢盛。結(jié)論 Hs-CRP、IMT水平可作為MS中醫(yī)辨證分型的重要指標(biāo)。

【關(guān)鍵詞】 代謝綜合征；中醫(yī)證型；高敏C反應(yīng)蛋白；頸動脈內(nèi)中膜厚度

Abstract：Objective To research the value of CRP and IMT in each TCM type of MS， and provide the basis for classification and treatment. Method Eighty cases of MS were pided into five Chinese medicine syndrome groups including liver fire exuberant syndrome， phlegm dampness abundant syndrome， deficiency syndrome of Qi and Yin， deficiency syndrome of Yin and Yang， phlegm accumulation and blood stasis syndrome. Twenty healthy people were taken as normal control group. FPG， TG， HDL-C， FINS， Hs-CRP were detected and ISI was calculated. Height， weight， waistline， blood pressure and BMI were measured. The inner diameter of the common carotidartery (CCA) and intima-media thickness (IMT) of the CCA were measured by Color Doppler ultrasonography. Result Hs-CRP in MS group was higher than the control group (P＜0.01)， the rate of Hs-CRP went up by liver fire exuberant syndrome ＜ phlegm dampness abundant syndrome ＜ phlegm accumulation and blood stasis syndrome ＜ deficiency syndrome of Yin and Yang ＜ deficiency syndrome of Qi and Yin. IMT in MS group was higher than the control group (P＜0.05)， the heightening level of IMT was deficiency syndrome of Yin and Yang ＞ deficiency syndrome of Qi and Yin ＞ phlegm accumulation and blood stasis syndrome ＞ phlegm dampness abundant syndrome ＞ liver fire exuberant syndrome. Conclusion Hs-CRP and IMT can be used as important indexes of TCM syndrome differentiation of MS.

Key words：metabolic syndrome；TCM syndrome type；Hs-CRP；carotid artery intima-media thickness

代謝綜合征(MS)又稱胰島素抵抗綜合征，隨著人們生活水平的提高，其患病率也在逐年上升。MS的主要后果為心血管損害，由其導(dǎo)致的冠心病、腦卒中、腎功能不全和外周動脈粥樣硬化所產(chǎn)生的危害性明顯大于單純高血壓和糖脂代謝異常。中醫(yī)對MS尚無統(tǒng)一的命名，可根據(jù)臨床癥狀分為肝火亢盛型、痰濕壅盛型、氣陰兩虛型、陰陽兩虛型、痰瘀互結(jié)型。本研究旨在探討MS常見中醫(yī)證型與高敏C反應(yīng)蛋白(Hs-CRP)及頸動脈內(nèi)中膜厚度(IMT)的關(guān)系，為MS中醫(yī)辨證分型提供依據(jù)。

1 資料與方法

1.1 一般資料

選擇2006年3月－2007年5月黑龍江中醫(yī)藥大學(xué)附屬第一醫(yī)院門診及住院MS患者80例，其中男性44例，女性36例，年齡48～67歲，平均(51.06±8.82)歲。均符合國際糖尿病聯(lián)盟(IDF)診斷新標(biāo)準(zhǔn)[1]。正常對照組20例，為門診體檢者，其中男性11例，女性9例，年齡35～60歲，平均(49.75±8.61)歲。2組在年齡、性別等方面差異無統(tǒng)計學(xué)意義(P＞0.05)。參照《中藥新藥臨床研究指導(dǎo)原則》(試行)[2]和MS證候調(diào)查條目[3]分為5型。①肝火亢盛11例，主證：眩暈頭痛、急躁易怒。②痰濕雍盛19例，主證：形體肥胖、眩暈頭痛、頭如裹、胸悶、嘔吐痰涎。③痰瘀互結(jié)22例，主證：頭重昏蒙或刺痛、面色黧黑、眼神澀滯。④氣陰兩虛13例，主證：頭暈、體倦乏力、口干多飲。⑤陰陽兩虛15例，主證：頭暈、腰酸膝軟、畏寒肢冷。

1.2 研究方法

入選對象均由專人測量血壓、身高、體重，空腹?fàn)顟B(tài)下測腰圍，計算體重指數(shù)(BMI)。禁食10～12 h，空腹采靜脈血，血糖(FPG)、三酰甘油(TG)、高密度脂蛋白膽固醇(HDL-C)測定采用全自動生化分析儀?？崭寡逡葝u素(FINS)采用放免法測定，試劑盒由北京市福瑞生物工程公司提供。計算胰島素敏感指數(shù)(ISI)：ISI＝-ln/(FPG×FINS)?？崭寡錒s-CRP采用日本日立公司的7170型生化儀，用免疫投射比濁法進(jìn)行自動分析檢測。測量血管內(nèi)徑及IMT由專人操作，使用美國GE公司Vivid 7 Pro彩色多普勒超聲診斷儀，超聲頻率7.5～10 MHz的變頻探頭。

1.3 統(tǒng)計學(xué)方法

數(shù)據(jù)以x±s表示，采用方差分析，2組間比較采用t檢驗，采用線性相關(guān)分析其相關(guān)性。

2 結(jié)果

2.1 2組體重指數(shù)、血壓、血脂比較

MS組BMI、收縮壓(SBP)、舒張壓(DBP)、TG、HDL-C明顯高于正常對照組(P＜0.01)。見表1。表1 2組BMI、血壓、血脂比較（略）

2.2 2組高敏C反應(yīng)蛋白、血管內(nèi)中膜厚度、血糖、胰島素敏感指數(shù)比較

MS組與對照組比較差異有統(tǒng)計學(xué)意義(P＜0.01)。見表2。表2 2組Hs-CRP、IMT、FPG、ISI比較（略）

2.3 代謝綜合征中醫(yī)各證型胰島素敏感指數(shù)、高敏C反應(yīng)蛋白、血管內(nèi)中膜厚度比較

正常對照組與MS組中醫(yī)證型間存在差異。中醫(yī)證型間兩兩比較差異有統(tǒng)計學(xué)意義(P＜0.01)。Hs-CRP顯著高于正常對照組(P＜0.01)，其程度依次為：氣陰兩虛＞陰陽兩虛＞痰瘀互結(jié)＞痰濕壅盛＞肝火亢盛。MS患者頸動脈IMT顯著高于正常對照組(P＜0.05)，其升高程度依次為：陰陽兩虛＞氣陰兩虛＞痰瘀互結(jié)＞痰濕壅盛＞肝火亢盛(P＜0.01)。見表3。表3 各證型患者ISI、Hs-CRP、IMT的比較（略）

2.4 高敏C反應(yīng)蛋白、頸動脈內(nèi)中膜厚度與各變量的相關(guān)性

Hs-CRP與ISI、BMI呈顯著正相關(guān)，IMT與ISI呈負(fù)相關(guān)，與BMI呈正相關(guān)。見表4。表4 Hs-CRP、IMT與各變量的相關(guān)性（略）

3 討論

本研究結(jié)果顯示，MS中醫(yī)各證型之間Hs-CRP及IMT差異有統(tǒng)計學(xué)意義，提示Hs-CRP及IMT在MS分型中有著重要的指導(dǎo)作用。Isomaa等[4]研究顯示，與其中單一的危險因子相比，MS對冠心病、心血管病和總病死率具有更高的預(yù)測價值，因此，研究MS與頸動脈內(nèi)中膜厚度的關(guān)系，對指導(dǎo)心腦血管疾病的防治有重要意義。肥胖、高血壓、糖代謝異常、脂代謝紊亂等MS的各個組分均與動脈粥樣硬化(AS)的發(fā)生密切相關(guān)[5]，血管IMT是AS的早期表現(xiàn)，頸動脈內(nèi)中膜增厚是頸動脈早期粥樣硬化的標(biāo)志，這已經(jīng)得到病理學(xué)的證實[6]，且在超聲下能夠直接檢測。因此，研究MS與IMT的關(guān)系對指導(dǎo)MS的防治有重要意義。Crouse等[7]發(fā)現(xiàn)，Hs-CRP與BMI、腰圍、臀圍有相關(guān)性，而CRP與IMT有顯著相關(guān)，這與表4的結(jié)果一致，提示其原因可能是脂肪堆積通過誘導(dǎo)炎癥反應(yīng)促進(jìn)動脈粥樣硬化形成。

