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銀行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢范文第1篇

當(dāng)問及中國印刷及設(shè)備器材工業(yè)協(xié)會印刷機(jī)械分會理事長龐連東如何看待當(dāng)前印后市場的發(fā)展現(xiàn)狀時，他首先對國內(nèi)印后市場的發(fā)展給予了肯定：“目前國內(nèi)印后市場正處于遞增趨勢，遞增速度在20%左右，因此有一定的發(fā)展空間?！彼硎?，印后已經(jīng)從去過依靠手工生產(chǎn)的階段，進(jìn)入到了現(xiàn)在的機(jī)械化和自動化階段。尤其是近幾年印后市場的發(fā)展速度非常快，可以說實現(xiàn)了從機(jī)械化向自動化的發(fā)展?！皬默F(xiàn)在的印后發(fā)展現(xiàn)狀來看，與印前和印刷不存在差距了。例如，印后生產(chǎn)線的種類越來越多，印后整體解決方案也越來越多，這些都是好現(xiàn)象。”

“但是，我們也要清楚地看到，盡管現(xiàn)在國內(nèi)有些設(shè)備已經(jīng)達(dá)到了國際先進(jìn)水平，但是從整體的普遍性上來看還沒有達(dá)到?！饼嬤B東理事長舉例道，“像去年協(xié)會舉辦的‘全國印刷裝備科技進(jìn)步獎’，一等獎就代表了國際先進(jìn)水平。但是從企業(yè)申報一等獎的數(shù)量和最終獲得一等獎的比例來看，我國大多數(shù)印刷裝備制造企業(yè)還沒有達(dá)到國際先進(jìn)水平，差距還很大，仍需繼續(xù)努力。”

印后的發(fā)展趨勢

龐連東理事長認(rèn)為，未來印后的整體發(fā)展大趨勢是智能化和整體解決方案。此外，數(shù)字化、高速、高效以及不斷創(chuàng)新的技術(shù)等也是印后的必然發(fā)展趨勢。

從印后向智能化發(fā)展來看，不僅可以在盡量減少人工成本的基礎(chǔ)上，降低員工的勞動強(qiáng)度，提高生產(chǎn)效率，而且可以提高加工精度和生產(chǎn)質(zhì)量。那么，是什么原因促使印后不斷向智能化發(fā)展呢？龐連東理事長認(rèn)為：“一是人工成本的上漲比較快；二是IT技術(shù)的發(fā)展會向各個領(lǐng)域滲透，因此先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)也肯定會被引進(jìn)到印刷領(lǐng)域，從而給印刷技術(shù)的發(fā)展帶來新的變革?！?/p>

“在印后向智能化和整體解決方案發(fā)展的大方向下，可能還會出現(xiàn)一些有替代性的新技術(shù)?！睋?jù)龐連東理事長透露，目前已有相關(guān)部門和企業(yè)正在研發(fā)一些印后新技術(shù)，只是目前還沒有形成規(guī)模效益，但從目前他們制作出來的樣機(jī)看，很有前景。

印后的發(fā)展前景

“我認(rèn)為，今后印后還有很大的發(fā)展空間?！饼嬤B東理事長解釋道，“從應(yīng)用領(lǐng)域來看，印后在包裝方面的應(yīng)用十分廣泛，現(xiàn)在各行各業(yè)所需要的包裝多種多樣，像食品包裝、藥品包裝等需求也越來越多，這些都需要大量的印后設(shè)備來完成。對于包裝來說，不會像印刷那樣因網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和IT技術(shù)的發(fā)展而使得有些圖書、報刊被直接替代，而是會將這些技術(shù)更好地應(yīng)用到這一領(lǐng)域?！闭琮嬤B東理事長所言，現(xiàn)在包裝的范圍也越來越廣，過去很多較小的商品根本沒有包裝，現(xiàn)在則不同了，人們對包裝的需求會越來越多，自然對印后加工的需求也越來越多。

此外，龐連東理事長認(rèn)為，中國是一個人口大國，地域也十分廣，這些都為印后提供了良好的市場發(fā)展空間?！皬膰鴥?nèi)來看，印刷業(yè)在東西部的發(fā)展水平存在較大差距，在較為落后的地區(qū)還有很大市場潛力。從國外來看，第三世界的國家很多，這些地區(qū)的發(fā)展空間也很大?！饼嬤B東理事長認(rèn)為，放眼國內(nèi)外市場，印后的發(fā)展空間和發(fā)展前景都比較樂觀。

印后的發(fā)展現(xiàn)狀

對于印后的發(fā)展現(xiàn)狀，王淮珠老師十分自豪地說：“我做印后工作這么多年，印后一直在追夢，現(xiàn)在終于圓夢了?！彼f，目前國內(nèi)很多印后設(shè)備制造商都有了飛躍式的發(fā)展，已經(jīng)敢與國際知名印后品牌相比拼?！半m然我國印后設(shè)備的起步晚了點，但是飛躍幅度非常快。尤其是有很多印后設(shè)備都達(dá)到了國際水平，其中有些甚至達(dá)到了國際先進(jìn)水平?！?/p>

王淮珠老師認(rèn)為：“從這么多年的發(fā)展歷史來看，現(xiàn)在已然是印后設(shè)備發(fā)展的頂端了。例如，裝訂設(shè)備再發(fā)展就是數(shù)字印裝聯(lián)動線，但這屬于個性化的范疇。個性化的產(chǎn)品要發(fā)展，但絕不是‘主打’項目，我認(rèn)為‘主打’的還是傳統(tǒng)印刷和膠訂，因為讓所有書籍都變成數(shù)字印刷是不可能的，畢竟每年至少還有35億冊課本必須采用傳統(tǒng)印刷，起碼10年內(nèi)不會變?！?/p>

