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家庭投資計劃范文第1篇

焦先生，今年36周歲，數(shù)學博士，西安某大學的教授，年收入近10萬元。焦太太，與焦先生同歲，同所大學的教師，年收入5萬多元。兩人育有一子，今年9歲，聰明伶俐，為孩子提供良好的教育是夫妻倆最大的心愿。

目前焦先生夫妻兩人收入較為穩(wěn)定，工作都處于成長期，在學校比較受到領導的重視和提拔，尤其是年輕的博士焦先生，目前已經(jīng)獲得教授的職稱，前途一片大好，焦先生本人對現(xiàn)在的職位及未來職業(yè)發(fā)展也做好了相應的規(guī)劃，事業(yè)不斷發(fā)展的同時收入每年也都有所提高。

焦先生夫妻倆追求自身事業(yè)發(fā)展的同時，也很注重家庭財務的打理。經(jīng)過兩人的共同努力，五年前購買了一套100平方米住房，并且一次性付款41萬元。兩人雖然都有父母要贍養(yǎng)，但夫妻倆都有兄弟姐妹，大家共同負擔老人的贍養(yǎng)費，雙方父母都住在各自的兄長家，焦先生夫婦只需每年承擔大約10000元的贍養(yǎng)費。“我們都比較追求生活品質(zhì)，但是也不會刻意追求奢侈品，每個月物業(yè)費、生活費、服裝費、通訊費和其它雜費等支出大概是4000元左右；孩子是我們的寶，為他花錢從來不吝嗇，現(xiàn)在兒子小學四年級，平時有3個課外輔導班，每月費用500元，這些就是我們小家庭的日常開銷了。”焦太太如是說，幸福的三口之家已經(jīng)經(jīng)營得有聲有色，焦太太臉上總是充滿著甜蜜的笑容。

幸福家庭要靠巧理財

焦先生說“雖然我們夫妻倆收入都不低，在西安這個城市已經(jīng)是中等水平，但是給家人更好的環(huán)境是我努力的目標和動力，現(xiàn)代家庭夫妻工資收入是家庭消費的主要來源，但更多地要進行家庭理財，才能保證家庭財富的增值!”

作為大學教授的焦先生對家庭理財很重視，認為幸福家庭需要靠巧理財來不斷提升幸福指數(shù)，對此焦太太也全力支持。兩人選擇的家庭理財方式也比較廣泛，由于焦先生是數(shù)學博士，經(jīng)常利用所學去分析股市、基金等，并堅信可以通過專業(yè)的計算得到好的收益，先后投入股市和基金市場8萬余元，從2008年起每月進行基金定投1600元。但由于三年來金融市場不甚穩(wěn)定，焦先生投資的股票和基金收益情況都不盡理想，有些股票和基金還處以虧損狀態(tài)。但是焦先生仍然比較喜歡自己操作資金，雖然目前收益仍不理想，但不愿全部放棄自己操作的樂趣。

幸福家庭的幸福希望

焦先生夫婦都在大學工作，福利待遇很不錯，每月都有較高標準的社會保障。但夫妻倆有一個共識，就是要讓自身的保障充足一些，才能更好地應對突發(fā)狀況。于是，2007年焦先生夫婦購買了太平洋人壽險保險公司的重大疾病保險和人身意外保險。每人享受大病保障金為8萬元，意外保障金10萬元，10年的繳費期，每年需要繳費5180元。夫妻兩人沒有什么后顧之憂，談起對未來的打算，除了事業(yè)上的努力，兩人都希望閑下來可以到各地多走走，旅游、度假都是很重要的規(guī)劃，帶著孩子可以多增長見識，還希望兩人退休以后能夠保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)?！爱斎晃覀冏钪饕囊?guī)劃還是在孩子身上，兒子從小就聰穎過人，學習能力非常強，愛好也比較廣泛，我們倆都是比較開明的人，希望孩子能夠按照自己的喜好自由發(fā)展，但是接受高等教育是一定的，我們要為他做好充足的準備，無論將來孩子想出國或者不斷進修，我們都是他強有力的后盾?！?/p>

