前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理范文，相信會(huì)為您的寫作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理范文第1篇

摘 要 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠增強(qiáng)企業(yè)前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管理能力、應(yīng)變能力、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)能力以及快速恢復(fù)力，能夠促進(jìn)企業(yè)資源分配更加合理化，提升企業(yè)內(nèi)部控制水平，對(duì)于企業(yè)的順利發(fā)展壯大具有重要意義。本文首先對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行比較全面、簡(jiǎn)潔的概述，然后按照時(shí)間順序闡述了我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程，最后理論聯(lián)系實(shí)際的對(duì)我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了科學(xué)的展望。

關(guān)鍵詞 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理 發(fā)展歷程 展望

隨著我國(guó)改革開放層次加深，范圍更廣，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展飛速的同時(shí)，受到的國(guó)際市場(chǎng)沖擊以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身的不穩(wěn)定性都會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體――企業(yè)生存風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。對(duì)于任何事物來(lái)說(shuō)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于其生存與發(fā)展都具有重要影響作用。為了能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大，企業(yè)必須重視風(fēng)險(xiǎn)管理，只有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度才能夠使得企業(yè)化險(xiǎn)為夷，避開各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，甚至是做到險(xiǎn)中求勝，抓住機(jī)遇加快發(fā)展。

一、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理基本介紹

追溯歷史，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理在我國(guó)歷史悠久，風(fēng)險(xiǎn)管理思想最早產(chǎn)生于夏朝，主要是用于天災(zāi)人禍下的糧食儲(chǔ)備制度。國(guó)外學(xué)者于二十世紀(jì)三十年代提出風(fēng)險(xiǎn)管理概念，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)是“風(fēng)險(xiǎn)”以及“管理”。迄今為止，最經(jīng)典的風(fēng)險(xiǎn)管理定義就是威廉姆斯（Williams）在其著作《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》中為風(fēng)險(xiǎn)管理做的定義，即：以組織目標(biāo)為依據(jù)，以最小費(fèi)用運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施解決企業(yè)所面臨的的中風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)的管理過程就是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。國(guó)內(nèi)學(xué)者也對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了各種定義，總結(jié)歸納，作者認(rèn)為所謂風(fēng)險(xiǎn)管理就是企業(yè)對(duì)所面臨的的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)測(cè)、及時(shí)評(píng)估其對(duì)企業(yè)運(yùn)行的影響，然后依據(jù)影響的范圍和程度，設(shè)計(jì)出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，以期在風(fēng)險(xiǎn)中企業(yè)受到的損害最低，獲得的利潤(rùn)最大。

二、我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程

風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的歷程劃分并不統(tǒng)一，但是學(xué)術(shù)界共同認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理真正意義的開始階段應(yīng)該是二十世紀(jì)三十年代的美國(guó)，并且于六十年展成為現(xiàn)代化管理手段，而風(fēng)險(xiǎn)管理全球性的普遍應(yīng)用則是二十世紀(jì)七十年代，九十年代風(fēng)險(xiǎn)管理整體概念得到極大的發(fā)展。

對(duì)于我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程的劃分，國(guó)內(nèi)學(xué)者亦各有不同觀點(diǎn)，例如，國(guó)內(nèi)學(xué)者王農(nóng)躍、嚴(yán)復(fù)海等將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理劃分為三個(gè)階段，依據(jù)時(shí)間順序依次是：傳統(tǒng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理――現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理――全面企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。作者在深入研究眾學(xué)者的理論成果的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐活動(dòng)發(fā)展情況認(rèn)為我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程可以分為兩個(gè)階段，即：財(cái)務(wù)以及保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段和企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

1.財(cái)務(wù)以及保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

財(cái)務(wù)以及保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段時(shí)間基本為20世紀(jì)30年代初至20世紀(jì)90年代初，這個(gè)階段也是我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理思想萌芽形成階段，風(fēng)險(xiǎn)管理涉及的企業(yè)管理內(nèi)容主要是企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和可保風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)階段概括起來(lái)有以下幾個(gè)特征。

首先，模型化的定量研究是這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)管理研究的主要方法。此階段代表性理論著作成果是國(guó)外學(xué)者赫爾其和梅爾于20世紀(jì)60年代初期出版的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理》，書中將數(shù)理統(tǒng)計(jì)技術(shù)和概率論引入企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究中，標(biāo)志著企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究逐步趨向于專門化和系統(tǒng)化。

其次，此階段風(fēng)險(xiǎn)管理研究由美國(guó)擴(kuò)展至世界各地。這個(gè)階段也是我國(guó)引入風(fēng)險(xiǎn)管理研究的最初階段。全球越來(lái)越多的國(guó)家的企業(yè)開始重視風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用，并且將風(fēng)險(xiǎn)管理與營(yíng)運(yùn)管理、戰(zhàn)略管理定位企業(yè)管理的三大主體。

再次，非金融工商企業(yè)開始重視風(fēng)險(xiǎn)管理研究的作用。風(fēng)險(xiǎn)管理的最初起源于保險(xiǎn)行業(yè)，后來(lái)迅速為證券行業(yè)、投資行業(yè)、銀行業(yè)等金融行業(yè)所采納并加以發(fā)展。但是20世紀(jì)50年代由于著名公司通用汽車公司發(fā)生火災(zāi)事故引發(fā)非金融工商企業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，風(fēng)險(xiǎn)管理研究在非金融工商企業(yè)界迅速發(fā)展。

最后，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和可保風(fēng)險(xiǎn)是這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)管理研究的主要內(nèi)容，企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主要手段是保險(xiǎn)。雖然這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)得到了非金融工商界的重視，但是風(fēng)險(xiǎn)管理的研究領(lǐng)域主體依舊是金融保險(xiǎn)業(yè)，這也就是的了風(fēng)險(xiǎn)管理研究多多少少都帶有金融保險(xiǎn)的行業(yè)特性。例如，20世紀(jì)60年代Beaver發(fā)表的論文《財(cái)務(wù)比率與失敗預(yù)測(cè)》中基本就是采用金融保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析；20世紀(jì)70年代初期，Scholes和Black聯(lián)合發(fā)表的風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究資料基本都是金融期權(quán)定價(jià)相關(guān)理論。

