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風(fēng)險防范心得體會范文第1篇

【關(guān)鍵詞】 信用 社會信用體系 金融風(fēng)險 信用風(fēng)險

【中圖分類號】 F832.0 【文獻標識碼】 A 【文章編號】 1006-5962（2012）10（a）-0162-01

1 信用及社會信用體系

信用是人與人相處的基本準則，是一個企業(yè)正常運行的前提條件，是一個國家繁榮富強的基礎(chǔ)性因素，也是世界各國人民進行溝通和交流的必然要求。特別是在經(jīng)濟全球化和我國不斷完善社會主義市場經(jīng)濟體制的過程中，社會信用顯得尤為重要。所謂信用是指建立在對受信人信任的基礎(chǔ)上、使后者無須付現(xiàn)即可獲得商品、服務(wù)和貨幣的能力。[2]信用是伴隨著商品交換一起的，是與商品經(jīng)濟存在緊密聯(lián)系并反映一定社會生產(chǎn)關(guān)系的哲學(xué)范疇。

2 社會信用體系建設(shè)在金融風(fēng)險防范中的重要作用

建設(shè)社會信用體系，是完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。例如，當(dāng)前惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、非法集資等現(xiàn)象仍然時有發(fā)生，加快建設(shè)社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險，促進金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護正常的金融秩序和社會經(jīng)濟秩序，保護群眾權(quán)益，推進政府更好地履行經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實意義，并真正使失信者“一處失信，寸步難行”?？梢娚鐣庞皿w系建設(shè)有以下兩點作用：1：建設(shè)完備的信用體系是依法防范金融風(fēng)險的重要保證2：企業(yè)和個人征信體系是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)

3 我國社會信用體系建設(shè)的發(fā)展?fàn)顩r及存在的主要問題

我國以社會主義市場經(jīng)濟為背景的社會信用體系建設(shè)萌芽于二十世紀九十年代初，之后，我國社會信用建設(shè)逐步推進并經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：第一階段是起步階段，代表性標志是信用評級機構(gòu)的穩(wěn)步發(fā)展，涌現(xiàn)出中誠信、大公和遠東等一批資信評估公司。第二階段是發(fā)展階段，代表性標志是信用擔(dān)保機構(gòu)的快速發(fā)展，涌現(xiàn)出中投保、濟南、銅陵、鎮(zhèn)江、深圳等300 多家信用擔(dān)保機構(gòu)。第三階段是進一步完善階段，地區(qū)社會信用體系、政府信用披露系統(tǒng)、社會信用中介機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會信用體系同時起步并協(xié)調(diào)發(fā)展。

經(jīng)過十余年的不斷探索和實踐，我國社會信用體系建設(shè)不斷取得進展和突破。但是，相對與市場經(jīng)濟體制的內(nèi)在要求，與西方發(fā)達國家150多年征信制度的歷史相比，我國的社會信用體系建設(shè)尚處在起步階段，社會成員的信用觀念淡薄，信用制度和法規(guī)基礎(chǔ)薄弱，征信行業(yè)的發(fā)展還處在初期，存在著許多問題和困難，主要表現(xiàn)在：

1：社會普遍缺乏信用意識和信用道德規(guī)范

2：國家信用管理體系機制不健全

3：征信數(shù)據(jù)未納入有效管理

4：信用評估中介機構(gòu)不規(guī)范且權(quán)威性不夠

4 加強信用體系建設(shè)，防范金融風(fēng)險的重要措施

信用作為社會主義市場經(jīng)濟存在的基礎(chǔ)和必備理念，已經(jīng)越被大眾所認可。因而，如何推進社會信用體系的構(gòu)建，對完善社會主義市場經(jīng)濟體制，發(fā)展社會主義市場濟，防范金融風(fēng)險具有舉足輕重用。