談起孩子，焦太太有很多的打算?，F(xiàn)在焦太太準備暫停基金定投，拿出一部分家庭收入集中進行一次投資，希望能夠設計一套理財計劃，既能保證收益，又能提供兒子將來深造的教育金，同時也能補充退休養(yǎng)老資金。

家庭資產(chǎn)配置分析與具體投資建議

胡　亮

家庭資產(chǎn)狀況分析

焦先生家庭處在家庭的成長期，從目前家庭收入和資產(chǎn)狀況看，兩人收入穩(wěn)定，也沒有負債，收入來源幾乎全部來自于工資薪金所得，而支出方面大多為固定支出。從年度結余的角度看，除去固定開支，還約有6萬元的結余，收支比例尚在合理范圍之內(nèi)。

觀察焦先生家庭收支和資產(chǎn)負債情況，主要有以下特點：

家庭固定收益投資比重偏低：從分析中發(fā)現(xiàn)，焦先生家庭沒有進行固定收益的投資和理財。導致投資資金大多集中股票、基金等風險投資產(chǎn)品上。

家庭流動資金偏低：焦先生家庭由于沒有良好的儲蓄習慣，導致流動性資金過低，緊急預備金不夠充分，需要通過調(diào)整，提高資產(chǎn)累積比例。

子女教育規(guī)劃不足：通過分析發(fā)現(xiàn)，目前焦先生的兒子馬上就要接受初中、高中教育，教育費用支出是一項較大數(shù)額的支出，需要提前進行準備和規(guī)劃。

理財問題分析

子女教育計劃　就目前情況而言，焦先生夫婦對兒子的未來教育有了較清晰的設想和規(guī)劃，但是在理財規(guī)劃上還不盡全面。目前兒子9歲，小學四年級，再過2年就要上初中，之后是高中和大學，或許還計劃出國進修。其實在未來的12至15年的時間內(nèi)，子女教育的支出將占家庭總支出的大部分。按照焦先生家庭現(xiàn)在的年度結余，每年結余約為6萬元，對于未來的子女教育，在初期可能游刃有余，而在兒子高中畢業(yè)后將顯得捉襟見肘。此外，焦先生夫婦追求較高品質(zhì)的生活質(zhì)量，故只能在其他投資渠道獲得結余資金。

退休計劃　焦先生夫婦離退休還有20至25年時間，而退休后需要保持現(xiàn)有生活品質(zhì)，退休規(guī)劃迫在眉睫。近幾年在子女教育壓力不太大的情況下，盡可能地對退休后的養(yǎng)老金和年金進行規(guī)劃和安排。

旅游計劃　了解發(fā)現(xiàn)，焦先生夫婦希望閑下來可以到各地多走走，而從目前家庭年度結余狀況來看，在合理規(guī)劃子女教育和退休規(guī)劃后，旅游的費用可能只能限制在國內(nèi)游玩。而開源和節(jié)流，加上合理的投資配置，相信能讓焦先生家庭能有更寬裕的閑置資金進行旅游安排。

具體投資建議

開源節(jié)流為首　根據(jù)焦先生家庭的未來規(guī)劃，主要還是集中在子女教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。從目前家庭整體收入狀況來看，要實現(xiàn)目標并不困難。而想要更快更好地實現(xiàn)目標，則首要任務便是開源和節(jié)流。先來說說開源，目前家庭主要收入來源幾乎都來自于工資薪金所得。雖然穩(wěn)定，但略顯單一。由于前期投入在股票基金中尚有部分資金，建議焦先生進行合理資產(chǎn)配置，增加投資性資產(chǎn)的收益率，從而有效地為家庭帶來“開源”收益。

