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融資擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程范文第1篇

一、全市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展概況

（一）發(fā)展速度不斷加快。經(jīng)過近三年高歌猛進式的發(fā)展，我市具有獨立法人資格的擔(dān)保機構(gòu)從2004年1家，發(fā)展到2012年21家，其中2010年后成立的有17家。21家擔(dān)保公司中，由各縣、市、區(qū)財政出資成立的政策性法人擔(dān)保公司7家，民營法人擔(dān)保公司14家，已形成以民營、國有共同發(fā)展的新格局。全市擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員208人，其中本科以上學(xué)歷88人。

（二）覆蓋范圍逐步擴大。全市融資性擔(dān)保機構(gòu)遍及城區(qū)及各縣、市、區(qū)，其中市直6家，曾都區(qū)9家，隨縣4家，市1家，市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)1家。在21家擔(dān)保公司中，有13家擔(dān)保公司分別與開行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、中行、建行、民生行、浦發(fā)行、農(nóng)商行等8家銀行簽訂了合作協(xié)議并開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，另外還有部分擔(dān)保公司正在與銀行合作洽談。

（三）資本規(guī)模不斷壯大。截至2012年底，21家融資擔(dān)保機構(gòu)注冊資本總額為16.8億元，其中國有出資1.4億元，注冊資本億元以上擔(dān)保公司達到11家，累計為3110家中小微企業(yè)提供擔(dān)保貸款總額51.66億元。

（四）擔(dān)保業(yè)務(wù)趨于成熟。通過多年實踐，在擔(dān)保公司內(nèi)部制度建設(shè)、運營機制和風(fēng)險控制等方面都有了明顯提升。建立了保前調(diào)查、保中審查、保后管理的擔(dān)保流程，從企業(yè)申報，到貸款回收由專人負責(zé)，將責(zé)、權(quán)、利融為一體，“誰擔(dān)保放款，誰負責(zé)回收”。

（五）社會貢獻日益凸出。全市21家融資性擔(dān)保公司充分發(fā)揮融資的扛桿作用，放大倍數(shù)最高達8—10倍，最低也達到3倍。擔(dān)保機構(gòu)在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難的壓力，有效激發(fā)了銀行放貸活力，拉動了經(jīng)濟增長。2012年為1396家中小微企業(yè)擔(dān)保貸款1598筆，擔(dān)?？傤~達24.87億元。通過擔(dān)保，促進了全市中小微企業(yè)快速發(fā)展，全市中小微企業(yè)新增就業(yè)崗位1.2萬人，新增產(chǎn)值82.79億元，新增利稅5.28億元。

二、融資擔(dān)保行業(yè)存在的問題

（一）信貸需求小。盡管我市工業(yè)在經(jīng)濟下行壓力下仍逆勢上揚，但整個經(jīng)濟形勢尚不明朗，加之大企業(yè)、運行質(zhì)效好的企業(yè)已成為商業(yè)銀行的“寵兒”，剩下的都是一些小、微、弱企業(yè)，生產(chǎn)不景氣，貸款需求小。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)反映當(dāng)前的經(jīng)濟形勢對擔(dān)保行業(yè)有較大影響，僅少數(shù)政府注資擔(dān)保公司認為影響不大。

（二）業(yè)務(wù)拓展難。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，全市21家擔(dān)保公司有19家集中在城區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)，占到擔(dān)保公司總數(shù)的90.5%。擔(dān)保公司之間競爭激烈，業(yè)務(wù)來源不足，經(jīng)營收益沒有保障，有超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的風(fēng)險隱患。

（三）合作門檻高。國有商業(yè)銀行將注冊資本金1億元以上、具備國資背景作為合作準入條件。我市21家擔(dān)保公司中，14家為民營擔(dān)保公司，11家注冊資本金1億元以上。國有商業(yè)銀行的合作準入門檻，導(dǎo)致?lián)C構(gòu)與商業(yè)銀行之間的合作受限。目前全市只有13家擔(dān)保公司與商業(yè)銀行建立了合作關(guān)系，另外8家擔(dān)保公司至今未能獲得商業(yè)銀行合作。

（四）經(jīng)營風(fēng)險大。從調(diào)查情況看，目前我市擔(dān)保行業(yè)普遍還沒有建立征信系統(tǒng)，也難以共享人民銀行征信系統(tǒng)資源。大多數(shù)擔(dān)保公司僅憑經(jīng)驗或慣例，開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，埋下了風(fēng)險隱患，少數(shù)客戶貸款到期后不能償還，給擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了不良影響。