此外，王淮珠老師還形象地作了這樣一個比喻：印刷設(shè)備的不斷創(chuàng)新發(fā)展就像是一個個新事物的誕生，站起來能夠觸手可及的才是可用的，如果站到桌子上還夠不著則不可取，因此要掌握好“火候”。王淮珠老師非常自豪地說：“雖然我國印后設(shè)備最早都是引進(jìn)國外的，但是通過消化、吸收之后，卻能夠做得更好。毫不夸張地說，現(xiàn)在很多國內(nèi)印后設(shè)備生產(chǎn)出來的產(chǎn)品比國外設(shè)備生產(chǎn)出來的還要好?！?/p>

印后的發(fā)展趨勢

在前兩年電子書鬧得比較兇時，很多印后設(shè)備制造商開始遲疑：我們今后還要不要做印后設(shè)備？

王淮珠老師對此十分不解：“且不說印后加工不僅僅應(yīng)用于出版領(lǐng)域，就說電子書也不可能完全替代紙質(zhì)書。所以我總是告訴他們要踏踏實實地繼續(xù)做好印后設(shè)備，因為至少在10年以內(nèi)都不會有所改變。就像有些日本人說的那樣，對于他們來說，電子書就好像是中國白領(lǐng)玩的時髦的東西?！?/p>

既然印后設(shè)備還要毫無疑問地繼續(xù)做下去，那么今后的發(fā)展趨勢會怎樣？王淮珠老師認(rèn)為：“從2009年開始，我國已經(jīng)進(jìn)入了高科技建國的階段，印后設(shè)備也從原來的半伺服變成了全伺服，從半自動化變成了全自動化。今后印后再發(fā)展就是人性化和智能化。之所以朝這個方向發(fā)展的主要原因是，人工成本提高了，人民幣不值錢了，材料也漲錢了，但是工價卻一直不漲?！?/p>

與此同時，王淮珠老師還列舉了出版領(lǐng)域的“五多”現(xiàn)象：一是無線膠粘訂多，不論薄厚，一律膠訂；二是短版活多，幾千本甚至幾百本的活增多；三是材料品種增多，尤其是新材料品種多；四是個性化圖書和高檔書增多；五是時間性和質(zhì)量高的要求多，不僅要求質(zhì)量高，而且時間急、周期短。她認(rèn)為，這“五多”不僅使印刷廠的技術(shù)難度越來越大，而且生存越來越難，這樣便推動印后設(shè)備繼續(xù)向人性化、智能化、個性化、高效化等方向發(fā)展。

印后的發(fā)展前景

“印后在未來的發(fā)展可以說是前途不可限量的?！北M管如此，王淮珠老師也坦言，雖然發(fā)展前景看好，依然會淘汰一部分落后的企業(yè)，更好地發(fā)展那些技術(shù)和理念先進(jìn)的企業(yè)。對此，王淮珠老師還幽默詼諧地列舉了一個等式——“人工升值+材料漲錢+工價下壓+技術(shù)跳槽=企業(yè)上吊”，這個“僧多粥少”的市場導(dǎo)致工價遲遲不得提升，那么“玩不起”的印刷廠最終必然會退出，“玩得起”的就很容易發(fā)展得越來越好。

對于這些剩下來的企業(yè)，王淮珠老師認(rèn)為不必?fù)?dān)心，因為“印后包裝”和“書刊裝訂”依然是非常有發(fā)展空間的兩大領(lǐng)域。尤其是隨著印后個性化產(chǎn)品越來越多，印后作為一個整飾和裝飾印刷品的過程，一定要擔(dān)任好“裁縫”的角色，而不能只顧“織布”，因為最終消費者要的是可以穿的漂亮“衣服”。

銀行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢范文第2篇

關(guān)鍵詞：綜合化經(jīng)營；商業(yè)銀行； 風(fēng)險

一、我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展歷程主要分為三個階段：一是不規(guī)范快速發(fā)展階段（20世紀(jì)80年代后期到90年代初期）；二是個別商業(yè)銀行在香港借助國際金融市場開展綜合經(jīng)營業(yè)務(wù)階段（2005年前）；三是穩(wěn)步推進(jìn)綜合經(jīng)營試點階段（2005年至今）。

（一）不規(guī)范快速發(fā)展階段

20世紀(jì)80年代后期，受歐美發(fā)達(dá)國家混業(yè)經(jīng)營浪潮的影響，我國商業(yè)銀行開始嘗試混業(yè)經(jīng)營，在銀行內(nèi)部設(shè)立證券、信托等部門。后來，隨著證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)的發(fā)展壯大，出現(xiàn)了銀行、證券、保險、信貸業(yè)務(wù)交叉、混合經(jīng)營的局面。綜合經(jīng)營在一定程度上促進(jìn)了銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展，但非銀行金融機(jī)構(gòu)滲入銀行業(yè)務(wù)的同時也帶了一系列風(fēng)險。到20世紀(jì)90年代初，銀行大量資金被用來炒股、炒房地產(chǎn)、辦實業(yè)，終于引發(fā)了證券業(yè)和房地產(chǎn)泡沫。國務(wù)院于1993年12月出臺了《關(guān)于金融體制改革的決定》，規(guī)定各金融機(jī)構(gòu)由全能制經(jīng)營轉(zhuǎn)向分業(yè)經(jīng)營，混業(yè)經(jīng)營的腳步戛然而止。

（二）個別銀行在香港開展綜合經(jīng)營業(yè)務(wù)階段

在此期間，國內(nèi)商業(yè)銀行主要采取借助香港國際金融市場、通過并購或設(shè)立附屬公司等途徑開展綜合經(jīng)營，涉足領(lǐng)域包括投資銀行、保險、信托、汽車金融公司等。比較成功的案例為中國工商銀行和中國銀行。

