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家庭理財(cái)方法范文第1篇

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和文化的不斷發(fā)展，人們逐漸沖破了傳統(tǒng)文化的束縛，追求思想的自由和個(gè)性的解放。如今，為追求婚姻和家庭生活質(zhì)量，夫妻雙方“合則聚、不合則散”的現(xiàn)象越發(fā)頻繁，社會(huì)中再婚家庭占有相當(dāng)大的比例。通過(guò)合理的理財(cái)方法達(dá)成生活的和諧幸福，是每個(gè)再婚家庭都非常關(guān)注的話題。

再婚家庭的理財(cái)問(wèn)題

再婚家庭如果在第一段婚姻中育有子女，則家庭結(jié)構(gòu)會(huì)比無(wú)子女家庭更復(fù)雜。而由于在前段婚姻中受到過(guò)感情傷害，再婚家庭成員可能比較敏感，會(huì)擔(dān)心感情關(guān)系再度破裂而避重就輕，對(duì)待經(jīng)濟(jì)問(wèn)題往往順其自然，不做規(guī)劃。

新舊交織的復(fù)雜家庭結(jié)構(gòu)需要平衡多方家庭成員的利益和情感關(guān)系。如果處理不好，這些因素將影響再婚家庭的和諧與幸福。

目前，再婚家庭的經(jīng)濟(jì)狀況通常有3種狀態(tài)：一是沒(méi)有規(guī)劃，不做預(yù)先安排，一旦有經(jīng)濟(jì)糾紛發(fā)生，情與錢難以兩全；二是婚后實(shí)行AA制，財(cái)務(wù)不透明，夫妻雙方缺乏信任，這種方式不符合東方人的行為和思維習(xí)慣；三是做婚前財(cái)產(chǎn)約定，這種方式雖然理性，但也不符合東方人的思維方式，戒備多于信任，影響雙方的感情投入。

再婚家庭的理財(cái)渴求

除了基本的子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃和健康規(guī)劃外，再婚家庭面臨的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題還包括財(cái)產(chǎn)如何在前子女、再婚子女和愛(ài)人之間分配。它關(guān)乎各方子女的利益保障，再婚配偶經(jīng)濟(jì)利益的有效維護(hù)，雙方父母乃至兄弟姐妹的照顧，身后財(cái)產(chǎn)能否按照自己的愿望傳承等。面對(duì)這些難題，解決方法是運(yùn)用有效的金融工具，配合遺囑、公正等法律手段明確各個(gè)利益關(guān)系體應(yīng)享有的權(quán)益，把未來(lái)生活中需要面對(duì)和承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任以契約的方式加以確定。

在再婚家庭的理財(cái)規(guī)劃中，做好財(cái)產(chǎn)鎖定和傳承規(guī)劃很重要，但選擇怎樣的工具和方式更重要。市場(chǎng)中現(xiàn)有的資產(chǎn)傳承工具主要有遺囑、信托、股票、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等。

案例背景與理財(cái)目標(biāo)

劉先生，40歲，外企高管；與前妻育有一女，8歲，女兒隨母親生活；在北京擁有一套房產(chǎn)，離婚后分給女方。劉先生再婚后育有一子，1歲；太太在家養(yǎng)育孩子，沒(méi)有收入；在北京擁有兩套房產(chǎn)，為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，一套自住，一套出租（將來(lái)留給兒子）；夫妻雙方各有兩位老人，均有社保和自住房。

劉先生家庭年收入合計(jì)230萬(wàn)元，其中，劉先生工資收入200萬(wàn)元，理財(cái)收入（來(lái)自股票和基金）20萬(wàn)元，房租收入10萬(wàn)元；家庭年支出合計(jì)102萬(wàn)元；家庭凈結(jié)余為128萬(wàn)元?，F(xiàn)有資產(chǎn)包括兩套房產(chǎn)、現(xiàn)金存款120萬(wàn)元、基金20萬(wàn)元、股票1500萬(wàn)元（市值）。

劉先生的預(yù)期家庭總負(fù)債為3600萬(wàn)元，包括劉先生退休前后55年的家庭生活費(fèi)用、夫妻二人的健康預(yù)算、子女教育金、房貸、換車成本等；預(yù)期總資產(chǎn)為8190萬(wàn)元，包括房產(chǎn)現(xiàn)值和金融資產(chǎn)本金，以及未來(lái)20年的家庭總工資收入、總房租收入、總理財(cái)收入（基金+股票賬戶）。

針對(duì)生活現(xiàn)狀，劉先生有幾個(gè)期望：為孩子籌備充足的教育金，為太太準(zhǔn)備一筆獨(dú)屬于她的養(yǎng)老金，希望父母安度晚年。同時(shí)，劉先生也有對(duì)未來(lái)生活的擔(dān)憂：擔(dān)心自己的安危影響家庭的正常生活，并造成身后可能的遺產(chǎn)糾紛。