（五）專業(yè)人才少。擔(dān)保行業(yè)對從業(yè)人員的素質(zhì)要求較高，我市擔(dān)保公司快速發(fā)展不足3年，人才培養(yǎng)和積累有限，擔(dān)保公司從業(yè)人員水平參差不齊，相當(dāng)多沒有專業(yè)知識，沒有從業(yè)經(jīng)驗，對擔(dān)保業(yè)務(wù)流程把握不準，極易埋下風(fēng)險隱患。

三、融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的對策和建議

（一）著力加強規(guī)范引導(dǎo)。一是嚴格準入。從注冊資本的形式及來源、法人治理結(jié)構(gòu)、高級管理人員以及內(nèi)控機制建設(shè)等方面，制定一套嚴格的準入標準。二是規(guī)范行業(yè)。堅持循序漸進，對融資擔(dān)保機構(gòu)建立信用評級制度，堅持不同的信用級別開展相應(yīng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。三是加強整改。市經(jīng)信委、市工商局、市銀監(jiān)分局組成工作專班，將于4月對全市21家擔(dān)保公司進行規(guī)范整改驗收。對基本合格的擔(dān)保機構(gòu)限期整改。對于不合格的擔(dān)保機構(gòu)和沒有開展業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司，將按照《公司法》、《破產(chǎn)法》等法律法規(guī)，引導(dǎo)其實行兼并重組或者退出市場。

（二）著力加大扶持力度。一是廣泛籌集擔(dān)保資本金。各級政府應(yīng)在財政預(yù)算中安排融資擔(dān)保體系建設(shè)專項資金，以資本金投入、業(yè)務(wù)補助、保費補貼、風(fēng)險補償、創(chuàng)新獎勵等多種方式，提升擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)對中小微企業(yè)的擔(dān)保能力。二是落實稅收優(yōu)惠政策。各級政府應(yīng)認真落實工信部、國家稅務(wù)總局有關(guān)免征營業(yè)稅要求，積極推薦符合條件的擔(dān)保機構(gòu)享受免征營業(yè)稅政策。各級經(jīng)信、財政、稅務(wù)等部門應(yīng)加強協(xié)調(diào)，繼續(xù)落實好中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)各項準備金提取及代償損失稅前扣除政策。三是扶持擔(dān)保機構(gòu)做大做強。支持擔(dān)保公司通過增資擴股、吸引外來資本等方式，不斷擴充資本總量，做大一批實力強的擔(dān)保公司。根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績，每年開展擔(dān)保機構(gòu)排序活動，向社會公布業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機構(gòu)名單。在經(jīng)營業(yè)績排序基礎(chǔ)上，制定擔(dān)保機構(gòu)業(yè)績考核辦法，組織開展全市融資性擔(dān)保機構(gòu)示范單位評選活動，評選和認定一批示范單位。對經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機構(gòu)，優(yōu)先推薦申報中央或省級財政扶持項目，支持做大做強。

（三）著力構(gòu)建合作機制。借助銀行的信用評級、資產(chǎn)評估優(yōu)勢，為擔(dān)保項目提供基本依據(jù)；對貸款本息實行比例擔(dān)保，合理分擔(dān)風(fēng)險。在有效防范風(fēng)險的前提下，適當(dāng)降低與銀行合作擔(dān)保機構(gòu)的注冊資本門檻，使更多資金實力較強、管理規(guī)范的融資性擔(dān)保機構(gòu)與商業(yè)銀行機構(gòu)建立長期穩(wěn)定的合作機制；引導(dǎo)商業(yè)銀行加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，對優(yōu)質(zhì)項目擔(dān)保貸款利率適當(dāng)下浮，降低擔(dān)保公司風(fēng)險，實現(xiàn)銀行、擔(dān)保機構(gòu)與中小微企業(yè)的共贏。

（四）著力促成資源共享。推進各擔(dān)保機構(gòu)間的橫向聯(lián)合，加強擔(dān)保公司間的信息交流與合作，發(fā)揮資源共享和集合優(yōu)勢，提高整個擔(dān)保行業(yè)的整體抗風(fēng)險能力。建立共保合作機制，通過聯(lián)合擔(dān)保，對大的擔(dān)保項目嘗試組織擔(dān)保機構(gòu)采取共同考察和評審的方式，及時開展分保、聯(lián)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)，以分散擔(dān)保風(fēng)險，彌補擔(dān)保機構(gòu)實力不足，最大限度地分散風(fēng)險。

融資擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程范文第2篇

關(guān)鍵詞 融資性擔(dān)保 擔(dān)保成本 擔(dān)保風(fēng)險

中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A

一、我國融資性擔(dān)保業(yè)的總體情況

1993年，國務(wù)院批準中國經(jīng)濟技術(shù)投資擔(dān)保有限公司特例試辦，標志著中國專業(yè)性熬機構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的起步和探索。截至2010年年底，我國融資性擔(dān)保機構(gòu)全行業(yè)資產(chǎn)總額達5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。在保余額總計達11503億元，較上年增長64.6%，其中，融資性擔(dān)保9948億元，占比86.5%，貸款擔(dān)保9139億元，占比79.5%。