此外，談談節(jié)流，焦先生家庭目前屬于奮斗期，而接近于成熟穩(wěn)定期，未來的大額支出是目前最大的挑戰(zhàn)。從家庭收支狀況可以發(fā)現(xiàn)，基本生活開銷占整體收入的近30％，比例相對過高。因此，建議焦先生夫婦能有效對每月支出進行節(jié)流，統(tǒng)計每月家庭消費狀況，計劃下月的家庭支出，盡量減少不必要的支出，做到有效節(jié)流。另一方面，這樣也能大大提高家庭的整體儲蓄率。

投資配置為輔　通過整體家庭資產(chǎn)負債情況來看，目前整體家庭投資屬于較高風險的投資，全部的可投資資產(chǎn)都放在股票基金配置上。由于未來資金規(guī)劃并不充裕，我們建議焦先生能夠增加應急準備金的配置和穩(wěn)定收益投資的配置。一方面，將股票基金資產(chǎn)轉移一部分到銀行理財產(chǎn)品上，包括短期、中期、長期的配置，以保證整體資產(chǎn)的流動性。另一方面，對每月的收支開源節(jié)流，增加儲蓄的配置，可配置短期的七天通知存款、貨幣基金、銀行日日理財產(chǎn)品等，在提高資金利用率和收益率的同時，也防患于未然，預留一部分資金以備不時之需。此外，基金配置上建議分類投資，包括指數(shù)型基金、股票型基金、債券型基金等。而焦先生對股票研究有濃厚的興趣愛好，我們建議可投入少部分資金在資本市場，以試身手。

保險建議

孫　燕

焦先生夫婦已經(jīng)購買重大疾病保險和人身意外傷害保險，建議分別提高保額到20萬元和30萬元左右。焦先生夫婦既想為孩子儲備教育費用，又為自己的養(yǎng)老做好準備，可以投資一定的分紅保險。在此，我們推薦太平洋壽險最新推出的一款分紅保險產(chǎn)品――“鴻鑫人生理財計劃”。建議焦先生購買10份，交費期10年。保障利益簡要說明：

購買這款分紅保險等于即刻開通“保底收益”、“增長收益”、“本金保證”、“身價保障”、“重疾關愛”、“保費豁免”6大“賬戶”：

保底收益　保單生效后，將立即領取保險公司送達的祝福金900元，并且每年保單生效對應日均可領取現(xiàn)金900元，直至終身。此保險產(chǎn)品每年的祝福金可以由投保人指定一個特別的日子領取。

增長收益　保單持有人每年將坐享公司的經(jīng)營成果，參與每年現(xiàn)金紅利分配，紅利如果不領取，以年復利方式累積生息。除此之外，中國太保還會在經(jīng)營情況好的情況下，派發(fā)特別紅利回饋投保了相關產(chǎn)品的客戶，收益更多。

本金保證　在焦先生70周歲時，還可領取到一筆相當于已交主險保費總額的祝壽金93500元，既保證了資金安全，又可用于養(yǎng)老生活支出，提高晚年生活的品質(zhì)。

身價保障　保單生效后，焦先生即刻享有終身的身價保障，在保障資金收益安全之外，還可防范身故風險。

1、若被保險人70歲前身故，公司給付身故保險金最高可達到124000元。

2、若被保險人70歲后身故，公司給付身故保險金最高可達到30430元。

家庭投資計劃范文第2篇

有這么一群人，他們不必朝九晚五、循規(guī)蹈矩地到公司上班，在家辦公便能賺錢，而且收入不菲。這便是現(xiàn)代社會的自由職業(yè)者。今年34歲的吳女士，正是其中的一員。離開學校以后，吳女士便一直堅持著自己的生活方式，從事自由職業(yè)。然而，隨著年齡的增長，工作和收入的不穩(wěn)定，吳女士的擔憂和不安也逐漸增長起來，希望通過專業(yè)的財富規(guī)劃，為自己的家庭添加一份保障。