4.1 加快對信用管理的立法工作

由于我國尚處于建立社會主義市場經(jīng)濟體制過程中，受發(fā)展階段所限市場發(fā)育狀況和社會信用環(huán)境都很不理想。在這種情況下，不能單純靠市場的力量來推動社會信用體系的建設(shè)。政府應(yīng)在借鑒各國建立國家信用體系的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，采取有效措施，爭取在較短的時期內(nèi)，以較低的成本初步建立國家信用管理體系，為社會信用體系能自行運營和發(fā)展奠定基礎(chǔ)，并提供制度上的保障。當(dāng)前，應(yīng)積極推進以下幾方面的工作：一是建立信用資料數(shù)據(jù)庫和實現(xiàn)信用資料的開放，并對信用資料的公開、合法、正當(dāng)?shù)氖占c使用通過立法的形式做出明確界定。二是要加快建立和完善信用法律體系。[3]三是理順監(jiān)管體制。

4.2 發(fā)揮政府在信用制度建設(shè)中的積極作用

政府是國家的人，是公共權(quán)力的執(zhí)行者，也是法律法規(guī)的制定者，是信用的關(guān)鍵，整個社會信用都是基于政府信用來推動和發(fā)展的。同時政府要注重為信用產(chǎn)品的應(yīng)用創(chuàng)造市場需求，從多方面、多渠道采取措施，鼓勵企業(yè)和個人使用信用信息產(chǎn)品，增強企業(yè)和個人的信用需求，利用多種手段引導(dǎo)市場交易者進行或者利用信用評級，加強信用行業(yè)管理， 監(jiān)督其合法運行，在全社會范圍內(nèi)強化信用建設(shè)對經(jīng)濟發(fā)展重要性的認識。

4.3 建設(shè)征信數(shù)據(jù)庫，發(fā)展信用中介機構(gòu)

我國應(yīng)學(xué)習(xí)和借鑒西方國家先進經(jīng)驗，奉行“超脫、公正、獨立”的原則，高起點、高標準地扶持、培育專業(yè)的資信評估機構(gòu)；完善信用評估制度，建立全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用評估準則、方法和管理辦法。

4.4 引導(dǎo)企業(yè)加強信用管理

在市場經(jīng)濟下，企業(yè)是信用風(fēng)險的主要承擔(dān)者之一，因此引導(dǎo)企業(yè)加強信用管理就成為有效發(fā)揮信用功能、防范信用風(fēng)險的必然選擇?？煽紤]從以下兩方面引導(dǎo)企業(yè)加強信用管理：一是引導(dǎo)企業(yè)加強自我信用控制能力；二是提高信用風(fēng)險防范能力。

4.5 加快建立個人信用制度

從目前我國信用缺失嚴重的現(xiàn)狀來看，培育社會信用文化， 樹立人們誠實守信的觀念，首要的問題是建立個人基本信用制度，即實行個人信用實碼制及全社會個人信用計算機聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)，從制度上約束個人違背信用行為的發(fā)生。通過對信用文化的相關(guān)制度建設(shè)，逐步在全社會樹立以誠實守信為基礎(chǔ)的信用文化，塑造精神文明的新氣象。

風(fēng)險防范心得體會范文第2篇

一直以來，合規(guī)經(jīng)營都是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責(zé)要求，同時也是保障客戶權(quán)益、防范操作風(fēng)險的有力武器。合規(guī)意識樹立的牢不牢，合規(guī)風(fēng)險防范的嚴不嚴，合規(guī)操作把握的準不準，都將成為影響全行能否持續(xù)健康經(jīng)營的重要因素。

城北支行的違規(guī)扣劃事件，看似是幾個微小的疏忽造成的，但實際上卻造成了嚴重的操作風(fēng)險，為我們帶來了沉重的教訓(xùn)和代價。

加強合規(guī)操作，并不能只是掛在嘴上。有時可能覺得有些規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的發(fā)展，其實不然。各項規(guī)章制度的建立都是經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，有些就是因為在細節(jié)上沒有堅持合規(guī)操作，使得后果不堪設(shè)想。平時對待每一個客戶，既要做到服務(wù)周到，更要做到嚴格按照規(guī)章制度執(zhí)行。不要因為對方是自己或者客戶經(jīng)理的熟人，又或是經(jīng)常來辦理業(yè)務(wù)，就放松了警惕。只有加強了自身業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，提升合規(guī)操作意識，做到警鐘長鳴，才能真正有效地提升客戶對我行的綜合評價。