從總體上看，我國融資性擔(dān)保行業(yè)總的發(fā)展趨勢較好，但我國融資擔(dān)保行業(yè)還處在初創(chuàng)階段，行業(yè)發(fā)展仍存在區(qū)域布局不均衡，機構(gòu)體系不健全的情況、公司治理和專業(yè)化水平還布局低、特色化、精細化管理的差距還布局大，部分機構(gòu)的風(fēng)險比較突出。

二、融資性擔(dān)保機構(gòu)介紹

所謂融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人和銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，一旦被擔(dān)保人不履行融資性債務(wù)，擔(dān)保人將依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任等的行為。融資性擔(dān)保公司通過與商業(yè)銀行合作，為商業(yè)銀行貸款客戶提供貸款連帶責(zé)任保證，并在銀行交存一定比例的"保證金"，幫助無抵押貸款客戶實現(xiàn)在商業(yè)銀行的融資，此種方式在一定程度上降低了商業(yè)銀行貸款風(fēng)險。

長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏統(tǒng)一的準入標準和經(jīng)營規(guī)范，更沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，融資性擔(dān)保公司僅作為普通工商企業(yè)進行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，擔(dān)保公司的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。

三、當(dāng)期融資性擔(dān)保機構(gòu)存在的突出問題

1、擔(dān)保"異化"現(xiàn)象比較嚴重。具體表現(xiàn)就是名不副實，掛著擔(dān)保公司的牌子卻不做擔(dān)保業(yè)務(wù)，熱衷于高風(fēng)險投資、高息借貸甚至非法集資。

2、擔(dān)保機構(gòu)多數(shù)規(guī)模小，擔(dān)保能力弱。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，我國融資性擔(dān)保機構(gòu)注冊資本超過10億元的很少，多數(shù)在5000萬元以下，有的只有幾十萬元，代償能力較弱，難以獲得銀行等債權(quán)人的認可，規(guī)模效益還沒有得到應(yīng)有的發(fā)揮。

3、擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營不規(guī)范、信用度不高。由于行業(yè)缺乏持續(xù)的監(jiān)管和制度規(guī)范，部分機構(gòu)不大審慎、不誠信，對短期利益考慮多，基礎(chǔ)建設(shè)和長期發(fā)展考慮得少，信息披露不充分，擔(dān)保機構(gòu)與債權(quán)人之間信息不透明、不對稱，嚴重制約了擔(dān)保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人的業(yè)務(wù)合作、擔(dān)保機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展和行業(yè)聲譽都受到了一定影響。

4、風(fēng)險管理體系薄弱，不能適應(yīng)市場發(fā)展需要。目前，多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理薄弱，業(yè)務(wù)流程不完善，決策機制不健全，內(nèi)部管理不規(guī)范，風(fēng)險計量不科學(xué)，缺乏有效的風(fēng)險識別、評估和防控等制度措施，加之風(fēng)險體系不健全，承保能力受到較大的制約。

四、疑點

1、高融資擔(dān)保交易成本。目前我國擔(dān)保體系交易成本高，擔(dān)保公司業(yè)務(wù)盈利不佳，中小企業(yè)融資擔(dān)保費用卻偏高。

2、擔(dān)保機構(gòu)的信息不對稱。這樣不對稱易造成信息不對稱風(fēng)險，影響到擔(dān)保機構(gòu)的效益。擔(dān)保公司必須比銀行容易獲取信息，或采取比銀行更靈活的風(fēng)險管理措施。

3、銀行與擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險劃分問題。在我國，當(dāng)借款人無法還款時，銀行便要求擔(dān)保機構(gòu)代償款項，使風(fēng)險完全由擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)。而根據(jù)國際上經(jīng)驗，擔(dān)保機構(gòu)與貸款人的風(fēng)險分擔(dān)比例一般為70%~90%。

五、擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展趨勢探討

1、與更多的銀行合作。無論是市場主力軍的國有銀行，還是經(jīng)營靈活、對信貸業(yè)務(wù)量很渴求的中小型股份制銀行等，擔(dān)保公司均應(yīng)積極開拓合作銀行，并依據(jù)不同銀行的業(yè)務(wù)市場細分和對業(yè)務(wù)的偏好，匹配相應(yīng)的業(yè)務(wù)供應(yīng)，提高擔(dān)保項目運作的成功率。