這一階段我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程附屬于世界企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展階段。雖然起步比較晚，但是基本發(fā)展特征與國(guó)外相似，但是也具有一定的缺點(diǎn)，主要有：企業(yè)戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理不相配，風(fēng)險(xiǎn)管理沒有放到企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略地位；沒有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，風(fēng)險(xiǎn)管理基本由內(nèi)部審計(jì)、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理部門分別進(jìn)行，風(fēng)險(xiǎn)管理主觀性較強(qiáng)；風(fēng)險(xiǎn)管理的研究基本是獨(dú)立進(jìn)行，沒有考慮到市場(chǎng)是持續(xù)、動(dòng)態(tài)變化的，企業(yè)僅僅從某一片面、單一層面上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，缺乏全局性和整體性的考慮。

這一階段，我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理比較經(jīng)典的代表作是20世紀(jì)90年代初香港保險(xiǎn)總部出版的《風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)》和20世紀(jì)80年代初臺(tái)灣學(xué)者宋明哲所著的《風(fēng)險(xiǎn)管理》。

2.企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)管理階段

20世紀(jì)90年代世界政治和經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生巨大變化，世界各國(guó)銀行個(gè)體倒閉最終引發(fā)拉美部分國(guó)家金融動(dòng)蕩、亞洲金融危機(jī)、墨西哥金融危機(jī)等較大金融整體風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)蕩，促使風(fēng)險(xiǎn)管理由財(cái)務(wù)和保險(xiǎn)局部領(lǐng)域擴(kuò)展至企業(yè)整體層面的風(fēng)險(xiǎn)管理研究，每個(gè)企業(yè)都在尋求建立完善的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

受世界金融動(dòng)蕩的影響，我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理研究階段也由財(cái)務(wù)和保險(xiǎn)局部風(fēng)險(xiǎn)管理開始拓展至企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系的研究上。整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立需要在舊的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和技術(shù)基礎(chǔ)上進(jìn)行各種創(chuàng)新工作，不斷協(xié)調(diào)企業(yè)各方利益，全面考慮風(fēng)險(xiǎn)的影響因素，通過有效的風(fēng)險(xiǎn)組合做到整體風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，實(shí)現(xiàn)企業(yè)最大利潤(rùn)。與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和可保風(fēng)險(xiǎn)階段相比，這個(gè)階段基本特征有以下幾點(diǎn)。

首先，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理更加職責(zé)化，并且形成連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度。這個(gè)階段我國(guó)企業(yè)設(shè)置獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，建立了具體的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，這樣企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理不再是管理層主觀意愿，而是企業(yè)管理職責(zé)組成部分，風(fēng)險(xiǎn)管理更加連續(xù)化。

其次，模型化的風(fēng)險(xiǎn)管理研究模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蚣軜?biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)管理研究模式。在參照國(guó)外企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效理論的基礎(chǔ)上，國(guó)務(wù)院國(guó)資委于2006年制定了《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》是我國(guó)第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，具有一定的權(quán)威性，對(duì)于企業(yè)進(jìn)行框架標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)管理研究具有重要指引意義。

最后，風(fēng)險(xiǎn)管理更加注重企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)組合的研究管理。這個(gè)階段企業(yè)不再僅僅局限于對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，更加注重企業(yè)各個(gè)部門風(fēng)險(xiǎn)整體的應(yīng)對(duì)。例如，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)造成的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及各種產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，制定最佳生產(chǎn)計(jì)劃應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保證企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)中獲得最大經(jīng)濟(jì)效益。

三、我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展展望

綜合我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，作者認(rèn)為我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展趨勢(shì)主要有：

首先，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)將由傳統(tǒng)被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處理向風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁以及風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值利用轉(zhuǎn)變，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)重點(diǎn)向風(fēng)險(xiǎn)開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)利用和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。

其次，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中母公司從外部以股東身份對(duì)子公司進(jìn)行各種風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)會(huì)得到完善。由于母公司與子公司之間的委托理論以及兩權(quán)分離理論，目前關(guān)于企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)很少有涉及到母公司對(duì)于子公司的各種風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例，所以如何進(jìn)一步完善作為股東身份的母公司對(duì)于子公司的各種風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)是我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的一個(gè)新方向。

再次，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究的主流趨勢(shì)將會(huì)是企業(yè)整體層面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，也就是企業(yè)集成風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效評(píng)價(jià)的研究。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步成熟，市場(chǎng)開放度更加深層次以及全方位，各種國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的沖擊必然使得根據(jù)企業(yè)管理戰(zhàn)略目標(biāo)制定企業(yè)集成風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的集成風(fēng)險(xiǎn)管理將會(huì)受到企業(yè)的重視。與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理不容，集成風(fēng)險(xiǎn)管理具有明確的目標(biāo)體系，總目標(biāo)與企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)相吻合，各級(jí)企業(yè)部門根據(jù)本部門職能對(duì)總目標(biāo)進(jìn)行分解，得出本部門具體的子目標(biāo)，各級(jí)目標(biāo)具有鮮明的層次性，形成樹狀目標(biāo)體系圖。與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理成本效益等的績(jī)效考核也會(huì)日益成為各企業(yè)以及理論研究者重視的內(nèi)容。