家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題解析

（1）家庭收入中理財(cái)和房租收入占比小。劉先生是家庭唯一的經(jīng)濟(jì)支柱，其收入能力與家庭未來(lái)生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)息息相關(guān)，缺乏必要的保障。

（2）理財(cái)渠道單一，風(fēng)險(xiǎn)類型同質(zhì)，投資偏風(fēng)險(xiǎn)型。理財(cái)收入20萬(wàn)元相對(duì)于理財(cái)本金（股票1500萬(wàn)元+基金20萬(wàn)元）而言收益率低，不相匹配?；钇诖婵?20萬(wàn)元，在家庭總資產(chǎn)中比例過(guò)高，造成資金浪費(fèi)。

（3）兩套房產(chǎn)屬于應(yīng)稅資產(chǎn)。其中一套在孩子沒(méi)獨(dú)立時(shí)屬于投資資產(chǎn)，將來(lái)作為贈(zèng)予兒子的房產(chǎn)，不可變現(xiàn)。

（4）家庭生活水平較高，預(yù)期總負(fù)債3600萬(wàn)元。但預(yù)期總資產(chǎn)中，投資股票賬戶可能縮水，預(yù)期的理財(cái)收入未必實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，劉先生未來(lái)20年的工資收入也存在不確定性。

（5）夫妻的健康保障、兩個(gè)孩子的教育金和太太的養(yǎng)老金是務(wù)必完成的心愿，未做適當(dāng)安排。

方案建議

（1）用保險(xiǎn)鎖定未來(lái)收入，見(jiàn)表1。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后，劉先生每年凈現(xiàn)金流入80萬(wàn)元，可以補(bǔ)充到投資賬戶中。

（2）調(diào)整家庭現(xiàn)有資產(chǎn)，見(jiàn)表2。

家庭理財(cái)方法范文第2篇

每一個(gè)家庭都是一個(gè)小團(tuán)體，在每一個(gè)時(shí)期，都在為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的增值而不斷努力，使家庭財(cái)產(chǎn)總額處于最大值，以滿足家庭成員的不同需要，使每個(gè)人都能愉快的生活。而家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來(lái)制定計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小，而使收益達(dá)到最大。

【關(guān)鍵詞】

家庭理財(cái)；最佳方案；收入；效益最大化

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公民生活質(zhì)量的提高，個(gè)人、家庭、公司、政府甚至國(guó)家地區(qū)等不同經(jīng)濟(jì)主體的理財(cái)活動(dòng)都在不斷進(jìn)步與提高，在個(gè)人與社會(huì)之間的聯(lián)系中，家庭理財(cái)起著重要的作用。與西方國(guó)家強(qiáng)調(diào)個(gè)人的財(cái)務(wù)管理的不同的是，家庭觀念在我國(guó)非常濃厚。使得家庭理財(cái)即家庭成員如何管理自己的財(cái)產(chǎn)并提高價(jià)值，也就是對(duì)自己現(xiàn)在所擁有資金進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃，從資金的開(kāi)源、節(jié)流、使用過(guò)程中使用金融經(jīng)濟(jì)，會(huì)計(jì)管理方面的理論為基礎(chǔ)建立并新興交叉科學(xué)。研究家庭理財(cái)對(duì)于個(gè)人實(shí)現(xiàn)理想優(yōu)越的生活，構(gòu)筑社會(huì)主義和諧社會(huì)起著不可小覷的作用。

一、家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)制定與資產(chǎn)管理

（一）含義和目標(biāo)

家庭理財(cái)就是利用理財(cái)?shù)乃枷牒徒鹑诠ぞ叩姆椒▽?duì)家庭經(jīng)濟(jì)收入與支出進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃與管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增加整個(gè)家庭的效用。家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來(lái)制定計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小，而使收益達(dá)到最大。家庭理財(cái)目標(biāo)管理最好是以金額來(lái)進(jìn)行比較，計(jì)算每月個(gè)人可自由支配的收入、將投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)結(jié)合起來(lái)，根據(jù)個(gè)人的條件和喜好來(lái)進(jìn)行選擇，在這個(gè)過(guò)程中需要考慮三個(gè)變量：第一是一次性或多次投入的金額的多少；第二是以存款、股票，基金，證券，期貨，以及以農(nóng)產(chǎn)品等形式出現(xiàn)的投資理財(cái)方式，一般來(lái)說(shuō)投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)成正比；三是投入的時(shí)間精力，財(cái)富是有時(shí)間價(jià)值的，投入的時(shí)間精力與所獲得的收益一般也成正比。因此，理財(cái)?shù)牧硪环矫婢褪且獙?shí)現(xiàn)這三個(gè)變量的平衡。