本研究共收集MS患者80例，痰瘀互結(jié)型所占比例(22%)最高。各證型ISI均低于正常對照組，表明MS患者中醫(yī)證型均存在不同程度的胰島素抵抗，且差異有統(tǒng)計學(xué)意義；同時，亦發(fā)現(xiàn)MS的不同證型代表了MS不同的病程階段，肝火亢盛型、痰濁雍盛型、痰瘀互結(jié)型屬實型，系病程早期，正氣尚盛，氣血陰陽失調(diào)程度較輕，故ISI較氣陰兩虛證、陰陽兩虛證為高。隨著病程的進(jìn)展，正氣漸衰，氣血陰陽失調(diào)程度加重，ISI進(jìn)一步降低。有學(xué)者認(rèn)為，多食少動是MS的主要發(fā)病因素。飲食失調(diào)、運動過少等是外因，脾腎兩虛是內(nèi)因，肝失疏泄是其重要環(huán)節(jié)。前期以邪實為主，氣滯血瘀、痰濁濕熱痹阻脈絡(luò)乃是其病機(jī)關(guān)鍵。中期以正虛邪實并存，肝、脾、腎三臟病久導(dǎo)致臟腑陰陽氣血虧虛，調(diào)攝功能失調(diào)，行血化津祛濁無力。晚期以正虛為主，變證叢生。本資料正常對照組與MS組血清Hs-CRP差異有統(tǒng)計學(xué)意義，且在MS中醫(yī)各證型中均有升高，其升高程度不同，這與各證型IR的嚴(yán)重程度相符合，提示血清Hs-CRP可間接反映中醫(yī)各證型IR的程度；本研究結(jié)果提示，可以將Hs-CRP、IMT水平作為MS中醫(yī)辨證分型的重要指標(biāo)。

參考文獻(xiàn)

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經(jīng)營監(jiān)管協(xié)議范文第3篇

關(guān)鍵詞：新巴塞爾協(xié)議；次貸危機(jī)；政策監(jiān)管；風(fēng)險管理

中圖分類號：F830　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A　文章編號：1006-1428(2009)03-0027-05

一、次貸危機(jī)對新巴塞爾協(xié)議提出的挑戰(zhàn)

巴塞爾委員會自2008年起陸續(xù)出臺了多部征求意見稿以分析和應(yīng)對此次的次貸危機(jī)。其中，在2008年3月的《對2007年的金融危機(jī)的初步評估與政策思考》(The 6nancial turmoil of 2007：a preliminaryassessment and some policy considerations)的報告中指出，此次在成熟金融市場中爆發(fā)的次貸危機(jī)，使得我們有必要對政策監(jiān)管、銀行的經(jīng)營模式以及風(fēng)險管理的實踐進(jìn)行重新思考。為此，筆者借此框架，從以下三方面具體展開，深入分析次貸危機(jī)對新巴塞爾協(xié)議所提出的挑戰(zhàn)。

1、未能有效預(yù)防高杠桿運作。

首先。新巴塞爾協(xié)議的適用范圍雖然已經(jīng)在舊巴塞爾協(xié)議的基礎(chǔ)上進(jìn)行了擴(kuò)充，將以銀行業(yè)務(wù)為主的銀行集團(tuán)的持股公司包括在內(nèi)，使得風(fēng)險管理的涵蓋面進(jìn)一步擴(kuò)展，然而，對投資銀行、對沖基金等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺失無疑為此次的危機(jī)埋下隱患。商業(yè)銀行資本充足率按照新巴塞爾協(xié)議是8％，即最高可產(chǎn)生12.5倍的杠桿，其在一定程度上控制了高杠桿所可能產(chǎn)生的風(fēng)險。而由于缺乏監(jiān)管，投資銀行利用融資工具在發(fā)行證券化產(chǎn)品時。只需要不到1％的資本充足率。如果算上SIV等表外業(yè)務(wù)的杠桿效應(yīng)，那么投資銀行的杠桿倍數(shù)可高達(dá)50倍60倍。由于投資銀行、對沖基金等金融機(jī)構(gòu)過度地利用杠桿不斷發(fā)行新的金融產(chǎn)品。使得其實際的抗風(fēng)險能力非常薄弱，最終由于其無法承受風(fēng)險而造成整個金融體系崩潰。

其次，新巴塞爾協(xié)議對表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管不足為商業(yè)銀行的高杠桿經(jīng)營提供了可能。表外業(yè)務(wù)的性質(zhì)本身決定了監(jiān)管銀行的真實風(fēng)險和資本充足率具有巨大的困難。由于表外業(yè)務(wù)不反映在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上，可以使得商業(yè)銀行逃避監(jiān)管，在不提高資本充足比率和經(jīng)營成本的前提下增加贏利。對商業(yè)銀行具有相當(dāng)?shù)奈?。雖然新巴塞爾協(xié)議在補充有效銀行監(jiān)管原則時加入了“考慮到可構(gòu)成銀行大規(guī)模風(fēng)險暴露的表外業(yè)務(wù)”這一條款，但實際收效欠佳。隨著商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，銀行的實際資本充足率就潛在地下降，承受風(fēng)險的能力也隨之降低，從而積聚了很高的風(fēng)險，金融體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性也隨之上升。

2、未能有效應(yīng)對銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的風(fēng)險。

金融創(chuàng)新推動商業(yè)銀行的經(jīng)營模式由“購買――持有”(buy and hold)模式逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椤鞍l(fā)起一分散”(originate to distribute)模式，也稱為貸款并證券化。新模式讓銀行得以將貸款包裝、再包裝、再銷售，從而盤活資產(chǎn)、增加收益。然而，這一過程只是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移。使得風(fēng)險更為集中，但其風(fēng)險暴露并未消失，只是過程變得更不透明，更不易為市場所真正了解。

新巴塞爾協(xié)議雖然在制定的過程中已經(jīng)意識到了其中所蘊含的巨大風(fēng)險，并且對金融創(chuàng)新所產(chǎn)生的新風(fēng)險進(jìn)行了定義與計量，提出了信用風(fēng)險緩釋和“信用風(fēng)險一資產(chǎn)證券化”框架，具體討論了確認(rèn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移的操作要求、對資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露的處理和資產(chǎn)證券化的內(nèi)部評級法，但其并未對由于經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變而導(dǎo)致的風(fēng)險意識下降以及交易賬戶引起的交易對手信用風(fēng)險的增加作出充分的考慮，從而未能有效防范銀行經(jīng)營中所面臨的各項風(fēng)險。

首先，貸款并證券化的經(jīng)營模式引起風(fēng)險轉(zhuǎn)移。并使得商業(yè)銀行的風(fēng)險意識下降。國際證監(jiān)會組織(IOSCO)技術(shù)委員會主席工作小組在2008年5月形成的《關(guān)于次貸危機(jī)風(fēng)險管理的調(diào)查報告》中提出。在次貸產(chǎn)品市場中，銀行作為中介機(jī)構(gòu)，通過中介投資方和融資方獲取管理傭金，不僅沒有重視風(fēng)險管理的積極性，有些銀行還“外包”內(nèi)部的風(fēng)險管理，依賴信用等級度量次貸產(chǎn)品風(fēng)險。由于該模式使中介機(jī)構(gòu)能夠比較容易轉(zhuǎn)移其賬面的風(fēng)險資產(chǎn)，同時獲取高額的利潤，因此商業(yè)銀行作為中介機(jī)構(gòu)并不對產(chǎn)品的風(fēng)險真正負(fù)責(zé)，整個產(chǎn)品鏈條會過分依賴轉(zhuǎn)移風(fēng)險而非控制風(fēng)險，從而忽略對有關(guān)風(fēng)險的信息獲取和及時監(jiān)控，使得商業(yè)銀行未達(dá)到基本的風(fēng)險管理原則，沒有嚴(yán)格地盡職調(diào)查，過于相信風(fēng)險分散工具和外部評級。忽視了風(fēng)險和收益對等的基本規(guī)律，

其次，受到貸款并證券化的經(jīng)營模式的驅(qū)使以及近年來市場對金融衍生品的信心高漲，銀行大都低估了交易賬戶上的融資風(fēng)險。交易類資產(chǎn)的規(guī)模也因此以兩位數(shù)的百分比持續(xù)增長，甚至一些商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是交易類資產(chǎn)，復(fù)雜、流動性不強(qiáng)的信貸產(chǎn)品在交易賬戶結(jié)構(gòu)中的比重也迅速攀升。然而，新巴塞爾協(xié)議并未針對銀行賬戶資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)性變化進(jìn)行有效的監(jiān)管，對交易賬戶資產(chǎn)的監(jiān)管不足導(dǎo)致了大量在次貸危機(jī)中爆發(fā)的交易對手信用風(fēng)險。以CDS市場舉例，在其發(fā)展的初期，由于參與者較少且相互了解。交易對手風(fēng)險并不高；而隨著金融衍生品市場的逐漸繁榮，參與CDS交易的機(jī)構(gòu)也越來越多，形成了相當(dāng)規(guī)模的二級市場。許多CDS合同會交易轉(zhuǎn)手十幾次甚至幾十次，眾多交易者之間的了解程度大大降低。這便迅速放大了交易對手風(fēng)險。在牛市時。這些交易能夠讓參與方得到相當(dāng)可觀的回報，但當(dāng)市場陷于困境而缺乏流動性時，交易對手風(fēng)險則會使投資人血本無歸。尤其是當(dāng)對沖基金作為賣方時，由于其資金儲備不足，一旦發(fā)債公司破產(chǎn)，對沖基金往往無力清償，很可能無法履約，因此便成了最薄弱的環(huán)節(jié)。貝爾斯登的倒下正是由兩支基金破產(chǎn)所引發(fā)。