中產(chǎn)生活的三口之家

吳女士是一名平面設計師，平均月收入在5千元左右。丈夫今年33歲，在一家外企擔任研發(fā)經(jīng)理，每月的收入有1萬元。夫妻兩人均擁有社保、醫(yī)保，丈夫還購買了20萬元的壽險及意外保險。此外，吳女士還有個活潑健康的兒子，今年四歲半。在家庭支出方面，包括衣食住行等基本開銷每月大概花費3500元，償還房貸3000元，基金定投1000元。如此算來，吳女士一家每月的開支在7500元，可結余7500元。

在年度收入方面，由于吳女士是自由職業(yè)者，所以沒有額外獎金收入，其丈夫年底獎金則在1萬元左右。相比單一的年度收入，吳女士一家的花銷則較為多樣。雙方父母的贍養(yǎng)費1萬元，旅游支出1萬元，保費支出16500元，其他費用5000元。加起來的話，一年支出31500元，結余是－21500元。

吳女士的家庭資產(chǎn)主要包括7萬元的現(xiàn)金及活期存款，市值18萬元的股票，24000元的定投基金，一輛價值約15萬元的私家車。另外，還擁有一套價值32萬元的自住房，還剩8年房貸。綜合算下來，吳女士一家的凈資產(chǎn)為45.6萬元。

理財目標盡早籌謀

吳女士夫婦在未來幾年內(nèi)的理財目標有下面幾個。

由于吳女士所從事的自由職業(yè)腦力勞動強度大，而且面對電腦時間長，長期以往對身體的損耗較大。而且作為研發(fā)經(jīng)理的丈夫，工作強度也不小。出于對健康及生活品質(zhì)的考慮，吳女士和丈夫計劃在50～55歲之間退休，希望在退休后每個月除有2500元的生活費外，還有額外的旅游費用。

家庭投資計劃范文第3篇

當老板是很多人都有的夢想，可尹先生偏偏不走尋常路，在與朋友合作開廠幾年后，他轉型當起了職業(yè)股民。如今四年過去了，回顧當年的決定，尹先生覺得非常值得。

四年賺到1000萬元

1963年出生的尹先生原本是上海一家工廠的技術研發(fā)主管，太太比他小10歲，是同廠的文員。上個世紀90年代末，他和幾個朋友合伙辦起了企業(yè)。

2005年初，尹先生又從一個企業(yè)老板轉型當起了職業(yè)股民。

“因為賣掉老廠的關系，我當時手頭有90萬元流動資金，分別買了60萬元基金和30萬元股票，因為之前從來沒有搞過股市投資，所以還是比較保守的?！?/p>

到了2005年9月，對股市已經(jīng)有所認識并閱讀了大量投資書籍的尹先生賣出了所有基金，決定自己炒股。而到今年9月，他的資產(chǎn)已經(jīng)超過了1000萬元。

“4年里，我買的股票一共就5個，看準的時候我就全倉買人，看不清方向時，我寧可空倉。我選擇‘以價值投資為基礎，進行趨勢投資’?！?/p>

在如此投資理念的指引下，現(xiàn)在空倉的尹先生有現(xiàn)金及活存1020萬元，一套給子女以后上學用的9平方米學區(qū)房(亭子間)，價值40萬元，除此之外沒有其他資產(chǎn)和任何貸款。

算下來，家庭資產(chǎn)凈值1060萬元。

“我太太在生了女兒后就辭掉工作帶孩子了，現(xiàn)在她主要負責家庭日?；ㄤN并照顧4歲的女兒和1歲的兒子?！币驗橐壬吞綍r沒有固定收入。所以月度收入一覽為零?！拔颐吭聲o太太2萬元供她支配，比如8200元房租、11000元生活基本開銷、娛樂花費6800元、醫(yī)療費700元、子女教育費1500元等，而我自己平均每月額外需要花費15000元。”這樣算來，這個家庭每月的總開支為43200元。