中國工商銀行：1998年，工商銀行及東亞銀行通過收購西敏證券亞洲業(yè)務(wù)，創(chuàng)辦工商東亞金融控股有限公司及附屬公司（工商東亞），開展內(nèi)地和香港的投資銀行業(yè)務(wù)。不久，工商銀行又并購了香港友聯(lián)銀行，成立中國工商銀行（亞洲）有限公司——工銀亞洲。2004年，工銀亞洲正式收購華比富通銀行，并以此接手富通集團(tuán)持有的太平人壽25%的股份，開始了保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營。

中國銀行：1979年，中國銀行在香港成立中國建設(shè)財務(wù)（香港）有限公司，涉足資本市場業(yè)務(wù)。以此為基礎(chǔ)，1998年在英國注冊中國銀行國際控股公司（中銀國際），后遷至香港。中銀國際是中國銀行在海外設(shè)立的全資附屬的全功能投資銀行，可經(jīng)營全部證券業(yè)務(wù)。1999年，中國銀行與英國保誠集團(tuán)合資成立資產(chǎn)管理公司和信托公司，開拓香港的公積金市場。另外，中國銀行也通過成立海外保險公司成功接軌保險業(yè)。目前，中銀集團(tuán)保險公司擁有6家分公司、1家全資附屬壽險公司和1家在內(nèi)地成立的全資附屬財險公司，服務(wù)網(wǎng)點遍布中國內(nèi)地和港九新界。2005年，中國銀行通過其設(shè)在香港的全資子公司——中銀集團(tuán)保險公司作為主要出資人，與法國標(biāo)致雪鐵龍融資銀行有限公司和神龍汽車公司共同籌建了東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融公司。

（三）穩(wěn)步妥善推進(jìn)綜合經(jīng)營階段

進(jìn)入21世紀(jì)后，我國經(jīng)濟(jì)和金融市場有了長足發(fā)展，金融監(jiān)管政策進(jìn)一步完善，我國綜合化經(jīng)營又被提到了日程。商業(yè)銀行紛紛開展綜合化經(jīng)營試點工作，截止2011年底，在上市銀行中，共有8家商業(yè)銀行投資設(shè)立基金管理公司，6家商業(yè)銀行投資入股保險公司，9家商業(yè)銀行設(shè)立或投資入股金融租賃公司，3家商業(yè)銀行投資入股信托公司，6家商業(yè)銀行設(shè)立投資銀行機(jī)構(gòu)。其中，交通銀行和建設(shè)銀行參與了投資銀行、基金、金融租賃、保險、信托五項業(yè)務(wù)。

二、商業(yè)銀行開展綜合化經(jīng)營的特點及發(fā)展趨勢

（一）綜合化經(jīng)營受監(jiān)管政策推動的效果明顯

商業(yè)銀行開展綜合化經(jīng)營，很大程度上受制于監(jiān)管政策的制約。2005年，國內(nèi)商業(yè)銀行獲批發(fā)起設(shè)立合資基金管理公司，2007年，銀監(jiān)會修訂《金融租賃公司管理辦法》，允許符合資質(zhì)要求的商業(yè)銀行設(shè)立或參股金融租賃公司。2008年，銀監(jiān)會和保監(jiān)會簽署了加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管的合作諒解備忘錄。同年年底，銀監(jiān)會又頒布了《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，允許有條件的商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務(wù)，這為商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)帶來了新機(jī)遇。在政策推動下，國內(nèi)商業(yè)銀行逐漸建立起囊括基金、投資銀行、保險、信托等多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域的綜合型經(jīng)營平臺。

（二）綜合化經(jīng)營的領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬

從涉足的領(lǐng)域看，在金融租賃方面，隨著銀行新設(shè)金融租賃公司政策的放開，截止到2010年底，共有9家商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司；在投行業(yè)務(wù)方面，各家商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍不斷得到擴(kuò)張，比如有的銀行推出了與PE等機(jī)構(gòu)的合作新模式，將原有基本限于常規(guī)性托管業(yè)務(wù)的合作關(guān)系深入到財務(wù)顧問、客戶推薦等層面，部分銀行甚至已經(jīng)獲準(zhǔn)通過旗下子公司開展境內(nèi)直接投資業(yè)務(wù)。此外，在部門銀行涉足信托、保險等領(lǐng)域的示范效應(yīng)下，不少銀行都在積極推進(jìn)相關(guān)領(lǐng)域的綜合化經(jīng)營。

（三）部分銀行意欲打造金融控股公司的架構(gòu)

2008年，隨著更多非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，部分大型商業(yè)銀行的金融控股公司雛形更見完善。以交通銀行為例，通過2008年的運作，建立了以銀行為主體，包括交銀保險、交銀國際、交銀信托、交銀施羅德基金、交銀租賃等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的綜合性金融集團(tuán)的架構(gòu)，“大金融”特點十分明顯。事實上，中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行也基本上形成了金融控股集團(tuán)的雛形。除了大型銀行，一些金融控股基礎(chǔ)較好的股份制商業(yè)銀行通過資源整合，也逐步做實金融控股集團(tuán)。例如光大金融控股集團(tuán)的籌備工作就已基本就緒，集團(tuán)所屬企業(yè)包括中國光大銀行、光大證券股份有限公司、光大永明人壽保險公司等金融機(jī)構(gòu)和中國光大實業(yè)(集團(tuán))公司等，并在香港擁有光大控股和光大國際兩家上市公司。

銀行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢范文第3篇

摘 要 作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行相對于其他諸如小額貸款公司、資金互助社等更受高層及商業(yè)銀行的青睞。根據(jù)《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年-2011年總體工作安排》，2011年將會是村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的期，在這一關(guān)鍵時期探討村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢具有一定的理論及現(xiàn)實意義。

關(guān)鍵詞 村鎮(zhèn)銀行 經(jīng)濟(jì)學(xué)分析 現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