（二）資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)其本身是一個(gè)不斷規(guī)劃和與時(shí)俱進(jìn)過(guò)程。理財(cái)規(guī)劃一開(kāi)始是通過(guò)估計(jì)家庭資產(chǎn)的數(shù)量、生活水平的質(zhì)量、預(yù)期收益率和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，再結(jié)合投資工具，實(shí)現(xiàn)收益最大化而風(fēng)險(xiǎn)最小化。因此我們可以根據(jù)資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃來(lái)劃分不同階段，而這些相互聯(lián)系的階段可以組成具有反饋修正的循環(huán)系統(tǒng)，也就是“理財(cái)環(huán)”這一概念，而家庭理財(cái)活動(dòng)就是圍繞其展開(kāi)的系統(tǒng)化流程。一般來(lái)說(shuō)，大致劃分為四個(gè)步驟：

第一：分析總體環(huán)境，對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況的進(jìn)行全面核算與判斷。

第二：目標(biāo)的定位，以家庭的現(xiàn)實(shí)狀況制定其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的長(zhǎng)期、中期和短期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

第三：策略規(guī)劃，制定家庭理財(cái)中長(zhǎng)期目標(biāo)及其戰(zhàn)略規(guī)劃。

第四：戰(zhàn)術(shù)計(jì)劃，制定家庭理財(cái)近期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)所需要的具體方案。

第五：反饋控制，目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)之間總是存在差距，需要進(jìn)行控制，隨時(shí)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境及自身狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)變化，優(yōu)化不同階段的目標(biāo)。關(guān)鍵時(shí)刻需進(jìn)行重新分析，在反饋機(jī)制中使理財(cái)流程更加明智。

二、家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制

在家庭理財(cái)過(guò)程中，各種風(fēng)險(xiǎn)與具體收益是正相關(guān)的，因此隨著家庭財(cái)富的不斷增加，風(fēng)險(xiǎn)與收益衡量也成為人們無(wú)法避免的問(wèn)題。

（一）相關(guān)的知識(shí)儲(chǔ)備是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的基礎(chǔ)

首先制定目標(biāo)需要及時(shí)完整找到所需要的各種材料就不容易。如果有豐富的知識(shí)儲(chǔ)備就可以在各種紛亂的材料中找到所需。然后對(duì)信息進(jìn)行選擇和規(guī)劃就可以變被動(dòng)為主動(dòng)，從而充分發(fā)揮知識(shí)的價(jià)值，也能為風(fēng)險(xiǎn)的減少和收益的提供保證。

（二）合情合理消費(fèi)是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的前提

家庭理財(cái)中投資與費(fèi)是相互制約的，想過(guò)投資比重來(lái)得更多的收益，就必須控制生活上的許多消費(fèi)，要求我們?cè)诙唐诤烷L(zhǎng)期來(lái)規(guī)劃收入和支出。

（三）增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的核心

大部分人遇到的基本風(fēng)險(xiǎn)包括收入風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)，有些還會(huì)遭遇債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)于投資意識(shí)強(qiáng)的家庭而言還會(huì)面對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

（四）規(guī)劃未來(lái)是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵

理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是要應(yīng)對(duì)未來(lái)支出需求的變化，對(duì)那些需求彈性較大的支出進(jìn)行有效的規(guī)劃。風(fēng)險(xiǎn)也就隨著對(duì)未來(lái)規(guī)劃的不斷完善而減少。對(duì)一些好的投資儲(chǔ)備資金，進(jìn)而獲得豐厚的回報(bào)，這就是理財(cái)?shù)撵`魂所在。

偉大的萊斯特梭羅曾說(shuō)過(guò)懂得合理運(yùn)用知識(shí)的人最富有。家庭要使理財(cái)?shù)男Ч怀?，家庭?fù)責(zé)理財(cái)?shù)某蓡T必須主動(dòng)去提升相關(guān)的知識(shí)，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中通過(guò)多種渠道獲得理財(cái)最新消息，并不斷進(jìn)行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消費(fèi)，合理投資，進(jìn)而不斷增值，改善整個(gè)家庭的生活水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]（美）杰克.R.卡普爾，個(gè)人理財(cái)[M].上海：上海人民出版社，2004；

[2]孫冬.構(gòu)筑家庭風(fēng)險(xiǎn)防御工事[J].錢經(jīng)，2005，（3）：116117；

家庭理財(cái)方法范文第3篇

【關(guān)鍵詞】家庭理財(cái)系統(tǒng)；數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)；需求分析；系統(tǒng)設(shè)計(jì)

0.引言

隨著社會(huì)信息化步伐的加快，家庭這個(gè)小社會(huì)也加緊了跟進(jìn)的步伐，家庭理財(cái)系統(tǒng)已經(jīng)成為了家庭財(cái)務(wù)收支的一個(gè)重要助手，通過(guò)計(jì)算機(jī)來(lái)進(jìn)行理財(cái)最大的好處就是不會(huì)出錯(cuò)，而且可以長(zhǎng)期保存和記錄下來(lái)，讓人們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。現(xiàn)如今，通過(guò)人工的理財(cái)方式已經(jīng)滿足不了人們的需求，而且人工的理財(cái)方式很容易出錯(cuò)，管理和記錄的時(shí)間也是有限的，存在諸多的問(wèn)題。隨著人們生活水平的提高，人們有各種各樣的繁多的理財(cái)方式和消費(fèi)內(nèi)容，單純通過(guò)手工是滿足不了的。隨著技術(shù)的慢慢提高和計(jì)算機(jī)技術(shù)的日趨成熟，使用計(jì)算機(jī)來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)管理已經(jīng)逐漸成為了人們的必需品，而且使用方法已經(jīng)被人們所接受和掌握，例如統(tǒng)計(jì)方便、查找容易、可靠性高、保密性好、更新方便等。這些優(yōu)點(diǎn)能夠極大地提高家庭理財(cái)信息管理的效率，大大降低居民在信息管理精力上的投入，使企業(yè)獲得更大的利潤(rùn)空間。所以開(kāi)發(fā)一個(gè)必要的家庭理財(cái)管理系統(tǒng)是非常有必要的。

