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個(gè)人理財(cái)入門與技巧范文第1篇

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，家庭儲(chǔ)備資產(chǎn)不斷增加，投資理財(cái)顯得尤為重要，人們開始越來(lái)越關(guān)注理財(cái)。理財(cái)就是以“管錢”為中心，通過控制攢錢、生錢和護(hù)錢這三個(gè)環(huán)節(jié)，調(diào)節(jié)現(xiàn)在和未來(lái)的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值。

關(guān)鍵詞:

個(gè)人理財(cái);投資;理財(cái)對(duì)策

目前來(lái)看，中國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于起步階段，現(xiàn)階段個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)離真正的理財(cái)理念還有很大的差距。本文以個(gè)人理財(cái)為中心，對(duì)目前個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和理財(cái)方法進(jìn)行了闡述，希望能對(duì)個(gè)人的投資理財(cái)有所幫助，有助于人們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活更幸福美好。

一、個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?/p>

個(gè)人理財(cái)，又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是為實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。通俗地說，個(gè)人理財(cái)就是在了解個(gè)人的生活、財(cái)務(wù)狀況以及風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，明確個(gè)人特定的理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、股票、證券、外匯、期貨、保險(xiǎn)、住房等多種理財(cái)手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)達(dá)到收益最大化。

二、個(gè)人理財(cái)中存在的誤區(qū)

個(gè)人理財(cái)，簡(jiǎn)單地說就是開源節(jié)流，管好自己的錢?，F(xiàn)如今，個(gè)人理財(cái)幾乎包括了個(gè)人生活的方方面面，住房、汽車、教育、保險(xiǎn)、養(yǎng)老等。成功的個(gè)人理財(cái)能夠避免風(fēng)險(xiǎn)，增加收入，同時(shí)能夠給人帶來(lái)滿足和喜悅感。個(gè)人理財(cái)不只是為了發(fā)財(cái)，也是為了豐富生活內(nèi)涵。增加生活的情趣。在個(gè)人理財(cái)?shù)倪^程中要保持平常心，這是個(gè)人理財(cái)應(yīng)有的正確心態(tài)。然而就目前個(gè)人理財(cái)狀況來(lái)看，人們額理財(cái)觀念還存在著種種誤區(qū)。對(duì)于還未著手理財(cái)?shù)娜?，表現(xiàn)在:

(一)理財(cái)是專家的事

僅管理財(cái)已經(jīng)貫穿我們生活的方方面面，但仍有一大部分人對(duì)理財(cái)并不熟悉。很多百姓認(rèn)為理財(cái)中的一些術(shù)語(yǔ)太難理解，被搞的頭暈?zāi)X脹。他們認(rèn)為理財(cái)是專家的事，與自己并無(wú)多大關(guān)系。在他們眼中，專家掌握豐富的理財(cái)知識(shí)，并有深厚的現(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)，委托專家理財(cái)是一個(gè)不二選擇。然而事實(shí)上，百姓理財(cái)應(yīng)該借鑒專家的意見，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，做到不僅善于理財(cái)，更要敢于理財(cái)。

(二)收入不高，沒必要理財(cái)

低收入者認(rèn)為，他們理財(cái)?shù)囊饬x不大，因?yàn)樽约旱谋窘鸩欢?，再好的理?cái)也不會(huì)帶來(lái)太高的收益，相反卻要在自己并不熟悉理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)支付給專家一定的理財(cái)費(fèi)用，得不償失。但是，在我看來(lái)，窮人比富人更需要理財(cái)，我們不應(yīng)該放過任何可以帶來(lái)收益的機(jī)會(huì)，財(cái)富本來(lái)就是靠日積月累的。

(三)工作太忙，沒時(shí)間理財(cái)

我有幾個(gè)做IT的同學(xué)，月薪小兩萬(wàn)，每年拿14個(gè)月的工資，收入不菲。但他們不買任何理財(cái)產(chǎn)品，只是把錢單純的放在余額寶或工資卡里，有的就把錢交給家里的父母，存上定期。在他們看來(lái)，每天熬夜加班的工作已經(jīng)讓他們疲倦不堪，沒有多余的經(jīng)歷關(guān)注理財(cái)。事實(shí)上，理財(cái)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)管理最簡(jiǎn)單、最直接、最省事、最有效的辦法?，F(xiàn)在市場(chǎng)上的許多理財(cái)產(chǎn)品，大多數(shù)都是辦完手續(xù)后就不會(huì)讓你再多操心了，有什么變化銀行會(huì)通知你。因此，理財(cái)不但不會(huì)影響你的工作，不會(huì)給你平添麻煩，相反還會(huì)減輕你的負(fù)擔(dān)，給你帶來(lái)便利的同時(shí)，增加你的收益。對(duì)于已經(jīng)著手理財(cái)?shù)娜?，表現(xiàn)在:

1．貪圖高利

2015年底的e租寶事件應(yīng)該給很多人留下了深刻的印象。太多人一味地貪圖高利，卻不知其中隱藏的高風(fēng)險(xiǎn)，這才給一些P2P平臺(tái)帶來(lái)了牟利的機(jī)會(huì)。然而，宣傳高回報(bào)率是很多集資平臺(tái)吸引投資者的首選方式。這種做法抓住了投資者想要從平臺(tái)獲取較高收益的心理，之所以成功是因?yàn)楹芏鄠€(gè)人投資者缺乏基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)所造成的。投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)成正比是個(gè)人理財(cái)投資應(yīng)上的第一課，這意味著較高的收益是通過承擔(dān)相應(yīng)較高的風(fēng)險(xiǎn)獲得的。從銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，很多利率超過5%的理財(cái)產(chǎn)品，就已經(jīng)不在保本的范圍內(nèi)。而2015年P(guān)2P行業(yè)的平均收益率達(dá)到了10．8%，高收益背后的投資風(fēng)險(xiǎn)究竟有多高是需要每個(gè)投資者思考的。

2．喜歡廣種薄收

很多投資者并沒有太多閑錢，卻總覺得每個(gè)投資機(jī)會(huì)都不能錯(cuò)過。于是，股票、基金、債券甚至收藏都搞一點(diǎn)，雖然有效的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)收益最大化，但在資本薄弱的情況下，涉及太多的理財(cái)產(chǎn)品，只會(huì)增加理財(cái)產(chǎn)品的管理成本，不能形成規(guī)模效益，從而減少了收益。同時(shí)，一個(gè)人的精力是有限的，涉獵的理財(cái)產(chǎn)品太多，難免有照顧不周之處，不免會(huì)減少收益。

3．過分自信

當(dāng)人們有過某些經(jīng)驗(yàn)或知道一些具體信息時(shí)，無(wú)論自己所知道的是多么有限，都傾向于自己做主張。這就是很多股民根據(jù)所掌握的有限的信息或者某人透露出一點(diǎn)某公司的情況就開始搶購(gòu)股票，結(jié)果卻賠的一敗涂地的原因。當(dāng)然，也存在著另一些人，他們往往走向另一個(gè)極端，過分相信專家的指導(dǎo)，而不相信自己。然而專家并不能預(yù)測(cè)到所有準(zhǔn)確的信息，我們應(yīng)該合理借鑒專家的意見，而不是盲目的聽從。