2009年7月份的“中國銀監(jiān)會關(guān)于做好《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年-2011年總體工作安排》有關(guān)事項的通知”再次把村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立推向了。根據(jù)《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展計劃表》，至2011年底，國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量要達(dá)到1027家。足見高層對建設(shè)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的決心。那么，現(xiàn)實是否真如高層所希望的那樣呢？本文將根據(jù)公開披露的村鎮(zhèn)銀行的信息對村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢做初步探討。

一、村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀――關(guān)于村鎮(zhèn)銀行注冊資本的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

根據(jù)2006年12月底的《銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》的規(guī)定“在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元”。而筆者根據(jù)所獲取的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計及計量分析從中得到不少有規(guī)律的分布。

1．注冊資本與年份及注冊地的關(guān)系①

2007年至2010年已開業(yè)及籌建的村鎮(zhèn)銀行的注冊資本金的平均數(shù)依次為1580萬、4590萬、7655萬、8139萬。

注冊資本金逐年遞增的一個重要原因是考慮盈虧平衡點，注冊資本金低于一定數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行不具有商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)。因為考慮資本充足率這個重要監(jiān)管指標(biāo)，一旦資本金沒有一定的基礎(chǔ)，其貸款也無法形成規(guī)模，在以存貸利差為主要利潤點的中國銀行業(yè)，這就意味著利潤無法得到保障。以四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行為例，該行初期注冊資本僅200萬元，按8%的資本充足來算（目前國內(nèi)大多商業(yè)銀行的資本充足率都在10%以上，當(dāng)然，這里以8%來算可以放大貸款量），假定其所有資產(chǎn)以貸款的形式存在，那么其最多貸款額為2500萬元，按一年期存貸凈利差3.5%來算，凈利息收入為2500*3.5%=87.5萬元，而固定成本加所有可變成本至少也要上百萬，顯然是無法盈利的。事實上，該行2007年和2008年確實分別虧損20萬元和30萬元，于是2008年底增資擴(kuò)股至3000萬元，2009年才首次實現(xiàn)稅后盈利270萬元。

因而考慮地域因素，越發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行其注冊資本也應(yīng)該越高，因為其租金等固定成本以及人力費用也應(yīng)該越高，那么其盈虧平衡點自然也更高了。可以很合理的推斷，隨著先行者的經(jīng)驗教訓(xùn)的累積，后面設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行其注冊資本也自然會隨之上漲。

各參數(shù)回歸結(jié)果均顯著（相伴概率為0.000），表明各參數(shù)均獨立對因變量的變化起顯著影響；F值等于29.03，相伴概率為0.0000，表明各參數(shù)聯(lián)合對因變量的變化也起顯著作用，因而模型對樣本的擬合結(jié)果較好。

對結(jié)果的分析如下：在其他條件不變的情況下，注冊資本金平均每年增加1646.991萬元；而在發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行的資本金平均說來要比中部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的高2435.356萬元，比西部不發(fā)達(dá)地區(qū)高4870.712萬元。

2．村鎮(zhèn)銀行注冊資本與主發(fā)起人性質(zhì)的關(guān)系

這里主發(fā)起人性質(zhì)指的是外資銀行（匯豐、渣打、澳新三家）、大型國有銀行（國開行及四大）、大型股份制商業(yè)銀行（交通、招商、民生等）、城商行（城市信用社）及農(nóng)商行（農(nóng)合行、農(nóng)村信用社），分別以0～4表示。為了統(tǒng)計方便，這里將注冊資本金按照200～1000、1000～2000、2000～5000、5000～10000、10000～15000、15000～30000、30000～50000（單位為萬元）七檔分類，分別以1～7七個數(shù)字代表。

從上表分項來看，由大型股份制商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行有72%的銀行其注冊資本金在5000萬-1億之間，而由城商行及城市信用社發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行有57%以上的注冊資本超過5000萬，足見這些城商行（合作社）之“不差錢”（雖然很多村鎮(zhèn)銀行并不是由這些城商行獨資的，但是在主發(fā)起金融機(jī)構(gòu)控股的情況下，注冊資本金越大其所出資也越大），而農(nóng)商（合）行（農(nóng)信社）也是如此，這個比例也達(dá)到58.67%。

事實上真正不差錢的“主”――外資及國有四大行在這方面反面顯得謹(jǐn)慎，多數(shù)在2000-5000萬，外資銀行有60%處在這個區(qū)間，四大行也有近35%位于這個區(qū)間。

從年份來看，2010年開業(yè)及籌建的村鎮(zhèn)銀行有70%處在5000萬以上級別，其中尤以5000～10000萬居多，2009年也是如此，而在這之前的2007及2008年設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行則有60%以上處于5000萬以內(nèi)。以上分析可以看出村鎮(zhèn)銀行的注冊資本金年度差異相當(dāng)明顯。從上述分析，我們可以初步預(yù)測未來村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展趨勢：

二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展趨勢

1．村鎮(zhèn)銀行規(guī)模巨型化

從上面的分析可以看出，2008年以后設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行注冊資本多在5000萬以上，2010年3月份開業(yè)的由東莞銀行作為主發(fā)起人的長安村鎮(zhèn)銀行更是高達(dá)3億元；而注冊資本2億的村鎮(zhèn)銀行更是不在少數(shù)，由杭州聯(lián)合銀行發(fā)起設(shè)立的長興聯(lián)合、嘉善聯(lián)合及樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行的注冊資本都達(dá)到2億元，而由九江銀行發(fā)起設(shè)立的中山小欖村鎮(zhèn)銀行注冊資本為2.5億，今年12月份由長沙銀行發(fā)起設(shè)立的國內(nèi)第一家地市級村鎮(zhèn)銀行――湘西長行村鎮(zhèn)銀行的注冊資本也達(dá)到2億，由天津農(nóng)商行發(fā)起籌建的南陽村鎮(zhèn)銀行的注冊資本更是高達(dá)5個億。眾多城市商業(yè)銀行及農(nóng)商行（農(nóng)合行）的積極性極高，表現(xiàn)相當(dāng)搶眼。