3、未能有效加強(qiáng)銀行對流動性風(fēng)險、估值模型以及信用評級等的風(fēng)險管理。

首先，在次貸危機(jī)發(fā)生之前。流動性風(fēng)險管理未被賦予充分的重視，其計量方式也較為落后。短存長貸從本質(zhì)上決定了流動性風(fēng)險是銀行經(jīng)營所面臨的必然風(fēng)險之一。然而，隨著金融產(chǎn)品的越加復(fù)雜化以及銀行交易類資產(chǎn)的逐漸增加，銀行對市場流動性的依賴性也在加強(qiáng)。而傳統(tǒng)的流動性風(fēng)險管理往往未能考慮到，在當(dāng)今日益受資本市場驅(qū)動的環(huán)境下，銀行機(jī)構(gòu)對自身流動性管理越來越依賴于市場的流動性，使得傳統(tǒng)評估方法在如今的銀行經(jīng)營模式下變得不適用。對此，新巴塞爾協(xié)議也未能及時提出對賦予新含義的流動性風(fēng)險的評估方式，沒有強(qiáng)調(diào)在金融危機(jī)等極端情況下的壓力測試的重要性。在巴塞爾委員會

2008年2月的題為《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的挑戰(zhàn)》的報告中指出，由于許多銀行認(rèn)為持續(xù)的嚴(yán)重流動性短缺幾乎是不可置信的，因而也就沒有考慮到整個市場出現(xiàn)緊張狀況的可能性以及非正常狀態(tài)的嚴(yán)重性與持久性，并進(jìn)行相關(guān)的壓力測試。應(yīng)急融資計劃未能與壓力測試的結(jié)果保持恰當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)性。有時，計劃也沒有考慮到某些資金來源可能會出現(xiàn)不可用的狀況。這種在風(fēng)險管理中的懈怠應(yīng)更早地引起巴塞爾委員會的關(guān)注，并在監(jiān)管層面上督促商業(yè)銀行做好壓力測試等管理流動性風(fēng)險的措施，從而更好地保證在流動性短缺時金融市場的穩(wěn)定性。

其次?，F(xiàn)有的估值模型無法反映金融創(chuàng)新所帶來的風(fēng)險。目前，大多數(shù)的投資銀行和商業(yè)銀行均用VAR模型來計算資本金，新巴塞爾協(xié)議中的風(fēng)險加權(quán)也是鼓勵商業(yè)銀行用VAR模型來考慮資本充足率的計提。然而。由于越來越多的風(fēng)險暴露產(chǎn)生于缺乏流動性的產(chǎn)品，而該類風(fēng)險往往由信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移、信用利差擴(kuò)大以及流動性不足產(chǎn)生而并非由真實的違約引起，而現(xiàn)有的99％/10天的VAR模型無法捕捉到這些風(fēng)險。具體而言，如果一項大額損失的風(fēng)險一年中發(fā)生的次數(shù)低于2-3次或者一項潛在的大額價格變動累計超過幾周甚至幾個月，那么現(xiàn)有的99％／10天的風(fēng)險價值法將對此無能為力。因此，現(xiàn)有的VaR模型在市場低波動率的情況下低估了標(biāo)的物的風(fēng)險，無法反映金融創(chuàng)新資產(chǎn)的風(fēng)險，從而導(dǎo)致了金融市場對風(fēng)險的不恰當(dāng)計量。引發(fā)了危機(jī)。

第三，此次次貸危機(jī)爆發(fā)的一個重要原因是外部評級的公正缺失以及商業(yè)銀行對外部評級的過度依賴，而這一問題的產(chǎn)生與新巴塞爾協(xié)議中對于信用評級的監(jiān)管要求不無聯(lián)系。新協(xié)議在進(jìn)一步確定了信用評級的重要性的同時。將信用評級的獲取細(xì)分為外部評級和內(nèi)部評級。雖然委員會鼓勵銀行采用內(nèi)部評級高級法。但由于其過于復(fù)雜，不適合銀行的實際操作，從而更多的銀行選擇采用外部評級，以減少風(fēng)險管理的成本。然而，信用評級機(jī)構(gòu)的透明度欠缺、存在利益沖突、缺少競爭、缺失獨立性等使得信用評級并未反映出產(chǎn)品的實際風(fēng)險，風(fēng)險與收益的對等關(guān)系出現(xiàn)扭曲，由于風(fēng)險未得到充分的認(rèn)識與應(yīng)有的控制，最終在風(fēng)險不斷擴(kuò)大和集，中后導(dǎo)致次貸危機(jī)。

二、改進(jìn)新巴塞爾協(xié)議的建議

1、強(qiáng)化對高杠桿運作的監(jiān)管。

雖然如今的投資銀行已經(jīng)轉(zhuǎn)型至混業(yè)經(jīng)營，從而將同樣接受商業(yè)銀行的監(jiān)管，其因高杠桿、高風(fēng)險操作而導(dǎo)致資產(chǎn)縮水、資本金不足的情況在一定程度上可以減緩。但增強(qiáng)新巴塞爾協(xié)議對高杠桿的監(jiān)管，尤其是對表外資產(chǎn)的監(jiān)管依舊是當(dāng)務(wù)之急。筆者通過構(gòu)建以下的不完全信息的動態(tài)博弈模型來說明巴塞爾委員會應(yīng)采取的策略。

首先。假設(shè)任何一家商業(yè)銀行均有兩種策略可供選擇：一是違規(guī)經(jīng)營，即在監(jiān)管允許的范圍外，利用表外資產(chǎn)獲取額外收益；二是合規(guī)經(jīng)營，即如實提供表外資產(chǎn)信息，并在監(jiān)管要求內(nèi)進(jìn)行運作。假設(shè)合規(guī)經(jīng)營時銀行的收益為A，違規(guī)經(jīng)營時的收益為B，并且B>A。同時，巴塞爾委員會也有兩種可供選擇的策略：嚴(yán)格監(jiān)管和放松監(jiān)管。若委員會選擇嚴(yán)格監(jiān)管以獲取商業(yè)銀行是否違規(guī)利用表外資產(chǎn)進(jìn)行獲利的信息，則需為此付出相應(yīng)的成本，假定為C。并且，委員會通過監(jiān)督、檢查，一旦發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在此類違規(guī)經(jīng)營，則商業(yè)銀行將受到相應(yīng)的懲罰，假定為D。其中D>C，B―D

π(1，P)=π(0，P)，得P=C／D，該點為委員會采取監(jiān)管策略的博弈均衡點。即：當(dāng)P>C／D時，委員會的最優(yōu)策略是采取嚴(yán)格監(jiān)管；當(dāng)P

由此可見。為了加強(qiáng)對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)等經(jīng)營情況的監(jiān)管，巴塞爾委員會要加大違規(guī)經(jīng)營的處罰力度。即在監(jiān)管成本C一定的情況下，增加懲罰D，從而降低商業(yè)銀行違規(guī)操作的概率P。此外，巴塞爾委員會還可以采取各種措施增加商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的收益A，例如采取各項激勵措施，或降低商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營的非法收益B。只有商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營的所得小于或等于其合規(guī)經(jīng)營的所得，即B―A≤0，商業(yè)銀行才不會有違規(guī)經(jīng)營的利益沖動，從而也就達(dá)到了監(jiān)管的效果。

2、強(qiáng)化對交易對手風(fēng)險的評估。

隨著銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，交易類資產(chǎn)的規(guī)模也日益增加，對交易對手風(fēng)險的評估對商業(yè)銀行也越發(fā)重要。由于交易對手風(fēng)險較為復(fù)雜且難以制定通用的管理規(guī)范，可以考慮鼓勵商業(yè)銀行自行建構(gòu)模型來計量其風(fēng)險，而巴塞爾委員會則可以更集中于關(guān)注商業(yè)銀行如何捕捉結(jié)構(gòu)性信貸產(chǎn)品、股權(quán)衍生品交易中出現(xiàn)的更為復(fù)雜的信用風(fēng)險。進(jìn)行指導(dǎo)與評定。筆者建議巴塞爾委員會可以參考國際交易對手風(fēng)險防范小組(Counteroarty Risk Management Poli，cyGroupⅢ)于2008年8月6日的題為“抑制系統(tǒng)性風(fēng)險一改革之路”的報告中所提出的改進(jìn)措施。進(jìn)行新巴塞爾協(xié)議的修改與完善。該報告是由包括高盛公司、匯豐銀行、雷曼兄弟公司、摩根斯坦利等在內(nèi)的國際主要金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險及業(yè)務(wù)管理高層人員完成。其中，值得巴塞爾委員會借鑒的內(nèi)容主要可概括為以下兩點：

