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銀行理財(cái)方案范文第1篇

由上海市青年聯(lián)合會(huì)、上海市金融青年聯(lián)合會(huì)、《理財(cái)周刊》社共同主辦的第六屆上海“十佳理財(cái)之星”評(píng)選活動(dòng)自今年6月開賽以來，得到了滬上各金融單位的廣泛支持。除了以工商銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行和上海銀行等為代表歷屆參賽大戶繼續(xù)保持了強(qiáng)勁勢(shì)頭，今年招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等金融單位的參與人數(shù)也大大高于往年，同時(shí)還出現(xiàn)了如民生銀行、英國(guó)巴克萊銀行等全新的參賽面孔。今年評(píng)選組委會(huì)收到的有效參評(píng)方案數(shù)目基本與去年持平，但本屆參賽選手中，以支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)身份參賽的更多了，參賽選手的級(jí)別明顯高于往年，這也反映出來本次評(píng)選的激烈性。

根據(jù)評(píng)選活動(dòng)要求，參評(píng)選手須首先參加網(wǎng)上理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試。通過測(cè)試后，選手須從組委會(huì)提供的8個(gè)理財(cái)需求案例中任選一個(gè)，根據(jù)案例的要求為該類個(gè)人家庭量身定做理財(cái)方案，評(píng)委根據(jù)方案將評(píng)選出30名個(gè)人和20個(gè)團(tuán)隊(duì)入圍“十佳理財(cái)之星”評(píng)選復(fù)賽。大賽組委會(huì)設(shè)定了包括方案完整性、方案專業(yè)性、方案可操作性、方案通俗性以及方案?jìng)€(gè)性在內(nèi)的五項(xiàng)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)委們按照上述5個(gè)方面對(duì)參賽作品進(jìn)行打分，將5個(gè)單項(xiàng)得分匯總得到選手的方案分，加上網(wǎng)上測(cè)試的分?jǐn)?shù)，確定本次評(píng)選的初賽分?jǐn)?shù)。初賽分?jǐn)?shù)靠前的個(gè)人和團(tuán)隊(duì)成為了新一屆理財(cái)之星的候選人和候選團(tuán)隊(duì)。

和往年不同的是，今年的評(píng)選對(duì)參賽選手的專業(yè)資質(zhì)提出了要求，使本屆比賽更顯專業(yè)化。在評(píng)審過程中，評(píng)委們也一致稱贊今年選手們提交的理財(cái)方案在專業(yè)水平上較往年又有了很大的提高，不切實(shí)際的數(shù)據(jù)少了，過于冒險(xiǎn)激進(jìn)的金融工具少了，尤其是前兩年普遍存在的過于繁復(fù)專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)矩陣，也在所提交的方案中大大減少，總體來說方案更簡(jiǎn)潔、更可讀、更實(shí)用。但是，在方案專業(yè)化程度提高的同時(shí)，評(píng)委也發(fā)現(xiàn)參評(píng)方案在個(gè)性化程度上較往年有所下降。尤其是個(gè)別銀行形成了自己的理財(cái)方案模版，理財(cái)方案過于程式化、套路化，對(duì)客戶理財(cái)需求的分析不夠透徹，過于就事論事。同時(shí)，方案完整性水平參差不齊，有些方案缺少封面，有些方案缺少總結(jié)論述，另有部分方案對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)提示不足，讓人頗為遺憾。

作為評(píng)委之一的市金融工作黨委組織宣傳處處長(zhǎng)趙萬兵對(duì)參賽方案的設(shè)計(jì)提出了可行、可信、可貴三個(gè)層次的指標(biāo)。首先，理財(cái)方案必須具備充分的可行性，數(shù)據(jù)合理。通過思路明晰的層層推理、演進(jìn)。得出明確的結(jié)論，形成完整的方案。另一方面，理財(cái)方案更需可信。這不僅對(duì)理財(cái)方案設(shè)計(jì)者的資質(zhì)、業(yè)績(jī)提出了要求，也對(duì)理財(cái)方案是否符合客戶的生活經(jīng)驗(yàn)和情感體驗(yàn)提出了要求。在評(píng)審過程中，?？梢钥吹揭恍├碡?cái)規(guī)劃生搬硬套教材模板，脫離生活體驗(yàn)，不充分考慮客戶實(shí)際狀況和可能存在的較大的家庭財(cái)產(chǎn)變動(dòng)，這樣的理財(cái)建議大大降低了理財(cái)方案整體的可信度。而最終，一個(gè)理財(cái)方案能否將專業(yè)化和個(gè)性化有機(jī)結(jié)合，正是方案“可貴”所在。“優(yōu)秀的理財(cái)方案不是單純的數(shù)學(xué)問題，而是對(duì)幸福的追求”，現(xiàn)場(chǎng)有評(píng)委這樣說。理財(cái)方案的專業(yè)性也正是體現(xiàn)在與生活的結(jié)合上，不僅是在推理思路和所選取的金融工具上擁有自己的特色，更是能關(guān)注客戶的實(shí)際情況，提出人性化的建議和設(shè)計(jì)。理財(cái)方案的價(jià)值正體現(xiàn)于此。