三、個(gè)人理財(cái)對(duì)策

(一)成功的理財(cái)必須學(xué)會(huì)五種習(xí)慣

習(xí)慣一:記錄財(cái)務(wù)狀況能夠衡量就必須能夠了解，能夠了解就必須能夠改變，如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，在開始理財(cái)之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的，一份好的財(cái)務(wù)記錄可以使您:1．衡量自己所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。2．有效地改變現(xiàn)有的理財(cái)計(jì)劃。3．建立一個(gè)完整的檔案，有效地記錄自己的財(cái)產(chǎn)狀況與支出狀況。

習(xí)慣二:確定自己的資產(chǎn)一旦對(duì)財(cái)務(wù)狀況做好了記錄，那么算出凈資產(chǎn)就非常容易了。明確自己的凈資產(chǎn)是理財(cái)?shù)闹匾徊?，它?huì)影響你對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)偏好的選擇。

習(xí)慣三:明確自己的價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)了解自己的價(jià)值取向，才可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之更加清楚、明確、真實(shí)，并且具有一定的可行性。如果沒有明確的目標(biāo)和方向，計(jì)劃便失去了可行性，也沒有合理的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)約束自己的理財(cái)行為，那樣就很難達(dá)到你所期望的5年、10年甚至50年后的目標(biāo)。習(xí)慣四:制定預(yù)算并參照實(shí)行月光族是現(xiàn)實(shí)生活中的很大一部分人群，正是由于他們?cè)谌粘Ｉ钪袥]有制定預(yù)算，有多少花多少，想花多少花多少的結(jié)果。財(cái)富并不是指一個(gè)人掙了多少錢，而是指還有多少錢。大多數(shù)人認(rèn)為做預(yù)算不但枯燥麻煩，而且有些做作，更何況計(jì)劃趕不上變化，認(rèn)為沒有必須，因此做預(yù)算的重要性就被忽視了。而事實(shí)上，預(yù)算就像一道標(biāo)尺，它會(huì)把你束縛在一個(gè)框架里，讓你向著自己的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不斷前進(jìn)。習(xí)慣六:削減開銷很多人在剛開始時(shí)在抱怨拿不出更多的錢去投資，從而不能實(shí)現(xiàn)自己的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)的，削減開支，節(jié)省每一塊錢，即使很小數(shù)目的投資，也可能會(huì)帶來(lái)不小的財(cái)富，例如:每個(gè)月都多存100元錢，結(jié)果如何呢?如果24歲時(shí)就開始投資，并且可以拿到10%的年利潤(rùn)，34歲時(shí)，就有了20000元錢。投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移，儲(chǔ)蓄和投資帶來(lái)的利潤(rùn)更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。

(二)理財(cái)小法則

1．及早投資，享受復(fù)利的神奇魔力，成為百萬(wàn)富翁

大家都知道復(fù)利的神奇效果，其實(shí)不管你的收入和需要是多少，良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣是理財(cái)開始的前提。溫飽和日常開支之余，應(yīng)該盡早開始投資。有這樣一對(duì)雙胞胎兄弟，小明從25歲開始每年儲(chǔ)蓄1000元，10年后總投資1萬(wàn)元，35歲后不再投資，用這些錢來(lái)生錢，60歲的時(shí)候他有了172648元。而小剛從35歲才開始投資，也是每年投1000元，可他一直投資了25年，投了25000元，最終效果還不如早他10年投資的小明，才98350元。真是不算不知道，一算嚇一跳啊。

2．定期定額投資，化解市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，這是很多人拒絕投資股票、基金的重要原因之一。事實(shí)上，在短期內(nèi)，股票和基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，即使國(guó)債也有一定的價(jià)格波動(dòng)。但是從長(zhǎng)期的角度來(lái)看，股票、基金的穩(wěn)定，使人們的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于通貨膨脹。所以我們需要一些技巧來(lái)化解市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。常規(guī)固定投資的最大收益有兩個(gè)方面，第一是強(qiáng)迫你儲(chǔ)蓄、投資、計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)，有助于你享受復(fù)利的魅力;第二個(gè)是放棄判斷，從而降低總成本。

(三)制定理財(cái)規(guī)劃

做任何事情都是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，合理的理財(cái)規(guī)劃有助于我們實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)。

1．先弄清財(cái)務(wù)狀況

清理自己的資產(chǎn)負(fù)債表，包括當(dāng)前有多少資產(chǎn)，債務(wù)，以及預(yù)期的未來(lái)收入是多少，知道自己有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。

2．市場(chǎng)調(diào)查選品質(zhì)

當(dāng)你開始著手理財(cái)時(shí)，應(yīng)當(dāng)做好市場(chǎng)調(diào)查，調(diào)查的結(jié)果可以作為你理財(cái)?shù)膮⒖己鸵罁?jù)。市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品很多，所以做調(diào)查要有針對(duì)性，主要針對(duì)你比較感興趣的理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)出相關(guān)性較大的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，比如該產(chǎn)品的市場(chǎng)收益率、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性等。通過市場(chǎng)調(diào)查，能夠充分了解某一理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況和發(fā)展前景，做到心中有數(shù)，為將來(lái)選擇理財(cái)產(chǎn)品做準(zhǔn)備。市場(chǎng)調(diào)查時(shí)制定理財(cái)規(guī)劃的重要一步，所做調(diào)查的結(jié)果正確與否直接關(guān)系你整個(gè)計(jì)劃的成敗，所以要認(rèn)真落實(shí)這一環(huán)節(jié)。

3．專家咨詢問收益

市場(chǎng)調(diào)查結(jié)束之后，下一步就需要向?qū)I(yè)人士進(jìn)行咨詢。向?qū)I(yè)人士咨詢時(shí)，應(yīng)該選擇自己比較心儀的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)做到不恥下問。其實(shí)，理財(cái)問題集中體現(xiàn)在流動(dòng)性與收益率，以及收益率和安全性的的矛盾上。我們總是在不甘心選擇低風(fēng)險(xiǎn)低收益和害怕承擔(dān)高收益高風(fēng)險(xiǎn)之間抉擇，這時(shí)候我們可以借鑒專家對(duì)市場(chǎng)的深入研究，選擇適中的理財(cái)產(chǎn)品。此時(shí)專家的意見顯得尤為重要。

4．咨詢過后定產(chǎn)品

結(jié)合自己的市場(chǎng)調(diào)查和專家咨詢后，就需要在你比較心儀的理財(cái)產(chǎn)品中做決定了。當(dāng)然，最終你可以選擇一種或幾種產(chǎn)品的組合，這些都可以根據(jù)你自身的經(jīng)濟(jì)狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益的偏好來(lái)定。但需要清楚的是，專家們的分析和指點(diǎn)僅僅是建議，他們不會(huì)為此承擔(dān)任何責(zé)任，最終理財(cái)產(chǎn)品的選擇還是你自己決定。所以，即使在選擇理財(cái)產(chǎn)品前得到了專家的悉心指點(diǎn)，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后也要有最壞的打算。總之，不管選擇何種產(chǎn)品，保持平常心是必須的。