第一，設(shè)立高風(fēng)險復(fù)雜金融工具的交易對手的成熟度標(biāo)準(zhǔn)，只有當(dāng)交易對手符合相應(yīng)的能力要求時，方可進(jìn)行交易。具體而言，交易對手需要滿足以下條件：有能力理解具體金融工具的風(fēng)險和回報特征：有能力或有資源渠道對該金融工具進(jìn)行定價并對其進(jìn)行壓力測試；具有必要的治理程序、技術(shù)和內(nèi)控體系來交易和管理該金融工具的風(fēng)險；一旦該金融工具出損失，有足夠的財務(wù)實力彌補這些損失。

第二，保證大型綜合金融機(jī)構(gòu)定價政策和流程的穩(wěn)健性和一致性，對自營交易和具有交易對手風(fēng)險的交易都要進(jìn)行認(rèn)真的價格評估，尤其要對非標(biāo)準(zhǔn)化的交易、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、流動性差的產(chǎn)品及其他難以定價的資產(chǎn)，建立穩(wěn)健的監(jiān)測體系來追蹤失真價格同時凸現(xiàn)出尚未解決的問題。

3、提高銀行全面風(fēng)險管理水平。

(1)在資本管理框架中融入經(jīng)濟(jì)資本模型。

次貸危機(jī)為巴塞爾委員會敲響了警鐘，由于新巴塞爾協(xié)議的資本管理框架與銀行的實際運作有一定差距，使得銀行采用新巴塞爾協(xié)議的風(fēng)險管理成本頗高，適用范圍受到很大的局限，從而新巴塞爾協(xié)議的作用也無法得到充分發(fā)揮。因此，為了全面了解銀行的風(fēng)險管理，在監(jiān)管銀行資本和經(jīng)營風(fēng)險的同時更貼近銀行的運作，在現(xiàn)有巴塞爾協(xié)議的框架下加入對經(jīng)濟(jì)資本模型值得嘗試。

經(jīng)濟(jì)資本是現(xiàn)代全面風(fēng)險管理的關(guān)鍵概念之一。也是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的主要量化測度工具之一。目前已有許多國際大型商業(yè)銀行開始使用經(jīng)濟(jì)資本模型進(jìn)行全面風(fēng)險管理。與新巴塞爾協(xié)議中所規(guī)定的資本一樣，其主要關(guān)注于銀行的抗風(fēng)險能力。其區(qū)

別在于：新巴塞爾協(xié)議的規(guī)定資本對信用風(fēng)險的類別區(qū)分比較有限。比如根據(jù)風(fēng)險提留金(Forfeits)的規(guī)定做法，長期授信和短期授信的信用風(fēng)險相同。而事實上前者較后者的風(fēng)險更大；再比如在衡量不同評級的客戶的信用風(fēng)險時，盡管AAA級的授信對象和Ba級的授信對象的違約率存在很大差別，但對他們分配的資本金卻相同。同時，規(guī)定資本在測量組合資產(chǎn)(Portfolio)的風(fēng)險時，僅僅將單個的獨立風(fēng)險簡單加總，結(jié)果造成經(jīng)過風(fēng)險分散化的組合和高度集中的組合的風(fēng)險相同，忽略了組合資產(chǎn)的分散化效應(yīng)。

新巴塞爾協(xié)議的規(guī)定資本的上述缺陷對全面風(fēng)險管理體系無疑有負(fù)面的影響。由于規(guī)定資本在不同業(yè)務(wù)單位之間的分配并非依據(jù)其實際風(fēng)險，因此任何基于風(fēng)險測度的政策，比如風(fēng)險修正測度、定價，看似有效，但都要受到規(guī)定資本對風(fēng)險扭曲的影響。而經(jīng)濟(jì)資本正是修正了這種扭曲。此外，經(jīng)濟(jì)資本在對商業(yè)銀行貸款定價系統(tǒng)的完善、銀行的資本充足要求與銀行的整體風(fēng)險的聯(lián)系、開發(fā)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效評估以及用于商業(yè)銀行的資產(chǎn)配置和經(jīng)營戰(zhàn)略的管理方面均有較高的實踐經(jīng)驗，值得巴塞爾協(xié)議進(jìn)行研究、融合，為完善巴塞爾協(xié)議打下基礎(chǔ)。

因此，筆者建議在現(xiàn)有的新巴塞爾協(xié)議的資本管理框架中融入經(jīng)濟(jì)資本模型，從而更好地與商業(yè)銀行自身的風(fēng)險管理結(jié)合，同時起到更好的監(jiān)管成效。例如，可以考慮將風(fēng)險調(diào)整收益(RAOC)等指標(biāo)列入監(jiān)管，其中，RAROC=(收益-預(yù)期損失)，經(jīng)濟(jì)資本。其中，公式的分子代表去除風(fēng)險損失準(zhǔn)備后的預(yù)期純收益，而分母則表示彌補非預(yù)期損失所需要占用資本金后的經(jīng)濟(jì)資本。因此，RAROC體現(xiàn)為充分考慮了預(yù)期和非預(yù)期損失全面風(fēng)險占用后的收益，可見其非常適用于商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理。

值得一提的是，在2008年8月，巴塞爾委員會在《經(jīng)濟(jì)資本模型的實踐》中首次提出，經(jīng)濟(jì)資本模型的使用變革是由于銀行內(nèi)部資本管理以及監(jiān)管需要。并可能將對銀行經(jīng)濟(jì)資本評估的框架融入巴塞爾協(xié)議的第二支柱。該報告對信用風(fēng)險模型的依存分析模型、交易對手信用風(fēng)險以及利率風(fēng)險進(jìn)行展開討論。從而對巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管框架的進(jìn)一步擴(kuò)充提供了支持。

(2)加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理。

為了說明金融市場的發(fā)展?fàn)顩r以及此次市場動蕩的經(jīng)驗教訓(xùn)，巴塞爾委員會對其的2000年銀行機(jī)構(gòu)流動性管理的穩(wěn)健操作進(jìn)行了根本性的調(diào)整，并于2008年9月出臺了《流動性風(fēng)險的穩(wěn)健管理與監(jiān)督準(zhǔn)則》?！稖?zhǔn)則》對許多領(lǐng)域的指引都有了很大的擴(kuò)充，但未來需要進(jìn)一步加強(qiáng)的內(nèi)容還有許多。例如。對流動性風(fēng)險的管理不應(yīng)僅停留在對傳統(tǒng)的重新定價風(fēng)險等利率變動而導(dǎo)致的流動性問題。而應(yīng)該更多地考慮包括緊急流動性風(fēng)險在內(nèi)的對所有系列的流動性風(fēng)險的識別與評估，加強(qiáng)壓力測試方案的設(shè)計與運用，提供高效可操作的應(yīng)急融資計劃的必要性以及日間流動性風(fēng)險和抵押的管理等措施以提高銀行在面臨金融市場流動性短缺時應(yīng)對的能力等。

(3)改進(jìn)交易類資產(chǎn)計量方法，強(qiáng)化記分卡法的運用。

為了更好地對交易類資產(chǎn)進(jìn)行計量，在2008年7月，巴塞爾委員會正式出臺《交易賬戶違約風(fēng)險新增資本計量指引》，其中建議各家銀行能開發(fā)出適合自身的計提交易賬戶違約風(fēng)險新增資本的模型。并明確提出了計算交易賬戶違約風(fēng)險新增資本的原則。例如，交易賬戶違約風(fēng)險新增資本的頭寸包括債券、股票、CDO、證券化和結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品；其涵蓋的風(fēng)險包括違約風(fēng)險、信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險、股價波動風(fēng)險等。同時，報告還給出了一個違約風(fēng)險新增資本的計量模型。即99.9％／1年的違約風(fēng)險新增資本價值法。然而，該指引仍有許多值得進(jìn)一步探討和完善的內(nèi)容。例如，該如何界定不同類型的風(fēng)險并且避免風(fēng)險的重復(fù)計算，如何讓違約風(fēng)險新增資本模型與現(xiàn)有的巴塞爾協(xié)議的第一支柱的風(fēng)險價值模型兼容，以及99.9％／1年的違約風(fēng)險新增資本價值法的可行性等。