2、服務(wù)為更寬的領(lǐng)域。必須完成全區(qū)域業(yè)務(wù)覆蓋，不留空白區(qū)縣，實現(xiàn)普惠金融服務(wù)。條件成熟的大型擔(dān)保企業(yè)，應(yīng)從更大的面選擇業(yè)務(wù)，可以普遍提高業(yè)務(wù)的素質(zhì)，降低風(fēng)險。

3、廣開業(yè)務(wù)來源。除了與合作銀行充分溝通，鞏固直接從銀行輸送業(yè)務(wù)外，還需走出去主動營銷，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，降低業(yè)務(wù)來源單一所造成的風(fēng)險集中。

4、業(yè)務(wù)更多向中小企業(yè)傾斜。擔(dān)保公司產(chǎn)生的土壤是中小企業(yè)融資難及擔(dān)保難，因此中小企業(yè)自始至終都是擔(dān)保業(yè)的靈魂，是擔(dān)保公司生存之本。那種遠離中國中小企業(yè)客觀實際情況的擔(dān)保機構(gòu)，勢必把市場越做越小，最后淪為中小企業(yè)化的機構(gòu)，而喪失自己生存的土壤。

5、開發(fā)個人業(yè)務(wù)。個人金融服務(wù)是世界金融業(yè)發(fā)展的方向。大型國有擔(dān)保公司既要克服自己的高成本不足和完成大業(yè)務(wù)量的經(jīng)營目標壓力，又要與分散、小額的個人融資擔(dān)保實現(xiàn)和諧統(tǒng)一。

（作者：王媚，長安大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院10級會計學(xué)碩士，研究方向：財務(wù)會計、財務(wù)管理；喬靜，長安大學(xué)經(jīng)管學(xué)院10級碩士，主要從事物流成本，財務(wù)會計方研究）

參考文獻：

[1]榮．建立中小企業(yè)銀行融資擔(dān)保體系的構(gòu)想．中國農(nóng)村金融．2010年12期．

融資擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程范文第3篇

關(guān)鍵詞：融資擔(dān)保；經(jīng)營；問題；對策

一、引言

自1993年，我國第一家全國性的專業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)成立以來，融資擔(dān)保行業(yè)在推動我國經(jīng)濟的發(fā)展，改善中小型企業(yè)融資環(huán)境、促進其成長，增加政府的稅收以及扶持三農(nóng)等方面都做出了重要的貢獻，是我國市場經(jīng)濟體系與信用體系建設(shè)中重要的環(huán)節(jié)。

2008年金融危機之后，中央撥款10億元，用于代償中小企業(yè)信貸的損失。之后國家頒布紅頭文件要求各省市發(fā)展擔(dān)保業(yè)以支持中小企業(yè)的發(fā)展，由此各省市的融資擔(dān)保行業(yè)快速發(fā)展。但是由于自2003年，大量的資金經(jīng)由擔(dān)保公司流入了房地產(chǎn)市場，受金融危機以及房地產(chǎn)調(diào)控的影響，同時由于惡性競爭以及盲目膨脹的影響，擔(dān)保行業(yè)面臨著困境，并且被欲望扭曲。2010年以來，已經(jīng)高歌猛進多年的中國經(jīng)濟終于放緩了增速。在穩(wěn)健的貨幣經(jīng)濟下，不少省市的資金鏈開始緊繃，各地的民間金融不斷爆發(fā)出危機。為了規(guī)范融資擔(dān)保公司的營業(yè)與管理，國家頒布了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》。融資擔(dān)保公司曾經(jīng)作為打開民間金融的一扇大門，在金融危機后卻成為了資金鏈上最不穩(wěn)定的一項因素，這不僅有政策監(jiān)管方面的原因，行業(yè)的固有風(fēng)險的原因，還與其自身經(jīng)營的問題有關(guān)。因此本文主要分析了融資擔(dān)保公司在自身經(jīng)營上存在的問題，并給出了相應(yīng)的對策。

二、目前融資性擔(dān)保公司經(jīng)營中存在的問題

1.虛假注資

銀監(jiān)會明確規(guī)定擔(dān)保機構(gòu)要與銀行合作，其注冊資本應(yīng)有1億元以上，而且必須是實繳資本，另外對該擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營狀況與管理能力，尤其是其資產(chǎn)負債等財務(wù)狀況進行審查，防止因擔(dān)保機構(gòu)資本不實、管理不合理或違規(guī)操作造成銀行信貸資金風(fēng)險。目前，不少擔(dān)保公司的注冊資金與實有資金相差較大，有相當(dāng)比例的注冊資金是拆借的。因此擔(dān)保公司的實際擔(dān)保能力與賠付能力大打折扣。