5．選定理財(cái)做跟蹤

選好理財(cái)真正投資后，需要做績(jī)效的跟蹤，績(jī)效也就是我們投資的效果如何。外部市場(chǎng)是不斷變化的，因此我們的財(cái)務(wù)狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應(yīng)該經(jīng)常對(duì)我們的投資績(jī)效做一個(gè)測(cè)評(píng)，把我們的財(cái)理一下。有效的績(jī)效跟蹤也可以幫助我們及時(shí)糾正選擇的錯(cuò)誤，將損失降到最少。這樣就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由的境界?？傊?，理財(cái)絕不是有錢人的專利，有錢人需要理財(cái)，沒錢的人更需要做好良好的財(cái)務(wù)規(guī)劃，甚至零資產(chǎn)的人也需要理財(cái)。個(gè)人理財(cái)服務(wù)現(xiàn)正成為中國(guó)百姓關(guān)注的熱點(diǎn)和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。隨著我國(guó)入世后，外資銀行全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，并且隨著國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的逐漸成熟，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)將日趨活躍，相信在不久的將來(lái)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，個(gè)人理財(cái)服務(wù)也將更趨專業(yè)化。面對(duì)未來(lái)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，需要我們不斷研究新情況，解決新問題，需要我們不斷改革、不斷實(shí)踐、不斷前進(jìn)。只要我們堅(jiān)定信心，抓住機(jī)遇、不斷創(chuàng)新，就能夠在未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得勝利。

參考文獻(xiàn):

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［4］黃鳳崗．個(gè)人理財(cái)入門與技巧［M］．北京經(jīng)濟(jì)管理出版社2013:13－23

個(gè)人理財(cái)入門與技巧范文第2篇

從目前的情況看，各家銀行逐步形成了較新、較務(wù)實(shí)的經(jīng)營(yíng)理念。在經(jīng)營(yíng)中明確提出賬戶收費(fèi)、定位于高端客戶等一系列新的經(jīng)營(yíng)措施，并借助新的科技平臺(tái)，推出了系列化、組合化的理財(cái)產(chǎn)品。最為常見的是將上百種銀行產(chǎn)品分系列整合后推介。盡管曾一度引起爭(zhēng)議，但客戶細(xì)分、區(qū)別對(duì)待、提高客戶回報(bào)的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。同時(shí)，新產(chǎn)品推出的周期不斷縮短，產(chǎn)品科技含量不斷提高。同業(yè)新產(chǎn)品的模仿周期也縮短到半年以內(nèi)，個(gè)別產(chǎn)品甚至在一個(gè)月左右。新產(chǎn)品逐漸由外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)向綜合化方向發(fā)展，逐漸由對(duì)私理財(cái)向?qū)碡?cái)發(fā)展，客戶可選擇余地不斷擴(kuò)大。產(chǎn)品中越來(lái)越多地綜合采用金融衍生工具，更多地借助金融工程學(xué)，產(chǎn)品復(fù)雜化程度不斷提高。

經(jīng)過近兩年的激烈競(jìng)爭(zhēng)，各銀行基本都鎖定了一批較為穩(wěn)定的高端客戶群體，高端客戶群體對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)不斷體現(xiàn)。在競(jìng)爭(zhēng)中，一些銀行憑借強(qiáng)大的實(shí)力，打造了知名品牌，并提出品牌化、差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略。如招商銀行“金葵花理財(cái)”、工商銀行“理財(cái)金賬戶”和光大銀行“陽(yáng)光理財(cái)”等。部分全國(guó)性商業(yè)銀行以理財(cái)業(yè)務(wù)為突破口，在中間業(yè)務(wù)發(fā)展方面取得了不俗的業(yè)績(jī)。以銀監(jiān)會(huì)頒布的、將于2005年11月1日正式開始實(shí)施的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》為標(biāo)志，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將逐步走向成熟和理性，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的突出問題

在銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)業(yè)務(wù)首先體現(xiàn)為那些名目繁多的廣告，單獨(dú)設(shè)立的、頗顯尊貴的場(chǎng)地，以及員工熱情的推薦與服務(wù)。然而，除了形式之外，說我國(guó)銀行業(yè)在理財(cái)業(yè)務(wù)上取得了多么大的進(jìn)步還為時(shí)過早，在業(yè)務(wù)發(fā)展中也暴露出了不成熟的一面，并突出地表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)。

以自己銀行的產(chǎn)品推銷為中心，銀行現(xiàn)有產(chǎn)品的種類和數(shù)量決定了客戶的理財(cái)組合。按照一般的理解，銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的需求和客戶的資金量來(lái)“量身定做”(營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷的時(shí)候常常這么說)確定客戶的資產(chǎn)組合。但在很多情況下，理財(cái)業(yè)務(wù)從屬于日常營(yíng)銷，銀行基層網(wǎng)點(diǎn)“理財(cái)師”往往由一線營(yíng)銷人員兼任。在現(xiàn)行的考核體系下，為客戶理財(cái)時(shí)，首先想到的是推銷自己機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，其次才是客戶財(cái)產(chǎn)的增值，難以堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先的基本準(zhǔn)則。因此，常給客戶造成銀行不過是變了個(gè)營(yíng)銷方式的印象，購(gòu)買愿望并不強(qiáng)烈。在業(yè)務(wù)指標(biāo)的壓力下，甚至將不適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推銷給客戶。這樣的營(yíng)銷模式在短期內(nèi)、在一些低端市場(chǎng)有一定的空間，但對(duì)于創(chuàng)立品牌、打造精品銀行的高端市場(chǎng)既不適用，也留不住客戶。

控制風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。個(gè)別商業(yè)銀行在推出理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，或是對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和收益能力過于自信，給顧客承諾了過高的收益；或是有意將一些條款寫得很含糊，使客戶將預(yù)期收益誤解為到期固定的收益，甚至將其理解為一種儲(chǔ)蓄存款品種，對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)一無(wú)所知。銀行中的道德風(fēng)險(xiǎn)也助長(zhǎng)了此類理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)不少糾紛。如果說，銀行內(nèi)部的道德風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)好控制，但與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作等于出借了銀行信用，風(fēng)險(xiǎn)的不確定性因素大大增加。近兩年，國(guó)內(nèi)多家銀行因與證券公司合作開展集合理財(cái)業(yè)務(wù)、委托理財(cái)業(yè)務(wù)而官司頻生，不少最終以銀行墊付了事。得不償失。

普遍存在打政策球的傾向。以外匯理財(cái)業(yè)務(wù)為例。銀監(jiān)會(huì)2004年2月4日頒布《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》之前，四大國(guó)有商業(yè)銀行早已陸續(xù)推出了很多衍生金融產(chǎn)品，如建設(shè)銀行早于2003年就推出“匯得盈”、“匯如意”等包含利率期權(quán)交易的外匯理財(cái)產(chǎn)品。新規(guī)定出臺(tái)后，各金融機(jī)構(gòu)有向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)衍生業(yè)務(wù)的6個(gè)月過渡期。其后無(wú)資格的銀行衍生業(yè)務(wù)一律取消。在這種典型的“創(chuàng)新”與“監(jiān)管”的博弈過程中，先試先行的銀行最多可以獲得長(zhǎng)達(dá)1年半的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。因此，用“衍生”產(chǎn)品或“眼生”產(chǎn)品打球的往往能獲得額外的好處，如短期內(nèi)市場(chǎng)份額的有效增加，獲得明顯的宣傳效應(yīng)等。但在這條道路上走得過遠(yuǎn)，將使業(yè)務(wù)畸形發(fā)展，甚至產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。