經(jīng)營監(jiān)管協(xié)議范文第4篇

第一條為規(guī)范市政公用事業(yè)特許經(jīng)營活動，保障社會公共利益、公共安全和特許經(jīng)營者的合法權(quán)益，促進(jìn)市政公用事業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》等有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本條例。

第二條本市市區(qū)范圍內(nèi)市政公用事業(yè)特許經(jīng)營及其監(jiān)督管理，適用本條例。

第三條本條例所稱市政公用事業(yè)特許經(jīng)營（以下簡稱特許經(jīng)營），是指市政府依法通過市場競爭機(jī)制選擇市政公用事業(yè)投資者或者經(jīng)營者，明確其在一定期限和范圍內(nèi)經(jīng)營某項市政公用產(chǎn)品或者提供某項服務(wù)的制度。

第四條下列直接關(guān)系公共利益、涉及公共資源配置的項目，可實行特許經(jīng)營：

（一）城市供水、管道燃?xì)狻⒓泄?、公共汽（電）車、城市軌道交通?/p>

（二）城市污水處理、城市地下共同管溝；

（三）生活垃圾處理；

（四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他市政公用項目。

第五條實施特許經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)遵循公共利益優(yōu)先和公開、公平、公正的原則。

第六條鼓勵跨區(qū)域的市政公用設(shè)施共享。有關(guān)各方應(yīng)當(dāng)按照促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展、平等互利、協(xié)商一致的原則，共同推進(jìn)跨區(qū)域特許經(jīng)營的實施。

第七條特許經(jīng)營權(quán)的授權(quán)主體是市政府。

第八條市市政公用事業(yè)行政主管部門負(fù)責(zé)組織實施本條例。

市政公用事業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)對特許經(jīng)營活動實施日常監(jiān)管。

規(guī)劃、土地、建設(shè)、環(huán)保、工商、城管執(zhí)法、國資、價格、財政、審計等相關(guān)行政部門，在各自的職責(zé)范圍內(nèi)依法實施監(jiān)督管理工作。

第九條社會公眾享有對特許經(jīng)營的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，對侵害公眾合法權(quán)益的行為有權(quán)進(jìn)行投訴、舉報。

第二章特許經(jīng)營權(quán)的授予

第十條特許經(jīng)營可以采用下列方式：

（一）在一定期限內(nèi)，將市政公用項目授予特許經(jīng)營者投資建設(shè)并運營，期限屆滿無償移交給市政府；

（二）在一定期限內(nèi)，將市政公用項目移交特許經(jīng)營者運營，期限屆滿無償移交給市政府；

（三）在一定期限內(nèi)，委托特許經(jīng)營者提供公共服務(wù)；

（四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他方式。

第十一條特許經(jīng)營權(quán)的授予程序：

（一）確立項目：依據(jù)全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的要求，由市發(fā)展改革行政主管部門會同市市政公用事業(yè)行政主管部門對擬實行特許經(jīng)營的項目組織立項論證，并報市政府批準(zhǔn)；

（二）制定實施方案：特許經(jīng)營項目確定后，市市政公用事業(yè)行政主管部門應(yīng)當(dāng)會同市發(fā)展改革行政主管部門擬訂實施方案，并組織規(guī)劃、土地、建設(shè)、環(huán)保、財政、價格、國資等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對特許經(jīng)營項目實施方案進(jìn)行審查和專家論證，經(jīng)征求公眾意見后將實施方案報市政府批準(zhǔn)；

（三）選擇經(jīng)營主體：通過招標(biāo)等公平競爭方式，按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，公開、公平、公正地選擇特許經(jīng)營者，并將選擇結(jié)果向社會公示二十日，接受社會監(jiān)督；

（四）簽訂協(xié)議：公示期滿無異議，由市政府或者市政府授權(quán)的部門與獲得特許經(jīng)營權(quán)的經(jīng)營者簽訂特許經(jīng)營協(xié)議。

對于特別復(fù)雜的市政公用特許經(jīng)營項目，采用招標(biāo)方式無法確定特許經(jīng)營者的，可以采用招募方式確定特許經(jīng)營者。市政府或者其授權(quán)的部門應(yīng)當(dāng)將擬授權(quán)經(jīng)營的項目進(jìn)行公告，并向不少于兩個申請人發(fā)出邀請，通過審慎調(diào)查和意向談判，確定經(jīng)營者候選人，提交專門設(shè)立的評審委員會確定優(yōu)先談判對象，通過談判確定經(jīng)營者。

根據(jù)招標(biāo)文件、招募公告等需要成立項目公司的，特許經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)注冊成立項目公司，并由市政府或者市政府授權(quán)的部門與項目公司簽訂特許經(jīng)營協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

第十二條市政府可以根據(jù)市政公用項目的不同特點收取特許經(jīng)營權(quán)使用費，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

特許經(jīng)營權(quán)使用費應(yīng)當(dāng)專項用于市政公用事業(yè)，不得挪作他用，并依法接受審計監(jiān)督。

第十三條申請?zhí)卦S經(jīng)營權(quán)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）依法成立的企業(yè)法人；

（二）良好的銀行資信、財務(wù)狀況及相應(yīng)的償債能力；

（三）相應(yīng)的從業(yè)經(jīng)歷、良好的業(yè)績和企業(yè)商譽；

（四）相應(yīng)的注冊資本金和設(shè)備、設(shè)施；

（五）切實可行的經(jīng)營方案；（六）符合法律、法規(guī)、規(guī)章和招標(biāo)（招募）文件規(guī)定的其他條件。

第十四條特許經(jīng)營項目實施方案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）項目名稱；

（二）項目基本經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)及產(chǎn)品或者服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；

（三）選址和其他規(guī)劃條件；

（四）特許經(jīng)營的形式、主要內(nèi)容、范圍及期限；

（五）部門間協(xié)同保障機(jī)制及談判組織形式、人員構(gòu)成、咨詢方式；

（六）經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)具備的條件及選擇方式；

（七）特許經(jīng)營權(quán)使用費及其減免；

（八）投資回報和價格的測算；

（九）財政補貼及其他優(yōu)惠措施；

（十）政府的監(jiān)督管理措施；

（十一）其他應(yīng)當(dāng)明確的事項。

第十五條特許經(jīng)營協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）項目名稱、內(nèi)容；

（二）特許經(jīng)營方式、區(qū)域、范圍、期限；

（三）項目公司的經(jīng)營范圍、注冊資本、股東出資方式和出資比例、股權(quán)轉(zhuǎn)讓限制等；

（四）產(chǎn)品或者服務(wù)的數(shù)量、質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)；

（五）投融資期限和方式；

（六）投資回報方式及其確定、調(diào)整機(jī)制；

（七）特許經(jīng)營權(quán)使用費的收??；

（八）特許經(jīng)營者的權(quán)利和義務(wù)；

（九）特許經(jīng)營設(shè)施的權(quán)屬與處置；

（十）履約保函或者其他擔(dān)保方式；

（十一）安全管理與應(yīng)急預(yù)案；

（十二）特許經(jīng)營項目移交及臨時接管的標(biāo)準(zhǔn)、方式、程序；

（十三）政府監(jiān)管及社會監(jiān)督的內(nèi)容；

（十四）違約責(zé)任及爭議解決方式；

（十五）需要約定的其他事項。

特許經(jīng)營協(xié)議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合特許經(jīng)營項目實施方案。

第十六條特許經(jīng)營協(xié)議中不得承諾商業(yè)風(fēng)險分擔(dān)、固定投資回報率及法律、法規(guī)禁止的其他事項。

第十七條特許經(jīng)營期限根據(jù)項目的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營方式、投資回報周期等因素確定，但最長不得超過三十年。

第十八條特許經(jīng)營期限屆滿，應(yīng)當(dāng)按本條例規(guī)定重新選擇項目的特許經(jīng)營者。

特許經(jīng)營者的重新確定應(yīng)當(dāng)于特許經(jīng)營期限屆滿六個月前完成。

第十九條特許經(jīng)營協(xié)議簽訂后，特許經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)及時到有關(guān)行政主管部門辦理相關(guān)手續(xù)。已經(jīng)出具審定意見的，有關(guān)行政主管部門不再重復(fù)審查。

第三章特許經(jīng)營者的權(quán)利和義務(wù)

第二十條特許經(jīng)營者依法享有下列權(quán)利：

（一）獨立經(jīng)營管理的權(quán)利，國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體和其他組織不得非法干預(yù)其正常經(jīng)營活動；