最后，未來(lái)我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究的主體不再是單個(gè)的學(xué)者，各種經(jīng)濟(jì)組織或者政府將成為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究主體。就像區(qū)域經(jīng)濟(jì)組織合作是經(jīng)濟(jì)全球化必經(jīng)之路一樣，我國(guó)各個(gè)行業(yè)要得到極大的發(fā)展，合作式經(jīng)濟(jì)組織必然會(huì)日益成為企業(yè)之間共贏的必然手段，所以風(fēng)險(xiǎn)管理不會(huì)再局限于某個(gè)企業(yè)，經(jīng)濟(jì)組織整體風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)逐漸成為風(fēng)險(xiǎn)管理的研究主體。另外對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)起引導(dǎo)以及宏觀控制的政府也會(huì)參與整體市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)全球化中的各種沖擊，要想我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)順利規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最小化，離不開政府的宏觀控制。

結(jié)語(yǔ)：總之，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，快速發(fā)展壯大具有重要意義，我們要在了解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上做好對(duì)未來(lái)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的正確預(yù)測(cè)，科學(xué)合理借助風(fēng)險(xiǎn)管理解決企業(yè)運(yùn)行中各環(huán)節(jié)遇見的風(fēng)險(xiǎn)，或者在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中做好企業(yè)展戰(zhàn)略決策。

參考文獻(xiàn)：

金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理范文第2篇

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管理；互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)；內(nèi)部控制

1前言

我國(guó)的金融行業(yè)在發(fā)展的進(jìn)程中一直將風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制作為重點(diǎn)工作對(duì)象，金融行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了巨大的發(fā)展機(jī)遇但是也將面臨諸多的風(fēng)險(xiǎn)，一旦金融風(fēng)險(xiǎn)席卷互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，就會(huì)產(chǎn)生非常嚴(yán)重的影響。這就需要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在企業(yè)內(nèi)部建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)抵御機(jī)制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)要認(rèn)清企業(yè)自身的發(fā)展?fàn)顩r，結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)企業(yè)制定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，積極調(diào)整企業(yè)的內(nèi)部控制措施，增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，維護(hù)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

2風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制理論概述

2.1風(fēng)險(xiǎn)管理概述

風(fēng)險(xiǎn)是指事物發(fā)生的走向超出預(yù)期的計(jì)劃，具有不確定性，極易受到外界因素的影響，例如市場(chǎng)發(fā)展情況和國(guó)家政策方法，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生會(huì)給國(guó)家和社會(huì)大眾帶來(lái)一定的影響。而風(fēng)險(xiǎn)管理就是在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分了解的情況，借助多種思維方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研究，進(jìn)而得到最科學(xué)有效的管理措施。

2.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類型

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括以下幾種：中介風(fēng)險(xiǎn)：該風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中較為常見的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)平臺(tái)在資金運(yùn)作中占據(jù)較大的作用，用戶和企業(yè)都是借助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)平臺(tái)進(jìn)行交易，對(duì)于一些用戶交易資金較小的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)平臺(tái)的監(jiān)管就容易出現(xiàn)偏差，用戶就會(huì)面臨一定的經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因在于第三方中介平臺(tái)監(jiān)管的失職，沒有建立完備的監(jiān)管制度。操作風(fēng)險(xiǎn)：隨著手機(jī)支付的普及，在給人們帶來(lái)便利的同時(shí)，也增加了由于支付帶來(lái)的信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前社會(huì)上由于支付發(fā)生的最多的風(fēng)險(xiǎn)狀況，一些不法分子借助掃碼設(shè)備提取用戶的信息資料，再加上民眾的支付安全意識(shí)較低，造成這種風(fēng)險(xiǎn)的增加。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的資金流動(dòng)會(huì)受到多方面因素的影響，企業(yè)中的資金本身流動(dòng)性增強(qiáng)，就會(huì)帶來(lái)資金錯(cuò)配和資金流動(dòng)不暢的情況，進(jìn)而造成流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理論概述

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)管理工作至關(guān)重要，是需要企業(yè)全體工作人員共同的付出才能夠?qū)⑵髽I(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度更加完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理之前需要將企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，因此采取更為合適的應(yīng)對(duì)措施。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展周期較短，在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制中依舊存在較多的不足，這就需要國(guó)家給予大力的政策支付，幫助我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更好的防范風(fēng)險(xiǎn)。

2.2內(nèi)部控制概述

內(nèi)部控制主要是指企業(yè)為了提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，在市場(chǎng)環(huán)境下，對(duì)企業(yè)內(nèi)部的各類資源進(jìn)行運(yùn)用，同時(shí)也可以利用社會(huì)資源，在企業(yè)中實(shí)行有效的管理措施，對(duì)企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行約束和調(diào)整。

3企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制問題

3.1企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中存在的首要問題就是內(nèi)部人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低，不僅僅存在于基層的工作人員，對(duì)于企業(yè)的管理層同樣也會(huì)有這些問題。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)處于發(fā)展的初期，本身缺乏專業(yè)的管理人員，就導(dǎo)致企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低，忽視了內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性和重要性。企業(yè)內(nèi)的員工也存在對(duì)工作效益給予高度的重視，而忽視公司的風(fēng)險(xiǎn)管理，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在發(fā)展的過程中整體呈現(xiàn)出急功近利的狀況，一旦企業(yè)的資金流動(dòng)出現(xiàn)問題，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的運(yùn)作受到嚴(yán)重的影響。

3.2風(fēng)險(xiǎn)防范措施的缺失

一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)由于自身企業(yè)的運(yùn)作資金有限，沒有足夠的資金投入到風(fēng)險(xiǎn)防范措施的建立中，就導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部的管理過于粗糙，管理設(shè)備落后、管理制度過于傳統(tǒng)和對(duì)日常的管理存在忽視現(xiàn)象。這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范措施缺失的體現(xiàn)，進(jìn)而會(huì)對(duì)企業(yè)的人才引進(jìn)和資源利用產(chǎn)生較大的影響。