大多數(shù)銀行短期內(nèi)難以從理財(cái)業(yè)務(wù)中獲得收益。當(dāng)一家銀行推出高收益的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，短期內(nèi)可以起到增加存款的效果，吸收了部分民間沉淀資金，并使其他銀行的存款向本行流動(dòng)。但在目前銀行間產(chǎn)品模仿速度已在半年以內(nèi)的條件下，其他銀行也將迅速推出同類理財(cái)產(chǎn)品，并承諾更高的收益率。于是，承諾收益率便不斷在銀行間的對(duì)比中攀升，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)蛻化為一場(chǎng)“價(jià)格大戰(zhàn)”。經(jīng)過這樣的反復(fù)，一段時(shí)間后，各銀行的市場(chǎng)份額并沒有大的變化，但吸收存款的成本已經(jīng)較高了。在“理財(cái)”暖風(fēng)的感召下，無(wú)論是對(duì)公還是個(gè)人高端客戶，辦理業(yè)務(wù)時(shí)更加主動(dòng)地向銀行提出讓利的要求，大客戶更容易要挾銀行，大大壓縮了銀行的盈利空間。在同業(yè)和客戶的雙重壓迫下，理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)定客戶的功能已經(jīng)大于拓展新客戶的功能。一些銀行基層網(wǎng)點(diǎn)向客戶支付“攬存費(fèi)用”已是公開的事實(shí)，這將危害我國(guó)銀行業(yè)的健康發(fā)展。一味迎合客戶趨利的心理，競(jìng)相提高理財(cái)承諾的收益率，最終將客戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給銀行自身。由于我國(guó)的銀行很少能夠按照產(chǎn)品或產(chǎn)品線核算成本和收益，缺乏這方面的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，但可以肯定，許多銀行間或地區(qū)內(nèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)支大于收。為了防止這種狀況越演越烈，部分地區(qū)的少數(shù)起主導(dǎo)作用的銀行私下訂立業(yè)務(wù)同盟，建立理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)協(xié)商機(jī)制，以控制資金成本，將銀行間的“價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)”重新拉回服務(wù)質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)的正常軌道。銀監(jiān)會(huì)新的理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法不但提高了保底理財(cái)產(chǎn)品收益的準(zhǔn)入門檻，而且確定了附加條件保底的規(guī)則，能夠在一定程度上遏制這樣的傾向。

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展前瞻

盡管存在上述不足，但主要是發(fā)展中的問題。隨著新規(guī)定的出臺(tái)，銀監(jiān)會(huì)為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的監(jiān)管環(huán)境，在各銀行的努力下，我國(guó)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)必將逐步走向成熟。中國(guó)的人均GDP在2003年已經(jīng)超過了1000美元，國(guó)民財(cái)富的積累不斷增加。預(yù)計(jì)到2005年底，中國(guó)有13％的城市家庭年收入將超過4萬(wàn)元。理財(cái)業(yè)務(wù)在未來(lái)仍有巨大的發(fā)展空間和巨大的盈利空間。

未來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的主要挑戰(zhàn)

價(jià)格戰(zhàn)難以避免并將長(zhǎng)期化。如前所述，理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)管理、成本控制、定價(jià)策略、定價(jià)能力提出了新的和更高的要求。我國(guó)很多沿海城市，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)處于白熱化程度。由于金融產(chǎn)品的同質(zhì)性，監(jiān)管的非差異化，同業(yè)間產(chǎn)品模仿的速度不斷加快，為在市場(chǎng)

全面開放前占據(jù)更加有利的位置，擁有更大的話語(yǔ)權(quán)，各銀行都不會(huì)輕易放棄擴(kuò)大規(guī)模的戰(zhàn)略。各銀行在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的價(jià)格戰(zhàn)在所難免。市場(chǎng)與客戶將不斷要求銀行讓出更多的收益，將迫使銀行更多地關(guān)注成本控制，更多地面向內(nèi)部挖潛。因此，理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)，還將是銀行之間的成本與效率的競(jìng)爭(zhēng)。銀行需要顯性成本控制與隱性成本控制并重，采取新的成本競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。但理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，必須實(shí)現(xiàn)從片面強(qiáng)調(diào)收益率向綜合服務(wù)水平提高方向轉(zhuǎn)變。銀行推出的產(chǎn)品還要按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，經(jīng)過精細(xì)的核算，謹(jǐn)慎介入高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，避免重蹈證券公司理財(cái)業(yè)務(wù)覆轍。

利率市場(chǎng)化和匯率改革后風(fēng)險(xiǎn)管理難度增加。在理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品推出之初的1996年，利率固定、匯率固定，國(guó)債采取認(rèn)購(gòu)額度、分配認(rèn)購(gòu)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)簡(jiǎn)單，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)容易控制，銀行風(fēng)險(xiǎn)很小。但隨著匯率改革的步伐，利率市場(chǎng)化的步伐將繼續(xù)加快，商業(yè)銀行將面臨前所未有的挑戰(zhàn)。管理風(fēng)險(xiǎn)將逐步成為銀行主要業(yè)務(wù)和最為核心的競(jìng)爭(zhēng)力。固定收益承諾理財(cái)產(chǎn)品，可能由于市場(chǎng)的變化為銀行帶來(lái)真實(shí)的虧損。部分中小金融機(jī)構(gòu)被市場(chǎng)淘汰的概率大大增加。國(guó)家急于推出的存款保險(xiǎn)制度，實(shí)際上在為金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化退出做準(zhǔn)備。因此，銀行必須有能力控制利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)，必須盡快建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系及具備起碼的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

建立銀行內(nèi)部“防火墻”迫在眉睫。對(duì)照銀監(jiān)會(huì)的《辦法》和《指引》，銀行內(nèi)部建立防火墻的工作已經(jīng)刻不容緩。一是在具體的業(yè)務(wù)辦理時(shí)，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)要分開，一般咨詢業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)要分開，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生交易部分要分開，前者按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理而后者則按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理：二是在資產(chǎn)管理上，理財(cái)資產(chǎn)要單獨(dú)管理；三是在內(nèi)部管理分工上，風(fēng)險(xiǎn)分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財(cái)計(jì)劃的銷售部門、交易部門分開；四是在監(jiān)督上，制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，監(jiān)督與經(jīng)營(yíng)相分開等等。理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)控已經(jīng)上升到銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層的戰(zhàn)略管理的高度，是銀行未來(lái)新一輪內(nèi)控體系建設(shè)的重點(diǎn)，需要自上到下設(shè)計(jì)新的績(jī)效考核體系。

亟需建立高水準(zhǔn)的一線理財(cái)業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍。理財(cái)業(yè)務(wù)屬于知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，以服務(wù)，人員專業(yè)性投資技巧為基礎(chǔ)，為此要不斷提升一線客戶經(jīng)理的理財(cái)能力。如果一線客戶經(jīng)理能力欠缺，將很難實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的個(gè)性化。國(guó)內(nèi)各行業(yè)的不斷改革和銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，金融產(chǎn)品體系縱橫交錯(cuò)，客戶經(jīng)理在市場(chǎng)營(yíng)銷的過程中往往為日益繁雜的金融產(chǎn)品所困惑，短期內(nèi)難以有效掌握，對(duì)經(jīng)濟(jì)行業(yè)信息和政策的把握缺乏準(zhǔn)確性，不能快速回應(yīng)市場(chǎng)變化，有時(shí)在與客戶的談判中處于尷尬的境地。銀行合理調(diào)配內(nèi)部理財(cái)人力資源，強(qiáng)化人員培訓(xùn)必須適應(yīng)未來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