（二）根據(jù)特許經(jīng)營協(xié)議的約定，通過對提供的公共產(chǎn)品或者服務(wù)收費以及市政府合理補償或者法律、法規(guī)規(guī)定的其他方式取得合理收益；

（三）請求市政府及其有關(guān)部門制止和排除侵害特許經(jīng)營權(quán)的行為；

（四）對發(fā)展規(guī)劃和價格等的調(diào)整提出建議；

（五）享受有關(guān)的優(yōu)惠政策和財政補貼；

（六）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定和特許經(jīng)營協(xié)議約定的其他權(quán)利。

第二十一條特許經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）按照規(guī)劃和社會需要，在特許經(jīng)營協(xié)議約定的服務(wù)區(qū)域內(nèi)向消費者普遍地、無歧視地提供安全、合格的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)、持續(xù)、高效的服務(wù)；

（二）按照特許經(jīng)營協(xié)議的約定繳納特許經(jīng)營權(quán)使用費；

（三）按照相關(guān)法規(guī)、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)等要求，對市政公用設(shè)施進(jìn)行定期檢修保養(yǎng)，確保設(shè)施完好，做好安全生產(chǎn)和穩(wěn)定供應(yīng)工作，接受政府有關(guān)部門的指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查；

（四）將特許經(jīng)營產(chǎn)品或者服務(wù)的質(zhì)量、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及時準(zhǔn)確地向社會公告，關(guān)系公共利益、公共安全的信息應(yīng)當(dāng)及時向社會公開，對特許經(jīng)營的產(chǎn)品或者服務(wù)項目向社會提供咨詢服務(wù)并接受社會監(jiān)督；

（五）及時將企業(yè)的中長期發(fā)展規(guī)劃、年度經(jīng)營計劃、年度經(jīng)營報告、董事會、監(jiān)事會主要成員及總經(jīng)理的變更等重大事項報送市市政公用事業(yè)行政主管部門備案；

（六）做好設(shè)施及運營資料的收集、分類、整理、歸檔工作，建立完善市政公用設(shè)施信息化管理系統(tǒng)并與市政公用事業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，按要求及時、準(zhǔn)確地將運營情況、設(shè)施狀況等相關(guān)資料報送市政公用事業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其他政府相關(guān)部門；

（七）制定應(yīng)急預(yù)案，保證市政公用設(shè)施的安全運行。在可能危及公共利益、公共安全以及為了公共利益需要等情況下，服從政府的統(tǒng)一指揮、調(diào)度；

（八）項目中止時，在完成接管前應(yīng)當(dāng)按特許經(jīng)營協(xié)議約定履行看守職責(zé)，維持正常的經(jīng)營服務(wù)；項目終止時，應(yīng)當(dāng)按照接管單位的要求，將維持特許經(jīng)營項目正常運轉(zhuǎn)所需的設(shè)施、設(shè)備及相關(guān)檔案、資料完好移交；

（九）允許其他經(jīng)營者按照規(guī)劃要求連接其投資建設(shè)或者經(jīng)營管理的市政公用設(shè)施；

（十）履行法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定和特許經(jīng)營協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第二十二條特許經(jīng)營者不得有下列行為：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租、抵押或者以其他方式處分特許經(jīng)營權(quán)；

（二）超越特許經(jīng)營協(xié)議中約定的范圍從事經(jīng)營活動；

（三）擅自停業(yè)、歇業(yè)；

（四）擅自轉(zhuǎn)讓、出租、質(zhì)押、抵押或者以其他方式處分特許經(jīng)營項目資產(chǎn)，擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)；

（五）改變其投資建設(shè)、運營的市政公用設(shè)施項目的土地使用性質(zhì)，將特許經(jīng)營項目的設(shè)施及相關(guān)土地用于特許經(jīng)營項目之外，擅自改變市政公用設(shè)施的功能和用途；

（六）降低、減少所提品或者服務(wù)的質(zhì)量、數(shù)量，擅自調(diào)整所提品或者服務(wù)的價格、收費；

（七）利用特許經(jīng)營的強(qiáng)勢地位，強(qiáng)制、限定、阻礙用戶購買某種產(chǎn)品、服務(wù)，或者有其他侵害消費者合法權(quán)益的行為；

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章和特許經(jīng)營協(xié)議禁止的其他行為。

第二十三條經(jīng)市政府同意，特許經(jīng)營者可以獲得市政府投資建設(shè)或者屬于市政府所有的市政公用設(shè)施的使用權(quán)；對其他投資者所有的市政公用設(shè)施，特許經(jīng)營者可以與投資者協(xié)商確定市政公用設(shè)施的使用方式。

第二十四條特許經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照城市規(guī)劃和特許經(jīng)營協(xié)議的約定，及時建設(shè)和更新市政公用設(shè)施。特許經(jīng)營權(quán)被收回或者終止后，該市政公用設(shè)施歸政府所有；需要補償?shù)?，根?jù)特許經(jīng)營協(xié)議的約定給予特許經(jīng)營者合理補償。

第二十五條特許經(jīng)營者因建設(shè)和維護(hù)公共設(shè)施需要進(jìn)入某一地段和建筑物時，應(yīng)當(dāng)事先與權(quán)利人協(xié)商，有關(guān)權(quán)利人應(yīng)當(dāng)提供方便。

第二十六條特許經(jīng)營期間，因不可抗力的原因無法正常經(jīng)營的，特許經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)及時報告市市政公用事業(yè)行政主管部門，并積極采取措施予以補救。

第四章價格

第二十七條特許經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)遵守價格法律、法規(guī)規(guī)定，執(zhí)行依法制定的政府定價、指導(dǎo)價。第二十八條特許經(jīng)營產(chǎn)品、服務(wù)的價格和收費標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)與特許經(jīng)營者所提供的服務(wù)質(zhì)量相對等。

特許經(jīng)營產(chǎn)品、服務(wù)的價格和收費標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)社會平均成本、社會承受能力、經(jīng)營者合理收益以及其他相關(guān)因素確定。

市價格主管部門應(yīng)當(dāng)建立定期審價制度，設(shè)立成本資料數(shù)據(jù)庫，形成有效的成本約束機(jī)制。第二十九條特許經(jīng)營產(chǎn)品、服務(wù)的價格和收費標(biāo)準(zhǔn)的制定或者調(diào)整，可以由特許經(jīng)營者或者行業(yè)協(xié)會、行業(yè)主管部門向市價格主管部門提出書面申請或者建議，也可以由市價格主管部門依法直接提出價格方案。市價格主管部門應(yīng)當(dāng)開展社會平均成本和社會承受能力調(diào)查，聽取有關(guān)方面的意見，并按照國家有關(guān)規(guī)定舉行聽證會。

市價格主管部門應(yīng)當(dāng)會同市市政公用事業(yè)行政主管部門制定價格方案，價格方案按規(guī)定程序報批后，由市價格主管部門向社會公布并組織實施。

第三十條特許經(jīng)營產(chǎn)品、服務(wù)的價格和收費，應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定。

第五章監(jiān)督管理

第三十一條市市政公用事業(yè)行政主管部門對特許經(jīng)營履行下列職責(zé)：

（一）組織制定公共產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；

（二）協(xié)助相關(guān)部門核算和監(jiān)控企業(yè)成本；

（三）監(jiān)督特許經(jīng)營者履行法定義務(wù)和特許經(jīng)營協(xié)議約定的義務(wù)；

（四）對特許經(jīng)營者的經(jīng)營計劃提出意見和建議并監(jiān)督實施；

（五）對特許經(jīng)營者提供的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量以及安全生產(chǎn)情況進(jìn)行監(jiān)督；

（六）向市政府提交對特許經(jīng)營者的年度監(jiān)督檢查報告；

（七）組織特許經(jīng)營項目的中期評估和終期評估；

（八）緊急情況時組織臨時接管特許經(jīng)營項目；

（九）受理、處理公眾對特許經(jīng)營活動的投訴；

（十）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第三十二條特許經(jīng)營期限內(nèi)，有關(guān)行政主管部門應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定對特許經(jīng)營者實行監(jiān)管，并履行特許經(jīng)營協(xié)議中的相關(guān)政府承諾。

財政、價格、國資等部門在制定涉及特許經(jīng)營項目的有關(guān)政策時，應(yīng)當(dāng)征求市市政公用事業(yè)行政主管部門的意見。

第三十三條有關(guān)行政主管部門應(yīng)當(dāng)組織制定特許經(jīng)營監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案，在發(fā)生自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭災(zāi)害、事故災(zāi)害以及公共衛(wèi)生、社會治安等公共突發(fā)事件時，最大限度地保證特許經(jīng)營項目的正常運轉(zhuǎn)。