銀行理財(cái)方案范文第2篇

一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在問題和工作差距

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)同國(guó)外銀行相比較,差距主要表現(xiàn)如下:一是金融政策方面的差距。由于國(guó)內(nèi)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)管理體制,同時(shí)利率尚未完成市場(chǎng)化,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行受到法律、政策的限制,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本上還是停留在咨詢、建議或投贅方案設(shè)計(jì)等層面上,還談不上真正意義上的理財(cái)。二是運(yùn)行機(jī)制的差距。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)通常都?xì)w口在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部,而具體理財(cái)業(yè)務(wù)通常由多個(gè)部門管理,部門之間缺乏聯(lián)動(dòng)性,造成前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割,無法實(shí)現(xiàn)為客戶提供“一站式”服務(wù)。三是業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)的差距。國(guó)內(nèi)銀行的數(shù)據(jù)系統(tǒng)是建立在賬戶基礎(chǔ)上的,客戶信息極為有限,導(dǎo)致理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展猶如“盲人摸象”,難以確定目標(biāo)群體。商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司、證券公司之間的有關(guān)客戶信息資料庫(kù)相互間不能共享,不利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。四是理財(cái)人員素質(zhì)的差距。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)后大都沒有相應(yīng)的專職的客戶經(jīng)理,高素質(zhì)理財(cái)人員的稀缺已成為制約國(guó)內(nèi)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)深入發(fā)展的瓶頸。五是市場(chǎng)定位的差距。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)同質(zhì)化趨向嚴(yán)重,提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃缺乏說服力,個(gè)人理財(cái)門檻偏高,大眾化的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)菜單相對(duì)不足。六是理財(cái)思維的差距。理財(cái)?shù)暮诵氖窃诤侠?、安全的資產(chǎn)管理基礎(chǔ)上,科學(xué)分配資產(chǎn)和收入以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值目標(biāo),但相當(dāng)多的國(guó)內(nèi)民眾簡(jiǎn)單地將個(gè)人理財(cái)?shù)韧趥€(gè)人投資,從而出現(xiàn)了過于保守、急功近利和面面俱到等片面理財(cái)思維現(xiàn)象,居民理財(cái)思維和意識(shí)的不成熟影響到銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策建議

通過以上對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過程中存在問題和差距的分析,并借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),提出如下幾點(diǎn)有關(guān)國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的策略建議:

1.利用客戶關(guān)系管理系統(tǒng),細(xì)分目標(biāo)客戶群體,提供差別化服務(wù)。通過cRM系統(tǒng)的數(shù)據(jù)可知,溫州農(nóng)行14%的個(gè)人客戶創(chuàng)造了91%以上的儲(chǔ)蓄存款量,根據(jù)目標(biāo)客戶群體的細(xì)分,提供差別化服務(wù)是我們的必然選擇。商業(yè)銀行的個(gè)人客戶群體龐大,而銀行內(nèi)部服務(wù)資源卻是有限的,為高端客戶提供全方位、個(gè)性化理財(cái)服務(wù),為中端客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化優(yōu)質(zhì)服務(wù),把低端散戶分流到到電子自助設(shè)備,是我們的必由之路。通過目標(biāo)客戶細(xì)分,篩選出不同類型的高端客戶,我們可以在提供標(biāo)準(zhǔn)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上,開展綜合產(chǎn)品營(yíng)銷,提高客戶的滿意度。商業(yè)銀行應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)從出售金融產(chǎn)品向出售服務(wù)方案轉(zhuǎn)變,客戶不再是銀行單一產(chǎn)品和服務(wù)的接受者,而是銀行綜合理財(cái)方案的需求者,銀行也不僅是提供客戶單項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù),而應(yīng)成為客戶的長(zhǎng)期支持者和合作伙伴。在對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分的基礎(chǔ)上,實(shí)施有效的市場(chǎng)定位,針對(duì)不同層次的客戶,提供適合他們需求的產(chǎn)品和服務(wù)方案。