3.3不夠健全的內(nèi)部控制制度

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部如果不具備健全的內(nèi)部控制制度，就容易出現(xiàn)企業(yè)員工工作態(tài)度消極、工作懶散的情況，更嚴(yán)重的是員工做出違反法律法規(guī)的事情，例如挪用企業(yè)公款等。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須建立完善的內(nèi)部控制制度，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)承擔(dān)了互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域和金融領(lǐng)域兩個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)內(nèi)部必須做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作，才能夠避免企業(yè)內(nèi)部受到損失，建立起健全的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)呈現(xiàn)出更加良性的發(fā)展。

3.4執(zhí)行力不高、評(píng)價(jià)機(jī)制的缺失

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)是一種新型的企業(yè)模式，實(shí)體企業(yè)能夠?qū)蛻舻馁J款實(shí)施實(shí)時(shí)監(jiān)控，但是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)卻無(wú)法做到這個(gè)方面，對(duì)客戶的追蹤的精準(zhǔn)度存在偏差，也無(wú)法對(duì)客戶進(jìn)行全面的信用評(píng)估?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)設(shè)備的要求較高，對(duì)人工的利用率較低，因此，人員的工資也出現(xiàn)了下滑的跡象，這也會(huì)導(dǎo)致企業(yè)中的員工出現(xiàn)消極怠工的現(xiàn)象，企業(yè)員工對(duì)于企業(yè)制定的管理制度的執(zhí)行力較低，缺乏相應(yīng)的評(píng)價(jià)機(jī)制。

3.5網(wǎng)貸內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)高、合規(guī)程度較低

所謂的合規(guī)就是企業(yè)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)的操作流程是符合國(guó)家指定的標(biāo)準(zhǔn)要求，但是目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中存在不合規(guī)操作的情況，特別是隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度的加快，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)想要獲得更多的市場(chǎng)份額，就會(huì)做出違背國(guó)家行業(yè)制度標(biāo)準(zhǔn)的行為。不合規(guī)操作也是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)最為常見的風(fēng)險(xiǎn)問題，會(huì)使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成為不法分子進(jìn)行違反活動(dòng)的場(chǎng)所，從而影響整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

4基于風(fēng)險(xiǎn)管理的提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部控制策略

4.1基于風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向完善內(nèi)部控制工作

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了最大化的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，完善企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制制度，首要的任務(wù)就是多發(fā)展戰(zhàn)略合作伙伴，在實(shí)現(xiàn)共贏的情況，也發(fā)揮出風(fēng)險(xiǎn)共享的效果，在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠借助企業(yè)各自的優(yōu)勢(shì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解。除此之外，企業(yè)需要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的日常管理工作力度，不能夠忽視任何一個(gè)工作細(xì)節(jié)，逐漸使企業(yè)的監(jiān)督體系更加完善，與戰(zhàn)略合作伙伴建立信息資源共享制度，加快信息傳遞的效率，使雙方都能夠獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益。

4.2對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制各環(huán)節(jié)進(jìn)行強(qiáng)化

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的不斷發(fā)展，對(duì)各方面發(fā)展因素都有著嚴(yán)格的要求，特別是在網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)庫(kù)安全方面，這就要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在企業(yè)內(nèi)部構(gòu)建較為成熟的風(fēng)險(xiǎn)防范的制度，便于企業(yè)的工作人員在實(shí)際工作操作時(shí)能夠及時(shí)抵御外來(lái)黑客的攻擊，而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也需要建立起維護(hù)組織，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)出現(xiàn)問題需要進(jìn)行及時(shí)的維修，除此之外，企業(yè)還需要設(shè)置出風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警機(jī)制，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)威脅，能夠立刻發(fā)出警報(bào)，企業(yè)管理人員能夠得到最及時(shí)的通知。

4.3風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部環(huán)境的創(chuàng)設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)想要更加有效的抵御風(fēng)險(xiǎn)就需要在企業(yè)的運(yùn)作中營(yíng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)氛圍，通過適當(dāng)?shù)男麄魇侄?，?duì)企業(yè)的工作人員樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)工作人員為完善企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制積極做出貢獻(xiàn)，及時(shí)配合企業(yè)管理人員制定出的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，工作人員需要及時(shí)采取相應(yīng)的方法進(jìn)行解決，企業(yè)也要定期對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，提供工作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，為企業(yè)的順利運(yùn)作提供支持。

4.4進(jìn)行p2p網(wǎng)貸平臺(tái)征信法律建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和p2p信貸之間有著密切的關(guān)系，通過建立完善的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)征信制度，能夠有效地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)步。首先是建立信用評(píng)估系統(tǒng)，借助安全可靠的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行嚴(yán)格的保密，但是對(duì)于必要的信息做到及時(shí)披露；再者就是科學(xué)化的征信法律建設(shè)，可以出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)p2p網(wǎng)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行明確的規(guī)定，一旦發(fā)生糾紛可以根據(jù)相關(guān)的法律條規(guī)進(jìn)行裁決，維護(hù)借貸平臺(tái)和借貸者雙方的利益。

5結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面仍存在諸多的問題，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的介紹，了解到二者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著無(wú)可取代的作用。因此，不僅企業(yè)要積極做出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，政府部門同樣需要給予法律條例支持和政策扶持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)只有在正確的風(fēng)險(xiǎn)管理制度的引導(dǎo)下，才能夠最大化的為企業(yè)避免風(fēng)險(xiǎn)入侵造成受損，才能夠保障互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)呈現(xiàn)出積極發(fā)展的趨勢(shì)。

參考文獻(xiàn)

[1]王君棟.基于風(fēng)險(xiǎn)管理的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及內(nèi)部控制研究[J].管理觀察，2018，No.688（17）:154-156.