2.缺乏完備的管理制度

有些融資擔(dān)保公司管理意識薄弱，沒有制定完備的決策機制與業(yè)務(wù)流程，內(nèi)部管理不規(guī)范，不具備科學(xué)的風(fēng)險計量，缺乏必要的財務(wù)管理、內(nèi)部控制以及有效的風(fēng)險識別、評估與防控制度，貸款審批制度不健全，貸款的催收難等。如果沒有合理完備的管理制度的引導(dǎo)，融資擔(dān)保公司經(jīng)營過程中就會面臨重重風(fēng)險和問題。

3.超額擔(dān)保

根據(jù)銀監(jiān)會的要求。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照其實際情況確定具體的授信擔(dān)保放大倍數(shù)，其給單個被保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任不應(yīng)超過總資產(chǎn)的10%。給單個被保人以及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保余額不能超過其總資產(chǎn)的15%。而給單個的被保人債券發(fā)行所能提供的責(zé)任余額不應(yīng)超過其總資產(chǎn)的30%。融資性擔(dān)保責(zé)任余額不能超過總資產(chǎn)的10倍。在實際操作過程中，由于監(jiān)管不到位，有些擔(dān)保公司同多家銀行進行合作，為多個借款人擔(dān)保，由于信息不對稱，往往只有擔(dān)保公司自己知道是否超出了擔(dān)保額度，有時擔(dān)保金額為自有金額的數(shù)十倍乃至數(shù)百倍，遠超出合法擔(dān)保額度，這時如果有一大筆資金無法收回，很容易造成資金鏈斷裂的情況。

4.不具備健全的風(fēng)險補償與分擔(dān)機制

融資擔(dān)保公司在承擔(dān)了擔(dān)保業(yè)務(wù)后，如果出現(xiàn)虧損，只能由業(yè)務(wù)經(jīng)營收入來彌補。而政府只是通過減免稅收等手段來刺激中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，沒有指定完善的風(fēng)險補償與分攤措施。另外有些融資擔(dān)保公司沒有按法律的規(guī)定，預(yù)留一定比例資金作為賠付款。最后，融資擔(dān)保公司常通過反擔(dān)保的手段化解貨轉(zhuǎn)移代償風(fēng)險，如果提供反擔(dān)保的公司不具備較強的經(jīng)濟實力或者反抵押財產(chǎn)存在法律問題，這時融資擔(dān)保公司代償后，沒有辦法向反擔(dān)保公司追償。

5.擔(dān)保項目審查不力

向融資擔(dān)保公司神奇貸款的企業(yè)，一般來說無外乎有自身條件達不到銀行貸款要求，缺乏信譽，不能提供有效提押物這些情況。這時融資擔(dān)保公司應(yīng)首先對該公司提供的資料進行詳細分析，對該公司的內(nèi)部資料真實情況也應(yīng)進行全面核查。但是在實際操作中，擔(dān)保公司常常忽略了這些，礙于朋友情面或為了眼前的利益而進行盲目擔(dān)保，最后有可能因為擔(dān)保人信譽不高、公司經(jīng)營困難等問題給擔(dān)保公司帶來資金鏈風(fēng)險。

6.嚴重缺乏專業(yè)人才

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)專業(yè)性強、涉及面廣，因此對其從業(yè)人員有著很高的職業(yè)要求。一名合格的從業(yè)人員不僅要具有財務(wù)、金融、法律、風(fēng)險、擔(dān)保、管理等方面的知識，還要具備良好的溝通和協(xié)調(diào)能力，并且對自己所在行業(yè)的市場情況有著準確的把握。但大多數(shù)從業(yè)人員缺乏專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，有些擔(dān)保公司的人員構(gòu)成是非常不專業(yè)，由投資者聘請一兩位從事過金融、企業(yè)管理等方面的員工作為業(yè)務(wù)骨干，再聘請幾位非專業(yè)員工。這種情況顯然不能滿足實際需求。

三、規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營的對策

1.規(guī)范合法化經(jīng)營

合法經(jīng)營是企業(yè)的立足之本，融資擔(dān)保公司的經(jīng)營與管理要嚴格遵照相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標準的要求。只有合法經(jīng)營才能避免法律、法規(guī)以及監(jiān)管上的風(fēng)險，才能實現(xiàn)投資人風(fēng)險最小化、利益最大化。融資擔(dān)保公司的擔(dān)保對象不是特定的投資人、人數(shù)較多、涉及資金數(shù)額巨大，如果違規(guī)經(jīng)營，可能造成重大的損失，因此合法經(jīng)營還能避免出現(xiàn)重大社會風(fēng)險，避免對整個行業(yè)帶來負面影響。