合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負責(zé)并追問到底。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法。實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。

盡管我們經(jīng)常強調(diào)要加強內(nèi)控合規(guī)管理，注重防范內(nèi)生風(fēng)險，但各類大小案件卻層出不窮。通過學(xué)習(xí)此類案件，我們今后需要更加注重從源頭上樹立內(nèi)控合規(guī)意識，做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作。

一是要提高思想認識，樹立合規(guī)操作理念。平時要加強自身對法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防范意識，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二是要堅持合規(guī)原則，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。作為銀行的員工，必須正確認識到?jīng)]有規(guī)矩不成方圓的定律，要始終將規(guī)矩與紀律挺在前面，從我做起，從一點一滴做起，熟悉各項業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險，人人有責(zé)，合規(guī)操作，始終踐行，確保在自己的職責(zé)與權(quán)限范圍內(nèi)辦理每一筆業(yè)務(wù)。

風(fēng)險防范心得體會范文第3篇

"廉潔從業(yè)，依法合規(guī)"專題教育心得體會

"千里之堤，毀于蟻穴"。正如《蟻貪之禍》中**縣教育局教研室原主任陳義棟、副主任錢祖?zhèn)?，從印一張試卷?.2分錢的回扣開始，幾年下來，居然受賄共計25萬元；京城"小會計"卞忠從小挪小貪發(fā)展到最后貪挪公款2.2億元。"蟻貪之王"們從"小貪"逐步走向"大貪"、從量變到質(zhì)變的違法犯罪過程讓我們知道，蟻貪之禍猛于虎。

因此，我們需要在日常工作中防微杜漸，強化三種意識，筑牢三道防線。抓好發(fā)展的同時也要硬抓管理，把發(fā)展建立在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上，把風(fēng)險控制貫穿于發(fā)展的始終。這包括做好員工制度學(xué)習(xí)工作與職業(yè)素養(yǎng)教育工作，要求一般員工要有程序意識，依法合規(guī)操作；要求管理人員要有責(zé)任意識，做到盡責(zé)盡職；要求監(jiān)察內(nèi)控人員要有憲兵意識，堅守風(fēng)險防范底線。

而作為基層的每一名職工，無論領(lǐng)導(dǎo)還是員工，都應(yīng)長鳴拒腐防變的警鐘，廉潔自律，樹立正確的事業(yè)觀、職業(yè)觀和利益觀，懷抱對工行的共同歸屬感、共同使命感與共同責(zé)任感，上好崗，用好權(quán)，服好務(wù)，切實做到顧客身邊的好銀行。

"所謂生存，并不是茍活；所為溫飽，并不是奢侈；所謂發(fā)展，并不是放縱。"適逢魯迅逝世77周年，先生言猶在耳。生活能夠溫飽即可，不可驕奢逸，貪念浮華。人要有往高處發(fā)展的志向，不可毫無節(jié)制，放縱自己于名利場之中。作為一名銀行從業(yè)人員，作為一名工行人，這番話同樣值得我們互勉學(xué)習(xí)。

風(fēng)險防范心得體會范文第4篇

一、各項業(yè)務(wù)指標、工作完成情況

1.截止10月末為12戶企業(yè)提供擔(dān)保共12筆，合計4150萬元（其中新增5戶5筆共計1140），共計收取保費40.5萬元，其中3戶尚未繳納保費共計21.75萬元。

2.擔(dān)任業(yè)務(wù)B角，配合同事完成8筆業(yè)務(wù)放款共計2529萬元。

3.配合領(lǐng)導(dǎo)設(shè)計印制了擔(dān)保公司宣傳冊、盡職調(diào)查報告的模板設(shè)計、編寫了擔(dān)保公司年度總結(jié)報告、企業(yè)代償報告、臺賬的整理、會議紀要的整理、市金融辦和省財政廳所需的材料的編寫、完成了擔(dān)保公司增資手續(xù)。