金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理范文第3篇

1.當(dāng)前壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的主要問題

一是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)。目前風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)尚未在壽險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)真正形成，在業(yè)務(wù)發(fā)展上，注重規(guī)模速度，強(qiáng)調(diào)數(shù)量增長(zhǎng)，忽視質(zhì)量改善。在發(fā)展戰(zhàn)略上，為達(dá)到暫時(shí)優(yōu)勢(shì)，注重短期行為，忽視長(zhǎng)期隱患。在執(zhí)行制度上，不能很好地履行崗位職責(zé)，對(duì)易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)部門，“以習(xí)慣代替制度，以信任代替原則”現(xiàn)象仍然存在。在企業(yè)文化建設(shè)上，堅(jiān)持唯業(yè)績(jī)唯保費(fèi)論英雄等等，這些現(xiàn)象反映出部分壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理理念淡漠，如不加以改進(jìn)，將貽害無(wú)窮。

二是風(fēng)險(xiǎn)管理制度落后、管理手段單一。風(fēng)險(xiǎn)控制制度尚不健全，對(duì)業(yè)務(wù)操作人員的責(zé)任和權(quán)限缺乏有效控制，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)缺乏具體的防范措施，重要部門和要害崗位人員定期輪崗換崗制度難以落實(shí)到位，個(gè)別部門、崗位之間缺乏有效制衡的約束力，容易造成風(fēng)險(xiǎn)隱患甚至誘發(fā)腐敗。內(nèi)審、事后監(jiān)督等部門對(duì)決策管理層和同級(jí)部門負(fù)責(zé)人的權(quán)力缺乏有效制約，導(dǎo)致“控下不控上”的現(xiàn)象普遍存在。同時(shí)，普遍缺乏科學(xué)先進(jìn)的技術(shù)管理手段，尚未建立起完善的管理信息系統(tǒng)，沒有形成數(shù)據(jù)集成，不能對(duì)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行整合、分析、開發(fā)和利用，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)缺乏數(shù)理基礎(chǔ)和有效依據(jù)，加劇了未來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

三是風(fēng)險(xiǎn)管理人才不足。壽險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理既包括核心業(yè)務(wù)管理、投資管理，也包括人力資源、公共關(guān)系、法律事務(wù)的管理，還包括保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，而在我國(guó)，能夠領(lǐng)會(huì)、實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的人才在數(shù)量和質(zhì)量都顯不足，培養(yǎng)和引進(jìn)工作亟須加強(qiáng)。現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)自己行業(yè)、公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理還做不到全面了解，對(duì)國(guó)際上發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)通用的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念、方法和技術(shù)也比較陌生。

2.完善壽險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施

我國(guó)壽險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的總體內(nèi)容是，深刻把握壽險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)規(guī)律，依據(jù)公司科學(xué)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理策略，構(gòu)建包括信息系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)、評(píng)價(jià)系統(tǒng)和控制系統(tǒng)在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，科學(xué)合理地確定公司的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，追求風(fēng)險(xiǎn)和收益的動(dòng)態(tài)平衡。使公司在可接受的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，始終運(yùn)行在持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和良性、有效發(fā)展的軌道上。

一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)。 董事會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的最高機(jī)構(gòu)，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)最終承擔(dān)責(zé)任。管理風(fēng)險(xiǎn)是董事會(huì)的第一要?jiǎng)?wù)，要在董事會(huì)授權(quán)下建立風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)或獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，整合各類業(yè)務(wù)檢查以及內(nèi)審、紀(jì)檢監(jiān)察、事后監(jiān)督等再監(jiān)督形式，構(gòu)建“大監(jiān)督”格局，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一整合各類風(fēng)險(xiǎn)管理資源技術(shù)，發(fā)揮監(jiān)督的整體效能，同時(shí)明確內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)控制涉及到所有管理行為、服務(wù)行為和業(yè)務(wù)行為，涵蓋了所有業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，覆蓋了所有部門和崗位。同樣很重要的是，必須配置相應(yīng)的專業(yè)人才。如首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官的設(shè)立就是全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下公司治理結(jié)構(gòu)中最大的變革。首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官（CRO）與首席執(zhí)行官（CEO）、財(cái)務(wù)總監(jiān)（CFO）同為公司的高管，并專門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)。CRO作為最高層的戰(zhàn)略規(guī)劃團(tuán)隊(duì)中的一員，他經(jīng)常向CEO匯報(bào)。更重要的是，他可以獨(dú)立地、直接地向非執(zhí)行董事或董事會(huì)匯報(bào)。CRO不僅肩負(fù)著企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的總職責(zé)，還負(fù)責(zé)與監(jiān)管當(dāng)局保持聯(lián)絡(luò)。他可以協(xié)調(diào)各運(yùn)營(yíng)部門，確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理的措施落實(shí)到位。

二是全面規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理制度流程。全面風(fēng)險(xiǎn)管理流程要從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別入手，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面普查，并進(jìn)一步進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)量和有效的控制管理，不斷檢查調(diào)整管理的戰(zhàn)略和執(zhí)行。包括風(fēng)險(xiǎn)定位、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制和動(dòng)態(tài)監(jiān)察五步流程。風(fēng)險(xiǎn)定位是確定經(jīng)營(yíng)方向的指南，是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)定位應(yīng)根據(jù)企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好共同決定。企業(yè)可以根據(jù)自己的目標(biāo)和價(jià)值觀找出適合自己的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策。全面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別強(qiáng)調(diào)全面，是從公司全面、系統(tǒng)的整體角度認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的全面普查和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素間關(guān)系的分析；是對(duì)整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)環(huán)境、金融保險(xiǎn)行業(yè)改革發(fā)展方向進(jìn)行的分析；是對(duì)資本市場(chǎng)波動(dòng)、貨幣市場(chǎng)走勢(shì)進(jìn)行的研究。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量需要一個(gè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)尺度，可以利用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VAR）、經(jīng)濟(jì)價(jià)值等風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方法，對(duì)企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和資本配置。風(fēng)險(xiǎn)控制是站在企業(yè)全局角度，充分利用風(fēng)險(xiǎn)因素的相關(guān)性，盡量從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資選擇等著手，使風(fēng)險(xiǎn)相互減輕或抵消，使管理措施的成本與風(fēng)險(xiǎn)程度達(dá)到“可接受平衡點(diǎn)”，通過選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理策略組合，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。動(dòng)態(tài)監(jiān)督。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是動(dòng)態(tài)過程，需要隨時(shí)檢查管理的執(zhí)行力度和效果并及時(shí)反饋，根據(jù)修正后的資源配置計(jì)劃，重復(fù)上一個(gè)流程進(jìn)入下一個(gè)管理周期。