對(duì)銀行整體實(shí)力提出新的要求。理財(cái)業(yè)務(wù)看似簡(jiǎn)單，實(shí)際上是銀行綜合實(shí)力的體現(xiàn)。近兩年來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，有效地揭示了各銀行經(jīng)營(yíng)管理的真實(shí)水平，揭示了銀行間風(fēng)險(xiǎn)及成本管理的真實(shí)差異。各銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，一個(gè)成熟的產(chǎn)品背后必須有大量的、強(qiáng)有力的支撐。如一項(xiàng)外匯理財(cái)產(chǎn)品，包含著產(chǎn)品設(shè)計(jì)、科技系統(tǒng)支持、外匯交易、交易分析等等一系列的內(nèi)容，以及與此相關(guān)的精細(xì)化的管理工作。其中既包括硬件上的基礎(chǔ)條件，更包括銀行競(jìng)爭(zhēng)的軟實(shí)力。如外匯市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的分析水平、外匯交易人員的實(shí)力等等。在市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變的情況下，同樣的資金由不同的人來(lái)運(yùn)作，將會(huì)獲得不同的結(jié)果。甚至，一項(xiàng)產(chǎn)品的最終成敗，客戶獲得收益的高低，就維系于為數(shù)不多的幾個(gè)交易人員。銀行能夠建立與國(guó)際接軌的強(qiáng)大的研發(fā)、分析及交易人員隊(duì)伍迫在眉睫。流失關(guān)鍵的分析人員、交易人員的間接損失將非常巨大。因此必須糾正現(xiàn)階段各銀行將人才培養(yǎng)的主要精力放在營(yíng)銷人員、客戶經(jīng)理的誤區(qū)，要從更高的層次上培養(yǎng)和準(zhǔn)備人才。尤其要解決那些培養(yǎng)周期長(zhǎng)、不可替代人才隊(duì)伍的建設(shè)與穩(wěn)定的問題。

未來(lái)銀行贏得競(jìng)爭(zhēng)的策略

針對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的基本態(tài)勢(shì)及挑戰(zhàn)，各銀行要有針對(duì)性地彌補(bǔ)自身的不足。

一是不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，建立核心人才隊(duì)伍。要一切從風(fēng)險(xiǎn)控制出發(fā)，不斷完善內(nèi)部控制。在利率市場(chǎng)化和匯率改革的條件下，外資銀行的優(yōu)勢(shì)將逐步顯現(xiàn)，本土銀行在地方性市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步被削弱。國(guó)內(nèi)銀行對(duì)此必須要有足夠的重視，提前在技術(shù)和人才上進(jìn)行儲(chǔ)備，提前開發(fā)利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的工具與新產(chǎn)品。開發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品盡量多地申請(qǐng)專利，以遲滯其他銀行的模仿，形成難以被超越的獨(dú)特的理財(cái)優(yōu)勢(shì)和理財(cái)風(fēng)格。

二是強(qiáng)化成本管理，采取新的戰(zhàn)略成本控制、隱性成本控制等戰(zhàn)略，為銀行開拓理財(cái)業(yè)務(wù)爭(zhēng)取更大的資源投入和發(fā)展空間。

三是在理財(cái)業(yè)務(wù)的宣傳包裝上，要有整體的規(guī)劃和統(tǒng)一的設(shè)計(jì)，盡量與其他業(yè)務(wù)宣傳統(tǒng)一起來(lái)，力求清晰、簡(jiǎn)潔、簡(jiǎn)單，過目不忘，逐步打造知名理財(cái)品牌。

四是要加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的管理和職業(yè)操守教育。

五是切實(shí)加強(qiáng)客戶資源的管理。銀行要防止優(yōu)秀的理財(cái)知識(shí)、技能和客戶隨人員的變動(dòng)而一起離開，在日常工作中要實(shí)現(xiàn)理財(cái)知識(shí)和資源的共享，時(shí)刻注意培養(yǎng)后備人員；采取多種辦法，增強(qiáng)客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)度；采用不可替代的后臺(tái)支持，將一筆業(yè)務(wù)分成兩個(gè)互相制約的操作部分等方法，減少員工變動(dòng)對(duì)銀行的影響。

個(gè)人理財(cái)入門與技巧范文第3篇

挑選一個(gè)能夠入門新興職業(yè)的好專業(yè)，是開創(chuàng)美好人生重要的一步！

1、商務(wù)策劃師

做什么：應(yīng)用科學(xué)的思維和方法，對(duì)以贏利為目的的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織的整體活動(dòng)或某一方面活動(dòng)進(jìn)行系統(tǒng)、科學(xué)的創(chuàng)造構(gòu)思、謀劃和設(shè)計(jì)。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：這個(gè)職業(yè)對(duì)綜合素質(zhì)的要求比較高，對(duì)生產(chǎn)、管理、廣告、營(yíng)銷、公關(guān)、新聞等都要有所了解，整體策劃能力、運(yùn)作能力，而且企業(yè)會(huì)比較注重商務(wù)策劃師是否有成功案例。做這個(gè)行業(yè)，需要有大量的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，往往得從營(yíng)銷、廣告這些基層工作做起。如果是從商學(xué)院科班出身的話，將更具備一定的先天優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)營(yíng)銷、廣告學(xué)、公共關(guān)系學(xué)、工商管理、工程管理等專業(yè)，都比較適合做這個(gè)職業(yè)。還有一些設(shè)有營(yíng)銷方向的理工科、管理類、新聞?lì)悓I(yè)，由于綜合性較強(qiáng)，因此學(xué)習(xí)這些專業(yè)也比較適合從事這個(gè)職業(yè)。

2、會(huì)展策劃師

做什么：從事會(huì)展項(xiàng)目的市場(chǎng)調(diào)研、進(jìn)行項(xiàng)目立項(xiàng)、招商、招展、預(yù)算與運(yùn)營(yíng)管理等方案的策劃，項(xiàng)目銷售以及現(xiàn)場(chǎng)運(yùn)營(yíng)管理。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：這個(gè)行業(yè)對(duì)應(yīng)的專業(yè)很明確，就是近年來(lái)一些高校設(shè)立的會(huì)展經(jīng)濟(jì)與管理、會(huì)展藝術(shù)與技術(shù)專業(yè)等。同時(shí)，這也是一個(gè)對(duì)綜合素質(zhì)要求很高的行業(yè)，所以，市場(chǎng)營(yíng)銷、工程管理，乃至衍生出的做布景的美術(shù)設(shè)計(jì)，做文案的中文、新聞，做廣告、搞招商的廣告學(xué)等專業(yè)，都能夠憑著悟性和整合能力分一杯羹。