1.系統(tǒng)需求分析

家庭理財(cái)管理系統(tǒng)主要是針對(duì)家庭用戶進(jìn)行開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)的，針對(duì)家庭個(gè)人以及整個(gè)家庭的收支狀況、消費(fèi)記錄等各種相關(guān)信息來(lái)進(jìn)行記錄、添加和修改而進(jìn)行設(shè)計(jì)的一款計(jì)算機(jī)軟件，通過(guò)需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)，基本具備的功能如下：

（1）需要有良好的界面，畢竟作為一款家庭軟件，良好的人機(jī)交互界面能夠吸引更多的用戶來(lái)進(jìn)行使用，對(duì)于一些用戶來(lái)說(shuō)，有的時(shí)候決定是否使用軟件的標(biāo)準(zhǔn)就是界面的好壞。

（2）能夠使用家庭理財(cái)管理的各項(xiàng)功能，可以讓個(gè)人對(duì)各種信息進(jìn)行管理，使用方面。

（3）具備基本的查詢和修改功能，能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行添加和刪除，軟件的維護(hù)成本低，上手容易，所以具體來(lái)說(shuō)的功能模塊主要包括了用戶登錄、用戶的管理、收入支出管理、賬目統(tǒng)計(jì)、打印及查詢功能，有了這些基本功能，對(duì)于家庭的日常理財(cái)是沒(méi)有問(wèn)題的。

上面談到的各個(gè)功能的需求描述主要是以下內(nèi)容：

（1）用戶登錄；主要是為了提供給用戶登錄用的，讓用戶通過(guò)自己的用戶名和密碼進(jìn)入對(duì)自己的理財(cái)信息進(jìn)行管理，防止其他人擅自進(jìn)入。同時(shí)能夠驗(yàn)證是否為合法用戶。

（2）用戶管理；主要包括了添加和刪除用戶，我們可以對(duì)家庭中的不同人員進(jìn)行管理，比如說(shuō)爸爸是一個(gè)用戶，媽媽是一個(gè)用戶等，不同用戶之間是保密的，每個(gè)用戶都有自己的用戶名和密碼來(lái)進(jìn)行管理。

（3）收入支出模塊；對(duì)家庭的收入和支出進(jìn)行詳細(xì)的記錄，可以對(duì)這些記錄進(jìn)行添加、刪除和修改，并且都有詳細(xì)的操作記錄和備份，以免誤操作。

（4）賬務(wù)統(tǒng)計(jì)；對(duì)每個(gè)月或者每個(gè)禮拜的收入和支出進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，總支出是多少，總收入是多少，還有多少錢剩下，在賬務(wù)統(tǒng)計(jì)里都一目了然。

（5）報(bào)表輸出及打印；可以對(duì)統(tǒng)計(jì)出來(lái)的賬務(wù)進(jìn)行輸出和打印，方便每個(gè)人的對(duì)今年一年以來(lái)的財(cái)務(wù)收入支出的詳細(xì)核對(duì)，并且以報(bào)表的形式輸出。

（6）查詢功能；對(duì)其中的收入或者支出可以實(shí)現(xiàn)查詢的功能，比如說(shuō)昨天的消費(fèi)記錄，我們可以通過(guò)時(shí)間來(lái)進(jìn)行查詢，也可以通過(guò)其他類型來(lái)進(jìn)行查詢。

2.數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)

數(shù)據(jù)庫(kù)是信息系統(tǒng)的核心和基礎(chǔ)。.、提供存儲(chǔ)、維護(hù)、檢索功能，可以方便、及時(shí)、準(zhǔn)確地從數(shù)據(jù)庫(kù)中獲取信息，只有對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行合理的邏輯設(shè)計(jì)和物理設(shè)計(jì)才能開(kāi)發(fā)出完善和高效的信息系統(tǒng)。本系統(tǒng)是一個(gè)關(guān)于家庭理財(cái)信息的管理系統(tǒng)，主要包括收入、支出的管理。所以，所設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)表的時(shí)候設(shè)計(jì)了用戶表、用戶信息表、收入類型表、支出類型表、收入表、支出表、用戶登錄表用來(lái)存儲(chǔ)對(duì)應(yīng)的信息。