金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理范文第4篇

【關(guān)鍵詞】銀行業(yè) 發(fā)展趨勢(shì) 風(fēng)險(xiǎn)防范

中圖分類號(hào)：F830.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融體制的改革，我國(guó)銀行業(yè)有了很好的發(fā)展，但銀行業(yè)仍然存在著風(fēng)險(xiǎn)。而隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷加快，我國(guó)金融市場(chǎng)國(guó)際化已成為必然趨勢(shì)，與此同時(shí)國(guó)際銀行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)也必然會(huì)影響我國(guó)銀行，研究分析風(fēng)險(xiǎn)的類型和生成機(jī)制，及時(shí)采取必要的防范措施，對(duì)于提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融市場(chǎng)的竟?fàn)幜?，顯得至關(guān)重要和十分迫切。

銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中，由于各種不確定性的影響，使實(shí)際收益和預(yù)期收益發(fā)生一定的偏差，從而蒙受損失和獲得額外收益的機(jī)會(huì)或可能性，這種風(fēng)險(xiǎn)還隱含著另一重含義：即聯(lián)動(dòng)效應(yīng), 銀行業(yè)蒙受的損失可能使整個(gè)金融系統(tǒng)處于癱瘓，社會(huì)發(fā)生混亂。

銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)管理手段和技術(shù)較為原始

我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理手段和技術(shù)較為原始主要體現(xiàn)為：（1）在風(fēng)險(xiǎn)管理工具尚不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要；（2）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率、經(jīng)濟(jì)附加值、資本附加值等國(guó)際上先進(jìn)和成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，大都是離全面應(yīng)用還有不少距離；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏衍生金融工具等有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的手段。市場(chǎng)工具的匱乏是中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理落后的重要表現(xiàn)之一；（4）風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)積累不夠。

2、風(fēng)險(xiǎn)防范與管理意識(shí)淡薄

風(fēng)險(xiǎn)防范與管理的理念決定了銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中風(fēng)險(xiǎn)管理的行為模式，它滲透到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，涉及各個(gè)員工，在銀行的經(jīng)營(yíng)管理中占有十分重要的地位。但是，目前我國(guó)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)薄弱，大多數(shù)工作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理的認(rèn)識(shí)不夠充分，風(fēng)險(xiǎn)防范與管理理念陳舊，不能適應(yīng)新時(shí)期銀行業(yè)的高速發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境復(fù)雜的需要。突出地表現(xiàn)為：第一，對(duì)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范與管理的關(guān)系認(rèn)識(shí)不充分。第二，對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)的協(xié)調(diào)關(guān)系的認(rèn)識(shí)不充分。第三，風(fēng)險(xiǎn)防范與管理的意識(shí)在全行業(yè)職員中和銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的全過程中貫徹得還不充分，讓銀行業(yè)的職員產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)防范與管理只是風(fēng)險(xiǎn)控制部門的職責(zé)的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。

3、尚未形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

我國(guó)銀行業(yè)尚未形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化呈現(xiàn)為：（1）風(fēng)險(xiǎn)與收益相平衡的風(fēng)險(xiǎn)管理文化尚未完全形成；（2） 不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系；（3） 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念不到位，仍以信用風(fēng)險(xiǎn)管理為主，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)等重視不夠；（4）風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)還沒有貫穿到全行全員，還沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過程，往往把風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制看作是風(fēng)險(xiǎn)控制部門的事情。

4、尚未建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理體系

我國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理的體系還不夠健全，基礎(chǔ)還不夠堅(jiān)實(shí)。主要表現(xiàn)為：第一，我國(guó)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)還不完善。我國(guó)銀行控制權(quán)的壟斷很難避免“所有者缺位”和“內(nèi)部人控制”，金融業(yè)機(jī)構(gòu)治理架構(gòu)不健全，決策執(zhí)行體系構(gòu)造不合理，監(jiān)督機(jī)構(gòu)有效性不足，從而使得我國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理的基礎(chǔ)薄弱。第二，我國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理體制還不完善?，F(xiàn)代金融業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理體制的最大特征是縱向式的。而目前我國(guó)銀行是以分行為經(jīng)營(yíng)單位的體制，它致使我國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理體制也都是橫向的。這種橫向的管理體制造成了金融低效率。第三，我國(guó)銀行的內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制還不完善。第四，風(fēng)險(xiǎn)防范與管理和內(nèi)部控制體系還不完善。第五, 我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)還缺乏一支復(fù)合型、專家型的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍。

風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

1. 建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制

建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制，就是憑識(shí)別者的判斷能力、識(shí)別手段與經(jīng)驗(yàn)去認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。由于金融企業(yè)對(duì)宏觀風(fēng)險(xiǎn)很難把握，所以，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)側(cè)重于微觀風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。為此，銀行應(yīng)從以下兩方面著手：一是建立較完善的信貸檔案，真實(shí)記錄銀行發(fā)放、管理、收回貸款這一完整過程。應(yīng)參照國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的做法，結(jié)合自身實(shí)際，建立包括貸款者的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保抵押文件、分析報(bào)告及備忘錄在內(nèi)的較完善的信貸檔案。根據(jù)人行的監(jiān)管要求，所有企業(yè)貸款和大額個(gè)人貸款均實(shí)行一廠一檔管理，并盡可能完善，否則，信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)法有效控制。這是建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制的基礎(chǔ)。二是關(guān)注早期預(yù)警信號(hào)。通過早期預(yù)警信號(hào)的識(shí)別、發(fā)現(xiàn)和預(yù)測(cè)貸款的現(xiàn)有問題和發(fā)展趨勢(shì)，來(lái)確定貸款按期足額償還的可能程度。這是建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制的關(guān)鍵。