二、工作中存在的不足

存在的問題：收集資料時有時存在瑕疵，以及對企業(yè)風(fēng)險點認識不夠深入。

造成原因：由于各個行業(yè)、企業(yè)特點各不相同，對企業(yè)的風(fēng)險判斷更多的來源實踐經(jīng)驗的積累。

改進策略：首先加強業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，其次對于企業(yè)的貸款調(diào)查，從以下幾點方面進行，并把每一點落到實處：借款企業(yè)法人主體真實性、合法性；借款企業(yè)信用狀況的調(diào)查；生產(chǎn)經(jīng)營狀況的調(diào)查；借款企業(yè)財務(wù)情況的調(diào)查；借款企業(yè)現(xiàn)金流量的分析；納稅情況的調(diào)查；還款能力的評判。

三、2019年工作計劃

在經(jīng)濟新常態(tài)下，擔(dān)保行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)。我作為一個年輕的客戶經(jīng)理，需要在成長中適應(yīng)行業(yè)規(guī)則，并以穩(wěn)健經(jīng)營、資金安全為主的風(fēng)險防范意識，在業(yè)務(wù)操作中經(jīng)營好風(fēng)險、控制好風(fēng)險。在風(fēng)險中尋找生存機會，在具體業(yè)務(wù)工作中應(yīng)著實做好以下幾點： 

1、擔(dān)保、貸前調(diào)查必須詳細、充分。 

2、擔(dān)保業(yè)務(wù)必須具備足值的抵押物和還款來源，缺一不可。    

3、對擔(dān)保貸款的用途做到清楚、明白，依據(jù)貸款用途嚴控貸款額度。

4、不能過于輕信借款人的信用。 

5、所有業(yè)務(wù)必須按流程走。 

6、貸后管理不能放松，必須按時檢查、監(jiān)督，減少后患。    

風(fēng)險防范心得體會范文第5篇

一、廣泛閱讀，擴展思路，加強理論學(xué)習(xí)

為了解工行會計管理方面好的做法和先進的管理模式，在5月9日至6月10日這一個月的時間，我大量閱讀了工行自XX年以來的會計規(guī)章制度，XX年是工行推行股份制企業(yè)改革，按照責(zé)權(quán)明確的管理模式，建立規(guī)范高效的管理型會計組織體系，實行會計核算綜合一體化的重要一年，這期間出臺了大量的業(yè)務(wù)規(guī)范整合，風(fēng)險控制，業(yè)務(wù)流程再造等多項規(guī)章制度，其中諸如《關(guān)于構(gòu)建管理型會計體系完善會計內(nèi)控機制的實施意見》、《會計核算事權(quán)劃分管理辦法》、《重要會計事項審批管理辦法》、《重點會計業(yè)務(wù)及重要會計事項風(fēng)險點及防范措施》、《總會計委派制管理辦法》等制度都有很好借鑒價值。通過理論學(xué)習(xí)，對工行會計管理的基本構(gòu)架，內(nèi)部控制機制，風(fēng)險防范體系有了一個初步的了解和宏觀上的認識。結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村信用社體制改革和實際，給我很多地啟發(fā)，也使我陷入深深地思考，深深地感到一個科學(xué)合理的內(nèi)部控制機制是一個企業(yè)良好運營，發(fā)展壯大的基礎(chǔ).

二、理論聯(lián)系實際，深入一線實地學(xué)習(xí)。為進一步地加深對制度的理解和更深入地學(xué)習(xí)內(nèi)部風(fēng)險控制好的做法和經(jīng)驗，我及時與工行分管領(lǐng)導(dǎo)溝通，申請到工行營業(yè)部和會計管理部下設(shè)的“三大中心”實地學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)時間二個月，這期間使我深刻地感受到工行“以人為本、客戶至上、崇尚信譽、追求卓越”的經(jīng)營理念及“嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新”的行業(yè)風(fēng)氣。員工甘于奉獻，朝氣煥發(fā)的精神面貌，如沐春風(fēng)的人性化服務(wù)，嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作，一絲不茍的工作作風(fēng)，深入人心的風(fēng)險防范意識都給我留下很深的印象。