市市政公用事業(yè)行政主管部門應(yīng)當(dāng)制定臨時接管方案，在特許經(jīng)營者擅自停業(yè)、歇業(yè)及市政府撤銷、收回特許經(jīng)營權(quán)時，采取有效措施保證公共產(chǎn)品或者服務(wù)的連續(xù)性、穩(wěn)定性。

第三十四條任何單位或者個人不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定收回或者限制特許經(jīng)營者的特許經(jīng)營權(quán)。

確因公共利益需要，市政府可以依法收回特許經(jīng)營權(quán)、終止特許經(jīng)營協(xié)議、征用實施特許經(jīng)營的市政公用設(shè)施、指令特許經(jīng)營者提供公共產(chǎn)品或者服務(wù)，特許經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)予以配合。由此給特許經(jīng)營者造成直接損失的，應(yīng)當(dāng)依法給予合理補償。

收回或者終止特許經(jīng)營權(quán)的條件及補償方案應(yīng)當(dāng)在特許經(jīng)營協(xié)議中予以明確。

第三十五條政府有關(guān)部門及其工作人員對在實施特許經(jīng)營監(jiān)督管理工作中知悉的特許經(jīng)營者的商業(yè)秘密、技術(shù)秘密負(fù)有保密義務(wù)。

第三十六條市政府應(yīng)當(dāng)設(shè)立特許經(jīng)營社會監(jiān)督委員會，委員會成員中非政府部門的專家和公眾代表不得少于三分之二。

特許經(jīng)營社會監(jiān)督委員會可以通過聽證會、座談會、問卷調(diào)查等方式收集公眾意見，提出相關(guān)建議，代表公眾對特許經(jīng)營項目進(jìn)行監(jiān)督。

特許經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按年度向特許經(jīng)營社會監(jiān)督委員會通報經(jīng)營情況，充分聽取特許經(jīng)營社會監(jiān)督委員會的意見，及時解決特許經(jīng)營社會監(jiān)督委員會提出的問題；對不予采納的意見，應(yīng)當(dāng)向特許經(jīng)營社會監(jiān)督委員會書面說明理由。

市政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)每年聽取特許經(jīng)營社會監(jiān)督委員會工作報告，及時督促、幫助特許經(jīng)營者解決特許經(jīng)營社會監(jiān)督委員會提出的問題。

第六章法律責(zé)任

第三十七條特許經(jīng)營者以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得特許經(jīng)營權(quán)的，經(jīng)市政府決定，撤銷其特許經(jīng)營權(quán)，沒收違法所得，并由特許經(jīng)營者賠償由此而造成的損失；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條特許經(jīng)營者在經(jīng)營期間有下列行為之一的，由市市政公用事業(yè)行政主管部門責(zé)令改正；拒不改正的，經(jīng)市政府決定，可以收回其特許經(jīng)營權(quán)，終止特許經(jīng)營協(xié)議，并實施臨時接管：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租、抵押或者以其他方式處分特許經(jīng)營權(quán)的；

（二）不履行普遍服務(wù)義務(wù)，或者產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)重影響公眾利益的；

（三）擅自停業(yè)、歇業(yè)，影響公共利益和社會穩(wěn)定的；

（四）因生產(chǎn)管理不善，發(fā)生重大質(zhì)量、安全生產(chǎn)事故和環(huán)境事故，嚴(yán)重危害公眾利益的；（五）因經(jīng)營管理不善，財務(wù)狀況惡化，虧損嚴(yán)重，企業(yè)無法正常運行，嚴(yán)重影響公眾利益的；

（六）因轉(zhuǎn)讓企業(yè)股權(quán)而出現(xiàn)不符合特許經(jīng)營協(xié)議約定的授權(quán)資格條件的；

（七）在可能危及公共利益、公共安全以及為了公共利益需要等情況下，不服從政府的統(tǒng)一指揮、調(diào)度；

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定和特許經(jīng)營協(xié)議約定的其他情形。

第三十九條在作出撤銷或者收回特許經(jīng)營權(quán)的決定之前，市市政公用事業(yè)行政主管部門應(yīng)當(dāng)告知特許經(jīng)營者有權(quán)要求舉行聽證。特許經(jīng)營者要求舉行聽證的，應(yīng)當(dāng)組織聽證。

按照本條例第三十七條、第三十八條規(guī)定被撤銷和收回特許經(jīng)營權(quán)的企業(yè)，三年內(nèi)不得在本市市區(qū)范圍內(nèi)申請從事特許經(jīng)營。

第四十條對有下列行為之一的，由市市政公用事業(yè)行政主管部門責(zé)令改正，并可以按特許經(jīng)營協(xié)議約定提取履約保函：

（一）不按特許經(jīng)營協(xié)議約定提品或者服務(wù)，影響公眾利益或者損害消費者合法權(quán)益的；（二）不配合政府有關(guān)部門依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定或者特許經(jīng)營協(xié)議約定進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查的；

（三）不對市政公用設(shè)施的狀況及性能進(jìn)行定期檢修保養(yǎng)，或者在項目中止時未按約定履行看守職責(zé)的；

（四）擅自改變市政公用設(shè)施及土地用途，或者擅自將項目土地及設(shè)施用于項目之外的；

（五）不允許其他經(jīng)營者按照規(guī)劃要求連接其投資建設(shè)或者經(jīng)營管理的市政公用設(shè)施的；

（六）不按照城市規(guī)劃和特許經(jīng)營協(xié)議的約定建設(shè)和更新市政公用設(shè)施的；

（七）不按照特許經(jīng)營協(xié)議約定將相關(guān)信息報送相關(guān)部門或者向社會公示的；

（八）不對各項市政公用設(shè)施的相關(guān)資料進(jìn)行收集、歸類、整理和歸檔，沒有完善信息化管理系統(tǒng)的；

（九）發(fā)生重大質(zhì)量、安全及環(huán)保等責(zé)任事故，對社會造成惡劣影響的；

（十）超出特許經(jīng)營協(xié)議所約定的經(jīng)營范圍經(jīng)營的；

（十一）特許經(jīng)營權(quán)被收回或者終止后，未在規(guī)定的時間內(nèi)將維持特許經(jīng)營業(yè)務(wù)正常運作所必需的資產(chǎn)及檔案在正常運行情況下移交市市政公用事業(yè)行政主管部門指定的單位的；

（十二）特許經(jīng)營協(xié)議中約定的其他情形。

第四十一條特許經(jīng)營者在經(jīng)營活動中違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的，由有關(guān)部門按照相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定進(jìn)行處罰。

第四十二條從事特許經(jīng)營監(jiān)督管理的工作人員在管理工作中、、索賄受賄的，由有關(guān)部門依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章附則

第四十三條本條例施行前已授權(quán)的特許經(jīng)營項目，特許經(jīng)營協(xié)議有約定的，從其約定；未作約定的，適用本條例。

經(jīng)營監(jiān)管協(xié)議范文第5篇

【關(guān)鍵詞】綜合經(jīng)營；業(yè)務(wù)風(fēng)險；風(fēng)險控制

一、商業(yè)銀行綜合經(jīng)營現(xiàn)狀

（一）西方國家商業(yè)銀行綜合經(jīng)營現(xiàn)狀

1.美國商業(yè)銀行綜合經(jīng)營現(xiàn)狀

20世紀(jì)90年代以來，銀行業(yè)綜合經(jīng)營的趨勢在西方國家普遍興起，美國的商業(yè)銀行通過金融控股公司的方式開始了大規(guī)模的并購，搶占投資銀行等金融業(yè)務(wù)，形成了花旗集團(tuán)、摩根大通、美國銀行等業(yè)務(wù)綜合化的全能型銀行巨頭。美國商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的模式，是純粹型、管理型的控股公司模式，即作為母公司的金融控股公司不從事具體的金融業(yè)務(wù)，只從事對附屬機(jī)構(gòu)的股權(quán)運作和股權(quán)管理等。

2.德國商業(yè)銀行綜合經(jīng)營現(xiàn)狀

德國一直實行的都是全能銀行制。德國全能銀行除了與其自身股東相互交叉持股之外，還能直接或間接地持有非銀行公司的股份，并作為股東機(jī)構(gòu)，參與各種公司的股東大會，行使股東的權(quán)利。20世紀(jì)70年代后，德國全能銀行逐漸形成了以大銀行為中心的壟斷財團(tuán)，如德意志銀行財團(tuán)、德累斯頓銀行、德國商業(yè)銀行等。這些機(jī)構(gòu)包攬了包括企業(yè)融資、投資銀行、發(fā)行證券、買賣證券等在內(nèi)的商業(yè)銀行、投資銀行和證券公司的業(yè)務(wù)。