2.完善公司的相關(guān)管理制度

應(yīng)建立合理合法的擔(dān)保評估、事后追償、突發(fā)事件應(yīng)急制度，制定規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，加強擔(dān)保風(fēng)險的評估管理，用嚴格的制度來防范風(fēng)險發(fā)生。作為一個新興的行業(yè)，融資擔(dān)保公司經(jīng)營的是信用，管理的是風(fēng)險，而承擔(dān)的是責(zé)任，在符合法律法規(guī)、誠信經(jīng)營的基礎(chǔ)上，努力完善相關(guān)管理制度，可以有效避免發(fā)生風(fēng)險。

3.計提項目擔(dān)保準備金、建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)

作為一個面臨巨大風(fēng)險的行業(yè)，融資擔(dān)保公司的每一項業(yè)務(wù)都承擔(dān)著風(fēng)險，主要是被擔(dān)保方的經(jīng)營、信用風(fēng)險而帶來的違約風(fēng)險，一旦發(fā)生，公司就要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。因此融資擔(dān)保公司最好在財務(wù)中計提出項目擔(dān)保準備金，每一項業(yè)務(wù)計提大約擔(dān)?？傤~10%的準備金，一旦需要承擔(dān)風(fēng)險，有可以用準備金來承擔(dān)責(zé)任，這樣可以避免企業(yè)資金鏈的困難。

4.健全擔(dān)保項目評審委員會制度

在融資擔(dān)保公司內(nèi)部設(shè)立擔(dān)保項目評審委員會，作為擔(dān)保項目的最好審查與決策機構(gòu)。如果委員會舉辦審查會議，如有2/3人同意該項目，則可以通過審批。這項制度可以對擔(dān)保項目進行全面更加全面客觀的評判。另外還可以建立評審錯誤追究機制，以提供評審成員的責(zé)任感，降低擔(dān)保風(fēng)險。

5.培養(yǎng)專業(yè)的團隊

融資擔(dān)保工資團隊主要由高管、業(yè)務(wù)員已經(jīng)后勤組成。高管是公司經(jīng)營成敗的決定性因素，其成員不僅要具備豐富的工作經(jīng)營與相關(guān)專業(yè)知識，還要具有較強的創(chuàng)新精神與應(yīng)變能力，可以根據(jù)實際情況及時作出正確的決策。業(yè)務(wù)員除了應(yīng)具備一定專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗外，還應(yīng)有高度的責(zé)任感以及較強的行動力。后勤團隊是公司業(yè)務(wù)的保障，起著維護公司形象、宣傳企業(yè)文化的作用。

6.創(chuàng)新金融產(chǎn)品類擔(dān)保

國家“十二五”規(guī)劃提出了加快多層次資本市場體系建設(shè)、提高直接融資比重的要求。市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展使得融資概念與模式由簡介融資主機向著直接融資過度。融資擔(dān)保公司可以通過金融創(chuàng)新來打通資金供應(yīng)鏈，改變傳統(tǒng)的單純依靠銀行貸款間接投資的方式，提供社會直接融資的比重，開展中小企業(yè)集合債、中短期融資券、信托等直接融資擔(dān)保類產(chǎn)品。

四、結(jié)語

綜上，我國融資性擔(dān)保公司在經(jīng)營上還存在這不少的問題，順應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展，嚴格按照相關(guān)的法律法規(guī)以及行業(yè)標準來制定經(jīng)營與管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)的經(jīng)營、開發(fā)新的金融擔(dān)保業(yè)務(wù)等，是這樣行業(yè)持續(xù)發(fā)展的法寶。

參考文獻：

[1]賈 茜：融資性擔(dān)保公司風(fēng)險控制探討[J].商業(yè)會計， 2011， （27）.

融資擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程范文第4篇

做到盡職盡責(zé)，一年的工作就這樣結(jié)束了年一年的工作中。自己的工作崗位上付出了最大努力，一年以來堅持不懈的工作，沒有出現(xiàn)任何的失誤，也沒有一次遲到早退，受到領(lǐng)導(dǎo)和同事的稱贊，年底評選中，被評為公司的優(yōu)秀工作者”這是對我一年工作的極大褒獎?；仡櫼荒甑墓ぷ鳎褪沁@樣過來的

一、主要工作做法：

不斷出擊：業(yè)務(wù)開拓是重點，1抓住融資主線。而融資業(yè)務(wù)是工作的主線，通過不斷出擊，尋找業(yè)務(wù)突破點，融資過程中結(jié)交企業(yè)界朋友。無論是擔(dān)保公司工作，還是協(xié)會工作，還是創(chuàng)業(yè)投資管理，離不開融資這條主線。

創(chuàng)新是生命。年是創(chuàng)新的一年，2不斷創(chuàng)新。擔(dān)保的創(chuàng)新，協(xié)會的創(chuàng)新，創(chuàng)業(yè)投資管理公司的創(chuàng)新，網(wǎng)站的創(chuàng)新，創(chuàng)新是年的主旋律。