3、數(shù)字視頻(DV)策劃制作

做什么：DV節(jié)目策劃、視頻拍攝、視音頻編輯合成、DV剪輯、DV影片輸出與刻錄等。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：DV的有聲有色決定了這是一個(gè)近于藝術(shù)行業(yè)的職業(yè)。DV策劃制作通常是由DV制作各個(gè)環(huán)節(jié)中的專業(yè)技術(shù)人員成長(zhǎng)而來(lái)，攝影、多媒體技術(shù)、電教、錄音藝術(shù)、舞美設(shè)計(jì)等專業(yè)。實(shí)際上，要完成一個(gè)好的DV作品，還需要涉及影視制作各方面的知識(shí)，如影視編導(dǎo)知識(shí)和DV節(jié)目策劃、DV攝像技術(shù)和燈光技術(shù)知識(shí)等，不過，只要參與這行，做熟了，加之頭腦靈活，就大可以運(yùn)作一整套策劃方案。

4、景觀設(shè)計(jì)師

做什么：運(yùn)用專業(yè)知識(shí)及技能，從事景觀規(guī)劃設(shè)計(jì)、園林綠化規(guī)劃建設(shè)、室外空間環(huán)境創(chuàng)造和景觀資源保護(hù)等方面的工作。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：其傳統(tǒng)的對(duì)應(yīng)專業(yè)是園林，而在近年來(lái)，景觀設(shè)計(jì)在現(xiàn)代建筑、城市規(guī)劃、道路交通中所占的地位越來(lái)越重，一些院校開始在園林專業(yè)增設(shè)風(fēng)景園林景觀設(shè)計(jì)方向，或是直接設(shè)置風(fēng)景園林專業(yè)。城市規(guī)劃、資源環(huán)境與城市規(guī)劃管理、環(huán)境藝術(shù)對(duì)園林方面的內(nèi)容亦有學(xué)習(xí)。名稱相類似的園藝專業(yè)，雖然學(xué)習(xí)內(nèi)容大為不同，但由于花卉種植與園林景觀關(guān)系密切，有興趣向這行發(fā)展可以通過輔修達(dá)到目的。生態(tài)學(xué)、植物學(xué)與園林一樣，屬于近親，可望通過輔修入行。

5、模具設(shè)計(jì)師

做什么：從事企業(yè)模具的數(shù)字化設(shè)計(jì)，包括型腔模與冷沖模，在傳統(tǒng)模具設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)上，應(yīng)用數(shù)字化設(shè)計(jì)工具，提高模具設(shè)計(jì)質(zhì)量，縮短模具設(shè)計(jì)周期等方面的工作。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：模具設(shè)計(jì)在?？?高職)院校中出現(xiàn)頻率很高，這是一個(gè)集理工與技工于一體的熱門專業(yè)。但是，在本科專業(yè)里面，有的院校在機(jī)械設(shè)計(jì)制造及其自動(dòng)化專業(yè)開設(shè)模具設(shè)計(jì)方向，其直接對(duì)應(yīng)的專業(yè)則是材料成型及控制工程，這個(gè)專業(yè)在一些學(xué)校會(huì)細(xì)分為焊接工藝與設(shè)備方向、鑄造工藝與設(shè)備方向、金屬壓力加工方向，畢業(yè)生在工業(yè)生產(chǎn)第一線從事熱加工領(lǐng)域方面的工作。對(duì)于追求產(chǎn)品外形時(shí)尚優(yōu)美的企業(yè)來(lái)說，工業(yè)設(shè)計(jì)專業(yè)是模具設(shè)計(jì)師培養(yǎng)的“搖籃”，他們一方面具備良好的機(jī)械專業(yè)知識(shí)，另一方面擁有靈敏的藝術(shù)觸覺。

6、建筑模型設(shè)計(jì)制作員

做什么：能根據(jù)建筑設(shè)計(jì)圖和比例要求、選用合適的模型制作材料，運(yùn)用模型設(shè)計(jì)制作技能，設(shè)計(jì)制作出能體現(xiàn)建筑師設(shè)計(jì)思想的各種直觀建筑模型。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：房展會(huì)上，奪人眼球的是那些美麗精致的樓盤模型。這些生動(dòng)、形象的建筑模型，讓購(gòu)房者很直觀地感受到圖紙上的戶型設(shè)計(jì)、小區(qū)規(guī)劃，在現(xiàn)實(shí)中到底是什么樣等。制作這些建筑模型、把建筑設(shè)計(jì)師的創(chuàng)意展示在一塊沙盤上，需經(jīng)過若干的工作流程：讀懂建筑圖，理解建筑師設(shè)計(jì)的思想及設(shè)計(jì)意圖，模型材料的選用及加工，計(jì)算模型縮放比例，制定模型制作工藝流程，制作模型。由于這是一個(gè)偏向于勞動(dòng)技能型的職業(yè)，它的入門門檻并不高，對(duì)專業(yè)出身甚至文化水平要求都不太高。

目前國(guó)內(nèi)院校沒有與本職業(yè)相關(guān)的專業(yè)設(shè)置，但在建筑系都設(shè)有相關(guān)的勞動(dòng)技能方面的課程，學(xué)習(xí)這些課程能夠勝任相關(guān)的技術(shù)工作。

7、家具設(shè)計(jì)師

做什么：根據(jù)室內(nèi)空間的使用性質(zhì)、所處環(huán)境和要求，結(jié)合制造工藝及美學(xué)原理，設(shè)計(jì)各類家具產(chǎn)品。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：現(xiàn)代社會(huì)的家具，無(wú)論從制作材料還是制作工藝，或是樣式設(shè)計(jì)上，都是日新月異。家具設(shè)計(jì)師可分為造型設(shè)計(jì)師、工藝設(shè)計(jì)師、結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)師三種。

我國(guó)目前設(shè)家具設(shè)計(jì)專業(yè)的院校不多，以林業(yè)類大學(xué)為主，藝術(shù)類院校也有所涉及，且大多屬于新開設(shè)專業(yè)。如北京林業(yè)大學(xué)設(shè)木材科學(xué)與工程(家具設(shè)計(jì)與制造方向)，東北林業(yè)大學(xué)、中南林學(xué)院開設(shè)家具設(shè)計(jì)專業(yè)，林業(yè)類大學(xué)多偏重于工藝設(shè)計(jì)和結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。工業(yè)設(shè)計(jì)在造型設(shè)計(jì)方面異軍突起，現(xiàn)代家具材料具有多樣化的特點(diǎn)，因此，現(xiàn)代家具大量采用玻璃、金屬、塑料這些工業(yè)產(chǎn)品，工業(yè)設(shè)計(jì)將其塑造成線條流暢優(yōu)美、造型獨(dú)特別致的樣式，非常受人歡迎。藝術(shù)設(shè)計(jì)、環(huán)境藝術(shù)設(shè)計(jì)、包裝與設(shè)計(jì)等專業(yè)也常設(shè)有室內(nèi)與家具設(shè)計(jì)方向。

8、動(dòng)畫繪制員

做什么：運(yùn)用動(dòng)畫專業(yè)的技巧和方法，獨(dú)立進(jìn)行動(dòng)畫方面的繪制工作。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：動(dòng)畫專業(yè)這幾年就業(yè)情況比較好。一些美術(shù)專業(yè)的學(xué)生，在輔修了計(jì)算機(jī)技術(shù)之后，為了豐厚知識(shí)面，也投身到動(dòng)畫專業(yè)中來(lái)。不過，動(dòng)畫業(yè)本身在我國(guó)的發(fā)展仍處于“雷聲大，雨點(diǎn)小”的局面，原創(chuàng)動(dòng)畫作品不多，動(dòng)畫繪制員多是為國(guó)外動(dòng)畫公司代工手繪，如果動(dòng)畫專業(yè)的學(xué)生能夠加強(qiáng)原創(chuàng)意識(shí)培養(yǎng)，其施展天地將會(huì)大大拓展。