2．村鎮(zhèn)銀行注冊地發(fā)達(dá)化

如圖4所示，2007年設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行只有一家處在發(fā)達(dá)地區(qū)，其余都處于不發(fā)達(dá)地區(qū)，真正響應(yīng)國家政策要求。而到2008年，雖然不發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增加到42家，但發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立數(shù)量也劇增，所占比例劇增到35.38%。這一趨勢在2009年表現(xiàn)更為明顯，設(shè)立在發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量比例進(jìn)一步增長，達(dá)到57.14%，為最高值。

當(dāng)然，這種分布有其合理性。監(jiān)管層更多地從社會經(jīng)濟(jì)效益的角度考慮村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，希望設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行能夠解決金融生態(tài)不健全的貧困村鎮(zhèn)地區(qū)資金有效供給不足的境地，能夠起“鯰魚效應(yīng)”。但是作為商業(yè)銀行的發(fā)起主體，加之其他商業(yè)性發(fā)起人的利潤導(dǎo)向，單純支持國家新農(nóng)村建設(shè)不可能也不現(xiàn)實。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行需要謹(jǐn)慎考察當(dāng)?shù)氐拇婵钅芰?、運營規(guī)模、人均收入水平及農(nóng)業(yè)發(fā)展程度等。希望發(fā)起主體只盡社會責(zé)任而無盈利顯然不具備可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。

從上圖可以清楚地看出累計設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量及比例在各地區(qū)之間的差異。顯然，發(fā)達(dá)地區(qū)是村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的聚集地。無論從市場規(guī)模、收入水平，還是發(fā)展程度，東部沿海地區(qū)都更具持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)，因此，村鎮(zhèn)銀行注冊地的發(fā)達(dá)化也就在所難免了。

3．中小商業(yè)銀行積極性高

如圖所示，城商行（城信社）作為主發(fā)起人設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量占比高達(dá)50%，農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也不甘示弱，由其發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行占比為28%，僅此兩類金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量占比近八成，足見其積極性之高。反觀四大行及全國性股份制商業(yè)銀行在這方面的積極性就明顯較弱。當(dāng)然，隨著國家各項鼓勵措施的出臺，允許設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達(dá)到一定比例的金融機(jī)構(gòu)設(shè)立控股公司或集團(tuán)，四大行特別是建行的積極性明顯提高，建行計劃未來建設(shè)200多家村鎮(zhèn)銀行，其他大銀行及城商行也有類似想法，顯然，政策激勵機(jī)制在此發(fā)揮很大作用。

4．跨區(qū)域經(jīng)營是城市及農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極性的動力所在

相比于大銀行分支機(jī)構(gòu)遍布全國各地，城商行及農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在這方面就十分不足。于是眾多城商行尋求突破，期望實現(xiàn)由“地方銀行”向“區(qū)域性銀行”乃至“全國性銀行”的轉(zhuǎn)變。然而，跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，特別是分行的條件限制較多，在中國核準(zhǔn)制情況下，金融牌照十分稀缺。因此，在政策利好之下，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行成為城商行實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營的突破口。另一方面，各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)也順勢而為，設(shè)立激勵。比如四川銀監(jiān)局提出，外地城商行要到成都開分行，原則上“先下鄉(xiāng)后進(jìn)城”，包商銀行先在四川廣元劍閣縣開設(shè)了包商貴民村鎮(zhèn)銀行，其成都分行才獲批。而目前包商系村鎮(zhèn)銀行數(shù)量暫居各銀行之首，僅2010年就新設(shè)7家，并籌建1家，數(shù)量超過之前年份設(shè)立總和，總計達(dá)15家，地區(qū)遍布東、中、西部，涉及9?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），真正實現(xiàn)跨區(qū)域、全國布局。農(nóng)商行中江陰農(nóng)商行的積極性最高，到目前為止共設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行，涉及4個省份。

5．村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營漸入佳境

隨著各村鎮(zhèn)銀行資本規(guī)模的大幅提高，村鎮(zhèn)銀行也慢慢走出初期資本不足的虧損狀態(tài)。以河南省最早成立的欒川縣民豐村鎮(zhèn)銀行（洛陽商行為主發(fā)起人）為例，該行注冊資本2000萬，成立21個月以來，已經(jīng)實現(xiàn)盈利244萬元，股東回報率達(dá)到12%。截至2009年年底，其總資產(chǎn)達(dá)4.92億元，各項存款3.23億元，各項貸款1.68億元，實現(xiàn)稅后利潤244萬元。

6．村鎮(zhèn)銀行任重道遠(yuǎn)

設(shè)立之初，村鎮(zhèn)銀行就被寄予厚望?！按彐?zhèn)銀行主體明確，產(chǎn)權(quán)清晰，貸款審批機(jī)制靈活，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)戶提供了有效的金融產(chǎn)品和金融支持；其較低和靈活的利率定價抑制了民間高利貸發(fā)展；而在許多現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無法延伸的地區(qū)，更為農(nóng)村提供了必需的基本金融服務(wù)?！北O(jiān)管層期待村鎮(zhèn)銀行能夠像魚箱里的“鯰魚”一樣激發(fā)農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)，改善農(nóng)村金融資源配置狀況。

然而，由于缺乏先進(jìn)的技術(shù)支撐，村鎮(zhèn)銀行無法開辦新業(yè)務(wù)。目前村鎮(zhèn)銀行的電腦系統(tǒng)往往無法加入人民銀行大小額支付系統(tǒng)，致使資金結(jié)算手續(xù)繁、費用高、速度慢、查詢難。村鎮(zhèn)銀行不能加入銀聯(lián)，不能發(fā)銀行卡?？蛻舸嫒】铐椂急仨毜骄W(wǎng)點辦。這些成為制約村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展的最大瓶頸。加之作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其在規(guī)模及聲譽(yù)等方面暫時都無法與經(jīng)驗豐富的郵儲及信用社相比，村鎮(zhèn)銀行可謂任重道遠(yuǎn)。

注釋：

①數(shù)據(jù)說明:截止2010年6月末,全國已核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行214家,其中2007年底前開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行19家,2008年底前開業(yè)的累積91家,2009年底前開業(yè)的累積148家;下面的分析所涉及的村鎮(zhèn)銀行截止2010年6月末共計197家,樣本覆蓋率達(dá)92.06%,完全能夠滿足樣本的代表性.所有數(shù)據(jù)根據(jù)公開信息整理而成.