用戶表當(dāng)中主要包括了用戶名、用戶ID和用戶編號(hào)；用戶信息表中主要包括了用戶ID、用戶地址、用戶生日、工作地址、工作電話和用戶名；收入表主要包括了用戶編號(hào)、收入者、收入來(lái)源、收入金額、收入類型、備注、時(shí)間、收入類型編號(hào)；支出表包括了用戶編號(hào)、支出者、支出用途、支出金額、備注、時(shí)間、支出類型編號(hào)；成員登錄表包括了編號(hào)、登錄名和密碼。

3.系統(tǒng)詳細(xì)設(shè)計(jì)

3.1數(shù)據(jù)庫(kù)的連接

數(shù)據(jù)庫(kù)連接是一個(gè)非常重要的過(guò)程，數(shù)據(jù)連接不成功就無(wú)法使用軟件功能，所以首先應(yīng)該連接數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)庫(kù)連接的部分代碼如下：

Dim conn As New SqlClient.SqlConnection

conn.ConnectionString=My.Settings.checkConnectionString.ToString

conn.Open（）

3.2登錄功能實(shí)現(xiàn)

當(dāng)用戶登錄進(jìn)去的時(shí)候，如果輸入的用戶名和密碼和數(shù)據(jù)當(dāng)中的字段一樣的時(shí)候，就可以正確登錄進(jìn)去了，當(dāng)兩個(gè)信息不同的時(shí)候，說(shuō)明無(wú)法登錄，頁(yè)面將通過(guò)Messagebox控件顯示登錄時(shí)發(fā)生的相關(guān)錯(cuò)誤信息。

MessageBox.Show（"已經(jīng)登錄了"， dr.ToString + "用戶號(hào)"， MessageBoxButtons.OK，MessageBoxIcon.Information， MessageBoxDefaultButton.Button3）

flag=True

Else

MessageBox.Show（"登錄失敗"， "請(qǐng)先登錄"， MessageBoxButtons.YesNo， MessageBoxIcon.Error， MessageBoxDefaultButton.Button1）

OK.Enabled=False

Me.Close（）

End If

3.3添加收入記錄

將相關(guān)的收入記錄添加到收入記錄中。

.Commadstr="select Max（ID）from InputChashTable"

.connstring=My.Settings.checkConnectionString.ToString

End With

id=CType（data.GetMaxID（）， String）

id=id+1

data.insert（InputComes， InputChash， InputForms， InputName， InputContant， InputDataTime， id）

End Sub.

【參考文獻(xiàn)】

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[2]龔元進(jìn).家庭財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[J].科協(xié)論壇（下半月），2009（11）.

家庭理財(cái)方法范文第4篇

眾多朋友當(dāng)中，小美的生活最愜意無(wú)慮，擔(dān)任教師工作多年，收入穩(wěn)定，她常說(shuō)：“我是一個(gè)天生不愛(ài)操心家務(wù)的人，家中‘財(cái)政部長(zhǎng)’的工作，自然交給熟悉數(shù)字的工程師老公大成！我只需當(dāng)個(gè)顧問(wèn)就可以了?！?/p>

俗話說(shuō)：不當(dāng)家不知柴米貴！自從小美的寶寶誕生后，大成就不時(shí)嘮叨油價(jià)又漲了、保姆費(fèi)又變貴了，小美才慢慢明白，有寶寶后的雙薪家庭一定要做好未雨綢繆的準(zhǔn)備。

大成常說(shuō)道：“家庭除了要有6個(gè)月足夠的生活緊急預(yù)備金，還必須理出未來(lái)2～3年會(huì)用到的短期資金，慢慢累積買房和寶寶的教育基金，以及退休金。年輕時(shí)做好規(guī)劃，年老時(shí)才能財(cái)務(wù)獨(dú)立，享受悠哉的銀發(fā)生活，到時(shí)夫妻倆就可以無(wú)憂無(wú)慮地坐在搖椅上看星星、賞月亮，聊聊年輕歲月的點(diǎn)點(diǎn)滴滴…”小美每次聊到這總是洋溢著一臉的幸福。

大成與小美對(duì)于家庭的未來(lái)達(dá)成共識(shí)后，將家庭理財(cái)訂立了明確的階段性目標(biāo)，分為以下三步驟。

第一步 訂出家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)

家庭理財(cái)首重確立目標(biāo)，人人都想通過(guò)投資理財(cái)來(lái)累積財(cái)富，卻往往在過(guò)程中忘記當(dāng)初的目的，因此，很容易在投資中途將辛苦累積的成果花掉，無(wú)法達(dá)到資產(chǎn)累積的效果。因此，夫妻間應(yīng)先找出共識(shí)，將往后的生活定下短、中、長(zhǎng)期的目標(biāo)，彼此朝相同目標(biāo)前進(jìn)。