9、客戶服務(wù)管理師

做什么：客戶服務(wù)管理體系的策劃、組建和實(shí)施監(jiān)督；從事現(xiàn)場(chǎng)客戶服務(wù)活動(dòng)的設(shè)計(jì)、組織和實(shí)施管理；組織對(duì)本企業(yè)涉及客戶服務(wù)的部門人員進(jìn)行客戶服務(wù)管理知識(shí)和技能培訓(xùn)?？蛻舴?wù)管理師就是對(duì)企業(yè)不同客戶提供售前、售中、售后的服務(wù)與管理人員，包括客戶代表、客戶經(jīng)理、客戶服務(wù)主管等職位。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：目前需要客戶服務(wù)人員的企業(yè)涉及制造業(yè)、金融業(yè)、咨詢業(yè)、零售業(yè)、餐飲娛樂休閑業(yè)、醫(yī)療業(yè)等行業(yè)，對(duì)求職者的要求普遍是誠(chéng)懇、熱情，親和力較強(qiáng)，善于表達(dá)和溝通，心理承受能力較強(qiáng)，有團(tuán)隊(duì)精神等，語(yǔ)言能力、計(jì)算機(jī)水平和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析更是企業(yè)要求高級(jí)客戶服務(wù)人員必備的硬性技能。因而，心理學(xué)、應(yīng)用心理學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等專業(yè)的學(xué)生適合從事這方面的工作。

10、寵物健康護(hù)理員

做什么：寵物飼養(yǎng)與疾病預(yù)防，對(duì)寵物進(jìn)行日常健康護(hù)理與管理，對(duì)寵物進(jìn)行科學(xué)美容，對(duì)傷病寵物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)救護(hù)、病期護(hù)理、術(shù)后護(hù)理及康復(fù)護(hù)理。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：這個(gè)職業(yè)應(yīng)對(duì)的專業(yè)也很明了，那就是“動(dòng)物醫(yī)學(xué)”，俗稱“獸醫(yī)”專業(yè)，這個(gè)專業(yè)原本就設(shè)有小動(dòng)物醫(yī)學(xué)學(xué)習(xí)內(nèi)容，近幾年與時(shí)俱進(jìn)，專門拓展出了寵物護(hù)理方向，是寵物健康護(hù)理員不錯(cuò)的人選。在一些大型寵物美容護(hù)理院中，還會(huì)聘用一些護(hù)理學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生，對(duì)寵物進(jìn)行普通護(hù)理。

11、信用管理師

做什么：建立有效的企業(yè)信用管理體系；制定企業(yè)信用制度與信用政策；在交易前期，對(duì)交易對(duì)象進(jìn)行信用調(diào)查與評(píng)估，確定信用額度及放賬期；在交易中期，對(duì)應(yīng)收賬款加強(qiáng)管理，并采取必要的措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)債權(quán)；在交易后期，對(duì)發(fā)生的逾期賬款進(jìn)行追收；運(yùn)用信用管理專業(yè)技術(shù)及專業(yè)的征信數(shù)據(jù)庫(kù)防范風(fēng)險(xiǎn)，并開拓市場(chǎng)。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：需要進(jìn)行信用管理的企業(yè)其實(shí)非常多，而不僅僅是銀行，許多工商企業(yè)都要做好客戶信息收集、相關(guān)企業(yè)資信調(diào)查、消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查、客戶資信檔案管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、合同管理、應(yīng)收賬款管理、客戶群信用狀況的監(jiān)督與核查、信用政策和信用工具設(shè)計(jì)及運(yùn)用、疏通融資渠道、向有關(guān)部門申報(bào)信用資料等業(yè)務(wù)活動(dòng)。它直接對(duì)應(yīng)的專業(yè)“信用管理”是一個(gè)開辦剛剛兩年的新專業(yè)，由上海財(cái)經(jīng)大學(xué)首創(chuàng)，接著其他財(cái)經(jīng)院校紛紛跟進(jìn)。其實(shí)，信用管理是一個(gè)涉及面很廣的行業(yè)，因其與財(cái)會(huì)緊密相連，故而會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理都能夠參與其中，而市場(chǎng)營(yíng)銷、企業(yè)管理、電子技術(shù)、商法等專業(yè)作為它的幾大組成內(nèi)容之一，也能夠有所成就。

做什么：利用相關(guān)專業(yè)知識(shí)及計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代信息技術(shù)，從事互聯(lián)網(wǎng)站內(nèi)容建設(shè)，主要工作內(nèi)容是：采集素材，進(jìn)行分類和加工；對(duì)稿件內(nèi)容進(jìn)行編輯加工、審核及監(jiān)控；撰寫稿件；運(yùn)用信息系統(tǒng)或相關(guān)軟件進(jìn)行網(wǎng)頁(yè)制作；組織網(wǎng)上調(diào)查及論壇管理；進(jìn)行網(wǎng)站專題、欄目、頻道的策劃及實(shí)施。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)編輯員的專業(yè)教育步伐顯得落后，它對(duì)應(yīng)的專業(yè)在多數(shù)院校都是作為專業(yè)方向出現(xiàn)，如編輯出版學(xué)(網(wǎng)絡(luò)傳播方向)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用（網(wǎng)絡(luò)傳播方向）、新聞學(xué)（網(wǎng)絡(luò)新聞方向）等等。而從網(wǎng)絡(luò)編輯的從業(yè)要求來(lái)看，它對(duì)綜合素質(zhì)的要求也是比較高的，“編輯首先要是個(gè)雜家”這個(gè)道理人人都懂，這個(gè)“雜”字就是綜合素質(zhì)的體現(xiàn)了，而現(xiàn)代教育中對(duì)計(jì)算機(jī)技術(shù)的強(qiáng)調(diào)，也讓更多對(duì)編輯有天賦的人更易于接近這一職業(yè)。

13、房地產(chǎn)策劃師

做什么：近年來(lái)我國(guó)的房地產(chǎn)策劃行業(yè)已取得長(zhǎng)足的進(jìn)展，并且已經(jīng)形成了一個(gè)產(chǎn)業(yè)，其執(zhí)業(yè)范圍涵蓋了房地產(chǎn)開發(fā)、項(xiàng)目咨詢、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、建設(shè)規(guī)劃、廣告策劃、房產(chǎn)銷售、物業(yè)管理等眾多領(lǐng)域。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：房地產(chǎn)因其緊系民生，從而成為長(zhǎng)盛不衰的行業(yè)，近年來(lái)進(jìn)入一個(gè)高速發(fā)展期，能夠全程操盤的房地產(chǎn)策劃師非常吃香。這也是一個(gè)需要豐富經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)，在房地產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)上有所成就，有所拓展、胸懷大略的人才，方能脫穎而出。像房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)專業(yè)、建筑類專業(yè)、土木工程、城市規(guī)劃、園林、物業(yè)管理，都是入行的基礎(chǔ)。