參考文獻(xiàn)：

[1]銀監(jiān)會.銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見.銀監(jiān)發(fā)(2006)90號.2006.12.20.

[2]銀監(jiān)會.銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)的通知.銀監(jiān)發(fā)(2007)5號.2007.1.22.

[3]銀監(jiān)會.銀監(jiān)會關(guān)于做好有關(guān)事項的通知.銀監(jiān)發(fā)[2009]72號.2009.7.23.

[4]銀監(jiān)會.銀監(jiān)會關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知.銀監(jiān)發(fā)(2010)27號.2010.4.22.

銀行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢范文第4篇

關(guān)鍵詞：銀行；大學(xué)生；臺州

一、調(diào)查前提

本人利用2012年暑假對臺州銀行進(jìn)行問卷調(diào)查，總共發(fā)放問卷390份，其中有效問卷370份，回收率達(dá)94.9%。調(diào)查對象為銀行各個級別的員工。問卷內(nèi)容主要涉及臺州銀行目前的發(fā)展?fàn)顩r、人才招聘的要求等方面。我根據(jù)問卷的調(diào)查，了解到事實，統(tǒng)計分析出企業(yè)對人才的職業(yè)素養(yǎng)要求，找出學(xué)校人才培養(yǎng)的不足之處并提出意見和對策。

二、調(diào)查結(jié)果與分析

（一）研究表明，截止2011年12月31日，臺州銀行業(yè)各項存款占市場份額為10.15%，而舟山市、溫州市、杭州市分別占0.57%、0.21%、0.07%。此外，臺州銀行于2011年8月29日經(jīng)過浙江銀監(jiān)局批復(fù)開展外匯業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍為：外匯存貸款、外匯票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、咨詢、見證業(yè)務(wù)等。而這也是銀行的收入的主要來源。由此，臺州銀行業(yè)有較好的發(fā)展趨勢，發(fā)展現(xiàn)狀也是比較穩(wěn)定的。我認(rèn)為，大學(xué)畢業(yè)后在臺州從事銀行業(yè)是一個不錯的選擇。

（二）根據(jù)回收的調(diào)查問卷可知，銀行對崗位素養(yǎng)和技能的要求也是比較苛刻的。

1.必須是本科及以上學(xué)歷。

2.所學(xué)專業(yè)以經(jīng)濟(jì)類為主，如：金融、電子商務(wù)、會計類等，與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的其他專業(yè)為輔。

3.具有較好的修養(yǎng)、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、人格高尚。

三、意見和對策

通過這次的暑期對臺州地區(qū)的銀行進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)查，并對調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行深入科學(xué)的分析，有了一定的成果：

首先，我們要在大學(xué)期間不僅僅要腳踏實地的認(rèn)真學(xué)習(xí)理論知識，還要注重自身能力的培養(yǎng)。緊緊把握住學(xué)校提供的各種鍛煉能力的機(jī)會，不能整天漫無目的碌碌無為，要在大學(xué)里有所收獲，有所成就，為今后就業(yè)打好基礎(chǔ)，贏在起跑線上。

要想為客戶提供完善快捷的服務(wù)，需要我們掌握一定的業(yè)務(wù)理論知識。因此，在大學(xué)期間我們應(yīng)該繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)相關(guān)的專業(yè)知識，加強(qiáng)相關(guān)金融政策及法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，還要時刻關(guān)注時事政治，了解并認(rèn)識到銀行的最新動態(tài)，經(jīng)常瀏覽一些銀行的事項，不斷提高自身的綜合能力。

學(xué)校要多注重學(xué)生的動手實踐能力，不能光光看重理論知識，能與一些企業(yè)達(dá)成協(xié)議以便學(xué)生去實習(xí)，使大家通過實踐結(jié)合崗位實際，不斷探索崗位工作開展的方式、方法。此外，還要與其他省重點大學(xué)共同探討如何使大學(xué)生更好的發(fā)展，時刻關(guān)注大學(xué)生各方面素質(zhì)的培養(yǎng)，將來更好的為社會做貢獻(xiàn)。當(dāng)然，期末測評的要求按照職場的需要日新月異，使學(xué)生多多感受這個弱肉強(qiáng)食的社會并能抵制住大學(xué)里那種無憂無慮的生活的誘惑，更好的進(jìn)入學(xué)習(xí)狀態(tài)，提高學(xué)習(xí)的效率和進(jìn)度。

結(jié)尾：此次的暑期社會實踐活動更加使我明確專業(yè)目標(biāo)，通過結(jié)合專業(yè)分類，到不同的企業(yè)、部門進(jìn)行相關(guān)行業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展模式、人才素質(zhì)要求進(jìn)行調(diào)查。我對本專業(yè)的職場環(huán)境達(dá)到較為清晰的認(rèn)知，從思想上明確專業(yè)知識學(xué)習(xí)的重要性。我一定會嚴(yán)格要求自己，在大學(xué)四年里努力學(xué)習(xí)，牢牢抓住各種機(jī)會在各方面鍛煉自己的能力，更好地適應(yīng)職場，更好地為這個社會做貢獻(xiàn)。（作者單位：浙江師范大學(xué)行知學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1]金融市場學(xué)陳善昂主編