2.銀行加強(qiáng)與保險(xiǎn)、證券、基金合作,開展業(yè)務(wù)。當(dāng)前,銀行不能直接涉足證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但《商業(yè)銀行法》規(guī)定,允許從事投資銀行業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù),因此,銀行要加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作,為深化理財(cái)業(yè)務(wù)而努力擴(kuò)大客戶群體、鞏固客戶基礎(chǔ)。近年來,隨著中信、光大、招商等金融控股集團(tuán)的發(fā)展壯大,國(guó)家有可能會(huì)逐步放開金融混業(yè)的嚴(yán)格限制而作出一些嘗試,并且隨著工行、建行、交行等基金管理公司的相繼設(shè)立,我國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局將會(huì)逐步改變,各個(gè)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的交叉滲透逐步深入。

3.堅(jiān)持以創(chuàng)新求發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念,提升理財(cái)業(yè)務(wù)品牌內(nèi)涵。創(chuàng)新是進(jìn)步的源泉,商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要想有所突破,搶占更大市場(chǎng)份額,就不得不在產(chǎn)品、服務(wù)、銷售渠道等方面進(jìn)行創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新是根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,在研究分析客戶實(shí)際需求的基礎(chǔ)上,不斷開發(fā)具有良好市場(chǎng)前景和競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融資產(chǎn)流動(dòng)性、安全性和效益性的最佳組合。整合個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品線,加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理。根據(jù)目前銀行銷售的開放式基金、各類保險(xiǎn)產(chǎn)品、包匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、黃金、信托、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃、委托貸款,以及各種融資類、結(jié)算類產(chǎn)品,針對(duì)客戶需求分析結(jié)果,開發(fā)多系列的理財(cái)產(chǎn)品組合套餐,并借鑒國(guó)外金融市場(chǎng)的新產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn),進(jìn)行開發(fā)創(chuàng)新。

銀行理財(cái)方案范文第3篇

關(guān)鍵詞一：理財(cái)規(guī)劃過程

在您挑選一家銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)之前，請(qǐng)先了解一下理財(cái)規(guī)劃的制定過程。一般來說，完整的理財(cái)規(guī)劃過程包括以下4個(gè)方面：

（1）理財(cái)顧問首先詢問客戶的理財(cái)需求，了解客戶近、中、長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)；

（2）理財(cái)顧問會(huì)把客戶的財(cái)產(chǎn)做詳細(xì)的“體驗(yàn)”，進(jìn)行資產(chǎn)狀況的“配比”分析，一旦發(fā)現(xiàn)某項(xiàng)金融資產(chǎn)的比例過高，即建議做適度的比例調(diào)整；

(3)理財(cái)顧問會(huì)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免挑選那些不符合客戶“口味”的金融產(chǎn)品；

（4）理財(cái)顧問將根據(jù)上面的分析，重新分配客戶的金融資產(chǎn)，設(shè)計(jì)一套新的理財(cái)方案。

關(guān)鍵詞二：理財(cái)顧問

弄清楚了理財(cái)規(guī)劃的制定過程，相信您一定認(rèn)識(shí)到了對(duì)于一家銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)而言，好的理財(cái)顧問將起著至關(guān)重要的作用。那么，一位好的理財(cái)顧問又有哪些軌跡可循呢？下表列舉了優(yōu)秀的理財(cái)顧問應(yīng)該具備的要素，也列舉了不稱職的理財(cái)顧問的拙劣表現(xiàn)。如果你在實(shí)際體驗(yàn)中還有更多發(fā)現(xiàn)，都可以將這個(gè)表無限延伸下去。

關(guān)鍵詞三：服務(wù)體系

銀行能否提供完善的服務(wù)體系也是選擇貴賓理財(cái)服務(wù)的重要標(biāo)準(zhǔn)。完善的服務(wù)體系可以體現(xiàn)在不同的細(xì)微之處。當(dāng)你在考察一家銀行的服務(wù)體系時(shí)，可以從以下這些方面著手：

銀行是否會(huì)書面承諾在售后服務(wù)里為客戶提供各種投資產(chǎn)品，比如基金、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃等的對(duì)賬單；