（二）中國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營現(xiàn)狀

1.中國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營現(xiàn)狀概括

2005年，人民銀行、證監(jiān)會及銀監(jiān)會聯(lián)合公布《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點管理辦法》，允許中國商業(yè)銀行直接出資設(shè)立基金管理公司，并于2006年起草了《商業(yè)銀行投資設(shè)立基金管理公司風(fēng)險管理指引（只求意見稿）》；2007年，銀監(jiān)會修訂《金融租賃公司管理辦法》，允許符合資質(zhì)要求的商業(yè)銀行設(shè)立或參股金融租賃公司。在此背景下，國內(nèi)大型銀行業(yè)悄然搭建起了囊括投資銀行、基金、資產(chǎn)管理、保險等多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域且橫跨海內(nèi)外的國際化綜合平臺。

2.各商業(yè)銀行綜合經(jīng)營情況實證分析

根據(jù)13家上市商業(yè)銀行2011年年報機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站的資料，系統(tǒng)地對中國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營情況作了實證分析。分析表明，在13家樣本銀行中，除了華夏銀行、中信銀行、深證發(fā)展銀行之外，10家商業(yè)銀行都不同程度地開展了綜合經(jīng)營，但整體而言，綜合經(jīng)營參與度較低。就資產(chǎn)規(guī)模而言，樣本銀行綜合經(jīng)營的資產(chǎn)達(dá)到了3143.9億元。從商業(yè)銀行綜合經(jīng)營資產(chǎn)規(guī)模的排序來看，工商銀行領(lǐng)先的優(yōu)勢較為明顯，達(dá)到了680.5億元；建設(shè)銀行和中國銀行的規(guī)模都突破了500億元，位列第二梯隊；民生銀行和交通銀行的規(guī)模突破了400億元，出于第三梯隊。從各項業(yè)務(wù)的層面分析，金融租賃業(yè)務(wù)的資產(chǎn)規(guī)模最大，達(dá)到了2346.3億元，其后為保險（320.3億元）、投資銀行（279.7億元）、基金（129.7億元）和信托（67.9億元）業(yè)務(wù)。

二、商業(yè)銀行綜合經(jīng)營風(fēng)險及其成因

（一）業(yè)務(wù)綜合化風(fēng)險

1.業(yè)務(wù)綜合化風(fēng)險成因

首先，20世紀(jì)70年代以來，美國政府支持的社會抵押貸款機(jī)構(gòu)房利美、金利美和房地美開始采用“發(fā)起——分銷”模式的經(jīng)營模式，這樣它們可以以寬松的條件對那些沒有抵押的客戶發(fā)放貸款，然后把貸款出售給其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。其次，商業(yè)銀行把資產(chǎn)證券化作為它們信貸風(fēng)險轉(zhuǎn)移的工具。通過貸款證券化，作為間接融資中介的商業(yè)銀行推出市場，這樣銀行原來承擔(dān)的融資風(fēng)險也相應(yīng)地轉(zhuǎn)移給了資本市場中的證券投資者。

2.業(yè)務(wù)綜合化風(fēng)險表現(xiàn)

首先，信貸資產(chǎn)的信用風(fēng)險增加。貸款發(fā)起銀行沒有足夠的激勵去關(guān)注其貸款對象及貸款總額，而風(fēng)險的最終承擔(dān)者——終端客戶處在投資鏈條末端亦很難有效監(jiān)管貸款質(zhì)量。因此，“發(fā)起——分銷”模式激勵了非審慎的放貸行為，從而導(dǎo)致嚴(yán)重的信用風(fēng)險。其次，證券二級市場的投資風(fēng)險。20世紀(jì)90年代以來，美國商業(yè)銀行紛紛轉(zhuǎn)型綜合化，商業(yè)銀行內(nèi)部的投資部門大量投資于高度衍生的證券化產(chǎn)品，成為銀行投資業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要來源。

（二）外部監(jiān)管風(fēng)險

商業(yè)銀行綜合經(jīng)營趨勢不僅僅是對商業(yè)銀行自身經(jīng)營管理的挑戰(zhàn)，同時也是對金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)，本文將從監(jiān)管框架、監(jiān)管模式和監(jiān)管法規(guī)三個角度分析外部監(jiān)管與商業(yè)銀行綜合經(jīng)營風(fēng)險的關(guān)系。

《巴塞爾新資本協(xié)議》與綜合經(jīng)營風(fēng)險：

作為全球銀行業(yè)的監(jiān)管準(zhǔn)則，《巴塞爾新自本協(xié)議》主要通過資本約束機(jī)制引導(dǎo)銀行自身的風(fēng)險管理，但從次貸危機(jī)的情況來看，現(xiàn)有監(jiān)管框架尚不能全面監(jiān)管商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的風(fēng)險，存在以下幾個方面的漏洞。

（1）無法有效應(yīng)對商業(yè)銀行“發(fā)放——分銷”經(jīng)營模式產(chǎn)生的風(fēng)險

《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了“信用風(fēng)險——資產(chǎn)證券化”框架，但并未對由于經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變而導(dǎo)致的風(fēng)險意識下降以及由交易賬戶引起的交易對手信用風(fēng)險增加做出充分的考慮。

（2）監(jiān)管范圍仍存在風(fēng)險空白

《巴塞爾新資本協(xié)議》將風(fēng)險管理的涵蓋面擴(kuò)充到了以銀行業(yè)務(wù)為主的銀行控股公司，而且在有效銀行監(jiān)管原則中加入了“考慮到可構(gòu)成銀行大規(guī)模風(fēng)險暴露的表外業(yè)務(wù)”這一條款，但在實踐中仍留有監(jiān)管空白。一是對商業(yè)銀行控股的投資銀行、對沖基金等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺失；二是對表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管不足為商業(yè)銀行的高杠桿經(jīng)營提供了可能。

三、商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的風(fēng)險控制策略

（一）商業(yè)銀行綜合經(jīng)營風(fēng)險控制的公司治理策略

1.構(gòu)建商業(yè)銀行集團(tuán)整體治理模式

通過構(gòu)建商業(yè)銀行集團(tuán)整體治理模式，以保持對子公司的控制力是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營系統(tǒng)效應(yīng)充分發(fā)揮的關(guān)鍵。商業(yè)銀行集團(tuán)應(yīng)實行“政策一致化”，統(tǒng)一經(jīng)營策略，統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一企業(yè)文化，避免子公司盲目經(jīng)營。

2.完善薪酬治理

對于薪酬管理應(yīng)秉承適當(dāng)激勵、避免短視冒險行為的理念。具體來說，首先，一般情況下，除了用于吸引并保留員工的最低現(xiàn)金工資外，不允許預(yù)定保證收入；其次簽署現(xiàn)金工資以外的收入必須與業(yè)績掛鉤，所有員工的大部分收入將以股票形式發(fā)放；再次只有在完成薪酬委員會制定的客觀業(yè)績指標(biāo)的情況下，才能發(fā)放激勵性薪酬；最后員工不得從事任何對沖、衍生品等交易活動。

（二）健全綜合經(jīng)營風(fēng)險的外部監(jiān)管框架

完善《巴塞爾新資本協(xié)議》的監(jiān)管框架：

（1）實行以資本充足率為核心指標(biāo)的監(jiān)管

資本在抵御意外損失方面起到中亞的防御作用，要避免銀行體系出現(xiàn)系統(tǒng)性的危機(jī)，就要確保商業(yè)銀行有足夠的資本作為緩沖。針對當(dāng)前《巴塞爾新資本協(xié)議》監(jiān)管資本要求的親周期性，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)未雨綢繆，明確8%的資本金要求只是監(jiān)管的基本底線，有條件的大型銀行應(yīng)保留12%的資本金，并且對不良貸款計提盡可能高的撥備覆蓋，以防止市場突然下滑時，銀行陷入無法滿足最低資本要求的困境中。

（2）加強(qiáng)對信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險的監(jiān)管

從理論上講，信貸資產(chǎn)證券化應(yīng)有助于降低信貸風(fēng)險，但由于打破了間帶著之間的直接聯(lián)系，助長了房貸標(biāo)準(zhǔn)的降低，造成信貸市場失靈。為此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)從以下幾個方面加強(qiáng)對信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險的監(jiān)管。一是應(yīng)要求信貸資產(chǎn)支持的發(fā)行者執(zhí)行嚴(yán)格的報告制度，降低投資者和監(jiān)管者對品級機(jī)構(gòu)的依賴性；二是要求證券化發(fā)起人、保證人和經(jīng)紀(jì)人保持與證券化產(chǎn)品業(yè)績相關(guān)的財務(wù)利益。

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