形成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)：銀行是融資業(yè)務(wù)的主戰(zhàn)場，3廣泛布點。當(dāng)前融資仍以銀行融資為主；協(xié)會、典當(dāng)行、擔(dān)保公司是融資業(yè)務(wù)的重要來源；網(wǎng)絡(luò)推廣對樹立品牌有很好作用。相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)來自于網(wǎng)絡(luò)。

制勝的法寶。始終堅持策劃為先，4策劃是關(guān)鍵。抓戰(zhàn)略策劃、融資策劃、營銷策劃、網(wǎng)絡(luò)策劃，為客戶提供一流的策劃。

深入調(diào)查，5抓項目不放松。深入企業(yè)內(nèi)部。與項目負責(zé)人搞好關(guān)系；選擇優(yōu)質(zhì)項目，推進項目策劃，全方位營銷。

二、主要工作業(yè)績：

制訂擔(dān)保公司的制度和業(yè)務(wù)流程，1擔(dān)保公司：負責(zé)一家擔(dān)保公司的組建及擔(dān)保業(yè)務(wù)管理。帶領(lǐng)業(yè)務(wù)人員開拓擔(dān)保市場，與多家銀行進行合作，并與各行業(yè)協(xié)會、省企業(yè)家協(xié)會、省民營企業(yè)家協(xié)會等建立了協(xié)作關(guān)系，形成了廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為擔(dān)保公司的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。創(chuàng)造性地開辦贖樓和臨時過橋貸款，為擔(dān)保公司前期的收益做了貢獻。

開通金融網(wǎng)站，2協(xié)會工作：培訓(xùn)工作人員。千方百計開展業(yè)務(wù)，積極宣傳協(xié)會，為會員提供投資咨詢和融資顧問服務(wù)。全程主持“橄欖產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營”策劃案，取得了較好的成績。積極參與省金融博覽會的會務(wù)組織。

并擔(dān)任法人代表。無資金、無品牌、市場低述的情況下，3創(chuàng)業(yè)投資管理公司：組建一家創(chuàng)業(yè)投資管理公司。相繼籌劃省招商會展中心，開拓股權(quán)融資市場，開展土地轉(zhuǎn)讓交易中介業(yè)務(wù)，雖然尚沒有顯著業(yè)績，但摸索出可貴的經(jīng)驗。

籌劃“融資寶”網(wǎng)站，4融資寶”網(wǎng)站方案：探索融資網(wǎng)站新模式。網(wǎng)站模式和方案逐漸成形，為開拓融資工作闖出一條新路。以此為契機，推出系列行業(yè)或產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷方案，為年的發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

三、明年的工作：

1做好“融資寶”開發(fā)和運營。爭取“融資寶”成為主要業(yè)務(wù)收入來源；

作為新的利潤來源；2開發(fā)網(wǎng)絡(luò)營銷軟件。

提高成功率；3項目融資抓重點。

為政府各方位招商引資，4拓展政府招商引資業(yè)務(wù)。特別是將擔(dān)保公司、基金作為招商引資的突破口；

以培訓(xùn)促策劃。開辦“商業(yè)計劃書策劃與融資實戰(zhàn)培訓(xùn)班”5抓策劃。

四、存在問題：

產(chǎn)出少。1經(jīng)濟效益不好。前期投入多。

但常吃力不討好。2做的事不少。

未形成現(xiàn)金流量。3熱點變換快。

融資擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程范文第5篇

一些中小型民營企業(yè)為籌集發(fā)展資金，一般需向融資性擔(dān)保公司尋求融資擔(dān)保，而為盡快取得擔(dān)保公司的信任，這些企業(yè)很多存在修飾會計信息資料、編造經(jīng)營資料等弄虛作假行為。而擔(dān)保公司一些會計師由于自身業(yè)務(wù)能力有限，很難對企業(yè)所提供的擔(dān)保物進行確切的價值評估?；蛘咭恍┤谫Y性擔(dān)保公司為在激烈的市場競爭中取勝，存在短視行為和缺乏風(fēng)險意識的現(xiàn)象，表現(xiàn)為只關(guān)注企業(yè)短期內(nèi)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)濟效益，而未對企業(yè)所提供的經(jīng)營數(shù)據(jù)及會計信息進行嚴格的審計。這些均給擔(dān)保公司帶來很多潛在的財務(wù)風(fēng)險，并難以進行有效的風(fēng)險規(guī)避和控制。