這種對(duì)賬單是體系化、完整化的，還是零碎、單個(gè)的信息；

理財(cái)顧問設(shè)計(jì)的理財(cái)方案或投資計(jì)劃，銀行方面是否會(huì)為客戶提供一份整合報(bào)告；

理財(cái)計(jì)劃處理的時(shí)效性如何；

當(dāng)理財(cái)計(jì)劃出現(xiàn)問題的時(shí)候，銀行能否提供一個(gè)良好的投訴機(jī)制；

一旦出現(xiàn)糾紛和客戶投訴，相關(guān)部門將在多少天以內(nèi)解決這個(gè)問題；

如果因?yàn)槔碡?cái)顧問的工作失誤造成客戶的損失，銀行是否有相應(yīng)的措施來保護(hù)客戶；

能否提供全天候24小時(shí)的電話專線服務(wù)；

萬一發(fā)生意外情況，是否可以隨時(shí)向銀行請(qǐng)求支援。

銀行理財(cái)方案范文第4篇

第一方案：

以某家公司董事名義開戶

通常由中介公司新成立一家香港本地的公司或在現(xiàn)有的某家公司的董事名單里增加小強(qiáng)的名字，然后再以公司董事的身份開戶，這樣就可以順理成章地?fù)碛欣碡?cái)資金隨意調(diào)撥的香港賬戶了。通常，香港銀行要求小強(qiáng)等所有公司董事需親自到香港辦理開戶手續(xù)，戶口簽署人或公司董事如果是中國(guó)內(nèi)地人士，必須持有中國(guó)護(hù)照或來往港澳通行證方可辦理開戶。如果小強(qiáng)不能親自去香港辦理開戶，可以在香港銀行設(shè)在內(nèi)地的分行簽署開戶文件（通稱內(nèi)地分行的簽名見證），等到內(nèi)地分行把文件送到香港總行后，香港銀行總行便會(huì)代為辦理開戶手續(xù)。

還有一種方式是小強(qiáng)直接到深圳或上海辦理離岸賬戶，即在香港銀行設(shè)在深圳或上海的分支機(jī)構(gòu)辦理開戶手續(xù)即可，這時(shí)小強(qiáng)只須持有中國(guó)內(nèi)地身份證便可辦理開戶。這個(gè)賬戶的開戶注冊(cè)地通常在深圳，這個(gè)賬戶等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由調(diào)撥資金，不受限制。

第二種方案：

以大客戶身份開戶

銀行理財(cái)方案范文第5篇

福布斯優(yōu)選理財(cái)師的評(píng)選，是國(guó)際著名財(cái)經(jīng)雜志《福布斯》中文版攜手富國(guó)基金，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行跨行業(yè)與跨區(qū)域的優(yōu)秀理財(cái)師評(píng)選。對(duì)李婷來說，每年歷時(shí)數(shù)月的全國(guó)福布斯優(yōu)選理財(cái)師評(píng)選，如同理財(cái)行業(yè)一年一度的武林大會(huì)，在這里不僅能與高手會(huì)過招，相互切磋，更能挑戰(zhàn)自己，追求夢(mèng)想。

在招行私人銀行條線工作的4年里，李婷接觸了近300個(gè)私鉆客戶，他們是各行各業(yè)的成功人士，有著不一樣的行業(yè)背景，不一樣的訴求和性格。她從他們身上學(xué)習(xí)到了不同領(lǐng)域的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，像一塊海綿一樣汲取了各種豐富甚至傳奇的人生閱歷。李婷說：“我希望成為國(guó)內(nèi)首批真正的私人銀行家，像瑞士私人銀行的private banker一樣，用心傾聽客戶的心聲，根據(jù)客戶的需求給出最專業(yè)、最優(yōu)化的建議。”

客戶的定制需求更加多元化

“我準(zhǔn)備在美國(guó)舊金山投資一家酒店，希望招行紐約分行能提供貸款意向書用于競(jìng)標(biāo)，以及跟進(jìn)后續(xù)貸款工作?！?廣州私人銀行客戶F總2013年年初對(duì)李婷的團(tuán)隊(duì)提出了新要求。目前，F(xiàn)總在招行資產(chǎn)2500萬元，其中永隆銀行美元基金100萬元。

國(guó)內(nèi)的富人群體正在以驚人的速度擴(kuò)大，這顯然給境內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)帶來廣闊的發(fā)展前景。但同時(shí)富人群體的投資范圍和投資標(biāo)的也發(fā)生了變化，他們不再滿足于境內(nèi)投資和常規(guī)金融產(chǎn)品投資，這對(duì)私人銀行的服務(wù)提出了更高的定制要求。定制服務(wù)是現(xiàn)有服務(wù)的一種補(bǔ)充、豐富和完善，要求更專業(yè)、更個(gè)性、更全面。首先，定制服務(wù)更為專業(yè)。在每個(gè)客戶身后，都有一個(gè)專業(yè)的投資、稅務(wù)、法律團(tuán)隊(duì)在為其提供解決方案，構(gòu)建“1+N”團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)。其次，定制服務(wù)更為個(gè)性。一對(duì)一為客戶采集需求、分析背景、制訂方案、落實(shí)執(zhí)行，實(shí)行“一站式”服務(wù)。最后，定制服務(wù)更為全面。從境內(nèi)到境外，從投融資到稅務(wù)法律咨詢，滿足客戶全方位的定制化需求。