2、建立風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制

在金融風(fēng)險(xiǎn)防范的事前預(yù)警中，金融風(fēng)險(xiǎn)分析是核心，具體包括財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩方面。一方面，根據(jù)會(huì)計(jì)分析的要求，通過盈利比率、效率比率、流動(dòng)比率、杠桿比率四個(gè)指標(biāo)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析,通過對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)分析，獲得對(duì)企業(yè)真實(shí)、全面、準(zhǔn)確的了解；另一方面，通過對(duì)借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然、社會(huì)及銀行的信貸管理等因素的分析， 掌握借款人的基本風(fēng)險(xiǎn)，直接分析具體貸款人的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)程度，準(zhǔn)確把握企業(yè)興衰的脈搏。

3、全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)一般分為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的目的是避免“意外”發(fā)生，確保決策中的風(fēng)險(xiǎn)考量，整合風(fēng)險(xiǎn)管理所有管理過程，保證所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與管理手段匹配，用風(fēng)險(xiǎn)管理增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。全面風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值在于信息支持的更好決策、深思熟慮的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、規(guī)范銀行的治理結(jié)構(gòu)、統(tǒng)一管理層的思想。全面風(fēng)險(xiǎn)管理始于董事會(huì)的決心，需要企業(yè)管理層的全力投入；全面風(fēng)險(xiǎn)管理作用于戰(zhàn)略決策層面，而不僅是在流程控制與保險(xiǎn)層面；全面風(fēng)險(xiǎn)管理需要融入企業(yè)的一切，包括業(yè)務(wù)、管理活動(dòng)和企業(yè)文化；全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)歷程，實(shí)施需要時(shí)間，大銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施計(jì)劃一般為3―5 年的時(shí)間。在一定程度上，銀行的管理就是風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的每個(gè)員工都應(yīng)該具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要十分重視風(fēng)險(xiǎn)―――收益匹配的原則，把控制風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造利潤(rùn)看做同等重要的事情。正確對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，從基層業(yè)務(wù)人員到風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有足夠的、正確的認(rèn)識(shí)，消除簡(jiǎn)單認(rèn)為少發(fā)展業(yè)務(wù)就可以控制風(fēng)險(xiǎn)的觀念，促使全體員工樹立在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上開拓業(yè)務(wù)的理念。做到人人重視風(fēng)險(xiǎn)，人人防范風(fēng)險(xiǎn)，人人在風(fēng)險(xiǎn)中實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。通過風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的全員化，提高銀行的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

1、電子銀行高速發(fā)展及信息技術(shù)的高度應(yīng)用。在商業(yè)銀行向投資銀行業(yè)務(wù)滲透的同時(shí)，信息技術(shù)也在帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，金融業(yè)是由信息技術(shù)獲益最多的行業(yè)之一。上個(gè)世紀(jì)90 年代中期以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用擴(kuò)大了商業(yè)銀行的自助業(yè)務(wù)，使服務(wù)更加貼近客戶，也為銀行節(jié)省了大量開支。越來(lái)越多的客戶通過網(wǎng)上支付水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)、信用卡等項(xiàng)開

支。許多銀行還開設(shè)了電子信件及時(shí)回復(fù)的服務(wù)，并有專人負(fù)責(zé)在網(wǎng)上回答客戶問題，指導(dǎo)客戶查尋所需信息?；ヂ?lián)網(wǎng)正在深刻地改變著銀行的服務(wù)。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)受到足夠重視并日漸成熟。在全球一體化的環(huán)境下，銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理壓力也越來(lái)越大，自巴林銀行倒閉、安然公司破產(chǎn)以來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和管理能力逐步增強(qiáng)，不斷開發(fā)和利用各種組合管理為特征的新技術(shù)、新方法，管理和度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)，在新巴塞爾資本協(xié)議的框架下，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)將在實(shí)踐的應(yīng)用中更加完善和成熟。

3、營(yíng)銷技術(shù)備受國(guó)際銀行業(yè)重視。從營(yíng)銷學(xué)的發(fā)展看，營(yíng)銷觀念經(jīng)歷了生產(chǎn)觀念、產(chǎn)品觀念、推銷觀念、營(yíng)銷觀念、顧客觀念、社會(huì)營(yíng)銷觀念等階段，在過去的十年，出現(xiàn)了全面營(yíng)銷的觀念，全面營(yíng)銷包括內(nèi)部營(yíng)銷、整合營(yíng)銷、社會(huì)責(zé)任營(yíng)銷、關(guān)系營(yíng)銷等四個(gè)方面。營(yíng)銷戰(zhàn)略在銀行界的應(yīng)用始于1970 年代，目前，“以客戶為中心”的全面營(yíng)銷觀念已經(jīng)成為銀行經(jīng)營(yíng)管理中的核心理念，在銀行業(yè)的各個(gè)層面發(fā)揮作用。

參考文獻(xiàn)

[1] 劉勇.2008年銀行業(yè)趨勢(shì)預(yù)測(cè)與對(duì)策選擇[J]. 銀行家. 2008(04)

[2] 王飚,李炎軍.寬松貨幣政策下銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制[J]. 新金融. 2009(11)

[3] 季貝貝.外資與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行比較分析[J]. 商場(chǎng)現(xiàn)代化. 2005(26)