銀行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢范文第5篇

【關(guān)鍵詞】銀行業(yè)；市場集中度；對策

改革開放以來，隨著我國銀行業(yè)從“大一統(tǒng)”的銀行體制到“二元”的銀行體制再到當(dāng)前多種金融機(jī)構(gòu)并存發(fā)展，其市場結(jié)構(gòu)也從典型的完全壟斷到四大國有獨資商業(yè)銀行的高度壟斷再到向競爭性較強(qiáng)的寡頭壟斷。作為產(chǎn)業(yè)組織理論的基本范疇，市場結(jié)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)組織理論中占有重要地位。在傳統(tǒng)的市場結(jié)構(gòu)(structure)、市場行為(conduct)、市場績效(performance) (簡稱SCP)分析范式中，市場結(jié)構(gòu)是決定企業(yè)行為，進(jìn)而決定市場績效的基本因素。

1.存在問題

中國銀行業(yè)，沒有削弱銀行之間的競爭。雖然國有銀行還需根本性地轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，但國有銀行之間、國有銀行與其他非國有銀行之間競爭程度正在不斷加強(qiáng)，市場集中度正在逐步下降。問題的關(guān)鍵在于國有銀行運行效率低，這種低效的根源在于，四大國有銀行的壟斷格局并非是在市場競爭的作用下形成的，而是由歷史因素、行政手段所導(dǎo)致。這樣形成的國有銀行，其人員、組織結(jié)構(gòu)等制度急需改革。其國有性質(zhì)決定它們可以在國家信用的擔(dān)保下追求存、貸款規(guī)模的擴(kuò)大。由于國有銀行的預(yù)算軟約束，國有銀行對資金的占用是其獲取收入的源泉，這是國有銀行偏離了市場化競爭的方向。另外，由于國家資本在經(jīng)濟(jì)生活中雙重職能的存在，國有銀行作為政府的金融工具，承擔(dān)了太多的非商業(yè)性職能。從而造成銀行體系集中了國家信用風(fēng)險、財政風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險和居民風(fēng)險，使國有銀行在高度壟斷金融資源的同時，也壟斷了金融風(fēng)險這些非商業(yè)性職能給國有銀行帶來了大量的不良資產(chǎn)。

2.影響因素

歷史上中國銀行的市場結(jié)構(gòu)高度集中，這是與中國的具體國情密切相關(guān)的，原因主要可以歸結(jié)為以下幾個方面。

（1）中國銀行業(yè)目前的市場結(jié)構(gòu)狀態(tài)很大程度上是計劃經(jīng)濟(jì)體制的產(chǎn)物，而非市場爭的結(jié)果。在新興商業(yè)銀行出現(xiàn)之前，中國銀行業(yè)市場有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行四家國有獨資專業(yè)化銀行（現(xiàn)均已完成股份制改革）組成的寡頭壟斷市場結(jié)構(gòu)。雖然形式上是寡頭并存，但每個銀行都有專屬于自己的業(yè)務(wù)范圍，實質(zhì)上是中國銀行業(yè)的一種壟斷結(jié)構(gòu)。

（2）20世紀(jì)90年代中期以來，我國金融業(yè)順應(yīng)金融自由化的國際趨勢，金融管制逐步松動。從銀行業(yè)來看，一方面是市場準(zhǔn)入降低，發(fā)展多元化的內(nèi)資信貸機(jī)構(gòu)；另一方面，通過對外開放，引進(jìn)外資銀行。從實際運行機(jī)構(gòu)看，內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)增加的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于外資機(jī)構(gòu)，成為我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)逐步分散化的主要原因。自1994年開始，我國股份制商業(yè)銀行以及各類信貸類金融機(jī)構(gòu)不斷增加，到2008年底，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)等五類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)份額已經(jīng)占到38％。而外資銀行在我國發(fā)展，雖然經(jīng)過多年的開放引入，但其對我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)分散化的影響還是十分有限的。

3.未來改革發(fā)展趨勢

相對集中的銀行業(yè)更具有效率優(yōu)勢和金融穩(wěn)定優(yōu)勢，而且在長期中有利于中小企業(yè)融資。中小銀行大量準(zhǔn)入的政策并不可取，保持相對集中才是中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的合理取向，也是青島市銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展方向。具體設(shè)計如下：

第一，高集中度的目標(biāo)區(qū)間定位。

盡管世界各國銀行業(yè)的集中度各不相同，但是在絕大多數(shù)國家中，其銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)幾乎都處于寡占型。從近十幾年各國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的演變過程來看。由于信息技術(shù)革命的沖擊，銀行并購浪潮和全能銀行的快速發(fā)展，銀行業(yè)的集中度呈現(xiàn)不斷提高的趨勢。中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)經(jīng)歷了逐步分散化的變遷過程。從今后的發(fā)展趨勢來看，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的金融總量的提高，現(xiàn)有的大中小三類銀行的規(guī)模將形成基本同步擴(kuò)張的格局。四大銀行產(chǎn)權(quán)改革和治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化后，帶來的規(guī)模邊界放大效應(yīng)會使其金融產(chǎn)品增加。股份制銀行仍然會發(fā)揮其效率優(yōu)勢，提升其服務(wù)質(zhì)量。城市銀行、城鄉(xiāng)信用社由于受地域限制，規(guī)模增加的速度相對較慢。但外資銀行在金融業(yè)務(wù)全面放開后，市場份額將會有較大提升。所以，如果不考慮中小銀行的大規(guī)模進(jìn)入，中國銀行業(yè)的市場集中率將相對穩(wěn)定，將目標(biāo)區(qū)間定位于70%-75%之間，是合理的。