“入市4年時間，我大概有過三次比較長時間的空倉，一般這種時候我會選擇貨幣基金之類的穩(wěn)健品種?！币壬€表示，由于資金量的增加，他不再會全倉買入了，以后會考慮更加平衡的投資方式?！坝兄屑壱陨闲星闀r保持65％～75％股票，25％～35％現(xiàn)金或貨幣基金，而沒有遇到中級以上行情時決不進入，只打新股?！?/p>

保險成當務之急

家庭投資計劃范文第4篇

單身期

理財重點：該時期要為未來家庭積累資金，理財重點是要努力工作，打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資經(jīng)驗。

投資建議：可將積蓄的60%用于投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

理財優(yōu)先順序：

節(jié)財計劃資產(chǎn)增值計劃應急基金購置住房

家庭形成期

理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經(jīng)濟收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。

投資建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金;，35%投資于債券和保險;15%留作活期儲蓄。

理財優(yōu)先順序：

購置住房購置家庭消費硬件做好節(jié)財計劃應急基金

子女大學教育期

理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對于已積累一定財富的家庭來說，不會感到困難。因此，可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。

投資建議：將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用于保險;10%作為家庭備用。

理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃債務計劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應急基金

家庭成長期

理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當進行創(chuàng)業(yè)，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。

投資建議：可將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報;40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應急基金特殊目標規(guī)劃

家庭成熟期

理財重點：這期間由于自己的工作能力、經(jīng)濟狀況都已達最佳，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此適合積累財富，理財重點應側重于擴大投資。在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資方式。

投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。隨著退休年齡接近，用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

理財優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金

退休以后

家庭投資計劃范文第5篇

銀行理財正越來越快地走近我們，因為每個人、每個家庭都有著切實的理財需求。然而，不同的家庭形態(tài)，不同的個人情況，不同的生命周期，需要不同的理財思路來進行規(guī)劃――銀行理財?shù)膫€性化特點如何實現(xiàn)呢？

招商銀行對成長中的個人和家庭的不同階段，采取了更為人性化的客戶服務思路――“伙伴一生”金融計劃――按人生階段進行金融產(chǎn)品的組合，在國內(nèi)理財界尚屬首次?！盎锇橐簧苯鹑谟媱?，就是按照生命周期的規(guī)律，以及人生各階段的生活消費特征、投資風格和理財需求，具體設計出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“豐碩人生”和“悠然人生”五大主題理財計劃，從而讓處于不同人生階段的人們得到最適合、最迫切的金融關懷。

在接下來的幾期中，我們將對其中的三個金融計劃加以介紹。

本期出場：楊先生，28歲，公務員。太太是一家報社的編輯。明年有“添丁計劃”。

資產(chǎn)狀況：楊先生年薪6萬元，年底有4萬元分紅，太太年薪4萬元。兩人每月花費3000元，購買了一套100平米的住房，市價40萬元，每月還款2800元，有銀行定期存款8萬元。

理財需求：

1. 合理配置家庭資產(chǎn)，在保證正?；ㄤN的前提下實現(xiàn)穩(wěn)定收益；

2. 白領人士，工作繁忙，無暇打理資金，尋求簡便的資金管理、投資方式；

3. 夫妻雙方于年內(nèi)都將繼續(xù)深造；

4. 崇尚精致、時尚而不奢侈的“浪漫”生活。

“伙伴一生”的家庭金融規(guī)劃展現(xiàn)在楊先生夫婦眼前，令他們?yōu)橹膭樱驗槠渲械摹袄寺松彼獙崿F(xiàn)的生活似乎是為他們倆量身定制的：事業(yè)趨向穩(wěn)定，家庭收入不斷上升，追求時尚、健康的生活方式……