[4] 張素青,王常柏.外資銀行進(jìn)入我國(guó)中小企業(yè)融資市場(chǎng)研究[J]. 中國(guó)集體經(jīng)濟(jì). 2008(24)

金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理范文第5篇

一、與西方國(guó)家相比我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的

第一，風(fēng)險(xiǎn)管理的體制性差異較大。我國(guó)商業(yè)銀行制度還未真正確立，現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)這一根本性問題仍待進(jìn)一步解決，實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理所需的體系以及市場(chǎng)調(diào)控制度也需要進(jìn)一步的完善。反觀西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)，我們可以看到，國(guó)外銀行一般都是按照嚴(yán)格的法律程序組建的股份制商業(yè)銀行，它們運(yùn)作規(guī)范，具有完善的產(chǎn)權(quán)制度以及有效的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，特別是具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)。這些體制優(yōu)勢(shì)使得國(guó)外商業(yè)銀行具有較高的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理能力。

第二，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制上的差距比較明顯。國(guó)外商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面已經(jīng)形成了一整套完善的系統(tǒng)，其中包括：一、風(fēng)險(xiǎn)甄別系統(tǒng)。用于風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源及成因，區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)類別及危害性程度；二、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)險(xiǎn)系統(tǒng)。主要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，傳遞風(fēng)險(xiǎn)信息并建立風(fēng)險(xiǎn)資料庫(kù)；三、風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)。確立、行使風(fēng)險(xiǎn)管理原則，制定風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)以及避險(xiǎn)策略等職能；四、風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)系統(tǒng)。具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避行為，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再分配或轉(zhuǎn)移；五、全程監(jiān)控系統(tǒng)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理全過程進(jìn)行全面監(jiān)理和控制，并做出風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是國(guó)外商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也是銀行安全性原則的重要體現(xiàn)。而這一點(diǎn)正是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)銀行普遍存在著風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制缺失的問題。

第三，風(fēng)險(xiǎn)管理工具及技術(shù)方面有較大的差距。，國(guó)際市場(chǎng)上，一方面各種金融衍生工具層出不窮，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)著越來(lái)越大的比重；另一方面，金融風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)不確定性不斷增強(qiáng)，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理日趨復(fù)雜。然而，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及金融工具的使用方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在了西方國(guó)家之后。國(guó)外很多風(fēng)險(xiǎn)管理工具和理念至今尚未在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中發(fā)揮作用。

第四，與西方國(guó)家相比，我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度較高，大部分的產(chǎn)值都集中在四大國(guó)有商業(yè)銀行中，這就導(dǎo)致了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不充分。由于當(dāng)前我國(guó)的資本市場(chǎng)還很不發(fā)達(dá)，融資需求主要還是通過間接融資來(lái)進(jìn)行，這就使得銀行的資產(chǎn)運(yùn)作空間十分狹窄。而資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的單一化必然會(huì)導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)質(zhì)量更容易受到宏觀周期性波動(dòng)的影響，受到企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的影響，增加了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，給商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理帶來(lái)了困難。

二、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和方向

第一，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平

內(nèi)部機(jī)制不健全、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量工作落后、資產(chǎn)損失率高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱化，是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中亟需解決的幾個(gè)關(guān)鍵問題。我國(guó)商業(yè)銀行雖然根據(jù)1988年巴塞爾資本協(xié)議，建立了風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架，但是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量統(tǒng)計(jì)工作始終未能制度化。要達(dá)到新資本協(xié)議的要求，不僅在信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量方面存在工作量過大、成本過高、外部評(píng)級(jí)資料缺乏等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量方面更是存在著巨大的困難。因此，把握風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展趨勢(shì)，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平是當(dāng)前建立健全我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的重要環(huán)節(jié)。雖然風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)已經(jīng)有100多年的了，但是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量則是最近20年以來(lái)才逐漸發(fā)展起來(lái)的。隨著金融、統(tǒng)計(jì)理論和信息技術(shù)的發(fā)展，銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)水平不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的范圍也越來(lái)越廣。從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量到信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，乃至操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量；從早期的零售業(yè)務(wù)信用評(píng)分到公司客戶違約率的測(cè)算，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量已經(jīng)成為大型先進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。新協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)法的思想正是來(lái)自于這些風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。新協(xié)議三大支柱的核心是鼓勵(lì)更多的銀行投資和改善風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，利用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)正規(guī)化、系統(tǒng)化地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。我國(guó)作為發(fā)展家，資本市場(chǎng)的發(fā)展成熟還需要一段很長(zhǎng)的時(shí)間，在今后較長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)，我國(guó)的金融體系還將是銀行主導(dǎo)型的。因此，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施新協(xié)議，在技術(shù)選擇上應(yīng)該以建立內(nèi)部評(píng)級(jí)法為目標(biāo)。

第二，強(qiáng)化監(jiān)管

通過金融當(dāng)局的監(jiān)督管理，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保障金融安全是新資本協(xié)議的重要要求。按照新資本協(xié)議要求，監(jiān)管當(dāng)局必須在強(qiáng)化合規(guī)性監(jiān)管的同時(shí)重視安全性監(jiān)管，逐步強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行的資本充足率約束。要做到這一點(diǎn)，首先要按照新資本協(xié)議要求制定相應(yīng)的規(guī)章，強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行以及金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)管理及資本金的要求；其次，要對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的合理性、準(zhǔn)確性及信息披露的可信性進(jìn)行監(jiān)督，嚴(yán)格監(jiān)管紀(jì)律，推動(dòng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的化；第三，要針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率偏低的制定綜合配套政策，使國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率盡快達(dá)到巴塞爾協(xié)議的要求；最后，要強(qiáng)化監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行安全性監(jiān)管的獨(dú)立性和權(quán)威性，自主決定對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理不合格銀行的處罰，提高監(jiān)管水平，確保金融安全。