第二，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革下的市場集中。

中國銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)問題，關(guān)鍵不在于市場結(jié)構(gòu)的相對集中，而在于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的單一。不僅四大銀行長期是國有獨資，而且股份制銀行、城市商業(yè)銀行和城市信用社的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)中，國有資本占有相當(dāng)?shù)谋戎?。中國銀行業(yè)的國有資本高度集中，以及由此引發(fā)的治理缺陷，不僅給四大國有銀行帶來了運營上的低效率，也使得國有銀行和其他中小金融機(jī)構(gòu)在放貸過程中，對所放貸的企業(yè)存在嚴(yán)重歧視，中小企業(yè)融資受到影響。因此，中國銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)改革不單是分次推進(jìn)四大銀行的股份制改造，其他中小金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)和治理結(jié)構(gòu)的改革也不容忽視。四大國有銀行產(chǎn)權(quán)改革的關(guān)鍵在于，通過外資、民營資本的注入，改變國有資本的完全壟斷，形成國家控股的多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)格局。非國有產(chǎn)權(quán)主體的進(jìn)入，一個直接的效應(yīng)是有益于國有銀行壞賬風(fēng)險的分擔(dān)和資本充足率的提高。更為重要的是可以減少政府的干預(yù)，扭轉(zhuǎn)國有銀行的非利潤目標(biāo)行為和國有銀行之間的共謀行為，帶來制度性效率和競爭績效，而且能有效消除國有銀行的所有制歧視問題，有利于中小企業(yè)的融資?，F(xiàn)有中小金融機(jī)構(gòu)之所以沒有發(fā)揮對中小企業(yè)融資的優(yōu)勢，一個關(guān)鍵原因是國有資本對中小金融機(jī)構(gòu)的約束，以至于經(jīng)營過程中受到來自于各級政府的干預(yù)。因此，中小金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)改造的主要方式是，對國家或地方的國有資本實行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，現(xiàn)有的國有資本從中小金融機(jī)構(gòu)中退出，建立民有、民營的中小金融機(jī)構(gòu)體系，使中小金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，真正發(fā)揮體制靈活、屬地銀企關(guān)系密切的優(yōu)勢，緩解中小企業(yè)融資難的問題。

第三，進(jìn)入政策與并購政策雙管齊下。

在中國銀行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整之后，監(jiān)管部門可以適度放開銀行管制性進(jìn)入壁壘，放寬對新型民營銀行準(zhǔn)入，以加強(qiáng)對現(xiàn)有銀行的外部競爭。以股份的形式參與銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改造，符合銀行注冊資本要求的投資者為數(shù)并不多，不會造成大量的民營銀行進(jìn)入和較大幅度地降低銀行業(yè)集中度。與此同時，放松對并購的管制，鼓勵銀行業(yè)市場性并購，與準(zhǔn)入管制的放松形成均衡的市場結(jié)構(gòu)效應(yīng)，保持相對集中的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)。

4.青島市的具體發(fā)展目標(biāo)

加快青島市銀行業(yè)發(fā)展的主要目標(biāo)是：圍繞全市區(qū)域性金融中心建設(shè)總體目標(biāo)，通過寬領(lǐng)域地引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，使金融組織體系更加完善，競爭力明顯增強(qiáng)；通過社會和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改善，確保金融市場更加安全、高效、穩(wěn)健運行；通過金融先導(dǎo)作用的發(fā)揮，使金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心地位更加突出；通過不斷深化金融改革，大力推進(jìn)金融創(chuàng)新，提高金融服務(wù)水平，增強(qiáng)金融業(yè)聚集力和輻射力，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。保證市場集中度在一定的水平上，逐步調(diào)整產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，減少政府的干預(yù)，扭轉(zhuǎn)國有銀行的非利潤目標(biāo)行為和國有銀行之間的共謀行為，帶來制度性效率和競爭績效，而且能有效消除國有銀行的所有制歧視問題，有利于中小企業(yè)的融資。適度放開銀行管制性進(jìn)入壁壘，準(zhǔn)許外資銀行和中小民營銀行的發(fā)展。

首先，我們應(yīng)調(diào)整國有銀行體系結(jié)構(gòu)，適當(dāng)收縮其運營規(guī)模，以擺脫規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的負(fù)面效應(yīng)，更重要的是盡快提高國有銀行的技術(shù)水平特別是銀行經(jīng)營管理技術(shù)，以擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模邊界。理順銀企、銀政關(guān)系。國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展不夠均衡，結(jié)構(gòu)不盡合理，致使風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重偏高，盈利來源單一，資本消耗較大。因此，各銀行應(yīng)通過大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，通過積極培育中小企業(yè)客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)；通過不斷發(fā)展中間業(yè)務(wù)，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)；通過降低風(fēng)險資產(chǎn)比例、提高主動負(fù)債，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

其次，對中小型股份制商業(yè)銀行進(jìn)行扶持和發(fā)展，壯大其經(jīng)營規(guī)模，提高規(guī)模效率，鼓勵新興商業(yè)銀行之間有效的并購，允許其接管國有銀行的某些分支機(jī)構(gòu)乃至城市合作銀行、農(nóng)村信用社等，這樣即可解決新興商業(yè)銀行規(guī)模過小、分支機(jī)構(gòu)不足的問題，又可適度收縮國有銀行的規(guī)模邊界，使其規(guī)模效率得以發(fā)揮。從而使得國有銀行和新興商業(yè)銀行的優(yōu)勢互補(bǔ)、協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)而促成銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化和績效的提高。

最后，制定和完善各種法律、法規(guī)，促進(jìn)有效競爭。各級各部門要切實提高認(rèn)識，高度重視金融工作，采取有效措施，培育營造良好的金融環(huán)境，加大金融業(yè)的支持力度，進(jìn)一步加快區(qū)域性金融中心創(chuàng)建步伐，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的良性互動發(fā)展。

總之，要通過全方位的結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，切實走一條較低資本消耗、較少風(fēng)險積聚、能夠?qū)崿F(xiàn)盈利持續(xù)穩(wěn)定增長的銀行發(fā)展新路子。

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