家庭理財(cái)規(guī)劃是一生通盤的考量，其中包含了短期生活緊急預(yù)備金、買房基金、子女教育基金與投資、保險(xiǎn)，甚至未來(lái)的退休計(jì)劃，因此理財(cái)計(jì)劃一定要將“可行性”、“合理的報(bào)酬率”納入考量，不要好高騖遠(yuǎn)，定出可達(dá)成的目標(biāo)才是穩(wěn)健的策略。

具體可以這樣做：夫妻可以把每個(gè)月的薪水，約定一個(gè)金額放進(jìn)兩人的聯(lián)名戶頭，用來(lái)支應(yīng)家中日常所需，其余的錢再分別放到短期、中期與長(zhǎng)期的賬戶中，供不同階段的理財(cái)目標(biāo)使用。妥善分配每月的固定收入，更要有家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，除了做好收支平衡外，還要把資金做短期及長(zhǎng)期資金的用途分配，找出大錢與小錢支出的決策順序，才能讓薪水發(fā)揮最大效益。

第二步 依照目標(biāo)搭配投資組合

確立理財(cái)目標(biāo)后，接下來(lái)就是分配資金的用途，最重要的是準(zhǔn)備6個(gè)月的儲(chǔ)備金，即便家庭發(fā)生意外，還有一筆錢可支付日常開(kāi)銷。其次，每個(gè)人在退休之前，最好能養(yǎng)成定時(shí)定額的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，家庭理財(cái)更是如此，退休之前應(yīng)努力賺錢，并力行收支管理，除了達(dá)到平衡之外，最好有固定的結(jié)余，然后持續(xù)工作、存錢，結(jié)余便會(huì)逐漸累積并變得愈來(lái)愈大，累積成人生的第一桶金。

初期可設(shè)定2～3年作為短期目標(biāo)，此時(shí)資產(chǎn)配置需考慮資金安全性及流動(dòng)性(投資標(biāo)的變現(xiàn)能力)，以應(yīng)付隨時(shí)可能需要的花費(fèi)；再來(lái)3～5年準(zhǔn)備買房基金，還要把獲利性考慮進(jìn)去，才能讓資金穩(wěn)定成長(zhǎng)；最后是10～15年的寶寶教育金，考慮資金增長(zhǎng)的同時(shí)，還要滿足寶寶在未來(lái)各個(gè)求學(xué)階段，都有充裕的教育基金。

將財(cái)務(wù)安全網(wǎng)架構(gòu)完善之后，就要學(xué)會(huì)如何妥善配置手中的資產(chǎn)，學(xué)習(xí)讓金錢持續(xù)為你工作，并創(chuàng)造穩(wěn)定收入。最后別忘記為自己準(zhǔn)備充裕的退休金，由于準(zhǔn)備時(shí)間長(zhǎng)達(dá)20年，金額也最為龐大，所以需要考慮到通貨膨脹與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等因素，因此，積極的投資策略與資產(chǎn)配置組合，再搭配適當(dāng)?shù)谋茈U(xiǎn)機(jī)制，才能讓資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)。

具體可以這樣做：買房等短期需要用到的資金，應(yīng)采取相對(duì)保守的投資策略，如：股債平衡型基金及債券型基金的組合，以確保資產(chǎn)不會(huì)因市場(chǎng)上的大幅波動(dòng)而影響；而資金準(zhǔn)備期愈長(zhǎng)(如：子女教育金、個(gè)人退休金)則需采取愈積極的投資策略，以確保資產(chǎn)的增幅能領(lǐng)先物價(jià)上揚(yáng)的幅度。

最簡(jiǎn)單的投資方式是采用定期定額，如投資股票型基金、股票、高收益?zhèn)鸬?，再搭配適當(dāng)?shù)谋茈U(xiǎn)策略，當(dāng)景氣修正時(shí)，再適時(shí)地單筆加碼，以累積更多的基金份數(shù)?；鹄碡?cái)是跟著趨勢(shì)走，平常只須注意景氣波動(dòng)，定期定額和單筆投資相互搭配，創(chuàng)造相輔相乘的效益。此外，建議基金理財(cái)，最好是在不影響到正常的工作下進(jìn)行，才能擁有良好愉悅的投資經(jīng)驗(yàn)。

第三步 定期家庭會(huì)議 檢查財(cái)務(wù)狀況

家庭理財(cái)與日常生活是息息相關(guān)的一件事情，只要夫妻同心，通過(guò)共同學(xué)習(xí)及討論訂下家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，就能穩(wěn)扎穩(wěn)打地建立起財(cái)務(wù)系統(tǒng)。此外，平時(shí)應(yīng)多吸收財(cái)經(jīng)和金融相關(guān)知識(shí)，作好家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制管理，建立起“進(jìn)可攻、退可守”的理財(cái)計(jì)劃，才能夠滿足不同階段的財(cái)務(wù)需求。