2融資性擔(dān)保公司進行有效財務(wù)管理的具體策略

2.1完善內(nèi)部財務(wù)管理體系融資性擔(dān)保公司要進行有效的財務(wù)管理。首先應(yīng)建立和健全內(nèi)部的財務(wù)管理體系，包括財務(wù)制度、會計核算制度、內(nèi)部控制制度等。與此同時，在開展企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理工作時，定期進行外部審計，以對企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險進行有效的控制，實現(xiàn)財務(wù)風(fēng)險的最小化。這些風(fēng)險包括資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險、資本風(fēng)險、分支機構(gòu)風(fēng)險、受托業(yè)務(wù)風(fēng)險、委托業(yè)務(wù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。具體來說，就是融資性擔(dān)保公司應(yīng)使業(yè)務(wù)規(guī)模和資本規(guī)模保持一致性，構(gòu)建并完善資本補充機制，有效提高風(fēng)險控制的能力。另外，為降低集中性風(fēng)險性，在開展業(yè)務(wù)時，公司可對擔(dān)保的客戶、時段、地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保額度等進行嚴格的限額控制。在進行自有資金投資時，為保證公司資產(chǎn)與負債流動性的協(xié)調(diào)一致性，降低流動性風(fēng)險，應(yīng)在遵守法律法規(guī)的前提下，注重對債務(wù)進行綜合性評價和分析。另外，若需加大自用固定資產(chǎn)投資時，不能簡單采取評估價值的方法進行賬目調(diào)整，而應(yīng)根據(jù)歷史成本進行賬目處理。

2.2注重培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型的財會人才隨著融資性擔(dān)保公司規(guī)模的不斷擴大，數(shù)量的不斷增多，在高素質(zhì)復(fù)合型財務(wù)管理人才方面的需求量非常旺盛，為提高財務(wù)管理人才隊伍的整體質(zhì)量，擔(dān)保公司可在努力提高人才待遇的條件下，嚴格選拔綜合素質(zhì)高的人才。另外，重視對現(xiàn)有財務(wù)管理人員的專業(yè)培訓(xùn)，包括業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)、法律知識培訓(xùn)、金融知識培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技巧培訓(xùn)等，全面提高財會人員的綜合能力。為鞏固和檢驗培訓(xùn)的效果，可進行相關(guān)的考核，考核通過后方能上崗。通過優(yōu)勝劣汰的競爭機制，促使財會人員自覺努力提高自身的業(yè)務(wù)能力。

2.3加強公司的成本費用管理成本費用管理直接關(guān)乎擔(dān)保公司的經(jīng)濟效益，由于當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)處于一定的危機當(dāng)中，為防止業(yè)務(wù)量和經(jīng)濟效益出現(xiàn)大幅度下滑的現(xiàn)象，擔(dān)保公司應(yīng)十分注重成本費用的控制和管理，以為擔(dān)保公司進行戰(zhàn)略調(diào)整、風(fēng)險抵御及升級轉(zhuǎn)型爭取更大的空間和機遇。因此，這對提高公司的競爭力有重要意義。具體而言，擔(dān)保公司應(yīng)對預(yù)算的編制、分析、考核、執(zhí)行等情況進行嚴格的管理和監(jiān)督，對于沒有經(jīng)過授權(quán)批準的成本費用項目堅決廢除。而對于混淆會計支出內(nèi)容、亂用會計科目、逃避財務(wù)監(jiān)控管理等的現(xiàn)象，應(yīng)加大處罰力度，絕不手軟。嚴禁使用非法方式對利潤進行人為調(diào)節(jié)的行為，如多攤或少攤費用支出、多提或少提資產(chǎn)減值準備等。同時構(gòu)建一套相對完善的成本執(zhí)行監(jiān)督體制，以對成本預(yù)算的執(zhí)行狀況進行及時的檢測和考核。另外，對公司的日常成本費用開支也應(yīng)進行嚴格的控制，強化開支的審批授權(quán)職能，降低開支的標準和范圍，明晰報銷的審批的程序及標準，尤其對維修費、業(yè)務(wù)宣傳費、通訊費、差旅費、會議等常見產(chǎn)生費用的項目進行重點監(jiān)控，通過以上舉措最大限度降低成本費用。

2.4充分利用外部監(jiān)督的力量融資性擔(dān)保公司財務(wù)管理監(jiān)督的外部力量主要是銀行、地方監(jiān)管部門。銀行方面，主要是杜絕擔(dān)保公司出現(xiàn)與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)的資金往來，以從源頭上對擔(dān)保公司進行資金運行的監(jiān)管，防止擔(dān)保公司出現(xiàn)違規(guī)套取銀行信貸資金的行為。地方監(jiān)管方面，主要是地方財政部門對擔(dān)保公司進行營運情況和財務(wù)風(fēng)險方面的監(jiān)督管理。融資性擔(dān)保公司應(yīng)充分借助外部監(jiān)督的力量，促進內(nèi)部財務(wù)管理工作的規(guī)范化。

3結(jié)語