三、珍惜機會，抓住機遇，認真學(xué)習(xí)。這次掛職學(xué)習(xí)是銀監(jiān)會為提高農(nóng)村信用社高管人員管理水平和提升信用社干部綜合素質(zhì)的重要舉措，此舉在農(nóng)村信用社五十年的歷史上也是開天辟地的第一次。而我有幸成為這第一次中的第一批學(xué)員，我非常珍惜這難得的學(xué)習(xí)機會，嚴格遵守工行的各項規(guī)章制度，將自已融入工行這個大家庭中，不搞特殊化。時常轉(zhuǎn)換視角，時而是工行中的一員，時而作為一名客戶，時而作為同業(yè)中人，認真學(xué)習(xí)，細心觀察，精心體味，潛心對比，深刻感悟，全方位地感受工行的管理和服務(wù)。加強與工行各層面員工的交流，多問多了解，虛心請教，抓住一切機會學(xué)習(xí)。在掛職期間積極參加分行黨委組織的建黨85周年的紀念活動，及時做好掛職日記和心得筆記。

通過這短暫的學(xué)習(xí)，我深深感受到大行的風(fēng)范，他們擁有完備的制度，功能強大的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，嚴格的內(nèi)部控制機制，深入人心的風(fēng)險防范意識，同時也深深體會到我們與專業(yè)銀行的差距，特別是面對哈密聯(lián)社這個重災(zāi)區(qū)，深感擔(dān)子更重，責(zé)任更大。體會如下：

（一）科學(xué)合理的勞動組合，有效的內(nèi)部控制機制。按照效率和控制原則科學(xué)地設(shè)置崗位。根據(jù)工作需要工行營業(yè)網(wǎng)點崗位設(shè)置為網(wǎng)點主任，總會計，營業(yè)經(jīng)理，業(yè)務(wù)主辦，業(yè)務(wù)經(jīng)辦，客戶經(jīng)理及大堂經(jīng)理等崗位，崗位設(shè)置上堅持業(yè)務(wù)分離原則：1是業(yè)務(wù)操作人員與市場營銷人員分離。凡從事產(chǎn)品營銷、業(yè)務(wù)拓展、客戶外勤服務(wù)等市場營銷和咨詢營銷的人員不得直接代為客戶辦理憑證傳遞、賬務(wù)記載、對賬等具體柜面業(yè)務(wù)。2是重要業(yè)務(wù)崗位分離。資金匯劃、轄內(nèi)往來、人行電子聯(lián)行往賬業(yè)務(wù)的錄入及賬務(wù)記載柜員與復(fù)核柜員兩分離；票據(jù)交換傳遞人員、記賬、復(fù)核人員三分離；構(gòu)成有效支付要素的印、押、證分離。如：匯票專用章、銀行匯票、密押（壓數(shù)機），匯票專用章、銀行承兌匯票，轄內(nèi)往來專用章、轄內(nèi)往來報單、密押，銀行本票專用章、銀行本票，業(yè)務(wù)公章、單位定期（通知）存款證實書（包括存單），業(yè)務(wù)公章、協(xié)議存款通知書，業(yè)務(wù)公章、異地資金緊急匯劃通知書、密押等必須做到分管分用；電傳、密押、業(yè)務(wù)柜員三分離；金庫管庫員與柜面業(yè)務(wù)相分離等。3是操作與授權(quán)分離。嚴格按照事權(quán)劃分原則辦理業(yè)務(wù)。所有業(yè)務(wù)先由業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理，重要業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主辦、（營業(yè)經(jīng)理）業(yè)務(wù)主管按規(guī)定權(quán)限進行授權(quán)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管不得相互兼職。特殊情況需業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管具體辦理業(yè)務(wù)或頂崗替班的，本人不可為經(jīng)辦的業(yè)務(wù)授權(quán)（包括手工處理的簽批業(yè)務(wù)）。落實崗位責(zé)任制，建立崗位責(zé)任制度，明確每個崗位人員所在崗工作內(nèi)容、工作職責(zé)，責(zé)任落實到人。各崗位之間職責(zé)分明，權(quán)限明確，有所為而有所不為，建立起相互配合，內(nèi)外聯(lián)動，相互制約，層次清晰這樣一個良好地事前和事中內(nèi)部控制體系，有效地防范和控制了風(fēng)險地發(fā)生。