家庭理財(cái)方法范文第5篇

過(guò)錯(cuò)之一：誤將賺錢當(dāng)理財(cái)，對(duì)家庭理財(cái)不當(dāng)回事

前段時(shí)間，聽(tīng)某基金公司的高管講了這樣一個(gè)有趣的故事。有一次，經(jīng)朋友介紹他認(rèn)識(shí)了一位私企老板。幾天后，他帶著幾位資深理財(cái)專家，前去拜訪那位老板并向其灌輸家庭理財(cái)知識(shí)，順便推銷一下他公司業(yè)績(jī)非常不錯(cuò)的一只股票型基金。那位老板問(wèn)他：“你們基金的收益怎么樣?”他非常自信地回答：“如果市場(chǎng)行情好的話，年收益10%應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題；如果行情不好，我們也至少有3%以上的收益?！蹦抢习逡宦?tīng)，連連搖頭：“才這么一點(diǎn)收益，我隨便投資什么也有20%收益……”不管他如何解釋基金理財(cái)?shù)暮锰?，那位老板都?tīng)不進(jìn)去，最后還拋出一句氣暈人的話：“你們自己每年賺的錢還不及我一個(gè)月的，有什么資格跟我講理財(cái)?！?/p>

上面那位老板的理財(cái)觀念在我國(guó)私企老板中非常普遍，他們認(rèn)為，理財(cái)就等于投資賺錢，只要能賺到大把鈔票，根本不用擔(dān)憂今后的生活，家庭理財(cái)只是工薪階層（或窮人們）斤斤計(jì)較的事情，如買車買房如何按揭貸款以及存錢養(yǎng)老等。事實(shí)上，家庭理財(cái)并不像私企老板們想的那樣簡(jiǎn)單，它是一個(gè)完整的有計(jì)劃的決策系統(tǒng)，包括日常消費(fèi)、子女教育、退休養(yǎng)老、投資融資等等，涉及每個(gè)家庭成員現(xiàn)在和未來(lái)的生活。而每個(gè)家庭成員的生活包含可預(yù)見(jiàn)的和不可預(yù)見(jiàn)的兩大部分，家庭理財(cái)規(guī)劃的核心功能就是：在可預(yù)見(jiàn)的生活中增加有效的財(cái)務(wù)方法和理財(cái)技巧應(yīng)付不可預(yù)見(jiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，從而盡可能減少不可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整個(gè)家庭造成的危害。

盡管私企老板們善于賺錢，卻無(wú)法對(duì)自身和每個(gè)家庭成員的未來(lái)了如指掌，一旦發(fā)生不測(cè)，當(dāng)財(cái)務(wù)需求大大超出當(dāng)前財(cái)務(wù)供應(yīng)時(shí)，整個(gè)家庭的生活很快就陷入困境甚至從此一蹶不振。然而，讓人擔(dān)憂的是，在筆者了解的20多位私企老板中，只有2位老板做過(guò)粗略的家庭理財(cái)計(jì)劃，90%以上的老板對(duì)自己和家庭的未來(lái)沒(méi)有任何實(shí)質(zhì)性的規(guī)劃。

過(guò)錯(cuò)之二：家財(cái)企財(cái)混為一談，企業(yè)危機(jī)波及家庭

在“賺錢就是理財(cái)”的觀念引導(dǎo)下，很多私企老板把自己賺來(lái)的錢不斷地用于增加企業(yè)投資規(guī)?；?qū)ふ腋嗟耐顿Y項(xiàng)目，家庭的現(xiàn)金流卻鮮有增加。家庭需要的大筆錢常常直接從企業(yè)賬戶上支取，甚至有些私企老板（尤其是夫妻制企業(yè)和家族企業(yè)）的家庭財(cái)務(wù)就是企業(yè)財(cái)務(wù)的一部分，形成了我國(guó)最具特色的私企財(cái)務(wù)狀態(tài)——家財(cái)企財(cái)混為一談。這也是私企老板家庭理財(cái)中最普遍、最致命的“過(guò)錯(cuò)”，企業(yè)危機(jī)成了影響家庭生活質(zhì)量的頭號(hào)惡魔。

筆者認(rèn)識(shí)一位姓張的貿(mào)易公司老板。2003年，他和妻子從南方來(lái)到北方某省會(huì)城市，傾其所有創(chuàng)辦了一家貿(mào)易公司，他自己做總經(jīng)理，妻子是公司財(cái)務(wù)，創(chuàng)業(yè)期間兩人以公司為家，十分艱辛。經(jīng)過(guò)四五年的打拼，夫妻倆賺了幾百萬(wàn)元，買房買車和孩子讀書的錢都是從貿(mào)易公司的賬戶上支取，就連夫妻倆的日常生活費(fèi)用也不例外。然而，不幸的事情發(fā)生了。2010年，由于經(jīng)營(yíng)不善，張老板的貿(mào)易公司遭遇了商場(chǎng)滑鐵盧，看著紛紛上門催款的供貨商，張老板徹底絕望了，最后以破產(chǎn)告終，變賣掉原本豪華的房子，一家三口搬到出租屋，開(kāi)始忍受生活的煎熬。