14、職業(yè)信息分析師

做什么：為社會(huì)求職者擇業(yè)、就業(yè)和用人單位擇優(yōu)招用人才提供咨詢、指導(dǎo)及幫助。工作內(nèi)容包括對(duì)涵蓋就業(yè)失業(yè)、職業(yè)供求、工資價(jià)位和社會(huì)保險(xiǎn)等在內(nèi)的信息進(jìn)行采集、整理、分析和預(yù)測(cè)等。相關(guān)業(yè)務(wù)范圍除勞動(dòng)保障系統(tǒng)外，還涉及人才市場(chǎng)、信息咨詢、職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)、學(xué)校、企業(yè)等諸多部門。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：職業(yè)信息分析師首先要對(duì)勞動(dòng)就業(yè)和人才市場(chǎng)領(lǐng)域足夠熟悉，包括對(duì)勞動(dòng)力市場(chǎng)、人才市場(chǎng)供需情況了解，對(duì)各種職業(yè)和崗位的工作職責(zé)、技能要求非常熟悉；其次，還需要具備一定的統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)采集和分析、整合等能力，能形成分析和預(yù)測(cè)報(bào)告，提供有價(jià)值的信息，從而引導(dǎo)市場(chǎng)。信息管理與信息系統(tǒng)專業(yè)是這一職業(yè)的首選對(duì)應(yīng)專業(yè)，它利用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代化辦公手段進(jìn)行信息的收集、傳送、儲(chǔ)存、加工和使用，并運(yùn)用各種分析方法整理出相關(guān)信息輔助領(lǐng)導(dǎo)高效、高質(zhì)決策，人力資源管理專業(yè)由于在人才測(cè)試、選拔、培養(yǎng)、調(diào)配，以及調(diào)整人與人之間的關(guān)系上卓有成效，對(duì)個(gè)人職業(yè)分析有著很好的輔助作用。而如果這兩個(gè)專業(yè)的學(xué)生能夠相互輔修另一個(gè)專業(yè)，那就如虎添翼了。勞動(dòng)與社會(huì)保障、公共事業(yè)管理、統(tǒng)計(jì)學(xué)、應(yīng)用心理學(xué)如果能夠輔修信息類專業(yè)，將來(lái)也有機(jī)會(huì)進(jìn)入這一行業(yè)。

15、玩具設(shè)計(jì)師

做什么：從事玩具產(chǎn)品和玩具類兒童用具創(chuàng)意、設(shè)計(jì)、制作等工作，具體工作內(nèi)容有：分析產(chǎn)品的外觀和性能，進(jìn)行打板、打樣及工藝排料，手工制作產(chǎn)品樣品或模型；產(chǎn)品進(jìn)行系列化開發(fā)和自主研發(fā)，繪制創(chuàng)意草圖，設(shè)計(jì)功能模塊，繪制設(shè)計(jì)圖，編制生產(chǎn)工藝流程；研究市場(chǎng)和產(chǎn)品流行趨勢(shì)，制定產(chǎn)品整體設(shè)計(jì)方案，進(jìn)行設(shè)計(jì)管理。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：天津科技大學(xué)是為這個(gè)新職業(yè)首開玩具設(shè)計(jì)專業(yè)(為專業(yè)方向)的大學(xué)，學(xué)習(xí)包括絨毛玩具、機(jī)動(dòng)玩具、電子玩具三個(gè)方面的課程，一些美術(shù)學(xué)院這兩年也陸續(xù)開設(shè)了工藝玩具設(shè)計(jì)專業(yè)。而工業(yè)設(shè)計(jì)、美術(shù)學(xué)在外形設(shè)計(jì)上也能參與，智能玩具、光電玩具對(duì)電子技術(shù)、機(jī)電專業(yè)青睞有加，模具設(shè)計(jì)與制造或是材料成型及控制工程等專業(yè)都是機(jī)械玩具不可或缺的。

16、公共營(yíng)養(yǎng)師

做什么：研究食物營(yíng)養(yǎng)素與人體機(jī)能需要的復(fù)雜關(guān)系，涉及營(yíng)養(yǎng)搭配、營(yíng)養(yǎng)互補(bǔ)和營(yíng)養(yǎng)平衡等，公共營(yíng)養(yǎng)師不僅可以在社區(qū)發(fā)揮重要作用，還可以為企業(yè)員工、白領(lǐng)、高級(jí)管理人員、運(yùn)動(dòng)員、家庭提供教育、輔導(dǎo)等服務(wù)。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：營(yíng)養(yǎng)專業(yè)設(shè)在各大醫(yī)學(xué)類院校當(dāng)中，如四川大學(xué)華西臨床醫(yī)學(xué)院醫(yī)學(xué)技術(shù)系的營(yíng)養(yǎng)專業(yè)就是比較有名的一個(gè)，但目前開設(shè)院校還不多。正在制定中的《國(guó)民營(yíng)養(yǎng)條例》規(guī)定，100人以上的食堂、餐飲單位，菜肴不再僅由廚師直接配制，而需在營(yíng)養(yǎng)師的指導(dǎo)下共同完成；300人以上的食堂、餐飲單位必須配備專門的營(yíng)養(yǎng)管理師。面對(duì)這一廣闊前景，許多院校在一些相關(guān)專業(yè)中加設(shè)了營(yíng)養(yǎng)課程，如預(yù)防醫(yī)學(xué)設(shè)“營(yíng)養(yǎng)與食品衛(wèi)生學(xué)”、婦幼衛(wèi)生專業(yè)開設(shè)“婦幼營(yíng)養(yǎng)學(xué)”，護(hù)理專業(yè)開設(shè)“臨床營(yíng)養(yǎng)學(xué)”等。

17、理財(cái)規(guī)劃師

做什么：利用自己的專業(yè)理財(cái)知識(shí)為個(gè)人提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。目前國(guó)內(nèi)還沒有專門的理財(cái)規(guī)劃組織，從事理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士散見于保險(xiǎn)、銀行、證券等金融行業(yè)，但“獨(dú)立理財(cái)公司”的出現(xiàn)已是大勢(shì)所趨。在歐美，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)已相當(dāng)成熟。

對(duì)應(yīng)專業(yè)分析：理財(cái)規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù)，是針對(duì)客戶整個(gè)人生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，包括個(gè)人每個(gè)階段的資產(chǎn)，現(xiàn)金流量的預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)的確立和實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女教育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等等各個(gè)方面。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。所以，這是一個(gè)要求“全才＋專才”的職業(yè)。經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險(xiǎn)、證券、稅收、財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)學(xué)、法律(民商法方向)，這些專業(yè)好手在豐富的社會(huì)經(jīng)歷上，都可能磨練出一雙理財(cái)金手。

18、企業(yè)文化師

做什么：在企事業(yè)單位從事企業(yè)文化研究、建設(shè)、管理工作，其職責(zé)是制定和建立符合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的企業(yè)文化體系，塑造、提煉和推廣企業(yè)的遠(yuǎn)景、共同價(jià)值觀和使命。具體工作內(nèi)容包括：指導(dǎo)人力資源部門搭建人力資源戰(zhàn)略框架；通過CIS系統(tǒng)設(shè)計(jì)推廣企業(yè)形象；推行企業(yè)文化體系建設(shè)。