楊先生和太太正處于“浪漫人生”階段，屬于典型的白領一族，這一類人群普遍渴望理財?shù)泵Φ墓ぷ饔謳缀鯚o暇分身；他們普遍收入較高，具備一定的風險承受能力，但未來家庭又面臨諸如生育等較大的支出項目，對于穩(wěn)定現(xiàn)金流的依賴也很強；他們期待能有專業(yè)機構幫助自己的家庭建立貼身、個性化、長期的、能貫穿一生的理財規(guī)劃，但往往碰到的只是片斷式的投資建議。

“浪漫人生”金融計劃，可以讓他們解決眾多的理財難題。

理財師分析：

楊先生家庭收入穩(wěn)定，是處于“浪漫人生“階段的年輕人。目前楊先生家庭資產(chǎn)凈值48萬元，固定資產(chǎn)比例83.33%，比例過高。且資產(chǎn)配置中只有固定資產(chǎn)和定期存款兩種形式，流動性低。楊先生未來一年總開支6.96萬元，占總收入的49.71%，其中24%支出用于償還銀行房貸，對于新組建的家庭，消費比例尚可。

理財建議：

一、 建立家庭保障計劃

由于楊先生是國家公務員，福利待遇相對較好；楊太太工作單位較穩(wěn)定，有基本保險保障，但總體保障水平較低，要保持退休后的生活水平與現(xiàn)在相當，應早作打算。

建議楊先生利用家庭收入10%購買健康養(yǎng)老保險（比如投保泰康安享人生兩全保險10萬元，每年交保費5460元，交費期20年）增強養(yǎng)老保障水平。附加重大疾病、意外保險，適當加住院醫(yī)療保險等。孩子出生后可適當投保兩全型保險。

二、 繼續(xù)深造，籌集經(jīng)費

楊先生夫婦正值事業(yè)拓展的關鍵時期，應該考慮繼續(xù)深造問題。目前市場上研究生學費在2―8萬元之間，由于家庭已有存款8萬元，建議楊先生將深造費用控制在4萬元之內(nèi)。

三、 合理投資組合計劃

楊先生家庭金融組合只有定期存款，品種單一，流動性差，收益不高，建議將家庭資產(chǎn)按比例投資增加流動性、收益性和穩(wěn)定性。

1、準備家庭支出的預備現(xiàn)金，一般為3～6個月的收入。

2、建議楊先生將現(xiàn)金存款2萬元，投資于貨幣基金，目前貨幣基金年收益率在2%左右，是活期存款的4倍，楊先生每年可多收入284.8元。

3、每年節(jié)余的7萬元，加上8萬元定期存款，可以分類投資股票型基金、債券型基金。確保資金的快速積累。按照股票型基金30%，債券型基金30%，定期存款20%的比例。加權平均收益為4.86%，理財投資比例可以隨著家庭收入的變動而變動。

四、 辦理信用卡

建議楊先生及楊太太均申請一張信用卡，用銀行信用消費投資，來增強資產(chǎn)的流動性；信用卡免息分期付款的功能可盤活固定資產(chǎn)，增加資金的整體流動性；個性而時尚的信用卡生活本身，也是精致生活的一部分。

比如，新建家庭會經(jīng)常遇到一些如購買家電、裝修房子、懷孕生子等方面的大額支出項目，使用信用卡就可以相對從容的應對。很多銀行信用卡還專門針對這一類家庭增加了人性化服務，如招商銀行信用卡就可以臨時調(diào)高信用額度，手續(xù)只是提前電話申請即可。

五、嘗試網(wǎng)銀業(yè)務

信息時代的電子化生活。建議楊先生夫婦選擇銀行的自助繳費業(yè)務、網(wǎng)上銀行專業(yè)版、溢財通等業(yè)務，簡化銀行業(yè)務操作的復雜手續(xù)，實現(xiàn)輕松、簡便、隨時隨地理財。

六、建立子女教育基金計劃