2013年，總行推出家庭工作室計(jì)劃，廣州私行積極響應(yīng)，大力發(fā)展可提升的超大客戶，并有針對(duì)性地跟進(jìn)。在這期間，F(xiàn)總提出準(zhǔn)備在美國(guó)舊金山國(guó)際機(jī)場(chǎng)附近投資一家價(jià)值1300萬美元的酒店，希望自己出資650萬美元，在美國(guó)貸款650萬美元。客戶已通過美國(guó)經(jīng)紀(jì)人與酒店方交涉，由于酒店地理位置很好，多個(gè)買家有購(gòu)買意向。而在美國(guó)經(jīng)紀(jì)人談判之前，必須先出具客戶在中國(guó)內(nèi)地及中國(guó)香港的資產(chǎn)證明，以及美國(guó)銀行的貸款意向書。面對(duì)客戶的個(gè)性化需求，李婷團(tuán)隊(duì)覺得這是一個(gè)提升超大客戶的好機(jī)會(huì)，于是重點(diǎn)跟進(jìn)。他們迅速聯(lián)系永隆銀行為客戶出具資產(chǎn)證明，并通過總行聯(lián)系紐約分行，經(jīng)過多次郵件電話溝通后，在總行私人銀行部領(lǐng)導(dǎo)的努力下，紐約分行為客戶出具了貸款意向書?？蛻魬{借永隆銀行的資產(chǎn)證明和紐約分行的貸款意向書參與了酒店競(jìng)標(biāo)。

李婷說：“類似這樣的超大客戶還有很多，他們涉及的業(yè)務(wù)非常廣泛，有許多創(chuàng)新和突破性的定制需求，需要我們提供量身定制的貸款方案、法律咨詢、稅務(wù)籌劃，以及信托架構(gòu)，這促使我們私人銀行業(yè)務(wù)不斷完善，滿足日益提高的定制化需求?！?/p>

高凈值客戶日益增長(zhǎng)的多元化需求，對(duì)私人銀行客戶經(jīng)理提出了更高要求?？蛻舫３Ｄ镁硟?nèi)僅發(fā)展了幾年時(shí)間的私人銀行業(yè)務(wù)和境外上百年成熟的私人銀行業(yè)務(wù)做對(duì)比，不僅希望客戶經(jīng)理具備豐富的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，還要在個(gè)人、企業(yè)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理等其他的金融服務(wù)都具備知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。除了金融之外，在生活方面也要是個(gè)多面手，對(duì)時(shí)尚、奢侈品也要有獨(dú)特的理解，可以給客戶提供多方位，增值的服務(wù)。

“1+N”專業(yè)團(tuán)隊(duì)與螺旋提升四步工作法

在介紹團(tuán)隊(duì)工作模式時(shí)，李婷提到了“1+N”專業(yè)團(tuán)隊(duì)?！?”——即一位資深、專業(yè)、穩(wěn)定的客戶經(jīng)理，“一對(duì)一”服務(wù)一位私人銀行客戶，而李婷就是這個(gè)“1”。

“N ”——每位私人銀行高級(jí)經(jīng)理身后，都有一個(gè)資深的“投資顧問團(tuán)隊(duì)”做支持。他們由招行全球招募，團(tuán)隊(duì)中的每一位，都是一類金融領(lǐng)域的專家，透過他們，可以調(diào)動(dòng)整個(gè)招商銀行的平臺(tái)資源。

“1+N ”——每位私人銀行客戶，有任何理財(cái)要求，只要找到自己專屬的“私人銀行高級(jí)經(jīng)理”，就等于招商銀行的全部資源都隨伺在側(cè)。

螺旋提升四步工作法：傾聽——用心傾聽客戶需求；建議——提出財(cái)富管理方案；實(shí)施——協(xié)助客戶實(shí)施方案；跟蹤——持續(xù)跟蹤客戶的資產(chǎn)績(jī)效。

“螺旋提升四步工作法”將為私人銀行客戶檢視財(cái)富管理過程中的每一步成效，記錄每一次溝通，每一筆交易，每一次收益，步步為“盈”。對(duì)客戶的財(cái)富增值實(shí)施全方位的關(guān)注，全過程的保護(hù)，讓每一個(gè)細(xì)節(jié)都在客戶的掌握之內(nèi)，真正實(shí)現(xiàn)“私人”銀行的宗旨。

保障性理財(cái)產(chǎn)品需求將持續(xù)上升

對(duì)未來的理財(cái)市場(chǎng)，李婷作了一番展望。