不論私企老板們?nèi)绾螘?huì)賺錢，激烈的競(jìng)爭(zhēng)中總有失敗者，像張老板這樣的例子在現(xiàn)實(shí)生活中還是隨處可見(jiàn)的，家財(cái)企財(cái)不分始終是私企老板們家庭生活最致命的危機(jī)。解決這一危機(jī)的辦法非常簡(jiǎn)單，那就是剝離兩者，使家庭財(cái)富徹底擺脫企業(yè)財(cái)務(wù)約束，并且做到每次企業(yè)盈利都把一部分財(cái)富剝離到家庭財(cái)富中去，隨著企業(yè)的發(fā)展不斷增加家庭財(cái)富的有效分量。

過(guò)錯(cuò)之三：只知拼命賺錢，忽視革命的本錢

如今，在私企老板中間流行著一個(gè)順口溜：“吃得好，營(yíng)養(yǎng)少；喝酒多，吃飯少；賠笑多，歡樂(lè)少；住店多，回家少；看似瀟灑，其實(shí)內(nèi)心孤獨(dú)?！笨此普{(diào)侃的描述，卻真實(shí)地反映了我國(guó)私企老板們的生存狀況。據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心的一項(xiàng)調(diào)查顯示，2010年，全國(guó)5356個(gè)接受調(diào)查的企業(yè)家（主要是民營(yíng)企業(yè)家即私企老板）中，有90%表示工作壓力大，76%的企業(yè)家認(rèn)為工作狀態(tài)緊張，平均每4個(gè)企業(yè)家中就有一位患有與工作緊張相關(guān)的慢性疾病。

俗話說(shuō)，身體是革命的本錢；又說(shuō)，健康是最大的財(cái)富。然而在“拼命賺錢”一族的私企老板中，健康財(cái)富總是成了“馬后炮”——當(dāng)病魔被發(fā)現(xiàn)時(shí)才不惜重金急于投醫(yī)，但事情往往是為時(shí)已晚?？梢?jiàn)，忽視健康財(cái)富便成了私企老板們?cè)诩彝ダ碡?cái)中顯而易見(jiàn)的“過(guò)錯(cuò)”。私企老板們作為家庭財(cái)富的頂梁柱，一旦塌方，整個(gè)家庭的幸福生活隨即如過(guò)眼云煙，所有家庭成員不僅要承受失去親人的巨大痛苦，還要遭受家庭財(cái)務(wù)的困窘與折磨。因此私企老板們不但要把健康財(cái)富當(dāng)事業(yè)一樣經(jīng)營(yíng)，善待身體，還要為健康財(cái)富加多幾重保險(xiǎn)，買足人壽保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。

過(guò)錯(cuò)之四：過(guò)度追求享樂(lè)，家庭財(cái)務(wù)深陷困境

富得流油的私企老板們是我國(guó)消費(fèi)金字塔的最頂端，他們穿的是高檔名牌，吃的是山珍海味，坐的是奔馳寶馬，玩的是高爾夫等，僅有個(gè)別節(jié)約型的私企老板除外。據(jù)某富人俱樂(lè)部的負(fù)責(zé)人透露，他們有600多個(gè)會(huì)員，私企老板超過(guò)70%，每個(gè)會(huì)員每年的會(huì)員費(fèi)和活動(dòng)費(fèi)在20萬(wàn)元左右，而根據(jù)這些私企老板平時(shí)的家庭消費(fèi)預(yù)計(jì)，每年至少需要200萬(wàn)元，相當(dāng)于100個(gè)普通家庭的年消費(fèi)總額。

雖然不切實(shí)際的高消費(fèi)在一定程度上并不會(huì)對(duì)大手大腳的私企老板們的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀造成過(guò)于不利的影響，但是長(zhǎng)期這樣下去，家庭財(cái)務(wù)隱患就會(huì)暴露出來(lái)。一位茶葉店老板在接受筆者采訪時(shí)大倒苦水，3年前他身家千萬(wàn)有余，一家四口過(guò)著錦衣玉食的生活，寶馬汽車就有兩部、別墅一棟、洋房多處，而且他自己熱衷于高爾夫之類的高檔消費(fèi)活動(dòng)，但是好景不長(zhǎng)，隨著茶葉店的經(jīng)營(yíng)走下坡路，這位茶葉店老板慢慢支撐不住高昂的家庭消費(fèi)，3年之內(nèi)他變賣了自己的別墅和兩部寶馬車等大部分財(cái)產(chǎn)，目前這位老板還在償還一些高消費(fèi)債務(wù)，致使家庭財(cái)務(wù)深陷困境。

過(guò)錯(cuò)之五：子女教育投資過(guò)度，效果適得其反

我國(guó)向來(lái)有“望子成龍，望女成鳳”的傳統(tǒng)，為了孩子的未來(lái)，父母不惜一切代價(jià)。但很多時(shí)候父母的做法卻適得其反，大部分私企老板的子女教育投資當(dāng)屬典型的反面教材，有的把孩子送往動(dòng)輒花費(fèi)幾萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元的貴族私立學(xué)校，有的干脆把五六歲的小孩送往國(guó)外接受“洋教育”……